Карта Хоум Кредит: какая Польза от Хомяка? Обзор

Обновлено 11.06.2016.

Сегодня обзор профессионального вкладчика будет посвящён довольно интересному продукту, карте Platinum банка ООО «ХКФ Банк», более известному в узких кругах как Хомяк.

Сразу скажу, главный интерес в карте представляет её щедрая бонусная программа, благодаря которой «Карта с Пользой» от Хомяка вполне может стать основной в Вашем кошельке. Только вот карточка далеко не бесплатная, да ещё и кредитная, что само по себе многих отпугивает.

Вообще, все пользователи карточных продуктов, на мой взгляд, разделены на несколько групп:

— Активные сторонники дебетовых карт, считающие, что любой кредит – это зло, и банк всегда сдерёт с клиента последнюю рубашку. Зато использующие свои дебетовки по максимуму, получая хороший кэшбэк в различных категориях, проценты на остаток, оперативно перебрасывающие собственные средства с карты на карту благодаря бесплатному с2с, привыкшие к моментальному зачислению на счёт и снятию наличности в большом количестве банкоматов.

— Сторонники кредитных карт, предпочитающие бесплатно пользоваться деньгами банка и аккуратно гасить свою задолженность, не нарушая правил льготного периода кредитования. Они знают все тонкости своей кредитной карты и конкретного банка, и всегда учитывают задержку в пополнении кредитки. Они всегда следят за выпиской по счёту и заранее знают о выходных и праздниках, выпадающих на дату окончания льготного периода. Снятие наличности в банкоматах и различные переводы с2с для них выглядят как дикость. Сторонники кредитных карт держат свои деньги на расходно-пополняемом вкладе, получая доход даже немного больше, чем любители дебетовых карт с начислением процентов на остаток. Кэшбэк по кредитным картам ничуть не меньше, чем по дебетовым.

— Пользователи кредитных карт, не использующие льготный период кредитования и периодически снимающие наличность с кредитной карты. Другими словами, использующие карту не по назначению.

— Клиенты, использующие дебетовую карту без функции кэшбэка и процента на остаток для снятия с неё наличности в день зарплаты или для покупок.

Думаю, очевидно, что лучше принадлежать к группе «1» и «2» одновременно и стараться получить максимум выгоды от каждого продукта.

«Карта с Пользой Platinum» от банка «Хоум Кредит» как раз рассчитана на опытных пользователей. На ней может быть нулевой кредитный лимит, превращающий её, по сути, в дебетовую для клиентов из группы «1», но максимальную выгоду по ней можно получить, используя её в качестве кредитной, поэтому лучше всё-таки перейти в группу «2».

Итак, обо всём по порядку. Вот как выглядит реклама кредитной карты на сайте:

Карта польза

Карта Польза от Хоум Кредит. Достоинства

1 Надёжность самого банка.
В современных условиях, когда отзывы лицензии у банков происходят практически каждую неделю, да ещё к тому же участились случаи забалансовых вкладов, к надёжности банка нужно присматриваться особенно тщательно. И в этом плане в ООО «ХКФ Банк» можно быть уверенным, банк является «дочкой» чешской Home Credit Group, поэтому отзыв лицензии данной кредитной организации в ближайшем будущем точно не грозит (я поместил его в свой «Белый список надёжных банков»).

2 Кэшбэк 5% на покупки в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны», «Путешествия». Кэшбэк 2% за любые покупки по карте (в супермаркетах, естественно, тоже) и платежи по карте в интернет-банке.

Кэшбэк начисляется баллами, которые потом конвертируются в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль. Баллы начисляются после фактического проведения операции по счёту (обычно спустя 2-3 дня после покупки, но может доходить и до 45 дней).

Конвертация баллов в рубли занимает до 10 рабочих дней с момента запроса:

Карта польза

Главное — список исключений, за которые кэшбэк не начисляется, очень короткий. Кэшбэк не начисляют за снятие наличности, за переводы, за пополнение электронных кошельков, за покупки дорожных чеков и лотерейных билетов, облигаций, драгоценных металлов в кредитных организациях, за операции в казино:

Карта польза

Отсюда делаем главный вывод:

Карта «Польза Platinum» позволяет получать 2% каши за очень интересные операции, за которые в большинстве банков кэшбэка не видать: за оплату страховок, услуг ЖКХ, за интернет, за пополнение баланса мобильного телефона и т.д.

Причём, месячный лимит (для расчёта лимита используется календарный месяц) начисления баллов довольно существенный: 7500 по базовым категориям (2% кэшбэка) + 7500 за покупки в отдельных категориях («АЗС», «Кафе и рестораны», «Путешествия» — кэшбэк 5%).

Карта польза

Стоит отметить, что конкретные MCC-коды операций, входящих в категории повышенного начисления кэшбэка, на сайте не указаны, однако пользователям карты удалось составить на форуме banki.ru некий перечень для ориентира:

Кафе и рестораны

5811 Caterers
5812 Eating Places,Restaurants (Кафе и рестораны)
5813 Drinking Places — Bars,Tave (Бары)
5814 Fast Food Res. (Рестораны быстрого питания)

АЗС

5172 Petroleum/Petrol Products (Нефть и нефтепродукты)
5541 Service stations (Автозаправочные станции)
5542 Automated Fuel Dispenser (автоматизированные топливораздаточные колонки)
5983 Fuel dealers — fuel oil (Точки продаж топлива)

Путешествия

3000-3299 Airlines
3351-3441 Car Rental
3501-3790 Hotels/Motels/
Inns/Resorts
4112 Passenger RailwaysX
4131 Bus Lines

4411 Cruise Lines
4457 Boat rentals and lease
4468 Marinas,marine service/suppl
4511 Airlines, Air Carriers
4582 Airports,flying fields

4722 Travel Agencies and Tour Op
7011 Hotels,Motels,Resorts-Lodgin
7012 Timeshares
7512 Automobile rental & Leasing

Срок действия баллов 1 год, если забудете ими воспользоваться, то они сгорят:

Карта польза

НДФЛ с кэшбэка «Хоум Кредит» не отщипывает.

По карте «Польза» можно получить дополнительные баллы за покупки в определенных магазинах (онлайн-шоппинг). Для этого нужно перейти в интересующий Вас магазин с сайта «Хоум Кредита», перед этим введя штрихкод своей карты.

Дополнительные баллы, например, будут начислены за покупки в Л’Этуаль, «Дочки-Сыночки», tu-tu.ru, booking.com и т.д.:

Карта польза
Карта польза

Только ждать дополнительных баллов придётся до 70 дней:

Карта польза

К тому же у многих клиентов возникают различные проблемы с начислением этих дополнительных баллов:

Карта польза

Карта польза

Кстати, обратите внимание, что в случае возврата покупки начисленные баллы списываются, однако иногда возврат происходит таким образом, что система не понимает, что произошёл именно возврат конкретной покупки, и кэшбэк сохраняется:

Карта польза

Карта польза

Не забывайте, что один и тот же товар или услугу можно оплатить по-разному, с помощью разных сервисов, и получить разные MCC-коды операции. Соответственно, «каша» может быть разной. Например, карту Тройка можно пополнить вообще без кэшбэка, а можно получить 2%, или все 5%.

Карта польза

Кстати, если Тройка Вам разонравится, то с неё можно вернуть свои денежки…

Карта польза

Всегда стоит помнить, что программа лояльности может измениться, банк в этом случае должен просто уведомить Вас об этом за 5 дней:

Карта польза

Если банк решит, что Вы злоупотребляете программой лояльности, то может её просто отключить:

Карта польза

UPD: 11.06.2016
Размер начисления базовых баллов для карт, открытых с 15 июня, устанавливается на уровне 1,5%. Размер начисления баллов в специальных категориях («АЗС», «Путешествия», «Кафе и рестораны») остается на уровне 5%. По картам, открытым ранее, условия остаются прежними.

3 Льготный период кредитования до 51 дня.
Грейс период у карточки честный, т.е. от Вас требуется погашать задолженность к определенной дате не целиком, а только ту часть, которая образовалась в предыдущем расчётном периоде.

Расчётный период может начинаться с 5-го числа месяца (так называемая 5-я рота на сленге хомяководов), с 15-го (15-я рота), с 25-го (25-я рота). Платёжный период составляет 20 дней.

Возьмём для примера 5-ю роту. Допустим, мы совершили одну покупку 7 апреля на 10000 рублей, 28 апреля — ещё одну покупку на 10000 рублей и 10 мая – покупку на 15000 рублей. Расчётный период длится с 5 апреля по 4 мая включительно, платёжный период с 5 мая по 24 мая. До 24 мая нам нужно погасить 20000 рублей, чтобы соблюсти условия льготного периода. Покупку в 15000 рублей нужно будет оплатить до 24 июня:

Карта польза

Соответственно, в начале платёжного периода в интернет-банке можно посмотреть сумму задолженности, которую необходимо погасить к окончанию платёжного периода.

Обязательно подключите извещения по карте на электронную почту (это бесплатно).

Обратите внимание, что при любом способе пополнения (через кассу, в банкоматах банка или межбанком) деньги поступают на счёт не моментально, в лучшем случае на следующий день, поэтому нужно гасить задолженность всегда с запасом по времени, минимум в 5 дней:

Карта польза

Карта польза

Карта польза

Естественно, льготный период на снятие наличности не распространяется. Однако за негрейсовую операцию общий вылет из грейса не происходит:

Карта польза

Специально не говорю про процентную ставку по кредиту по карте, она интересовать Вас не должна. Кредиткой можно пользоваться только выполняя условия льготного периода, иначе это очень невыгодно.

Банк, правда, говорит, что если Вы не погасите задолженности, то «ничего страшного» не произойдёт, просто заплатите потом бешеные проценты за пользование кредитом и всё:

Карта польза

Следует помнить, что минимальный платёж нужно вносить в любом случае, при любых обстоятельствах, иначе задолженность станет очень быстро увеличиваться и испортит Вашу кредитную историю.

Очередность гашения в случае вылета из грейса следующая:

Карта польза

Обязательно убедитесь, что условия льготного периода соблюдены (закажите информационный лист по карте в интернет-банке). А то можно и не заметить, что Вы, оказывается, попали на проценты из-за несоблюдения условий льготного периода:

Карта польза

4 Бесплатные смс-уведомления по операциям по карте, которые подключены автоматически.
Также у Хомяка есть платный смс-пакет, стоит 59 рублей:

Карта польза
Карта польза

Единственное отличие платных смс от бесплатных состоит в том, что в платных ещё указывается величина доступного остатка.

Карта Польза от Хоум Кредит. Недостатки

1 Стоимость чипованной кредитной карты с функцией бесконтактной оплаты «Польза Platinum» составляет 2990 рублей в год (версия Gold стоит 990 рублей в год, но там величина кэшбэка не 2-5%, а 1-3%, и максимальная сумма кэшбэка 2000+3000 баллов в месяц). Наличие функции 3D-Secure.

Комиссия при подключении к Программе начисляется в конце Расчетного периода, в котором осуществлена первая расходная операция с использованием «Карты с Пользой».

В отделении неименная карточка выдаётся в день обращения, именную позже присылают по почте.

UPD: 11.06.2016
С 15.06.2016 года ежегодная комиссия за подключение к программе по этой карте составит 4 990 рублей.

Новые условия применяются для карт, открытых 15.06.2016 года и позже. По картам, открытым ранее, условия остаются прежними.

2 Кредитную карту изначально выдают с кредитным лимитом в 0 рублей. Т.е. некоторое время придётся, в любом случае, пользоваться своими деньгами (без начисления процентов на остаток, без моментального зачисления, с отсутствием возможности снять наличность без комиссии). Когда конкретно банк предоставит Вам предложение по кредитному лимиту — неизвестно.

Для оформления карточки достаточно паспорта:

Карта польза

Иногда все же возникают проблемы с получением данной кредитки:

Карта польза

Карта польза

3 Снять наличные деньги с карты «Польза», причём, не важно, кредитные это деньги или собственные, бесплатно невозможно, комиссия в любом случае 4,9%, но не менее 399 рублей:

Карта польза
Карта польза

Естественно, получить наличные деньги с карты можно, если Вы решите её закрыть. Только тогда нужно учитывать, что повторно «Пользу» Вам не дадут:

Карта польза

4 Обязательно проверьте наличие каких-либо дополнительных услуг по карте (и отключите, если они есть), бывает такое, что страховка подключается сама по себе:

Карта польза

Вообще, со страховкой нужно быть внимательным, сболтнуть дать распоряжение на подключение страховки Вы можете нечаянно сами по телефону:

Карта польза

5 «Стянуть» деньги с кредиток Хомяка нельзя.


6 Хомяк требует хранить все чеки целый год.


Карта польза

7 Карту бесплатно могут перевыпустить только один раз, потом нужно будет платить 200 рублей.


8 В случае образования задолженности будьте готовы ко встрече с коллекторами. Банк имеет право назначить третье лицо для осуществления сбора платежей по договору.

Карта польза

9 Покупки зарубежом по карте невыгодны, конвертация проходит по внутреннему курсу банка.


Карта польза

Курс конвертации в Хомяке особой щедростью не отличается, не говоря уж о дополнительной конвертации платёжной системы в валюту платёжной системы, если Вы совершаете покупки в местных валютах:

Карта польза

10 Банк в случае каких-либо подозрений может аннулировать карту, отключить от ДБО, блокировать любую операцию:

Карта польза

11 Банк может поменять условия договора в одностороннем порядке.


Карта польза



Вывод

Карта «Польза Platinum», конечно, довольно дорогая и требует аккуратного исполнения условий предоставления льготного периода кредитования, однако при больших тратах стоимость обслуживания окупается довольно быстро. Таким образом, Хомяк намекает Вам, что его карточку надо любить больше других карт и пользоваться практически для каждой покупки только ей. Стоит ли хомяк овчинка выделки, каждый решает для себя сам.

Кстати, у банка «Хоум Кредит» есть недорогие межбанковские переводы по 10 рублей через интернет-банк (не с кредитной карты, естественно). Ещё есть бесплатная дебетовая карта «Хорошие Новости» (при минимальном остатке в 10000 рублей) с процентом на остаток в 7,5%.

Надеюсь, моя статья была Вам полезной, о всех дополнениях и уточнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram канале: @hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий