Кредитная карта Тепло от банка Восточный: 5% кэшбэк на связь и ЖКХ Обзор

Обновлено 17.08.2017.

Многие банки стараются развивать свой карточный бизнес, придумывая различные интересные продукты. День и ночь их маркетологи трудятся над созданием уникальных и креативных карточек, но получается далеко не у всех. Сотни новых карт ждёт забвение уже через несколько дней после появления на рынке.

Сегодня речь пойдёт о новом интересном предложении от ПАО «Восточный экспресс банк» — кредитной карте «Тепло» платежной системы МИР, по которой положен 5% кэшбэк в категориях «ЖКХ», «Связь», «Аптеки» и «Общественный транспорт». Как долго просуществует данная карта с первоначальными условиями, сказать трудно, но что она запомнится – это точно.

Вот как выглядит реклама карты на сайте:

карта Тепло от банка Восточный
карта Тепло от банка Восточный

Карта Тепло от банка Восточный. Достоинства

1 Низкая стоимость выпуска и бесплатное обслуживание.

Плата за оформление неименной моментальной карты МИР Instant Issue с поддержкой технологии безопасных платежей в интернете МИР Accept составляет 800 руб. Технологии бесконтактных платежей нет. Обслуживание карточки бесплатно.:

карта Тепло от банка Восточный

карта Тепло от банка Восточный

800 руб. списывается при первой покупке:

карта Тепло от банка Восточный

Плата за выпуск именной МИР Classic не взимается, однако заказать её сразу нельзя, сначала нужно получить МИР Instant Issue. Некоторые клиенты решили не активировать неименную карточку, а дождаться получения МИР Classic. Есть надежда, что 800 руб. так и не будут списаны, поскольку первая покупка по неименной карточке не будет совершена. Результаты этого фокуса пока неизвестны, опыт первопроходцев появится чуть позже:

карта Тепло от банка Восточный

Размер кредитного лимита может быть в диапазоне от 55 000 руб. до 300 000 руб:

карта Тепло от банка Восточный

2 Широкая география присутствия банка.

Банк «Восточный» представлен в 64 регионах РФ и имеет 700 отделений по стране:

карта Тепло от банка Восточный

3 Бонусная программа.

«Восточный Банк» обещает начислять 5% от стоимости покупки по карте «Тепло» в категориях «ЖКХ», «Услуги связи», «Общественный транспорт», «Аптеки» и 1% за все другие покупки:

карта Тепло от банка Восточный

карта Тепло от банка Восточный

Начисление бонусов производится на специальный бонусный счёт в течение 5 рабочих дней с момента совершения покупки. Срок годности бонусов – 2 года:

карта Тепло от банка Восточный

Лимит бонусных операций, за которые «Восточный» нальёт бонусные баллы, ограничен 100 000 руб./мес. (соответственно, если тратить только в повышенных категориях, то можно заработать до 5000 бонусных баллов за календарный месяц):

карта Тепло от банка Восточный

Бонусными баллами можно компенсировать полную стоимость покупки, совершенной в повышенной категории не ранее 90 дней. Для компенсации бонусные баллы становятся доступны спустя 30 дней с момента совершения покупки:

карта Тепло от банка Восточный

1 балл равняется 1 рублю:

карта Тепло от банка Восточный

«Восточный экспресс» любезно перечислил МСС-коды операций, относящихся к повышенным категориям. К «ЖКХ» относится МСС 4900; к категории «Услуги связи» — МСС 4812; 4814; 4815; к категории «Общественный транспорт» — МСС 4111; 4112; 4131; 4214; к «Аптекам» — МСС 5122; 5912:

карта Тепло от банка Восточный

Судя по отзывам, кэшбэк за оплату из личного кабинета также наливается:

карта Тепло от банка Восточный

карта Тепло от банка Восточный

UPD: 17.08.2017
Все платежи через интернет-банк или мобильное приложение по кредитке «Тепло» банка «Восточный» считаются наличными операциями с соответствующими последствиями. Так что платить за услуги ЖКХ, связь и т.д. из личного кабинета не стоит.

карта Тепло от банка Восточный

карта Тепло от банка Восточный

Список исключений, за которые вообще не будет никакого кэшбэка, довольно короткий:

карта Тепло от банка Восточный

Ложка дёгтя в том, что банк оставил за собой право аннулировать баллы и отключить клиента от «Тепла», если заподозрит участника в злоупотреблении программой:

карта Тепло от банка Восточный

карта Тепло от банка Восточный

Что конкретно банк подразумевает под термином «злоупотребление», «Восточный», естественно, не указал. Ответ на этот вопрос появится чуть позже в процессе использования карточки. Вообще, такой список MCC для 5% кэшбэка похож на провокацию, ну как тут не злоупотребить :)

Как и любой другой банк, «Восточный» может вносить коррективы в бонусную программу в любой момент:

карта Тепло от банка Восточный

4 Льготный период до 56 дней.

У кредитки «Тепло» банка «Восточный» честный льготный период до 56 дней. Подробнее о том, что такое честный или нечестный грейс, можно почитать в статье «Грейс период: тонкости льготного периода кредитования».

Расчётный период начинается со дня совершения первой операции по карте и длится 1 месяц. Платежный период составляет 25 дней с даты окончания расчётного периода:

карта Тепло от банка Восточный

карта Тепло от банка Восточный

Допустим, первая покупка была совершена 2 августа, тогда расчётный период будет до 2 сентября, платежный период — до 27 сентября. Покупки, совершенные после 2 сентября пойдут в следующий платежный период, их нужно будет погасить до 27 октября:

карта Тепло от банка Восточный

Если долг погасить не полностью, то льготный период отменяется, и проценты рассчитываются за весь период.

При возникновении просроченной задолженности (при невнесении минимального платежа) предусмотрены разные штрафы, в зависимости от лимита и периодичности:

карта Тепло от банка Восточный

Обналичка кредитного «Тепла» карается комиссией 4,9%+399 руб.:

карта Тепло от банка Восточный

К тому же на наличные операции льготный период не распространяется, а, наоборот, начинает действовать повышенная процентная ставка до 78,9%:

карта Тепло от банка Восточный

К наличным операциям у «Восточного» также относятся переводы с кредитки, и само начисление комиссии за обналичку:

карта Тепло от банка Восточный

карта Тепло от банка Восточный

Обратите внимание, что гашение основного долга происходит только в самую последнюю очередь, а гашение задолженности за безналичные операции происходит до погашения задолженности, образовавшейся при проведении наличных операций, в рамках каждой очереди:

карта Тепло от банка Восточный

карта Тепло от банка Восточный

Если перевести это на русский, то, чтобы восстановить статус-кво при случайном снятии наличных с кредитки, нужно вывести её в ноль, т.е. погасить всю задолженность со всеми процентами. Поэтому обязательно проверяйте в незнакомых местах МСС-код операции флагомером, чтобы случайно не нарваться на плохой MCC, который «Восточный» расценит как снятие наличных:

карта Тепло от банка Восточный

5 Для оформления достаточно паспорта.

«Восточный Банк» довольно лоялен в выдаче кредитов и кредиток.

карта Тепло от банка Восточный

Для получения карточки достаточно предъявить паспорт (тем, кто старше 26 лет). Банк требует регистрацию в регионе своего присутствия:

карта Тепло от банка Восточный

карта Тепло от банка Восточный

Дополнительных документов обычно не запрашивают, но могут. Место работы иногда вообще не проверяют:

карта Тепло от банка Восточный

карта Тепло от банка Восточный

При оформлении карточки требуют указать номера трёх людей, через которых можно с вами связаться. Перед одобрением кредитки «Восточный» иногда звонит по указанным номерам и задает различные глупые вопросы:

карта Тепло от банка Восточный

карта Тепло от банка Восточный

Оставляя номера телефонов других людей банку «Восточный», имейте в виду, что Вы якобы даёте согласие на спам в их адрес (хотя такое согласие могут дать только они сами):

карта Тепло от банка Восточный

6 Акция «Приведи друга!».

У банка «Восточный» действует акция «Приведи друга!». При оформлении карты «Тепло» можно ввести код и получить потом 500 бонусов при совершении покупок по карте на сумму 20 000 руб. в течение месяца с момента заключения договора. Владелец кода получит 1000 бонусов. После оформления карточки Вам тоже дадут код, который можно будет передать уже своему другу. Количество друзей пока не ограничено:

карта Тепло от банка Восточный

Правда, в разделе «Документы по акциям и бонусам» на сайте банка есть только старая редакция, в которой указано, что акция «Рекомендация» завершилась в 2016 году:

карта Тепло от банка Восточный

Маринки утверждают, что акция и сейчас идёт, просто на сайте не поменяли документ.


7 Собственный кэшбэк-сервис.

У банка «Восточный» есть кэшбэк-сервис за покупки в интернете, ничего выдающегося я там не увидел, но кому-то он может оказаться полезным:

карта Тепло от банка Восточный

карта Тепло от банка Восточный

Карта Тепло от банка Восточный. Недостатки

1 Навязывание платных допуслуг.

Судя по отзывам, уйти из отделения банка «Восточный» без какой-либо навязанной платной услуги практически нереально.

Банковские Маринки подключают страховку и смс-информирование, даже если клиент чётко даёт понять, что данные услуги ему не нужны:

карта Тепло от банка Восточный

Сотрудники утверждают, что без подключения к программе коллективного страхования карту «Тепло» просто не выдадут:

карта Тепло от банка Восточный

Стоимость страховки составляет 0,99% от величины использованного за прошлый месяц кредитного лимита, взимается ежемесячно:

карта Тепло от банка Восточный

Чтобы не портить себе нервы, можно согласиться на карту со страховкой и тут же написать заявление на отключение от программы:

карта Тепло от банка Восточный

Однако банк «включает дурочку» и сообщает, что отключение от программы произойдёт только через год:

карта Тепло от банка Восточный

карта Тепло от банка Восточный

На самом деле в условиях страхования написано, что можно отказаться от коллективной страховки, направив заявление за 10 дней до предполагаемой даты отключения программы:

карта Тепло от банка Восточный

Могут навязать платную проверку кредитной истории за 450 руб.:

карта Тепло от банка Восточный

В тарифах данная услуга прописана как консультационные услуги по исполнению кредитных обязательств (на самом деле для получения кредитной карты она не нужна):

карта Тепло от банка Восточный

При попытке взять потребительский кредит Маринки могут навязать клиенту ещё и кредитную карту, заявляя, что без кредитки обычный потребительский кредит не выдадут, и что у них так настроена программа. Для усиления эффекта грозят выслать кредитку по почте, причём уже активированной и с пин-кодом, если клиент не заберет ее сам (на самом деле банк так сделать не может):

карта Тепло от банка Восточный

При написании отказа от получения кредитной карты Вам могут подсунуть на подпись новый кредитный договор и договор на карту, да ещё и со страховкой. Смешно читать, как банк покрывает своих сотрудников, «допуская, что между клиентом и сотрудником могло возникнуть недопонимание»:

карта Тепло от банка Восточный

Подсовывание договора ИСЖ и НСЖ вместо обычного банковского вклада в «Восточном» также практикуется:

карта Тепло от банка Восточный
карта Тепло от банка Восточный

2 Карту могут не одобрить.

Как и любую кредитную карту, «Тепло» могут не выдать. При этом банк не будет объяснять причины отказа:

карта Тепло от банка Восточный

3 Карты может не оказаться в отделении.

Вполне может случиться, что в конкретном отделении просто нет неименных карт «Тепло» МИР Instant Issue, а заказать сразу именную МИР Classic не дают:

карта Тепло от банка Восточный

4 Карту неудобно пополнять.

Партнеров для бескомиссионного пополнения кредитки у «Восточного» нет. Стягивать бесплатно карта не умеет. В качестве бесплатного способа погашения кредитки банк предлагает свои офисы и банкоматы, а также входящий межбанк:

карта Тепло от банка Восточный

Лучше пополнять карточку заранее, минимум за 3-5 дней, чтобы деньги точно успели дойти. Тем более «Восточный» предупреждает, что возможны задержки с зачислением денежных средств:

карта Тепло от банка Восточный

При пополнении карточки «Тепло» через банкоматы и терминалы «Восточного» есть одна особенность: нужно выбирать опцию «Погашение кредита», а не «Пополнить карту», иначе деньги не попадут на счёт гашения:

карта Тепло от банка Восточный

Клиенты банка пишут, что межбанк, отправленный в «Восточный» в первой половине дня, зачисляется для погашения кредита тем же днем:

карта Тепло от банка Восточный

5 Странности в «Восточном экспрессе».

Судя по отзывам, иногда с клиентами банка «Восточный» происходят таинственные вещи.

«Восточный» может потерять счёт юридического лица:

карта Тепло от банка Восточный

Вам могут приходить смс-оповещения по операциям совершенно постороннего человека, причём даже если Вы сообщите в «Восточный», что никакого отношения к этому человеку не имеете, всё равно ничего не изменится, смс будут продолжать поступать:

карта Тепло от банка Восточный

Для получения карты Вас могут три раза пригласить в офис, которого на самом деле нет:

карта Тепло от банка Восточный
карта Тепло от банка Восточный

Даже если Вы никогда не обращались в «Восточный Банк», Вам может поступить смс с требованием погасить долг по кредиту, причём у банка якобы имеется договор на кредит с Вашей подписью и паспортными данными. А потом Вам просто принесут извинения за доставленные неудобства:

карта Тепло от банка Восточный
карта Тепло от банка Восточный
карта Тепло от банка Восточный

В общем, странно всё это.

Любопытно, что в общих условиях кредитования «Восточный» прописал: «Клиент подтверждает, что личность Кредитора по Договору Кредитования не имеет для Клиента существенного значения»:

карта Тепло от банка Восточный

6 Сотрудничество банка «Восточный» с медицинскими центрами.

В сети можно встретить много отзывов о том, как клиентов различных медицинских центров вводят в заблуждение и вынуждают заключать договоры на оказание услуг в кредит. Зачастую клиенты даже не подозревают, что берут заём.

Естественно, такого рода мошенничество невозможно без сотрудничества банков с подобными компаниями.

Иначе, как можно объяснить, что «Восточный Банк» выдал кредит на 150 000 руб. безработной женщине пенсионного возраста без каких-либо документов, подтверждающих платежеспособность. И как буквально спустя час после подписания договора, да ещё и в нерабочее время, денежные средства уже были переведены с банковского счёта клиента в медицинский центр:

карта Тепло от банка Восточный
карта Тепло от банка Восточный

Деньги клиентке в итоге вернули, правда, «Восточный» всё равно утверждал, что всё было оформлено по закону:

карта Тепло от банка Восточный

7 Платное СМС-информирование.

СМС-информирование по карте «Тепло» стоит 89 руб./мес.

карта Тепло от банка Восточный

Первый месяц пользования услугой бесплатен:

карта Тепло от банка Восточный

Подключить или отключить смс-инфо можно в отделении банка или в банкомате.


8 Карту МИР пока не везде принимают.

1 мая 2017 президент России подписал Федеральный закон от 01.05.2017 № 88-ФЗ «О внесении изменений в статью 16-1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и Федеральный закон «О национальной платежной системе», в котором говорится, что банки должны не позднее 1 июля 2017 года обеспечить прием карт МИР во всех своих терминалах, которые позволяют расплачиваться карточками:

карта Тепло от банка Восточный

Однако это не мешает не принимать карты МИР для оплаты на местах, к примеру, из-за технического сбоя. Вот отзыв клиента, у которого не получилось пополнить баланс мобильного оператора картой МИР на сайте «Билайн»:

карта Тепло от банка Восточный

Хотя в условиях предоставления услуги написано, что карточки МИР вполне подходят для оплаты на сайте:

карта Тепло от банка Восточный

9 Нет поддержки Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

Прогресс в части технологий оплаты покупок смартфоном до банка «Восточный экспресс» пока не дошёл.


10 Негативный информационный фон.

Параметр довольно субъективный, на него можно не обращать внимания. Однако последние новости о том, что доходность облигаций «Восточного» резко возросла, а просрочка в розничном портфеле достигла 27,7%, конечно же, позитивных эмоций не добавляют:

карта Тепло от банка Восточный

карта Тепло от банка Восточный

11 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ПАО «Восточный экспресс банк» также имеются.




Вывод

Кредитная карта «Тепло» от «Восточного» получилась на самом деле очень вкусной, за обещанные плюшки банку можно простить многое. Важно только, чтобы банк действительно начислял положенный кэшбэк в указанных категориях.

Честный грейс у «Восточного» весьма удобен. Ни при каких обстоятельствах не снимайте наличные с кредитки, проценты и комиссии просто жуткие.

Нельзя не отметить наличие отзывов, свидетельствующих о некорректном поведении банковских сотрудников при выполнении ими своих должностных обязанностей. Сложно представить, что это происходит без молчаливого согласия руководства банка «Восточный экспресс».

Будем надеяться, что банк всё-таки станет более клиентоориентированным.

Всегда смотрите, что подписываете, никакой спешки в офисе быть не должно. Также обязательно берите справку об отсутствии задолженности после закрытия кредитки любого банка.

Надеюсь, моя статья была Вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Подпишитесь на канал

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий