Оплата картой 2021: Что? Где? Когда?

Обновлено 04.04.2021.

Пришло время для нового обзора: информация, представленная в предыдущей статье «Оплата картой 2020: Что? Где? Когда?» несколько устарела.

Целью данной статьи является обобщение информации о наиболее выгодных картах для оплаты в той или иной категории ТСП. Естественно, очень приветствуются ваши дополнения.

Думаю, правильно будет в этот раз убрать все архивные карты, которые продолжают работать. Те, у кого такие карточки есть, и так про них уже знают, а новички их оформить все равно не могут.

Карты с кэшбэком на всё

В этом разделе собраны карты, которые дают кэшбэк за покупки в различных категориях одновременно. У каждой из них есть свой список исключений, за которые каша не положена, и, тем не менее, эти карточки позиционируются как универсальные.

● У «Ситибанка» есть премиальная карта Citi Priority, по которой можно получить эффективные 5% кэшбэка за все покупки и 10% в любимых категориях без ограничения по суммам выплат и округлений. Кэшбэк начисляется баллами, которые обмениваются на денежные сертификаты, самый выгодный из них — 75 000 руб. за 15 000 баллов (столько баллов получится, если потратить 1,5 млн руб.), причем такой оборот трат нужно успеть совершить за год, т.к. баллы имеют ограниченный срок действия.

У «Ситибанка» действует акция «Приведи друга», по которой можно получить 3000 руб. за оформление карты Citi Priority. Для этого нужно оставить заявку по специальной ссылке и в течение минимум 2-х месяцев, следующих за месяцем открытия, поддерживать среднемесячный баланс от 1 500 000 руб. (или эквивалента в валюте), либо переводить зарплату на карту от 250 000 руб. (для этой акции обычный межбанк со своего счета в другом банке не подойдет, нужны поступления именно от юридического лица). Подробнее об условиях акции можно почитать здесь.

---

● По кредитке Emotion от «Ак Барса» при тратах от 60 000,01 руб./мес. положен кэшбэк в 5% милями на все (реальный 4,6-4,8%). При меньших тратах будет только 2%. Карта бесплатна при покупках от 15 000 руб./мес.

Такой же кэшбэк можно получить по дебетовке Premium. Правда, условия бесплатного обслуживания у пакета Premium заметно жестче, чем у кредитки. Тут нужно либо держать в банке от 2 млн руб., либо поддерживать неснижаемый остаток на карте от 200 000 руб., либо совершать покупки на сумму более 60 000 руб./мес. (а именно для таких оборотов и надо брать карту «Ак Барса»).

● У «Умной карты» от «Газпромбанка» категории Gold при тратах ровно в 75 000 руб./мес. за каждые 100 руб. покупки положено 4 мили (эффективный кэшбэк 3,8%), при меньших тратах будет 2 мили за каждые 100 руб., тратить больше не имеет смысла, т.к. месячный лимит миль ограничен 3000. Карта бесплатна либо при покупках от 5000 руб./мес., либо при поддержании минимального остатка на всех счетах в банке от 30 000 руб.

У премиальной «Умной карты» за каждые 100 руб. покупки положены все 5 миль при общих тратах от 150 000 руб./мес. Условия бесплатного обслуживания премиума в «Газпромбанке» вполне рыночные: остатки на счетах от 2 млн руб. и хотя бы одна покупка; либо остатки на счетах от 1 млн руб. и оборот трат от 50 000 руб./мес., либо поступление зарплаты на карту от 250 000 руб. и оборот трат от 50 000 руб./мес.

● По карте «Прибыль» от «Уралсиба» можно рассчитывать на кэшбэк в 3% на все (за траты в 300 000 руб. положены 6000 баллов, которые можно обменять на сертификат в 9000 руб.). Правда, такой кэшбэк по карте «Прибыль» можно получить только раз в год, так что для крупных ежемесячных трат лимитов каши не хватит.

Если заказать карту «Прибыль» от «Уралсиба» по этой ссылке, то можно получить 1000 баллов в подарок (эквивалентны 1000 руб.). Для этого нужно будет выиграть в нехитрой игре (закрашивать определенный процент от картинки). Количество попыток не ограничено, у меня лично с третьей получилось набрать максимальные 1000 баллов. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум с 25.08.21 не было дебетовой карты банка.

---

Если уровень трат большой, то можно сразу оформить премиальный пакет (он бесплатен при обороте трат от 80 000 руб./мес., либо при наличии остатков на счетах от 3 млн руб., при невыполнении условий плата составит 3000 руб./мес.).

● По Opencard можно самостоятельно выбрать наиболее подходящую категорию вознаграждения, среди которых есть кэшбэк 2-3% на все. Условия для получения кэшбэка в 2% простые, для 3% нужно выполнять еще одно условие (либо держать на всех счетах от 500 000 руб. или эквивалента в валюте, либо выполнять кое-какие нехитрые действия с кредитным вариантом Opencard). Бонусными баллами можно компенсировать ранее совершенную покупку от 1500 руб.

Выпуск карты стоит 500 руб., однако при совершении покупок по карте от 10 000 руб. на бонусный счет придет 500 баллов, эквивалентных 500 руб., обслуживание карточки бесплатно.

● По карте «365» от «Ренессанс Кредит» при обороте трат до 15 000 руб./мес. за все покупки положен 1% кэшбэка, при обороте от 15 000,01 до 75 000 руб. — 1,5% кэшбэка, при обороте от 75 000,01 до 100 000 руб. — 3%. Любопытно, что МСС 4812 нет в списке исключений для кэшбэка.

Месячный лимит вознаграждения составляет 3000 бонусов. Бонусами можно компенсировать полную стоимость ранее совершенных покупок (не старше 60 дней) при условии, что на бонусном счете их накопилось от 500 и выше. 1 бонус соответствует 1 рублю.

Обслуживание карты «365» бесплатно либо при тратах от 5000 руб./мес., либо при поддержании неснижаемого остатка от 30 000 руб. (иначе плата составит 99 руб./мес.).

● По карте UNO от банка «Нейва» положен кэшбэк в 3% на всё баллами, которыми можно компенсировать полную стоимость покупки от 1000 руб. Вознаграждение начисляется при обороте трат от 15 000 руб./мес.

Карта бесплатна при выполнении хотя бы одного из условий: cовершение покупок от 15 000 руб./мес., либо поддержание среднемесячного остатка по всем счетам в банке от 35 000 руб. (или эквивалента в валюте), либо cовершение покупок от 7000 руб. и поддержание среднемесячных остатков от 25 000 руб. (или эквивалента в валюте).

● У кредитки Citi Select от «Ситибанка» при обороте трат от 10 000 руб./мес. (это же является и критерием бесплатного обслуживания) за все покупки начисляется вознаграждение в 15% селектами, которые при обмене на сертификаты соответствуют эффективному кэшбэку на все в 3% (такой кэшбэк получается при обмене на сертификаты «Детского мира», «Перекрестка» и на мили «Уральских авиалиний»).

За первую покупку в течение 45 дней с момента одобрения карты «Ситибанк» подарит приветственные 2000 руб., при совершении за этот период покупок на сумму от 10 000 руб. дадут еще 2000 руб.

Помимо этих 4000 руб., можно получить еще 20 000 селектов (это 2000-4000 руб., в зависимости от способа превращения селектов в деньги) по акции «Приведи друга», если оформить карту по специальной ссылке и совершить покупки на 2000 руб. в течение первых 30 дней с момента одобрения карты. Подробнее об условиях акции можно почитать тут.

---

● У «Азиатско-Тихоокеанского Банка» есть кредитная карта для студентов под названием «Фреш», у которой среди любимых категорий можно выбрать опцию «Все включено» с кэшбэком в 5% деньгами на все покупки, правда, с небольшим лимитом (максимум 1000 руб./мес.). Выпуск и обслуживание карты бесплатны, требуемый возраст заемщика от 18 до 27 лет. Как и у других кредиток банка, здесь активно навязывают различные страховки.

● У бесплатной «Своей карты» от «РСХБ» можно либо получать кэшбэк на все (3% баллами при тратах в прошлом месяце от 30 000 до 75 000 руб./мес. или 4% баллами при тратах от 75 000 руб./мес.), либо 1,5% на все, 5% и 15% на две любимые категории, которые нужно менять каждый месяц (правда, лимит вознаграждения в категориях совсем небольшой). Вознаграждение начисляется баллами «Урожая», которые еще нужно постараться пристроить.

● У «Экспобанка» есть бесплатная карта Digital c эффективным кэшбэком 4-6,67% (при тратах 3000-10 000 руб./мес.). Накопленными баллами можно компенсировать покупки у партнеров (подписки, службы доставки, такси и др.).

---

● На пакете услуг More от «БКС Банка» при покупках на сумму от 20 000 руб./мес. положен кэшбэк 2% на все и 3% при тратах от 60 000 руб./мес., месячный лимит 10 000 баллов. Вознаграждение начисляется бонусами, которыми можно возместить траты на путешествия.

Пакет More бесплатен при покупках по картам от 50 000 руб./мес.; либо при покупках по картам от 35 000 руб./мес. и среднемесячном балансе от 50 000 руб.; либо при среднемесячном балансе по счетам от 150 000 руб.

На пакете More Prime при тратах от 100 000 руб. будет кэшбэк 5% на все бонусами. Для бесплатного обслуживания здесь нужно либо тратить от 500 000 руб./мес., либо держать на счетах от 3 млн руб., либо тратить от 150 000 руб./мес. и при этом держать на счетах от 1 500 000 руб.

● По дебетовой карте «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» положено вознаграждение в 1,5% деньгами на все без округлений и ограничений по выплатам.

● «Мультикарта» от «ВТБ», выдаваемая с 20 июля 2020, позволяет рассчитывать на кэшбэк в 1,5% на все при подключении расширенной опции кэшбэка. Месячный лимит бонусных операций — 75 000 руб. Вознаграждение начисляется баллами, которые в личном кабинете превращаются в деньги за пару кликов мышкой.

● По дебетовке Alfa Travel будет кэшбэк в 2% милями на все при тратах от 10 000 до 100 000 руб./мес. и 3% при тратах более 100 000 руб./мес. Карта бесплатна без каких-либо условий.

На дебетовке Alfa Travel Premium будет кэшбэк 5% на все при тратах от 150 000 руб./мес. (при тратах от 10 000 руб. до 150 000 руб./мес. будет 3%), при этом нужно еще выполнять не очень гуманные условия бесплатности пакета Premium (поддержание среднемесячных остатков от 1,5 млн руб. + ежемесячные траты по дебетовым картам от 100 000 руб./мес., либо поддержание минимального остатка на счетах от 3 млн руб.

● «Альфа-Карта с преимуществами» позволяет рассчитывать на кэшбэк в 1,5% на всё при обороте трат от 10 000 руб./мес. до 100 000 руб./мес. (начисляется баллами, которыми можно компенсировать ранее совершённые покупки), при обороте трат более 100 000 руб./мес. кэшбэк составит 2% на все. Месячный лимит — 5000 руб./мес. Карта бесплатна без каких-либо условий. У «Альфа-Банка» короткий список исключений для кэшбэка (за коммуналку, страховку, налоги каша есть).

Если заказать бесплатную «Альфа-Карту» по этой ссылке и в первые 30 дней успеть потратить от 3000 руб. (кроме списка исключений), то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум в прошлые 90 дней не было дебетовых карт «Альфа-Банка». Для акции обязательно получать пластиковую карту, подробные условия тут.

---

● 2% милями за все покупки вернет кредитка Tinkoff All Airlines, правда, нужно немного постараться, чтобы конвертировать эти мили в рубли без потерь, но это вполне возможно, если знать как :)

По этой карте также предусмотрен кэшбэк в 3% милями в категории «Авиабилеты» при покупках на сайтах пяти авиакомпаний («Аэрофлот», S7 Airlines, «Победа», Utair, «Уральские авиалинии»), либо повышенный кэшбэк в 7% при покупках авиабилетов на сайте «Тинькофф Путешествия». Владельцам карты положена бесплатная страховка в путешествиях.

Кредитка стоит 1890 руб./год.

Если заказать кредитную Tinkoff All Airlines по этой ссылке до 01.05.2024 (включительно), то по ней будет положено вечное бесплатное обслуживание (вместо 1890 руб./год). Акция актуальна для тех, у кого минимум c 15.04.24 нет этой кредитки (наличие других карт на акцию не влияет), подробные условия тут.

Если у вас минимум год не было кредитных карт банка, то при заказе карты по этой ссылке, помимо вечного бесплатного обслуживания, будут положены ещё 1000 миль в подарок, если в первые 30 дней потратить от 3000 руб.

---

● У кредиток «Восточного», а также дебетовки «ВостОк» (бывшая «Карта №1 Ultra») среди доступных для выбора бонусных программ есть кэшбэк 2% на все (вознаграждение начисляется баллами, которыми можно компенсировать ранее совершенную покупку от 500 руб.). Обслуживание кредиток бесплатно, за выпуск карты «Кэшбэк» и «90 дней без %» нужно будет заплатить 1000 руб., выпуск кредитки «Базовая» бесплатен. Выпуск карты «ВостОк» бесплатен при заказе онлайн и получении с помощью курьера, обслуживание бесплатно при поддержании неснижаемого остатка от 10 000 руб.

● У «Азиатско-Тихоокеанского Банка» есть бесплатная дебетовая карта «Кэшбэк». В качестве бонусной опции там можно выбрать «Все включено» и получать 2% кэшбэка деньгами на все (максимум 2000 руб./мес.). Условием начисления вознаграждения является оборот трат от 20 000 руб./мес.

● У «Уральского Банка Реконструкции и Развития» есть бесплатная карта «Комфорт», где при обороте трат от 15 000 руб./мес. начисляется кэшбэк 1,5% реальными деньгами на все.

● Помимо повышенных категорий, по карте «Двойной кэшбэк» от «ПСБ» начисляется 1% кэшбэка за все остальные покупки за счет заемных средств, плюс за гашение задолженности с карты другого банка дадут еще 1% кэшбэка. В итоге получается 2% на все. Условием выплаты вознаграждения является совершение покупок на сумму от 10 000 руб./мес. Годовое обслуживание карты стоит 990 руб. Если в первый месяц совершить покупки на сумму от 1000 руб., то первый год обслуживания кредитки «Двойной кэшбэк» будет бесплатным.

● По карте «Tinkoff Мобайл» положен кэшбэк 1% на все (обслуживание бесплатно), по карте «Мегафон» — либо 1% на все (на тарифе «Стандарт», который стоит 149 руб./мес., бесплатен при обороте от 10 000 руб./мес.), либо 1,5% (на тарифе «Максимум», который стоит 199 руб./мес., бесплатен при обороте от 30 000 руб./мес). Единственное, с 1 августа 2020 нет кэшбэка по картам «Мегафон», полученным в следующих областях: Брянская, Владимирская, Калужская, Курская, Нижегородская, Орловская, Рязанская, Тульская.

У обеих карт баланс равен балансу мобильного телефона, который можно пополнить с кэшбэком с карт других банков (об этом чуть ниже), либо с кредитных карт с длинным грейс-периодом, и получить двойную выгоду.

Например, пополнив баланс телефона «Тинькофф Мобайл» с кредитки «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» и используя виртуалку для покупок, мы получим 1% кэшбэка на все + дополнительные 1,3% выгоды от размещения кредитных средств «Райфа» на карте «Тинькофф Мобайл» (3,5% на остаток), пока действует длинный грейс-период.

UPD: 02.04.2021
По картам «110 дней без %», оформляемым с 01.04.2021, помимо возможности в первые два месяца обналичить весь кредитный лимит без комиссии и в грейс, с третьего месяца можно без комиссии на регулярной основе снимать до 50 000 руб./мес. в банкоматах банка и партнеров (или переводить), также с сохранением льготного периода. Подробности тут.

● За все покупки по карте «ЛокоЯрко» положен кэшбэк в 1,3% реальными деньгами без округлений (максимум 15 000 руб./мес.). Обслуживание бесплатно при покупках от 3000 руб./мес. При таком обороте у нее еще будет 4,5% годовых на ежедневный остаток.

● В банке «Солидарность» по картам Union Pay можно получать кэшбэк в 5% на все по акции до конца мая 2021 (эта акция постоянно продлевается уже почти год). Карта бесплатна при обороте трат от 7000 руб./мес. (иначе плата составит 99 руб./мес.). Стоит обратить внимание, что карты платежной системы Union Pay принимаются далеко не везде, а в интернете ими расплатиться вообще не получится.

Карты с кэшбэком в супермаркетах и продуктовых магазинах

Покупки в супермаркетах и продуктовых магазинах у многих составляют приличную долю в семейном бюджете, поэтому карты с повышенным кэшбэком в этой категории особенно ценны.

● По карте «Билайн» от «Альфа-Банка» положен кэшбэк 5% в супермаркетах «Пятерочка» и «Перекресток» (максимум 1000 руб./мес.) при общих тратах от 10 000 руб./мес. Выпуск и обслуживание карты бесплатны без дополнительных условий.

Судя по отзывам, банк очень часто отказывает клиентам в выдаче этой дебетовой карты без объяснения причин.

● «Тинькофф Блэк» может дать 5% кэшбэка за покупки в продуктовых магазинах или супермаркетах. А может и не дать, как повезет. Раз в месяц «Тинькофф» предлагает категории для повышенного кэшбэка на выбор, и иногда среди этих категорий выпадают «Супермаркеты» (ещё есть «Аптеки», «Авто», «Дом и ремонт», «Одежда и обувь», «Топливо», «Транспорт», «Развлечения», «Авиабилеты» и др.).

У «Тинькофф Банка» есть непубличный тариф 6.2, (чтобы на него перейти, достаточно просто попросить об этом в чате поддержки), где не взимается плата за обслуживание, правда, и процент на остаток до 100 000 руб. не начисляется. С таким тарифом очень удобно держать карту «Тинькофф Блэк» в ожидании хороших категорий для кэшбэка.

Если заказать Tinkoff Black по этой ссылке по акции «Приведи друга» и сделать покупку на сумму от 300 руб. в первые 30 дней, то обслуживание карты будет вечно бесплатным без условий.

---

Если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и успеть потратить за месяц от 3000 руб., то банк подарит 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro (обычная цена 299 руб./мес., потом можно отключить).

---

Предложения актуальны для клиентов, у которых минимум год не было Tinkoff Black.

● У «Универсальной карты» от «СКБ Банка» бонусная программа меняется каждые 2-3 месяца, но повышенный кэшбэк на супермаркеты остается там с самого появления карты (сначала он был 5%, сейчас 3%). Вознаграждение начисляется баллами, которыми можно компенсировать совершенную ранее покупку от 1000 руб. Выпуск карты бесплатен, для невзимания платы за обслуживание достаточно иметь вклад в банке (можно открыть в интернет-банке от 10 000 руб.).

● Среди партнеров «Халвы» есть продуктовые магазины и супермаркеты («Пятерочка», «Перекресток», «Карусель», «Billa»), в которых можно получить кэшбэк 2-6% при оплате смартфоном. Кэшбэк в 6% у партнеров будет при сумме чека от 10 000 руб., в 4% — при сумме чека от 5000 руб. Если покупка меньше, то будет только 2%. Кэшбэк начисляется баллами, которыми можно компенсировать покупки у партнеров. Условием начисления вознаграждения является наличие минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. за расчетный период. Обслуживание карты бесплатно.

---

● «Карта пенсионера» от «Московского Индустриального Банка», оформляемая с 01.07.2020, вернет 3% реальными деньгами за MCC 5411 (этот код имеют большинство сетевых магазинов: «Пятёрочка», «Дикси», «Магнит», «Ашан», «Атак», «Лента», «Перекресток», «О’КЕЙ», «Карусель», «METRO» и т.д.) и МСС 5499. Месячный лимит кэшбэка за супермаркеты, правда, совсем небольшой — 300 руб. Карта бесплатна при поддержании остатка от 10 000 руб., для оформления потребуется пенсионное удостоверение.

Одновременно с 3% кэшбэка за супермаркеты предусмотрено вознаграждение в 5% за аптеки с MCC 5912 (этот код имеет большинство аптек), с лимитом в 500 руб./мес.

● По карте «Твой кэшбэк» от «ПСБ» каждый месяц можно выбирать 3 любимые категории из заранее известного списка категорий для повышенного кэшбэка. За «Электронику», «Супермаркеты и универмаги», «Товары для дома и ремонта» положен кэшбэк 2%. За категории «Товары для детей», «Красота», «Кино и театры», «Книги и канцтовары», «Аптеки», «Цветы и подарки», «Кафе, рестораны и фастфуд», «Такси и каршеринг», «Товары для животных», «Ж/д билеты», Duty Free, «Общественный транспорт» — 5%. За категории «Спорт и активный отдых», «Здоровье», «АЗС и автоуслуги», «Одежда и обувь» — 3%. Неудобно, что нельзя выбирать одни и те же любимые категории два месяца подряд.

Обслуживание карты «Твой кэшбэк» бесплатно при сумме покупок от 5000 руб./мес. (в ином случае плата составит 149 руб./мес.).

Вместо повышенного кэшбэка в категориях у карты «Твой кэшбэк» можно выбрать опцию «Кэшбэк 1,5% на все».

Если заказать карту «Твой кэшбэк» платежной системы MasterCard до 28 февраля и потратить в первый месяц минимум 1000 руб., то банк подарит 500 баллов (эквивалентны 500 руб.).

---

● У «Росбанка» есть кобренд «Росбанк-О’КЕЙ», по которому предусмотрен кэшбэк 7% баллами за покупки в супермаркетах «О’КЕЙ» при сумме чека от 3000 руб. и 5% при сумме чека от 1000 до 3000 руб. (месячный лимит кэшбэка 3000 баллов). Баллы обмениваются на скидку в «О’КЕЕ», при этом 1 балл соответствует 1 рублю.

Обслуживание карты стоит 0 руб. при выполнении хотя бы одного критерия (ежемесячные поступления на счета в «Росбанке» более 20 000 руб./мес., оборот трат от 15 000 руб./мес. или поддержание минимального остатка на счетах от 100 000 руб.), иначе плата составит 99 руб./мес.

● У «Райффайзенбанка» есть кобренд с «Лентой», по которому предусмотрен кэшбэк в 5% за покупки в этом супермаркете при сумме операции от 5000 руб. и выше (за покупку от 3000 до 4999 руб. будет 3% кэшбэка). Баллы можно обменять на скидку в «Ленте» по курсу 1 балл = 1 руб. Обслуживание карточки бесплатно, если получать ее непосредственно в «Ленте».

● При покупках в «Магните» от 10 000 руб./мес. по кобренду «Магнит-Почта Банк» можно получать кэшбэк в 4% (начисляется баллами, которые можно обменять на скидку в «Магните», 1 балл равен 1 рублю). Выпуск неименной карты бесплатен, обслуживание со второго года стоит 500 руб./год.

Схожие условия по кэшбэку и у кобренда «Магнита» с «Тинькофф Банком», там кредитка стоит 990 руб./год.

Карты с кэшбэком в категории Авто

Наполнение этих категорий у каждого банка свое, если коды АЗС, в основном, представлены полностью, то с автосервисами, парковками, арендой автомобилей дела обстоят хуже.

● По кредитным картам банка «Восточный» («Базовая», «Кэшбэк», «90 дней без %») с выбранной опцией «За рулем» положены 10% кэшбэка на АЗС (максимум 1000 руб./мес.), 5% за оплату такси, каршеринга, парковок, автомоек (максимум 250 руб./мес.). Кэшбэк выплачивается баллами, которыми можно компенсировать ранее совершённые покупки от 500 руб. Вознаграждение начисляется при обороте трат от 10 000 руб./мес.

«Базовая» идет с кредитным лимитом в 1 руб., т.е., по сути, это даже не кредитка, а вот «Кэшбэк» и «90 дней без %» — полноценные кредитные карты (выпуск стоит 1000 руб.).

Процесс получения кредиток в «Восточном» весьма своеобразен, и лучше заранее знать кое-какие моменты, чтобы избежать подключения ненужных платных дополнительных услуг, подробнее можно почитать тут.

● У Opencard от «Открытия» вместо опции «Кэшбэк на все» можно выбрать программу «Друг поможет в пути» и получать 6-11% кэшбэка в категориях «АЗС» и «Транспорт»: МСС 4111, 4121, 4131, 5172, 5541, 5542, 5983, 7512, 3351–3441.

● В качестве повышенной категории у «Универсальной» карты от «АТБ» можно выбрать «Автокарту», где при общих тратах от 15 000 руб./мес. предусмотрен кэшбэк в 10% реальными деньгами на АЗС, оплату такси, каршеринга, парковок, штрафов, запчастей и услуг автосервисов, максимум 2000 руб./мес. При покупках от 5000 до 15 000 в любимой категории будет 5% кэшбэка.

В офисах банка к карте навязывают страховку. Клиенты пишут, что проще всего оформить «Универсальную карту» без навязанной страховки, если заказать ее онлайн и получать курьером, при этом нужно не забыть в пункте 4.12 сделать соответствующую пометку.

Требований совершать покупки в неповышенных категориях на «Универсальной» карте нет.

● У «Дорожной карты» от «Росгосстрах банка» есть 7% кэшбэка за траты на АЗС и «Авто» (МСС 4784, 5533, 5541, 5542, 5983, 7512, 7523, 7538, 7542) реальными деньгами, максимум 3000 руб./мес. Минимальный оборот для выплаты вознаграждения — 5000 руб./мес. Карта бесплатна либо при остатке от 50 000 руб./мес., либо при обороте трат от 30 000 руб./мес. (иначе 295 руб./мес.).

Основной недостаток: для получения кэшбэка в 7% доля операций в повышенных категориях не должна превышать 30% от общей суммы операций в ТСП, иначе выплачивается 0,5% кэшбэка. Так что итоговая выгода будет гораздо скромнее.

● У бесплатной кредитки URBAN от «КЕБа» положены 10% кэшбэка за городской транспорт, метро, пригородные поезда, аэроэкспресс, велопрокат; 5% за АЗС, автомойки, такси, платные дороги, каршеринг, шиномонтаж, парковку и 3% за аренду авто.

Вознаграждение начисляется только при использовании для покупок кредитных средств. В рамках общего месячного лимита кэшбэка в 5000 баллов есть еще отдельный лимит на покупки на АЗС (МСС 5172, 5541, 5542, 5983) в 1000 баллов/мес.

● По дебетовой «Карте Плюсов» от «КЕБа» положен кэшбэк в 5% реальными деньгами за покупки на АЗС (МСС 5169, 5172, 5541, 5542, 5983, 7511, 9752). Плата за обслуживание в первый год не взимается, далее 499 руб./год. По этой же карте положен кэшбэк 5% в кафе и ресторанах. За онлайн-покупки вознаграждения нет.

● По бесплатной «Движкарте» от небольшого банка «Александровский» предусмотрен кэшбэк в 5% на АЗС (MCC 5541), платные дороги (MCC 4784), общественный транспорт (MCC 4111 и 4131), такси (MCC 4121), а также доставку еды/фастфуд (MCC 5814), месячный лимит 3000 руб.

Ставку кэшбэка можно увеличить до 10%: +2,5% дадут при наличии вклада от 30 000 рублей в течение расчетного месяца, еще +2,5% можно получить при наличии остатка на карте от 30 000 рублей в течение расчетного месяца (процента на остаток нет).

● У «Московского Индустриального Банка» есть карта «МИР Премиальная», по которой предусмотрен кэшбэк 7% на АЗС с оборота до 15 000 руб./мес. (MCC 5541, 5542, 5983, 9752), 10% на такси и каршеринг с оборота до 10 000 руб./мес., 5% на общепит с оборота до 30 000 руб. (включая фастфуд, MCC 5811, 5812, 5813, 5814) и 1% на всё остальное, месячный лимит каши — 5000 руб.

Минимальный общий оборот трат по карте для получения кэшбэка — 30 000 руб./мес. Обслуживание карты стоит 2000 руб./год. За покупки только в повышенных категориях пока никаких санкций со стороны банка нет.

---

● 10% кэшбэка баллами за транспорт, включая покупки на АЗС, даёт «Ак Барс» по карте Generation. Сейчас в эту категорию у банка входят MCC 4131, 4111, 4121, 4784, 5531, 5541, 5542, 5983, 7523, 7549. Баллы можно превратить в рубли по курсу 1:1 при накоплении их от 2500.

Также по карте «Ак Барс Generation» положены 5% кэшбэка в категории «Развлечения» (МСС 5971, 5972, 5970, 7829, 7832, 7841, 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998).

«Ак Барс» прописал себе право не начислять повышенный кэшбэк или начислить всего 1%, если сумма операций в категориях «Транспорт» и «Развлечения» больше чем в 2 раза превышает обычные покупки. То же самое банк сможет сделать, если просто заподозрит клиента в злоупотреблении правом (что именно это значит, конечно, не объясняется). Судя по отзывам, банк начал активно использовать данный пункт правил на практике.

Обслуживание карты «Ак Барс Generation» бесплатно при обороте трат от 15 000 руб./мес., иначе придется раскошелиться на 149 руб./мес.

● У карты «Двойной кэшбэк» от «ПСБ» любимой категорией может быть «Авто», где положено 10% кэшбэка на оплату штрафов ГИБДД из интернет-банка «Промсвязьбанка», 7% на «ТО и автомойки» (МСС 7542, 7531, 7534, 7535, 7538), 5% АЗС (МСС 5983, 5542, 5541, 5172).

● 5% кэшбэка баллами можно получать и по дебетовым картам «Транскапиталбанка», однако по ним лучше выбрать другие повышенные категории, которые не так распространены (на выбор предлагают «Авто», «Путешествия», «Дом и ремонт», «Красота», «Развлечения»). Месячный лимит 3000 баллов.

В категорию «Авто» у «Транскапиталбанка», помимо АЗС, входят еще автосервисы, автомойки, автодилеры, магазины запчастей и шин (МСС: 7542, 7549, 5511, 5521, 5551, 5561, 5571, 5598, 5599, 5532, 5533, 7535, 7531, 7534, 7538).

В «ТКБ» можно оформить именную «Карту Роста» за 690 руб./год.

● По «АвтоКарте» от «ЮниКредит Банка» при общем обороте трат за месяц от 10 000 до 50 000 руб. положен кэшбэк в 5% на такси, каршеринг, общественный транспорт, АЗС, парковки и платные дороги, при тратах от 50 000,01 руб. — 10%. На все остальные покупки — 1%. Месячный лимит кэшбэка в повышенных категориях — 2000 руб., в обычных категориях — еще 2000 руб., при этом минимальная сумма для выплаты вознаграждения должна быть больше 100 руб./мес.

Необходимым условием выплаты каши в повышенных категориях является совершение покупок в остальных категориях (не связанных с авто) в размере от 5000 руб./мес.

UPD: 10.02.2021
● У новой кредитной карты «СКБ Банка» «Да!» в качестве любимой опции можно выбрать категорию «Город», где положены 15% кэшбэка за городской транспорт (МСС 4111, 4131) и 5% кэшбэка за АЗС, платные дороги, парковки, автомойки, такси, каршеринг, автосервисы, аренду авто (МСС 4121, 4457, 4468, 4784, 4789, 5172, 5532, 5541, 5542, 5983, 7512, 7519, 7523, 7534, 7538, 7542, 7549, 3351, 3352, 3353, 3354, 3355, 3357, 3359, 3360, 3361, 3362, 3364, 3366, 3368, 3370, 3374, 3376, 3380, 3381, 3385, 3386, 3387, 3388, 3389, 3390, 3391, 3393, 3394, 3395, 3396, 3400, 3398, 3405, 3409, 3412, 3414, 3420, 3421, 3423, 3425, 3427, 3428, 3429, 3430, 3431,3432, 3433, 3434, 3435, 3436, 3437, 3439, 3438). Месячный лимит — 3000 баллов (баллами можно компенсировать покупки от 1000 руб., совершенные в прошлом месяце).

Для выплаты повышенного вознаграждения доля покупок в обычных категориях должна быть не меньше 30% от всех трат. Обслуживание карты бесплатно при тратах от 5000 руб./мес. (но за первый месяц все равно нужно будет заплатить 149 руб.).

● У карты «ВостОк» от «Восточного» повышенной категорией можно сделать опцию «За рулем», где положен повышенный кэшбэк без требований к обороту: 7% на АЗС (MCC 5172, 5541, 5542, 5983), максимум 490 руб./мес. и 3% за автомойки, такси, каршеринг, парковки (МСС 4121, 4789, 7512, 4121, 7542), месячный лимит 150 руб./мес. Кэшбэк начисляется баллами, которыми можно компенсировать покупки от 500 руб.

По картам Tinkoff Drive и «Можно Все» от «Росбанка» тоже заявлен кэшбэк в 10% на АЗС, но реальная выгода там получается намного меньше.

Карты с кэшбэком в кафе и ресторанах

У упомянутой выше«Карты Плюсов» от «КЕБа» кэшбэк на общепит при оффлайн-оплате составляет 5%, у «Дорожной карты» от «Росгосстрах банка» — 7%, одновременно с этим есть еще 7% на «Развлечения» (МСС 7832, 7922, 7996). В качестве любимой опции у Opencard можно установить «Друг всегда угостит» и получать кэшбэк 6-11% за кафе и рестораны (МСС 5812, 5813, 5814). У карты «Двойной кэшбэк» от «ПСБ» на любимой опции «Досуг» есть 10% кэшбэка на «Такси/каршеринг» (МСС 4121, 7512), 7% на «Кино» (МСС 7832) и 5% на «Кафе и рестораны» (МСС 5811, 5812, 5813, 5814), у «Универсальной карты» от «АТБ» на опции «Развлечения» 10% кэшбэка за театры, кинотеатры, музеи (максимум 1000 руб./мес.) и кафе и рестораны, включая общепит при общих тратах от 15 000 руб./мес. (при тратах от 5000 руб. кэшбэк будет 5%). По картам «ТКБ» дают 5% за «Рестораны» без фастфуда. На карте «Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанка» категория «Рестораны» может быть одной из любимых (кэшбэк 5% с фастфудом).

● При выборе любимой опции «Отдых» у кредитных карт «Восточного» будет 5% кэшбэка в кафе и ресторанах (включая фастфуд), а также 10% за кинотеатры и такси. Условием начисления кэшбэка является наличие оборота трат от 10 000 руб./мес. При выборе любимой опции «Онлайн-покупки» будет кэшбэк в 15% за онлайн-оплату доставки еды (МСС 5811-5814).

● По карте Visa Cash Back от банка «Санкт-Петербург» положен кэшбэк в 10% рублями в кафе и ресторанах (включая фастфуд), 5% на АЗС и 1% на все остальное, максимум 2000 руб./мес. Для выплаты вознаграждения доля трат в повышенных категориях не должна превышать 70% от всех покупок. Карта бесплатна при покупках от 30 000 руб./мес., либо при поддержании остатка от 50 000 руб. (иначе плата составит 299 руб./мес.).

● По карте «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка» за «Кафе и рестораны» (без фастфуда) положен кэшбэк в 5%. Помимо этого, там также предусмотрено вознаграждение в 5% за «Спорт» (MCC 5941, 5940, 5655) и «Развлечения» (MCC 7829, 7832, 7833, 7841, 7911, 7922, 7929, 7932, 7993, 7941, 7991, 7992, 7993, 7994, 7996, 7997, 7998, 7999). За покупки в сервисах Яндекса есть кэшбэк 5%, а на один сервис (который периодически меняется) — 10%.

● 4% кэшбэка в этой категории (но без фастфуда) положены за оффлайн-покупки по кредитной карте «Кредит Европа Банка» Card Credit Plus. Вместе с кэшбэком за кафе и рестораны по ней вернут 4% за покупки в категориях «Одежда и обувь» (MCC 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5655, 5661, 5681, 5691, 5697, 5931, 7296, 5941, 5699) и «Красота и здоровье» (MCC 7932, 7992, 7991, 7996, 7998, 7994, 7997, 7999), за «Развлечения» (MCC 7297, 7298, 5977, 7230, 7832, 7941, 7933, 7922) дадут 7% каши. Кэшбэк начисляется баллами, которыми можно оплатить последующие покупки. Месячный лимит 5000 баллов.

Выпуск и обслуживание карты бесплатны.

● По карте «МТС Деньги Weekend» предусмотрен кэшбэк в 5% за MCC 5812, 5813, 5814, выплачивается еженедельно на счёт карты. Одновременно по этой карточке положены 5% кэшбэка за «Такси» (MCC 4121), «Каршеринг» (MCC 7512), «Кино и театры» (MCC 7832, 7922) и «Книги» (MCC 5942). Выпуск карты стоит 299 руб., обслуживание бесплатно, если за месяц совершить покупки на 15 000 руб. или поддерживать суммарный минимальный остаток на карте и накопительном счёте от 30 000 руб.

● У другой карты «МТС Банка», «МТС Cashback», есть 5% кэшбэка на кафе и рестораны (МСС 5812, 5813, 5814), а также 5% в магазинах детских товаров и одежды. Правда, начисляется он не реальными рублями, а бонусными баллами, которые можно использовать в качестве скидки на услуги связи или на покупки в салонах «МТС». Карта кредитная, но при желании можно обнулить кредитный лимит. Выпуск стоит 299 руб., обслуживание бесплатно.

● По «Сберкарте» от «Сбербанка» при тратах от 20 000 руб./мес. или при неснижаемом остатке в прошлом месяце от 40 000 руб. за покупки в категории «Кафе и рестораны» положен кэшбэк 5% баллами «Спасибо». При покупках от 75 000 руб. или при остатках от 150 000 руб. добавляется еще 10% кэшбэка на АЗС.

При определённом характере трат и при выполнении условий для уровня «Больше, чем Спасибо» здесь еще можно получать вполне достойный кэшбэк в любимых категориях (например, 20% на общественный транспорт, 10% на обучение, 10% на такси, 10% на развлечения, 10% на детские товары, 10% на магазины косметики и др.).

«Сберкарта» бесплатна при тратах от 5000 руб./мес, либо при поддержании минимального остатка на карте в 20 000 руб.

Карты с кэшбэком в аптеках и больницах

Специализированные карты с кэшбэком на аптеки найти не так трудно, а вот с больницами, поликлиниками, стоматологиями дела обстоят похуже, тут в основном придется обходиться универсальными картами.

● У карты «Двойной кэшбэк» от «ПСБ» в качестве любимой можно выбрать категорию «Семья» с 7% кэшбэка на «Аптеки» (МСС 5122, 5912), помимо этого там есть еще 10% кэшбэка на «Транспорт» (МСС 4131, 4111), 5% на «Дом и ремонт» (МСС 5200, 5712, 5963, 5714, 5039, 5074, 5198, 5211, 5231, 5713).

● Среди партнеров «Халвы» есть различные стоматологии, медицинские центры, массажные салоны, так что при суммах от 10 000 руб. за подобные услуги можно получить кэшбэк в 6% (от 5000 руб. — 4%).

● В качестве любимой опции у Opencard можно установить «Друг подарит заботу» и получать кэшбэк 6-11% за «Аптеки и салоны красоты» (МСС 7230, 7297, 7298, 5122, 5912).

● В «Азиатско-Тихоокеанском Банке» пенсионеры, а также те, кому больше 50 лет, могут оформить бесплатную карту «Особый статус» с 5% кэшбэка за МСС 5122 (Аптеки), 5912 (Аптеки), 5975 (Слуховые аппараты), 5976 (Ортопедические товары), 8043 (Оптика), 8099 (Различные медицинские услуги). Месячный лимит кэшбэка небольшой — 500 руб.

● У упомянутой выше «Универсальной» карты от «АТБ» в качестве любимой опции можно сделать «Семью» и, помимо кэшбэка в 5-10% за детские магазины, канцтовары, книги, оплату дошкольных заведений, образовательных услуг, получать такой же кэшбэк за траты в аптеках, больницах и стоматологиях (MCC 5912, 8062, 8021, 8011, 8099).

● У кредитных карт «Восточного» при выборе категории «Тепло» будет 5% кэшбэка за аптеки, а также за оплату услуг ЖКХ и транспорт.

● По карте Visa Platinum от банка «Интеза» положен кэшбэк деньгами в 5% за фармацевтику, медицину и аптеки (MCC 4119, 5047, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041-8044, 8049, 8062, 8071, 8099, 5122, 5912). Одновременно с этим есть еще 5% кэшбэка на АЗС (MCC 5541, 5542, 5983, 9752, 5172) и в категории «Красота» (MCC 5977, 7230, 7297, 7298).

Для выплаты вознаграждения месячный оборот трат должен быть от 20 000 руб. Обслуживание карты Visa Platinum в первый год стоит 1200 руб., далее 2400 руб./год.

Банк «Интеза» прописал себе право не начислять кэшбэк, если покупки будут только в повышенных категориях. Как происходит на практике, пока не ясно, карта только недавно появилась и отзывов еще нет.

● У карты «Твой кэшбэк» категория «Аптеки» с кэшбэком 5% может быть одной из трёх любимых. На пенсионной «Варежке» от «МИнБанка» за аптеки с MCC 5912 положены 5% кэшбэка. У бесплатной пенсионной карты «Россельхозбанка» также есть 5% кэшбэка за аптеки (максимум 2000 руб./мес.).

Карты с кэшбэком на путешествия

● В качестве любимой опции у Opencard можно установить «Друг откроет весь мир» и получать кэшбэк 6-11% за «Отели и билеты» (МСС 3000-3299, 3351-3441, 3501-3791, 3797, 3799, 4112, 4131, 4511, 7011, 7512), максимум 3000/5000 баллов в месяц.

● У банка «Хоум Кредит» есть дебетовая карта «Польза Travel», по которой положен кэшбэк 5% на категорию «Путешествия» (авиа- и жд билеты, отели, турагенства) и 3% на все заграничные покупки. Вознаграждение начисляется баллами, которые превращаются в деньги при накоплении их на бонусном счете от 500 единиц. Обслуживание карты бесплатно при поддержании минимального остатка на карточном счете в 30 000 руб., также бесплатность можно обеспечить подключением ИЗП (нужно ежемесячно пополнять ее межбанком на сумму от 60 000 руб. с назначением платежа «Перевод собственных средств, ранее полученных в качестве заработной платы»)

Помимо этого, владельцам карты положена бесплатная страховка в путешествиях, а также 2 бесплатных доступа в бизнес-залы аэропортов.

● У карт «Транскапиталбанка» «Путешествия» — одна из доступных категорий для повышенного кэшбэка в 5%.

● У кредитки «Хочу больше» от «УБРиРа» (выдаваемой с 03.12.2020) положены 3% кэшбэка деньгами на отели (MCC 3501-3799, 7011, 7032, 7033) и авиабилеты (MCC 3000-3299, 4582), 2% на товары для дома (MCC 5200, 5714, 5039, 5251, 5261, 5231, 7622, 7629, 5719, 5713, 7699, 5712, 5072, 5074, 7641, 5950, 5211, 0780, 5798), электронику и покупки в салонах мобильной связи (MCC 4812, 4899) и 1% на все остальное. Для выплаты кэшбэка нужен оборот трат от 10 000 руб./мес., лимит вознаграждения 2500 руб./мес.

Обслуживание кредитки «Хочу больше» стоит 99 руб./мес.

Карты с кэшбэком за покупку одежды и обуви

Повышенная категория «Одежда и обувь» на постоянной основе есть у совсем небольшого числа карт.

● Среди них бесплатная кредитка Card Credit Plus от «КЕБа» с 4% кэшбэка.

● По «Универсальной» от «СКБ» в последней редакции бонусной программы было 4% кэшбэка в этой категории, однако нет уверенности в том, что данные условия сохранятся (текущая редакция бонусной программы действует до конца февраля).

● У карты «МТС Cashback» на данный момент категория «Одежда» (МСС 5137, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5681, 5691, 5699, 5931) является повышенной (5% кэшбэка).

● По кредитной карте «Вездедоход» от «Почта Банка» на первые потраченные за месяц 30 000 руб. начисляется 3% кэшбэка бонусами за покупки в категории «Одежда и обувь» и 1% на все остальное, на покупки после 30 000 руб. в месяц в категории «Одежда и обувь» будет начисляться 6%, на все остальное 2%. Бонусы, как и в случае с «Мультикартой» от «ВТБ», можно отоварить на сайте multibonus.ru (электронные сертификаты, подарочные карты, билеты на транспорт и т.д.). Обслуживание карты стоит 1200 руб. в год.

Карты с кэшбэком для дорогих покупок

Практически у любой карты есть месячный лимит кэшбэка, так что получить кашу в полном объеме, например, за покупку автомобиля, не получится. Однако бывают карты, где верхнего лимита нет или он очень большой.

● У «Ситибанка» нет лимита в начислении вознаграждения, и по дебетовым, и по кредитным картам, так что за дорогие покупки можно получить кэшбэк 3-5%. Единственное, нужно быть готовым объяснить банку происхождение средств на крупную покупку.

● Для карты Alfa Travel Premium с 5% кэшбэка величина одной покупки не должна превышать 500 000 руб., месячного лимита в начислении миль нет (так что крупную покупку можно просто разбить на несколько чеков и получить кэшбэк с любой суммы).

● Неограниченный кэшбэк в 1,5% есть у дебетовой карты «Комфорт» от «УБРиР».

● По карте Buy&Fly от «Райффайзенбанка» можно получить кэшбэк в районе 1,8-2% с разовой покупки до 6 млн руб.

● По бесплатной карте «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» положен кэшбэк в 1,5% реальными деньгами с покупки на любую сумму.

● Карта «Польза» от «Хоум Кредит» тоже даст безлимитный кэшбэк в 1% за все покупки.

Карты с кэшбэком на строительство и ремонт

● У карты «Двойной кэшбэк» от «ПСБ» в любимой категории «Семья» есть 5% кэшбэка на «Дом и ремонт» (МСС 5200, 5712, 5963, 5714, 5039, 5074, 5198, 5211, 5231, 5713), помимо этого здесь еще 10% кэшбэка на «Транспорт» (МСС 4131, 4111) и 7% на «Аптеки» (МСС 5122, 5912).

● У бесплатной кредитной карты «Универсальная» от «Азиатско-Тихоокеанского Банка» при выборе повышенной категории «Дом и ремонт» будет 5-10% кэшбэка за довольно широкий перечень МСС (0780, 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2842, 5021, 5039, 5200, 5251, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5722, 5732, 5950, 5996, 5998, 7622, 7623, 7629, 7641, 5211, 5231, 5046, 5051, 5065, 5072, 5074, 5085, 5198, 5261, 7692, 5399, 7349).

● Категория «Дом и ремонт» может быть любимой на дебетовых картах «ТКБ». Туда входят следующие МСС: 5200, 5211, 5231, 5713, 5718, 5712, 5719, 5714, 5251, 5261.

● По «Универсальной карте» от «СКБ» категория «Дом и ремонт» пока также доступна для выбора в качестве повышенной с кэшбэком в 4%.

UPD: 10.02.2021
● У кредитки «Да!» от «СКБ Банка» в качестве любимой можно выбрать опцию «Мой дом» с 5% кэшбэка за товары для дома и ремонта, бытовую технику и электронику (МСС 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2842, 5021, 5039, 5051, 5065, 5072, 5074, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5722, 5732, 5733, 7622, 7623, 7629, 7641, 7692, 7699). Здесь также надо разбавлять траты для получения повышенного кэшбэка.

Карта с кэшбэком на онлайн-покупки

Для покупок в интернете хорошо подойдут перечисленные выше универсальные карты, а также профильные карты, дающие кэшбэк в отдельных категориях. У онлайн-магазина тоже есть МСС-код, который нужно сперва определить флагомером и потом выбрать нужную карту для оплаты.

● Помимо этого, на кредитках банка «Восточный» при выборе в качестве любимой опции «Онлайн-покупки» положен кэшбэк в 15% за онлайн-оплату фильмов, музыки, книг, доставки еды (максимум 3000 руб./мес.) и 5% за другие онлайн-покупки (максимум 1500 руб./мес.). Вознаграждение начисляется при тратах от 10 000 руб./мес. Баллами можно компенсировать полную стоимость ранее совершенной покупки от 500 руб.

Перед походом за кредитками «Восточного» нужно обязательно прочитать подробные обзоры его карт (например, карты «90 дней без %»), чтобы знать, как избежать навязывания платных услуг или безболезненно их отключить.

У дебетовой карты «ВостОк» на опции «Онлайн-покупки» положен кэшбэк в 3% за покупки в интернете (месячный лимит бонусных операций 20 000 руб.). Требований к обороту трат нет. Карта бесплатна при поддержании неснижаемого остатка от 10 000 руб.

Карты с кэшбэком в переменных категориях

В некоторых банках категории для повышенного кэшбэка по картам постоянно меняются, поэтому довольно сложно заранее спрогнозировать выгоду от использования той или иной карточки. У таких карт обычно недорогое обслуживание или довольно гуманные критерии бесплатности, поэтому их вполне можно «держать на полке» в ожидании звездного часа.

Сюда относятся карты «МКБ» с программой «МКБ Бонус», карта ЮMoney (бывш. «Яндекс.Деньги», ежемесячно сервис индивидуально определяет несколько категорий для повышенного кэшбэка в 5%, за каждую пятую оффлайн-покупку также начисляется 5% кэшбэка) и «Польза» от «Хоум Кредит» (обслуживание бесплатно, каждый месяц можно выбрать 3 категории с 5% кэшбэка из 6 предложенных). Карта «Тинькофф Блэк» также попадает в этот раздел, некоторые клиенты вынуждены довольно долго ждать хорошие категории для кэшбэка.

Карты для оплаты за границей

На данную тему есть подробная статья «Оплата картой за границей РФ 2021», поэтому здесь я просто перечислю подходящие карты:

● РНКО-шные карты с конвертацией по курсу ЦБ РФ на дату проведения операции по счету («Кукуруза», «Билайн», «Озон») и кэшбэком 1%;

● «Польза Travel» с потерями на конвертацию около 1,8%, перекрываемыми кэшбэком в 3% на заграничные покупки;

● Tinkoff Black выгодно использовать для зарубежных покупок, только если не будет дополнительной конвертации, т.е. для покупок в долларах нужно использовать долларовый счет, для покупки в евро — евровый и т.д. За покупки в валюте здесь также есть кэшбэк 1% на все и 5% в любимых категориях.

● При покупках по долларовым картам «Россельхозбанка», в том числе при тратах в евро, используется выгодный курс конвертации платежной системы без каких-либо дополнительных накруток со стороны банка (лучше использовать карту MasterCard, т.к. у этой системы курс обычно выгоднее, чем у Visa).

У бесплатной долларовой карты ко вкладу будет 1,5% кэшбэка баллами «Урожай», у бесплатной долларовой «Своей карты» — 1,5%-4% баллами «Урожай», в зависимости от выбранной опции кэшбэка и оборота трат.

На премиальных картах (пакет бесплатен при остатках от 6 млн руб.) за покупки в категории «Кафе и рестораны» и «АЗС» положен честный кэшбэк в 5%. Еще есть 2% на «Путешествия» и 1% на «Супермаркеты».

● На мультивалютной «Москарте» от «МКБ» при покупках в «тугриках» с долларового счета будет использоваться выгодный курс платежной системы, «МКБ» сверху ничего не накидывает. При сумме покупки от 300 руб. предусмотрен кэшбэк 1% на все покупки и 5% в двух выбранных категориях.

При заказе карты по этой ссылке положены подарочные 500 баллов (эквивалентны 500 руб.) по акции «Приведи друга».

---

● Мультивалютная карта UNO от банка «Нейва» при покупках в «тугриках» будет использовать курс Visa+1,5%. Потери на конвертацию перекроются кэшбэком в 3% на все покупки. При покупках в долларах с долларового счета и в евро с еврового дополнительных потерь не будет.

● Если по какой-то карте предлагается кэшбэк в 7-10% за покупки в определенных категориях, то ее вполне можно использовать за границей, всю кашу потери на конвертацию не съедят.

Карты с кэшбэком на оплату услуг связи

● Балансы карт «Мегафон» и «Тинькофф Мобайл» равны балансу телефона, поэтому карты, дающие кэшбэк за связь, будут очень кстати. Благодаря использованию этих карт в качестве посредника, по сути, можно получить кэшбэк практически за любые операции.

● «Ситибанк» дает эффективный кэшбэк в 3% (при общем обороте трат от 10 000 руб./мес.) по карте «Сити Селект» при оплате мобильной связи через собственный интернет-банк.

---

● У кредитной карты «Хочу больше» с грейсом до 120 дней за МСС 4812 положен кэшбэк в 2%, месячный лимит — 2500 руб. Общий месячный оборот трат для выплаты вознаграждения должен быть от 10 000 руб./мес.

● Карта «Кукуруза» даст 1% за MCC 4812, 4814 (с «Двойной выгодой» «Кука» раскошеливается на 2%), «Билайн» — 1%, OZON.Card — 1%.

● «МТС Деньги Weekend» и Cashback дают 1% за МСС 4812.

● У карты «365» от банка «Ренессанс Кредит» МСС 4812 нет в списке исключений. При обороте трат до 15 000 руб./мес. за все покупки положен 1% кэшбэка, при обороте от 15 000,01 до 75 000 руб. — 1,5% кэшбэка, при обороте от 75 000,01 до 100 000 руб. — 3%.

● У «Своей карты» от «РСХБ» есть кэшбэк за связь в 1,5-4% с небольшим лимитом начисления. На телекомы (МСС 4814, 4816) с кэшбэком можно потратить не более 3000 руб./мес.

● У карт «МКБ» за МСС 4812 можно получить кэшбэк в 1% с трат не более 30 000 руб./мес.

● По новой карте «Билайн» от «Альфа-Банка» за оплату услуг «Билайн» через мобильный банк положен кэшбэк в 25% (максимум 500 руб./мес.) при общих тратах по карте от 10 000 руб./мес.

● У Сбербанка МСС 4812 нет в списке исключений, стало быть, на всех уровнях выше «Спасибо» здесь можно рассчитывать на кэшбэк в 0,5% спасибками.

MCC 4814 выдаётся при оплате услуг связи на сайтах мобильных операторов, 4812 — в офисах мобильных операторов.

Карты с кэшбэком за оплату услуг ЖКХ

Кэшбэк за коммуналку (МСС 4900) можно получить по следующим карточкам:

● Кредитные карты «Восточного» вернут 5% за оплату услуг ЖКХ при выбранной бонусной категории «Тепло». По дебетовке «Тепло» 5% кэшбэка положены только при получении зарплаты/пенсии на эту карту.

● Если по карте «Сити Селект» оплачивать коммуналку через интернет-банк «Ситибанка», то будет кэшбэк 3% (при оплате на сторонних сайтах вознаграждение не предусмотрено).

● Также МСС 4900 нет в исключениях у универсальной карты Alfa Travel (2-5%).

● По карте UNO от банка «Нейва» положен кэшбэк в 3% за оплату ЖКХ. Вознаграждение начисляется при общем обороте трат от 15 000 руб./мес.

● По карте «Комфорт» от «УБРиРа» при обороте трат от 15 000 руб./мес. можно оплатить услуги ЖКХ в мобильном приложении с помощью QR-кода с кэшбэком в 5% (лимит кэшбэка 500 руб./мес.).

● 1,5-2% кэшбэка за коммуналку положено по «Альфа-Карте». 1-1,2% по картам «Фора-Банка». 1,5%-4% баллами «Урожай» есть у «Своей карты», 1% «МТС Банка» (для этого нельзя использовать сервис «МТС Деньги», в таком случае кэшбэка не будет), «Москарты» от «МКБ» и «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка» (у карты «Яндекс.Плюс» от «Тинькофф Банка» коммуналка в исключениях).

У «Пользы» от «Хоум Кредит» среди доступных для выбора категорий с повышенным кэшбэком может попасться «ЖКХ» с кэшбэком в 5%, но вероятность этого небольшая. Если такая категория не выпала, то за 4900 «Хомяк» и 1% не даст.

О том, как выгоднее всего платить за коммуналку, можно почитать тут: «Оплата ЖКХ без комиссии и с кэшбэком».

Карты с кэшбэком за оплату налогов, штрафов и госпошлин

Проще всего заплатить налоги, перейдя из личного кабинета налогоплательщика на Госуслуги, или использовать сервис ЮMoney (бывш. «Яндекс.Деньги», там можно получить дополнительный 1% каши от сервиса по программе балльного кэшбэка). Недавно появилась возможность оплачивать налоги напрямую из кабинета налогоплательщика. Сейчас при таких операциях выдаётся MCC-код 9311 (Налоги). Раньше иногда попадался MCC 9399 (Правительственные услуги).

Кэшбэк за 9311 сейчас дают:

● Дебетовые карты «Ситибанка» — 1-5% (в зависимости от целевого сертификата); кредитка Citi Select — кэшбэк 3% (получается при обмене селектов на соответствующий сертификат), кредитка Cash Back от «Сити» — 1-1,2%.

● Карта UNO от банка «Нейва» — 3% баллами.

● «Альфа-Карта с преимуществами» — 1,5-2%, в зависимости от оборота. Дебетовая и кредитная карта Alfa Travel — 2-3% милями, дебетовая Alfa Travel Premium — от 3 до 5% милями, в зависимости от уровня трат, «Яндекс.Плюс» и «Билайн» от «Альфа-Банка» — 1%.

● Карты «МТС Деньги Weekend», «МТС Cashback» — 1% (если оплачивать налоги через сервис «МТС Деньги», то кэшбэка за налоги не будет).

● Карта Tinkoff All Airlines — 2% милями; другие карты «Тинькофф Банка» («Тинькофф Блэк», «Яндекс.Плюс», Drive и т.д) — 1%.

● «Польза», «Польза Travel» от «Хоум Кредит» (у «Хомяка» аллергия на «ЮMoney», так что через этот сервис платить не стоит), карты «МКБ» — 1%.

● Можно использовать кредитки без кэшбэка, но с длинным грейс-периодом (например, «110 дней без %» от «Райффайзенбанка», «Карту возможностей» от «ВТБ», «120 дней без %» от «Открытия»). На время льготного периода собственные средства можно положить на вклад, доход за это время составит примерно 1,5-2%.

Подробнее про оплату налогов и госпошлин читайте в статье «Как оплатить налоги, штраф, госпошлину без комиссии и с кэшбэком».

Вывод

Выгодных предложений много, вполне можно составить подходящий для себя набор. Чаще всего хватает одной универсальной карты и нескольких карт с кэшбэком в наиболее актуальных для вас категориях.

При покупках через интернет не забывайте пользоваться кэшбэк-сервисами (например, Backit) и получайте дополнительный кэшбэк в 3-5-10% от них, помимо каши от банка.

При выборе той или иной карточки стоит обращать внимание и на другие важные параметры, такие как возможность удобного пополнения, наличие дешевого межбанка, бесплатных С2С-переводов и т.д.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях. Буду признателен за репост:)

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)