Кредитная карта Сбербанка: зачем она нужна Обзор

Обновлено 04.04.2018.

Кредитная карта Сбербанка – это самая популярная кредитка в России, а для многих клиентов – это ещё и их первая кредитка. Согласно статистике поисковых запросов Яндекса, кредитной картой Сбербанка интересуются почти в три раза чаще, чем кредитками «Тинькофф Банка» (206 тыс. запросов за месяц против 84 тыс.):

кредитная карта сбербанк

Исследования самого «Тинькофф Банка» показывают, что кредитные карты Сбера занимают аж 44,2% всего рынка:

кредитная карта сбербанк

Скептики могут сразу возразить, что особой заслуги «Зеленого Слона» в этом нет, на самом деле в его кредитках, как и в других продуктах, нет ничего интересного. Решающую роль здесь играет только количество отделений банка по стране.

Я вполне согласен с таким утверждением относительно вкладов и дебетовых карт. Ставки по депозитам невысокие, а дебетовки без процента на остаток и нормального кэшбэка. А вот с кредитными продуктами не всё так однозначно.

При правильном использовании и для определенных задач кредитные карты Сбербанка могут оказаться вполне выгодными.

Вот как выглядит реклама кредиток на сайте:

кредитная карта сбербанк

Кредитная карта Сбербанка. Достоинства

1 Повышает вероятность получения выгодного кредита и ипотеки.

Сбербанк привлекает деньги населения под невысокие проценты, что, конечно, плохо для вкладчиков, но именно благодаря этому Сбер имеет возможность предлагать кредиты с самыми низкими процентными ставками на рынке.

Не секрет, что большинство кредитных организаций всеми правдами и неправдами навязывает страховки при выдаче кредита, Сбер здесь не исключение. Причём обычно предлагается коллективная страховка, на которую не распространяется «период охлаждения», т.е. от нее нельзя отказаться в течение 14 дней и вернуть деньги согласно Указанию Банка России от 20.11.2015 N 3854-У.

Однако и здесь Сбербанк выглядит предпочтительнее конкурентов, у него в самих договорах коллективного страхования (в таких договорах страхователем является банк, а не вы) прописано право клиента на отказ от страховки в течение 14 дней и возврат денег:

кредитная карта сбербанк
кредитная карта сбербанк

Сотрудники Сбербанка могут заявлять, что возможности отказа от страховки и возврата денег нет, на самом деле это не так, правда на вашей стороне:

кредитная карта сбербанк

Каких-то особых юридических знаний для отказа от страховки не требуется, достаточно заявления. Подробнее о возврате денег за страховку можно почитать здесь: «Возврат страховки по кредиту: инструкция».

Таким образом, оформляя потребительский кредит или ипотеку в Сбербанке, мы экономим несколько процентных пунктов (в пересчете на деньги – это десятки и даже сотни тысяч рублей в зависимости от суммы и срока), к тому же можно ещё и безболезненно отказаться от навязанной страховки (ещё несколько десятков тысяч рублей вернутся в семейный бюджет).

Всем известно, что банки не очень любят давать кредит «людям с улицы», т.е. тем, о которых они ничего не знают. Это повышенные риски для кредитной организации, компенсируемые высокой ставкой по кредиту.

Использование кредитной карты Сбербанка для повседневных покупок – это хороший способ показать банку, что вы надежный клиент и умеете добросовестно пользоваться кредитными продуктами. Таким образом, вероятность получения кредита с меньшей процентной ставкой заметно повышается.


2 Бесплатное обслуживание.

Обычная стоимость обслуживания классической кредитной карты Visa Classic или MasterCard Standard Сбербанка составляет 750 руб./год:

кредитная карта сбербанк

Однако по акции до 31.12.2018 можно получить кредитку с первым бесплатным годом обслуживания:

кредитная карта сбербанк

Перевыпуск карточки будет стоить 150 руб.:

кредитная карта сбербанк

Сбербанк часто предлагает своим действующим клиентам кредитные карты с бесплатным обслуживанием на постоянной основе, в том числе и категории Gold (у них ниже процентная ставка, сейчас 23,9% вместо 27,9%). Это так называемое предодобренное предложение.

Для того, чтобы рассчитывать на предодобренное предложение, нужно либо получать зарплату/пенсию на карту Сбера, либо иметь вклады, либо пользоваться дебетовыми картами Сбера, либо взять потребительский кредит:

кредитная карта сбербанк

Судя по отзывам, Сбербанк рассылает предодобренные предложения и безработным, и пенсионерам, и людям, имеющим плохую кредитную историю или не имеющим её вовсе:

кредитная карта сбербанк

кредитная карта сбербанк

кредитная карта сбербанк

кредитная карта сбербанк

кредитная карта сбербанк

кредитная карта сбербанк

кредитная карта сбербанк

UPD: 04.04.2018
У Сбербанка вполне щедрая акция для тех, кто оформляет кредитную карту Visa Classic с 01.04.2018 по 14.05.2018. Помимо первого года бесплатного обслуживания кредитной карты, клиенты получат 10% кэшбэка (бонусами «Спасибо») в категориях «Авиабилеты», «Ж/Д Билеты», «Аренда Авто», «Досуг и Развлечения» и 2% за покупки за границей (кроме интернет-магазинов) до 31.07.2018. После 31.07.2018, помимо обычных 0,5% кэшбэка «Спасибками», остается только 2% за покупки за границей.





Для того, чтобы принять участие в данной акции, у клиента не должно быть любой кредитной карты Сбербанка по состоянию на 31.03.2018:


В правилах акции есть расшифровка MCC-кодов операций, за которые положен повышенный кэшбэк, правда, почему-то нет пояснений по категории «Досуг и Развлечения»:


Максимальное количество акционных баллов ограничено 3000 в месяц, в категории «Авиабилеты» их может быть накоплено не больше 2000 за месяц:


В период действия акции лучше не перевыпускать карту, а то участие в этой акции прекратится:


Фонд акции ограничен и составляет 20 млн бонусов, так что он может исчерпаться раньше заявленных сроков акции:


3 Невысокие требования для оформления карты.

Сбербанк не выдвигает жестких требований для получения кредитки, возраст потенциального владельца карточки должен быть от 21 до 65 лет, также требуется гражданство РФ постоянная регистрация на территории РФ:

кредитная карта сбербанк

Банку не требуются документы, подтверждающие доход, достаточно только паспорта:

кредитная карта сбербанк

4 Льготный период до 50 дней.

У кредитных карт Сбербанка честный и понятный грейс-период до 50 дней, соблюдая условия которого, можно пользоваться деньгами банка бесплатно.

Льготный период распространяется на безналичные покупки товаров и услуг. Отчётный период (период между отчетными датами) составляет 30 дней. Свою отчётную дату можно посмотреть на ПИН-конверте. Если карточка выдается без конверта, то отчетная дата соответствует дню, предшествующему выдаче карты:

кредитная карта сбербанк

Для погашения задолженности за покупки, совершенные в отчетный период, отводится 20 дней (платежный период). Если полностью погасить задолженность за отчетный период в платежном периоде (эта сумма формируется в отчетную дату), то проценты за пользование деньгами банка взиматься не будут. Задолженность, образовавшуюся после отчетной даты, нужно будет погасить уже до следующей даты платежа.

кредитная карта сбербанк

Сумму задолженности, которую нужно внести, чтобы выполнить условия льготного периода, а также крайнюю дату платежа, можно посмотреть в «Сбербанк-онлайн», а также в выписке, которая приходит на электронную почту:

кредитная карта сбербанк

кредитная карта сбербанк

кредитная карта сбербанк

Сбербанк также оповестит вас о необходимых суммах и сроках погашения задолженности по смс:

кредитная карта сбербанк

Если дата платежа выпадает на выходной или праздничный день, то она переносится до первого рабочего дня:

кредитная карта сбербанк

Если до даты платежа не полностью погасить сумму задолженности за прошлый отчетный период (но внести хотя бы обязательный платеж), то льготный период работать не будет и на каждую покупку отчетного периода будет начислен процент (23,9%/27,9% годовых в зависимости от тарифа) за каждый день с момента её совершения:

кредитная карта сбербанк

кредитная карта сбербанк

При этом на новые покупки, совершенные в следующем отчетном периоде, льготный период действовать будет (если погасить всю задолженность на следующую отчетную дату до даты платежа):

кредитная карта сбербанк

Если не внести даже обязательный платеж, после даты платежа на сумму просроченной задолженности будет начисляться неустойка в 36% годовых (до даты платежа будут начисляться стандартные 27,9% или 23,9%):

кредитная карта сбербанк

кредитная карта сбербанк

Обязательный платеж составляет 5% от суммы долга плюс проценты и комиссии на дату формирования отчета, но не менее 150 рублей:

кредитная карта сбербанк

Появление просрочки портит кредитную историю.

Важно: Льготный период не распространяется на снятие наличных, на переводы (в том числе и на стягивание с кредитки), на суммы превышения кредитного лимита, на операции в казино. Негрейсовая операция отражается в «Сбербанк-онлайн» как unique, грейсовая как retail. На негрейсовую операцию со следующего дня начинают капать проценты:

кредитная карта сбербанк

Вот список MCC-кодов, которые у Сбера идут не в грейс:

кредитная карта сбербанк

К тому же за такие операции предусмотрена ещё и комиссия 3% минимум 390 руб.:

кредитная карта сбербанк

На склянках можно встретить мнение, что негрейсовая операция погашается в Сбербанке в первую очередь, т.е. достаточно внести сумму такой операции с небольшим запасом для прекращения начисления процентов:

кредитная карта сбербанк

Это не совсем так, при наличии задолженности за прошлый отчетный период сначала будет гаситься именно она, и только потом сумма негрейсовой операции:

кредитная карта сбербанк

Однако это всё равно довольно гуманно, у «Тинькофф Банка» для погашения негрейсовой операции необходимо вывести карту в ноль (т.е. погасить задолженность и за прошлый отчетный период, и за текущий). У кредитки Touch Bank одна негрейсовая операция вообще отменяет действие льготного периода по всем покупкам, а вернуться в него можно будет только в следующий расчетный период при условии полного погашения задолженности.

Если вам нужно обналичить кредитную карту Сбербанка, то лучше это сделать через посредников, например мобильных операторов. На сайте мобильного оператора можно пополнить телефон без вылета из грейс-периода и комиссии (MCC 4814). А с баланса «Мегафона» можно вывести деньги с помощью пластиковой карты «Мегафон» за 1,99%, с баланса «МТС» можно вывести деньги на карту «МТС банка» за 1,5% через мобильный кошелек «МТС Деньги». Подробнее об этом читайте в статье «Секреты сервиса Яндекс.Деньги: как использовать без комиссии и с кэшбэком».

Ещё раз подчеркну, что использование кредитки не в грейс-период очень невыгодно, лучше уж тогда взять обычный потребительский кредит, там процентная ставка ниже.

Если вы полностью не разобрались в механизме работы грейс-периода, то кредитку лучше не оформлять.

Я очень надеюсь, что вы не будете использовать кредитную карту Сбербанка, как клиент в этом отзыве:

кредитная карта сбербанк

Хотя есть люди, которым проценты по кредитке Сбербанка кажутся не такими уж и высокими:

кредитная карта сбербанк

5 Бонусная программа «Спасибо».

Для любителей кэшбэка бонусная программа Сбербанка будет выглядеть совсем бледно. Тем не менее, она есть.

За все покупки с помощью кредитной карты будет начисляться всего 0,5% кэшбэка, причём не реальными деньгами, а фантиками «Спасибо»:

кредитная карта сбербанк

Список исключений, за которые «Спасибок» не будет, весьма длинный:

кредитная карта сбербанк
кредитная карта сбербанк
кредитная карта сбербанк
кредитная карта сбербанк

У программы «Спасибо» есть партнеры, за покупки у которых положено повышенное вознаграждение (список партнёров можно посмотреть тут):

кредитная карта сбербанк
кредитная карта сбербанк
кредитная карта сбербанк

Обменять бонусы «Спасибо» можно на скидку в магазинах-партнерах по курсу 1 руб. = 1 бонусный балл (максимальная величина скидки у всех партнеров разная).

Иногда Сбер устраивает различные акции для повышения популярности своей бонусной программы, например, в прошлом году можно было оформить кредитную карту и получать 10% бонусами за покупки в кафе и ресторанах до 30.04.2018:

кредитная карта сбербанк

Для участия в бонусной программе «Спасибо» нужно к ней подключиться:

кредитная карта сбербанк

Срок годности бонусов 36 месяцев. Если не было начислений «Спасибок» в течение 12 месяцев подряд, то все бонусы на счете сгорят:

кредитная карта сбербанк

6 Можно установить лимиты на операции.

У кредитной карты Сбербанка можно настроить лимиты на снятие денежных средств в банкомате (минимум 2 рубля), на сумму покупок за месяц, на общий размер всех операций за месяц:

кредитная карта сбербанк

Оперативно изменять лимиты через мобильное приложение или интернет-банк не получится, все подобные операции доступны только в отделениях Сбербанка.

кредитная карта сбербанк

кредитная карта сбербанк

К сожалению, нельзя поставить запрет на совершение любых негрейсовых операций.


7 Бесплатное смс-информирование.

У кредитных карт Сбербанка бесплатное смс-информирование (бесплатный полный пакет Мобильного Банка), причём как у обычных кредитных карт, так и у карточек категории Gold:

кредитная карта сбербанк

Более того, имея любую кредитку в Сбере можно сделать бесплатное смс-информирование и по всем другим своим картам банка. Для этого нужно позвонить на горячую линию банка и сказать, что вы хотите произвести корректировку мобильного банка и сделать свою кредитную карту платежной картой, а остальные карточки информационными:

кредитная карта сбербанк

кредитная карта сбербанк

кредитная карта сбербанк

8 Контроль за сменой СИМ-карты.

Если вы поменяли сим-карту (даже если номер телефона у вас остался старый) нужно обязательно оповестить об этом банк, иначе он просто не пустит вас в «Сбербанк-онлайн»:

кредитная карта сбербанк

Кто-то считает это недостатком, но, на мой взгляд, безопасность превыше всего.


9 Поддержка Android Pay, Apple Pay, Samsung Pay.

Сбербанк поддерживает современные технологии оплаты с помощью смартфона, также иногда проводятся различные акции для стимулирования подобных покупок.

кредитная карта сбербанк

Кредитная карта Сбербанка. Недостатки

1 Карту могут не одобрить.

Как и любой другой банк, Сбербанк может отказать в выдаче кредитки без объяснения причин.

кредитная карта сбербанк

2 Карту нельзя пополнять с других карт.

В Сбербанке нет возможности пополнять кредитную карту с карт других банков через собственный сервис без комиссии. Так что придётся довольствоваться отделениями, банкоматами и терминалами самого Сбера. Также кредитку можно пополнить межбанком (реквизиты счета можно узнать в выписке по карте).

Погашение задолженности при пополнении непосредственно кредитной карты происходит с некоторой задержкой, поэтому лучше сначала пополнить дебетовую карту и самостоятельно перевести деньги на кредитку через интернет-банк или мобильное приложение. Для этих целей можно получить бесплатную неименную карту MasterCard Standard или Visa Classic Momentum. Правда, придётся преодолеть довольно серьезное сопротивление со стороны сберовских Маринок, которые очень не любят выдавать бесплатные карты и находят миллион отговорок, чтобы этого не делать:

кредитная карта сбербанк

Межбанк быстрее всего зачисляется на накопительный счет.

Не оставляйте гашение задолженности на последний день, лучше иметь некоторый запас по времени, чтобы деньги точно успели зачислиться (я, например, всегда погашаю задолженность по кредитке минимум за 5 дней до даты платежа).

кредитная карта сбербанк

3 Комиссия за выдачу собственных средств.

Сбербанк не делает отличий, снимаете ли вы с кредитки заемные деньги или собственные, будет комиссия в 3%, минимум 390 руб. (при снятии в стороннем банкомате комиссия 4%, минимум 390 руб.).

Если для совершения крупной покупки, превышающей кредитный лимит, вы предварительно пополнили карточку собственными средствами, а покупка не состоялась, или потребовалось сделать возврат, собственные средства нельзя будет ни снять, ни перевести без комиссии.

Также собственные средства могут оказаться на кредитной карте Сбербанка по ошибке, допустим, вы перепутали счет для пополнения. Иногда бывает, что при приеме перевода по номеру телефона деньги падают не на дебетовку, а на кредитку:

кредитная карта сбербанк

кредитная карта сбербанк

4 Навязывание дополнительных платных услуг.

В одной из прошлых статей я уже писал, что уйти из Сбербанка без платной карты или какой-нибудь навязанной дополнительной услуги – это почти искусство.

Сберовские Маринки могут попытаться навязать страховку, платные смс, платную карту, подсунуть заявление на перевод накопительной пенсии в их НПФ и т.д.

кредитная карта сбербанк

кредитная карта сбербанк

кредитная карта сбербанк

Особо рьяные Маринки могут даже кредитку оформить без ведома клиента:

кредитная карта сбербанк

кредитная карта сбербанк

кредитная карта сбербанк

Не забудьте проверить, не подключен ли к вашей кредитке автоплатеж, а то потом могут быть сюрпризы.

кредитная карта сбербанк

Также в целях безопасности я рекомендую отключить бесплатную услугу «Быстрый платеж», с помощью которой можно оплачивать услуги посредством смс или ussd-команд.

кредитная карта сбербанк

5 Неработающие банкоматы.

Банкоматы любого банка могут быть неисправными, например, они могут принять деньги и зависнуть, не зачислив их на счет. Обычно данный вопрос решается в пользу клиентов после проведения инкассации банкомата. Однако в сети можно встретить отзывы клиентов, которым Сбербанк отказывает в зачислении пропавших денег на счет:

кредитная карта сбербанк

кредитная карта сбербанк

6 Автоматический перевыпуск карточки.

Любые кредитки в любом банке нужно всегда именно закрывать, а не просто блокировать или ждать окончания срока их действия. По истечении срока действия карты кредитный договор автоматически не закрывается. Карта будет перевыпущена, при этом удерживается плата за обслуживание (если она предусмотрена тарифом):

кредитная карта сбербанк

7 Невыгодно расплачиваться за границей.

В Сбербанке очень невыгодный курс конвертации по карточным операциям. У карт платежной системы Visa присутствует ещё и дополнительная комиссия в 2% за конвертацию из местной валюты в валюту расчета платежной системы с банком (в доллар США). Для покупок за границей лучше пользоваться другими картами.


8 Нельзя попросить увеличить кредитный лимит.

Увеличение кредитного лимита по кредитным картам Сбербанка происходит по желанию банка, у клиента нет возможности попросить об этом:

кредитная карта сбербанк

Встречаются отзывы как тех клиентов, кому Сбер уже долго не повышает кредитный лимит, так и тех, которым повышает довольно регулярно:

кредитная карта сбербанк

кредитная карта сбербанк

кредитная карта сбербанк

кредитная карта сбербанк

9 Закрытие карты по месту ведения счета.

Для закрытия кредитки нужно обращаться не в любое отделение, а в подразделение банка по месту ведения счета:

 

кредитная карта сбербанк

10 Нет дополнительных карт.

Дополнительные карты к классическим и золотым кредитным карточкам Сбербанка не предусмотрены.


11 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

В договоре комплексного банковского обслуживания ПАО «Сбербанк» также присутствуют уже традиционные, связанные с 115-ФЗ, пункты о праве банка запрашивать документы, отказывать в проведении операций, отключать от ДБО.




Вывод

Если вы планируете брать кредит или ипотеку в Сбербанке, то аккуратное использование бесплатной кредитной карты Сбера для повседневных покупок повысит вероятность получения более выгодной процентной ставки. К тому же в Сбере можно отказаться от навязанной коллективной страховки и вернуть деньги. Данная экономия окажется гораздо существеннее, чем недополученный кэшбэк.

Даже если на данный момент вы уверены, что кредит вам точно никогда не понадобится, то всё равно не помешает прокачать свою кредитную историю. В жизни бывают разные ситуации.

Бесплатная карта Сбербанка отлично подойдёт новичкам благодаря честному и понятному грейс-периоду, а также гуманным требованиям к потенциальным обладателям кредитной карты.

В завершение хочу подчеркнуть, что кредитная карта – это продукт для тех, кто просто хочет оптимизировать свои денежные потоки и получить дополнительную выгоду, а совсем не для тех, у кого не хватает средств на удовлетворение повседневных потребностей.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий