Карты с кэшбэком Обзор

Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2019

Обновлено 27.01.2019.

Начался новый 2019 год, а значит пришло время сделать очередной сравнительный обзор лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток. С момента выхода прошлой статьи многие банки изменили условия по своим карточкам, также появились новые продукты.

Как и раньше, мы рассмотрим функциональность карт по многим параметрам, для большинства критериев установим шкалу от 0 (очень плохо или данной опции вообще нет) до 5 (очень хорошо). Для параметра «Кэшбэк» шкала будет немного шире, от 0 (очень плохо) до 10 (очень хорошо).

В рейтинг вошли карты, которые показались мне интересными в комплексе благодаря наличию нескольких параметров, важных для профессионального вкладчика. Также была существенна доступность открытия карточки для «человека с улицы» (т.е. без каких-либо ограничений) и низкая цена обслуживания карты. Если какая-то дебетовка, по вашему мнению, оказалась незаслуженно обделена вниманием в настоящем рейтинге, напишите об этом в комментариях к статье.


UPD: 06.06.2019
Актуальный сравнительный обзор дебетовых карт на вторую половину 2019 года можно посмотреть тут: “Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2019. Свежий обзор”.


Карта Visa Cash Back от банка «Санкт-Петербург» выбыла из гонки из-за значительного ужесточения критериев бесплатности карты, а также ввода ограничения на долю операций в категориях с повышенным кэшбэком (не более 70%).

В тарифах «Ак Барса» также появилось право банка не начислять кэшбэк по карте Generation, если сумма покупок в повышенных категориях более чем в 2 раза превышает сумму других покупок, но пока банк не особо пользуется этим правом, так что данную карточку я все-таки решил включить в обзор.

«РИБка» пропала, т.к. «Русский Ипотечный Банк» лишился лицензии.

Карту «Билайн» я решил не рассматривать в данной статье, т.к. ее бонусная программа стала совсем унылой, основные достоинства карты почти полностью копирует другая РНКОшная карта – «Кукуруза».

В обзор вернулась «Отличная» от «РГС Банка», хоть она далеко не универсальна, но многие считают её одной из лучших карт благодаря кэшбэку 5% в супермаркетах.

Также в сегодняшний рейтинг войдёт карта «Мегафон», она мало похожа на привычные дебетовые карты, но зато по ней можно получать 10% кэшбэка в популярных категориях. Правда, такой высокий кэшбэк у нее появился совсем недавно и неизвестно, сколько он просуществует.

«Альфа-Банк» в этой статье будет представлять универсальная «Альфа-Карта с преимуществами» из новой линейки дебетовых карт, «Открытие» – их новый флагман Opencard. Недавно появившаяся дебетовая карта «Связь-Банка» ULTRACARD тоже выглядит весьма достойно.

Осенью 2018 «Росбанк» выпустил карту «МожноВСЁ», по которой заявлен кэшбэк до 10%, но при ближайшем рассмотрении оказалось, что реальная выгода по этой карте намного меньше, поэтому я не вижу смысла включать её в рейтинг.

Карточка «ВСЕ СРАЗУ» от «Райфа» не попала в обзор, поскольку нормальный кэшбэк там положен только новым клиентам и только в первый год, потом карта превращается в тыкву.

Итак, в сегодняшнем сравнительном обзоре будут участвовать следующие дебетовые карты, подробный обзор каждой из них можно найти в блоге:
– Дебетовая карта Tinkoff Black;
– Карта ULTRACARD от “Связь-Банка”;
– «Карта Плюсов» от «Кредит Европа Банка» («КЕБ»);
– Карта “Мегафон”;
– Дебетовая «Карта №1» от «Восточного»;
– Карта «Кукуруза» с опцией «Процент на остаток»;
– «Мультикарта» от «ВТБ»;
– Карта «Энерджинс» от банка «Уралсиб»;
– «Альфа-Карта с преимуществами» от «Альфа-Банка»;
– Карта «МТС Деньги Weekend»;
– Карта «Польза» от банка «Хоум Кредит»;
– Карта «Рокетбанка»;
– Карта «Generation» от «Ак Барса»;
– Карта «Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанка»;
– Opencard от банка «Открытие»;
– «Отличная» от «Росгосстрахбанка»;

Также в сегодняшний рейтинг, как и в прошлый раз, попадет карта «Халва» от «Совкомбанка», хоть по своей сути она и является картой рассрочки, но её вполне можно использовать в качестве дебетовой (в мобильном приложении или в личном кабинете можно запретить использование заемных средств для покупок).


Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2019

1 Стоимость получения и обслуживания.

«Рокетбанк» получает 5 баллов за бесплатный выпуск и обслуживание. Правда, совсем недавно в тарифах по карте «Рокет» появился не очень приятный пункт про комиссию за бездействие: если на счете меньше 1000 руб. или не было операций по карте (в том числе переводов) в течение 90 дней подряд, то «Киви Банк» имеет право снимать по 100 руб./мес. Банк обещает, что этот пункт введен только для брошенных счетов и в любом случае они не будут списывать деньги без предупреждения.

Выпуск и обслуживание «Халвы» бесплатны, для невзимания платы за смс-информирование нужно минимум 3 раза заходить в личный кабинет или мобильное приложение — 5 баллов.

Обслуживание Opencard от «Открытия» бесплатно, за выпуск карты придется раскошелиться на 500 руб., однако банк вернет на бонусный счет 500 баллов, эквивалентных 500 руб. при достижении оборота трат по карте в 10 000 руб.

Обслуживание карты «Мегафон» бесплатно, выпуск пластиковой карты стоит от 0 до 249 руб. в зависимости от тарифа, но для получения кэшбэка можно обойтись и бесплатной виртуальной картой, так что карта «Мегафон Банка» также получает от меня 5 баллов. Опции кэшбэка у «Мегафона» платные (от 119 до 199 руб./мес.), но эти траты, скорее, относятся к параметру «Кэшбэк», поэтому будут учитываться в пункте про бонусную программу.

За подключение карты «Кукуруза World» к бонусной программе нужно заплатить 300 руб. Эти деньги новые клиенты могут вернуть по акции «Приведи Друга», для этого после получения карты в течение 10 дней нужно установить мобильное приложение «Кукурузы», ввести промо-код FRC81R1YX, совершить любую покупку, и «Кукуруза» начислит 300 бонусов в подарок (эквивалент 300 руб.). Для бесплатности услуги «Процент на остаток» нужно ежемесячно выполнять некоторые несложные действия. К «Кукурузе» можно подключить опцию «Двойная Выгода» для 3% кэшбэка вместо 1,5% за 990 руб./год. Без «Двойной Выгоды» «Кукурузе» можно поставить 4,5 балла, с «Двойной Выгодой» — 3 балла (зато при этом в параметре «Бонусная программа» карта получила бы больше баллов). В сегодняшнем рейтинге будем считать, что «Двойную Выгоду» мы не подключали — 4,5 балла.

«КЕБ» — 4 балла за бесплатный выпуск и первый год обслуживания. Для бесплатности «Пользы» от «ХКФ» требуется либо держать неснижаемый остаток от 10 000 руб., либо совершать покупки минимум на 5000 руб./мес. – 4 балла. «Мультикарта» бесплатна при покупках от 5000 руб./мес. (иначе 249 руб./мес.) — 4 балла. Для бесплатности «Альфа-Карты с преимуществами» нужно либо тратить от 10 000 руб./мес., либо поддерживать на любых счетах в банке (включая депозитные) или на брокерском счете среднемесячный остаток от 30 000 руб. — 4 балла. У ULTRACARD от «Связь-Банка» также 4 балла, она бесплатна при ежемесячных тратах по карте от 10 000 руб./мес. (если трат меньше, то плата составит 149 руб./мес.).

Бесплатность карты «Тинькофф Блэк» требует выполнения определенных условий (поддержание минимального остатка на карте от 30 000 руб., либо наличие вклада от 50 000 руб.) — 3,5 балла. «Карта №1» от «Восточного» бесплатна при поддержании минимального остатка в 30 000 руб. — тоже 3,5 балла. Карта «РГС Банка» стоит 300/500 руб. в год – 3,5 балла.

Карта «МТС Деньги Weekend» стоит 299 руб., ежемесячная комиссия за обслуживание не взимается, если за месяц совершить покупки на 15 000 руб. или поддерживать суммарный минимальный остаток на карте и накопительном счёте в 30 000 руб. – 3 балла. Плата за обслуживание «Ак Барс Generation» не взимается при совершении с ее помощью покупок на 15 000 руб./мес. (иначе 149 руб./мес.) — тоже 3 балла.

Карта «Твой кэшбэк» получает 2,5 балла, т.к. требует либо поддерживать остаток в 20 000 руб. на карте без процентов, либо совершать оборот трат более 20 000 руб./мес. (иначе обслуживание стоит 149 руб./мес.).

Карточка «Энерджинс» требует оборота от 30 000 руб./мес., либо поддержания минимального остатка на карте без процентов в 30 000 руб. (иначе 99 руб./мес.) — 2 балла.


2 Процент на остаток.

5 баллов в этом пункте получает карта «Халва» от «Совкомбанка», где на остаток до 500 000 руб. при наличии минимум 5 покупок за месяц на общую сумму от 10 000 руб начисляется 7,5% годовых, для получения 7,5% на больший остаток нужно ежемесячно совершать уже 10 покупок на общую сумму от 50 000 руб.

5 баллов получает карта «Мегафон», у которой на остаток от 500 руб. до 200 000 руб. начисляется 8% годовых. Однако использовать данную карту в качестве накопительной совсем неудобно т.к. без комиссии снять с неё деньги можно только в очень ограниченном объеме, к тому же «Мегафон» постоянно выплачивает ПНО с большими задержками и ошибками, а средства на карте не застрахованы АСВ. Данные недостатки будут учтены в других параметрах рейтинга.

«Карта №1» от «Восточного» получает 4,5 балла за 7% годовых на остаток от 10 000 руб. до 500 000 руб. при наличии покупок от 5000 руб./мес. У «Пользы» 7% на остаток до 300 000 руб. при наличии покупок от 5000 руб./мес. — тоже 4,5 балла. Если заказать ее по этой ссылке и сделать покупку от 500 руб., то банк подарит 500 руб.


По карте «Тинькофф Блэк» на остаток до 300 000 руб. при наличии покупок на 3000 руб. за отчетный период положено 6% годовых, также можно открыть накопительный счет под 5% (там процент начисляется независимо от покупок по карточке) — 4 балла.

3,5 балла получает от меня «Рокет» за 5,5% на остаток. У карты «МТС Деньги Weekend» 6% на отдельном накопительном счете, а не на карте — 3,5 балла. 6,1% годовых начисляются на накопительном счете «Открытия» «Моя Копилка», правда, чтобы процент был на ежедневный остаток, а не на минимальный за месяц, в начале каждого месяца нужно совершать кое-какие нехитрые действия — Opencard можно дать 3,5 балла. У «КЕБа» процент на остаток от 10 000 руб. зависит от базового уровня доходности вкладов и в январе 2019 составляет 5,4%. Вероятно, что проценты по вкладам ещё немного повысятся и процент по карте «КЕБа» вслед за ним — 3,5 балла. У ULTRACARD 5% на ежедневный остаток от 30 000 руб., также есть накопительный счет под 6% годовых — 3,5 балла.

У «Кукурузы» с ПНО от «Ренессанс Кредит» начисляется 6,5% годовых, но на минимальный остаток за месяц (кроме месяца подключения ПНО), поэтому только 3 балла. 3 балла я дам и «Отличной» карте от «РГС» за 5% на ежедневный остаток.

На ежедневный остаток до 100 000 руб. на карте Generation начисляется 5% годовых при наличии оборота покупок от 15 000 руб./мес. и выше — 2,5 балла.

У карты «Твой кэшбэк» может быть 5% годовых на остаток, но для этого нужно отключать опцию повышенного кэшбэка, что неразумно. Ещё в «ПСБ» есть накопительный счет «Доходный» с 6% годовых на минимальный остаток за месяц, так что, думаю, в этом параметре вполне можно поставить 2,5 балла.

У «Мультикарты» приемлемый процент на остаток есть только при обороте трат от 75 000 руб./мес. (6%), при покупках на сумму 15-75 тыс. руб./мес. на остаток начисляется всего лишь 2%. У «Альфа-Карты с преимуществами» похожая картина, 6% годовых положены только при обороте трат от 70 000 руб./мес., при тратах от 10 000 до 70 000 руб./мес. будет только 1%. Также у этих банков есть не совсем удобные накопительные счета с начислением процентов на минимальный остаток и зависимостью от времени нахождения средств на счете. У «Альфа-Банка» выше проценты по расходно-пополняемому вкладу («Потенциал+» можно открыть под 5,6% на год с неснижаемым остатком в 10 000 руб.), У «ВТБ» на «Комфортном» вкладе 4% годовых при неснижаемом остатке в 30 000 руб. В итоге «Альфа-Карта» получает от меня 2,5 балла, «ВТБ» — 2 балла.

У карты «Энерджинс» процента на остаток нет, отдельный накопительный счет также не предусмотрен, как вариант можно открыть расходно-пополняемый вклад «Комфорт» с неснижаемым остатком в 30 000 руб. под 4-5,3% годовых, в зависимости от срока и суммы вклада — 1,5 балла.

В качестве накопительной карты можно ещё рассмотреть дебетовую карту «Ренессанс Кредит» с 7,5% на минимальный остаток за месяц, в обзор она не попала из-за очень скромной бонусной программы.


3 Кэшбэк.

К карте «Мегафон» можно подключить опции повышенного кэшбэка в 10%, среди которых есть весьма вкусные категории: «Супермаркеты», «Кафе и рестораны», «АЗС» по 119 руб./мес. за каждую, в итоге можно считать, что кэшбэк будет до 8,8%. Месячный лимит каши в каждой категории — 1000 руб., 10 баллов.

Все клиенты, которые уже открыли «Халву» до 01.01.2019, могут рассчитывать на 12% кэшбэка в магазинах-партнерах и 3% на все при оплате смартфоном за счет собственных средств в течение первых 6 отчетных периодов с момента открытия карты при совершении минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб.

Клиенты, открывающие «Халву» с 01.01.2019, будут получать кэшбэк 3-12% первые 4 отчетных периода при совершении минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб.

По прошествии 4-6 месяцев с момента получения «Халвы» для кэшбэка 3-12% в текущем отчетном периоде нужно будет совершить минимум 10 покупок на общую сумму от 50 000 руб., если совершать минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб, то будет кэшбэк 6% у партнеров и 2% на все остальное.

У «Халвы» очень много партнеров в разных категориях, так что при оплате смартфоном можно получать повышенный кэшбэк в 12(6)% во многих супермаркетах, на АЗС, в кафе и ресторанах, магазинах одежды и т.д. — 10 баллов.

UPD: 27.01.2019
Для карт “Халва”, полученных с 23.01.2019, действуют новые правила кэшбэка: за покупки в магазинах-партнерах при оплате смартфоном будет 6% кэшбэка (кроме покупок в интернете), за все остальное – 2% при наличии минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. Для карт, полученных до 22.01.2019, никаких изменений нет, по ним по-прежнему можно получать кэшбэк 3-12%, а карты, оформленные после 23.01, в этом пункте получают не 10 баллов, а 8,5.

Если у «Мультикарты» выбрать опцию «Путешествия», то при тратах больше 75 000 руб./мес. реальный кэшбэк получится в районе 3,5-3,7% (а если при этом ещё и платить смартфоном, то 4,5-4,7%), если траты от 15 000 до 75 000 руб. то выгода будет около 1,7-1,9% (или можно получать 2% деньгами при выборе опции «Cash Back за всё» и оплате смартфоном при тратах от 15 000 до 75 000 руб./мес. и 2,5% при тратах более 75000 руб./мес.). К тому же «ВТБ» начисляет мили/баллы за коммуналку. Так что если ваши расходы больше 75 000 руб./мес., то можете в этом пункте дать «Мультикарте» 9,5 баллов (не 10, т.к. высокий кэшбэк начисляется фантиками, которые еще нужно выгодно конвертировать в реальные рубли). Я буду иметь в виду средний уровень трат и поставлю 8 баллов.

9 баллов получает «Отличная» от «РГС Банка» за 5% кэшбэка в супермаркетах.

8 баллов я поставлю карте «Энерджинс» от «Уралсиба» с 3% кэшбэка на всё (6000 баллов, которые получатся при покупках на 300 000 руб., можно обменять на сертификат в 9000 руб. раз в год), правда, там большой список исключений.

У ULTRACARD можно получить 7-10% кэшбэка реальными деньгами в любимой категории, среди которых есть «АЗС», «Развлечения», «Рестораны», «Товары для детей» — 7,5 баллов.

По Opencard будет 3% кэшбэка бонусами на все в первый месяц, которыми можно компенсировать полную стоимость ранее совершенной покупки от 3000 руб. Далее будет 2% на все, можно получать и 3%, но для этого нужно хранить на карте без процента на остаток от 100 000 руб.— 7 баллов.

По карточке «МТС Деньги Weekend» положены 5% кэшбэка (выплачиваются реальными деньгами каждую неделю) за общепит, такси и категорию «Спортивные товары и клубы» В дополнение к этому до 28.02 есть ещё 10% кэшбэка в нескольких акционных категориях («Кино и музыка», «Книги», «Цветы и подарки», «Фото и видео» — 7 баллов.

6,5 баллов от меня получает карта «Ак Барс Generation» за 10% кэшбэка в категории «Транспорт» и 5% за «Развлечения» (дал бы больше, если бы не постоянные ухудшения бонусной программы).

6,5 баллов ставим «КЕБу» за стабильные 5% кэшбэка в категориях «Кафе и рестораны» и «АЗС». Столько же баллов я дам и карточке «Твой кэшбэк» от «ПСБ» (там можно выбрать три категории на три месяца, в которых будет от 2% до 5% кэшбэка, неудобно только, что в следующем квартале придется выбирать другие категории).

6,5 баллов уходят карточке «Тинькофф Блэк» и «Карте №1» от «Восточного» за 5% кэшбэка в трех категориях, которые определяет банк (у «Тинькофф Банка» каша выплачивается рублями, у «Восточного» — бонусами, которыми можно компенсировать ранее совершенные покупки).

У «Альфа-Карты» кэшбэк 1,5% на все при тратах от 10 000 до 70 000 руб./мес. и 2% при тратах более 70 000 руб./мес. с коротким списком исключений. Баллами также можно компенсировать ранее совершенную покупку — 6 баллов.

5,5 баллов получает от меня «Польза» от «Хоум Кредит» за 3% кэшбэка в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны» и «Путешествия», и 1% на все остальное с очень коротким списком исключений.

У «Кукурузы» 1,5% кэшбэка за многие покупки (или 3% при подключении «Двойной Выгоды»), но не реальными рублями, а фантиками, которые можно использовать, в основном, только в «Связном» или в «Перекрестке». С учётом частых акций с повышенным начислением бонусов, «Кукуруза» получает от меня 4,5 балла.

«Рокетбанк» дает 1% баллами + повышенный кэшбэк за покупки в отдельных магазинах, иногда проводятся различные акции. Конвертировать рокетрубли можно только при накоплении 3000, это довольно много – 4 балла.


4 Доступность банкоматов для снятия наличности.

«Тинькофф Блэк», «Кукуруза» с ПНО, «Ак Барс Generation», «МТС Деньги Weekend», «Карта №1», «Халва», «Энерджинс», «Рокет», Opencard получают по 5 баллов за возможность бесплатного снятия наличности в чужих банкоматах. Правда, у Tinkoff Black, «Энерджинс», «Карты №1» и «Кукурузы» есть минимальная сумма бескомиссионного снятия (3000/5000 руб.).

У «Мультикарты» комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах в следующем месяце вернется обратно на счет при обороте трат от 5000 руб./мес., так что можно поставить 4,5 балла. Комиссия за снятие наличных с «Альфа-Карты» в чужих банкоматах блокируется в момент совершения операции и становится снова доступной при выполнении условий бесплатности карты в текущем месяце — 4,5 балла.

«Польза» от «ХКФ» – 4 балла за возможность 5 раз в месяц получить деньги в чужих банкоматах без комиссии. 4 балла получает ULTRACARD, с неё можно снять без комиссии 10 000 руб./мес. в любых банкоматах, также у «Связь-Банка» есть много банков-партнеров, в чьих банкоматах можно бесплатно обналичить деньги в тех же пределах, что и в родных устройствах («ВТБ», «Альфа-Банк», «Газпромбанк»).

Card Plus от «КЕБа» получает 3,5 балла за возможность бесплатного снятия в любых банкоматах 5000 рублей в месяц.

С карты «Твой кэшбэк», помимо собственных устройств, можно без комиссии снимать деньги в банкоматах «Альфа-Банка» и «Россельхозбанка». Раньше в партнерах был ещё «БИНБАНК», который присоединился к «Открытию», пока неизвестно, будут ли банкоматы «Открытия» партнерами «Промсвязьбанка» для снятия наличных без комиссии – 3 балла.

С карты «Мегафон» можно снять бесплатно до 10 000 руб./мес. после совершения покупок от 3000 руб./мес., все остальные обналичивания будут с комиссией — 1 балл. У «Отличной» от «РГС Банка» очень небольшой лимит на бесплатную обналичку даже в собственных устройствах (50 000 руб./мес.), банкоматов-партнеров нет — 1,5 балла.


5 Наличие бесплатных стягиваний с карты/на карту (С2С).

«Польза», «Халва», «Мультикарта», ULTRACARD, «Тинькофф Блэк», «МТС Деньги Weekend», «Альфа-Карта», «Ак Барс Generation», Opencard умеют бесплатно пополняться, а также позволяют бесплатно стягивать с себя деньги для пополнения других карт с помощью переводов Card to Card (С2С) – 5 баллов.

«Кукуруза» и «Рокет» получают по 4 балла, поскольку умеют стягивать без комиссии только от 3000 руб. и 5000 руб. соответственно, за донорство плату они не берут.

«КЕБ», «Энерджинс», «Твой кэшбэк» могут бесплатно стягивать, а вот за донорство есть комиссия – 3 балла.

Карточки «Восточного» не умеют бесплатно стягивать, зато комиссия за донорство была отменена — 2 балла. С «Отличной» карты от «РГС» можно бесплатно стягивать без подключенного платного смс-информирования только небольшие суммы (до 1000 руб. с карт MasterСard и то не через каждый сервис) — 1 балл.

Карта «Мегафон» берет комиссию за донорство (1,99%), сама стягивать не умеет — 0 баллов.


6 Наличие бесплатных или дешёвых банковских переводов.

У «Тинькофф Блэк», «Aльфа-Карты с преимуществами», «Кукурузы» с ПНО, «КЕБа», Opencard, «Рокета» бесплатный межбанк – 5 баллов.

У «Мультикарты» комиссия за межбанк возвращается в следующем месяце при соблюдении условий бесплатности карты (траты от 5000 руб./мес.) – 4,5 балла.

Стоимость перевода в «ХКФ» — 10 рублей, «Польза» получает 4 балла.

У карты «МТС Деньги Weekend» внешний банковский перевод через интернет-банк стоит 0,3%, минимум 20 руб. — 3 балла.

У «Уралсиба» межбанк стоит 0,5%, минимум 20 руб., максимум 1250 руб.; у «ПСБ» — 0,5%, минимум 20 руб., максимум 1500 руб.; у «Совкомбанка» — 0,5%, все эти карточки получают по 2,5 балла.

У «Восточного» — 0,8%, минимум 50 руб., максимум 500 руб.; у «Ак Барса» – 1%, минимум 30 руб., у ULTRACARD – 0,7% (минимум 27 руб., максимум 1000 руб.), дадим им по 2 балла.

У «РГС Банка» комиссия за межбанк – 1% от суммы перевода, минимум 50 руб., максимум 500 руб, однако есть возможность посылать бесплатный межбанк на счета в банке «Открытие», поэтому 3 балла.

С карты «Мегафон» межбанк не отправить — 0 баллов.


7 Удобство пополнения карты.

Данный пункт немного пересекается с пунктом 5, но всё-таки рассмотрим его отдельно, удобство пополнения карточки – это не только наличие С2С.

Все карточки, за исключением карты «Мегафон», можно пополнить банковским переводом (соответственно, нужно это делать из банков с бесплатным межбанком).

«Тинькофф Блэк», «Кукурузу», «МТС Деньги Weekend» удобно пополнять благодаря наличию партнеров (салонов «МТС», «Связной» и др.) – 5 баллов. Зачислить деньги на карту «Мегафон» можно с любой банковской карты, просто пополнив баланс телефона на сайте мобильного оператора (баланс телефона равен балансу на карте), также это можно сделать в многочисленных салонах «Мегафона» — 5 баллов.

«Альфа-Карту», помимо собственных банкоматов, можно пополнить без комиссии ещё и в банкоматах банков-партнеров («МКБ», «Газпромбанка», «Промсвязьбанка», «УБРиРа») — 4,5 балла. Карту «Рокета» можно пополнить без комиссии в банкоматах «Открытия», а также терминалах «МКБ», которые очень часто встречаются — 4,5 балла.

«Мультикарта» от «ВТБ», «Халва» от «Совкомбанка» и Opencard от «Открытия» получают по 4 балла за большое количество отделений и терминалов. Ultracard можно пополнить ещё и в устройствах «Альфа-Банка» — тоже 4 балла.

Карточки «КЕБа», «Польза», «Ак Барс Generation», «Твой кэшбэк», «Энерджинс», «Карта №1», помимо C2C и межбанка, пополняются без комиссии только в своих банкоматах и отделениях – 3 балла. Количество отделений «РГС Банка», где можно пополнить «Отличную» карту без комиссии, постоянно сокращается, а банкоматов, работающих на прием, и вовсе практически нет — 1,5 балла.


8 Надёжность банка.

Очень субъективный параметр, поскольку четких критериев надёжности той или иной кредитной организации просто не существует. Можете не обращать внимания на оценки в этом пункте.

5 баллов от меня получают «Мультикарта» от «ВТБ», «Твой кэшбэк» от «ПСБ», «Альфа-Карта» от «Альфа-Банка» и Opencard от «Открытия», поскольку эмитенты данных карточек входят в перечень системно значимых кредитных организаций, утвержденный ЦБ РФ. 5 баллов я, пожалуй, дам и «РГС Банку», которым в значительной степени владеет банк «Открытие», контролируемый, в свою очередь, Банком России.

Недавно ЦБ РФ сломал стереотип и отозвал лицензию у кредитной организации, которая находилась в процессе санации (речь идёт о банке «Советский»), однако физические лица, даже превышенцы, при этом абсолютно не пострадали, они просто переехали в другой банк («МКБ»). Так что банки, находящиеся в процессе санации, я по-прежнему считаю вполне безопасными для хранения собственных средств, и карта «Энерджинс» от «Уралсиба» получает от меня 4,5 балла. «Связь-Банку» я тоже поставлю 4,5 балла, т.к. 99,85% акций банка принадлежат государственной корпорации развития «ВЭБ.РФ».

ООО «ХКФ Банк» («Хоум Кредит Банк»), эмитент карты «Польза» — «дочка» чешской Home Credit Group. На текущий момент у банка два основных акционера: мажоритарный — Home Credit B. V. (88,62%) и миноритарный — Emma Omega LTD (11,38%). У АО «Кредит Европа Банк» Fiba Holding A. S. владеет 55% акций, Fina Holding A. S. — 35% акций, Credit Europe Bank N. V. контролирует 10% акций. Лицензии у банков с такой большой долей иностранного капитала ещё не отзывали, поэтому у «Пользы» и карты «КЕБа» по 4 балла.

«Тинькофф Банку» я ставлю 4 балла, поскольку он постоянно отчитывается о получении прибыли от своей деятельности.

«Совкомбанк» получает 3,5 балла, немного беспокоит быстро растущая филиальная сеть кредитной организации, тогда как у других банков она имеет тенденцию к сокращению. Проценты по депозитам в «Совкомбанке» также чуть выше рынка. Позитивным фактором, на мой взгляд, является то, что «Совкомбанк» недавно присоединил к себе довольно устойчивый «РосЕвроБанк».

В настоящее время банком-партнером «Кукурузы» для услуги «Процент на остаток» является «Ренессанс Кредит» (с декабря 2018 ПНО от «Открытия» новым клиентам не подключается, у старых клиентов пока работает). Фактически ПНО от «Ренессанс Кредит» представляет собой банковский карточный счет виртуальной карты, средства на котором застрахованы АСВ. Каких-то серьезных проблем в отчетности у «Реника» не наблюдается, к тому же у банка устойчивая бизнес-модель, ориентированная на розничное кредитование. Правда, тут нужно ещё учитывать гипотетическую вероятность отзыва лицензии у эмитента карты РНКО «Платежный центр», в этом случае вполне может возникнуть неразбериха по поводу того, были ли деньги на момент отзыва уже на счетах «Ренессанс Кредита», или ещё на счетах РНКО. В результате «Кукуруза» с ПНО от «Ренессанс Кредит» в данном параметре получает 3,5 балла.

Раньше банком-партнером «Рокета» был банк «Открытие», тогда карточке в данном пункте можно было дать 5 баллов; новый партнер «Киви Банк» системной значимостью похвастаться не может, к тому же кредитная организация находится только во второй сотне банков по размеру активов нетто — 3 балла.

«МТС Банк» и «Ак Барс» тоже получают от меня по 3 балла.

«Восточный» за большую долю просроченных ссуд и недавний конфликт между акционерами получает 2,5 балла.

Надежность карты «Мегафон» очень сложно оценить, с одной стороны средства на ней не застрахованы АСВ, с другой стороны лицензию у компании «Мегафон» (а деньги на карте «Мегафон» находятся именно там и только в момент какой-либо расходной операции ненадолго попадают на предоплаченную карту банка «Раунд») ЦБ РФ отозвать не сможет, поскольку это не банк. И все-таки держать значительные средства на балансе телефона как-то не очень безопасно, поэтому 2,5 балла.

В любом случае никогда не размещайте в одном банке больше 1,4 млн рублей. И помните, что средства на предоплаченных картах не застрахованы АСВ (в данном обзоре это карты «Мегафон» и «Кукуруза» без подключенной услуги «Процент на остаток»).


9 Наличие бесплатного смс-информирования.

Здесь нет смысла в шкале от 0 до 5. 1 балл получают карты, где смс-информирование бесплатное, 0 баллов — где оно платное. 1 балл получают «Кукуруза», «Мегафон», «КЕБ», «Мультикарта», «МТС Деньги Weekend», ULTRACARD. У «Халвы» смс-информирование бесплатно при совершении очень простых действий (3 раза за месяц зайти в личный кабинет или мобильное приложение совсем не трудно) — 1 балл.

За платное смс-информирование 0 баллов получают «Польза», «Рокетбанк», «Энерджинс», «Твой кэшбэк», «Тинькофф Блэк», «Карта №1», «Ак Барс Generation», Opencard, «Альфа-Карта», «Отличная» от «РГС Банка».


10 Возможность неиспользования карты.

Довольно важный параметр, правда, для него наличие пятибалльной шкалы избыточно. Без каких-либо штрафных санкций, комиссий и ухода карты в минус, предварительно отключив платные опции, если они подключались, и обнулив баланс, бесплатно «положить на полку» можно «Халву», «Кукурузу» (ПНО также придётся отключить) и Opencard – 2 балла. Карту «Рокета» тоже можно положить на полку, только при этом на ней нужно оставить более 1000 руб. или раз в 90 дней совершать какую-либо операцию, чтобы не списывалась комиссия за бездействие (100 руб./мес.) — 1,5 балла. Баланс карты «Мегафон» — это баланс мобильного телефона, а у этого оператора нужно хотя бы раз в 90 дней совершать какое-либо платное действие, чтобы не началось ежедневное списание по 5 руб. — 1,5 балла.

«Тинькофф Банк», «МТС Банк», «Восточный» при первом пополнении карты после «пребывания на полке» возьмут плату за обслуживание за 1 месяц – 1 балл. «Ак Барс» при отсутствии денег на карточке Generation загонит её в минус только в размере месячной платы, штрафа и процентов за это не будет — 1 балл. Карточку «КЕБа» и «Отличную» вполне можно положить на полку, но ненадолго, через год спишется плата за очередное годовое обслуживание — 0,5 балла.

Остальные карты лучше закрыть при неиспользовании (0 баллов): у «Мультикарты», «Пользы», карт «Промсвязьбанка», «Уралсиба», «Альфа-Банка», «Связь-Банка» при невыполнении условий бесплатности начнёт списываться или накапливаться комиссия.


11 Технологии Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

Новые технологии оплаты смартфоном становятся всё более популярными, к тому же благодаря им фактически можно делать бесплатные дополнительные карты (одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств). «Мультикарта», “Энерджинс”, «Халва», «Мегафон», «Рокет», «Ак Барс Generation», «Тинькофф Блэк», «Кукуруза», «Карта Плюсов» от «КЕБа», «Карта №1», «Твой кэшбэк» от «ПСБ», «МТС Деньги Weekend», «Альфа-Карта», «Польза», Opencard позволяют совершать покупки с помощью технологий Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay – 1 балл.

«Связь-Банк» поддерживает Google Pay и Samsung Pay, а вот Apple Pay пока нет — 0,5 балла.

До «Росгосстрахбанка» новые технологии оплаты смартфоном так и не добрались — 0 баллов.


12 Дополнительные баллы за дополнительные плюшки.

«Тинькофф Блэк» получает 2 дополнительных балла за возможность перейти на тариф 6.2, где карта бесплатна без каких-либо условий (там нет процента на остаток на сумму до 100 000 руб.), за бесплатный исходящий манисенд, инициированный со стороны банка (20 000 в месяц), за выпуск 5 бесплатных допок к каждому счету (в рублях, долларах, евро, фунтах), за возможность превратить карту в мультивалютную.

«Кукуруза» получает 1 балл за возможность покупки валюты в банкоматах по курсу ЦБ РФ, а также за покупки за рубежом по курсу ЦБ РФ.

«КЕБ» получает от меня 1 балл за стабильность своих условий.

«Халва» получает от меня дополнительный балл за возможность покупки товаров в рассрочку в магазинах-партнерах (при наличии кредитного лимита).

«Мультикарта» — 1 балл за возможность выпуска бесплатных валютных карт в рамках пакета, которые также участвуют в бонусной программе, и за бесплатный исходящий Money Send (комиссия за исходящие переводы по номеру карты возвращается в следующем месяце при покупках от 5000 руб./мес.).

Также по дополнительному баллу за бесплатные исходящие переводы по номеру карты можно поставить карте «Твой кэшбэк» (месячный лимит — 20 000 руб., сумма одного «выталкивания» должна быть больше 3000 руб.), Opencard от «Открытия» (месячный лимит 20 000 руб.) и карте «Рокетбанка» (месячный лимит 30 000 руб.).



Подведем итоги

После суммирования баллов лучшей универсальной дебетовой картой с кэшбэком и процентом на остаток стала «Халва» от «Совкомбанка», на втором месте оказалась Opencard, на третьем «Тинькофф Блэк». «Мультикарта» опустилась на 4 место.

Голосование в телеграм-канале @hranidengi

По состоянию на 11.01.2019 в рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком лидирует карта “Халва” от “Совкомбанка”, второе место у Tinkoff Black, третье – у “Пользы” от “Хоум Кредит”. Принять участие в голосовании за лучшую дебетовую карту можно здесь.



Вывод

Сегодняшний сравнительный обзор, как всегда, получился субъективным, у каждого будет своя шкала, к тому же ценность баллов в разных пунктах просто не может быть равнозначной.

Для некоторых клиентов самым важным пунктом является кэшбэк, и они согласны мириться с любыми неудобствами, лишь бы получить большую выгоду. К примеру, «Отличная» от «РГС Банка» заняла в обзоре почетное последнее место, но за 5% кэшбэка в супермаркетах можно ей многое простить. Для кого-то самое ценное в карте – это процент на остаток, а для кого-то самыми весомыми параметрами являются удобство пополнения и возможность снятия наличных в любых банкоматах, и т.д.

В идеале, конечно же, завести несколько карт и использовать только их достоинства, компенсируя недостатки. Ещё выгоднее добавить к своему арсеналу и кредитные карты, среди них есть очень вкусные предложения, к примеру, по кредитке «Большой cashback» от «ОТП банка» можно получать 7% кэшбэка в супермаркетах и аптеках, а также за оплату услуг ЖКХ. О других выгодных кредитках можно почитать тут.

В сегодняшний обзор не вошли несколько интересных карточек, поскольку они не совсем универсальные, или их может оформить только определённая категория клиентов. Я имею в виду, в частности, пенсионную карту от «Московского Индустриального Банка» с кэшбэком 5% в супермаркетах и аптеках или карту Travel в пакете «Премиум» от банка «Открытие», по которой можно получить кэшбэк в 3,6-3,8% за крупные покупки до 1 млн руб.

При покупках через интернет не забывайте пользоваться кэшбэк-сервисами (например, Backit) и получайте от них дополнительный кэшбэк в 3-5-10%, помимо каши от банка.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.

Оцените статью:
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора