Карта МТС Деньги Weekend: что в ней хорошего Обзор

В середине лета «МТС Банк» выпустил новую карточку «МТС Деньги Weekend», которая, по замыслу создателей, должна стать новым флагманским продуктом банка.

Карту «МТС Деньги Weekend» теперь предлагают оформить в каждом салоне мобильного оператора «МТС». Она может быть как кредитной, так и дебетовой. В сегодняшнем обзоре мы рассмотрим обе карты одновременно.

Обычную карту «МТС Деньги» с 3% кэшбэка на все покупки по-прежнему можно получить, но только в отделениях самого банка:

МТС Деньги Weekend

Итак, вот как выглядит реклама карты «МТС Деньги Weekend» на сайте:

МТС Деньги Weekend

МТС Деньги Weekend

Дебетовая карта МТС Деньги Weekend. Достоинства

1 Недорогая стоимость обслуживания.

Выпуск чипованной неименной дебетовой карты Visa Platinum стоит 299 руб. (выпуск дополнительной карты стоит столько же). Есть PayWave и 3D-Secure:

МТС Деньги Weekend

Обслуживание карты «МТС Деньги Weekend» в течение первых двух месяцев бесплатно, далее 99 руб./мес. Комиссия не взимается, если за месяц совершить покупок на 15 000 руб. (покупки из списка исключений в этом обороте не учитываются) или поддерживать суммарный минимальный остаток на карте и накопительном счёте в 30 000 руб. Если на карте нет денег, то комиссия за обслуживание не накапливается и списывается в однократном размере при пополнении карты:

МТС Деньги Weekend

МТС Деньги Weekend

Обслуживание до 5 дополнительных карт бесплатно, получить допки можно только в отделениях банка:

МТС Деньги Weekend

МТС Деньги Weekend

МТС Деньги Weekend

2 Широкая география распространения.

Получить карточку «МТС Деньги Weekend» можно не только в отделениях «МТС Банка», но и в любом салоне «МТС», которых довольно много по стране:

МТС Деньги Weekend

3 Процент на остаток.

В рекламе указано, что 7,5% начисляется на остаток по карте:

МТС Деньги Weekend

И только после наведения курсора на знак вопроса, мы узнаем, что процент начисляется на средства не на карте, а на накопительном счете, который открывается при получении карточки:

МТС Деньги Weekend

Расчёт процентов производится ежедневно на входящий остаток по ставке 7,5% годовых, при этом, если хотя бы в один день месяца суммарный остаток на карте и на накопительном счете опустится ниже 1000 руб., проценты не будут выплачены:

МТС Деньги Weekend

Расчёт процентов на счете «Накопительный Weekend» начинается при первом пополнении накопительного счета и возможен за неполный месяц при сохранении неснижаемого остатка 1000 руб. в течение данного месяца:

МТС Деньги Weekend

МТС Деньги Weekend

4 Еженедельный кэшбэк.

По карточке «МТС Деньги Weekend» (и по дополнительной тоже) положен 1% кэшбэка в обычных категориях и 5% в повышенных. Округлений не в пользу клиента нет. На данный момент кэшбэк 5% положен в категориях «Кафе и рестораны» (MCC 5812, 5813, 5814), «Спортивные товары и спортклубы» (MCC 7997, 5941) и «Такси» (4121). Этот перечень повышенных категорий действует до 31.10.2017:

МТС Деньги Weekend

МТС Деньги Weekend

Кэшбэк начисляется деньгами на счет карты каждую пятницу за все покупки с понедельника по воскресенье прошлой недели, которые успели пройти по счету. Месячный лимит кэшбэка – 3000 руб.:

МТС Деньги Weekend

Вот список исключений, за которые кэшбэк не положен (эти операции также не учитываются для расчета оборота за месяц):

МТС Деньги Weekend

МТС Деньги Weekend

При совершении нескольких покупок в одном ТСП (торгово-сервисном предприятии) за день, кэшбэк нальют только за первые две операции:

МТС Деньги Weekend

5 Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах.

С карточки «МТС Деньги Weekend» можно снимать средства в любых банкоматах РФ без комиссии, дневной лимит 50 000 руб., месячный – 600 000 руб. Минимальная сумма одного снятия не ограничена:

МТС Деньги Weekend

Запрос баланса в сторонних банкоматах также будет без комиссии:

МТС Деньги Weekend

6 Карта умеет стягивать.

Карточка «МТС Деньги Weekend» умеет бесплатно стягивать на себя денежные средства с карточек других банков через сервисы «МТС Банка». Важно только убедиться, чтобы эмитент карты-донора не взимал свою комиссию за подобные операции. Подробнее об этом можно почитать в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно»:

МТС Деньги Weekend

МТС Деньги Weekend

Бесплатно пополнить карту «МТС Деньги Weekend» можно также в салонах «МТС»:

МТС Деньги Weekend

7 Вывод на карту с баланса «МТС» с комиссией 1,5%.

С помощью кошелька «МТС Деньги» можно выводить деньги с баланса мобильного телефона «МТС» на карточки «МТС Банка», в том числе и на карту «МТС Деньги Weekend», с комиссией, 1,5%.

Данное свойство пригодится, например, если вам нужно обналичить денежные средства с какой-нибудь кредитки. Пополняете баланс телефона «МТС» на сайте мобильного оператора «МТС» с любой кредитки (будет MCC 4814), как правило, вылета из грейса и штрафа за этот MCC нет, а дальше с помощью кошелька «МТС Деньги» переводите средства на карточку «МТС Деньги Weekend» и снимаете в банкомате. Месячный лимит на подобные операции небольшой, 40 000 руб.


8 Бесплатное смс-информирование.

Плата за смс-информирование по основной и дополнительным картам «МТС Деньги Weekend» не взимается.

МТС Деньги Weekend

9 Поддержка Android Pay, Apple Pay, Samsung Pay.

Карточка «МТС Деньги Weekend» поддерживает современные технологии оплаты с помощью смартфона:

МТС Деньги Weekend

Для популяризации данных сервисов проводятся различные акции:

МТС Деньги Weekend

10 Привилегии Visa.

Карточка «МТС Деньги Weekend» имеет категорию Platinum и, по заверению банка, позволяет получить различные привилегии от платежной системы Visa, за исключением страховок:

МТС Деньги Weekend

Дебетовая карта МТС Деньги Weekend. Недостатки

1 Не является бесплатным донором.

Карточка «МТС Деньги Weekend» не является бесплатным донором, при стягивании с неё денежных средств через сторонние сервисы предусмотрена комиссия в 0,3%, минимум 30 руб.

МТС Деньги Weekend

2 Медленное проведение операций внутри банка.

За «МТС Банком» прочно закрепилась репутация одной из самых медлительных кредитных организаций. Внутренние переводы, а также пополнения проводятся крайне неоперативно, из-за этого часто случаются различные технические овердрафты.

МТС Деньги Weekend

МТС Деньги Weekend

МТС Деньги Weekend

МТС Деньги Weekend

МТС Деньги Weekend

В общем, чтобы не нарваться на теховер, лучше лишний раз посмотреть выписку по счету в интернет-банке, в ней видно, провелась ли фактически та или иная операция.

МТС Деньги Weekend

3 Навязывание страховки.

После формирования ПИН-кода к карте горячая линия «МТС Банка», не стесняясь, переключает на сотрудника страховой компании, который пытается втюхать страховку, при этом просит даже назвать CVC-код карты. Естественно, нужно отказываться и никому не раскрывать реквизиты своей карты:

МТС Деньги Weekend
МТС Деньги Weekend
МТС Деньги Weekend

Всегда проверяйте, какие документы вы подписываете, даже если вы озвучили сотруднику свой отказ от страховки, чтобы избежать подобных ситуаций:

МТС Деньги Weekend
МТС Деньги Weekend

4 Комиссия за зачисление от ИП и юрлиц.

За зачисление денежных средств от ИП и юрлиц в «МТС Банке» предусмотрена комиссия в 5%:

МТС Деньги Weekend

Так что лучше не пополнять карточки «МТС Банка», например, с брокерского счета:

МТС Деньги Weekend

5 Нужно хранить чеки 1 год.

«МТС Банк» требует хранить все чеки по операциям в течение 1 года:

МТС Деньги Weekend

6 Сложно дозвониться до оператора.

Дозвониться на горячую линию «МТС Банка» и пообщаться с живым оператором – это не такая простая задача:

МТС Деньги Weekend

МТС Деньги Weekend

7 Нет бесплатного межбанка.

Межбанк в другие кредитные организации через интернет-банк стоит 0,3%, минимум 20 руб.:

МТС Деньги Weekend

8 Трудности с закрытием карты.

Подать заявление на закрытие карты и счета можно в салонах «МТС», однако иногда с этим возникают проблемы.

Вот отзыв клиента, который хотел закрыть свою зарплатную карточку, а представитель банка порекомендовал обратиться за помощью в решении данного вопроса к бывшему работодателю, хотя заявление на закрытие карты и счета можно отправить и Почтой России:

МТС Деньги Weekend

Другому клиенту сотрудник банка не предложил альтернативных способов закрытия карты и счета, кроме личного обращения в банк:

МТС Деньги Weekend

В следующем случае карту не могли закрыть в салоне «МТС», поскольку система отображала, что такого клиента нет:

МТС Деньги Weekend

9 Комиссия за бездействие.

Если на карточном счете не было приходных (кроме начисления процентов) или расходных операций в течение 180 дней, то начнет списываться комиссия в 300 руб./мес. пока остаток не обнулится:

МТС Деньги Weekend

10 Невыгодный курс конвертации.

Курс конвертации «МТС Банка» при покупках за границей выгодностью не отличается и может составлять около +4% к курсу ЦБ РФ.:

МТС Деньги Weekend

МТС Деньги Weekend

11 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у «МТС Банка» также имеются.

Кредитная карта МТС Деньги Weekend. Основные плюшки

1 Недорогое обслуживание.

Лимит кредитования у кредитной карты MasterCard «МТС Деньги Weekend» может быть до 299 999 руб., процентная ставка 23-35% годовых (определяется индивидуально). Стоимость обслуживания 900 руб./год. (обслуживание кредитной допки тоже платное). Платы за выпуск нет. Заказать кредитку «МТС Деньги Weekend» можно на сайте:

МТС Деньги Weekend

МТС Деньги Weekend

В отличие от дебетовки, у кредитки смс-информирование платное:

МТС Деньги Weekend

На сайте мобильного оператора «МТС» есть информация, что при отправке заявки с помощью короткого номера 333 абоненты «МТС» могут рассчитывать на бесплатный первый год обслуживания:

МТС Деньги Weekend

Для подачи заявки на кредитную карту нужно отправить последние 4 цифры номера паспорта на короткий номер 333. Плата за смс на этот номер в домашнем регионе не взимается:

МТС Деньги Weekend

Отправив смс, вы поручаете банку провести экспресс-оценку вашей кредитоспособности, по результатам которой банк принимает решение о выдаче кредитной карты «МТС Деньги Weekend»:

МТС Деньги Weekend

После получения одобрения нужно прийти в салон «МТС» с паспортом, дополнительных документов не требуется.

МТС Деньги Weekend

2 Снятие собственных средств без комиссии.

С кредитной карты «МТС Деньги Weekend» можно снимать собственные средства в любых банкоматах РФ без комиссии. Дневной лимит 50 000 руб., месячный – 600 000 руб.

МТС Деньги Weekend

Данная возможность будет очень полезна держателям кредитных карт «Тинькофф Банка», которые захотят воспользоваться опцией «Перевод Баланса» (подробнее читайте в статье «Кредитная карта Тинькофф Платинум: Секреты пивовара»).

При снятии собственных средств блокируется сумма с комиссией, потом комиссия пропадает, иногда возможны технические накладки:

МТС Деньги Weekend

3 Льготный период до 51 дня.

Бонусная программа у кредитной карты «МТС Деньги Weekend» такая же, как и у дебетовой, 1% кэшбэка за всё и 5% в повышенных категориях. Для получения максимальной выгоды карту нужно использовать, соблюдая условия льготного периода кредитования.

Грейс-период у кредитной карты «МТС Деньги Weekend» нечестный, т.е. для того, чтобы начался новый льготный период, кредитку обязательно нужно выводить в ноль в платежном периоде.

Расчётный период – календарный месяц. Платежный период длится до 20-го числа месяца, следующего за расчётным.

МТС Деньги Weekend

Основная сложность заключается в том, что на операции в платежном периоде льготный период не распространяется, если не погашена задолженность за расчётный период. Вот как данная особенность завуалирована в официальных документах:

МТС Деньги Weekend

Тем не менее, использовать кредитку «МТС Деньги Weekend» в льготный период и не платить проценты вполне реально. Для наглядности нарисуем картинку.

Допустим, расчётный период у нас с 1 по 31 июля, платежный период до 20 августа.

Кредитная карта МТС

5000 нам нужно погасить до 20 августа, тогда не нужно будет платить «МТС Банку» проценты за пользование заёмными деньгами.

Однако если мы захотим воспользоваться нашей кредиткой в августе до того, как выведем карту в ноль, то на эту покупку грейс-период распространяться не будет. Т.е. в нашем случае покупка в 2000 руб. не станет льготной. Если же мы выведем карту в ноль в августе (ноль должен «переночевать» на карточке), и совершим покупку после этого, то начнётся новый льготный период, и 2000 руб. нужно будет погасить до 20 сентября, при этом проценты за этот период платить не требуется.

Такие условия грейс-периода, конечно же, создают определенный дискомфорт. Не секрет, что фактически покупки по счёту проходят спустя несколько дней. Т.е. если совершать операции по карточке «МТС Деньги Weekend» в конце месяца, допустим 29-30 числа, то эти покупки, скорее всего, проведутся по счёту уже в следующем месяце, и льготный период на них действовать не будет.

Таким образом, лучше совершать операции за счёт заёмных средств по кредитке «МТС Деньги Weekend» числа до 25-го.

Дальше остаётся два варианта, можно погасить задолженность в начале платежного периода и продолжить пользоваться картой для покупок (т.е. фактически грейс будет меньше месяца), либо не совершать покупок в платежном периоде и погасить задолженность ближе к 20-му числу, т.е. максимально использовать грейс.

На снятие наличных с кредитки «МТС Деньги Weekend» или переводы по номеру карты за счёт заёмных средств льготный период не распространяется (вдобавок будет комиссия в 3,9%+350 руб).

Если не внести даже минимальный платеж, то будет, естественно, и штраф и неустойка.

МТС Деньги Weekend

МТС Деньги Weekend

4 Карту удобно пополнять.

Карта «МТС Деньги Weekend» бесплатно пополняется с карт других банков, в салонах «МТС», а также с кошелька «МТС Деньги»:

МТС Деньги Weekend

За пополнение кошелька «МТС Деньги» с карт других банков сервис комиссию не берет:

МТС Деньги Weekend

MCC–код данной операции определяется как 6051 (Foreign Currency, Money Orders):

МТС Деньги Weekend

У некоторых кредитных карт (их очень мало) за этот MCC нет вылета из грейса и комиссии:

МТС Деньги Weekend

Вывод

Кредитной карте «МТС Деньги Weekend» вполне можно найти применение, особенно в первый бесплатный год обслуживания.

Дебетовая карточка тоже имеет ряд своих достоинств. В недавнем сравнительном обзоре лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток карточка «МТС Деньги Weekend» набрала бы 41 балл, что всего на 3 балла хуже, чем у лидера (Доступность получения – 5; Стоимость использования – 3; Процент на остаток – 7; Кэшбэк – 6; Доступность банкоматов – 5; Наличие бесплатных стягиваний – 3; Межбанк – 2; Удобство пополнения -5; Надёжность – 3; СМС-инфо – 1; Возможность неиспользования – 1; Дополнительные баллы – 0).

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Подпишитесь на канал

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)


МТС Банк RU

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий