Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2021

Обновлено 05.09.2021.

Наступил 2021 год, а значит, пришло время определить самые выгодные карты с кэшбэком и процентом на остаток на первую его половину.

Как и раньше, мы рассмотрим функциональность карт по многим параметрам, для критериев «Стоимость» и «Процент на остаток» установим шкалу от 0 (очень плохо) до 5 (очень хорошо). Для параметра «Кэшбэк» шкала будет немного шире, от 0 (очень плохо) до 10 (очень хорошо), для некоторых параметров шкала будет меньше.

По сравнению с предыдущим обзором, произошли некоторые изменения в составе участников:

– Карта «Кукуруза» пока не очень интересна, т.к. базовый кэшбэк был снижен до 1%, к тому же пропала опция «Проценты на остаток», благодаря которой средства на карте становились застрахованными АСВ, появлялся бесплатный межбанк и обналичка в сторонних банкоматах. Вместо нее РНКОшные карты сегодня будет представлять OZON.Card, которую недавно стало возможно оформить из любой точки России (т.к. она теперь может быть виртуальной).

– Добавилась «Умная карта» от «Газпромбанка».

– Карту «Кэшбэк» от «АТБ» я, пожалуй, из статьи уберу, в прошлом обзоре она была в числе аутсайдеров, а с тех пор бонусная программа стала только хуже, т.к. расширился список исключений. Вместо нее я верну по-прежнему популярную «Мультикарту» от «ВТБ».

– «Своя карта» от «Россельхозбанка», конечно, не такая интересная, как ушедшая в архив «Карта Хозяина», но у банка по традиции должен быть представитель в этом обзоре :)

UPD: 22.08.2021
Актуальный сравнительный обзор дебетовых карт на вторую половину 2021 года можно почитать тут: «Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2021: свежий обзор».

Итак, сегодня мы будем сравнивать следующие дебетовые карты (подробный обзор каждой из них можно найти в блоге):

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2021

1 Стоимость получения и обслуживания.

У карты «Яндекс.Плюс» и «Альфа-Карты» от «Альфа-Банка», OZON.Card, карт «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», «Комфорт» от «УБРиРа», «Своей карты» от «Россельхозбанка» и «Пользы» от «Хоум Кредит» нет платы за выпуск и обслуживание — 5 баллов.

Выпуск и обслуживание «Халвы» бесплатны, для невзимания платы за смс-информирование нужно минимум 3 раза в месяц заходить в личный кабинет или мобильное приложение — 5 баллов.

Обслуживание Opencard от «Открытия» бесплатно, за выпуск карты придется отдать 500 руб., но банк вернет на бонусный счет 500 баллов, эквивалентных 500 руб., при достижении оборота трат по карте в 10 000 руб. В общем, «Открытие» тоже получает от меня 5 баллов.

У карты «Прибыль» от «Уралсиба» вполне гуманные условия бесплатного обслуживания: ежемесячные покупки от 1000 руб., либо неснижаемый остаток от 5000 руб. — 4,5 балла. Для бесплатности карты «СКБ» достаточно открыть вклад на 10 000 руб., так что 4 балла.

«ВостОк» от «Восточного» (бывшая «Карта №1 Ultra») бесплатна при поддержании минимального остатка в 10 000 руб. (иначе плата составит 150 руб./мес.), при заказе карты «ВостОк» онлайн и получении ее с помощью курьера не нужно будет платить за выпуск 500 руб. — 4 балла.

«КЕБ» получает 4 балла за бесплатный выпуск и первый год обслуживания (потом плата составляет 499 руб./год).

За выпуск карты «365» от «Ренессанс Кредит» нужно заплатить 99 руб., плата за обслуживание не взимается при обороте трат от 5000 руб./мес. (иначе 99 руб./мес.) — тоже 4 балла.

У карт «Твой кэшбэк» от «ПСБ» (оформляемых с 09.09.2020) для бесплатного обслуживания нужно тратить от 5000 руб./мес. — 4 балла.

ПОЛУЧИТЬ ТВОЙ КЭШБЭК

«Умная карта» от «Газпромбанка» бесплатна либо при покупках от 5000 руб./мес., либо при поддержании среднемесячного остатка на всех счетах в банке от 30 000 руб. – 4 балла. При заказе «Умной карты» до 31.05.2021 первые полгода будут бесплатными без условий.

Если заказать бесплатную дебетовую карту «Газпромбанка» платёжной системы МИР с опцией «Понятный» или «Умный кэшбэк» по этой ссылке, то можно рассчитывать на 1000 баллов при покупках от 1000 руб. в первые 30 дней (подробные условия тут), сертификат на 1000 руб. в OZON (подробные условия тут), а также на дополнительный кэшбэк 25% за покупки в топовых категориях до 31.07.24 (максимум 5000 баллов/мес., подробные условия тут) при обороте трат от 5000 руб./мес.:

– Супермаркеты: МСС 5411, 5422, 5441, 5451 и 5499;
– Одежда и обувь: МСС 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699, 5948, 5931 и 5681;
– АЗС: МСС 5541, 5542 и 5983;
– Такси и общественный транспорт: МСС 4111, 4112, 4121 и 4131;
– Аптеки: МСС 5912, 5122, 5976 и 8043.

Баллами можно компенсировать покупку от 1000 руб. не из списка исключений для кэшбэка и некоторых категорий, с момента совершения которой прошло не больше 30 дней, 1 балл равен 1 рублю. Для подтверждения участия в акции с 25% кэшбэка нужно нажать на специальный баннер в мобильном приложении или интернет-банке. Это же касается и действующих обладателей карт «Газпромбанка».

Все три акции будут сочетаться, если у вас с 01.11.23 не было дебетовых карт «Газпромбанка», а также заявок на них. Если карт и заявок не было только прошлые 30 дней, то сработают 2 акции — с кэшбэком 25% и сертификатом на 1000 руб. в OZON. В остальных случаях можно рассчитывать только на кэшбэк 25% в топовых категориях.

ПОЛУЧИТЬ 1000 РУБ. + 1000 РУБ. В OZON ЗА КАРТУ ГАЗПРОМБАНКА С КЭШБЭКОМ 25%

«Мультикарта» может быть бесплатной без условий, но тогда кэшбэк будет всего 1%, причем с небольшим лимитом. Будем считать, что опция расширенного кэшбэка подключена, а значит, для бесплатности карты нужно тратить минимум 10 000 руб./мес., иначе придется раскошелиться на 249 руб./мес. — 3,5 балла.

Обслуживание карты «МТС Weekend» бесплатно при покупках от 15 000 руб./мес., либо при поддержании неснижаемого остатка от 30 000 руб. (можно на накопительном счете под 4% годовых), иначе нужно платить 99 руб./мес. Выпуск обойдется в 299 руб. — 3,5 балла.

«Москарта» бесплатна либо при наличии покупок от 30 000 руб./мес., либо при среднемесячном остатке на карте от 30 000 руб., либо при наличии общего среднемесячного остатка на картах, вкладах, накопительных счетах от 50 000 руб. – 3,5 балла.

При заказе карты по этой ссылке положены подарочные 500 баллов (эквивалентны 500 руб.) по акции «Приведи друга».

ПОЛУЧИТЬ 500 БАЛЛОВ ЗА МОСКАРТУ

Для бесплатности карты Tinkoff Black требуется держать в банке на всех счетах в сумме от 50 000 руб. или эквивалента в валюте (учитываются остатки в том числе на вкладах, брокерских и накопительных счетах), иначе плата составит 99 руб./мес. — 3 балла.

Выпуск карты «Мегафон» бесплатен, а вот обслуживание бесплатно только при выполнении условий по обороту. Тариф «Лайт» стоит 49 руб./мес., бесплатен при обороте от 3000 руб./мес., тариф «Стандарт» стоит 149 руб./мес., бесплатен при обороте от 10 000 руб./мес., тариф «Максимум» стоит 199 руб./мес., бесплатен при обороте от 30 000 руб./мес. Для сегодняшнего обзора возьмем средний тариф — 3,5 балла.

3 балла отправляются карте «Максимум+» от «ОТП Банка», обслуживание которой бесплатно при выполнении любого критерия из трех на выбор (иначе 299 руб./мес.): либо поддержание неснижаемого остатка на карте от 50 000 руб., либо совершение покупок на сумму от 30 000 руб./мес., либо совершение покупок на сумму от 15 000 руб./мес. и одновременное поддержание минимального остатка по карте от 15 000 руб.

2 Процент на остаток.

На данный момент ключевая ставка составляет только 5% годовых, а значит, высоких ставок по картам и накопительным счетам ждать не приходится. К тому же с 2021 года появился еще налог в 13% на процентный доход по вкладам и счетам (будет взиматься с суммы дохода, превышающего 42 500 руб. за год).

Максимальные 5 баллов в данном параметре набирает карта «Мегафон», у которой на остаток от 500 руб. до 200 000 руб. начисляется 8% годовых на тарифе «Стандарт» и 10% на тарифе «Максимум» (этих процентов налог на вклады касаться не будет). Стоит отметить, что карту «Мегафон», мягко говоря, неудобно использовать в качестве накопительной, т.к. снять с неё деньги без комиссии можно только в очень ограниченном объеме, а средства на карте не застрахованы АСВ. Эти недостатки будут учтены в других параметрах рейтинга.

По 4,5 балла идут карте «Прибыль» от «Уралсиба», где при тратах от 10 000 руб./мес. на остаток до 2 млн руб. начисляется 5,25% годовых, и «ВостОк» от банка «Восточный» с 5,5% на ежедневный остаток от 10 000 до 1 000 000 руб. при наличии покупок на общую сумму от 3000 руб./мес. Также в банке «Восточный» есть накопительный счет с 4,5% на остаток.

Если заказать карту «Прибыль» от «Уралсиба» по этой ссылке, то можно получить 1000 баллов в подарок (эквивалентны 1000 руб.). Для этого нужно будет выиграть в нехитрой игре (закрашивать определенный процент от картинки). Количество попыток не ограничено, у меня лично с третьей получилось набрать максимальные 1000 баллов. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум с 25.08.21 не было дебетовой карты банка.

ПОЛУЧИТЬ 1000 БАЛЛОВ ЗА ПРИБЫЛЬ

У «Халвы» при наличии минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб./мес. на остаток до 300 000 руб. будет положено 5% годовых, на сумму превышения — 4% годовых. Если условия по обороту не выполнены, но была хотя бы одна покупка за месяц, то на любой остаток начислят 4% годовых — 4 балла.

У «КЕБа» процент на остаток от 10 000 руб. зависит от базового уровня доходности вкладов и в апреле 2021 составляет 3,9% годовых. Требований к обороту трат, а также верхнего лимита для начисления процентов нет – 3 балла.

У карты «Комфорт» от «УБРиРа» процента на остаток нет, но в банке можно открыть накопительный счет с начислением процентов на ежедневный остаток. На нем при покупках от 10 000 руб. до 29 999,99 руб. будет положено 4,5% годовых, при покупках от 30 000 руб. до 59 999,99 руб. — 5,0% годовых (4,5% на остаток более 1 млн руб.), при покупках от 60 000 руб. — 5,5% годовых (4,5% на остаток более 1 млн руб.). Стоимость опции для начисления процентов по накопительному счету стоит 99 руб./мес. — 3,5 балла.

3,5 балла можно поставить «Москарте» в пакете «Выгодный», где 4% годовых положено на остаток до 300 000 руб. при условии поддержания среднемесячного остатка в 30 000 руб., также в «МКБ» есть возможность открыть накопительный счет с 4% годовых на любой остаток и 6% на остаток до 500 000 руб. при покупках от 30 000 руб./мес.

У карты «Максимум+» от «ОТП Банка» на остаток от 50 001 до 2 000 000 руб. положено 4% годовых — 3,5 балла.

У карты «365» от банка «Ренессанс Кредит» есть процент на остаток баллами бонусной программы. Так на ежедневный остаток от 10 000 до 300 000 руб. будет положено 5% годовых бонусами. Еще там можно открыть удобный расходно-пополняемый вклад с неснижаемым остатком в 1000 руб. под 4,1% годовых. Помимо этого, в банке есть накопительный счет с 5% годовых, правда, на минимальный остаток за месяц, а не на ежедневный — 4,5 балла.

У карты «Твой кэшбэк» можно подключить одну привилегию из трех предложенных, среди них 4% годовых на остаток, но тогда не будет кэшбэка. Будем считать, что мы подключили опцию с кэшбэком (либо 1,5% на все, либо повышенный кэшбэк в 3-х категориях с возможностью раз в два месяца выбирать опцию с 5% годовых на остаток, но с небольшим лимитом начисления). В банке есть накопительный счет «Акцент на процент» с начислением процентов на ежедневный остаток до 700 000 руб., ставка по которому зависит от оборота трат по картам «Промсвязьбанка» (при тратах от 5 000 до 30 000 руб./мес. будет 4 % годовых, при тратах от 30 000 до 50 000 руб./мес. — 4,5% годовых, при тратах от 50 000 до 85 000 руб./мес. — 5% годовых, от 85 000 до 100 000 — 6% годовых, от 100 000 руб./мес. — 7% годовых). Моя оценка — 3,5 балла.

У «Пользы» 3% на остаток до 300 000 руб. при наличии покупок от 7000 руб./мес. и 5% на этот остаток при покупках от 30 000 руб./мес. На накопительном счете – 5,5% годовых на ежедневный остаток до 3 млн руб. без требований к обороту – 4,5 балла. Если заказать «Пользу» по этой ссылке и потратить от 500 руб., то банк подарит 500 баллов (эквивалентны 500 руб.).

ПОЛУЧИТЬ 500 БАЛЛОВ ЗА ПОЛЬЗУ ОТ ХОУМ КРЕДИТ

У «Умной карты» от «Газпромбанка» процента на остаток нет, но есть возможность открыть накопительный счет «Управляй процентом», где в первые два месяца положено 6% годовых на минимальный остаток за месяц, потом можно получать 5,5%, если ежемесячно пополнять его на 150 000 руб. – 3,5 балла.

У карты «Яндекс.Плюс» и «Альфа-Карты» от «Альфа-Банка» 4% годовых на остаток до 100 000 руб. положены при обороте трат от 10 000 руб./мес., при тратах от 100 000 руб./мес. будет 5%. Также у «Альфы» есть не совсем удобный накопительный счет с начислением процентов на минимальный остаток в зависимости от времени нахождения средств на счете и оборота трат по карте (в первые два месяца там 5,5% годовых, потом 4,5% при тратах по карте от 10 000 руб./мес.), можно поставить 3 балла.

4,3% годовых на остаток более 10 000 руб. начисляются на накопительном счете «Открытия» «Моя копилка». Правда, чтобы процент был на ежедневный остаток, а не на минимальный за месяц, в конце каждого месяца нужно совершать кое-какие нехитрые действия, в итоге доходность составит где-то 4,2% годовых. Opencard тоже можно дать 3 балла.

У «Мультикарты» процента на остаток нет, на накопительном счете «Моя Копилка» в первые 3 месяца (для первого такого счета у клиента) положено 5% годовых на ежедневный остаток, потом 4% годовых. Если подключить опцию «Сбережения», то доходность для остатка до 1,5 млн руб. чуть увеличится (будет дополнительный 1% на минимальный остаток за месяц). Но мы будем считать, что у нас к карте все-таки подключена опция для кэшбэка, так что тоже 3 балла.

У «Своей карты» от «РСХБ» процент на остаток не предусмотрен, на накопительных счетах можно получать 3,8-4,2% годовых — 3 балла.

«Райфу», пожалуй, поставлю 2,5 балла за накопительный счет «Выгодное решение» с 4% годовых на минимальный остаток до 20 млн руб. без требований к обороту трат.

У «Тинькофф Блэк» 3,5% годовых на остаток до 300 000 руб. при наличии покупок на сумму от 3000 руб./мес., если есть подписка Pro (стоит 199 руб./мес.), то будет положено 5% годовых. На накопительном счете — 3% годовых без требований к обороту и на любую сумму. — 2,5 балла.

По «Универсальной карте» от «СКБ-Банка» предусмотрено 3,75% годовых при сумме остатка на карте от 30 000 до 300 000 руб. и наличии покупок на сумму от 15 000 руб./мес. — тоже 2,5 балла.

По карте «МТС Weekend» проценты на остаток не предусмотрены, но там можно открыть накопительный счет с начислением 4% годовых на остаток от 10 000 до 299 999 руб. — 2,5 балла.

У OZON.Card процент на остаток не предусмотрен — 0 баллов.

3 Кэшбэк.

Высший балл я сегодня тоже не поставлю никому.

У карты от «СКБ Банка» положен кэшбэк 3% в супермаркетах (при выборе соответствующей опции) + еще есть дополнительные категории с кэшбэком 4% и 5%, а также 1% за остальные покупки баллами, которые нетрудно превратить в деньги — 9 баллов.

8,5 баллов получает карта «Прибыль» с эффективным кэшбэком 3% на все (за траты в 300 000 руб. положены 6000 баллов, которые можно обменять на сертификат в 9000 руб.). Правда, на такой кэшбэк по карте «Прибыль» можно рассчитывать только раз в год, так что для крупных ежемесячных трат лимитов каши не хватит.

ПОЛУЧИТЬ 1000 БАЛЛОВ ЗА ПРИБЫЛЬ

По Opencard можно самостоятельно выбрать наиболее подходящую категорию кэшбэка и получать либо кэшбэк 2-3% на все, либо 1% на все и 6-11% на определенные категории («Аптеки и салоны красоты», «АЗС и транспорт», «Кафе и рестораны», «Отели и билеты»), есть еще дополнительный кэшбэк у партнеров. Условия для получения кэшбэка в 2/6% простые, для 3/11% нужно выполнять дополнительное условие (либо держать на всех счетах в банке от 500 000 руб. или эквивалента в валюте, либо выполнять кое-какие нехитрые действия с кредитным вариантом Opencard). Неудобно, что бонусными баллами можно компенсировать ранее совершенную покупку только от 1500 руб. Opencard получает от меня 8 баллов.

У «Своей карты» от «РСХБ» можно либо получать кэшбэк на все (от 2 до 4% баллами «Урожая» в зависимости от оборота трат в прошлом месяце, либо 1,5% на все, 5% и 15% на две любимые категории, которые нужно менять каждый месяц, правда, лимит вознаграждения небольшой). Основной недостаток — это начисление вознаграждения баллами «Урожая», которые еще нужно постараться пристроить. Тем не менее, бонусная программа вполне выгодная, думаю, 7,5 баллов вполне можно поставить.

По карте «Максимум+» от «ОТП Банка» положены 1% кэшбэка на все (деньгами) и 10% на выбранные банком категории (в последнее время категории не очень радуют), месячный лимит 5000 руб. Сумма покупок в повышенных категориях не должна более чем в 5 раз превышать покупки в обычных категориях — 7,5 баллов.

По карте «Яндекс.Плюс» за покупки в категориях «Кафе и рестораны» (без фастфуда), «Спорт» и «Развлечения» положены 5% кэшбэка, за все остальное 1% + при обороте трат от 10 000 руб./мес. компенсируют стоимость подписки «Яндекс+» в 199 руб./мес. За покупки в сервисах Яндекса также предусмотрено вознаграждение в 5%, а на один сервис (который периодически меняется) — 10%. Моя оценка — 7 баллов.

У карты ВостОк «Восточного» клиент может сам выбрать в интернет-банке или мобильном приложении 1 бонусную программу из 4-х предложенных: «Все включено», «Онлайн-покупки», «Отдых», «За рулем» с кэшбэком от 1,8 до 7%, помимо этого, на всех категориях есть еще 10% кэшбэка на цветы (максимум 500 руб./мес.) и подарки (максимум 500 руб./мес.). — 8,5 баллов.

У карты «Комфорт» от «УБРиРа» (новое название My Life) с 01.05.2021 при обороте трат по карте от 5000 руб. за расчетный период (календарный месяц) за все покупки начисляется 1% кэшбэка и 5% за оплату услуг ЖКХ (МСС 4900) — 7 баллов.

Если заказать бесплатную карту My Life от «УБРиР» по этой ссылке и потратить от 1000 руб. (кроме списка исключений) в первые 2 календарных месяца, то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было дебетовых карт банка, подробные условия тут.

ПОЛУЧИТЬ 1000 РУБ. ЗА MY LIFE ОТ УБРИР

У карты «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» за все покупки положен кэшбэк 1,5% реальными деньгами, без всяких лимитов и условий — 7 баллов.

7 баллов можно поставить и карте «365» от «Ренессанс Кредит», где при обороте трат до 15 000 руб./мес. за все покупки положен 1% кэшбэка, при обороте от 15 000,01 до 75 000 руб. — 1,5% кэшбэка, при обороте от 75 000,01 до 100 000 руб. — 3%.

По «Альфа-Карте» при тратах от 10 000 руб. за все покупки положен кэшбэк 1,5%, при тратах от 100 000 руб. — 2% (коммуналки, налогов, страховок нет в списке исключений) — 7 баллов. По «Мультикарте» от «ВТБ» за все покупки положен кэшбэк в 1,5%, месячный лимит бонусных операций — 75 000 руб., 6,5 балла.

ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ КАРТУ ВТБ

По карте «МТС Weekend» еженедельно начисляется 5% кэшбэка в категориях (общепит, такси, кинотеатры, книги) и 1% на все + периодически проводятся акции с дополнительным кэшбэком — 7 баллов.

У карты «Твой кэшбэк» можно выбрать опцию «Кэшбэк в 1,5% на все», либо ежемесячно (а не раз в квартал, как раньше) выбирать 3 любимых категории из 20 предложенных с кэшбэком в 2-5%, в качестве любимой категории также можно поставить 5% годовых на остаток (в следующем месяце категории не должны повторяться). Лимит кэшбэка в любимых категориях — 1500 руб., общий лимит — 3000 руб. Думаю, за возможность самостоятельного выбора можно поставить 7,5 баллов.

По карточке «Тинькофф Блэк» предусмотрен кэшбэк 5% рублями в трех категориях (недавно еще появились отдельные магазины с кэшбэком до 15%), которые предложит банк (кому-то везет с предлагаемыми категориями, кому-то нет), помимо этого есть дополнительный кэшбэк до 30% у партнеров по программе «Тинькофф Таргет» и повышенная каша за покупки на сайте «Тинькофф Путешествия» (7% за бронирование отелей, а цены там как на букинге, и 3% за авиабилеты) — 7 баллов.

Если заказать Tinkoff Black по этой ссылке по акции «Приведи друга» и сделать покупку на сумму от 300 руб. в первые 30 дней, то обслуживание карты будет вечно бесплатным без условий.

ПОЛУЧИТЬ ВЕЧНО БЕСПЛАТНУЮ TINKOFF BLACK

Если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и успеть потратить за месяц от 3000 руб., то банк подарит 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro (обычная цена 299 руб./мес., потом можно отключить).

ПОЛУЧИТЬ 1000 РУБ. и 2 МЕСЯЦА PRO ЗА TINKOFF BLACK

Предложения актуальны для клиентов, у которых минимум год не было Tinkoff Black.

6,5 баллов получает от меня «Польза» от «Хоум Кредит» за 5% кэшбэка баллами в трех любимых категориях (ежемесячно банк дает выбрать 3 из 6 предложенных) и 1% на все остальное, помимо этого есть повышенный кэшбэк у партнеров. Неудобно, что пока на бонусном счете не наберется минимум 500 баллов, превратить их в деньги не получится.

У карты «Мегафон» пропал повышенный кэшбэк в категориях, теперь только 1-1,5% на все. С учетом того, что саму карту «Мегафон» можно пополнить с кэшбэком, поставим ей 6,5 баллов.

6,5 баллов получает Card Plus от «КЕБа» за стабильные 5% кэшбэка деньгами и без округлений в категориях «Кафе и рестораны» и «АЗС», а также за дополнительные акции. Существенным минусом здесь является отсутствие кэшбэка за онлайн-покупки.

У OZON.Card положен 1% кэшбэка на все покупки и 5% на покупки в интернет-магазине ОЗОН, где как раз можно использовать накопленные баллы в качестве скидки (по курсу 1 балл = 1 руб.). Иногда проводятся различные акции с дополнительным кэшбэком — 5,5 баллов.

У «Умной карты» от «Газпромбанка» можно выбрать либо кэшбэк милями в 3% на все при тратах ровно в 75 000 руб. и 2% милями на все при тратах от 15 000 до 75 000 руб., либо кэшбэк деньгами в 1% на все и 10% в любимой категории (доля таких покупок не должна превышать 20%) – 5 баллов.

По «Москарте» от «МКБ» положен кэшбэк 5% бонусами в двух категориях на выбор (из предложенных банком) и 1% на все остальное. Бонусами можно компенсировать покупку от 1000 руб., совершенную в прошлом месяце в неповышенной категории. Однако с учетом того, что баллы начисляются только при покупках от 300 руб., карту не очень удобно использовать для повседневных трат — 4,5 балла.

По «Халве» кэшбэк в 6% у партнеров при оплате телефоном положен только при сумме покупки от 10 000 руб., при сумме покупки от 5000 до 9999 руб. вознаграждение составит только 4%, до 4999 руб. — 2%. За покупки у непартнеров начисляется 1% кэшбэка только при сумме покупки от 1000 руб., при этом необходимость совершения минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. за расчетный период для выплаты вознаграждения и процента на остаток никто не отменял. В итоге «Халве» я могу поставить только 4 балла.

4 Доступность банкоматов для снятия наличности.

В данном пункте, в отличие от прошлых обзоров, ограничимся более короткой шкалой, все-таки если у карты нет бесплатной обналички в сторонних банкоматах, то можно просто не пользоваться этой услугой.

«Тинькофф Блэк», «Польза», «МТС Деньги Weekend», «ВостОк», «Халва», «Прибыль», «Максимум+» от «ОТП», «Москарта», «365» от «Ренессанс Кредит» получают по 2 балла за возможность бесплатного снятия наличности в чужих банкоматах. Правда, у Tinkoff Black, «Прибыли», «Москарты» есть минимальная сумма бескомиссионного снятия (3000 руб.).

С карты «Яндекс.Плюс» и «Альфа-Карты» от «Альфа-Банка» можно снять наличные без комиссии в любых устройствах при тратах по карте от 10 000 руб./мес. или при наличии от 30 000 руб. в сумме на всех счетах в банке. Помимо этого, независимо от выполнения условий, с них можно бесплатно снять деньги в устройствах «Газпромбанка», «МКБ», «Промсвязьбанка», «Росбанка», «Россельхозбанка», «УБРиРа», а также в банкоматах банка «Открытие» — 1,5 балла.

Лимит на бесплатную обналичку в сторонних банкоматах у Opencard составляет всего 10 000 руб./мес., однако у банка «Открытие» очень много партнеров для бесплатной обналички («Уралсиб», «СКБ Банк», «ЮниКредит Банк», «Русский Стандарт», «Веста», «Росгосстрах Банк», «Росбанк», «Зенит», «Газпромбанк», «Совкомбанк», «БКС Банк», «Траст», «Альфа-Банк», «ВТБ», «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк») — 1,5 балла.

С карты «Комфорт» от «УБРиРа» с 1 мая при тратах в прошлом месяце от 5000 руб. в текущем можно будет снять без комиссии до 50 000 руб./мес. Помимо этого, есть еще партнеры для бесплатной обналички — устройства «Альфа-Банка» и «Ак Барса», 1,5 балла.

С «Умной карты» от «Газпромбанка» можно бесплатно три раза в месяц снимать наличные в любых сторонних банкоматах в рамках лимита в 100 000 руб./мес. Еще у «Газпромбанка» много партнеров на бесплатную обналичку («Альфа-Банк», «Открытие», «ВТБ», «Росбанк», «Уралсиб», «Промсвязьбанк», «Зенит» и др.) – 1,5 балла.

1,5 балла можно дать «Универсальной карте» от «СКБ-Банка», с нее можно бесплатно снимать деньги в банкоматах «Открытия» и «Альфа-Банка» и 2 раза в месяц — в любых других банкоматах (еще можно подключить пакет на 10 бесплатных снятий за 30 руб./мес.).

У карты «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» много партнёров для бесплатной обналички («Росбанк», «Уралсиб», «МКБ», «ЮниКредит Банк», «Россельхозбанк», «Открытие», «Энерготрансбанк», «Газпромбанк») — 1 балл.

У «Своей карты» от «РСХБ» есть бесплатная обналичка в банкоматах «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка», «Росбанка» — 1 балл.

«Мультикарте» дадим 1 балл за большое количество банкоматов группы «ВТБ».

С карты «Твой кэшбэк» от «ПСБ», помимо собственных устройств, можно без комиссии снимать деньги в банкоматах «Альфа-Банка» и «Россельхозбанка» — 1 балл.

Card Plus от «КЕБа» получает 1 балл за возможность бесплатного снятия в любых банкоматах 5000 рублей в месяц, собственных устройств у кредитной организации не так много.

С OZON.Card можно снять в любых банкоматах 5000 руб./день, не больше 20 000 руб./мес. — 1 балл.

С карты «Мегафон» можно снять бесплатно до 10 000 руб./мес. после совершения покупок от 3000 руб./мес., все остальные обналичивания будут с комиссией — 0,5 балла.

Вечно бесплатная Tinkoff ALL Airlines, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком 20% на всё, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 1000 руб. за бесплатную карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000+1000 руб. на OZON за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 25%, 1000 руб. за «120 дней без %» от «Хоум Банка», 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 1500 руб. за Tinkoff Black, «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным первым годом

Храни Деньги! рекомендует:

5 Наличие бесплатных переводов с карты/на карту (С2С).

«Польза», «ВостОк», «МТС Weekend», «Яндекс.Плюс», «Альфа-Карта», Opencard, «Максимум+» от «ОТП», карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», «Своя карта» и «Мультикарта» от «ВТБ» умеют бесплатно пополняться, а также позволяют бесплатно стягивать с себя деньги для пополнения других карт с помощью переводов Card to Card (С2С) — 2 балла (по баллу за стягивание и донорство).

«Тинькофф Блэк» умеет бесплатно стягивать и не берет комиссию за донорство, однако такие операции расходуют общий с бесплатной обналичкой лимит в 100 000 руб. за расчетный период — 1,5 балла.

Карты «Халва» и «365» также умеют стягивать и не берут комиссию за донорство, однако на стягивание с этих карт установлены небольшие лимиты, которые делают использование этих карт не таким удобным — 1,5 балла.

Card Plus, «Прибыль», «Умная карта», «Твой кэшбэк», «Москарта», «Комфорт» от «УБРиР» и «Универсальная» от «СКБ» могут бесплатно стягивать, за донорство есть комиссия — 1 балл.

«OZON.Card» получает 1 балл, поскольку умеет стягивать без комиссии только от 3000 руб., за донорство плату не берет, но месячный лимит на такие операции всего 10 000 руб.

Карта «Мегафон» берет комиссию за донорство (3%), сама стягивать не умеет, но ее все-таки можно пополнить без комиссии с любой карты (а смысл стягивания именно в этом), поэтому 1 балл.

Также в этом пункте хотелось бы дать дополнительные баллы некоторым карточкам за бесплатные исходящие переводы по номеру карты (толкание) через собственные сервисы. +1,5 балла получает «Польза» от «Хоум Кредит» (общий месячный лимит с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах составляет 100 000 руб.), +1 балл — «Москарта» (месячный лимит 25 000 руб.), «Тинькофф Блэк» (20 000 руб./мес.), «Умная карта» от «Газпромбанка» (месячный лимит 10 000 руб.).

У «Халвы» от «Совкомбанка» с середины октября 2020 бесплатное толкание через интернет-банк и мобильное приложение есть в рамках платной подписки, однако на странице переводов на сайте «Совкомбанка» толкание по-прежнему бесплатно, +1,5 балла.

6 Наличие бесплатных или дешёвых банковских переводов.

Для данного пункта пятибалльная шкала тоже избыточна. Если есть бесплатный или недорогой межбанк, то это хорошо, если нет, то, в принципе, неважно, сколько он стоит, тогда им просто никто не пользуется.

У «Тинькофф Банка», «КЕБа», «Хоум Кредит», «Открытия», «МКБ» и «СКБ» бесплатный межбанк — 2 балла.

У «Умной карты» от «Газпромбанка» есть бесплатный межбанк в рамках небольшого лимита в 30 000,99 руб./мес. — 1,5 балла.

У банка «Ренессанс Кредит» можно отправлять бесплатный межбанк только на свои счета в других банках — 1,5 балла.

Стоимость межбанка у «УБРиР» 25 руб., у «Альфа-Банка» — 9 руб. Оба банка получают по 1 баллу.

У всех остальных кредитных организаций межбанк платный, 0 баллов.

7 Удобство пополнения карты.

Этот пункт немного пересекается с пунктом 5, но всё-таки рассмотрим его отдельно, удобство пополнения карты — это не только наличие С2С.
Все карточки, за исключением карты «Мегафон», можно пополнить банковским переводом (лучше это делать из банков с бесплатным межбанком).

«Тинькофф Блэк», «МТС Weekend», «Универсальную» от «СКБ», «Пользу» от «Хоум Кредит» удобно пополнять благодаря наличию партнеров (салоны «МТС», «Связной», «Мегафон», терминалы «МКБ» и др.) — 2 балла.

Зачислить деньги на карту «Мегафон» можно с любой банковской карты, просто пополнив баланс телефона на сайте мобильного оператора (баланс телефона равен балансу на карте), это можно сделать и в многочисленных салонах «Мегафона» — 2 балла.

Карту «Яндекс.Плюс» и «Альфа-Карту», помимо собственных банкоматов «Альфа-Банка», можно пополнить без комиссии ещё и в банкоматах банков-партнеров («МКБ», «Газпромбанка», «Промсвязьбанка», «УБРиРа», «Открытия»). У «Газпромбанка» тоже много партнеров на пополнение — 1,5 балла.

«Халва» от «Совкомбанка», Opencard от «Открытия», «Москарта» от «МКБ» тоже получают по 1,5 балла за большое количество отделений и терминалов. Карты «МКБ» можно еще пополнять в устройствах «Альфа-Банка», карты «Открытия» — в устройствах «Альфа-Банка» и «Промсвязьбанка», «Халву» — в устройствах «МКБ», «Альфа-Банка», «ВТБ».

Карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» можно пополнить в устройствах «Открытия», «Росбанка», «МКБ», «Газпромбанка» — 1,5 балла.

«Свою карту» можно пополнить в банкоматах «Альфа-Банка», «Райфа», «Промсвязьбанка», «Росбанка» — 1,5 балла.

Карту «Комфорт» от «УБРиР» тоже можно пополнить в устройствах «Альфа-Банка», своих отделений и банкоматов не так много, по крайней мере в европейской части России — 1 балл.

«Мультикарту» можно пополнить в многочисленных банкоматах группы «ВТБ» — 1 балл.

Card Plus, карта «Ренессанс Кредит», «Прибыль», «Максимум+» от «ОТП» и «ВостОк», помимо C2C и межбанка, пополняются без комиссии только в своих банкоматах и отделениях, которых не так много — 0 баллов.

У карты «Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанка» также нет партнеров для бесплатного пополнения, тем не менее, собственных отделений и банкоматов достаточно много — 0,5 балла.

OZON.Card партнерами на пополнение наличными похвастаться не может — 0 баллов.

8 Надёжность банка.

Очень субъективный параметр, поскольку четких критериев надёжности той или иной кредитной организации просто не существует. Можете не обращать внимания на оценки в этом пункте.

Также, в отличие от прошлых обзоров, снизим важность этого пункта, уменьшив шкалу, все-таки средства на картах и счетах в любом случае застрахованы АСВ (кроме OZON.Card и карты «Мегафон»).

1 балл получают от меня банки, входящие в список системно значимых кредитных организаций, утвержденный Банком России: «Альфа-Банк», «Россельхозбанк», «МКБ», «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк», «Открытие», «ВТБ», «Совкомбанк», «Газпромбанк».

Банки, находящиеся на санации, тоже видятся мне крайне устойчивыми, все самое неприятное с ними уже произошло, так что 1 балл идет и «Уралсибу».

Российские «дочки» крупных иностранных банков («Хоум Кредит», «ОТП» и «Кредит Европа Банк») получают дополнительные 0,5 балла.

«Тинькофф Банку» я тоже дам 0,5 балла за понятную бизнес-модель и регулярные отчеты о прибыльности.

Остальные кредитные организации тоже кажутся мне надежными, просто шкала в этом пункте у нас сегодня совсем небольшая :) В любом случае, никогда не размещайте в одном банке больше 1,4 млн рублей.

9 Наличие бесплатного смс-информирования.

Здесь тоже нет смысла в шкале от 0 до 5. 1 балл получают карты, где смс-информирование бесплатное, 0 баллов — где оно платное. 1 балл получают «Мегафон», Card Plus и «МТС Деньги Weekend». У «Халвы» смс-информирование бесплатно при совершении очень простых действий (3 раза в месяц зайти в личный кабинет или мобильное приложение совсем не трудно) — 1 балл.

У «РСХБ» даже при отключенном платном смс-инфо все равно приходят сообщения о каждой расходной операции — 1 балл.

У OZON.CARD, «Пользы», карты «Яндекс.Плюс», «Альфа-Карты» и карты «Комфорт» от «УБРиР» можно настроить бесплатные пуши — 0,5 балла.

Все остальные в данном пункте баллов не получают.

10 Отсутствие округлений кэшбэка.

За отсутствие различного рода округлений при начислении кэшбэка 1 балл получают «Универсальная карта» от «СКБ», карта «Максимум+» от «ОТП», карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», Card Plus от «КЕБа», «Мультикарта», OZON.Card, «Комфорт» от «УБРиРа», «Умная карта» от «Газпромбанка».

11 Участие в Системе быстрых платежей.

В феврале 2019 ЦБ РФ запустил Систему быстрых платежей, с помощью которой можно отправлять переводы по номеру телефона между банками-участниками. Переводы через СБП работают 24 часа в сутки, в выходные и праздники.

Для осуществления такого перевода нужно, чтобы и банк-адресат, и банк-отправитель подключились к Системе. С весны 2020 Банк России обязал кредитные организации обеспечить бескомиссионную отправку таких переводов с лимитом минимум в 100 000 руб./мес.

На данный момент из нашего списка к СБП не подключился только банк «Раунд» (карта «Мегафон»), остальные получают по 0,5 балла.

Дополнительные 0,5 балла получают банки, у которых лимит на исходящие переводы СБП больше 100 000 руб./мес. — «Тинькофф Банк», «Кредит Европа Банк», «МТС Банк», «Хоум Кредит», «Открытие».

12 Технологии Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

Новые технологии оплаты смартфоном становятся всё более популярными, к тому же благодаря им фактически можно создавать бесплатные дополнительные карты (одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств).

Прогресс дошел до всех перечисленных банков. У «ОТП Банка» нет Samsung Pay — 0,5 балла, остальным по 1 баллу.

13 Дополнительные баллы за дополнительные плюшки.

«Тинькофф Блэк» получает 1 дополнительный балл за возможность перейти на тариф 6.2, где карта бесплатна без каких-либо условий (правда, там процент на остаток положен только при размещении от 100 000 руб.), а также за выпуск 5 бесплатных допок к каждому счету (в рублях, долларах, евро, фунтах). Раньше в этом пункте у карты «Тинькофф Блэк» был еще дополнительный балл за выгодный курс конвертации, но больше этого преимущества нет.

OZON.Card получает 1 балл за покупки в валюте по курсу ЦБ РФ.

«КЕБу» добавим 1 балл за стабильность условий.

«Халва» получает от меня дополнительный балл за возможность покупки товаров в рассрочку в магазинах-партнерах (при наличии кредитного лимита), за различные акции с дополнительным кэшбэком, за дополнительный процент по вкладам.

ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ ХАЛВУ

Карте «МТС Деньги Weekend» дадим 1 балл за возможность вывода на нее денежных средств с баланса мобильного телефона «МТС» через кошелек «МТС Деньги» с комиссией 0,9%.

14 Возможность неиспользования.

Данный пункт я решил исключить из рейтинга, т.к., по сути, он дублирует первый. Понятное дело, что карты, у которых нет платы за обслуживание, можно бесплатно положить на полку. Единственное, можно здесь добавить, что у карт «Тинькофф Блэк», «МТС Weekend», «ВостОк» от «Восточного» при неиспользовании комиссия не накапливается, а спишется за один месяц при первом пополнении карточки.

Подведем итоги

После суммирования баллов лучшей универсальной дебетовой картой с кэшбэком стала «Польза» от «Хоум Кредит», следом идут Opencard от «Открытия», «Тинькофф Блэк» и «Универсальная» от «СКБ».

ПОЛУЧИТЬ 500 БАЛЛОВ ЗА ПОЛЬЗУ ОТ ХОУМ КРЕДИТ

Голосование в телеграм-канале @hranidengi

По состоянию на 24.04.2021 в рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком лидирует карта Tinkoff Black, второе место у Opencard от «Открытия», третье — у «Универсальной» от «СКБ». Принять участие в голосовании можно здесь.

ПОЛУЧИТЬ 1000 РУБ. и 2 МЕСЯЦА PRO ЗА TINKOFF BLACK

ИНТЕРЕСНЫЕ ДЕБЕТОВЫЕ КАРТЫ, КОТОРЫЕ НЕ ВОШЛИ В ОБЗОР

В сегодняшний обзор не вошли несколько интересных карточек, поскольку они не совсем универсальные, или их может оформить только определённая категория клиентов.

Если вы часто путешествуете, стоит обратить внимание на карту «Польза Travel» с 5% кэшбэка за авиабилеты и отели, а также 3% за покупки в валюте.

Если траты очень большие, то разумнее оформить карту City Priority от «Ситибанка» с 5% кэшбэка на все и 10% в любимых категориях. К тому же за эту карту можно получить 3000 руб. по акции «Приведи друга».

У «Ак Барса» есть накопительная карта Evolution c 5% на остаток от 30 000 до 100 000 руб., бесплатность которой легко обеспечивается обычным пополнением карточки на сумму от 10 000 руб./мес.

В банке «Солидарность» до конца июля 2021 года по акции можно получать 5% кэшбэка на все покупки по картам платежной системы Union Pay и 4,5% годовых на остаток от 10 000 до 300 000 руб.

У «Альфа-Банка» и «Билайна» есть кобренд с кэшбэком в 5% в супермаркетах «Пятерочка» и «Перекресток», но, судя, по отзывам, банк одобряет данную карту крайне неохотно.

Новым клиентам (ими считаются те, у кого по состоянию на 24.02.2022 не было в банке активных счетов), а также «спящим» действующим клиентам (у которых отсутствовали операции по счетам с 01.12.2019 и среднемесячный остаток был менее 10 000 руб.) по карте «МожноВСЁ» платежной системы MasterCard с 01.03.2022 до 30.04.2022, помимо основной бонусной программы, положено еще повышенное вознаграждение у партнеров: 20% кэшбэка за оффлайн-покупки в «Магните» (кроме «Магнит Косметик» и «Магнит Аптеки»), в интернет-магазине «Яндекс.Маркет», в супермаркетах «Самбери» и «Броско Маркет» (представлены на Дальнем Востоке).

Месячный лимит бонусных операций по каждому партнеру – 15 000 руб. (т.е. можно получить по 3000 руб./мес. кэшбэка у каждого).

У «Росбанка» действует акция «Приведи друга»: если заказать дебетовую карту «МожноВСЁ» по этой ссылке, и выполнить хотя бы одно условие на выбор (в течение первых 60 дней сделать минимум 5 покупок или потратить от 5000 руб. или обеспечить среднемесячный остаток в расчётном периоде от 10 000 руб.), то будет положено вечное бесплатное обслуживание без условий, а также кэшбэк в 20% на общепит в первые два месяца (максимум 500 руб./мес.). Акция актуальна для клиентов, у которых минимум 6 месяцев не было текущих счетов в банке, а также для неактивных клиентов. Подробности тут.

ПОЛУЧИТЬ ВЕЧНО БЕСПЛАТНУЮ МОЖНОВСЁ ОТ РОСБАНКА

ЧИТАТЬ ОБЗОР

Как ни странно, но и карты «Сбера» тоже не нужно сбрасывать со счетов, при определённом характере трат и при выполнении условий для уровня «Больше, чем Спасибо» там тоже можно получать вполне достойный кэшбэк (например, 20% на общественный транспорт, 10% на обучение, 10% на такси, 10% на развлечения, 10% на детские товары, 10% на магазины косметики и др.). Тут, правда, нужно будет приложить дополнительные усилия на превращение спасибок в деньги.

Вывод

Сегодняшний сравнительный обзор, как и всегда, получился субъективным, у каждого будет своя шкала, к тому же ценность баллов в разных пунктах просто не может быть равнозначной.

Основной целью рейтинга было не выявление конкретного победителя, а просто знакомство с интересными карточными продуктами. Для некоторых клиентов самым важным пунктом является кэшбэк, и они согласны мириться с любыми неудобствами, лишь бы получить большую выгоду. Для кого-то самое ценное в карте — это процент на остаток, а для кого-то наиболее весомыми параметрами являются удобство пополнения и возможность снятия наличных в любых банкоматах и т.д.

В идеале, конечно же, завести несколько карт и использовать только их достоинства, компенсируя недостатки, тем более, что в смартфоне они много места не займут.

Ещё выгоднее добавить к своему арсеналу и кредитные карты, среди них тоже есть достойные предложения, например, кредитные карты «Восточного» с 5% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ, 10% на АЗС, 5% на онлайн-покупки. Также представляют интерес кредитки «100 дней без процентов» от «Альфа-Банка» и «110 дней без %» от «Райффайзенбанка», с которых можно снимать заемные средства без комиссии и в грейс в банкоматах, а потом на время длинного льготного периода размещать на дебетовых картах с высоким процентом на остаток. По «Универсальной карте» от «АТБ» можно получать кэшбэк в 10% на АЗС, в категории «Дом и ремонт», «Кафе и Ресторанах», в больницах, аптеках и поликлиниках и др.

Выгодные карты с кэшбэком на все можно посмотреть тут, с кэшбэком в супермаркетах и продуктовых магазинах – тут, с кэшбэком в кафе и ресторанах – тут.

При покупках через интернет не забывайте пользоваться кэшбэк-сервисами (например, Backit) и получайте от них дополнительный кэшбэк в 3-5-10%, помимо каши от банка.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях. Буду признателен за репост:)

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм

Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.