Карта БИНБАНКа  с Бинбонусом: 5% кэшбэк в интернете Обзор

Обновлено 22.10.2017.

Любителям кэшбэка сложно обойтись без карточек «БИНБАНКа» благодаря наличию у данной кредитной организации довольно выгодной программы «Бинбонус».

Сегодня перед нами как раз стоит задача найти самую недорогую карточку «БИНа» с процентом на остаток, участвующую в программе лояльности.

Это будет уже третий обзор карточных продуктов данной группы, ранее я писал про карту «БИНБАНК Platinum» и карточку «UBANK». Однако «БИН» настолько часто и кардинально меняет различные условия, что предыдущие обзоры даже нет смысла обновлять.

У карточки «БИНБАНК Platinum» пропал процент на остаток собственных средств, добавилась плата за выпуск, увеличилась комиссия за обслуживание, да и программа «Бинбонус» осенью 2016 года довольно серьёзно видоизменилась. Карточку «UBANK» «БИН» с 01.02.2017 отключает от «Бинбонуса», отменяет процент на остаток и вводит плату за смс-информирование.

Частую смену тарифов и условий можно объяснить глобальными объединениями и слияниями внутри банковской группы, которые выглядят крайне запутанными.

В 2016 году к «БИНБАНКу» были присоединены четыре банка: «Кедр», «БИНБАНК Смоленск», «БИНБАНК Сургут» и «БИНБАНК Тверь». Кроме того, была реализована технологическая интеграция «БИНБАНКа кредитные карты», который является карточной «дочкой» «БИНБАНКа» и продолжает работать как самостоятельное юридическое лицо. В ноябре «БИНБАНК» и «БИНБАНК Мурманск» были присоединены к «МДМ Банку», который одновременно переименовали в «БИНБАНК».

карта бинбанка

Из-за этих слияний происходит постоянная путаница в тарифах, которая усугубляется некорректным отображением условий по картам на сайте банка, а также неработающими ссылками и переадресациями. Чтобы в этом убедиться, зайдите на сайт «МДМа», «БИНБАНКа», и «БИНБАНКа Кредитные Карты» в раздел «Карты» и попробуйте найти там какие-нибудь тарифы…

Сегодня мы рассмотрим расчётную карточку АО «БИНБАНК кредитные карты» с тарифным планом «Комфорт», которую можно получить в отделениях ПАО «БИНБАНК» и которую видно в интернет-банке ПАО «БИНБАНК».

карта бинбанка

Вот краткий отчёт клиента, получившего данную карточку:

карта бинбанка

Карта БИНБАНК с Бинбонусом, тариф Комфорт. Плюсы

1 Бесплатный выпуск.

Интересующий нас тариф «Комфорт» находится по этому адресу: binbankcards.ru/#credit:


карта бинбанка

По тарифу «Комфорт» можно бесплатно выпустить неименную чипованную карточку Visa Rewards, поддерживающую функцию бесконтактных платежей PayWave и технологию 3D-Secure для совершения безопасных платежей в интернете:

карта бинбанка

А вот выпуск именной карты обойдётся в 350 руб.

карта бинбанка

карта бинбанка

UPD: 05.03.2017
С 1 марта выпуск именной карточки «ББКК» с тарифом «Комфорт» стал бесплатным:

карта бинбанка

А вот за перевыпуск неименной карты на именную будет взиматься комиссия в 350 руб.


2 Бесплатное обслуживание.

При оформлении карточки можно выбрать два варианта взимания комиссии за обслуживание. Либо ежегодно – 500 руб. Либо ежемесячно – 50 руб./мес. Лучше выбирать ежемесячный способ, поскольку в этом случае появляются 3 варианта бесплатного облуживания.

Для бесплатности карты «ББКК» «Комфорт» можно поддерживать минимальный остаток на карте в 30 000 руб., или совершать покупки минимум на 15 000 руб./мес., или оплачивать что-нибудь через интернет-банк или банкомат «БИНа» на сумму в 1500 руб./мес.:

карта бинбанка

карта бинбанка

UPD: 22.10.2017
В «БИНБАНКе» можно получить бесплатную кредитную карту Platinum (Platinum – это просто название, на самом деле категория карты Visa Rewards или MasterCard World) при открытии вклада в банке, на эту карточку можно установить нулевой кредитный лимит и пользоваться ею как дебетовой. Карта Platinum участвует в программе «Бинбонус».



3 Программа лояльности «Бинбонус».

Расчётная карточка «ББКК» с тарифом «Комфорт» участвует в программе лояльности «Бинбонус»:


карта бинбанка

«БИН» даёт 5% баллами на специальный бонусный счёт за покупки в любимой категории и 1% за все остальные покупки:

карта бинбанка

У «БИНБАНКа» 5 категорий для повышенного начисления кэшбэка, из которых нужно выбрать одну: «Путешествия», «Авто», «Отдых и развлечения», «Спорт, красота и здоровье» и «Интернет-покупки»:

карта бинбанка

Первоначальный выбор категории бесплатен. Если Вы захотите поменять категорию, то это будет стоить 250 руб. (новая категория будет действовать со следующего месяца):

карта бинбанка

● к категории «Путешествия» (Авиа, Ж/Д и автобусные билеты; Прокат авто; Отели) относятся операции с MCC кодами: 3000-3299; 3351-3441; 3501-3791; 3797; 3799; 3803-3806; 3809; 3810; 3817; 4112; 4131; 4511; 7011; 7512.

● к категории «Спорт, красота и здоровье» (Аптеки, Больницы; Спортивные клубы; Салоны красоты, СПА-салоны, Магазины косметики) — 5912; 5977; 7230; 7297; 7298; 7997; 8062; 8099; 8011.

● к категории «Отдых и развлечения» (Кафе, Рестораны, Ночные клубы; Театры и Кинотеатры; Концерты, Шоу, Спортивные мероприятия; Галереи и Выставки, Экскурсии) — 5812-5814; 5971; 7832; 7922; 7932; 7933; 7941; 7991; 7994; 7996; 7998.

● к категории «Авто» (АЗС; Автосервисы, Автомойки) — 5511; 5533; 5541; 5542; 5983; 7531; 7534; 7535; 7538; 7542.

● к категории «Интернет-покупки» относятся покупки, совершенные через интернет.

карта бинбанка

Самой ценной категорией, по моему мнению, являются интернет-покупки, ведь сейчас многое можно оплатить онлайн. Покупки в интернете могут пересекаться с другими категориями. Если Вы, например, купите авиабилет через интернет, то данная операция будет относиться и к категории «Путешествия», и к категории «Интернет-покупки»:

карта бинбанка

Список операций, за которые бонусы не положены, весьма стандартен (МСС 4812; 4813; 4814; 4815; 4816; 4821; 4829; 4899; 4900; 5094; 5933; 5960; 6010; 6011; 6012; 6050; 6051; 6211; 6300; 6399; 6513; 6529; 6530; 6531; 6532; 6533; 6534; 6535; 6536; 6537; 6538; 6540; 7276; 7299; 7311; 7372; 7399; 7995; 8999; 9211; 9222; 9223; 9311; 9399; 9402; 9754):

карта бинбанка

карта бинбанка

Подробно о том, что такое MCC, и как его определить, читайте в статье «Премиальная карта Авангард: бесплатный флагомер +10000 миль».

Минимальная сумма начисления бонусов — 50 (меньшее количество начислено не будет), максимальная — 3000 в месяц. Бонусы начисляются 2-го числа каждого месяца. В расчёт принимаются только проведенные по счёту операции:

карта бинбанка

карта бинбанка

В одном ТСП бонусы дадут только за первые три покупки в день:

карта бинбанка

Компенсировать можно полную стоимость покупки от 100 руб. 1 балл равен 1 рублю. Компенсировать покупку можно в течение 30 дней:

карта бинбанка

карта бинбанка

карта бинбанка

Бонусы бессрочные, но при отсутствии зачислений на бонусный счет в течение 12 месяцев бонусы сгорают.

карта бинбанка

Если «БИН» заподозрит Вас в злоупотреблении правами, то может отключить от программы лояльности с аннулированием всех бонусов:

карта бинбанка

«БИН» оставил за собой право в любой момент вносить изменения в программу лояльности или даже вовсе её отменить:

карта бинбанка

Кстати, в новых тарифах ПАО «БИНБАНК», которые вступают в силу с 19.01.2017, указано, что карточка категории World с бином 548265 также участвует в бонусной программе «Бинбонус»:

карта бинбанка

Как раз этот бин имеет карточка «UBANK», которую «БИН» отлучает от «Бинбонуса» с 01.02.2017:

карта бинбанка

В общем, либо нас ждёт новая редакция ДКБО, либо «UBANK» всё-таки продолжит участие в «Бинбонусе».

UPD: 22.10.2017
У «БИНБАНКа» с 1 ноября ухудшается бонусная программа, при подключенной категории «Интернет-покупки» за покупки в категориях «Путешествия», «Авто», «Отдых и развлечения», «Здоровье, спорт и красота» в интернете будет начислен стандартный 1% кэшбэк.

Месячный лимит начисления баллов в повышенной категории ограничен 1500 баллами (т.е. за покупки, превышающие 30 000 руб./мес., бонусов не будет), общий месячный лимит – 3000 баллов. Минимальная сумма начисления за месяц – 100 баллов (если набрать меньше, то они просто сгорят). Минимальная сумма для компенсации покупки 500 руб.


Если в повышенной категории совершить покупку, допустим, на 40 000 руб., то «БИН» начислит только 1500 баллов (30000 руб.* 0,05), а не 1600 баллов (30000*0,05+10000*0,01):


В новых правилах «БИН» отдельно прописал, что компенсировать стоимость бонусных операций, при совершении которых производилась конвертация иностранной валюты в рубли, запрещено:


Чтобы смягчить ухудшение программы лояльности, «БИН» ввел дополнительные категории, за которые положена надбавка в 0,5% кэшбэка. В ноябре бонусные 0,5% дадут за покупки в категории «Одежда и обувь», в декабре – за «Электронику».


4 5% на остаток средств на карте.

По карточке Visa «Комфорт» на остаток до 500 000 руб. при наличии покупок минимум на 500 руб. в месяц начисляется 5% годовых, на больший остаток или при отсутствии покупок на 500 руб. положено 2% годовых. Проценты начисляются на фактический остаток денежных средств, зафиксированный банком на начало операционного дня.

карта бинбанка

Если от юридического лица на карту придёт больше 600 000 руб. в месяц, то «ББКК» удержит комиссию в 3%.

карта бинбанка

карта бинбанка

UPD: 05.03.2017
С 01.03.2017 для начисления 5% на остаток собственных средств нужно совершить покупок минимум на 1000 руб./мес.

карта бинбанка

5 Снятие наличности в любых банкоматах.

С карточки «ББКК» можно без комиссии снять 30 000 руб. в месяц в любых сторонних банкоматах:

карта бинбанка

карта бинбанка

Дневной лимит снятия наличных с карты Visa «Комфорт» в банкоматах и ПВН «БИНБАНКа» и сторонних банков — 150 000 руб., месячный — 750 000 руб. Правда, без комиссии можно снять денежки с карточки только в банкоматах, в ПВН «БИНБАНКа» положена комиссия в 0,5%, минимум 150 рублей:

карта бинбанка

карта бинбанка

С карточки «ББКК» без комиссии можно также снимать наличность в банкоматах банков-партнёров: «Альфа-Банка», «Райффайзенбанка», «Газпромбанка», «СКБ-банка», «Связь-Банка».

карта бинбанка

Не стоит забывать, что запрос баланса даже в банкоматах партнёров всё равно платный, стоит 50 руб.

карта бинбанка

6 Бесплатное стягивание с других карт.

Карточки «БИНБАНКа» и «ББКК» умеют бесплатно стягивать на себя средства с карточек других банков через собственный сервис. Важно, чтобы эмитент карты-донора не брал комиссию за такие операции, подробно об этом можно почитать в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно».

Максимальный лимит одной операции — 150 000 руб., месячный лимит — 599 000 руб.


7 Бесплатный донор.

Карточка «ББКК» «Комфорт» умеет бесплатно отдавать денежки на другие карточки, чьи сервисы умеют стягивать.


8 Возможность открыть расходно-пополняемый вклад.

В интернет-банке «БИНБАНКа» есть возможность открыть расходно-пополняемый вклад «Великолепная семёрка» на 367 дней с неснижаемым остатком в 10 000 руб. Выплата и капитализация процентов – ежедневно. При открытии онлайн по состоянию на 14.01.2017 процентная ставка составляет 7,2% годовых:

карта бинбанка

карта бинбанка

Правда, судя по отзывам клиентов, в отделениях банка не видят вкладов, открытых онлайн, и не выдают никаких бумажных подтверждающих документов с подписями и печатями:

карта бинбанка

Также встречаются отзывы клиентов, которые по каким-то причинам просто пропали из базы «БИНБАНКа»:

карта бинбанка

карта бинбанка

Некоторые клиенты сталкиваются с проблемами при получении в отделении выписки по счёту:

карта бинбанка

9 Выдача наличной валюты в ПВН «БИНБАНКа» без комиссии.

В ПВН «БИНБАНКа» по картам Visa/MasterCard сторонних банков можно получить валюту без комиссии, причём максимальный размер разового снятия не ограничен:


карта бинбанка

Данная функция может быть полезна, например, для держателей валютных карт «Тинькофф Банка». Однако, если данное право прописано в тарифах, то это совсем не означает, что БИНовские Маринки умеют это делать, или в данном конкретном ПВН будет необходимая Вам сумма валюты:

карта бинбанка

Карта БИНБАНК с Бинбонусом, тариф Комфорт. Минусы

1 Запутанные тарифы и нефункциональный сайт.

Найти что-то на сайтах «БИНа» не так-то просто. К тому же, приходя в офис «БИНБАНКа», всё-таки ожидаешь открытие карты именно «БИНБАНКа», а не «БИНБАНКа Кредитные Карты». Довольно странно, что карты разных банков («БИНБАНК» и «ББКК» это разные юридические лица) видны в одном интернет-банке.

Правила ДКБО «БИНБАНКа» меняются чуть ли не каждые 2 недели:

карта бинбанка

Нужно обязательно попросить распечатать тарифы карты, которую Вы открываете. Хоть Маринки на горячей линии и утверждают, что «ББКК» и «БИНБАНК» – это по сути одно и тоже, но тарифы могут отличаться. Например, по пенсионной карте «ББКК» смс-информирование бесплатно, а по пенсионной карте «БИНа» смс бесплатны только первые 2 месяца, возникает путаница:

карта бинбанка

2 В интернет-банке не виден номер карточного счёта.

В интернет банке «БИНБАНКа» не видно карточного счёта. В разделе «Реквизиты» просто указано ФИО, наименование банка и дата активации карты (у меня Visa Platinum ПАО «БИНБАНК»):

карта бинбанка

Если щёлкнуть на значке «Реквизиты для пополнения карты», то откроется файлик, в котором указан консолидированный счёт ПАО «БИНБАНК», через который можно пополнить карту межбанком:

карта бинбанка

3 Нет бесплатного или дешёвого межбанка.

У «БИНБАНКа» нет бесплатного или дешёвого межбанка, перевод стоит 1%, минимум 50 руб.

карта бинбанка

О том, у каких банков есть бесплатный межбанк, можно почитать тут: «Платежи и переводы онлайн. Дешёвый межбанк».


4 Платное смс-информирование.

СМС-информирование стоит 50 руб./мес., первые 2 месяца бесплатно:


карта бинбанка

Не забудьте отключить его, если оно Вам не нужно. Кстати, смс-инфо подключается автоматически при активации карты:

карта бинбанка

5 Навязывание страховки.

В сети можно встретить множество отзывов клиентов, которые неожиданно оказываются подключенными к программе коллективного страхования держателей карточек «БИНа» или «ББКК». Вот один из таких отзывов, обратите внимание, что в анкете нужно поставить галочку, что Вы НЕ хотите, чтобы Вам подключали страховку, а не наоборот.

карта бинбанка

Кстати, не говорите никаких лишних кодов из смс сотруднику банка, это один из способов подключения страховки:

карта бинбанка

Страховку могут подключить и по телефону, так что будьте внимательны при общении на горячей линии:

карта бинбанка

В общем, о том, что Вам не нужна страховка, Маринке нужно сказать раз 10, потом ещё обязательно проверить на горячей линии при получении карты. Для 100% надёжности можно сразу написать заявление на отключение от программы коллективного страхования.


6 Навязывание НСЖ и ИСЖ.

В сети можно встретить отзывы клиентов, которым под видом вклада сотрудники банка «пропихивали» договоры накопительного и инвестиционного страхования жизни:

карта бинбанка

Кстати, перепутать НСЖ и ИСЖ с вкладами в «БИНБАНКЕ» не так уж и сложно, эти предложения упоминаются в Сборнике Тарифов по срочным банковским вкладам физических лиц и совершенно случайно являются условием открытия вклада под названием «Вклад в будущее»:

карта бинбанка

О плюсах и минусах накопительного и инвестиционного страхования жизни можно подробно почитать в статье «Накопительное и инвестиционное страхование жизни: Читаем договор», написанной, кстати, именно на примере НСЖ в «БИНБАНКе».


7 Платный перевыпуск.

Перевыпуск карты по любой причине, кроме окончания срока действия карты, стоит 350 руб:


карта бинбанка

8 Открытие счёта за 5000$.

Данный пункт меня очень позабавил, хоть он и относится к ограниченному кругу лиц.

Если Вы являетесь нерезидентом РФ, зарегистрированным в государствах, на которые наложены санкции ООН, то не стоит переживать по этому поводу, за каких-то 5000 USD добрый «БИНБАНК» откроет Вам счёт в долларах США и евро:

карта бинбанка

9 Банк может поменять условия и тарифы.

«БИНБАНК» оставил за собой право в любой момент поменять тарифы и условия:


карта бинбанка

10 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у «БИНБАНКа» также имеются.




Вывод

«БИНБАНК» можно любить, можно не любить, можно ему доверять, можно не доверять – это дело каждого.

Программа лояльности «Бинбонус», на мой взгляд, довольно привлекательна, особенно благодаря начислению 5% кэшбэка за покупки в сети интернет. Процент на остаток, конечно, маловат, но всё равно лучше, чем ничего.

UPD: 22.10.2017
С 01.11.2017 «БИНБАНК» несколько ухудшил свою бонусную программу, но все-таки она осталась вполне привлекательной.

Возможность пополнения карты с помощью С2С, большое количество банкоматов банка и партнёров, а также возможность снятия 30 000 руб./мес. без комиссии в сторонних банкоматах делают карту «ББКК» с тарифом «Комфорт» очень удобной в использовании.

Будем надеяться, что «БИНБАНК» приведёт в порядок сайт и устранит путаницу в тарифах, а также решит вопрос с предоставлением бумажных документов, подтверждающих наличие счетов и вкладов, открытых онлайн.

Внимательно читайте любые документы и не подключайте ненужные платные услуги.

Надеюсь, моя статья была Вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий