Кредитная карта Двойной кэшбэк от Промсвязьбанка: уникальный продукт Обзор

Обновлено 24.10.2018.

«Промсвязьбанк» давно не радовал своих клиентов выгодными карточными предложениями, причём это касалось и дебетовых, и кредитных продуктов. Карточки «В движении», All Inclusive, ShopingCard, «Карта мира без границ», «Суперкарта», на мой взгляд, не самые примечательные. У других банков можно найти условия и поинтереснее.

В середине февраля 2018 «ПСБ» выпустил новую карту «Двойной кэшбэк», которая сразу привлекла внимание своей необычной бонусной программой. У этой карточки, помимо уже привычной каши за покупки, есть ещё и кэшбэк за пополнение кредитки.

С маркетологами банка вполне можно согласиться, продукт действительно уникальный, осталось только разобраться, выгодный ли он. Вот как выглядит реклама карты «Двойной кэшбэк» на сайте:

двойной кэшбэк от промсвязьбанка

Кредитная карта Двойной кэшбэк от Промсвязьбанка. Достоинства

1 Недорогое обслуживание.

Обслуживание кредитной карты «Двойной кэшбэк» от «ПСБ» обойдётся в 990 руб./год. Столько же придётся заплатить и за обслуживание дополнительной карточки, если она нужна. В выдержке из тарифов указано, что категория карты — Visa Rewards:

двойной кэшбэк от промсвязьбанка

В полном сборнике всех тарифов написано, что карточка «Двойной кэшбэк» может быть ещё и категории «МИР Продвинутая»:

двойной кэшбэк от промсвязьбанка

двойной кэшбэк от промсвязьбанка

Честно говоря, не знаю, что значит «Продвинутая» у «Промсвязьбанка», ранее я не встречал такого термина. Однако разумнее всего взять всё-таки карту МИР, т.к. у этой платежной системы есть своя неплохая бонусная программа privetmir.ru, которая будет дополнять кэшбэк от «ПСБ» (охват городов пока небольшой, но постепенно увеличивается).

На горячей линии, правда, говорят, что карт «Двойной кэшбэк» с платежной системой МИР не бывает.

Кредитный лимит у карточки может быть от 15 000 до 600 000 руб.

двойной кэшбэк от промсвязьбанка
двойной кэшбэк от промсвязьбанка

2 Кэшбэк за покупки и за пополнения.

У карточки «Двойной кэшбэк» есть повышенные категории, за покупки в которых «Промсвязьбанк» наливает 10% кэшбэка баллами, за все остальные покупки предусмотрен 1% кэшбэка (покупки по допке тоже учитываются). На данный момент промо-категориями являются:
● Рестораны и фастфуд (МСС: 5811, 5812, 5813, 5814);
● Кинотеатры (МСС 7832);
● Такси (МСС 4121);
● Каршеринг (МСС: 4121, 7512);

двойной кэшбэк от промсвязьбанка

Для начисления бонусов учитываются только первые пять операций в одном ТСП за день:

двойной кэшбэк от промсвязьбанка

Список исключений, за которые стандартный кэшбэк в 1% не положен, весьма стандартен (за мобильную связь и коммуналку каши не будет):

двойной кэшбэк от промсвязьбанка

Однако у карточки «Двойной кэшбэк» есть ещё и дополнительный кэшбэк 1% от суммы пополнения кредитной карты (учитываются пополнения карты через собственный сервис переводов с карты на карту в интернет-банке, а также пополнения с помощью банкоматов и терминалов):


Обратите внимание, что кэшбэк за пополнение кредитки межбанком или с помощью сервиса карточных переводов другого банка не предусмотрен.

При расчете вознаграждения за покупки и пополнение кредитки сумма операции округляется до кратной 100 рублям в меньшую сторону (как в «Тинькофф банке»). Т.е. за покупку или пополнение на 99 рублей баллов не будет. За покупку в 199 рублей бонусы будут начислены на 100 руб.:

двойной кэшбэк от промсвязьбанка

Начисление баллов происходит не позднее 7-го дня месяца, следующего за отчетным (календарным):

двойной кэшбэк от промсвязьбанка

Общий месячный лимит начисления баллов (за покупки и пополнение) ограничен 2000 бонусов:

двойной кэшбэк от промсвязьбанка

1 балл соответствует 1 рублю. Обмен баллов на реальные деньги осуществляется в интернет-банке, минимального порога для превращения баллов в рубли нет. Срок годности баллов – 12 месяцев:

двойной кэшбэк от промсвязьбанка

Если немного переформулировать условия бонусной программы по карточке «Двойной кэшбэк», то получится, что по этой карте предусмотрен:
— кэшбэк 11% за покупки в кафе и ресторанах, такси, кино и каршеринг (10% повышенных и 1% за пополнение);
— кэшбэк 2% за все покупки, включая супермаркеты, магазины одежды и электроники, аптеки и т.д. (стандартный 1% за покупку и дополнительный 1% за пополнение);
— кэшбэк 1% за оплату мобильной связи и коммуналки (1% за пополнение).

В бонусной программе «Кэшбэк» от «ПСБ» присутствуют ещё загадочные «Баллы за остатки на счете», правда, непонятно, в каком размере и на каких условиях они начисляются:

двойной кэшбэк от промсвязьбанка

На горячей линии ничего не знают о существовании баллов за остатки на счете. На сайте «ПСБ» мне также не удалось найти какую-то дополнительную информацию по этому поводу. Видимо, бонусную программу правили впопыхах и допустили ошибку. Как бы то ни было, держать собственные средства на кредитке особого смысла нет, выгоднее пользоваться заемными деньгами банка.

Естественно, банк оставил за собой право в любой момент вносить изменения в бонусную программу.

UPD: 24.10.2018
С 01.11.2018 «Промсвязьбанк» немного меняет правила начисления кэшбэка по кредитной карте «Двойной кэшбэк».

— 10% кэшбэка в промо-категориях «Рестораны и фастфуд», «Кино», «Такси и каршеринг» положены, только если списание произойдёт за счет кредитных средств.
— Если покупка в промо-категориях будет полностью или частично списана за счет собственных средств, то кэшбэк составит всего 1%. За покупки в других категориях также вернут 1% кэшбэка.



— Дополнительный 1% кэшбэка за пополнение кредитки будет только при гашении долга, а не при любом пополнении, как раньше. Округление до суммы кратной 100 руб. в невыгодную сторону:


Пропало невыгодное округление операции до суммы кратной 100 руб. для начисления кэшбэка. Теперь кэшбэк начисляется на общую сумму списанных за месяц операций, а также пополнений, и уже общая сумма кэшбэка округляется до целого значения в меньшую сторону.



3 Льготный период до 55 дней.

У кредитки «Двойной кэшбэк» от «Промсвязьбанка» честный возобновляемый льготный период до 55 дней, соблюдая условия которого, можно пользоваться деньгами банка и не платить проценты. Грейс-период распространяется на безналичные покупки товаров и услуг.

двойной кэшбэк от промсвязьбанка

Отчетный период – календарный месяц, платежный период равен 25-ти календарным дням, он начинается после завершения отчетного периода. Если полностью погасить задолженность за отчетный период до окончания платежного периода, то не нужно будет платить банку проценты, т.е. будет действовать грейс-период:

двойной кэшбэк от промсвязьбанка

В руководстве пользователя банковских карт «Промсвязьбанка» есть наглядная картинка с механизмом работы грейс-периода:

двойной кэшбэк от промсвязьбанка

двойной кэшбэк от промсвязьбанка

Если не полностью погасить задолженность за отчетный период до конца платежного периода (но внести хотя бы минимальный платеж), то льготный период отменяется и на каждую покупку будет начислен процент с момента её совершения. Процентная ставка у кредитки «Двойной кэшбэк» 26%:

двойной кэшбэк от промсвязьбанка

Если не внести даже минимальный платеж (5% от суммы основного долга плюс проценты и комиссии), то предусмотрена неустойка в 20% годовых на сумму просроченной задолженности:

двойной кэшбэк от промсвязьбанка

Просроченная задолженность портит кредитную историю.

Важно: Льготный период кредитования не распространяется на операции по снятию наличных в банкомате, переводы, оплату ставок в казино, покупку дорожных чеков, лотерей, ценных бумаг, пополнения электронных кошельков и, внезапно, оплату платежей в бюджетную систему (честно говоря, не понимаю, почему оплата налогов и штрафов у «ПСБ» не попадает в грейс). За такие операции сразу начинают начисляться проценты.

двойной кэшбэк от промсвязьбанка
двойной кэшбэк от промсвязьбанка
двойной кэшбэк от промсвязьбанка

Помимо отсутствия грейса на операции снятия наличных и переводы, предусмотрена ещё и немаленькая комиссия 3,9%+390 руб. (причём такая комиссия будет, даже если проводить операцию за счет собственных средств):

двойной кэшбэк от промсвязьбанка
двойной кэшбэк от промсвязьбанка

Не совсем понятно, как остановить начисление процентов по нельготной операции, т.е. погасить задолженность по ней. Нужно ли полностью выводить карту в ноль, или достаточно внести только сумму такой операции и набежавшие проценты, или достаточно погасить задолженность за прошлый отчетный период и сумму нельготной операции — в очередности списания нет чёткого ответа на этот вопрос:

двойной кэшбэк от промсвязьбанка

Насколько я понял из этих формулировок и невнятных ответов горячей линии, сначала нужно всё-таки погасить задолженность за прошлый отчетный период (погашение обязательств, срок исполнения которых наступил), и только после этого гасится нельготная операция.

В общем, этот вопрос нужно уточнить дополнительно. Надежнее всего будет вывести карту в ноль.

На сайте «Промсвязьбанка» есть забавный раздел, где объясняется, чем выгодна кредитная карта. Оказывается, прелесть кредитки заключается в том, что проценты начисляются лишь на ту сумму, которая была снята со счета, минимальный платеж ниже, чем у потребительского кредита, и с помощью пластиковой карты удобно пополнять электронный кошелек:

двойной кэшбэк от промсвязьбанка

Честно говоря, это похоже на вредные советы и сознательное введение в заблуждение.

На самом деле нужно использовать кредитку так, чтобы вовсе не платить банку проценты, а размер минимального платежа вообще не должен вас волновать, поскольку до окончания платежного периода следует погасить всю задолженность.

Снимать с кредитки деньги не стоит, за это предусмотрена комиссия и вылет из грейса. Пополнение электронных кошельков — также негрейсовая операция.

4 Карту удобно пополнять.

Кредитку «Двойной кэшбэк» удобно пополнять с карт других банков через собственный сервис в интернет-банке. Месячный лимит на такие бесплатные пополнения для всех карт и счетов одного клиента составляет 150 000 руб.:

двойной кэшбэк от промсвязьбанка

Также карту можно пополнить в собственных банкоматах и терминалах:

двойной кэшбэк от промсвязьбанка

Задолженность можно погасить межбанком, только особого смысла в этом нет, поскольку за такие переводы кэшбэка не будет. Не стоит использовать и сторонние сервисы по переводу с карты на карты, они тоже мимо кэшбэка (например, толкание через «Вконтакте» или «Тинькофф Банк»).


5 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

«Промсвязьбанк» поддерживает современные технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay. Данную опцию можно рассматривать как бесплатный выпуск допки, т.е. вы начинаете расплачиваться телефоном, а саму карту отдаете кому-то ещё, например супруге или супругу. По правилам, конечно, нельзя передавать свою карту третьему лицу, но на самом деле многие так и делают.


6 Установка лимитов.

В интернет-банке «Промсвязьбанка» можно установить различные лимиты на операции, например, на снятие наличных в банкомате, на покупки в интернете, на максимальный дневной и месячный размер покупок.


7 Альтернативные способы подтверждения дохода.

Для получения карточки «Двойной кэшбэк» можно подтвердить свой доход не только справкой 2-НДФЛ или справкой по форме работодателя, но и многими альтернативными способами: выпиской по счету в другой кредитной организации, загранпаспортом с отметками о пересечении границы в течение последних 6 месяцев, свидетельством о регистрации транспортного средства, наличием вклада в «Промсвязьбанке»:

двойной кэшбэк от промсвязьбанка

Кредитная карта Двойной кэшбэк от Промсвязьбанка. Недостатки

1 Карту могут не одобрить.

Как и любой другой банк, «Промсвязьбанк» может отказать в выдаче кредитной карты, не объясняя при этом причины отказа:

двойной кэшбэк от промсвязьбанка

2 Карту не дают индивидуальным предпринимателям.

На сайте написано, что для получения кредитной карты в «Промсвязьбанке» нужно быть работникам по найму:

двойной кэшбэк от промсвязьбанка

двойной кэшбэк от промсвязьбанка

Хотя у некоторых индивидуальных предпринимателей кредитная карта от «Промсвязьбанка» все-таки имеется:

двойной кэшбэк от промсвязьбанка

3 Платное смс-информирование.

СМС-информирование по карточке «Двойной кэшбэк» стоит 69 руб./мес.

двойной кэшбэк от промсвязьбанка

Если смс не нужны, то их можно не подключать. Функция 3D-Secure работает и без платных смс.


4 Невыгодный курс конвертации.

У «Промсвязьбанка» очень невыгодный курс конвертации по карточным операциям, так что карточку «Двойной кэшбэк» лучше не использовать за границей (ну разве что можно расплачиваться ей в категориях с 10% кэшбэком):

двойной кэшбэк от промсвязьбанка

При совершении покупки в «тугриках» предусмотрена ещё и дополнительная комиссия в 1,99%:

двойной кэшбэк от промсвязьбанка

Карты платежной системы МИР за границей в принципе не работают.


5 Навязывание дополнительных услуг.

Сейчас нужно быть особенно внимательным при походе в любой банк, поскольку навязывание дополнительных платных продуктов и услуг со стороны банковских работников уже считается нормой. В «ПСБ» могут навязать страховку, подключить какой-нибудь пакет услуг, выпустить ненужную карточку:

двойной кэшбэк от промсвязьбанка

двойной кэшбэк от промсвязьбанка

двойной кэшбэк от промсвязьбанка

6 Комиссия за бездействие.

Если не пользоваться картой в течение года, при этом срок её действия истек, или карта закрыта, а счет нет, то предусмотрена комиссия в размере остатка собственных средств (не более 1000 руб.):

двойной кэшбэк от промсвязьбанка

Любые карты, а также карточные счета нужно именно закрывать, если они вам не нужны, а не просто блокировать, чтобы потом не было неприятных сюрпризов:

двойной кэшбэк от промсвязьбанка

7 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

В договоре комплексного банковского обслуживания ПАО «Промсвязьбанк» также присутствуют уже традиционные, связанные с 115-ФЗ, пункты о праве банка запрашивать документы, отказывать в проведении операций, отключать от ДБО.




Вывод

На данный момент условия по кредитной карте «Двойной кэшбэк» выглядят неплохо. Кэшбэк 2% на всё и 11% на повышенные категории должен быстро отбить плату за обслуживание в 990 рублей в год.

Максимальный месячный лимит кэшбэка в 2000 баллов, конечно, маловат, хотелось бы побольше :)

Честный льготный период с привязкой к календарным месяцам довольно удобен.

Главный вопрос — как долго «Промсвязьбанк» сохранит текущие условия, а то у банка ранее уже были выгодные карточки, которые очень быстро превратилисьв тыкву:

двойной кэшбэк от промсвязьбанка

двойной кэшбэк от промсвязьбанка

Тем более, плату за годовое обслуживание «Промсвязьбанк» берет в самом начале и честно говорит, что при досрочном закрытии карточки ничего не вернет:

двойной кэшбэк от промсвязьбанка

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий