Секреты сервиса Яндекс.Деньги: как использовать без комиссии и с кэшбэком Обзор

Сложно найти человека, который бы ничего не слышал о сервисе Яндекс.Деньги. Тем не менее, очень многие просто не понимают, зачем нужен этот электронный кошелек, и в чём его выгода.

Неискушенный клиент при попытке воспользоваться Яндекс.Деньгами обязательно столкнётся со всевозможными комиссиями: на пополнение кошелька, на платежи, а также на вывод денежных средств.

Однако любителям бесплатных банковских карт, привыкшим к кэшбэку и проценту на остаток, использующим бесплатный межбанк и С2С-переводы, Яндекс.Деньги всё-таки могут предложить кое-что интересное.

Подробную инструкцию о том, как пользоваться сервисом Яндекс.Деньги, мы сегодня составлять не будем, эту скучную информацию можно почитать непосредственно у Яндекса. Целью данной статьи является поиск конкурентных преимуществ сервиса Яндекс.Деньги (ласково именуемого в узких кругах как ЯД), которые выгодно отличали бы его от других кошельков и банковских карт.

Итак, как написано на сайте, Яндекс.Деньги – больше, чем кошелек, это удобный сервис онлайн-оплаты, а также сервис перевода денег.

Яндекс Деньги

Яндекс Деньги

Яндекс.Деньги. Фишки

1 Оплата картой платежки по свободным реквизитам.

Через сервис Яндекс.Деньги можно оплачивать различные услуги любой банковской картой, даже не регистрируясь и не создавая электронный кошелек, например, услуги ЖКХ, налоги (без комиссии), штрафы, телекоммуникационные и транспортные услуги, и т.д.

Яндекс Деньги

Яндекс Деньги

Обратите внимание, что «любой банковской картой», которой можно что-то оплатить через сервис Яндекс.Деньги, вполне может оказаться, например, карточка «Мегафон», у которой баланс телефона равен балансу карты. Её можно предварительно пополнить из нужного банка, который даёт кэшбэк за оплату мобильного телефона, а потом уже оплачивать ей услуги на Яндекс.Деньгах.

Что-то можно оплатить без комиссии, что-то с комиссией, нужно смотреть условия для каждой интересующей услуги, MCC-код также у каждой операции свой (его можно узнать с помощью флагомера — карточки «Авангарда», чтобы подобрать оптимальную карту, которая даёт кэшбэк за подобные операции).

Тем не менее, этим уже никого не удивишь. Сервисов, где можно оплатить услуги банковской картой очень много, это и различные интернет-банки, и портал «ГосУслуги», и сайты мобильных операторов, и сайты поставщиков услуг, и т.д.

Однако у Яндекс.Денег есть своя фишка, с помощью этого сервиса можно оплатить платежку любого юрлица или ИП, даже очень-очень маленького и неизвестного, которого нет ни в одном другом интернет-банке или сервисе. Для этого нужно зайти в раздел «Товары и услуги» и щёлкнуть на значок «Квитанции»:

Яндекс Деньги

Далее остаётся ввести ИНН и другие реквизиты платежа:

Яндекс Деньги
Яндекс Деньги

Комиссия сервиса составляет 2%, минимум 30 руб., МСС-код данной операции 4900 Utilities-Electric,Gas,Water.

Яндекс Деньги

А за этот код «Райф» по карточке «Всё Сразу» даст 5% кэшбэк, что перекрывает комиссию сервиса:

Яндекс Деньги

Обратите внимание, что для совершения платежа привязывать банковскую карту к сервису Яндекс.Деньги совсем не обязательно (тем более привязка, скажем, кредитки, грозит вылетом из грейса, т.к. с неё списывается тестовая сумма, а MCC-код списания проверочной суммы совсем нехороший).


2 Сервис Яндекс.Деньги бесплатен.

Открыть кошелек Яндекс.Деньги можно за пару минут. Достаточно иметь почту на Яндексе. Обслуживание кошелька бесплатно, единственное, есть плата за неактивность в течение 2-х лет. Если не совершить с помощью кошелька Яндекс.Деньги ни одной операции, то с него начнёт списываться комиссия в 270 руб./мес, но не больше остатка на кошельке, пока баланс не станет равен 0.

Яндекс Деньги

Яндекс Деньги

Существует 3 статуса кошелька: анонимный, именной (нужно указать свои паспортные данные и СНИЛС либо ИНН), и идентифицированный (нужно пройти идентификацию у партнеров). Они отличаются лимитами и набором доступных операций. В анонимном кошельке можно хранить не более 15000 руб., в именном 60 000 руб., в идентифицированном 600 000 руб.

Настоятельно рекомендую при регистрации указывать актуальные данные, запоминать все логины и пароли, а также использовать номер телефона, оформленный на Ваше имя. В случае возникновения каких-либо проблем с сервисом, Вам потребуется доказать, что Вы – это действительно Вы.

В принципе, статуса именного кошелька вполне достаточно, однако пройти идентификацию тоже не повредит, это можно сделать бесплатно через «Сбербанк Онлайн» или в салоне «Евросеть» за 50 руб.

Яндекс Деньги

Яндекс Деньги

3 Бесплатная виртуальная карта.

Сервис Яндекс.Деньги позволяет выпустить абсолютно бесплатную виртуальную карту.

Яндекс Деньги

Достаточно просто щёлкнуть на кнопку «Получить карту» (в разделе «Банковские карты» в Яндекс-кошельке):

Яндекс Деньги


Выпуск виртуалки занимает пару секунд, после ввода подтверждающего пароля сервис ЯД сообщает нам номер нашей карточки. CVV и срок действия карты приходят в смс (срок действия виртуалки – 1 год):

Яндекс Деньги

Виртуалка может пригодиться, если Вы хотите расплатиться на каком-то сайте и не светить реквизиты Вашей невиртуальной карточки. После совершения платежа карточку можно сразу же закрыть:

Яндекс Деньги

Виртуальную карту ЯД можно привязать к Apple Pay или использовать для NFC платежей на Android, пластиковая карта ЯД в этом случае не понадобится (выпуск невиртуальной карточки Яндекс.Деньги стоит 199 руб., обслуживание бесплатно. Есть ещё совместная со «Связным» пластиковая карта «Яндекс.Деньги с плюсом», стоимостью 499 руб., на мой взгляд она довольно бесполезна).

Виртуалка пригодится для вывода денег через мобильных операторов, с её помощью можно пополнять баланс мобильного телефона на сайтах операторов, тем самым значительно расширив лимиты.

Напомню, сам сервис Яндекс.Деньги позволяет бесплатно пополнить мобильный телефон только на сумму в 5000 руб./мес. на каждого оператора большой тройки:

Яндекс Деньги
Яндекс Деньги

Стянуть деньги с виртуалки ЯД бесплатно не получится.


4 На кошелек Яндекс.Деньги можно получать выплаты в интернете.

В интернете существует огромное количество различных кэшбэк-сервисов и скидочных сайтов, реферальных программ и партнерских сервисов и т.д. Как правило, эти сервисы не предоставляют услугу по выводу честно заработанных денег на банковский счёт, а вот на электронный кошелек Яндекс.Деньги выводят.

Для тех, кто получает какие-то деньги в интернете, кошелек Яндекс.Деньги будет неплохим дополнением к QIWI-кошельку, WebMoney и др.


5 Яндекс.Деньги можно вывести с минимальной комиссией.

Выводить деньги с кошелька Яндекс.Деньги напрямую, т.е. с помощью обналичивания в банкомате с пластиковой карточки ЯД или стягивания с неё, с помощью переводов на банковскую карту, на банковский счёт «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка» или «Тинькофф банка» — не самая хорошая идея, платить комиссию 3%+15 руб., минимум 100 руб., или просто 3% – это не для нас:

Яндекс Деньги

Яндекс Деньги

ЯД можно вывести на карту «МТС банка» с комиссией 1,5%.
Схема простая, пополняем баланс мобильного оператора «МТС» на сайте «МТС» с помощью виртуальной карточки Яндекс.Деньги (если есть невиртуальная, то можно использовать и её). Для пополнения сгодится и сам сервис Яндекс.Деньги (даже без виртуалки или пластиковой карточки), но там месячный лимит на такие бескомиссионные операции всего 5000 руб./мес.

Дальше заходим в раздел «Финансовые услуги и платежи» на сайте «МТС», выбираем там «Кошелек МТС Деньги»:

Яндекс Деньги

В кошельке «МТС Деньги» заходим в раздел «Перевести на карту»:

Яндекс Деньги

Теперь остаётся ввести номер своей карточки «МТС Банка» (в данном случае использовалась карточка «МТС Деньги», о которой подробно можно почитать в статье «Карта МТС Деньги, кэшбэк 3% на всё: брать или не брать») и указать требуемую сумму, комиссия составит 1,5%:

Яндекс Деньги

Вводим пароль из смс, и система сообщает, что наш перевод прошёл успешно:

Яндекс Деньги

До банковского счёта тестовые 550 руб. дошли на следующий день:

Яндекс Деньги

Самой дешевой карточкой в «МТС Банке» является карта «МТС Smart Деньги». Её обслуживание бесплатно для абонентов «МТС», нужно будет заплатить только за выпуск (199 руб.). Подробно о карточке «МТС Smart Деньги» можно почитать здесь.

Яндекс.Деньги можно вывести с помощью карты «Мегафон» с комиссией 1,99%.
Данная схема особой оригинальностью также не отличается, для её реализации нам понадобится банковская карта «Мегафон». На сайте мобильного оператора «Мегафон» можно пополнить баланс «Мегафона» с помощью виртуальной или обычной карты Яндекс.Деньги без комиссии.

А дальше остаётся только стянуть денежки с карты «Мегафон» (баланс которой равен балансу мобильного телефона) на карту другого банка, который умеет бесплатно стягивать денежные средства на свои карточки с карт сторонних банков (подробнее о бесплатных С2С-переводах читайте в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно»).

Можно, в принципе, и не выводить деньги с карточки «Мегафона» на другую карту, а совершить покупки с её помощью и получить неплохой кэшбэк. Например, в моём регионе, расплатившись карточкой «Мегафон», на данный момент можно получить 10% кэшбэк в магазине «РИВ ГОШ», 11% кэшбэк в аптеке «Неофарм», 20% на первую покупку во «Вкусвилле», 5% на заправках «EKA»:

Яндекс Деньги
Яндекс Деньги
Яндекс Деньги

Акции постоянно меняются, можно подождать подходящую. При наличии хотя бы одной покупки в месяц по карте «Мегафон» (пополнение баланса «Мегафона» также считается) начисляется процент на остаток свыше 500 руб., сейчас он составляет 8%. С выплатой кэшбэка у «Мегафона» наблюдаются постоянные проблемы, приходится пинать их для получения своих денег, но они стараются :)

Вывод Яндекс.Денег с помощью терминалов «МКБ».
Некоторые терминалы «МКБ» позволяют «погасить кредит» некоторых банков (т.е. просто зачислить деньги на счет) с любой карты (тут понадобится пластиковая карточка Яндекс.Деньги) с нормальным MCC-кодом, беря при этом небольшую комиссию.
Например, за вывод денег с карточки на счет «Ренессанс Кредита» с кодом 4814 (Telecommunication Service) «МКБ» возьмёт 1,5% комиссии (я проверил один из терминалов флагомером — карточкой «Авангарда». При попытке перевода 5000 рублей отобразилась сумма 5075 руб.):

Яндекс Деньги

А вот за пополнение счёта в «Русском Стандарте» с кодом 4814 комиссия составляет 1%:

Яндекс Деньги

Некоторые используют правильные терминалы «МКБ» (обнаруживаются флагомером) для обналички кредитных карт, за 4814 обычно нет ни комиссий, ни вылета из грейса.

Могут возникнуть различные нюансы, нужно всегда проверять отношение конкретного банка к таким операциям, особенно к отображению наименования торговой точки. К тому же это самое отношение может поменяться в один миг :)

Не стоит забывать, что тех, кто занимается обналичкой или транзитом в промышленном масштабе, никто не любит, 115-ФЗ никто не отменял. Любая кредитная организация за подобные операции может попросить на выход с вещами.

Вывод Яндекс.Денег без комиссии с помощью возврата товара.
Схема довольно «грязная», но простая. Нужно сначала купить что-нибудь ненужное, а потом продать что-нибудь ненужное сделать возврат. Основная задача — найти торговую точку, которая согласится сделать возврат не на карту, с которой совершалась покупка, а на другие реквизиты, или вернуть деньги наличными.

Яндекс Деньги

Таким образом, Яндекс.Деньги просто не узнает, что Вам вернули деньги за товар, а оплата покупок в ТСП с помощью карточки Яндекс.Деньги осуществляется без комиссии.


6 Пополнить кошелек Яндекс.Деньги можно с кэшбэком.

Существует множество способов пополнить Яндекс.Деньги, как с комиссией, так и без:

Яндекс Деньги

Яндекс Деньги

Однако нас интересуют способы пополнения Яндекс.Денег не просто без комиссии, а ещё и с кэшбэком. Для этого нам понадобится терминал или банкомат «Сбербанка», в котором можно пополнить ЯД без комиссии с любой карты:

Яндекс Деньги

MCC-код этой операции 4814 (бывают и исключения, нужно отфлагомерить конкретный терминал), за который некоторые банки начисляют кэшбэк. «Кукуруза» как раз в их числе.

Яндекс Деньги

Пополнить ЯД с кэшбэком можно с помощью мониторинга надёжных обменников. Например, в конкретный момент наблюдения 1000 руб. в интернет-банке «Сбербанка» можно было обменять на 1005,4 рубля в Яндекс.Деньгах (что соответствует кэшбэку в 0,5%):

Яндекс Деньги

1000 руб. на счёте «Тинькофф Банка» можно было обменять на 1010,2 руб. в Яндекс.Деньгах (т.е. кэшбэк 1%):

Яндекс Деньги

7 Кэшбэк за оплату Яндекс.Деньгами.

У сервиса Яндекс.Деньги в последнее время много различных акций и бонусов, их можно посмотреть здесь:

Яндекс Деньги

До 31 августа идёт акция с 5% кэшбэком за покупки по карточке Яндекс.Деньги с помощью Apple Pay или бесконтактных платежей для Android через приложение в некоторых категориях:

Яндекс Деньги

Яндекс Деньги

В правилах чётко перечислены МСС-коды, за которые положен 5% кэшбэк в рамках акции:

Яндекс Деньги

Яндекс Деньги

Яндекс Деньги

Стоит обратить внимание, что для этой акции вполне подойдёт бесплатная виртуальная карточка Яндекс.Денег.

Лимит начисления кэшбэка составляет 4000 руб. за весь период акции. Кэшбэк будет выплачен на счёт Яндекс.Деньги

Яндекс Деньги

8 Яндекс.Деньги можно обменять на другие валюты.

С помощью мониторинга надёжных обменников Яндекс.Деньги можно выгодно обменять на другие валюты. Например, обменять Яндекс.Деньги на доллары международной системы Payeer можно было по курсу 59,9228 ЯД за 1 Payeer USD (на Московской бирже курс доллара был больше 60 руб. за 1 доллар США):

Яндекс Деньги

Для сравнения, обменять рубли со счёта в «Альфа-Банке» на Payeer можно было по курсу 60,1804 руб за 1 Payeer USD:

Яндекс Деньги

9 Бесплатные переводы в мобильном приложении.

В мобильном приложении Яндекс.Деньги можно переводить деньги на другой Яндекс-кошелек без комиссии (если делать это не из мобильного приложения, то комиссия составит 0,5%):

Яндекс Деньги

Яндекс Деньги

Данная возможность будет очень кстати, если Вам, например, нужно перевести деньги какому-нибудь фрилансеру или возвратить долг. Немного сэкономить за счёт возможности пополнения ЯД с выгодой никогда не помешает.

Обратите внимание, для того, чтобы отправлять или получать переводы, нужно указать в сервисе персональные данные (с анонимных кошельков переводы не работают):

Яндекс Деньги

10 Яндекс.Деньги как способ завести средства на интернет-сервисы.

Довольно часто ЯД – это один из самых доступных и выгодных способов завести свои деньги на какую-нибудь интернет-площадку, особенно зарубежную.

К примеру, Вам нужно пополнить свой счёт в криптокошельке «Криптонатор» для покупки биткоинов, лайткоинов и других криптовалют.

Если мы захотим сделать это с помощью банковской карты, то придётся потратиться на комиссию в 3,9%:

Яндекс Деньги

А вот для Яндекс.Денег комиссия ниже, и составляет уже 2,9%. К тому же не забываем, что ЯД можно пополнить с кэшбэком:

Яндекс Деньги

О других способах покупки криптовалют можно почитать в статье «Как купить криптовалюту на бирже: Биткоин, Лайткоин, Эфириум».


11 Пополнение мобильного телефона от 5 руб.

С помощью сервиса Яндекс.Деньги можно пополнить баланс мобильного оператора любой банковской картой от 5 руб.:

Яндекс Деньги

При выборе оплаты банковской картой можно поставить галочку «Привязать карту» (таким способом можно привязать к ЯД даже кредитку или карту «Мегафона», например. Вылета из грейса и штрафа за пополнение электронного кошелька не будет, как при обычном привязывании карты «в лоб»):

Яндекс Деньги

Яндекс Деньги

МСС у этой операции вполне пристойный, 4814 Telecommunication Servises:

Яндекс Деньги

Хотя на самом деле выгоды от «привязывания» карты к кошельку совсем немного:

Яндекс Деньги

Яндекс Деньги

Возможность пополнить баланс мобильного телефона на 5 руб будет полезна, если Вам нужно совершить какую-нибудь покупку по Вашей карте другого банка для получения процента на остаток или кэшбэка (по карте «РИБ», например). Или если Вам нужно пополнить неосновной номер телефона на небольшую сумму (который Вы, к примеру, используете для получения одноразовых паролей от интернет-банков), чтобы не начала списываться комиссия за молчание.

Вывод

Как видите, сервис Яндекс.Деньги не такой уж и бесполезный :) Любые лазейки могут прикрыть, но всегда можно будет найти новые варианты самостоятельно, если знать, куда смотреть.

Не стоит забывать об основном недостатке использования любого электронного кошелька – деньги там не застрахованы АСВ, и в случае отзыва лицензии у НКО страховка в рамках 1,4 млн рублей Вам не положена. Однако, в случае с НКО «Яндекс.Деньги», думаю этот риск минимален, поскольку почти 75% ООО «НКО «Яндекс.Деньги» принадлежит Сбербанку:

Яндекс Деньги

В сети можно встретить множество отзывов, что Яндекс.Деньги блокирует кошельки из-за 115-ФЗ или якобы из-за соображений безопасности:

Яндекс Деньги

Яндекс Деньги

Данный риск можно только снизить, пройдя идентификацию в системе и сократив количество и объём сомнительных и подозрительных операций.

Ах да, чуть не забыл об ещё одной полезной фишке Яндекс.Денег. Данный сервис помогает получать от вас шоколадки, за что ему и вам большое спасибо:)

Надеюсь, моя статья была Вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Подпишитесь на канал

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий