Комфорт от УБРиР Обзор

Карта Комфорт (My life) от УБРиР: кэшбэк 1% на все и 5% на коммуналку

Обновлено 04.03.2024.

В то время как многие банки постепенно ухудшают бонусные программы по своим картам, «Уральский Банк Реконструкции и Развития» выдает один интересный продукт за другим.

Сегодня нас будет интересовать дебетовая карта «Комфорт» с кэшбэком 1,5% на все и 5% на оплату услуг ЖКХ. Вот как выглядит реклама карты на сайте:

Комфорт от УБРиР

Комфорт от УБРиР

UPD: 17.04.2021
С 1 мая 2021 карта «Комфорт» поменяет название на «My life», также будут кое-какие изменения в бонусной программе, подробнее о них в пункте 2 этой статьи.


Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Карта Комфорт от УБРиРа. Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание карты «Комфорт» (My Life) бесплатны без каких-либо дополнительных условий. Заявку на карту можно оставить онлайн, во многих городах реализована бесплатная доставка.

Если заказать бесплатную карту My Life от «УБРиР» по этой ссылке и потратить от 1000 руб. (кроме списка исключений) в первые 2 календарных месяца, то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было дебетовых карт банка, подробные условия тут.


UPD: 13.02.2024
При оформлении дебетовой карты My Life от «УБРиР» до конца марта, в феврале и марте можно рассчитывать на дополнительный кэшбэк 15% в одной из предложенных категорий, в которой было больше всего трат (максимум 500 руб./мес.). Актуально для тех, у кого минимум с 01.01.24 нет этой карты, подробные условия тут.

– Рестораны и кафе (МСС 5811, 5812, 5813, 5814);
– Спорт и активный отдых (МСС 5655, 5940, 5941, 5998, 7032, 7911, 7941, 7997, 7992);
– Путешествия (МСС 3000-3069, 3071-3073, 3075- 3079, 3081-3090, 3092-3107, 3109-3148, 3150-3254, 3256-3268, 3270, 3274-3299, 3501-3831, 4112, 4511, 4582, 4722, 5309, 7011, 7033);
– Красота и косметика (МСС 5698, 5977, 7230, 7297, 7298);
– Подарки к праздникам (МСС 5193, 5944, 5947, 5992).

Карта может быть платёжной системы МИР, MasterCard или Visa, неименной моментальной выдачи, а также именной.

Любопытно, что «УБРиР» вешает все дебетовые карты, оформляемые клиентом в банке, на один карточный счёт, за исключением карты МИР, для которой предусмотрен свой отдельный счёт (убедился в этом лично, когда получил свою карточку):

Комфорт от УБРиР

При выборе платежной системы стоит обратить внимание, что карты МИР «УБРиРа» еще участвуют в бонусной программе от платежной системы (для этого нужно предварительно зарегистрироваться на сайте privetmir.ru), иногда там попадаются довольно выгодные предложения. За самыми интересными из них я слежу в статье «Выгодные акции от платежных систем».

Расплатиться картой МИР за границей не получится (кроме некоторых стран, например, Армении, Турции), картой My Life платежной системы MasterCard и Visa расплатиться за рубежом с марта 2022 тоже невозможно (так как эти платежные системы ушли из России).

Как и в случае с любой другой картой, после получения нелишним будет проверить ее работоспособность в родном банкомате (например, запросить баланс), заодно можно бесплатно сменить ПИН-код:

Комфорт от УБРиР

UPD: 11.04.2022
В последней версии мобильного приложения «УБРиРа» у действующих клиентов банка появилась возможность выпускать бесплатные виртуалки My Life платежной системы МИР. Их можно добавить в сервис Mir Pay и расплачиваться телефоном.



2 Кэшбэк 1% на все и 5% за оплату услуг ЖКХ.

По карте My Life (бывшая «Комфорт») при обороте трат от 5000 руб./мес. положен кэшбэк в трёх категориях на выбор (максимум по 300 руб. в каждой повышенной и 1700 руб. всего, при этом лимит кэшбэка не зависит от количества карт у клиента), среди которых с 01.03.24:

– «Оплата ЖКУ» с 5% кэшбэка;
– «Спорт» с 5% кэшбэка (МСС 5655, 5940, 5941, 7032, 7911, 7941, 7992, 7997);
– «Здоровье и отдых» с 5% кэшбэка (МСС 7230, 7298, 7297, 8099, 8050);
– «Топливо и АЗС» с 3% кэшбэка (МСС 5172, 5541, 5542, 5983);
– «Аптеки» с 3% кэшбэка (МСС 5122, 5912);
– «Супермаркеты» с 1% кэшбэка (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499);
– Остальные покупки с 1% кэшбэка.

Выбирать любимые три категории нужно ежемесячно (выбор доступен с 25-го числа текущего месяца на следующий). До выбора вознаграждение за покупки в категориях не начисляется:

Для получения вознаграждения за коммуналку можно использовать как сторонние сайты с МСС 4900, так и мобильное приложение «УБРиРа» (подойдёт оплата в мобильном банке в разделе «Платежи/Коммунальные платежи» или «Платежи/ЖКХ г.Екатеринбурга», а также оплата по QR-коду (за исключением операций в адрес бюджетных организаций) с карточного счёта.

Список конкретных поставщиков услуг ЖКХ в мобильном приложении «УБРиРа» не такой большой, но поскольку в этом разделе можно также оплатить услуги по QR-коду, который уже есть на большинстве платежек, то появляется возможность оплатить услуги любого поставщика.

Комиссии за оплату коммуналки через мобильное приложение «УБРиРа», а также с помощью QR-кода нет:

Если на платёжке нет QR-кода, то его можно создать самостоятельно на многих сервисах, например, тут.

При желании за 99 руб./мес. можно подключить опцию «Больше плюсов», чтобы появился ещё кэшбэк 5% за онлайн-покупки (максимум 500 руб./мес. в рамках общего лимита вознаграждения в 1700 руб./мес.) при обороте трат от 5000 руб./мес.

UPD: 16.10.2023
C 23.10.23 в банке «УБРиР» стоимость опции «Больше плюсов» повысится с 99 руб./мес. до 149 руб./мес.

UPD: 20.02.2024
С 01.03.2024 стоимость опции «Больше плюсов» поднимется до 199 руб./мес.

Для получения 5% кэшбэка за все онлайн-покупки в течение отчётного месяца опция «Больше плюсов» должна быть уже подключена до совершения соответствующих трат.

Опция «Больше плюсов» подключается в мобильном банке при наличии вклада или накопительного счёта. Помимо кэшбэка, она дает дополнительные проценты по накопительным счетам (кроме счета «Промо») и вкладу «Правильный выбор». Подробнее про неё можно почитать тут:

Вознаграждение начисляется за каждые полные 100 руб. покупки, зачисляется рублями на карточный счёт 20-го числа месяца, следующего за отчётным:

Ниже представлен список операций, которые не учитываются в обороте и по которым не предусмотрен кэшбэк. Стоит обратить внимание, что за МСС 4900 кэшбэк будет, но в общем обороте трат этот код не учитывается, т.е. 5000 руб./мес. надо потратить без учёта коммуналки. Если у одного клиента несколько карт My Life, то требуемый оборот в 5000 руб./мес. нужно сделать по всем картам в сумме.

С 01.12.23 список исключений для кэшбэка выглядит следующим образом (эти же операции не учитываются в требуемом обороте в 5000 руб./мес. для выплаты вознаграждения):

В мобильном приложении «УБРиРа» есть удобный счётчик кэшбэка (теперь видно, сколько положено за каждую покупку), также там отображается, сколько ещё нужно потратить до необходимого оборота в 5000 руб./мес. для выплаты вознаграждения


Бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком 20% на всё, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 1000 руб. за бесплатную карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту»,1000+1000 руб. на OZON за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 25%, 2000 руб. + 2000 руб. в OZON за «120наВсё Плюс» от «Росбанка», 3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 1000 руб. за «120 дней без %» от «Хоум Банка», 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 1500 руб. за Tinkoff Black, «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным первым годом

Храни Деньги! рекомендует:



3 Карту удобно пополнять.

Карту «Комфорт» можно без комиссии пополнить в устройствах «Альфа-Банка», к тому же она умеет стягивать, т.е. ее можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы (важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берет комиссию за подобные операции). Лимит на одну операцию 50 000 руб., дневной — 300 000 руб., месячный — 600 000 руб.:

Комфорт от УБРиР

А вот с самой карты «Комфорт» стягивать нельзя, у дебетовых карт «УБРиРа» есть комиссия за донорство (1,5%, минимум 50 руб.).

Карту также можно пополнить межбанком (совсем недавно комиссия за входящий межбанк была отменена), и через Систему быстрых платежей. Исходящие переводы через СБП тоже бесплатные (месячный лимит 100 000 руб.). Исходящий межбанк платный (стоит 0,1%, минимум 25, максимум 1500 руб. за перевод).


4 Бесплатная обналичка в сторонних банкоматах.

С карты My life (бывш. «Комфорт»), помимо собственных банкоматов, можно ещё снимать наличные без комиссии в устройствах банков-партнёров (к ним относятся «Альфа-Банк», «ВУЗ-Банк», АК «БАРС», «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк», «ВТБ»). В сторонних банкоматах в первый месяц обналичка тоже бесплатна без условий, а вот дальше комиссия не будет взиматься, если в прошлом месяце были покупки от 5000 руб.

Запрос баланса бесплатен только в собственных устройствах и банкоматах «ВУЗ-Банка».

Дневной лимит на обналичку 300 000 руб., месячный – 1 000 000 руб.

Если у вас несколько карт «УБРиРа», прикрепленных к одному счету, то указанные выше дневной и месячный лимиты на выдачу наличных действуют на все карты вместе:

Комфорт от УБРиР

UPD: 11.04.2022
У «УБРиРа» есть неочевидная особенность: лимит на снятие наличных распространяется на счет.

Если у вас есть карта My Life другой платежной системы, то при оформлении виртуалки МИР открывается еще один карточный счет, в итоге увеличиваются лимиты на обналичку. Т.е. с помощью карты My Life MasterCard/Visa можно без комиссии снять 300 000 руб./день и 1 000 000 руб./мес. в родных и партнерских банкоматах («Альфа-Банк», «ВУЗ-Банк», «АК БАРС», «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк», «ВТБ») и столько же с виртуалки My Life МИР (при помощи MirPay и банкоматов с NFC).


5 Возможность открытия накопительного счета.

Базовая ставка на накопительном счете «УБРиРа» для любого остатка составляет 4,5% годовых на любой минимальный остаток за месяц (выплачиваются в конце месяца).

С опцией «Больше плюсов» за 149 руб./мес. (которая как раз нужна для 5% кэшбэка за онлайн-покупки) ставка для остатка до 1 млн руб. будет зависеть от оборота по дебетовым и кредитным картам в прошлом месяце (при тратах от 10 000 руб./мес. будет +5% к базовой ставке, при тратах от 30 000 до 60 000 руб./мес. — +6,5% к базовой ставке, при тратах от 60 000 руб./мес. — +11% к ставке). Таким образом, при тратах от 60 000 руб./мес. с опцией «Больше плюсов» можно рассчитывать на 15,5% годовых, при тратах от 30 000 до 60 000 руб. — на 11% годовых, при тратах от 10 000 до 30 000 руб. — на 9,5% годовых.

Если получать зарплату на карту, то будет +0,5% к ставке.

При желании, в «УБРиРе» можно открыть до 5 накопительных счетов (крупную сумму можно разбить на несколько счетов до 1 млн руб. и получать повышенные проценты).

UPD: 04.03.2024
В «УБРиРе» появился накопительный счёт «Промо», где новичкам в первые три месяца положено 15,5% годовых на минимальный остаток за месяц до 1 млн руб.

Новые клиенты тут — это те, кто не имел в прошлые 6 календарных месяцев, предшествующих месяцу открытия счёта «Промо», накопительных счетов и вкладов (в том числе вкладов «до востребования») в банке с остатками от 1000 руб.

Минимальный остаток считается на начало операционного дня. У «УБРиРа» это 20.00 по МСК.


6 Можно установить индивидуальные лимиты.

На картах «УБРиРа» в интернет-банке можно установить различные лимиты (на величину трат в день/месяц, на обналичку, на сумму покупок в интернете, за рубежом и др.):

Комфорт от УБРиР

7 Поддержка оплаты смартфоном.

Карту My Life от «УБРиР» платежной системы МИР можно добавить в сервисы MIR Pay (только на Android) и делать покупки с помощью смартфона.

UPD: 30.05.2022
Технология Samsung Pay стала также доступна для карт МИР:


8 Платное смс-информирование.

Смс-информирование по карте платное, стоит 99 руб. со второго календарного месяца.

Если отключить платное смс-информирование, то для покупок в интернете необходимо настроить получение паролей 3D-Secure на электронную почту, сделать это можно в интернет-банке или мобильном приложении.

Комфорт от УБРиР

UPD: 11.05.2021
У карты My Life появились бесплатные push-уведомления:


UPD: 25.06.2022

9 Можно выводить крупные суммы через Финуслуги.

Еще один способ вывода крупных сумм из банков, когда у остальных вариантов слишком маленькие лимиты или вовсе комиссия.

Маркетплейс Финуслуги позволяет пополнить свой счет с помощью QR-платежа, т.е. для банка это выглядит как обычная покупка, а не как перевод (количество банков, которые поддерживают оплату по QR-коду, несколько меньше, чем тех, которые умеют переводить через СБП, их можно посмотреть тут). Во многих кредитных организациях стандартный лимит на СБП в 100 000 руб./мес. при этом способе не задействуется.

Со счета в Финуслугах можно отправлять бесплатный межбанк на свой счет в любом банке РФ.

Ниже описан успешный опыт подобной схемы с «Уральским Банком Реконструкции и Развития», со «Сбером» тоже должно сработать.


Если открыть свой первый вклад по этой ссылке и ввести промокод BONUS55, то будет положено +5,5% годовых к ставке (но не более 4000 руб.), при этом сумма и срок депозита не имеют значения. Промокод VKLAD2024 даст только +5% к доходности депозита (максимум 3750 руб.).


UPD: 27.12.2022
Еще с карты My Life от «УБРиР» можно без комиссии вывести крупные суммы с помощью стягивания через Систему быстрых платежей (при этом лимит в 100 000 руб./мес. на бесплатные исходящие переводы через СБП тут не задействуется).

Для этого такой перевод должен быть инициирован из интернет-банка или мобильного приложения стороннего банка (обычно данный сервис находится в меню в разделе «Пополнить» и называется вроде «С моего счёта в другом банке» или «Себе из другого банка через СБП»). Как это выглядит технически, можно посмотреть в 6-м пункте этой статьи.


UPD: 18.11.2022

10 Повышает вероятность одобрения карты My Freedom.

Использование для покупок дебетовых карт банка заметно повышает шанс на одобрение абсолютно бесплатной кредитной карты My Freedom платёжной системы МИР с льготным периодом до 90 дней (страховку к ней не навязывают). Карту в том числе могут получить и пенсионеры, и индивидуальные предприниматели. Подтверждать доход не нужно.


UPD: 28.02.2024

11 Подписка My Life+.

«УБРиР» обещает запустить подписку My Life+ за 199 руб./мес. (первый месяц бесплатно), которая увеличит лимит кэшбэка в категориях (кроме ЖКХ) до 5000 руб./мес. Ещё будут бесплатные смс и расширенный до 200 000 руб./мес. лимит на бесплатные переводы через СБП.

Вывод

Карта My Life (бывш. «Комфорт») дает 5% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ (максимум 300 руб./мес.), сейчас мало кто может похвастаться подобным. Обеспечить необходимый оборот трат в 5000 руб./мес. в других категориях для выплаты вознаграждения не очень накладно, тем более что можно получать еще кэшбэк 5% на онлайн-покупки (максимум 500 руб./мес.), если подключить опцию «Больше плюсов» за 149 руб./мес. (с 01.03.24 за 199 руб./мес.).

Если заказать бесплатную карту My Life от «УБРиР» по этой ссылке и потратить от 1000 руб. (кроме списка исключений) в первые 2 календарных месяца, то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было дебетовых карт банка, подробные условия тут.


Карта бесплатна, её удобно пополнять, есть бесплатная обналичка в сторонних банкоматах. Хотелось бы, конечно, чтобы еще исчезла комиссия за стягивание с карты через сторонние сервисы.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях. Буду признателен за репост:)

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.

Оцените статью:
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора