Карта Эксперт Банка: Покупки в валюте и снятие наличности по курсу ЦБ РФ Обзор

На сегодняшний день существует не так много недорогих карт, по которым выгодно совершать покупки за рубежом или в иностранных интернет-магазинах, а также снимать с них валюту в банкоматах.

Причём, даже если по карточке предусмотрен кэшбэк, то он зачастую не перекрывает потери на конвертации. Хотя есть и исключения, например, по карточкам «Билайн» и «Кукуруза» списание стоимости валютных покупок идет по курсу ЦБ РФ, да ещё и кэшбэк фантиками начисляется.

При покупках в иностранных интернет-магазинах хорошие результаты показывают карточки «БИНа» с подключенной любимой категорией «Интернет покупки». Курс конвертации там не очень выгоден, примерно +2,5-3,5% к курсу ЦБ РФ, однако он компенсируется 5% кэшбэком.

Сегодня мы рассмотрим ещё одну карту, по которой списание покупок в иностранной валюте, в том числе и снятие наличности в банкоматах, идёт по курсу ЦБ РФ.

Речь пойдёт о карточке MasterCard Standard АО «Эксперт Банк». Вот как выглядит реклама карты на сайте.

карта эксперт банка

карта эксперт банка

Карта Эксперт Банка. Достоинства

1 Недорогое обслуживание.

Плата за выпуск именной дебетовой чипованной карточки MasterCard Standard не взимается. Стоимость годового обслуживания составляет 350 руб.:

карта эксперт банка

Поддерживается технология безопасных интернет-платежей 3D-Secure. А вот PayPass у карточки «Эксперт Банка» нет.


2 Процент на остаток.

На ежедневный остаток денежных средств на текущем счёте, к которому привязана дебетовая карточка «Эксперт Банка», начисляется 8% годовых (если он превышает 20 000 руб.). Если в какой-либо день остаток опустится ниже 20 000 руб., то процент не начислится именно за этот день, а не за весь месяц:

карта эксперт банка
карта эксперт банка

карта эксперт банка

3 Покупки в валюте по курсу ЦБ РФ.

При совершении покупки в валюте на карточке «Эксперт Банка» блокируется сумма с некоторым запасом:

карта эксперт банка

А вот фактическое списание происходит строго по курсу ЦБ РФ на момент проведения операции по счёту (через три рабочих дня), излишне заблокированная сумма становится снова доступной:

карта эксперт банка

карта эксперт банка

карта эксперт банка

Честно говоря, немного странно, что банк поставил себе конкретный дедлайн в проведении операции по счёту, ограничив срок тремя рабочими днями. Ведь скорость проведения операции по счёту зависит и от банка-эквайера торговой точки, в которой совершалась оплата.


4 Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах.

«Эксперт Банк» не взимает комиссию при снятии наличных денежных средств с карточки MasterCard Standard в любых сторонних банкоматах и ПВН при общей сумме в 300 000 руб./мес. Требований к минимальной сумме снятия, а также к количеству операций не предусмотрено:

карта эксперт банка
карта эксперт банка

Стоит быть внимательными с банкоматами за границей, некоторые из них берут свою комиссию за выдачу наличных с чужих карт, например в Таиланде.


5 Покупка валюты по курсу ЦБ РФ.

Благодаря пунктам 4 и 5 можно покупать наличную валюту в валютных банкоматах на территории РФ по курсу ЦБ РФ на момент проведения операции по счёту:

карта эксперт банка

6 Бесплатное смс-информирование.

«Эксперт Банк» не взимает плату за смс-информирование по своим картам:

карта эксперт банка

7 Есть мобильный банк.

У «Эксперт Банка» есть мобильный банк для Android и iOS. Обещают вход в МБ по отпечатку пальца вместо ввода пароля:

карта эксперт банка

Карта Эксперт Банк. Недостатки

1 Узкая география распространения.

Заказать дебетовую карточку «Эксперт Банка» можно только в отделениях, курьерская доставка карт недоступна. Банк представлен в Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Воронеже, Тюмени, Омске, Новосибирске.


2 Надёжность банка.

Очень субъективный параметр. Однако «Эксперт Банк» всё-таки не входит в список системно значимых кредитных организаций, утвержденный ЦБ РФ. Кредитная организация находится на 222 месте по размерам активов нетто по России.

В начале мая 2017 рейтинговое агентство RAEX подтвердило «Эксперт Банку» рейтинг на уровне «ruВ+», при этом изменив прогноз со стабильного на негативный:

карта эксперт банка

В общем, в любом случае, деньги на карточном счёте застрахованы АСВ. Банк, кстати, гордится тем, что успешно проходит проверки ЦБ РФ:

карта эксперт банка

3 Нет кэшбэка.

За покупки с помощью дебетовой карточки «Эксперт Банка» кэшбэк не предусмотрен.


4 Карту неудобно пополнять.

Помимо пополнения карточки в отделениях самого банка, доступно пополнение счёта с помощью терминалов «Уралсиба».

карта эксперт банка

Для внесения наличности с помощью устройств самообслуживания «Уралсиба» потребуется ввести ФИО, адрес и номер счёта:

карта эксперт банка

Карту можно пополнить межбанком (соответственно, нужно делать это из кредитных организаций, у которых есть бесплатный межбанк). Плата за зачисление денежных средств на счёт при безналичном пополнении из других кредитных организаций не взимается:

карта эксперт банка

Также карточку можно пополнить без комиссии через социальные сети (пока акция не закончится) и через Рапиду (по акции MasterCard по бесплатному погашению кредитов).

Карточка «Эксперт Банка» не умеет стягивать на себя денежные средства с карт других банков. А вот отдавать умеет, т.е является бесплатным донором, по крайней мере, так говорят на горячей линии. Нужна практика для уточнения данного вопроса.


5 Нет удобного расходно-пополняемого вклада.

Точнее в «Эксперт Банке» на данный момент вообще нет никакого расходно-пополняемого вклада. В «Эксперт Банке» также нет возможности открыть накопительные счета, чтобы не держать основную сумму на карте, а пополнять её через ИБ или МБ непосредственно перед покупками или снятием наличности в банкоматах.


6 Нельзя установить лимиты по карте через ИБ и МБ.

«Эксперт Банк» любезно напоминает нам о целесообразности установления лимитов по карте в своих правилах пользования банковскими картами:

карта эксперт банка

Вот только настроить эти лимиты в интернет-банке или мобильном банке нельзя, нужно писать заявление непосредственно в офисе банка.


7 Нельзя пополнить вклад безналом.

Конечно, законодательной нормы, в которой банки обязывали бы предусматривать возможность пополнения вклада напрямую межбанком, нет. Однако всё-таки гораздо лучше, когда кредитная организация позволяет отправлять межбанк сразу на счёт вклада, а не на текущий счёт, так как-то спокойнее, а то в голову всякие нехорошие мысли про тетрадки лезут:

карта эксперт банка

карта эксперт банка

8 Нет бесплатного межбанка.

В «Эксперт Банке» бесплатный межбанк не предусмотрен:

карта эксперт банка

9 Кривые документы на сайте.

Банк, который декларирует профессиональный подход к финансам, мог бы более профессионально подойти к сканированию официальных документов, размещаемых на сайте:)

карта эксперт банка

карта эксперт банка

10 Банк может менять условия.

Как и все банки, «Эксперт Банк» может изменить условия по карточке в любой момент в одностороннем порядке:

карта эксперт банка

Специально уведомлять об изменениях банк не будет, а просто поменяет тарифы на сайте, и всё:

карта эксперт банка

11 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у АО «Эксперт Банк» также имеются.



Вывод

Текущие условия по карточке «Эксперт Банка» довольно привлекательные. Основной плюс – это списание покупок в валюте по курсу ЦБ РФ, а также возможность снимать наличность без комиссии. Процент на остаток на данный момент тоже весьма высок. Главный вопрос: как долго банк сможет сохранить условия по картам.

Использовать карточку «Эксперт Банка» в качестве основной за границей, наверное, не очень рационально, поскольку нет возможности оперативно менять лимиты через ИБ и МБ, а также открыть сейф-счета, к которым нет доступа с карты. А вот для снятия наличности без комиссии за рубежом без ограничения по минимальной сумме и с неплохим лимитом карта вполне может пригодиться.

Надеюсь, моя статья была Вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Подпишитесь на канал

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий