Обновлено 01.10.2016.
Сложно найти человека, который не хотел бы оплачивать услуги ЖКХ, налоги, штрафы и вообще любую квитанцию банковской картой без комиссии, да ещё и получать за это кэшбэк. Это кажется невероятным просто потому, что данная возможность банально никому не выгодна, кроме плательщика.
Однако подобные предложения вполне могут временно существовать в рамках каких-либо акций для привлечения новых клиентов. Со временем, когда пользователи привыкают к новому сервису или банку, появляется комиссия. Часть клиентов перестают пользоваться данными услугами, а часть продолжает, потому что они уже привыкли.
В данной статье я предлагаю рассмотреть приложение PayQR, продукт отечественной IT компании, резидента Сколково, ООО «ФИТ». Данное приложение позволяет совершать платежи за услуги ЖКХ, оплачивать налоги и штрафы, квитанции за детский сад, за мобильную связь и др. банковской картой без комиссии и с кэшбэком.
Прежде всего, нужно отметить, что, судя по отзывам на banki.ru, данный сервис сейчас действительно работает: платежи проходят быстро, комиссия не взимается, операциям присваивается MCC-код 8999, за который некоторые банки дают кэшбэк (“Кукуруза”, например, или “Авангард”. Также “Росбанк” должен налить кашу за этот код по своей “Сверхкарте+”).
А теперь давайте разберём более подробно, что из себя представляет сервис PayQR.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Сервис PayQR. Что это и как это работает
Сервис PayQR. Что это и как это работает
Как заверяет нас сайт инновационного центра Сколково, компания ООО «ФИТ» (создатель мобильного приложения PayQR) – это международная команда профессионалов в банковском и IT-бизнесе с многолетним опытом в электронной и мобильной коммерции:
Данная компания развивает на российском рынке метод оплаты квитанций и товаров с помощью считывания специального QR-кода – вся информация о платеже легко умещается в специальном квадрате, который может считать практически любой смартфон:
Если на платёжке нет QR-кода, это не означает, что воспользоваться приложением не получится. Сформировать QR-код любой платёжки в адрес юридического лица можно самостоятельно на сайте какплатить.рф.
Достаточно просто ввести реквизиты платежа, и программа автоматически сгенерирует QR-код, по которому можно совершить оплату через PayQR банковской картой (для платежей в бюджет потребуется указать расширенные параметры, нужно написать УИН, КБК, ОКТМО):
Реклама на сайте нам как раз и рассказывает, что благодаря PayQR можно оплатить телефон, газ, электроэнергию, услуги ЖКХ, штрафы ГИБДД, налоги:
PayQR пошёл ещё дальше, и в последней версии приложения появилась возможность совершить платёж по карте, просто прислав сфотографированную платёжку. Сервис распознает её сам в автоматическом режиме. Причём, судя по отзывам, данный сервис действительно работает:
В общем, как заметил один из пользователей сервиса, на данный момент основными преимуществами приложения PayQR является возможность оплатить кучу всего без комиссии и с кэшбэком:
Однако, я думаю, все уже давно привыкли к тому, что пользоваться какими-то услугами следует только после досконального изучения всех условий и пунктов договора, иначе можно просто потерять свои деньги.
UPD: 01.10.2016
С 20.09.2016 на платежи через сервис PayQR введена комиссия в 1,5%:
По уточнению представителя сервиса на портале banki.ru, размер комиссии будет меняться в будущем «по разным логикам»:
Оплата через PayQR: где грабли
Оплата через PayQR: где грабли
1 На официальном сайте приложения PayQR payqr.ru нет прямой ссылки на оферту. Один этот факт заставляет сразу засомневаться в данном сервисе. Зачем прятать оферту, если нечего скрывать?
Чтобы ознакомиться с офертой, потребуется сначала установить приложение PayQR (установить можно на смартфон или планшет), и уже в нём найти фразу мелким шрифтом: «Пользуясь PayQR, вы принимаете условия оферты». Щёлкаем на ней и всё-таки переходим на условия оказания услуг – оферту, которая находится по адресу payqr.ru/rules.pdf
Данная оферта (ПУБЛИЧНАЯ ОФЕРТА об оказании услуг предоставления доступа к Платежному сервису PayQR) представляет из себя документ на 36 страницах, который предполагает согласие также с другой офертой (ПУБЛИЧНОЙ ОФЕРТОЙ об осуществлении переводов денежных средств без открытия счета и использовании электронных средств платежа) на 54 страницах.
Ещё раз подчеркну, прямой ссылки с официального сайта на данные документы нет. Т.е. новый пользователь с персонального компьютера, с которого было бы удобно ознакомиться с условиями договора, просто не сможет найти оферту (если не знает адрес, по которому лежат данные документы). Думаю, очевидно, что со смартфона прочитать 90 страниц текста крайне неудобно.
2 ООО “ФИТ” – это посредник. А «Банк» в оферте – это не банк :)
Суть приложения PayQR – это создание предоплаченного электронного кошелька. Т.е. при оплате квитанции по фото, или считав QR-код, или сгенерировав QR-код, вы пополняете со своей карты электронный кошелёк (предоплаченную банковскую карту), а «Банк» уже совершает платежи с него:
Под гордым наименованием «Банк» в оферте скрывается Общество с ограниченной ответственность Расчётная небанковская кредитная организация «РИБ»:
Думаю, очевидно, что про АСВ тут говорить смысла нет. Денежные средства в электронных кошельках не застрахованы.
3 РНКО “РИБ” не может совершать платежи в адрес физических лиц и ИП из-за предписания ЦБ РФ.
4 ООО “ФИТ” не несёт никакой ответственности за результат использования сервиса, а также не даёт никаких гарантий. Предлагается принять сервис «как есть»:
Приняв оферту, вы соглашаетесь с повышенными рисками использования сервиса и принимаете их. Согласно оферте, абонент ознакомлен и предупреждён о рисках финансовых потерь:
5 В случае получения вами убытков от использования сервиса, ответственность ООО “ФИТ”, согласно оферте, ограничена суммой в 1000 рублей:
6 Регистрация учётной записи в PayQR (ввод подтверждающего смс) является свидетельством того, что вы приняли все пункты оферты.
7 Принять оферту легко, а вот расторгнуть очень сложно. Для этого нужно отправить почтой в ООО “ФИТ ” заявление на расторжение договора на бумажном носителе с нотариально заверенной подписью, приложить нотариально заверенную копию паспорта и нотариально заверенную копию договора с мобильным оператором:
8 “ФИТ” может вносить любые изменения в договор, которые автоматически вступают в действие. Предупреждать об изменениях заранее контора не обязана. Впрочем, уведомлять клиентов об изменениях постфактум ООО “ФИТ” также не должно:
9 Расторжение договора не означает автоматический отзыв согласия на обработку персональных данных. Потребуются ещё письма…
Согласие на обработку своих персональных данных вы даёте на неопределенный срок:
10 Все подтверждающие совершение операций чеки и документы предоставляются ООО “ФИТ” только в электронном виде:
11 ООО “ФИТ” может приостановить обслуживание на 30 дней из-за подозрений в сомнительности операции и потребовать подтверждающие документы. Предоставить их нужно в течение 3-х дней.
12 РНКО может отказать в проведении операции.
13 И, напоследок, акцептуя оферту, вы соглашаетесь со всеми приложениями к оферте, которые являются её неотъемлемой частью:
Стоит прочитать данные Приложения, как становится понятно, что вы отдали себя в рабство позволяете ООО “ФИТ” делать с вашими картами и счетами практически всё, что угодно.
Согласно оферте, ООО “ФИТ” может получать остатки ваших средств на электронных средствах платежа, делать выписки, выпускать/перевыпускать электронные средства платежа:
ООО “ФИТ” может списывать деньги с ваших карт, и даже выпускать/перевыпускать банковские карты:
Ещё ООО “ФИТ” может открывать вам банковские счета, списывать с них деньги.
А также ООО “ФИТ” может списывать деньги со счёта вашего мобильного телефона:
Вывод
Вывод
Я много повидал различных оферт на оказание всевозможных услуг, но такого чуда подобного договора на предоставление сервиса, как от резидента инновационного центра Сколково, не встречал никогда.
Оферты микрофинансовых организаций – просто детский лепет по сравнению с PayQR.
Прошу прощения, что не сделал тест-драйв данного сервиса, я просто не могу принимать подобного рода оферты.
Если вы не видите ничего предосудительного в оферте на предоставление сервиса PayQR после тщательного ознакомления с ней – это ваше право, можете спокойно пользоваться данным сервисом и оплачивать любые квитанции без комиссии (UPD: 01.10.2016 c 20.09 появилась комиссия в 1,5%), да ещё и получая кэшбэк. Ведь, судя по отзывом на banki.ru, так пока и происходит.
Только не надо потом говорить, что вас никто не предупреждал.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
