Умная карта от Газпромбанка: кэшбэк до 10% Обзор

В комментариях к одной из статей мне задали вопрос, почему на сайте нет обзоров карт «Газпромбанка», неужели у такой крупной кредитной организации не нашлось ничего достойного? Вот, пишу :)

Честно говоря, карты «Газпромбанка» на самом деле никогда ничем не выделялись, складывалось впечатление, что банк не очень-то развивает розничный бизнес.

В 2019 банк решил поправить данную ситуацию, выпустив новую флагманскую карту под названием «Умная карта» с кэшбэком до 10%, и начал активно продвигать ее в интернете и на ТВ. Вот как выглядит реклама новой карты на сайте:



Помимо этого «Газпромбанк» планирует значительно увеличить количество своих отделений:


Умная карта от Газпромбанка. Достоинства

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Плата за выпуск именной/неименной чипованной карты категории Visa Gold не взимается, также бесплатен выпуск одной дополнительной карты. Обслуживание бесплатно в рамках пакета «Универсальный» при выполнении любого из трех условий на выбор (иначе 99 руб./мес.):
— Поддержание среднемесячного остатка на всех счетах в банке от 30 000 руб. (учитываются остатки не только на карточных счетах, но и на накопительных, а также на вкладах);
— Совершение покупок на сумму от 5000 руб./мес.;
— Получение зарплаты на карту от 15 000 руб./мес.:


Перевыпуск карты обойдется в 300 руб.:


При получении карты лучше сразу проверить ее работоспособность путем запроса баланса в родном банкомате.

В некоторых городах реализована бесплатная доставка карт:


2 Кэшбэк до 10%.

У «Умной карты» от «Газпромбанка» может быть 2 вида программы лояльности: либо повышенный кэшбэк на одну категорию и 1% на все остальное деньгами, либо мильный кэшбэк от 1 до 4% на все покупки, в зависимости от оборота. По умолчанию к карте подключается денежный кэшбэк, сменить опцию можно в офисе банка (она будет действовать со следующего месяца):


● Опция денежного кэшбэка.

Повышенный кэшбэк начисляется в категории, в которой в этом месяце было больше всего трат.


Таких категорий пока 9: «АЗС/парковки», «Кафе и рестораны», «Детские товары», «Одежда и обувь», «Кино и развлечения», «Фитнес и спортивные товары», «СПА, салоны красоты и косметика», «Медицинские услуги и аптеки», «Дом, дача и бытовая техника»:


Величина повышенного кэшбэка зависит от общей суммы трат по карте за месяц. При сумме покупок (учет идет по дате проведения операции по счету, а не по авторизации) от 5000 до 15 000 руб./мес. (невключительно) в категории с наибольшими тратами будет 3% кэшбэка, при обороте от 15 000 до 75 000 руб./мес. (невключительно) — 5% кэшбэка, при обороте от 75 000 руб. — 10% кэшбэка.


За все остальные покупки (при обороте трат за месяц более 5000 руб.) предусмотрен кэшбэк в 1%. Список исключений для начисления вознаграждения (и для расчета оборота) весьма стандартен (за оплату мобильной связи, коммуналки, налогов кэшбэка не будет):


Кэшбэк начисляется в рублях не позднее 10 рабочего дня следующего месяца, покупки по допкам тоже учитываются, невыгодного для клиента округления нет.

Месячный лимит вознаграждения очень большой, в различных сферах можно потратить по 1 млн руб. При определении базы для расчета вознаграждения суммы покупок в отчетном периоде по различным сферам деятельности торгово-сервисных предприятий суммируются (т.е. можно потратить 1 млн руб. в «Кафе и ресторанах», еще 1 млн руб. в «Медицинских центрах», 1 млн руб. в прочих категориях и т.д.):


Основная засада программы денежного кэшбэка по «Умной карте» в том, что если доля покупок в категории с повышенным кэшбэком превышает 30% от суммы всех покупок, то на сумму превышения начисляется только 1% кэшбэка:


Думаю, очевидно, что с учетом этого ограничения реальная выгода для клиента существенно снижается, ни о каком кэшбэке в 10% речь не идет.


● Опция мильного кэшбэка «Газпромбанк-Travel»

Опция мильного кэшбэка мне показалась намного честнее, тут кэшбэк предусмотрен во всех категориях:


Правда, оговорка о праве банка не начислять мили, если доля покупок в отдельных ТСП существенно превышает остальные покупки, все-таки есть:


Кэшбэк тут начисляется милями (1 миля соответствует 1 рублю), при обороте трат от 5000 до 15 000 руб./мес. (невключительно) за каждые 100 руб. покупок начисляется 1 миля, при обороте трат от 15 000 руб. до 75 000 руб./мес. (невключительно) — 2 мили, при обороте трат от 75 000 руб./мес. — 4 мили.


Накопленными милями можно полностью или частично оплатить авиа- и ж/д билеты, а также бронирование отелей на сайте gazprombank.onetwotrip.com.


Цены там вполне адекватные, такие же как в аналогичных программах (от «Открытия», «Ак Барса», «ЮниКредит Банка»), т.к. партнер у них один, сервис OneTwoTrip. Самая маленькая наценка — на авиабилеты.

Помимо этого предусмотрены дополнительные «премиальные» мили за покупки на самом портале, которые, в принципе, как раз и отражают наценку (кроме ж/д билетов, цены на которые еще больше завышены):


Мили не имеют срока годности, но сгорают, если в течение года не было ни одной покупки по карте:


Список исключений на мильной опции кэшбэка такой же, как и на денежной, невыгодного для клиента округления нет, месячный лимит вознаграждения также очень большой (в различных сферах можно потратить по 1 млн руб.).


3 Накопительный счет.

Процент на остаток по «Умной карте» не предусмотрен. Как вариант, в мобильном или интернет-банке можно открыть специальный накопительный счет, по состоянию на 10.11.2019 ставка там составляет 5,8% годовых (0,8% годовых в долларах):


Стоит быть внимательным, процент на этом счете начисляется не на ежедневный остаток, а на минимальный за месяц. Чтобы получить проценты за первый месяц, не забудьте пополнить счет в день открытия:


Карта «Польза» от «Хоум Кредит»: 10% годовых на остаток при заказе онлайн, бесплатное обслуживание, кэшбэк 10% на одежду и обувь, 3% на АЗС, в аптеках, кафе и ресторанах. Все подробности в статье.

Testimonial Храни Деньги! рекомендует:
Храни Деньги! рекомендует:

4 Бесплатная обналичка.

С «Умной карты», помимо собственных устройств, можно три раза в месяц снимать наличные в любом банкомате без комиссии:


Суточный лимит на обналичку для карт категории Gold — 200 000 руб., месячный — 1 500 000 руб.:


5 Бесплатный межбанк.

С «Умной карты» можно отправлять бесплатный межбанк (переводы по номеру счета) в другие кредитные организации через интернет-банк и мобильное приложение:


Судя по отзывам, высокой скоростью подобные переводы не отличаются:


6 Бесплатное толкание.

У «Умной карты» есть бесплатное толкание с лимитом в 10 000 руб./мес. (переводы на карты других банков по номеру карты через собственные сервисы в ИБ и МБ):


7 Бесплатный донор.

«Газпромбанк» не берет комиссию за стягивание со своих дебетовых карт через сторонние сервисы, т.е. дебетовые карты банка являются бесплатными донорами:


Лимит на одну операцию — 50 000 руб., суточный — 300 000 руб.:


8 Участник Системы быстрых платежей.

С «Умной карты» можно бесплатно отправить (а также принять) перевод по номеру телефона через СБП, нужно только подключить эту опцию в интернет-банке:


Подробнее о том, что такое Система быстрых платежей, можно почитать тут.


9 Нет штрафа за теховер.

В случае возникновения технического овердрафта (например, из-за курсовой разницы, или из-за того, что расходная операция провелась по счету раньше пополнения) плата за его использование не взимается в течение 7 дней, так что будет достаточно времени, чтобы пополнить карту при необходимости:


10 Надежность банка.

«Газпромбанк» входит в перечень системно значимых кредитных организаций, утвержденный ЦБ РФ. Вероятность отзыва лицензии у подобных банков стремится к нулю:


11 Поддержка Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay.

«Газпромбанк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно, таким образом, получаются бесплатные допки.

Умная карта от Газпромбанка. Недостатки

1 Карту неудобно пополнять.

Карты «Газпромбанка» не умеют бесплатно пополняться с карт других банков через собственные сервисы.

В качестве бесплатных способов пополнения «Газпромбанк» предлагает свои банкоматы, ПВН, входящий межбанк, а также переводы с помощью Системы быстрых платежей.

При пополнении через кассу без использования карты для сумм от 100 руб. до 30 000 руб. предусмотрена комиссия в 300 руб.

Входящий С2С (толкание из другого банка) «Газпромбанк» проведет по счету только спустя несколько дней (сразу увеличится только доступный баланс):


2 Платное смс-информирование.

С 4-го месяца плата за смс-информирование составит 59 руб./мес., push-уведомления предоставляются бесплатно:


Если смс-информирование не нужно, то его можно отключить, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить.


3 Проблемы с дистанционным закрытием вклада.

Открыть вклад в интернет-банке или мобильном приложении труда не составит, а вот закрыть его через дистанционные каналы не получится, это возможно только в отделении банка.


4 Где карту открывали, туда и идите.

Судя по отзывам, у «Газпромбанка» нет единой базы, которая позволяла бы получать услуги по своему счету во всех отделениях сети. Решить многие вопросы можно только в отделениях того региона, где открывалась карта:


5 Навязывание дополнительных услуг.

В «Газпромбанке», как и во многих других кредитных организациях, навязывают различные дополнительные услуги и сервисы, правда, в основном это происходит при оформлении кредитных карт или кредитов. Также вместо вклада здесь могут предложить ПИФы или ИСЖ.





6 Технические сбои.

Частенько встречаются отзывы об ошибочном начислении комиссии за обслуживание, хотя условия бесплатности были выполнены, приходится тратить время на жалобы:


Проблемы с работоспособностью дистанционных сервисов тоже нередки. Неудобно, что у банка нет оперативного чата поддержки:



Активация карты не всегда проходит гладко:


Некоторые сотрудники не умеют подключать мильную опцию кэшбэка:


7 Нет детализации кэшбэка.

Кэшбэк по «Умной карте» приходит одной суммой без расшифровок, так что нельзя проверить, за какие конкретно операции был начислен кэшбэк:


8 Невыгодный курс конвертации.

У «Газпромбанка» не самый выгодный курс конвертации, потери составят где-то 2,5%.


При покупках в «тугриках», скорее всего, будет еще дополнительная комиссия от Visa за конвертацию из «тугрика» в доллар. Правда, подтверждения этому в официальных документах найти не удалось (многие банки ее особо не афишируют). За границу лучше отправиться с другими картами.


9 Нужно предупреждать банк о заграничной поездке.

Перед заграничной поездкой нужно обязательно предупредить банк, а также, при необходимости, снять ограничения на определенный тип операций. По умолчанию в некоторых странах стоит запрет на различные их виды:



10 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

В договоре комплексного банковского обслуживания АО «Газпромбанк» также присутствуют уже традиционные, связанные с 115-ФЗ, пункты о праве банка запрашивать документы, отказывать в проведении операций, отключать от ДБО.


Газпромбанк. Премиум

Пару слов стоит сказать и о премиальном обслуживании. Если тратить по премиальной «Умной карте» более 150 000 руб./мес., то будет 5% кэшбэка милями на все. Подобный уровень вознаграждения сейчас есть только у «Альфа-Банка» и «Ак Барса».


Условия бесплатного обслуживания «Премиума» в «Газпромбанке» вполне рыночные: остатки на счетах от 2 млн руб. и хотя бы одна покупка, либо остатки на счетах от 1 млн руб. и оборот трат от 50 000 руб./мес., либо поступление зарплаты на карту от 250 000 руб. и оборот трат от 50 000 руб./мес.:


В качестве дополнительных плюшек премиального пакета положена бесплатная страховка в путешествиях (включая Россию) на всю семью при совместной поездке со страховым покрытием в 1 млн $, 2 бесплатных прохода в бизнес-залы аэропортов в месяц по программе Lounge Key и 2 бесплатных трансфера в/из аэропорта в год (при выполнении условий бесплатности пакета остатками на счетах или остатками и оборотом, получение зарплаты не подойдет).

Вывод

Честно говоря, знакомство с «Газпромбанком» получилось несколько смазанным, на мой взгляд, не совсем честно рекламировать кэшбэк до 10%, когда в повышенных категориях можно тратить не более 30% от суммы всех покупок. Как верно подметил один из форумчан на портале banki.ru, глядишь, вообще скоро запретят делать покупки в повышенных категориях:


Реальная выгода от денежной опции кэшбэка будет не такой впечатляющей, ну хоть невыгодного округления нет, да и вознаграждение начисляется реальными деньгами, а не фантиками.

Мильная опция бонусной программы с кэшбэком на все показалась мне более интересной, особенно с 4% кэшбэка при тратах более 75 000 руб./мес., к тому же с большим лимитом в начислении миль. Для примера, у «Мультикарты» от «ВТБ» тоже можно получить 4%, но для этого требуется выполнять дополнительные условия (платить смартфоном и держать в банке от 100 000 руб.), а лимит вознаграждения там значительно меньше.

В целом, «Умная карта» многое умеет, не хватает разве что возможности бесплатного пополнения с карт других банков. Процентная ставка по накопительному счету вполне рыночная, хотелось бы, конечно, чтобы процент там начислялся на ежедневный остаток, а не на минимальный за месяц.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий