Кредитная карта Русский Стандарт Platinum: снятие наличных без комиссии

Обновлено 13.05.2020.

Общее число держателей различных карт банка «Русский Стандарт» довольно велико, а на сайте “Храни Деньги!” не было ещё ни одной статьи про карточные продукты этой кредитной организации. Пора исправлять ситуацию.

В конце ноября 2017 «Русский Стандарт» выпустил новую недорогую кредитку Platinum с бонусной программой и возможностью снимать наличные в банкомате без комиссии.

Исполнительный директор кредитно-карточного бизнеса банка заявляет, что новая карта станет базовой кредиткой «Русского Стандарта» и заменит «Русский Стандарт Classic» и «Русский Стандарт Gold»:

Вот как выглядит реклама кредитной карты Platinum от банка «Русский Стандарт»:

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Кредитная карта Русский Стандарт Platinum. Достоинства

1 Недорогое обслуживание.

Плата за выпуск кредитной карты Platinum (тарифный план ТП 86-н) не взимается. Годовое обслуживание карты стоит 590 рублей (допки – 300 руб./год).

Плату за годовое обслуживание спишут в первый день календарного месяца, следующего за месяцем, в котором была совершена первая расходная операция:

Перевыпуск основной или дополнительной карты бесплатен независимо от причины перевыпуска:

UPD: 13.05.2020
Стоит отметить, что кредитные карты “Русского Стандарта” весьма популярны, по объему кредитного портфеля он находится в пятерке лидеров:

2 Широкая география присутствия банка.

В последнее время «Русский Стандарт» (25 место по размерам активов нетто по России) несколько сократил количество отделений, но всё равно эта кредитная организация довольно широко представлена по стране:

3 Лояльные требования к оформлению.

Для оформления кредитки Platinum от «Русского Стандарта» потребуется паспорт и один из документов на выбор (загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение):

Возрастные ограничения от 21 до 65 лет. Банк может затребовать документы, подтверждающие доход (2-НДФЛ или справку по форме банка), однако часто встречаются отзывы, что «Русский Стандарт» выдаёт кредитки и без этих документов.

«Русский Стандарт» весьма лоялен в одобрении нормальных кредитных лимитов (максимальный лимит у карты Platinum 300 000 руб.). Моему другу, который ранее имел вклады в этом банке, «Русский Стандарт» сам предложил оформить кредитку с бесплатным обслуживанием и лимитом в 75 000 руб. Друг назвал вымышленное место работы, т.к. официально он не трудоустроен, банк не проверял указанные данные. Спустя полгода «БРС» увеличил кредитный лимит почти в два раза.

4 Льготный период до 55 дней.

У кредиток «Русского Стандарта» честный и понятный грейс-период до 55 дней, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка и не платить проценты.

Расчётный период 1 месяц. Дата начала первого расчётного периода – дата открытия счета.

Льготный период длится 55 календарных дней с момента начала расчетного периода:

Задолженность, образовавшуюся в расчетном периоде, нужно погасить до окончания льготного периода, чтобы проценты не начислились. Дата окончания льготного периода указывается в счете-выписке:

Допустим, мы открыли карту 28 ноября. До 27 декабря (включительно) длится расчетный период. Льготный период – до 21 января включительно (55 дней с 28 ноября). Т.е. платежный период будет с 28 декабря до 21 января. Задолженность по нашим покупкам в 5000 руб. нужно погасить до 21 января. Задолженность в 10 000 руб. – в следующем платежном периоде, до 20 февраля.

Если полностью не погасить задолженность к окончанию льготного периода (но при этом оплатить минимальный платеж до окончания следующего расчетного периода), то проценты начислятся на каждую покупку в расчётном периоде за все время с момента её совершения. Это невыгодно, процентная ставка у кредиток «Русского Стандарта» совсем не низкая (от 21,9% годовых, определяется индивидуально).

Если не внести даже минимальный платеж (3% от суммы долга), то будет ещё и неустойка в 700 руб.:

Льготный период не распространяется на операции снятия наличных в банкомате и переводы, к тому же за это предусмотрена комиссия:

Нельготными также являются операции квази-кэш (пополнение электронных кошельков, обмен валюты, покупка дорожных чеков).

Конкретного списка MCC-кодов операций, не являющихся льготными, банк не выдаёт, на прямые вопросы не отвечает. Маринки говорят, что они сами не могут определить заранее, будет ли операция льготной, или нет:

Особенно порадовал совет представителя банка проверить MCC на небольшой сумме:

Если случайно совершить нельготную операцию, то общего вылета из грейса не будет (как например, у кредитки Touch Bank, где за одну нельготную операцию грейс-период отменяется сразу на все покупки расчетного периода), проценты будут начисляться только на нельготную операцию. Задолженность гасится в порядке её образования в следующей очередности:

5 Возможность снимать наличные в банкоматах без комиссии.

В рекламе карточки «Платинум» от «Русского Стандарта» говорится, что с неё можно снимать наличные во всех банкоматах без комиссии:

Однако я всё-таки не рекомендую пользоваться этой возможностью, т.к. снятие наличных у «БРС» – это нельготная операция, т.е. на сумму снятия сразу начнут начисляться негуманные проценты. К тому же отмена комиссии на снятие наличных в банкомате – это всего лишь временная акция до 31.01.2018:

Ещё раз подчеркну, что использование кредитных карт без соблюдения условий льготного периода – это очень невыгодно. Если вам нужны наличные, то напрямую использовать кредитку для их получения крайне неразумно, лучше уж оформить обычный потребительский кредит. Также можно воспользоваться услугами посредников.

UPD: 01.04.2018
Возможность снятия наличных с кредитки Platinum “Русского Стандарта” без комиссии теперь прописана в тарифе, правда, месячный лимит совсем небольшой, всего 10 000 руб./мес.:

6 Бонусная программа RS CashBack.

Бонусная программа «Русского Стандарта», конечно, не самая выдающаяся, но выглядит вполне достойно.

За покупки товаров и услуг по кредитке Platinum «Русский Стандарт» начисляет 1% кэшбэка на специальный бонусный счет:

Тут нет округления кэшбэка до целого значения в меньшую сторону, как у «Тинькофф Банка», где кэшбэк за покупку в 99 руб. будет равен нулю. У «Русского Стандарта» происходит округление до второго знака после запятой, т.е. за покупку в 99 рублей «БРС» вернет 0,99 руб. на бонусный счет:

Вот как выглядит список исключений, за которые кэшбэк не положен:

Одному из клиентов банка удалось раздобыть список MCC-кодов, за которые «Русский Стандарт» не начисляет кэшбэк:

За каждый бонусный период (месяц с даты открытия бонусного счета) максимально может быть начислено 10 000 бонусов:

Бонусы зачисляются раз в месяц, на следующий день после окончания бонусного периода.

Помимо 1% кэшбэка, у «Русского Стандарта» есть ещё повышенные категории с 5% кэшбэком, а также кэшбэк в магазинах-партнерах до 15%.

Для получения 5% кэшбэка нужно дополнительно зарегистрироваться в интернет-банке (или в мобильном приложении, или на горячей линии) и выбрать 3 категории из 5 предложенных.

С 1 октября по 31 декабря 2017 для начисления 5% кэшбэка доступны следующие категории: «Развлечения и досуг», «Транспорт», «Железные дороги», «АЗС», «Красота и здоровье». Для получения вознаграждения операции должны быть фактически проведены по счету в этот период (т.е. при совершении покупок в конце декабря велика вероятность, что они будут обработаны уже в январе):

В правилах акции есть расшифровка MCC-кодов, которые входят в каждую категорию:

Максимальное количество бонусов, которое может быть начислено в каждой категории по ставке 5% за весь период действия акции (т.е. за все три месяца), ограничено 1000 бонусов:

Если превысить лимит трат, то на дальнейшие покупки будет стандартный кэшбэк в 1%:

Перед использованием карточки для покупок убедитесь, что карта подключена к бонусной программе и категории повышенного кэшбэка активированы:

Использовать бонусы можно тремя способами: обменять бонусы на товар из списка вознаграждений, оплатить ими услуги в интернет-банке (в том числе мобильную связь), или перевести на счёт в «Русском Стандарте» по курсу 1 бонус = 1 рубль:

Обменивать бонусы на подарки очень невыгодно, честно говоря, даже не знаю на кого это рассчитано, например, подарочная карта «Ашана» на 250 рублей стоит 908 кэшбэк-бонусов:

Оплата бонусами различных услуг в интернет-банке «Русского Стандарта» возможна от 1000 бонусов (курс 1:1):

Для перевода бонусных баллов на счёт в «Русском Стандарте» (курс 1:1) потребуется насобирать уже 2000 бонусов:

Для обналички бонусных баллов можно завести бесплатную дебетовую карточку British Airways или карту к депозиту (соответственно, бонусные баллы нужно будет перевести на счет этой карточки).

Для начисления бонусов на карте не должно быть просроченной задолженности:

Естественно, «Русский Стандарт» оставил за собой право менять бонусную программу.

UPD: 01.04.2018
Если раньше у всех клиентов были одинаковые категории, из которых можно было выбрать три для 5% кэшбэка, то с апреля 2018 “Русский Стандарт” разным клиентам предлагает разные списки:

UPD: 11.06.2018
С конца апреля 2018 “Русский Стандарт” усложнил превращение своих бонусных баллов в реальные рубли. Оплата бонусами различных услуг в интернет-банке «Русского Стандарта» возможна теперь от 2000 бонусов (курс 1:1):

Для перевода бонусных баллов на счёт в «Русском Стандарте» (курс 1:1) потребуется насобирать уже минимум 3000 бонусов:

UPD: 10.10.2018
С 01.10.2018 “Русский Стандарт” внес существенные изменения в свою бонусную программу.

Появилось ограничение по минимальному обороту трат для выплаты вознаграждения, теперь кэшбэк не будет начислен, если в бонусном периоде (месяц) было покупок меньше чем на 5000 руб.

Появилось небольшое округление при начислении кэшбэка. Сумма операции теперь округляется в меньшую сторону до ближайшего целого числа, кратного 10. (при покупке на 9,99 руб. кэшбэка не будет, при покупке на 19 рублей кэшбэк рассчитается с 10 рублей).

Снизился максимальный лимит бонусов за бонусный период с 10 000 до 3000 (для всех карт, кроме Black, по которой лимит 6000).

Появились новые категории, за покупки в которых кэшбэк не положен: «Бизнес-сервисы», «Программирование и обработка данных», «Профессиональные услуги», «Прочие услуги», «Рекламные услуги». Конкретного перечня MCC пока нет.

UPD: 14.07.2019
По новым правилам пропала возможность оплатить кэшбэк-бонусами услуги в интернет-банке (читай: пополнить ими баланс мобильного телефона от 2000 руб.).

Появились лимиты в 500 баллов/мес. для кэшбэка в 1% в некоторых затратных категориях:

Новым клиентам в рамках акции «Русский Стандарт» дает выбрать три категории для 5% кэшбэка из вполне приличного списка (“АЗС”, “Одежда и обувь”, «Рестораны, кафе и фастфуд», «Бытовая техника», «Аптеки», «Такси», «Канцелярские товары»):

7 Пополнение с карт других банков без комиссии.

Кредитку «Русского Стандарта», помимо отделений и терминалов банка, можно пополнять без комиссии с карт других банков через собственный сервис на сайте, в мобильном приложении и интернет-банке (важно убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции):

При пополнении с карты на карту фактическое зачисление денег на счет может занять несколько дней, поэтому в последние дни льготного периода этим способом пополнения лучше не пользоваться, есть риск, что деньги не успеют дойти:

Чтобы погасить задолженность тем же днем, нужно внести деньги на карту через терминалы «Русского Стандарта» до 19.00 по московскому времени:

Межбанк на кредитку «БРС» зачисляется не быстро:

Если пополнить дебетовку «Русского Стандарта» по С2С, а потом сделать внутрибанковский перевод или отправить межбанк, то возникнет технический овердрафт:

8 Можно настроить лимиты.

В интернет-банке можно настроить ежедневный и ежемесячный лимит на расходные операции, а также на получение наличных:

Однако «Русский Стандарт» не даёт закрутить лимиты в ноль, т.е. нельзя запретить снятие наличных с кредитки (чтобы нечаянно не нарваться на комиссию), минимальный лимит 500 руб.:

9 Различные квесты и дополнительные акции.

«Русский Стандарт» иногда проводит квесты для держателей кредитных карт, где при выполнении несложных заданий (например, нужно совершить покупку по кредитке в определенном типе ТСП на определенную сумму) можно выиграть различные призы:

Бывшим и действующим клиентам «Русский Стандарт» иногда предлагает оформить кредитку, которая также участвует в бонусной программе (ТП № 24-н), с бесплатным обслуживанием.

10 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

«Русский Стандарт» поддерживает технологии бесконтактных платежей Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

Кредитная карта Русский Стандарт Platinum. Недостатки

1 Карту могут не одобрить.

Как и любой другой банк, «Русский Стандарт» может отказать в оформлении кредитной карты, причины отказа сообщать не будет.

О том, как повысить вероятность одобрения кредитки, можно почитать в этой статье.

2 Увеличивает кредитную нагрузку.

Этот пункт относится к кредитке любого банка, каждая кредитная карточка увеличивает кредитную нагрузку, даже если вы ей не пользуетесь. Это может помешать в оформлении выгодной кредитной карты другого банка или ипотеки.

В случае с картами «Русского Стандарта» повышение кредитной нагрузки особенно актуально, т.к. банк весьма лоялен в предоставлении больших кредитных лимитов и последующем их увеличении.

3 Навязывание дополнительных услуг и страховок.

В «Русском Стандарте» могут навязать дополнительные услуги, например страховку или смс-информирование:

Подключенные страховки и услуги видны в интернет-банке, отключить их можно там же:

Банковские сотрудники могут навязывать платные дебетовые карты под различными предлогами:

4 Платное смс-информирование.

Плата за смс-информирование начинает взиматься с третьего месяца и составляет 59 руб./мес. (смс-информирование можно и не подключать):

5 Странные отзывы о банке.

На портале banki.ru много восторженных отзывов о продуктах и услугах «Русского Стандарта» от свежезарегистрированных пользователей. Насколько они правдоподобны, решайте сами, очень забавно читать их подряд:

Также довольно часто в сети можно встретить отзывы клиентов о том, что банк начислил им какие-то дополнительные комиссии и проценты, однако после жалобы комиссии благополучно отменяются. Получается, внимательным плату возвращают, а тот, кто не заметит или согласится, сам виноват:

6 Списание собственных средств при неиспользовании карты.

Если не использовать карту 12 месяцев, то банк спишет 3000 руб. при наличии на счете кредитки собственных средств в этом размере (если их меньше, то спишет, сколько есть). Если собственных средств вообще нет, то данная комиссия списываться не будет:

7 Комиссия за зачисление с электронных кошельков.

Зачисление электронных денежных средств (например, переводы с электронных кошельков) на счёт кредитки «БРС» бесплатно только 2 раза за операционный день, последующие поступления с комиссией:

8 Банк требует хранить все чеки полгода.

«Русский Стандарт» требует хранить чеки по всем операциям в течение 180 дней:

9 Банк может поменять тарифный план.

«БРС» оставил за собой право не только менять условия в тарифном плане карты в одностороннем порядке, но и вообще заменить тарифный план на другой:

10 Банк может не закрыть карту.

Обязательно проконтролируйте, чтобы «БРС» корректно закрыл ненужные вам карты:

11 Негативный информационный фон.

Негативный информационный фон вокруг банка «Русский Стандарт» связан с дефолтом по еврооблигациям компании Russian Standard Ltd., принадлежащей владельцу банка Рустаму Тарико, который грозит бизнесмену потерей 49% акций кредитной организации:

К тому же у «Русского Стандарта» довольно большая доля просроченных ссуд:

12 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у АО «Банк Русский Стандарт» также имеются.

Вывод

Многие обвиняют «Русский Стандарт» в наличии скрытых комиссий и навязывании платных услуг, высоких процентных ставках по кредитам и кредитным картам, некорректной работе службы взыскания задолженности и т.д. Тем не менее, в сети есть и отзывы довольных клиентов, которые в течение длительного времени не сталкивались с какими-либо проблемами в банке:

Новая кредитная карта «Русский Стандарт Platinum» выглядит вполне достойно благодаря невысокой стоимости обслуживания, грейс-периоду в 55 дней и выгодной бонусной программе. Удобно, что кредитку можно пополнять с карт других банков без комиссии. Наличные, конечно, с нее лучше не снимать.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм

Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.