Обновлено 18.12.2022.
«Промсвязьбанк» давно не радовал своих клиентов выгодными карточными предложениями, причём это касалось и дебетовых, и кредитных продуктов. Карточки «В движении», All Inclusive, ShopingCard, «Карта мира без границ», «Суперкарта», на мой взгляд, не самые примечательные. У других банков можно найти условия и поинтереснее.
В середине февраля 2018 «ПСБ» выпустил новую карту «Двойной кэшбэк», которая сразу привлекла внимание своей необычной бонусной программой. У этой карточки, помимо уже привычной каши за покупки, есть ещё и кэшбэк за пополнение кредитки.
С маркетологами банка вполне можно согласиться, продукт действительно уникальный, осталось только разобраться, выгодный ли он. Вот как выглядит реклама карты «Двойной кэшбэк» на сайте:
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Кредитная карта Двойной кэшбэк от Промсвязьбанка. Достоинства
Кредитная карта Двойной кэшбэк от Промсвязьбанка. Достоинства
1 Недорогое обслуживание.
Обслуживание кредитной карты «Двойной кэшбэк» от «ПСБ» обойдётся в 990 руб./год. Столько же придётся заплатить и за обслуживание дополнительной карточки, если она нужна. Чтобы сэкономить время, заявку на карту можно оставить онлайн. Во многих городах реализована доставка. Для кредитного лимита до 100 000 руб. потребуется только паспорт.
Выпуск и обслуживание кредитных карт «Двойной кэшбэк» от «ПСБ», выдаваемых с 17.12.2021, бесплатны без каких-либо условий.
В выдержке из тарифов указано, что категория карты – Visa Rewards:
В полном сборнике всех тарифов написано, что карточка «Двойной кэшбэк» может быть ещё и категории «МИР Продвинутая»:
Честно говоря, не знаю, что значит «Продвинутая» у «Промсвязьбанка», ранее я не встречал такого термина. Однако разумнее всего взять всё-таки карту МИР, т.к. у этой платежной системы есть своя неплохая бонусная программа privetmir.ru, которая будет дополнять кэшбэк от «ПСБ» (охват городов пока небольшой, но постепенно увеличивается).
Кредитный лимит у карточки может быть от 15 000 до 600 000 руб.
UPD: 22.04.2022
«Промсвязьбанк» начал работать в Крыму. Для физических лиц пока доступны только потребительские кредиты, для юридических лиц — открытие расчетных счетов и подключение эквайринговых услуг. Правда, ни одного отделения банка на полуострове еще не появилось:
UPD: 18.12.2022
Услуги «Промсвязьбанка» стали доступны жителям ДНР и ЛНР, Херсонской и Запорожской областей.
2 Кэшбэк за покупки и за пополнения.
У карточки «Двойной кэшбэк» при получении нужно выбрать один из трёх пакетов Привилегий для повышенного кэшбэка (потом можно сменить, но это будет уже платно, за 990 руб.), это могут быть «Досуг», «Семья» и «Авто».
Важно: повышенное вознаграждение начисляется только при использовании для покупок заёмных средств.
В Привилегиях положен следующий кэшбэк:
— «Досуг»: 10% кэшбэка на «Такси/каршеринг» (МСС 4121, 7512), 5% на «Кино» (МСС 7832), 2% на «Кафе и рестораны» (МСС 5811, 5812, 5813, 5814);
— «Семья»: 10% кэшбэка на «Транспорт» (МСС 4131, 4111), 5% на «Аптеки» (МСС 5122, 5912), 2% на «Дом и ремонт» (МСС 5200, 5712, 5963, 5714, 5039, 5074, 5198, 5211, 5231, 5713);
— «Авто»: 10% кэшбэка на оплату штрафов ГИБДД из ИБ «Промсвязьбанка», 5% на «ТО и автомойки» (МСС 7542, 7531, 7534, 7535, 7538), 2% АЗС (МСС 5983, 5542, 5541, 5172).
За все остальные покупки (или за покупки в категориях за счёт собственных средств, причём даже частично) положен 1% кэшбэка:
С 01.01.23 размер вознаграждения за остальные покупки (и за все покупки за счёт собственных средств) будет зависеть от оборота трат за месяц. При покупках от 10 000 до 50 000 руб. начислят кэшбэк в 0,5%, при большем обороте — 1%.
Список исключений для начисления вознаграждения у «Промсвязьбанка» довольно стандартный:
Также есть ограничение по количеству покупок в одной точке, кэшбэк дадут максимум за 5 операций в одном ТСП за сутки:
Важным условием выплаты кэшбэка является наличие оборота трат от 10 000 руб./мес. (операции из списка исключений в нём не учитываются).
При обороте трат от 30 000 руб./мес. можно рассчитывать ещё на +1% кэшбэка за гашение задолженности с карт сторонних банков через сервисы «Промсвязьбанка», а также за пополнение с помощью банкоматов «ПСБ».
Месячный лимит баллов ограничен 3000 бонусов.
Вознаграждение начисляется баллами не позднее 20-го числа следующего месяца, при этом для превращения баллов в рубли достаточно нажать на соответствующую кнопку в интернет-банке или мобильном приложении:
Невыгодного округления нет (разве что общая сумма баллов за месяц округляется до целого рубля в меньшую сторону):
Забывать баллы на бонусном счете не стоит, через год они сгорят:
В итоге, при условии оборота трат от 30 000 руб./мес. (с 01.01.23 от 50 000 руб./мес.) за счёт заёмных средств можно сказать, что у карты «Двойной кэшбэк» предусмотрено следующее вознаграждение:
— кэшбэк 11-6-3% за покупки в любимых категориях (10-5-2% за покупки в пакетах Привилегий и 1% за гашения задолженности);
— кэшбэк 2% за все покупки, включая супермаркеты, магазины одежды и электроники, аптеки и т.д. (стандартный 1% за покупку и дополнительный 1% за пополнение);
— кэшбэк 1% за оплату мобильной связи, коммуналки, страховок, налогов (1% за пополнение).
3 Льготный период до 55 дней.
У кредитки «Двойной кэшбэк» от «Промсвязьбанка» честный возобновляемый льготный период до 55 дней, соблюдая условия которого, можно пользоваться деньгами банка и не платить проценты. Грейс-период распространяется на безналичные покупки товаров и услуг.
Отчетный период – календарный месяц, платежный период равен 25-ти календарным дням, он начинается после завершения отчетного периода. Если полностью погасить задолженность за отчетный период до окончания платежного периода, то не нужно будет платить банку проценты, т.е. будет действовать грейс-период:
В руководстве пользователя банковских карт «Промсвязьбанка» есть наглядная картинка с механизмом работы грейс-периода:
Если не полностью погасить задолженность за отчетный период до конца платежного периода (но внести хотя бы минимальный платеж), то льготный период отменяется и на каждую покупку будет начислен процент с момента её совершения. Процентная ставка у кредитки «Двойной кэшбэк» 26%:
Если не внести даже минимальный платеж (5% от суммы основного долга плюс проценты и комиссии), то предусмотрена неустойка в 20% годовых на сумму просроченной задолженности:
Просроченная задолженность портит кредитную историю.
Важно: Льготный период кредитования не распространяется на операции по снятию наличных в банкомате, переводы, оплату ставок в казино, покупку дорожных чеков, лотерей, ценных бумаг, пополнения электронных кошельков и, внезапно, оплату платежей в бюджетную систему (честно говоря, не понимаю, почему оплата налогов и штрафов у «ПСБ» не попадает в грейс). За такие операции сразу начинают начисляться проценты.
Помимо отсутствия грейса на операции снятия наличных и переводы, предусмотрена ещё и немаленькая комиссия 3,9%+390 руб. (причём такая комиссия будет, даже если проводить операцию за счет собственных средств):
Не совсем понятно, как остановить начисление процентов по нельготной операции, т.е. погасить задолженность по ней. Нужно ли полностью выводить карту в ноль, или достаточно внести только сумму такой операции и набежавшие проценты, или достаточно погасить задолженность за прошлый отчетный период и сумму нельготной операции – в очередности списания нет чёткого ответа на этот вопрос:
Насколько я понял из этих формулировок и невнятных ответов горячей линии, сначала нужно всё-таки погасить задолженность за прошлый отчетный период (погашение обязательств, срок исполнения которых наступил), и только после этого гасится нельготная операция.
В общем, этот вопрос нужно уточнить дополнительно. Надежнее всего будет вывести карту в ноль.
На сайте «Промсвязьбанка» есть забавный раздел, где объясняется, чем выгодна кредитная карта. Оказывается, прелесть кредитки заключается в том, что проценты начисляются лишь на ту сумму, которая была снята со счета, минимальный платеж ниже, чем у потребительского кредита, и с помощью пластиковой карты удобно пополнять электронный кошелек:
Честно говоря, это похоже на вредные советы и сознательное введение в заблуждение.
На самом деле нужно использовать кредитку так, чтобы вовсе не платить банку проценты, а размер минимального платежа вообще не должен вас волновать, поскольку до окончания платежного периода следует погасить всю задолженность.
Снимать с кредитки деньги не стоит, за это предусмотрена комиссия и вылет из грейса. Пополнение электронных кошельков – также негрейсовая операция.
4 Карту удобно пополнять.
Кредитку «Двойной кэшбэк» удобно пополнять с карт других банков через собственный сервис в интернет-банке. Месячный лимит на такие бесплатные пополнения для всех карт и счетов одного клиента составляет 150 000 руб.:
Также карту можно пополнить в собственных банкоматах и терминалах:
Задолженность можно погасить межбанком, только особого смысла в этом нет, поскольку за такие переводы кэшбэка не будет. Не стоит использовать и сторонние сервисы по переводу с карты на карты, они тоже мимо кэшбэка (например, толкание через «Вконтакте» или «Тинькофф Банк»).
5 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.
«Промсвязьбанк» поддерживает современные технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay. Данную опцию можно рассматривать как бесплатный выпуск допки, т.е. вы начинаете расплачиваться телефоном, а саму карту отдаете кому-то ещё, например супруге или супругу. По правилам, конечно, нельзя передавать свою карту третьему лицу, но на самом деле многие так и делают.
UPD: 22.04.2022
Из технологий оплаты смартфоном с марта 2022 остались только MirPay и SamsungPay для карт МИР.
6 Установка лимитов.
В интернет-банке «Промсвязьбанка» можно установить различные лимиты на операции, например, на снятие наличных в банкомате, на покупки в интернете, на максимальный дневной и месячный размер покупок.
7 Альтернативные способы подтверждения дохода.
Для получения карточки «Двойной кэшбэк» можно подтвердить свой доход не только справкой 2-НДФЛ или справкой по форме работодателя, но и многими альтернативными способами: выпиской по счету в другой кредитной организации, загранпаспортом с отметками о пересечении границы в течение последних 6 месяцев, свидетельством о регистрации транспортного средства, наличием вклада в «Промсвязьбанке»:
UPD: 02.12.2018
С недавних пор для оформления кредитки «Двойной Кэшбэк» с лимитом до 100 000 руб. подтверждать доход не требуется, достаточно только паспорта:
Кредитная карта Двойной кэшбэк от Промсвязьбанка. Недостатки
Кредитная карта Двойной кэшбэк от Промсвязьбанка. Недостатки
1 Карту могут не одобрить.
Как и любой другой банк, «Промсвязьбанк» может отказать в выдаче кредитной карты, не объясняя при этом причины отказа:
О том, как повысить вероятность одобрения кредитки, можно почитать в этой статье.
2 Карту не дают индивидуальным предпринимателям.
На сайте написано, что для получения кредитной карты в «Промсвязьбанке» нужно быть работникам по найму:
Хотя у некоторых индивидуальных предпринимателей кредитная карта от «Промсвязьбанка» все-таки имеется:
3 Платное смс-информирование.
СМС-информирование по карточке «Двойной кэшбэк» стоит 69 руб./мес.
Если смс не нужны, то их можно не подключать. Функция 3D-Secure работает и без платных смс.
UPD: 13.12.2019
«Промсвязьбанк» стал автоматически подключать смс-информирование для «улучшения качества обслуживания», не особо беспокоясь, что клиенты не выражали на это своего согласия. Стоит обратить внимание, что данная услуга бесплатна только первые 30 дней, т.е., по сути, происходит подключение дополнительных платных услуг.
При этом в правилах выпуска и обслуживания банковских карт «Промсвязьбанка» четко прописано, что услуга СМС-информирования предоставляется по заявлению клиента.
4 Невыгодный курс конвертации.
У «Промсвязьбанка» очень невыгодный курс конвертации по карточным операциям, так что карточку «Двойной кэшбэк» лучше не использовать за границей (ну разве что можно расплачиваться ей в категориях с 10% кэшбэком):
При совершении покупки в «тугриках» предусмотрена ещё и дополнительная комиссия в 1,99%:
Карты платежной системы МИР за границей в принципе не работают.
5 Навязывание дополнительных услуг.
Сейчас нужно быть особенно внимательным при походе в любой банк, поскольку навязывание дополнительных платных продуктов и услуг со стороны банковских работников уже считается нормой. В «ПСБ» могут навязать страховку, подключить какой-нибудь пакет услуг, выпустить ненужную карточку:
6 Комиссия за бездействие.
Если не пользоваться картой в течение года, при этом срок её действия истек, или карта закрыта, а счет нет, то предусмотрена комиссия в размере остатка собственных средств (не более 1000 руб.):
Любые карты, а также карточные счета нужно именно закрывать, если они вам не нужны, а не просто блокировать, чтобы потом не было неприятных сюрпризов:
7 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
В договоре комплексного банковского обслуживания ПАО «Промсвязьбанк» также присутствуют уже традиционные, связанные с 115-ФЗ, пункты о праве банка запрашивать документы, отказывать в проведении операций, отключать от ДБО.
Вывод
Вывод
На данный момент условия по кредитной карте «Двойной кэшбэк» выглядят очень неплохо. Кэшбэк 2% на всё и 11% на повышенные категории — это достойное предложение. Карта входит в список лучших кредиток по версии сайта «Храни Деньги!».
Максимальный месячный лимит кэшбэка в 3000 баллов несколько маловат, хотелось бы больше :)
Честный льготный период с привязкой к календарным месяцам довольно удобен.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
