Обновлено 15.01.2017.
С момента выхода данной статьи условия по карте “Бинбанк Platinum” значительно ухудшились: пропал процент на остаток собственных средств, добавилась плата за выпуск, увеличилась комиссия за обслуживание, да и программа «Бинбонус» осенью 2016 года довольно серьёзно видоизменилась. Актуальная карта с программой “Бинбонус” и процентом на остаток рассмотрена в статье “Карта БИНБАНКа с Бинбонусом: 5% кэшбэк в интернете”.
После недавнего выхода сравнительного обзора дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток поступило справедливое замечание насчёт “Бинбанка”, не попавшего в рейтинг. Сегодня я постараюсь исправиться и осветить карточный продукт от “Бинбанка”.
Прежде всего стоит отметить, что клиенты “Бинбанка”, как настоящие, так и будущие, постоянно путаются в его картах, и всё потому, что условия по ним очень похожи. Главная особенность всех карт “Бинбанка” – это программа лояльности «Бин Бонус», к которой автоматически подключены и “Доходная карта”, и кредитные карты различных категорий, и “Моментальная карта Бинбанк Platinum”. К тому же раньше карту с похожими условиями выдавал банк АО «Бинбанк Кредитные карты», который в настоящее время находится в процессе слияния с “Бинбанком”.
В сегодняшнем обзоре мы рассмотрим “Моментальную карту Бинбанк Platinum” с кредитным лимитом в 0 рублей (т.е., по сути, дебетовую). Очень похожа на неё “Доходная” карточка “Бинбанка” категории Standard, условия практически идентичные. У “Моментальной карты” кредитный лимит может быть до 300000 рублей. Стоит отметить, что грейс-период у карты “Бинбанк Platinum” честный (подробнее: “Грейс период: тонкости льготного периода кредитования”), до 55 дней.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Моментальная карта Бинбанк Platinum. Плюсы
Моментальная карта Бинбанк Platinum. Плюсы
1 Выдача в день обращения неименной чипованной карточки Visa Rewards (с кредитным лимитом 0 рублей). Наличие функции 3D-Secure. Обслуживание стоит 500 рублей в год.
В настоящее время банк проводит совместную акцию с “Техносилой”, позволяющую компенсировать плату за годовое обслуживание: «Купите на 2500 дешевле». В период с 25 февраля по 30 апреля нужно оставить заявку на карту с тарифным планом «Бинбанк Platinum» по ссылке на сайте “Техносилы”. Затем получить карту в отделении и совершить в указанный промежуток времени покупку в “Техносиле” (можно и в их интернет-магазине), расплатившись моментальной картой «Бинбанк Platinum». Принять участие можно, если в течение 12 месяцев до начала акции вы не имели договора на карту от “Бинбанка”.
Если кредитный лимит по карте – 0, то за покупку от 1999 рублей “Бинбанк” вернет вам на карту 1500 рублей.
Если кредитный лимит по вашей карточке от 10000 рублей, то за покупку от 2999 рублей “Бинбанк” вернёт вам 2500 рублей.
Если вам одобрят кредитный лимит, то в указанном отделении “Бинбанка” вам дадут уже именную карточку (за обслуживание сразу возьмут 500 рублей, как и у неименной).
Если кредитный лимит не одобрят, то предложат получить неименную моментальную карточку «Бинбанк Platinum» в любом отделении (только там нужно будет уточнить, что вы являетесь участником акции с “Техносилой”).
Соответственно, если вам не нужен кредитный лимит к карточке, но поучаствовать в акции с “Техносилой” вы всё-таки хотите, можете сразу при заполнении заявки указать, что в настоящее время не работаете. Тогда вам моментально откажут в кредитном лимите и предложат оформить в отделении карточку без кредитного лимита.
Также для участия в акции с “Техносилой” можно оставить заявку на карту через Единый Информационный Центр “Бинбанка”, назвав кодовое слово «ТСИЛА»:
Кэшбэк по правилам акции будет выплачен не позднее 14 дней с момента ее завершения:
Выходит, если вы оформили моментальную карту «Бинбанк Platinum» с кредитным лимитом 0 рублей (заплатив 500 рублей за годовое обслуживание) и совершили с помощью этой карты покупку в “Техносиле” на сумму в 1999 рублей в период проведения акции, то вам положен кэшбэк в 1500 рублей, т.е. получается скидка 50%.
Конечно, стоит учитывать, что цены в “Техносиле” не самые выгодные, и выигрыш может оказаться несущественным. Однако, если моментальная карта «Бинбанк Platinum» вам интересна сама по себе, то вполне можно заодно поучаствовать в акции и получить скидку.
UPD: 11.06.2016
С 10.06.2016 “Бинбанк” по карте Platinum выдумал дополнительную комиссию в 50 рублей в случае, если по карте было совершено покупок меньше, чем на 15000 рублей за месяц:
UPD: 20.06.2016
По заверениям банка, новые тарифы будут действовать для новых клиентов, для действующих клиентов тарифы остаются прежними:
2 Программа лояльности «Бин Бонус».
“Бинбанк” возвращает 5% от покупок в выбранной категории и 1% от всех остальных покупок (кроме списка исключений) баллами на бонусный счет.
UPD: 05.11.2016
C 01.10.2016 программа “БИН Бонус” немного обновилась. Описание действующей программы лояльности читайте в статье “Бесплатная карта UBANK от МДМ: 5% кэшбэк в интернете”.
Список ограничений, за которые кэшбэк не положен, довольно стандартен:
Отдельно ещё перечислены MCC-коды операций, за которые вознаграждение также не положено:
Главное, что стоит отметить – категории, которые можно выбрать для повышенного начисления кэшбэка, очень хорошие и объёмные. При активации карты нужно выбрать одну категорию из пяти (это бесплатно, начинает действовать сразу):
А) Путешествия.
Сюда относятся авиабилеты, ЖД билеты, автобусные билеты, аренда машины, отели и гостиницы.
МСС коды: 3000-3299; 3351-3441; 3501-3790; 3791; 3797; 3799; 3803-3806; 3809; 3810; 3817; 4112; 4131; 4511; 7011; 7512.
Б) Здоровье, спорт и красота.
В этой категории спортивные клубы, салоны красоты, магазины косметики, парикмахерские, спа-салоны, аптеки, больницы, массажные салоны.
МСС коды: 5912; 5977; 7230; 7297; 7298; 7997; 8062; 8099.
В) Отдых и развлечения.
Сюда попали кафе, столовые и рестораны; бары, дискотеки и клубы; билеты на футбол, баскетбол, хоккей и тд; кинотеатры и театры; боулинг и парки развлечений; цирки, аттракционы, луна-парки; выставки и музеи.
МСС коды: 5812-5814; 5971; 7832; 7922; 7932; 7933; 7941; 7991; 7994; 7996; 7998.
Г) Авто.
АЗС, автосервисы, автомойки, автозапчасти.
МСС коды: 5511; 5533; 5541; 5542; 5983; 7531; 7534; 7535; 7538; 7542.
Д) Интернет-покупки.
Все интернет-магазины. Принадлежность транзакции к категории “Интернет-покупки” осуществляется на основе способа оплаты.
На мой взгляд, категория «Интернет-покупки» является наиболее предпочтительной, поскольку, например, билет на самолёт также можно купить в сети интернет и получить 5% кэшбэка, даже не активируя конкретную категорию «Путешествия».
Есть, правда, отзывы, что кэшбэк за авиабилеты при активированной категории «Интернет-покупки» кому-то начислялся, а кому-то нет:
Однако в «Часто задаваемых вопросах» “Бинбанк” вполне однозначно отвечает, что кэшбэк при активированной категории «Интернет-покупки» за покупку авиабилетов на сайте компании положен:
Любимую категорию можно менять. Смена категории повышенного кэшбэка стоит 250 рублей. Обратите внимание, что новая категория начнёт действовать только со следующего месяца, поэтому оперативно поменять категорию перед покупкой не получится:
Если в течение месяца вы несколько раз смените любимую категорию, 250 рублей с вас возьмут всего один раз:
Кэшбэк выплачивается до 5 числа следующего месяца, максимальная сумма 3000 рублей. Минимальная сумма к выплате 50 рублей:
Подоходный налог с кэшбэка не взимается:
Также имейте в виду, что кэшбэк начисляется за фактически проведенные операции по счёту (обычно это происходит через несколько дней после покупки), так что операции в последних числах месяца вполне вероятно попадут в расчёт кэшбэка за следующий месяц.
Не стоит забывать, что “Бинбанк” оставил за собой право отстранить любого клиента от участия в бонусной программе:
3 На остаток средств по карте на сумму до 500000 рублей начисляется 7% годовых при наличии покупок на сумму не менее, чем 500 рублей в месяц:
Процент рассчитывается на фактический остаток по состоянию на начало операционного дня.
UPD: 20.06.2016
С 09.06.2016 для новых карт процент на остаток собственных средств по карте “Бинбанк Platinum” не начисляется.
Таким образом, кредитная карта “Бинбанк Platinum” с кредитным лимитом в 0 рублей становится не такой выгодной (если оформить её после 09.06.2016).
Лучше оформить дебетовую моментальную «Карту Плательщика», по которой будет начисляться 5% на остаток до 500000 рублей при наличии покупок на сумму в 500 рублей в месяц. Обслуживание первые три месяца бесплатно, потом по 50 рублей ежемесячно, если сумма покупок будет меньше 1500 рублей в месяц. Бонусная программа у «Карты Плательщика» такая же, как и у карты “Бинбанк Platinum”.
UPD: 05.11.2016
На данный момент «Карту Плательщика» уже не оформляют.
4 “Бинбанк” позволяет бесплатно “стягивать” денежные средства с других карт. Важно убедиться, что банк-“донор” не берет комиссии за подобные операции. Например, не позволяют бесплатно “стягивать” со своих карт “МКБ”, “МТС”, “УБРиР”:
Максимальная сумма одной операции 85000 рублей. В месяц установлен лимит в 599000 рублей.
Подобный сервис бесплатного пополнения своих карт с помощью карт сторонних банков есть у «Русского ипотечного банка», «Европлана», «Ренессанс Кредита», «Тинькофф банка», «Рокетбанка», “Touch Bank”, у «Кукурузы».
Во избежание возникновения технического овердрафта, перед совершением операций с помощью карты убедитесь, что деньги фактически зачислились на счёт (а не просто увеличили баланс карты). Пени, начисляемые на сумму несвоевременно возвращенной неразрешенной задолженности, составляют 60% годовых.
5 Карта “Бинбанка” сама может быть бесплатным “донором”, т.е. с неё можно “стянуть” собственные средства на другие карты.
6 Большое количество банкоматов, где можно снять наличные с карты.
Помимо банкоматов “Бинбанка” это ещё банкоматы АО «Альфа-Банк» и ПАО «МДМ-Банк» (в день максимальное количество снятий равно 10. Дневной лимит 100000 рублей, месячный – 300000 рублей. По карте “Бинбанк Доходная” категории Standard месячный лимит снятия – 500000 рублей).
7 Карту можно пополнить разными способами. Помимо “стягивания” с других карт, бесплатно пополнить карту “Бинбанка” можно в банкоматах “Бинбанка”, “Альфа-Банка”, “МДМ-Банка”.
Для безналичного пополнения карты “Бинбанк” предлагает использовать общий консолидированный счёт:
Однако это не совсем удобно, поскольку фактически вы отправляете деньги юридическому лицу (потом банк вручную перечисляет деньги на ваш карточный счёт с общего счёта), а некоторые банки не позволяют делать такие переводы (например, “Touch Bank” разрешает совершать межбанковские переводы только на счета физических лиц, кроме некоторых исключений). К тому же при пополнениях карты с помощью консолидированного счёта возможны задержки в зачислении.
Вы можете открыть текущий счёт (накопительный счёт «Копилка») в интернет-банке и пополнять его межбанком напрямую, а потом также через интернет-банк делать перевод между своими счетами на карту – так будет быстрее.
За зачисление на счёт карты безналичных средств свыше 600000 рублей берется комиссия в 3%:
8 Бонусы, которые предоставляет платёжная система Visa.
Моментальная карта Бинбанк Platinum. Минусы
Моментальная карта Бинбанк Platinum. Минусы
1 СМС-информирование платное – 50 рублей в месяц. Бесплатны только 2 первых месяца:
Не забудьте отключить эту услугу при получении карты, если она вам не нужна, а также обязательно перепроверьте на горячей линии, действительно ли смс-информирование отключено после вашей просьбы.
2 Многие клиенты жалуются, что им подключают дополнительные страховки к карте:
3 Перевыпуск карты по любой причине (утеря, порча, кража) стоит 350 рублей (взамен неименной при этом выдадут именную).
Перевыпуск “Доходной карты” от “Бинбанка” стоит 500 рублей.
4 Нет бесплатных межбанковских переводов. Перевод стоит 0,5% (минимум 30 рублей).
5 В “Бинбанке” нет удобного расходно-пополняемого вклада с зафиксированной процентной ставкой.
6 Неудобный интернет-банк, в котором видны не все операции:
Вклады, открытые в интернет-банке, почему-то не видны в отделениях:
7 Нельзя самостоятельно настроить лимиты на определенные операции (покупки в интернете, снятие наличности и т.д.).
8 Заграничные покупки списываются по курсу банка, который особой выгодностью, мягко говоря, не отличается.
9 Банк может в одностороннем порядке изменить тарифы, предварительно уведомив клиентов за 15 дней:
10 Банк может запрашивать любые документы:
11 Банк может в любой момент заблокировать карту:
12 Банк может отказать клиенту в осуществлении операции, сославшись на 115-ФЗ:
Соответственно, от ДБО банк тоже может отключить.
13 “Бинбанк” требует от своих клиентов хранить все чеки в течение 120 дней:
Вывод
Вывод
Дебетовые карточки “Бинбанка” (либо “Моментальная Бинбанк Platinum” с кредитным лимитом в 0 рублей, либо “Доходная карта”) – довольно выгодное предложение. Сейчас очень много разных товаров и услуг можно оплатить в интернете, а значит, и отбить стоимость годового обслуживания в 500 рублей при 5% кэшбэке получится довольно быстро. Не забывайте про список операций, за которые кэшбэк не положен.
Таким образом, если оценить карту “Бинбанк Platinum” или “Доходную” по предложенной в статье «Кэшбэк карты с начислением процентов» шкале, получим следующие результаты:
География получения: 4 балла, т.к. у “Бинбанка” есть офисы во многих городах.
Стоимость получения и обслуживания: 500 рублей в год – 2 балла.
Процент на остаток: 7% при наличии покупок на 500 рублей – 4 балла.
Кэшбэк: “Бинбанк” даёт 5% на любимую категорию и 1% на всё остальное – 7 баллов. Дополнительный балл “Бинбанк” получает за возможность оплачивать покупки в других категориях через интернет и получать за них кэшбэк в 5% при подключенной категории «Интернет-покупки». Итого 8 баллов.
Доступность банкоматов для снятия наличности: благодаря возможности бесплатно снимать деньги (помимо родных банкоматов) в банкоматах “Альфа-банка” и “МДМ-банка” -3 балла.
Наличие бесплатных стягиваний с карты/на карту С2С: 5 баллов.
Наличие бесплатных или дешёвых межбанковских переводов: 1 балл за переводы по 0,5%, минимум 30 рублей.
Удобство пополнения карты: 4 балла за возможность пополнения с других карт и в банкоматах банков-партнёров.
Репутация и отношение к клиентам: за навязчивое подключение платных услуг без ведома клиентов, за проблемы с начислением кэшбэка и неудобный интернет-банк – 2 балла.
Наличие бесплатного смс-информирования: 0 баллов.
Дополнительные баллы: 0 баллов.
Итого: 33 балла.
Добавлю, что кредитная линия по карте “Бинбанк Platinum” весьма удобная и выгодная благодаря честному грейсу (в дату платежа вам нужно погасить задолженность за предыдущий месяц) и кэшбэку. Льготный период распространяется только на операции оплаты товаров и услуг в торговых сетях.
UPD: 22.05.2016
Акция с “Техносилой” закончилась. “Бинбанк” честно выплатил кэшбэк.
UPD: 20.06.2016
Сейчас оформлять карту “Бинбанк Platinum” с кредитным лимитом в 0 рублей не так выгодно. С 09.06.2016 лучше оформить «Карту Плательщика», т.к. у неё есть процент на остаток, а у Platinum теперь нет. К тому же обслуживание «Карты Плательщика» может быть бесплатным при покупках больше 1500 рублей в месяц, а за “Бинбанк Platinum” потребуется заплатить минимум 500 рублей за годовое обслуживание, да и ещё дополнительно по 50 рублей в месяц, если не поддерживать оборот трат в 15000 рублей в месяц.
UPD: 05.11.2016
На данный момент «Карту Плательщика» уже не оформляют.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
