Спасибо от Сбербанка: можно ли подоить слона Обзор

Обновлено 29.06.2018.

В конце июня 2018 года Сбербанк объявил об обновлении своей бонусной программы «Спасибо» с 01.07.2018. По задумке кредитной организации, новые правила позволят накапливать ещё больше бонусов за покупки, а также будут развивать финансовую грамотность клиентов:

Спасибо от Сбербанка

Правда, многие восприняли эти изменения совсем не как благо, а наоборот, как ухудшение и без того не самой выгодной программы лояльности:

Спасибо от Сбербанка

Спасибо от Сбербанка

Сегодня перед нами стоит задача разобраться, улучшилась или ухудшилась бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка. Тем более, что сейчас программой лояльности от «Зелёного Слона» пользуется аж 34 млн человек:

Спасибо от Сбербанка

Особенностью обновленной программы «Спасибо» является разделение доступных привилегий в зависимости от выполнения/невыполнения некоторых условий. Всего будет 4 уровня: «Спасибо», «Большое Спасибо», «Огромное Спасибо» и «Больше, чем Спасибо»:

Спасибо от Сбербанка

Самые вкусные плюшки будут на уровне «Больше, чем Спасибо», помимо стандартного кэшбэка «Спасибками» в 0,5% на всё и до 20% у партнеров, появится возможность подключить дополнительные категории для повышенного кэшбэка (2 категории бесплатно + ещё 2 за баллы), а также обменивать баллы на рубли:

Спасибо от Сбербанка

Причём кэшбэк по выбранным категориям предлагается весьма существенный, от 10% до 20% (честно говоря, такими цифрами мало какой банк может похвастаться, особенно удивляет кэшбэк 20% в категории «Электроника и бытовая техника» и «Транспорт»).

Доступные для выбора за баллы категории предполагают несколько меньший кэшбэк, но всё равно неплохой (от 1,5% до 7%):

Спасибо от Сбербанка

На примере ниже у клиента на статусе «Больше, чем Спасибо» подключены категории «Транспорт» с 20% кэшбэка (за покупку в 300 руб. налито 60 бонусов), «Косметика» с 10% кэшбэка (за покупку в 500 руб. налито 50 бонусов + бонусы от партнера), «Кафе и рестораны» с 5% кэшбэка (за покупку в 700 руб. — 35 бонусов) и «Супермаркеты» с 1,5% кэшбэка (7,5 бонусов за покупку в 500 руб.):

Спасибо от Сбербанка

Сразу стоит отметить, что конкретный список MCC-кодов, входящих в данные категории, Сбер ещё не представил.

В общем, на уровне «Больше, чем Спасибо» Сбербанк обещает вполне приличную кашу, осталось только выяснить, какие задания нужно выполнить для достижения этого уровня.

UPD: 29.06.2018
Ещё до старта обновленной программы «Спасибо» обещанный кэшбэк в категории «Электроника и бытовая техника» заметно подтаял, с 20% до 3%:


«Спасибо» и «Большое Спасибо» от Сбербанка

Уровень «Большое Спасибо» в новой бонусной программе «Спасибо» как раз аналогичен старой бонусной программе, здесь предусмотрен кэшбэк в 0,5% на все покупки фантиками «Спасибо» (бонусы начисляются за каждые полные 100 руб.), а также до 20% в магазинах-партнерах.

Спасибо от Сбербанка

Спасибо от Сбербанка

Уровень «Большое Спасибо» будет неснижаемым для карт категории Gold и выше, а также для пенсионной, социальной и молодежной:

Спасибо от Сбербанка

Другими словами, для держателей данных карт ничего не поменяется, даже если не выполнять никаких заданий банка.

А вот для обладателей карт других категорий, в том числе карточек Momentum, для сохранения статуса «Большое Спасибо» потребуется соблюдать некоторые условия: совершать по карте покупки минимум на 5000 руб./мес. (соотношение суммы покупок к общей сумме покупок и снятия наличных должно быть больше 30%) и поддерживать среднемесячный остаток на карте минимум в 10 000 руб. (или траты 10% от кредитного лимита, если карта кредитная). Если условия не выполнить, то статус понизится до уровня «Спасибо», где кэшбэк есть только за покупки в магазинах-партнерах:

Спасибо от Сбербанка

Правда, если уж заморачиваться с выполнением условий, то лучше сразу нацелиться на уровни «Огромное Спасибо» и «Больше, чем Спасибо».

С 01.07.2018 тем, кто уже подключен к старой бонусной программе, будет присвоен статус «Большое Спасибо» на первый расчетный период (3 календарных месяца). Новые клиенты тоже получат такой статус на свой первый расчетный период (если подключение к программе будет не 1-го числа месяца, то перед первым расчетным периодом до конца месяца будет льготный период, также со статусом «Большое Спасибо»):

Спасибо от Сбербанка

После окончания расчетного периода в течение 16 первых дней месяца длится так называемый постпериод, в котором также сохраняются плюшки, действующие в прошлый расчетный период. В это время Сбербанк проверяет выполнение заданий в прошлом расчетном периоде и решает, какой статус привилегий установить на следующий расчетный период (т.е. на следующие три месяца), с 17-го числа становятся доступны плюшки по новому статусу:

Спасибо от Сбербанка

Спасибо от Сбербанка

«Огромное Спасибо» и «Больше, чем Спасибо» от Сбербанка

Для уровня «Огромное Спасибо» и «Больше, чем Спасибо», так же, как и для уровня «Большое Спасибо», нужно ежемесячно делать покупки по карте не меньше чем на 5000 руб. При этом доля покупок должна быть более 50% для уровня «Огромное Спасибо» и более 85% для уровня «Больше, чем Спасибо». Дополнительно здесь появляется забавное требование: не совершать платежей по карте в отделениях и банкоматах/терминалах Сбербанка. Для уровня «Больше, чем Спасибо» необходимо ещё оформить кредитную карту или открыть/пополнить вклад раз за три месяца:

Спасибо от Сбербанка

Под покупками понимаются бонусные операции (т. е. те, за которые Сбер нальёт обычные «Спасибки»), а также, почему-то, снятие наличных с кредитки:

Спасибо от Сбербанка

В требовании к соотношению покупок и наличных нет упоминания про стягивание с карты, а также перевод с карты на Сберегательный счет и последующее обналичивание в отделении банка. Т.е. по отношению к карте это вполне себе безналичные операции. Может быть, у Сбербанка другое мнение, но у него нет документа, где подобные операции приравниваются к снятию наличных (как, например, у «Тинькофф Банка»). Всё же данный момент требует уточнения.

Условие не совершать платежей по карте в отделениях и банкоматах/терминалах Сбербанка трудностей вызвать не должно.

Каждые три месяца оформлять кредитную карту для уровня «Больше, чем Спасибо» как-то не совсем логично, а вот пополнить/открыть вклад раз в три месяца не сложно. В интернет-банке можно, например, открыть вклад «Пополняй» на сумму всего 1000 руб. на срок от 3 месяцев:

Спасибо от Сбербанка

Накопительные и Сберегательные счета в Сбербанк-Онлайн, кстати, тоже называются вкладами. Пока неизвестно, будут ли они на самом деле засчитаны как вклады.

Спасибо от Сбербанка

В добавление к условиям, упомянутым выше, для статуса «Огромное Спасибо» и «Больше, чем Спасибо» нужно обеспечить среднемесячный остаток на карте минимум в 10 000 руб. либо тратить по кредитке не менее 30% (50%) кредитного лимита ежемесячно. И последним условием является либо ежемесячный обмен «Спасибок» на скидку у партнеров, либо оплата покупок с помощью Apple Pay/Google Pay/Samsung Pay либо совершение любого платежа в Сбербанк-Онлайн:


На первый взгляд, всё кажется немного сложным, однако условия для присвоения самого высокого статуса привилегий «Больше, чем Спасибо» вполне гуманны.

Потратить по карте 5000 руб./мес., не снимать наличные в банкоматах свыше указанных соотношений, не платить с помощью карты в банкоматах и офисах Сбера, поддерживать среднемесячный остаток на карте минимум 10 000 руб., открыть вклад на 1000 руб. и раз в месяц пополнять мобильный телефон на 100 руб. или использовать оплату смартфоном, сможет каждый.

В итоге в следующем расчетном периоде (с 17-го числа) после ежемесячного выполнения указанных условий в текущем расчетном периоде станут доступны максимальные привилегии, которые можно получить по новой программе «Спасибо» от Сбербанка: бесплатное подключение 2-х категорий для 10-20% кэшбэка и ещё 2-х категорий для 1,5-7% кэшбэка (уже за баллы), а также возможность обмена баллов на рубли.

Спасибо от Сбербанка

Всё это слишком хорошо, чтобы быть правдой, должны быть какие-то лимиты и ограничения, и они есть.

Максимальная сумма повышенных бонусов по всем подключенным категориям в расчетном периоде и следующим за ним постпериоде (первые 16 дней нового расчетного периода) составляет 4500 бонусов на уровне «Больше, чем Спасибо» и 3000 бонусов на уровне «Огромное Спасибо»:

Спасибо от Сбербанка

Оценить выгоду от возможности перевода бонусов «Спасибо» напрямую в рубли пока не представляется возможным, поскольку Сбербанк ещё не указал курс и лимит этого самого перевода, в правилах написано, что все определяется на усмотрение банка:

Спасибо от Сбербанка

Чёткий курс конвертации бонусов «Спасибо» в рубли (1 бонус=1 руб.) установлен только при их обмене на скидку у партнеров:

Спасибо от Сбербанка

Также нет информации о том, сколько баллов будет стоить подключение двух дополнительных категорий для 1,5-7% кэшбэка (2 категории с кэшбэком 10-20% будут бесплатными).

Общие условия бонусной программы Спасибо от Сбербанка

Нужно не забыть подключиться к программе «Спасибо» (в банкомате, интернет-банке или в мобильном приложении), автоматически это не происходит:

Спасибо от Сбербанка

Общие условия обновленной программы лояльности, в основном, остались такими же. Пропало ограничение по начислению бонусов по картам Momentum (раньше бонусы начислялись за покупки не более чем на 20 000 руб./мес.).

За каждые полные 100 рублей покупки по картам Сбера (за исключением ко-брендовых и бизнес-карт) будет начислено 0,5% бонусами «Спасибо». Верхнего лимита в начислении баллов за месяц нет:

Спасибо от Сбербанка

При покупках в валюте бонусы рассчитываются исходя из курса ЦБ РФ:

Спасибо от Сбербанка

Список операций, которые у Сбербанка признаются небонусными и за которые не будет стандартных 0,5% кэшбэка, на всех уровнях привилегий одинаковый (бонусы не положены в том числе за налоги, коммуналку, мобильную связь, штрафы и т.д.):

Спасибо от Сбербанка
Спасибо от Сбербанка
Спасибо от Сбербанка

Спасибо от Сбербанка

За покупки у партнеров программы «Спасибо» предусмотрено дополнительное вознаграждение, иногда вполне неплохое, актуальный список партнеров и доступный кэшбэк можно посмотреть на сайте spasibosberbank.ru/partners:

Спасибо от Сбербанка

Бонусы «Спасибо» за покупки до 15 000 руб. приходят на бонусный счет в течение 5 рабочих дней, бонусы за более крупные покупки могут добираться до счета все 40 рабочих дней:

Спасибо от Сбербанка

Лучше не выбрасывать чеки по крупным покупкам, Сбер в любой момент может потребовать их предъявить:

Спасибо от Сбербанка

Бонусы «Спасибо» имеют срок годности, нужно успеть пристроить их за 36 месяцев с момента начисления. При этом если не совершать покупки по карте в течение 12 месяцев подряд, то все бонусы на бонусном счете сгорят.

Спасибо от Сбербанка

Если закрыть все карты Сбера, то все «Спасибо» тоже сгорят:

Спасибо от Сбербанка

Где можно потратить бонусы «Спасибо» от Сбербанка

Кроме появления возможности обменять «Спасибо» сразу на рубли на уровне «Больше, чем Спасибо» (пока с неизвестным курсом и лимитами), каких-то изменений в вопросе использования бонусов пока не наблюдается.

Спасибо от Сбербанка

«Спасибками» можно оплатить часть покупки у партнеров (Kari, Burger King, «Пятёрочка», «Дочки-Сыночки», EKA, «Ригла» и др.), список для каждого региона нужно искать на сайте spasibosberbank.ru/partners

Также бонусы можно потратить на авиа- или ж/д билет, или проживание в отеле на сайте spasibosberbank.travel,

Цены там немного завышены по сравнению с рыночными (так же, как и в подобных сервисах от «ВТБ», «Открытия», «Альфы», «Тинькофф»), примерно на 5-7%. Так что имеет смысл обменивать бонусы на недорогие билеты (чтобы разница в ценах была не такой существенной). Для примера я взял билет на самолет по направлению Москва-Симферополь на 4 июля. Сбер показал цену в 6999,18 руб.

Спасибо от Сбербанка

Яндекс нашел билет на этот же рейс за 6622 руб.:

Спасибо от Сбербанка

Ещё «Спасибками» можно компенсировать часть стоимости билета на концерт, в театр и т.д. на сайте spasibosberbank.events, обменять на какой-нибудь сертификат или купон на сайте spasibosberbank.online, ну или направить на благотворительность там же.

Вывод

Получить уровень «Больше, чем Спасибо», на котором будет доступен повышенный кэшбэк в выбранных категориях и появится возможность обменивать баллы на рубли, совсем не сложно. А вот стоит ли так заморачиваться, чтобы подоить слона ради максимум 4500 «Спасибок» за три месяца в виде повышенной каши, пускай каждый решает для себя сам.

Думаю, данная программа заинтересует тех, кто в ближайшем будущем планирует взять в Сбербанке кредит или ипотеку, поскольку при использовании карт Сбера для покупок повысится вероятность в одобрении кредитного продукта с пониженной ставкой (напомню, что в Сбербанке можно отказаться от навязанной коллективной страховки по кредиту в течение 14 дней и вернуть деньги).

Потери от размещения 10 000 руб. на карте Сбера без процента на остаток составят примерно 62 рубля в месяц (по сравнению с картой «Польза» от «Хоум Кредит», где с 02.07 будет начисляться 7,5% на остаток) + нужно будет заморозить ещё 1000 руб. на вкладе Сбера под копеечный процент. Если совершать требуемые покупки на 5000 руб./мес. не в магазинах-партнерах, т. е. там, где положен кэшбэк в 0,5%, то потери от недополученной каши в 5% по другим картам составят ещё 225 руб. (5000*0,05-25 = 225 руб.).

По задумкам создателей, новая бонусная программа «Спасибо» должна повысить финансовую грамотность клиентов. Только вот как бы клиенты с повысившейся финансовой грамотностью потом не выбрали пятый уровень привилегий «Спасибо, не надо» и не перешли на более выгодные карты других банков, с нормальным кэшбэком и процентом на остаток, без всяких дополнительных танцев с бубном.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий