Дебетовая Карта №1 от банка Восточный: взлетит или нет Обзор

Обновлено 28.07.2018.

Для большинства клиентов самые важные критерии при выборе дебетовой карты — это наличие хорошего процента на остаток и выгодной бонусной программы, а также низкая стоимость обслуживания. Другие параметры, конечно, тоже важны, но всё-таки второстепенны.

Данным требованиям вполне удовлетворяет дебетовая «Карта №1» от «Восточного». По мнению создателей продукта, у нее отличные условия:

Карта №1 от банка Восточный

Тем не менее, несмотря на высокий процент на остаток (до 7% годовых) и кэшбэк 5% на неплохие категории, карточка «Восточного» почему-то не очень популярна.

Сегодня перед нами стоит задача выяснить, является ли «Карта №1» выгодной для клиента или нет.

Дебетовая карта №1 от банка Восточный. Достоинства

1 Недорогой выпуск.

Выпуск неименной «Карты №1» обойдётся в 150 руб., за именную карточку категории Visa Rewards придётся отдать 700 руб. Заявку на карту можно оставить онлайн. Допка для ребенка в возрасте от 6 до 14 лет бесплатна:

Карта №1 от банка Восточный

ЗАКАЗАТЬ КАРТУ №1

Детская «Карта №1» привязана к основному счету, но у неё очень небольшие лимиты на операции (500 руб./день на снятие в банкоматах, 500 руб./день на покупки).


2 Возможность бесплатного обслуживания.

Обычная стоимость обслуживания дебетовой «Карты №1» со второго месяца составляет 99 руб./мес. (месяц, в котором оформлялась карта, бесплатен без каких-либо условий):

Карта №1 от банка Восточный

Плата не взимается при поддержании неснижаемого остатка на карте от 30 000 и выше, или при получении зарплаты/пенсии на счет карты. При ежедневном нулевом остатке плата также не взимается:

Карта №1 от банка Восточный

3 Процент на остаток.

Заморозить тридцатку для бесплатного обслуживания «Карты №1» вполне приемлемо, потому что у карты есть процент на остаток. Только вот условием выплаты 7% годовых на ежедневный остаток от 10 000 руб. до 500 000 руб. является наличие покупок в отчётном месяце на сумму от 5000 руб. (операции должны успеть фактически провестись по счету):

Карта №1 от банка Восточный
Карта №1 от банка Восточный

Важно обратить внимание, что под отчетным месяцем для выполнения требования к обороту понимается период с 26-го числа предыдущего месяца по 25-е число текущего. В этом обороте учитываются далеко не все покупки, например, в зачёт не пойдёт оплата коммуналки, мобильной связи, налогов, штрафов. К тому же данные условия нужно успеть выполнить уже в месяце получения карточки.

Банковские Маринки очень часто не предупреждают об этих условиях при выдаче карты, вследствие чего клиенты остаются без нормального процента на остаток:

Карта №1 от банка Восточный

4 Кэшбэк 5%.

Необходимость совершения покупок на сумму минимум 5000 руб./мес. по «Карте №1» для получения процента на остаток выглядит не таким уж и строгим требованием благодаря бонусной программе.

Периодически «Восточный» определяет категории, за покупки в которых положены 5% кэшбэка. С 01.07.2018 по 30.09.2018 это:

● «Кафе, рестораны и фастфуд» (МСС: 5811, 5812, 5813, 5814),
● «Бытовая техника» (МСС: 5732, 5997, 7622, 7629),
● «Развлечения» (кино, театры, зоопарки, цирк и пр., МСС: 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7992, 7996, 7998, 7999, 7832).

Карта №1 от банка Восточный

Карта №1 от банка Восточный

В прошлый период (с 28.04.2018 по 30.06.2018) категории для 5% кэшбэка тоже были не самые плохие: «Кафе и рестораны», «Кино», «Ж/Д билеты»:

Карта №1 от банка Восточный

За все остальные покупки, кроме списка исключений, предусмотрен 1% кэшбэка (стоит обратить внимание, что этот список несколько короче, чем список операций, которые не учитываются в обороте для выполнения требований к начислению процента на остаток):

Карта №1 от банка Восточный

Кэшбэк начисляется баллами на специальный бонусный счет. Сумма покупки должна быть больше 100 руб. При расчете бонусов происходит округление в меньшую сторону до целого значения:

Карта №1 от банка Восточный

Карта №1 от банка Восточный

Общая сумма бонусных операций за месяц не должна превышать 60 000 руб. (после превышения этой суммы баллы за покупки в текущем календарном месяце перестанут начисляться):

Карта №1 от банка Восточный

Начисление баллов происходит в течение 5 дней после покупки, после чего ими сразу можно компенсировать полную стоимость любой ранее совершенной покупки, за которую были начислены бонусы (она должна быть совершена не ранее 90 дней назад). 1 бонусный балл равен 1 рублю:

Карта №1 от банка Восточный

Карта №1 от банка Восточный

Срок годности бонусных баллов составляет 2 года, так что времени для компенсации покупок будет предостаточно:

Карта №1 от банка Восточный

«Восточный», конечно, оставил за собой право менять свою бонусную программу в любой момент или вовсе ее отменить.


5 Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах.

С «Карты №1» можно снимать наличные без комиссии в сторонних банкоматах при сумме одного снятия от 3000 руб. Месячный лимит 150 000 руб.:

Карта №1 от банка Восточный

В кассах сторонних банков при сумме снятия более 3000 руб. (исходя из тарифов, в кассах нужно снимать именно более 3000 руб.) тоже комиссии нет, но найти банки, которые не берут собственную комиссию в кассах за выдачу нала по чужим картам, довольно трудно:

Карта №1 от банка Восточный

В собственных банкоматах и отделениях снятие наличных с «Карты №1» осуществляется без комиссии в рамках лимитов (не более 150 000 руб./день и не более 1 000 000 руб./мес.):

Карта №1 от банка Восточный

Данные лимиты стоит иметь в виду при размещении денег на «Карте №1», потому что другие способы вывода средств из «Восточного» платные (бесплатного межбанка нет, стягивание с карт банка также осуществляется с комиссией).

Просмотр баланса в чужих банкоматах платный, стоит 15 руб.

Карта №1 от банка Восточный
Карта №1 от банка Восточный

Перед написанием заявления на закрытие «Карты №1» лучше предварительно вывести её в 0, т.к. за выдачу остатка через кассу предусмотрена комиссия в 90 руб.:

Карта №1 от банка Восточный

6 География присутствия банка.

Банк «Восточный» широко представлен по стране и имеет 700 отделений в 64 регионах РФ:

Карта №1 от банка Восточный

7 Собственный кэшбэк-сервис.

У банка «Восточный» есть свой кэшбэк-сервис (в нем нужно предварительно зарегистрировать карту), благодаря которому можно получить дополнительную выгоду, помимо обычной бонусной программы банка. Правда, магазинов-партнеров не так много, да и ставка вознаграждения чуть ниже, чем у других аналогичных сервисов. Плюсом является то, что кэшбэк будет зачислен непосредственно на карту «Восточного».

Карта №1 от банка Восточный

Карта №1 от банка Восточный

8 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

На сайте «Восточного» имеется информация о том, что его карты поддерживают Apple Pay, а вот на странице с описанием преимуществ «Карты №1» почему-то фигурируют только Samsung Pay и Android Pay (который теперь называется Google Pay):

Карта №1 от банка Восточный

Дебетовая карта №1 от банка Восточный. Недостатки

1 Восток — дело тонкое.

Очень часто в официальных документах банка «Восточный» встречается противоречивая информация, а иногда тарифы не соответствуют реальной практике.

Например, ранее с дебетовых карт «Восточного» можно было бесплатно стягивать денежные средства через сторонние сервисы, а потом внезапно появилась комиссия, при этом тарифы не менялись. Пункт, который раньше относился только к исходящим переводам, инициированным через сервис банка, стал относиться и к стягиванию через сторонние сервисы:

Карта №1 от банка Восточный

В тарифах к «Карте №1» в разделе «Тарифы за обслуживание в дистанционных сервисах «Интернет-банк», «Мобильный банк» указано, что переводы внутри банка на собственные счета осуществляются без комиссии, а ниже в этом же пункте фигурирует комиссия за эту же операцию в 0,8%, минимум 50 руб., максимум 500 руб.

Карта №1 от банка Восточный

На официальном сайте банка указано, что плата за обслуживание «Карты №1» от «Восточного» взимается, если в отчетный месяц были операции зачисления или списания (за исключением операций списания комиссий и начисления бонусов). В то время как в тарифах про это ничего не написано.

Карта №1 от банка Восточный

Карта №1 от банка Восточный

Т.е., например, на карте лежит 5000 руб., не было никаких операций списания и зачислений, процент на остаток не положен. По тарифам должна взиматься плата за обслуживание карточки, а согласно информации о карте на сайте — нет.


2 Платное смс-информирование.

СМС-информирование у банка «Восточный» платное, стоит 59 руб./мес. со второго месяца.

Карта №1 от банка Восточный

Причем данную услугу банк подключает всем подряд при выдаче своих карточек. Если смс-инфо не нужно, то его можно отключить (в банкомате, на горячей линии, в чате банка). Пароли 3D-Secure при оплате покупок в интернете всё равно будут приходить.


3 Навязывание дополнительных услуг и продуктов.

Данный пункт больше относится к кредиткам банка и обычным потребительским кредитам. Оформить данные продукты без навязанной страховки почти нереально.

Карта №1 от банка Восточный

Карта №1 от банка Восточный

Карта №1 от банка Восточный

Также нередки случаи, когда клиенту выдается не тот продукт, который он просит, или оформляется что-то в нагрузку (например, «Просто карта»).

Карта №1 от банка Восточный

4 Платная смена пин-кода.

За смену пин-кода в родном банкомате придется раскошелиться на 20 руб.

Карта №1 от банка Восточный

5 Частые изменения условий.

Каждая организация меняет условия по своим продуктам, некоторые делают это часто, некоторые редко. «Восточный» как раз относится к тем банкам, где изменения условий и правил происходят очень часто и притом внезапно. Например, месяца не прошло с момента появления дебетовой карточки «Тепло», как процент на остаток там был снижен с 6% до 2% годовых. По «Карте №1» недавно было снижение процента на остаток с 7,5% до 7%.

Карта №1 от банка Восточный

6 Карту неудобно пополнять.

У банка «Восточный» нет бесплатного сервиса пополнения собственных карт с карточек других банков.

Для этих целей «Восточный» предлагает только свои терминалы и отделения, а также бесплатный входящий межбанк (отправлять его, естественно, нужно из тех кредитных организаций, где за это нет комиссии):

Карта №1 от банка Восточный

Каких-либо задержек в зачислении входящего межбанка со стороны «Восточного» нет, всё довольно оперативно. Стоит обратить внимание, что банк очень не любит входящий межбанк от третьих лиц, а также от юридических лиц и ИП (даже со своего счета). Есть немало отзывов о блокировках при данных операциях.

Также карточку «Восточного» можно бесплатно пополнить с помощью сервиса переводов «ВКонтакте» (с карточек MasterCard и Maestro в рамках лимитов, пока идёт акция).

Входящий С2С через сторонний сервис «Восточный» тоже зачислит без комиссии (например, при толкании с карты Tinkoff Black). Однако стоит учитывать, что подобные пополнения «Восточный» проводит по счету только через несколько дней, сразу увеличивается только доступный баланс карты, так что есть риск нарваться на технический овердрафт.

Карта №1 от банка Восточный

В картах «Восточного» есть одна особенность: наличие денег на счете не означает, что их можно использовать для покупок по карте, если не подключен автоперевод между счетом и картой (это можно сделать в чате банка или в отделении). Если автоперевод не подключен, то устанавливать, сколько денег можно потратить с помощью карты из тех, что лежат на счете, придётся самостоятельно через интернет-банк.

Карта №1 от банка Восточный

7 С карты нельзя стягивать.

Дебетовые карты «Восточного» являются антидонорами, т.е. с них нельзя стягивать денежные средства без комиссии через сторонние сервисы, плата просто драконовская — 4,9% от суммы, минимум 250 руб. За исходящий Money Sеnd (через собственные сервисы) комиссия такая же:

Карта №1 от банка Восточный

UPD: 28.07.2018
С 26.07.2018 комиссия за донорство была отменена, т.е. с «Карты №1» теперь можно стягивать денежные средства без комиссии через сторонние сервисы.



8 Не очень квалифицированный персонал.

В принципе, данный пункт можно смело отнести ко всем банкам, квалификация менеджеров оставляет желать лучшего. К сожалению, незнание тарифов и правил обслуживания в собственном банке — это уже норма для Маринок.

Например, простейший вопрос о том, распространяется ли страховка АСВ на денежные средства, размещенные на картах банка, ставит сотрудников кредитной организации в тупик:

Карта №1 от банка Восточный

В чате банка не знают, чем отличается С2С-перевод от межбанка:

Карта №1 от банка Восточный

Также стоит отметить, что «Восточный» крайне плохо работает с письменными претензиями, постоянно отодвигая дату принятия решения. А ответ представителя банка на обращение клиента на портале banki.ru почти всегда сводится к отписке вроде «Мы приняли ваш вопрос в работу».

В сети можно встретить много отзывов о том, что «Восточный» не начисляет обещанные проценты по своим картам. И из-за отсутствия ответов банка непонятно, в чём причина этого, либо клиенты сами не выполняют какие-либо условия из тарифов, либо это технический сбой, либо кредитная организация пытается обмануть своих клиентов:

Карта №1 от банка Восточный

Карта №1 от банка Восточный

Карта №1 от банка Восточный

9 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ПАО КБ «Восточный» также имеются.

Карта №1 от банка Восточный

Вывод

«Карта №1» от «Восточного» на роль лучшей накопительной карточки немного не тянет, однако 7% на остаток — это вполне достойно. «Халва» от «Совкомбанка» пока ее обходит (там 7,5% на ежедневный остаток при наличии минимум 5 покупок на сумму от 10 000 руб./мес.). У «Пользы» от «Хоум Кредит» тоже 7% при наличии покупок от 5000 руб./мес. У «Ренессанс Кредит» на минимальный остаток за месяц начисляется 7,25%. «АК Барс» по карте Evolution тоже держит 7% на остаток до 100 000 руб.

ЗАКАЗАТЬ КАРТУ №1

А вот у других конкурентов проценты всё-таки пониже, на момент написания статьи у «Тинькофф Банка» — 6%, у «Кукурузы» — 6,5% на минимальный остаток, у «РосЕвроБанка» — 6,1%, у «МТС» на накопительном счете — 6%. «Рокетбанк» из гонки выбыл, с недавних пор там вообще 5,5%.

Бонусная программа у «Карты №1» неплохая, категории для 5% кэшбэка пока вполне вкусные, так что потратить необходимый минимум в 5000 руб. в месяц нетрудно.

Хотелось бы большей стабильности в тарифах банка, например, как у «Кредит Европа Банка», где по «Карте Плюсов» уже 3-й год нет никаких изменений в худшую сторону. «Восточному» нужно улучшать свою клиентоориентированность и скорость обработки обращений клиентов, а также повышать квалификацию персонала.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий