Карта Touch Bank — кэшбэк 3% на продукты. Разбор полётов и залётов Обзор

Обновлено 28.09.2017.

В настоящее время на рынке банковских карт наметилась не очень приятная для клиентов тенденция — постепенное ухудшение условий по дебетовым картам. Например, у «Интерактивного банка» бесплатная карта вдруг стала платной, а процент на остаток снизился. По бонусной программе «Кукурузы» перестали начисляться бонусы за покупки в магазинах электроники и бытовой техники. «Ренессанс Кредит» вообще приостановил выдачу дебетовых карт и к тому же отменяет бесплатные банковские переводы с 04.04.2016, «Тинькофф банк» с 12.04.2016 устанавливает минимальный оборот по карте в 3000 рублей для начисления 8% на остаток, а также вводит отложенное списание платы за обслуживание (теперь деньги за обслуживание и смс-информирование будут списаны при первом же пополнении, если на дату взимания комиссии у вас 0 на счету, т.е. «Тинькофф банк» перекрыл кислород своим слишком умным клиентам, которые бесплатно пользовались его карточкой как транзитной).

«Югра» пошла ещё дальше, по сути, банк отменил единственное достоинство своей дебетовой карты — 5% кэшбэк. Банк внес изменения в тариф «Лояльный Cash Back», согласно которым с 16 марта 5% кэшбэка за все покупки продолжает начисляться только тем клиентам, у которых есть действующий вклад «25 лет вместе» (напомню, изначально достаточно было открыть вклад «25 лет вместе» на минимальную сумму и минимальный срок, чтобы получить карточку с 5% кэшбэком. Никаких условий, что кэшбэк перестанет начисляться, когда закончится вклад, не было).

Сегодня обзор серийного вкладчика будет посвящен карте Touch Bank («Тач Банк»), основным преимуществом которой является возможность получения 3% кэшбэка за повседневные покупки (куда входят покупки в обычных супермаркетах).

Особенность Touch Bank в том, что это не самостоятельная кредитная организация, имеющая банковскую лицензию, это онлайн проект АО «ОТП Банк». Т.е. при получении карты Touch Bank счета открываются в банке «ОТП» (соответственно, сохранности ваших средств ничего не угрожает, банк «ОТП» — это российская «дочка» венгерской OTP Group. Я включил его в свой белый список надежных банков, у которых точно не отберут лицензию). По всем вопросам обслуживания карты вы взаимодействуете именно с представителями проекта Touch Bank, а не с материнским банком. Схема не уникальна, например, «Рокетбанк» – это тоже онлайн-сервис, который предоставляет свои услуги на базе партнера ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие».

С момента появления карточки Touch Bank прошёл почти год, и уже можно подводить некоторые итоги. За это время у карты появились как ярые сторонники, так и не менее ярые противники, а также большое количество клиентов, недовольных сервисом, но продолжающих есть кактус пользоваться услугами Touch Bank.

Обо всём по порядку. Вот как выглядит реклама карты Touch Bank на сайте банка:

карта Touch Bank


Карта Touch Bank. Преимущества

1 Бесплатный выпуск именной чипованной карты Master Card категории World. Наличие функции бесконтактных платежей Pay Pass. Функция 3D-Secure.


2 Заявку на карту можно оставить на сайте, доставка карты курьерской службой осуществляется во многие города России. После первой покупки Touch Bank начислит вам приветственные 500 баллов.

карта Touch Bank

UPD: 16.01.2017
Список городов, в которых можно получить карточку Touch Bank, заметно увеличился:

Карта Touch Bank

3 Обслуживание карты может быть бесплатным (при невыполнении условий плата за обслуживание составляет 250 рублей). Для «бесплатности» карты нужно выполнить одно из условий: совершить покупки с помощью карты на сумму больше 30000 рублей (нужно быть внимательными, иногда обычные покупки проходят с mcc кодом 5999 и не учитываются в обороте по карте), поддерживать остаток на всех счетах не меньше 30000 рублей (ежедневно по состоянию на конец дня; если хотя бы в один день остаток будет меньше 30000, то появится комиссия за обслуживание карты), иметь основной долг в 30000 по карте или потребительский кредит (данного критерия для обеспечения бесплатности карты Touch Bank больше нет):

карта Touch Bank

Плата не взимается в первый расчётный период (с даты активации до даты платежа, которая указана в вашем договоре).

Главная проблема – нет возможности бесплатно не пользоваться картой Touch Bank. Если какая-либо другая карта станет для вас более выгодной, карту «Тач банка» придётся закрывать, чтобы не «морозить» 30000 на вкладе для бесплатности карты.

UPD: 20.10.2016
С 01.11.2016 для бесплатного обслуживания карты нужно поддерживать минимальный остаток в 50 000 руб.:


UPD: 28.09.2017
У Touch Bank появился тариф Limited, на котором нет платы за обслуживание без каких-либо дополнительных условий. Заказать карту с новым тарифом можно здесь (нужно открыть вкладку «Заказать карту», найти дебетовую карту и щелкнуть на кнопку «Подробнее», потом нажать «Оформить» и выбрать тариф Limited). После первой покупки Touch Bank начислит вам приветственные 500 баллов.


Держатели карт Touch Bank с тарифом без платы за обслуживание могут открыть такой же расходно-пополняемый вклад на 1 месяц с постоянной пролонгацией, как и держатели карт с платным обслуживанием. На данный момент ставка составляет 7%. При отсутствии расходных операций в течение 30 дней она увеличивается до 7,5%, при отсутствии расходных операций в течение 90 дней ставка повышается до 8%. Выплата процентов осуществляется ежедневно:



По заверениям представителя банка, Touch Bank пока не планирует снижать процентные ставки по вкладам:


Пополнить карту Touch Bank с тарифом Limited можно в кассах и банкоматах «ОТП Банка» без ограничений. Также нет ограничений на входящий межбанк. А вот через партнеров («МКБ», «БИНБАНК», «Связной») лимит на бесплатное пополнение в расчетном периоде составляет 100 000 руб. Также карточку можно пополнить с карт других банков через собственный сервис, бесплатны первые 5 операций за расчетный период, дневной лимит 75 000 руб.:




Снять деньги с карточки Touch Bank с тарифом Limited можно без комиссии в кассах и банкоматах «ОТП Банка» (лимит составляет 500 000 руб. за 30 суток). В сторонних банкоматах бесплатно обналичить можно только 50 000 руб./мес. (календарный) . Также с карточки можно стянуть денежные средства без комиссии через сторонние сервисы (лимит одной операции 75 000 руб., дневной – 500 000 руб., месячный – 1 500 000 руб.)



Вывести деньги с карты без комиссии можно ещё в рамках трех бесплатных за расчетный период межбанковских переводов.


Карточка Touch Bank с тарифом Limited также участвует в бонусной программе, единственное отличие, что месячный лимит бонусов составляет 1000 баллов, а не 3000, как на обычном тарифе:


Держатели карт Touch Bank с другими тарифами на тариф Limited перейти не смогут:


4 Возможность открыть расходно-пополняемый вклад с процентной ставкой 9% годовых. Правда, процентная ставка фиксируется только на месяц, в следующем месяце вклад пролонгируется согласно действующим условиям на момент пролонгации:

карта Touch Bank

карта Touch Bank

Проценты начисляются ежедневно на остаток денежных средств на счёте по состоянию на конец дня.

UPD: 28.08.2016
Процентная ставка по рублёвым вкладам, открытым или пролонгированным с 06.09.2016 г. составит 8% годовых.
Процентная ставка по валютным вкладам, открытым или пролонгированным с 06.09.2016 г. составит 0,5% годовых.

Карта Touch Bank

UPD: 16.01.2017
С 1 января 2017 Touch Bank ввёл прогрессивную шкалу для расчёта процентной ставки на депозите. Ставка в 8% будет действовать, если не выводить деньги со вклада 90 календарных дней.

Карта Touch Bank

При полном или частичном выводе средств со вклада, на следующий день начинает действовать базовая ставка — 7% годовых с последующим увеличением при соблюдении условий.

Карта Touch Bank

5 Бесплатное снятие наличных во всех банкоматах без ограничений по количеству:


карта Touch Bank

UPD: 16.01.2017
С 1 февраля 2017 в сторонних банкоматах без комиссии можно снять только 150 000 в месяц, при превышении лимита будет взиматься комиссия в 2%:

Карта Touch Bank

6 Бесплатные межбанковские переводы физическим лицам:


карта Touch Bank

А вот юрлицам перевести деньги не получится, кроме очень ограниченного списка:

карта Touch Bank

UPD: 16.01.2017
С середины октября с карточки Touch Bank доступно отправление межбанковских переводов юридическим лицам:

Карта Touch Bank

7 На карту Touch Bank можно «стянуть» деньги с других дебетовых карт через собственный сервис (75000 в день). Важно убедиться в отсутствии комиссии у банков, с чьих дебетовых карт вы пытаетесь «стянуть» (такие комиссии есть, например, у банков «МКБ», «УБРиР», «Авангард»). Более подробно об этом можно почитать в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно».

8 Карта Touch Bank сама может быть бесплатным «донором», т.е. с неё можно без комиссии «стянуть» деньги на другие дебетовые карты, через сервисы сторонних банков, которые позволяют так делать (например, на карты «Рокетбанка», «Русского ипотечного банка», «Ренессанс Кредита», «Кукурузу», «Тинькофф Блэк»). Дневной лимит 500000 руб, месячный — 1,5 млн.

9 Карту удобно пополнять: межбанковским переводом (тут список банков, у которых есть бесплатный межбанк), с помощью входящего Money Send («стягивания» с других карт), в банкоматах и отделениях «ОТП банка», в пунктах приёма платежей «Золотая корона погашение кредитов»:

карта Touch Bank

Обратите внимание, что для пополнения через «Золотую корону» есть некоторые лимиты:

карта Touch Bank

Пополнение с помощью сервиса «Золотая Корона погашение кредитов» должно быть бесплатным, если с вас требуют какую-либо комиссию, значит оператор что-то делает неправильно:

карта Touch Bank

UPD: 16.01.2017
Пополнение карты Touch Bank у партнёров (в сети «Золотая Корона», сети магазинов «Связной», терминалах «МКБ») без комиссии возможно максимум на 200 000 в месяц:

Карта Touch Bank

UPD: 27.03.2017
С 29 марта пополнение карты Touch Bank через «Золотую Корону» становится платным, комиссия 0,5% при суммах до 200 000 руб./месяц:


Бесплатно пополнить карту Touch Bank на сумму не более 200 000 руб./мес. можно в терминалах «МКБ», «Бинбанка», а также в «Связном»:



10 Touch Bank начисляет 3% баллами за покупки в любимых категориях. Раз в месяц можно менять любимую категорию. Категорий много, однако самая ценная из них — это, безусловно, «Повседневные покупки», куда входят продуктовые магазины и супермаркеты:

карта Touch Bank

За покупки в остальных категориях начисляется 1% баллами (сумма покупки должна быть больше 50 рублей).

Список операций, за которые бонусы не положены, весьма стандартен:

карта Touch Bank
карта Touch Bank

Отдельно ещё есть список MCC кодов операций, по которым не начисляются бонусные баллы:

Карта Touch Bank

Максимальное количество баллов – 5000 в месяц. Срок годности баллов – 12 месяцев.

Перевод баллов в рубли достаточно удобный. Баллами можно компенсировать покупку в любимой категории в соотношении 1:1 (если компенсировать покупку в нелюбимой категории, то курс конвертации крайне невыгоден: 3 балла=1 рубль). Минимальный размер конвертации 1000 баллов. При конвертации стоимость покупки должна целиком покрываться баллами (т.е. нельзя компенсировать баллами часть покупки):

карта Touch Bank

Участие в программе лояльности бесплатно, однако банк на всякий случай предусмотрел пункт, что программа поощрений может в один прекрасный момент стать платной:

карта Touch Bank

Собственно, банк может вносить любые изменения в программу лояльности, а также отключить вас от неё в любой момент по своему усмотрению:

карта Touch Bank

Стоит отметить, что с 10 февраля по 10 марта Touch Bank предлагал своим клиентам очень щедрую акцию: за все покупки в «нелюбимой» категории от 100 рублей начислялись дополнительно по 35 баллов. Особо шустрые клиенты сделали категорию «повседневные покупки» нелюбимой и разбивали покупки по 100 рублей, получая за каждую операцию по 36 баллов кэшбэка, т.е. кэшбэк был 36%. Максимально так можно было заработать по 5000 баллов за февраль и март.

UPD: 16.01.2017
С 21.12.2016 Touch Bank вывел из категории «Ежедневные покупки» операции с MCC 5411 (этот код имеет большинство торговых сетей, например, «Перекресток», «Дикси», «Пятёрочка», «Ашан», «Лента» и т.д.) и 5300, добавив их в отдельную любимую категорию «Гипермаркеты». За покупки в любимой категории «Гипермаркеты» положено не 3% баллами (как в остальных), а 2%.

Также с 21.12.2016 Touch Bank вывел из категории «Кафе и рестораны» операции с MCC 5814, добавив их в отдельную категорию «Фастфуд». За покупки в данной категории, если она является любимой, положено 3% баллами.

Карта Touch Bank

При достижении 3000 баллов за покупки в любимой категории за месяц, ставка кэшбэка опускается до 1%.

Карта Touch Bank

Конвертация баллов по курсу 1 балл = 1 рубль доступна для всех покупок (раньше такой курс был только для покупок в любимой категории).

Карта Touch Bank

UPD: 27.03.2017
Для начисления повышенных баллов в любимой категории с 1 апреля 2017 Touch Bank требует наличия покупок в других категориях на сумму не менее 5000 руб. в предыдущем месяце. Если таких покупок не будет, то за траты даже в любимой категории положен кэшбэк только в 1%:


Сделать минимальный необходимый оборот трат в 5000 руб. в нелюбимой категории за счёт покупок, по которым «Тачка» всегда начисляет 1%, нельзя.


UPD: 14.10.2017
В первый и второй календарный месяц после оформления карты за покупки в любимых категориях Touch Bank начислит положенные 2-3% независимо от наличия трат в нелюбимых категориях:


11 Банк предлагает своим клиентам кредитный лимит без всяких дополнительных справок. Правда, тут нужно быть осторожным. Конечно, грейс-период (когда пользуешься деньгами банка бесплатно) — это хорошо, но нужно чётко соблюдать все сроки и суммы платежей. Если у вас еще не было успешного опыта бесплатного пользования кредиткой другого банка, то лучше с кредитной линией Touch Bank не связываться. Усложняют условия удачного прохождения игры в «кошки-мышки» с банком технические неполадки Touch Bank, которых действительно много. Иногда может не получиться вовремя совершить очередной платеж из-за неработающего интернет-банка или проблем с зачислением, также может, например, некорректно отображаться сумма платежа.

Большой проблемой является то, что из-за недоработок банка можно легко вылететь из грейс-периода за совсем безобидные покупки, которые проходят с кодом mcc 5999:

карта Touch Bank

карта Touch Bank

карта Touch Bank

12 Есть удобное мобильное приложение.


13 Можно самостоятельно установить лимиты по различным операциям (снятие наличных в банкоматах, траты в день и т.д.)


UPD: 18.03.2016
Настройка лимитов, как оказалось, отображается только визуально, на практике функция не работает.

UPD: 16.01.2017
14 Частые акции для клиентов.
Абоненты Tele2, не являющиеся клиентами Touch Bank, могут оформить карточку с льготными условиями до 01.02.2017. Для участия в акции нужно со своего номера «Теле2» набрать ussd-комбинацию *455# и ждать звонка.

Для участников акции стоимость обслуживания карты Touch Bank снижается до 49 руб. в месяц, для бесплатности нужно будет поддерживать минимальный остаток на счетах в 10 000 руб. (а не 50 000 руб.), либо совершать покупок на 10 000 руб./месяц (а не 30 000 руб.). За оплату услуг Tele2 через интернет-банк или мобильное приложение положен бонус в 10% (максимум 1000 руб. в месяц):

Карта Touch Bank

У Touch Bank действует специальная акция с «Media Markt» для новых клиентов. Если до 31.01.2017 при оформлении заявки на карту на сайте банка указать промокод ММ и успеть совершить покупку на сайте mediamarkt.ru на сумму от 500 рублей до 21 февраля 2017, то можно получить электронный сертификат на 4 000 рублей на все покупки на mediamarkt.ru свыше 5 000 руб (будет действовать 3 дня). Также будет доступен кэшбэк 3% при оплате покупок картой Touch Bank на сайте mediamarkt.ru.

Карта Touch Bank

UPD: 27.03.2017
Абоненты Tele2 могут заказать карту Touch Bank с тарифом «Другие правила», плата за обслуживание составит 49 руб./мес., бесплатной карточку сделать нельзя, зато за пополнение баланса телефона Tele2 через личный кабинет Touch Bank положен 10% кэшбэк (максимум 1000 баллов в месяц):


Карта Touch Bank. Недостатки

1 Процент на остаток у самой карты равен 0.
9% начисляется только на расходно-пополняемом вкладе. Тут, правда, есть хитрый способ: проценты по вкладу начисляются в конце дня, поэтому нужно с утра переводить деньги на карту в сумме предполагаемых за день покупок, а вечером (лучше до 22.00) перевести их с карты обратно на вклад через мобильное приложение или интернет-банк, чтобы не терять проценты.

карта Touch Bank

Только вот интернет-банк у «Тач банка» работает не всегда:

карта Touch Bank

2 СМС-информирование платное — 60 рублей в месяц, причём, за неполный месяц комиссия всё равно 60 рублей. Комиссия не берется за первые 2 расчётных периода (первый период может быть меньше 31 дня, действует с даты активации до даты платежа, которая указана в вашем договоре):

карта Touch Bank

Услугу смс-информирования можно отключить, если она не нужна.

3 Постоянные технические неполадки, различные ошибки, неработающие функции. Неполадки, конечно, бывают у всех банков, но у Touch Bank они уж слишком часто возникают, а служба поддержки работает крайне медленно:

карта Touch Bank

карта Touch Bank

карта Touch Bank

карта Touch Bank

карта Touch Bank

карта Touch Bank

Причём, количество неполадок за год никак не уменьшилось, просто клиенты уже к ним привыкли и всё прощают банку за щедрые акции:

карта Touch Bank

4 Проблемы с закрытием карты.
Казалось бы, что может быть проще — нужно в интернет-банке нажать на кнопку «закрытие договора», указать реквизиты куда перевести остатки и оплатить все имеющиеся задолженности перед банком:

карта Touch Bank

Только вот на практике часто возникают проблемы с закрытием договора, а банк продолжает взимать комиссию за обслуживание карты и смс-информирование:

карта Touch Bank

карта Touch Bank

карта Touch Bank

карта Touch Bank

карта Touch Bank

5 Услуга «карта в карте» бесполезна. Привязывать к карте Touch Bank другие карты бессмысленно, никаких плюшек вы не получите.


6 Есть возможность открыть валютные счета, правда, непонятно — зачем, т.к. снять валюту с них не получится, все операции снятия будут только после предварительной конвертации в рубли по курсу банка.

карта Touch Bank

7 Банк требует от своих клиентов хранить все чеки в течение 180 дней и в случае спорных ситуаций предъявить их по первому требованию:

карта Touch Bank

В случае непредоставления чеков бонусы могут быть отменены:

карта Touch Bank

8 Банк может вносить любые изменения в тарифы, предварительно уведомив вас за 7 дней


карта Touch Bank

9 Банк может запросить у вас любые документы и отказать в проведении операций:


карта Touch Bank

10 Банк может установить вам индивидуальные лимиты на пополнение, снятие наличных, переводы и т.д.


карта Touch Bank

11 Банк в любой момент может отключить вас от ДБО (что весьма неприятно, поскольку сервис Touch Bank дистанционный).


12 Банк может в любой момент заблокировать карту или просто отобрать:


карта Touch Bank

Вывод

Продукт Touch Bank, безусловно, интересный и удобный, но только когда работает:) 3% за повседневные покупки – это совсем неплохо, к тому же иногда бывают дополнительные щедрые акции. Бесплатный межбанк, бесплатное снятие наличности в любых банкоматах, удобные способы пополнения, возможность бесплатного «стягивания» с других карт – это как раз то, что особенно ценно для настоящего профессионального вкладчика.

Главный недостаток карты лично для меня — это то, что карту Touch Bank нельзя бесплатно положить на полку, когда любовь пройдёт. Заставляют обязательно «жениться» и пользоваться только ей. А ведь новые красивые и удобные карточки так часто появляются… Можно, конечно, для бесплатности заморозить 30000 рублей на вкладе под 9%, однако ставка зафиксирована всего на месяц и в любой момент может быть снижена (в отличие, например, от банка «Европлан», где ставка в 10% по расходно-пополняемому вкладу фиксируется на 3 года). Если желания «морозить» деньги нет, то придётся закрывать карту. Тут как раз проявляется и второй существенный недостаток – проблемы с оперативным закрытием карты.

Различные блокировки карт, требования документов, подтверждающих происхождения средств, установление индивидуальных лимитов, отключения от бонусной программы массового характера в Touch Bank не имеют. Единственное, Touch Bank блокирует карту, если вам перевело деньги какое-нибудь юридическое лицо.

В общем, если у вас есть лишние 30000 рублей (для обеспечения бесплатности карты) или оборот ваших покупок в любимой категории больше чем 30000 рублей в месяц, и вы готовы немного потерпеть иногда возникающие технические неполадки и глюки, то карта Touch Bank вам подойдёт. А уж если вы совсем отважный и готовы тратить время и силы на разбирательства с банком в случае некорректного проведения различных операций, то можете попросить банк подключить вам ещё и кредитный лимит.

UPD: 28.09.2017
Новый бесплатный тариф Limited вполне интересный, особенно если карточка Touch Bank, в основном, нужна для оформления неплохого расходно-пополняемого вклада. Если оформить карту по этой ссылке, то после первой покупки Touch Bank начислит вам приветственные 500 баллов, эквивалентные 500 рублям.

Надеюсь, моя статья была вам полезной, о всех дополнениях и уточнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram канале: @hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)


Touch Bank RU CPS

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий