Карта Путешественника от банка Восточный: кэшбэк 5% на билеты, отели и аренду авто Обзор

Сегодня на рынке представлено совсем немного карт, которые на постоянной основе предлагают повышенный кэшбэк в категории «Путешествия», их можно пересчитать по пальцам одной руки. Обычно траты на авиа- и ж/д билеты, бронирование гостиниц и аренду авто совсем не маленькие, поэтому большинство кредитных организаций и не хочет предлагать наваристую кашу за подобные покупки.

Большинство, но не все. 5% кэшбэка за путешествия можно получить по картам «БИНБАНКа», если сделать эту категорию любимой, максимум 1500 руб./мес. Однако в 2019 году «БИНБАНК» присоединится к «Открытию», и очень вероятно, что оформить новые карты с программой «Бинбонус» уже не получится. По кредитной «Карте Platinum с Пользой» от «Хоум Кредит Банка» можно также получить 5% кэшбэка за путешествия (максимум 3000 руб./мес.), однако стоимость карты высоковата — 4990 руб./год, к тому же банк очень неохотно одобряет нормальные кредитные лимиты. У дебетовой «Пользы» кэшбэк в этой категории только 3% (максимум 3000 руб./мес.).

Банк «Восточный» по «Карте Путешественника» обещает 5% кэшбэка за покупки в категории «Путешествия» и 2% на все остальное. Вот как выглядит реклама карточки на сайте банка:

Карта Путешественника

Карта Путешественника от банка Восточный. Достоинства

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

«Карта Путешественника», как и другая кредитная карта «Восточного» — «Тепло», может быть неименной моментального выпуска Visa Instant Issue или именной Visa Classic. Причем выпуск именной бесплатен, а вот выпуск моменталки платный, 1000 руб. Обслуживание и той, и другой карточки бесплатное. Онлайн-заявка карты на сайте также возможна, перезвонившей Маринке нужно сказать, что вам нужна именно «Карта Путешественника», и что вы заберете ее в отделении:

Карта Путешественника

ЗАКАЗАТЬ КАРТУ ПУТЕШЕСТВЕННИКА

Кредитный лимит у «Карты Путешественника» может быть от 55 000 до 400 000 руб.

Карта Путешественника

Сразу заказать именную карту у «Восточного» почему-то нельзя, однако есть обходной маневр, чтобы не платить банку лишние деньги. Аналогично кредитке «Тепло» можно сначала получить неименную карточку и потом уже заказать именную «Карту Путешественника». Плата за выпуск моменталки спишется только после первой операции по ней, если ее не совершать, то и списаний не будет.

После того, как в отделение придёт именная карта, неименную нужно закрыть и попросить перенести кредитный лимит на новую карточку (Маринка сделает это без проблем).

В банке «Восточный» действует акция «Приведи друга», по которой можно получить 500 руб. Перед оформлением заявки на «Карту Путешественника» скажите сотруднику банка, что у вас есть промокод 114129371. При совершении с помощью карточки покупок от 20 000 руб. и более в течение 30 дней с момента её получения, «Восточный» подарит вам 500 руб.


2 Широкая география распространения.

Банк «Восточный» представлен в 64 регионах РФ и имеет 700 отделений по стране:

Карта Путешественника

3 Кэшбэк 5% на путешествия и 2% на все.

«Восточный» обещает платить 5% кэшбэка милями за покупки в следующих категориях:

● «Авиалинии»: МСС 4511, 3000-3299;
● «Бронирование отелей»: МСС 3501-3799, 7011;
● «ЖД билеты»: МСС 4011, 4112;
● «Аренда автомобилей»: МСС 3351-3441, 7511, 7512.

И 2% за все остальные покупки. Невыгодного для клиента округления при начислении миль нет:

Карта Путешественника

Карта Путешественника

Кэшбэк положен при использовании как собственных средств, так и заемных.

Список исключений, за которые «Восточный» не начисляет кэшбэк, весьма короткий (мобильная связь и коммуналка там есть, а вот страховки и налогов нет):

Карта Путешественника

Максимальная общая сумма покупок, за которые будут начислены мили, составляет 100 000 руб. в календарный месяц (значит, если тратить только в категории «Путешествия», то максимально можно рассчитывать на кэшбэк в 5000 миль в месяц):

Карта Путешественника

Мили начисляются на следующий день после совершения операции, а вот воспользоваться ими для компенсации покупки можно только через 30 дней. 1 миля соответствует 1 рублю. Срок действия миль ограничен 2 годами:

Карта Путешественника

Карта Путешественника

Карта Путешественника


Основное неудобство кроется в механизме превращения миль в рубли. Милями можно возместить только полную стоимость покупки, совершенной не ранее 90 дней в категориях с повышенным кэшбэком.


При этом есть невыгодная шкала траты миль с шагом 3000. Так за покупку до 6000 руб. спишется 6000 миль, за покупку от 6001 до 9000 — 9000 миль и т.д.

Карта Путешественника

Такая же схема компенсации стоимости покупки милями у кредитки Tinkoff All Airlines. Естественно, задумка создателей была в том, чтобы из-за округлений пользователи теряли часть кэшбэка, ведь потерь не будет только при круглых покупках в 6000, 9000, 12000 руб. и т.д.

Конечно, такой шаг для превращения миль в рубли не выглядит справедливым для клиента, не у каждого билета стоимость близка к этим суммам. Подарочные сертификаты «Аэрофлота» позволяют обойти это ограничение. Их можно купить на сайте авиакомпании с любым номиналом от 5000 руб.

Карта Путешественника

Данным сертификатом можно оплатить часть стоимости перелета компанией «Аэрофлот». Если номинал сертификата больше стоимости, то остаток не сгорает, и его можно будет использовать в следующий раз.

Карта Путешественника

MCC-код данной операции (3011) подходит под категорию «Авиабилеты», его можно компенсировать милями:

Карта Путешественника

В общем, покупаем сертификат «Аэрофлота» за 6000 руб., компенсируем эту покупку милями без потерь, и используем его для оплаты стоимости билета самого «Аэрофлота», остаток доплачиваем картой. В итоге на превращении миль в рубли ничего не теряем.

То же самое можно провернуть с подарочным сертификатом сайта biletix.ru.

Карта Путешественника

Данным сертификатом можно оплатить часть стоимости билета любой авиакомпании, оформляемого через этот агрегатор (по моим наблюдениям, цены там чуть-чуть выше, чем на сайтах авиакомпаний, но на округлениях потери бы были гораздо больше). Важно только, чтобы стоимость билета была больше номинала сертификата (остаток нужно будет доплатить картой), т.к. если цена меньше, то остаток сертификата сгорит.

Карта Путешественника

MCC-код покупки сертификата на biletix вполне кошерный — 4511, он попадает в категорию «Авиабилеты»:


Карта Путешественника

Стоит отметить, что в правилах бонусной программы по «Карте Путешественника» нет конкретного пункта, что мили могут не начислить при совершении покупок только в повышенных категориях. А вот, например, у другой кредитки «Восточного», «Автокарты» (10% кэшбэка на АЗС и 3% за оплату такси, штрафов, каршеринга, парковок), такой пункт имеется.


4 Честный грейс до 56 дней.

У кредитной «Карты Путешественника» честный льготный период до 56 дней. Подробнее о том, что такое честный/нечестный грейс, можно почитать в статье «Грейс-период: тонкости льготного периода кредитования».

Расчётный период начинается со следующего дня после получения карты и длится 1 месяц. Платежный период составляет 25 дней с даты окончания расчётного периода:

Карта Путешественника

Карта Путешественника

Допустим, мы получили карту 1 августа, покупку совершили 2 августа, тогда расчётный период будет до 2 сентября, платежный период — до 27 сентября. Покупки, совершенные после 2 сентября, пойдут в следующий платежный период, долг по ним нужно будет погасить до 27 октября:

Карта Путешественника

Если долг погасить не полностью, то льготный период отменяется, и проценты рассчитываются за весь период.

При возникновении просроченной задолженности (при невнесении минимального платежа в 1%, минимум 500 руб.) предусмотрены разные штрафы, в зависимости от лимита и периодичности:

Карта Путешественника

Собственные средства с кредитки в родных банкоматах можно снять без комиссии, а вот за обналичку кредитного лимита придётся раскошелиться на комиссию в 4,9%+399 руб.

Карта Путешественника

За снятие наличных с «Карты Путешественника» за пределами РФ комиссии нет как при использовании собственных, так и при использовании заемных средств:

Карта Путешественника

Однако кредитные деньги лучше не обналичивать, т.к. на такие операции не распространяется льготный период кредитования, и проценты начинают капать сразу, а они у «Восточного» гигантские и могут достигать 78,9%:

Карта Путешественника

Также льготный период не распространяется на переводы с кредитки, оплату в интернет-банке и само начисление комиссии за обналичку.

Карта Путешественника

Карта Путешественника

Обратите внимание, что гашение основного долга происходит в самую последнюю очередь, а оплата задолженности за безналичные операции происходит до погашения задолженности, образовавшейся при проведении наличных операций, в рамках каждой очереди:



Если перевести это на русский, то, чтобы восстановить статус-кво при случайном проведении негрейсовой операции, нужно вывести карту в ноль, т.е. погасить всю задолженность со всеми процентами. Поэтому обязательно проверяйте в незнакомых местах МСС-код операции флагомером, чтобы случайно не нарваться на плохой MCC, который «Восточный» расценит как снятие наличных.


5 Лояльные требования к оформлению.

Как и любой другой банк, «Восточный» может отказать в выдаче своей кредитной карты. Тем не менее, требования к потенциальным владельцам своих кредитных продуктов у банка весьма лояльные. Кредитку в «Восточном» можно получить даже с не очень хорошей кредитной историей и небольшим доходом. Клиентам от 26 лет для оформления кредитки достаточно только паспорта.

Карта Путешественника

Карта Путешественника

Карта Путешественника

Лояльные требования к выдаче кредитных карт банк компенсирует высокими процентными ставками (что совсем не страшно при использовании карты в грейс-период), а также навязываемыми дополнительными услугами и продуктами, от которых вполне можно отказаться (об этом чуть ниже).


6 Бесплатная страховка багажа.

Вместе с «Картой Путешественника» «Восточный» даст в подарок сертификат на бесплатную страховку багажа при его потере и задержке:

Карта Путешественника

Предусмотренные полисом выплаты выглядят довольно скромно (1000 руб. за каждый кг пропавшего багажа и 150 руб. за каждый кг задержанного багажа):

Карта Путешественника

«Тинькофф» по своей аналогичной карте для путешествий Tinkoff All Airlines расщедрился гораздо больше, владельцам этой кредитки положена бесплатная полноценная страховка в путешествиях со страховым покрытием в 50 000$.


7 Процент на остаток собственных средств.

Не понимаю, зачем вообще на кредитках «Восточного» такая опция, но она есть. На остаток собственных средств на «Карте Путешественника» от 10 000 до 500 000 руб. начисляется 4% годовых.

Карта Путешественника

8 Собственный кэшбэк-сервис.

У банка «Восточный» есть кэшбэк-сервис для покупок в интернете. Основное его преимущество в том, что выплата придёт сразу на карту «Восточного», а не будет копиться где-нибудь в личном кабинете, пока не насобирается минимальная сумма, доступная для вывода:

Карта Путешественника

Карта Путешественника

У конкурентов каша получается все-таки чуть понаваристее, например EPN за покупку на aviasales.ru даст кэшбэк в 1,4%, а «Восточный» только 1%.

Карта Путешественника

За покупки в «Дочках-Сыночках» кэшбэк-сервис «Восточного» предлагает кашу в 1%, в то время как у Letyshops выгода гораздо существеннее:

Карта Путешественника

9 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

«Восточный» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay на своих картах платежной системы Visa (в том числе и на «Карте Путешественника»).

Карта Путешественника от банка Восточный. Недостатки

1 Лучше не соглашаться на курьерскую доставку.

В данном пункте речь пойдёт не о качестве работы службы доставки карт «Восточного», а о политике банка при дистанционной выдаче своих продуктов.

Во всех банках принято, что курьер привозит именно ту карту, которую вы заказали онлайн, но только не в «Восточном». Банк полагает, что клиентам всё равно, какие продукты оформлять и на каких условиях. Курьер привезет вам «кота в мешке», причем со всевозможными страховками и допуслугами. Только после подписания документов клиент узнает, какую карту он получит. Звучит как абсурд, но именно так происходит в «Восточном». Это же касается и онлайн-заявки на кредит.

Карта Путешественника

Карта Путешественника

Карта Путешественника

В общем, даже если вы заказываете карту онлайн, лучше не соглашаться на курьерскую доставку, а идти за ней в отделение, где можно спокойно прочитать все документы.


2 Навязывание страховок и платных услуг.

Ежедневно на портале banki.ru появляется примерно по 10-15 отзывов от клиентов, которым «Восточный» так или иначе навязал различные страховки, платные услуги, дополнительные кредитные карты, умолчал о существенных моментах договора и т.д. Многие клиенты пишут жалобы в ЦБ РФ, обращаются в суд, выигрывают дела, но количество подобных случаев не уменьшается.

Карта Путешественника

Карта Путешественника

Карта Путешественника

Карта Путешественника

Карта Путешественника

Карта Путешественника

Во всех документах «Восточного» черным по белому написано, что услуги и страховки добровольные. Очень внимательно читайте документы и по нескольку раз повторяйте сотруднику, что вам не нужны страховки и платные услуги (вроде «Суперзащиты», консультации юриста, платной проверки кредитной истории), а также дополнительные кредитные карты в нагрузку (вроде «Просто карты»). Маринки будут говорить, что программа не позволяет выдать карту без страховки, тем не менее, в соответствующих полях нужно поставить отметку, что на страховку вы не согласны.

Несмотря на принятые меры, скорее всего, «Восточный» все равно подключит страховку, поэтому придется тратить нервы и жаловаться. Это же касается и написания отказа от страховки после получения карты, сразу банк её не отключит, нужно будет пинать его дополнительно. Видимо, рассчитывают, что не все захотят лишний раз связываться. После нескольких жалоб страховки все-таки отключаются, а деньги возвращаются.


Карта Путешественника
Карта Путешественника

Карта Путешественника

Карта Путешественника

Карта Путешественника

Карта Путешественника

Стоит обратить внимание, что у «Восточного» к кредитке могут навязывать несколько различных видов страховки. От так называемой «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт» (сумма страховки — это процент от суммы задолженности на отчетную дату), отказаться сложнее всего. Даже после написания заявления «Восточный» фактически отключает от неё только через год. От такой страховки нужно категорически отказываться до получения карты (иначе придется использовать короткий грейс и выводить карту в ноль перед каждой отчетной датой, чтобы ничего не платить за страховку, или вовсе использовать для покупок только собственные средства)

Карта Путешественника

Карта Путешественника


А вот от страховки, которая называется «Программа страхования рисков держателей кредитных банковских карт» (плата составляет 100 руб./мес.) вполне реально отказаться после получения карты.

При открытии вклада сотрудники «Восточного» также пытаются навязать дополнительные услуги и продукты вроде ИСЖ, страховки или кредитной карты.

Карта Путешественника

Карта Путешественника

Карта Путешественника

3 Карту неудобно пополнять.

В качестве бесплатного способа пополнения «Карты Путешественника» «Восточный» предлагает только собственные терминалы и отделения, банков-партнеров у него нет.

Аналогично карте «Тепло», при пополнении «Карты Путешественника» через терминалы «Восточного» в меню следует выбрать пункт «Погашение кредита», а не «Пополнение карты», иначе деньги автоматически не попадут на счёт гашения.

Карта Путешественника

Пополняться с других карт без комиссии через собственный сервис кредитка «Восточного» не умеет. Входящий С2С через сторонние сервисы (толкание из «Тинькофф Банка», например) идёт очень медленно, задолженность погасится только после фактического проведения операции по счету (3-5 дней).

«Карту Путешественника» можно пополнить межбанком (делать это нужно из тех кредитных организаций, где он бесплатный), задержек в зачислении таких переводов нет.

Стоит обратить внимание на одну особенность всех кредитных карт «Восточного». Зачисление средств на счет карты автоматически не увеличивает доступный баланс карты, если не сделана соответствующая настройка. Лучше подать заявку на так называемый «Автоперевод средств со счета на карту и обратно» в офисе, на горячей линии или через чат в интернет-банке.


4 Нельзя установить лимиты на операции.

В интернет-банке и мобильном приложении «Восточного» нельзя установить различные лимиты, например запретить снятие наличных в банкомате, ограничить дневную и месячную сумму трат с карты, запретить покупки через интернет и т.д.


5 Невыгодный курс конвертации.

У «Восточного» невыгодный курс конвертации при покупках по «Карте Путешественника» в иностранной валюте, потери примерно 3,5-4% к курсу ЦБ РФ:

Карта Путешественника

6 Платное смс-информирование.

СМС-информирование у «Карты Путешественника» платное, стоит 89 руб./мес.

Карта Путешественника

Первый месяц смс-информирование бесплатно (подключается всем при выдаче карты). Его можно отключить в отделении, на горячей линии или с помощью чата. При отключенном смс-инфо пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно приходят.


7 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ПАО «Восточный экспресс банк» также имеются.

Вывод

Главная проблема банка «Восточный» — это навязывание различных платных дополнительных услуг и страховок. Однако если успешно отказаться от всего ненужного, то на выходе получается весьма выгодная бесплатная карта для путешествий.

Потери при превращении миль в рубли можно обойти, так что, по сути, за покупки по «Карте Путешественника» положен настоящий кэшбэк в 2% на все и 5% за покупки в категории «Путешествия». Честный грейс в 56 дней делает использование карты «Восточного» ещё более выгодным. Ближайший конкурент — карта Tinkoff Airlines с кэшбэком 2% на все и 3% на «Авиабилеты», на мой взгляд, не такая выгодная, хотя и более удобна в использовании.

Не забудьте про акцию «Приведи друга», по которой можно получить 500 руб. Перед оформлением заявки на «Карту Путешественника» скажите сотруднику банка, что у вас есть промокод 114129371. При совершении покупок от 20 000 руб. и более за счет кредитного лимита при помощи карточки в течение 30 дней с момента её получения, «Восточный» подарит вам 500 руб.

ЗАКАЗАТЬ КАРТУ ПУТЕШЕСТВЕННИКА

Снимать наличные с кредиток «Восточного» и не соблюдать условия льготного периода крайне нежелательно, проценты очень высокие.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий