Оплата пластиковой картой 2018-2: Что? Где? Когда?

Внимание: Данный обзор устарел. Актуальный обзор читайте в статье “Оплата картой 2020: Что? Где? Когда?”.

С момента выхода прошлой статьи «Оплата пластиковой картой: Что? Где? Когда?» прошло уже больше 6 месяцев, представленная там информация устарела, многие банки поменяли свои бонусные программы, к тому же добавились новые интересные карточки с хорошими условиями по кэшбэку.

Целью данной статьи является обобщение информации о наиболее выгодных картах для оплаты в той или иной категории ТСП. Естественно, очень приветствуются ваши дополнения.

Карты с кэшбэком на всё

В этом разделе собраны карточки, которые дают кэшбэк на покупки в различных категориях одновременно. У каждой из представленных карт есть свой список исключений, за которые каша не положена, и тем не менее, эти карточки позиционируются как универсальные.

● «Мультикарта» от «ВТБ» платежной системы Visa с активированной опцией «Путешествия» при оплате смартфоном даст 4,6-4,8% кэшбэка на все покупки (включая коммуналку и связь). Правда, для этого оборот трат должен быть от 75 000 руб./мес.

При ежемесячных тратах с помощью «Мультикарты» от 15 000 до 75 000 руб. эффективный кэшбэк будет в районе 1,6-1,8% (с учётом небольших потерь на превращение миль в рубли). Карточка бесплатна при поддержании месячного оборота покупок от 5000 руб.

Если подключен пакет “Привилегия Мультикарта”, то можно получить кэшбэк в 5,6-5,8% на всё при обороте покупок от 150 000 руб./мес.

● Карта Alfa Travel от “Альфа-Банка” позволяет получить кэшбэк в 1,8-4,8%, в зависимости от пакета услуг или статуса кредитной карты. Естественно, самые вкусные плюшки у более статусных карт (кредитной Alfa Travel Premium и дебетовой Alfa Travel Premium в пакете “Максимум”). Примечательно, что у “Альфы” нет верхнего лимита в начислении кэшбэка за месяц, т.е. карта отлично подойдёт для совершения крупных покупок. Так же, как и “ВТБ”, “Альфа” нальёт мили и за коммуналку, и за налоги, а вот связь будет мимо каши.

● В “Уралсибе” по картам в пакете “Приоритет” положен кэшбэк в 5% на все (здесь коммуналка, связь и налоги в исключениях). Воспользоваться данным предложением смогут только состоятельные клиенты, которые обеспечат бесплатность пакета оборотом трат от 80 000 руб./мес. (обычная цена при несоблюдении условий — 3000 руб./мес.). Здесь кэшбэк начисляется баллами, 1 балл дают за каждые 50 руб. покупки, 20 000 баллов можно обменять на 50 000 руб., что как раз соответствует кэшбэку в 5%.

По этой же программе в “Уралсибе” можно получить кэшбэк в 3% на всё по карте “Энерджинс” (кредитка в первый год бесплатна, дебетовый вариант карточки бесплатен при обороте в 30 000 руб./мес. или при поддержании такого же остатка, обычная стоимость 99 руб./мес.)

● По карте Travel в пакете «Премиум» от «Открытия» предусмотрен кэшбэк в 3,6-3,8%. Кашу нальют даже за крупные покупки до 1 млн руб. Для обеспечения бесплатности пакета нужно выполнять некоторые требования. Самым гуманным из них, на мой взгляд, является поддержание ежемесячного оборота трат по карте от 50 000 руб. при общих зачислениях на картсчёт от 200 000 руб./мес. (деньги можно снять сразу же после зачисления).

По карте Travel в пакете “Оптимальный” кэшбэк ниже (2,6-2,8% на всё), однако обеспечить бесплатность этого пакета намного проще, одним из критериев бесплатного обслуживания является пополнение карточки на 50 000 руб./мес. и совершение любой покупки за месяц.

● Кэшбэк по карте “МТС Smart Деньги” представляет собой 100% скидку на тарифы “МТС” при совершении определенного оборота покупок. Так в Москве тариф Smart, который стоит 500 руб., будет бесплатен при покупках по карте “МТС Smart Деньги” от 10 000 руб., что равнозначно кэшбэку в 5%. Обычная цена тарифа “Наш Smart” в Москве составляет 1000 руб., он становится бесплатным при обороте по карточке от 30 000 руб., т.е. эффективный кэшбэк будет 3,33% на всё. К тому же у “МТС” очень короткий список исключений, не учитываемых в обороте.

Эффективный кэшбэк в регионах может несколько отличаться из-за разницы в стоимости тарифов.

● По карте “Халва” от “Совкомбанка” при оплате смартфоном можно получить кэшбэк 3% на все покупки, в магазинах-партнерах кэшбэк составляет аж 12% (среди партнеров есть очень интересные предложения, например, “Пятёрочка”, “Перекресток”, АЗС “Лукойл”, “Татнефть”, “Мвидео”, “ОБИ”, Hoff, “Иль де Ботэ”, “Эльдорадо”, “Кораблик”, “Юлмарт”, “Фамилия”, “Бургер Кинг”, “Подружка”, “Горздрав” и др.).

---

● Кредитная карта Card Credit Gold от «Кредит Европа Банка» даёт кэшбэк 2% реальными деньгами при совершении покупок на 20 000 руб. и более ежемесячно. При таком обороте трат карточка будет бесплатной.

● Кредитная карта «УБРиР» «120 дней без %» даст 1% кэшбэка за все покупки (включая коммуналку, связь и налоги), а благодаря длинному честному грейс-периоду до 120 дней к каше можно смело прибавить ещё 1-1,5%. До конца года можно заказать эту карточку с бесплатным обслуживанием.

● Карточка «ВСЁ СРАЗУ» от «Райффайзенбанка» перешла из категории «Кэшбэк 5% на всё» в категорию «Кэшбэк 2% на всё» после ухудшения программы в начале 2018 года. При максимуме в 1000 баллов за месяц придется долго копить 20 000 баллов для обмена на сертификат в 50 000 рублей. А вот насобирать 4000 баллов (при тратах в 200 000 руб.) для обмена на сертификат в 4000 руб. (эквивалентно кэшбэку в 2%) вполне реально. Тем более «Райф» даёт кэшбэк практически за всё (за связь, коммуналку, налоги и т.д.) и дарит приветственные 300 баллов, 300 баллов на день рождения и 200 баллов на Новый Год.

● 2% милями за все покупки вернет кредитка Tinkoff All Airlines, правда, нужно немного постараться, чтобы конвертировать эти мили в рубли без потерь, но это вполне возможно, если знать как :)

По этой карте также предусмотрен кэшбэк в 3% милями за покупки в категории “Авиабилеты” (МСС 3000-3299, 4304, 4415, 4418, 4511, 4582, 4722).

● У «Кукурузы» постепенно увеличивается список MCC, за которые кэшбэк не положен, тем не менее, по ней можно получить 1,5% за многие покупки (а можно и 3% при подключении «Двойной Выгоды» за 990 руб./год), но не реальными рублями, а фантиками, которые можно использовать, в основном, только в «Евросети», “Связном” или в «Перекрестке».

● У накопительной карты «Русского Ипотечного Банка» есть кэшбэк 1,5% на все покупки. Каждый месяц банк предлагает категории для 3% кэшбэка по своему усмотрению. Карточка бесплатна при поддержании минимального остатка в 10 000 руб.

● Кредитную «Карту с Пользой Platinum» от «Хоум Кредит» дешевой не назовёшь (стоит 4990 руб./год), однако по ней можно получить 1,5% кэшбэка на все покупки с очень коротким списком исключений, к тому же есть категории с кэшбэком в 5% («АЗС», «Путешествия», «Кафе и рестораны»).

● «Сверхкарта+» от «Росбанка» даст 7% кэшбэка на всё первые три месяца, дальше 1% на всё и 7% на одну из категорий. На данный момент промокодов для бесплатного обслуживания нет, так что придётся раскошелиться на 500 рублей в месяц. После окончания приветственного периода и закрытия дебетовой карты можно оформить кредитный вариант «Сверхкарты+» (стоит 890 руб./год) и получить ещё 3 месяца с кэшбэком 7% на всё.

● За покупки по карте “Мегафон” кэшбэк не предусмотрен, но баланс карты равен балансу телефона, а заплатить с кэшбэком за мобильную связь вполне реально. 5% кэшбэка за пополнение “Мегафона” при некоторой сноровке можно получить по карте “БИНБАНКа” или “Тинькофф AliExpress”, напрямую 5% кэшбэка за MCC 4814 даст кредитная карта “Тепло” от “Восточного”.

● По кредитной карте “Матрешка” от “ВТБ” и “МТС Деньги” от “МТС Банка” тоже можно получать 3% кэшбэка на всё, только новым клиентам такие карточки уже не оформить, у действующих клиентов карты продолжают работать. “Доходную” от “Альфа-Банка” тоже больше не выдают, но она продолжает наливать 2% каши за все покупки.

Карты с кэшбэком в супермаркетах и продуктовых магазинах

Покупки в супермаркетах и продуктовых магазинах у многих составляют приличную долю в семейном бюджете, поэтому карты с повышенным кэшбэком в этой категории особенно ценны.

● «Отличная карта» от «Росгосстрах Банка» даст 5% кэшбэка в супермаркетах и продовольственных магазинах (МСС: 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5993). Стоимость обслуживания карточки 300/500 руб. в год. Максимальная сумма кэшбэка – 1000 руб./мес. Для получения каши нужно поддерживать среднемесячный остаток на карте в 20 000 руб. (на остаток начисляется 5% годовых). Карточка появилась в конце 2016, с тех пор «Росгосстрах Банк» исправно начисляет обещанное вознаграждение за покупки в супермаркетах.

● «Карта пенсионера» от «Московского Индустриального Банка» вернет 5% реальными деньгами за MCC 5411 (этот код имеют большинство сетевых магазинов, таких как «Пятёрочка», «Дикси», «Магнит», «Ашан», «Атак», «Лента», «Перекресток», «ОКЕЙ», «Карусель», «METRO» и т.д.). Месячный лимит кэшбэка – 5000 руб. Карта бесплатна, для оформления потребуется пенсионное удостоверение.

Одновременно с 5% кэшбэка за супермаркеты по “Варежке” предусмотрено вознаграждение в 5% за аптеки с MCC 5912 (этот код имеет большинство аптек).

● У кредитной карты «Домашняя» от “ОТП Банка” предусмотрен кэшбэк в 3% реальными деньгами за покупки в супермаркетах и продовольственных магазинах с довольно обширным списком MCC-кодов (5311 — Универмаги; 5399 — Различные товары общего назначения (на AliExpress, кстати, тоже этот MCC); 5411 — Бакалейные магазины, супермаркеты; 5422 — Продажа свежего и мороженого мяса/морепродуктов; 5441 — Кондитерские; 5451 — Продажа молочных продуктов в розницу; 5462 — Булочные, 5499 – Различные продовольственные магазины, рынки, магазины со специальным ассортиментом, продажа полуфабрикатов, фирменных блюд).

● Бывшим клиентам Touch Bank “ОТП Банк” предлагает карты с вполне достойной бонусной программой. За ту категорию, в которой было больше всего покупок за месяц, будут начислены 3% кэшбэка реальными деньгами (в качестве любимой категории могут быть как раз супермаркеты). Каких-либо требований в необходимости совершения покупок в нелюбимых категориях пока нет.

Любимой также можно сделать одну из следующих категорий: «Кафе и рестораны», «Красота и спорт», «Активный отдых», «Туризм и путешествия», «Ежедневные покупки», «Всё для дома, ремонта, дачи», «Электроника и гаджеты», «Здоровье», «Мода», «Авто и мото», «Детские товары», «Культура и искусство».

● «Космическая карта» от «РосЕвроБанка», конечно, сейчас наливает не такую наваристую кашу, как в былые времена, тем не менее, по ней всё равно остался не самый плохой кэшбэк за покупки в супермаркетах (МСС: 0743, 0744, 4225, 5300, 5333, 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921, 5993, 9751). С учётом введения условия, что повышенный кэшбэк 5% в супермаркетах начисляется только на 50% от общего числа покупок, и платы за 2 опции («Сash Back на Супермаркет» 91 руб. + «Сash Back на всё» 61 руб.=152 руб.), реальный кэшбэк на продукты у «РЕБа» составляет от 1,98% (при тратах в 10 000 руб.) до 3,29% (при максимуме трат в 71 429 руб.). Также нужно выполнить одно из условий для обеспечения бесплатности самой карты (например, открыть вклад на 25 000 руб.).

В качестве повышенной можно выбрать какую-нибудь другую категорию и получать такой же кэшбэк (для выбора, помимо супермаркетов, доступны категории: «Автолюбителю», «Рестораны», «Шоппинг», «Путешествия», «Детские товары»).

● Карточка «Тинькофф Блэк» может дать 5% кэшбэка за покупки в продуктовых магазинах или супермаркетах. А может и не дать, как повезет. Раз в квартал «Тинькофф» предлагает категории для повышенного кэшбэка на выбор, и иногда среди этих категорий выпадают «Супермаркеты» (ещё есть «Аптеки», «Авто», «Дом и ремонт», «Одежда и обувь», «Топливо», «Транспорт», «Развлечения», “Авиабилеты” и др.).

У «Тинькофф Банка» есть непубличный тариф 6.2, (на который пока можно перейти по желанию), где не взимается плата за обслуживание, правда, процент на остаток до 100 000 руб. не начисляется. С таким тарифом очень удобно держать карту «Тинькофф Блэк» в ожидании хороших категорий для кэшбэка.

● По карте “Твой кэшбэк” от “ПСБ” каждые три месяца можно выбирать 3 любимых категории из заранее известного списка категорий для повышенного кэшбэка. За «Электронику», «Супермаркеты и универмаги», «Товары для дома и ремонта» положен кэшбэк 2%. За категории «Товары для детей», «Красота», «Кино и театры», «Книги и канцтовары», «Аптеки», «Цветы и подарки», «Кафе, рестораны и фастфуд», «Такси и каршеринг», «Товары для животных» – 5%. За категории «Спорт и активный отдых», «Здоровье», «АЗС и автоуслуги», «Одежда и обувь» — 3%. Немного неудобно, что нельзя выбирать одни и те же любимые категории два квартала подряд.

● У “Росбанка” есть кобренд “Росбанк-ОКЕЙ”, по которому предусмотрен кэшбэк 7% баллами за покупки в супермаркетах “ОКЕЙ” при сумме чека от 3000 руб. и 5% при сумме чека от 1000 до 3000 руб. Баллы обмениваются на скидку в “ОКЕЕ”, при этом 1 балл соответствует 1 рублю. Карточка бесплатна при оборотах от 10 000 руб./мес., обычная цена 150 руб./мес.

● У “Райффайзенбанка” есть кобренд с “Лентой”, по которому предусмотрен кэшбэк в 5% за покупки в этом супермаркете при сумме операции от 5000 руб. и выше (за покупку от 3000 до 4999 руб. будет 3% кэшбэка). Баллы можно обменять на скидку в “Ленте” по курсу 1 балл = 1 руб. Обслуживание карточки бесплатно.

Карты с кэшбэком на АЗС и автосервисы

Наполнение этих категорий у каждого банка свое, если коды АЗС, в основном, представлены полностью, то с автосервисами дела обстоят хуже.

● За покупки в категории «Топливо» карта Tinkoff Drive даст 10% кэшбэка баллами, за покупки в категории «Автоуслуги» — 5%, за оплату штрафов ГИБДД из интернет-банка или мобильного приложения — 5%. Баллами можно компенсировать полную стоимость покупки, совершенной в категории «Топливо» и «Автоуслуги» в течение 90 дней со дня её обработки банком. Баллами выгодно возмещать покупки в категории «Автоуслуги», поскольку при этом 1 балл соответствует 1 рублю, а вот в категории «Топливо» невыгодно, потому что в этом случае 1 рублю будут равняться уже целых 1,5 балла.

Наполнение категорий для повышенного кэшбэка по карте Tinkoff Drive очень неплохое. К “Топливу” относятся MCC 5172, 5541, 5542, 5983. «Автоуслуги» включают MCC 3351, 3355, 3357, 3364, 3366, 3374, 3381, 3386, 3387, 3389, 3390, 3391, 3393, 3395, 3405, 3409, 3420, 3429, 3441, 4784, 4789, 5013, 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5571, 5599, 7012, 7512, 7513, 7519, 7523, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549.

У “Тинькофф Банка” действует акция «Приведи Друга»: если заказать карту по этой ссылке, то после первой покупки от 1000 руб. “Тинькофф” начислит вам 1000 баллов в подарок (эквивалентны 1000 руб.). В акции можно принять участие, если в течение года у вас не было кредитки “Тинькофф Банка”.

---

● 10% кэшбэка реальными деньгами за транспорт даёт “Ак Барс” по карте Generation. Причём в категорию “Транспорт” у банка входит много всего интересного: и АЗС, и ж/д билеты, и электрички с общественным транспортом, и такси, а также некоторые магазины автозапчастей: 4131, 4111, 4112, 4121, 4784, 5013, 5531, 5541, 5542, 5983, 7523, 7542, 7549.

Правда, с этой картой нужно быть внимательным, в категорию «Транспорт» у карты Generation от «Ак Барса» не входят некоторые MCC из этой области, так что есть риск случайно проскочить мимо 10% кэшбэка.

В бонусной программе есть MCC 4111 (Общественный транспорт), но иногда для подобных услуг используется МСС 4789 (Услуги по транспортировке, нигде ранее не классифицированные), которого нет. АЗС представлены MCC 5541, 5542, 5983, но нет редкого MCC 5172 (Нефть и нефтепродукты). В “Автозапчастях” присутствуют MCC 5013, 5531, а вот MCC 5511 нет, с 1.09 пропадает популярный MCC 5533. Автосервисы и мойки тоже мимо, здесь есть только MCC 7542, а МСС 5532, 7534, 7535, 7531, 7538, 5521 не представлены.

Также по карте “Ак Барс Generation” положены 5% кэшбэка в категории “Развлечения”, и тоже с весьма ограниченным набором MCC (5971, 5972, 5970, 7829, 7832, 7841, 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998).

● Карта Cash Back от «Альфа-Банка» позволяет получить 10% кэшбэка за покупки на АЗС (МСС: 5541, 5542, 5983, 9752). Годовое обслуживание карты составляет 1990 руб. + требуется наличие пакета услуг «Оптимум», который бесплатен при сумме покупок в 20 000 руб. в месяц, это же является условием выплаты кэшбэка.

Помимо каши за покупки на АЗС, “Альфа” даст ещё 5% кэшбэка в категории «Кафе и рестораны» (МСС 5811, 5812, 5813, 5814).

● У кредитной карты «Связь-Банка» можно сделать любимой категорию «Автосервисы и автозаправочные станции» и получать 7% кэшбэка реальными деньгами (месячный лимит 5000 руб.) за MCC 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5542, 5561, 5571, 7012, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549. Обратите внимание, что MCC 5983 и 5541 тут нет, хотя эти коды чаще всех встречаются на наших АЗС, автосервисы тоже представлены не полностью. Обслуживание карточки стоит 50 руб./мес.

Вместо «Авто» по кредитке “Связь-Банка” можно выбрать и другие любимые категории для 7% кэшбэка: «Салоны красоты» (7230, 7297, 7298), “Рестораны” (5811, 5812, 5813, фастфуда здесь нет), “Строительство и ремонт” (1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2791, 2842, 5021, 5039, 5051, 5065, 5074, 5198, 5200, 5231, 5251, 5261, 5415, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 7622, 7623, 7629, 7641, 7692, 7699), а также “Развлечения и досуг” (2741, 5111, 5192, 5733, 5735, 5932, 5937, 5942, 5947, 5970, 5971, 5972, 5973, 5994, 7829, 7832, 7841, 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7992, 7993, 7994, 7996, 7997, 7998, 7999).

● У «Московского Индустриального Банка» в пакете услуг «Финансовая независимость Platinum» (пакет бесплатен при совокупном остатке на карте и вкладе с не самыми низкими процентами от 300 000 руб.) есть дебетовая карточка с кэшбэком 7% на АЗС (MCC: 5541, 5542, 5983, 9752, 5172), максимальная сумма вознаграждения – 7500 руб./мес.

● Карты «БИНБАНКа» наливают 5% бонусными баллами по программе «Бинбонус» при активированной категории «Авто» (МСС: 5511; 5533; 5541; 5542; 5983; 7531; 7534; 7535; 7538; 7542). В «БИНе» можно получить ко вкладу бесплатную карточку Visa Platinum, которая также участвует в бонусной программе. Лимит начисления бонусов в повышенной категории ограничен 1500 баллов в месяц. Баллами можно компенсировать покупки от 500 руб., при этом 1 балл равен 1 рублю.

Вместо категории «Авто» можно выбрать другую любимую категорию для начисления 5% кэшбэка:
– «Путешествия» (Авиа-, ж/д и автобусные билеты; Прокат авто; Отели): МСС 3000-3299; 3351-3441; 3501-3791; 3797; 3799; 3803-3806; 3809; 3810; 3817; 4112; 4131; 4511; 7011; 7512.
– «Спорт, красота и здоровье» (Аптеки, Больницы; Спортивные клубы; Салоны красоты, СПА-салоны, Магазины косметики): МСС 5912; 5977; 7230; 7297; 7298; 7997; 8062; 8099; 8011.
– «Отдых и развлечения» (Кафе, Рестораны, Ночные клубы; Театры и Кинотеатры; Концерты, Шоу, Спортивные мероприятия; Галереи и Выставки, Экскурсии): МСС 5812-5814; 5971; 7832; 7922; 7932; 7933; 7941; 7991; 7994; 7996; 7998.
– Интернет-покупки. Сюда относятся операции с MCC-кодами, которых нет в списке исключений и в других любимых категориях.

● Карточка «Транскапиталбанка» даст 5% баллами при активированной категории «Авто», куда входят АЗС и автомойки, дилеры, автозапчасти, ремонтные услуги (МСС: 7542, 7549, 5541, 5542, 5511, 5521, 5551, 5561, 5571, 5598, 5599, 5532, 5533, 7535, 7531, 7534, 7538). «Карта Роста» стоит 690 руб./год, либо можно получить «Расчётную карту» при открытии депозита. Минимальное количество баллов, которое потребуется для компенсации покупки — 3000. Менять категорию для повышенного кэшбэка можно самостоятельно раз в квартал.

Вместо «Авто» в “Транскапиталбанке” можно выбрать другой пакет для повышенной 5% каши:
– «Здоровье» (Аптеки и оптики, Лаборатории, Врачи, Услуги по уходу за больными): MCC 8071, 5912, 8043, 8011, 8021, 8031, 8042, 8099, 8062, 8050.
– «Красота» (Спортивные заведения, Парикмахерские, Спорттовары): МСС 7941, 7997, 7999, 7230, 7298, 5940, 5941.
– «Развлечения» (Театры и кинотеатры, Развлечения, Бары и рестораны): МСС 7922, 7832, 7829, 7841, 7911, 7929, 7932, 7933, 7991, 7996, 7998, 7997, 7999, 5811, 5812, 5813.
– «Дом и ремонт» (Товары для ремонта, Мебель, Товары для дома): MCC 5200, 5211, 5231, 5713, 5718, 5712, 5719, 5714, 5251, 5261).

● По карте Visa Cash Back от банка «Санкт-Петербург» предусмотрены 5% кэшбэка на АЗС (МСС: 5541, 5542, 5172, 5983). Одновременно с кэшбэком за покупки на АЗС “Санкт-Петербург” наливает 10% кэшбэка в категории «Кафе и Рестораны» (MCC: 5811, 5812, 5813, 5814). Обслуживание карточки, правда, дороговато, стоит 299 руб./мес. (плата не взимается, если совершать покупки по карточке от 30 000 руб./мес., либо поддерживать на ней остаток минимум в 50 000 руб., либо получать на неё зарплату от 70 000 руб./мес.).

● «КЕБ» даст 5% кэшбэка реальными рублями за покупки на АЗС (МСС: 5169, 5172,5541, 5542, 5983, 7511, 9752). Стоимость обслуживания «Карты Плюсов» от «КЕБа» за первый год не взимается, далее 499 руб./год. По этой же карте положен кэшбэк 5% в кафе и ресторанах.

● Карта «Польза» от банка «Хоум Кредит» даст 3% баллами за покупки на АЗС (МСС: 5172, 5541, 5542, 5983). Месячный лимит баллов — 3000. Баллы превращаются в рубли лёгким щелчком мыши в интернет-банке. Карта бесплатна при поддержании минимального остатка в 10 000 руб. или при обороте трат в 5000 руб./мес.

Одновременно с 3% кэшбэка на АЗС “Польза” наливает 3% кэшбэка в категории «Кафе и рестораны» (5811, 5812, 5813, 5814) и «Путешествия» (3000-3299, 3351-3441, 3501-3790, 4111, 4112, 4131, 4411, 4457, 4468, 4511, 4582, 4722, 4789, 7011, 7012, 7512).

Действует акция «Приведи друга»: если заказать карту по этой ссылке и сделать покупку от 500 руб., то банк подарит 500 руб.

---

● Кэшбэк в 5% реальными деньгами доступен на кредитной “Карте Хозяина” от “Россельхозбанка”. 13.08.2018 “РСХБ” существенно изменил условия по этой карте. Теперь можно самостоятельно выбрать категорию повышенного кэшбэка (это могут быть как раз «АЗС», а также «Театр и кино», «Рестораны», «Такси», «Косметика и парфюмерия», «Игрушки»). Помимо этого клиентам доступна для выбора ещё одна категория для “суперкэшбэка” в 10% («Аптеки», «Зоомагазины», «Онлайн-игры», «Музыка и фильмы», «Книги» и, внезапно, «Телекоммуникации»). Какие конкретно MCC подразумевает “Россельхозбанк” под каждой категорией, пока не известно.

Карты с кэшбэком в кафе и ресторанах

10% кэшбэка за кафе и рестораны будет у упомянутой выше карточки банка “Санкт-Петербург”, 5% у “Карты Плюсов” от “КЕБа”, 5% у карты “Cash Back” от “Альфа-Банка”, 3% у “Пользы” от “Хоум Кредит”. Эту категорию можно сделать любимой у “БИНБАНКа” (5%), “Связь-Банка” (7%, но без фастфуда), “ТКБ” (5% без фастфуда), у “Промсвязьбанка” по карте “Твой кэшбэк” (5% с фастфудами), по карте “ОТП Банка” для бывших клиентов Touch Bank (3%).

● 10% кэшбэка за кафе и рестораны (включая фастфуд) есть у кредитки “Промсвязьбанка” «Двойной кэшбэк» + 1% кэшбэка банк даст за пополнение кредитки, т.е. итоговая каша составит 11%.

Одновременно с 11% кэшбэка за общепит по этой карте можно получить столько же за покупки в категориях «Кинотеатры» (МСС 7832), “Такси” (МСС 4121), “Каршеринг” (МСС: 4121, 7512).

● 5% кэшбэка в этой категории (MCC 5811-5814) положены по кредитной карте “Кредит Европа Банка” Card Credit Plus+.

Вместе с кэшбэком за кафе и рестораны по карте Card Credit Plus+ вернут 5% за покупки в категориях «Одежда и обувь» (MCC 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5655, 5661, 5681, 5691, 5697, 5931, 7296, 5941, 5699), «Развлечения» (MCC 7297, 7298, 5977, 7230, 7832, 7941, 7933, 7922) и «Красота и здоровье» (MCC 7932, 7992, 7991, 7996, 7998, 7994, 7997, 7999).

● По карте «МТС Деньги Weekend» предусмотрен кэшбэк в 5% за MCC 5812, 5813, 5814. Кэшбэк выплачивается еженедельно на счёт карты. Одновременно по этой карточке положены 5% кэшбэка за «Такси» (4121) и “Спортивные товары и спортклубы” (MCC 7997, 5941), до конца августа в рамках акции за спорттовары давали даже 10%.

● У бесплатной карточки «Билайн World» можно выбрать 3 категории с кэшбэком 5% из 9 предложенных, обычно в этот перечень как раз попадают рестораны. Кэшбэк здесь выплачивают не очень ликвидными баллами, их можно использовать, в основном, в качестве скидки на услуги связи “Билайн”.

Карты с кэшбэком в аптеках и больницах

У упомянутой выше карты “Транскапиталбанка” может быть 5% кэшбэка в весьма обширной категории «Здоровье», у карты “БИНа” наполнение категории «Спорт, красота и здоровье» с 5% каши несколько скромнее. У карты “Твой кэшбэк” категория «Аптеки» с кэшбэком 5% может быть одной из трёх любимых. На пенсионной “Варежке” за аптеки с MCC 5912 положены 5% кэшбэка. По карте “ОТП” для клиентов Touch Bank можно получить за эту категорию 3% кэшбэка, если совершить в ней больше всего покупок за месяц.

● 5% кэшбэка за аптеки есть у зарплатной/пенсионной карты “Особый статус” от “Азиатско-Тихоокеанского Банка”. Месячный лимит вознаграждения, правда, не очень большой, всего 500 руб.

● 5% за аптеки (МСС 5122, 5912) есть у дебетовой карты “Тепло” от банка “Восточный”. Помимо аптек, по этой дебетовой карте есть ещё 5% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ (MCC 4900). У кредитного варианта карты “Тепло” бонусная программа ещё лучше, здесь добавляется кэшбэк в 5% за оплату мобильной связи (МСС 4812; 4814; 4815) и общественного транспорта (МСС 4111; 4112; 4131; 4214 ). MCC 4112 выдается при оплате на сайте РЖД, так что данную карту можно отнести ещё и к картам с кэшбэком на «Путешествия».

Карты с кэшбэком на путешествия

В этом разделе новых карт нет, все они уже упоминались выше. За путешествия предусмотрен кэшбэк в 5% по кредитке “Platinum с Пользой” от “ХКФ”, по обычной дебетовой “Пользе” будет 3%. “Путешествия” могут быть любимой категорией для 5% кэшбэка в «БИНБАНКе».

За покупки в категории “Авиабилеты” положен кэшбэк 3% милями по карте Tinkoff All Airlines. Карта «РЕБа» с активированными категориями «Cash Back на всё» и «Cash Back на Путешествия» позволит получить от 1,98% до 3,29%, в зависимости от уровня трат.

Карты с кэшбэком в переменных категориях

В некоторых банках категории для повышенного кэшбэка по картам постоянно меняются, поэтому довольно сложно спрогнозировать выгоду от использования той или иной карточки заранее. Обслуживание таких карт обычно недорогое, или критерии бесплатности довольно гуманные, поэтому их вполне можно держать на полке в ожидании звездного часа.

Здесь речь идёт о кредитке Platinum от “Русского Стандарта” (там часто выпадают категории “АЗС”, “Кафе и рестораны”, иногда попадаются “Супермаркеты”), карте “Билайн” (она бесплатна, так что может лежать на полке очень долго, среди 9 категорий, предлагаемых для выбора раз в квартал, вполне можно присмотреть что-нибудь нужное), “Карта №1” от “Восточного” (до 30 сентября там положен кэшбэк в 5% на «Развлечения», «Кафе и Рестораны», а также на «Бытовую технику»), кредитке “Ситибанка” Cash Back (до 30 сентября там 5% кэшбэка за «Такси, железнодорожные билеты, городской транспорт и парковки»). Карта “Тинькофф Блэк” также сюда относится, некоторые клиенты вынуждены довольно долго ждать хорошие категории для кэшбэка.

Карты для оплаты за границей

При оплате рублёвой картой за границей, а также на иностранных сайтах банковский курс конвертации обычно съедает практически любой кэшбэк. Поэтому в большинстве случаев для покупок в иностранной валюте лучше использовать карту «Кукуруза» (и получить 1,5% кэшбэка баллами или 3% при подключённой «Двойной Выгоде») и «Билайн» (1% кэшбэка, либо 5%, если покупка попадёт в активированную категорию для повышенного кэшбэка).

У этих карт конвертация происходит по курсу ЦБ РФ на дату проведения операции по счёту (если покупка в «тугриках», то сначала будет конвертация «тугрика» в доллар США по довольно выгодному курсу MasterCard, а потом уже конвертация доллара в рубль по курсу ЦБ РФ). Подробнее читайте в статье «Оплата картой за границей РФ 2018: выбираем лучшую дебетовку».

Также хороши для зарубежных покупок долларовые “Тинькофф Блэк” и “Мультикарта” от “ВТБ” (в пакет услуг входит обслуживание до 5 карт, среди которых вполне могут быть и валютные) благодаря кэшбэку и выгодной конвертации при покупке в “тугриках”. Для зоны евро понадобятся карты в евро.

Если по какой-то карте предлагается кэшбэк в 7-10% за покупки в определенных категориях, то ее вполне можно использовать за границей, всю кашу потери на конвертации не съедят.

Карты с кэшбэком на оплату услуг связи

MCC 4814 выдаётся при оплате услуг связи на сайтах мобильных операторов, 4812 – в офисах мобильных операторов.

По кредитке «Тепло» от банка «Восточный» предусмотрен кэшбэк 5% в категории «Услуги связи» (МСС: 4812, 4814, 4815). По «Мультикарте» платежной системы Visa при общем обороте трат за месяц более 75 000 руб. и оплате смартфоном будет 4,6-4,8%. Карта «ВСЁ СРАЗУ» от «Райфа» даст 2% кэшбэка. Карта «Кукуруза» – 1,5% за 4812, 4814 (с «Двойной выгодой» «Кука» раскошеливается на 3%).

Баланс телефона можно пополнить с MCC 5399 через приложение «АлиЭкспресс», за этот код дадут 5% кэшбэка карты «БИНБАНКа» с активной категорией «Интернет-покупки», кредитка Tinkoff AliExpress, 3% – “Домашняя карта” от “ОТП”.

По кредитке All Airlines будет 2% кэшбэка за связь, если особо не увлекаться подобными операциями, а то банк быстро прикроет эту возможность в индивидуальном порядке.

За МСС 4812 по накопительной карте «РИБа» начислят 1,5% кэшбэка, по карте «МТС Деньги» – 3%.

Карта «Польза» от «Хомяка» платит 1% кэшбэка за пополнение баланса мобильного телефона. Карта «Билайн» — также 1%. «Рокетбанк» нальёт 1% кэшбэка за связь своими рокетрублями (нужно накопить минимум 3000 рокетрублей, чтобы компенсировать ими покупку на соответствующую сумму). 1% кэшбэка реальными деньгами есть у кредитки «120 дней без %».

По обновленной кредитной “Карте Хозяина” можно получить 10% кэшбэка за «Телекоммуникации», правда, пока неизвестно, что скрывает за данным термином “РСХБ”.

Карты с кэшбэком за оплату услуг ЖКХ

За МСС 4900 (этот код нужно искать на сайтах поставщиков услуг ЖКХ, на kvartplata.ru) кэшбэк в 5% есть у карты «Тепло» от «Восточного», 1,8-4,8% кэшбэка даст «ВТБ» по «Мультикарте», 1,8-4,8% даст “Альфа” по карте “Alfa Travel”, 2% кэшбэка дадут «Доходная карта» от «Альфа-Банка», карта «ВСЁ СРАЗУ» от «Райффайзенбанка» а также Tinkoff All Airlines. “УБРиР” по карте “120 дней без %” даст 1%, «Хомяк» нальёт 1% каши, «Рокетбанк» – 1% своими фантиками.

Для карты “МТС Smart Деньги” оплата коммуналки также засчитывается в необходимый оборот трат для предоставления скидки на связь, так что можно считать, что за ЖКХ тут тоже кэшбэк 3,3%-5%.

Карты с кэшбэком за оплату налогов, штрафов и госпошлин

3% кэшбэка за MCC 9311, 9399, 9222 можно получить по карте «Матрешка» от «ВТБ». «Доходная карта» от «Альфа-Банка» даст за налоги 2% кэшбэка. Карта Alfa Travel – 1,8-4,8%. Карта «ВСЁ СРАЗУ» от «Райфа» – также 2%. Кредитная карта Tinkoff ALL Airlines за оплату налогов через Госуслуги вернет 2% милями. Кредитка “Platinum с Пользой” даст 1,5% за налоги (если карта открыта до 15 июня 2016, то будет 2% кэшбэка). Обычная дебетовая “Польза” начислит кэшбэк в 1%.

Оплата налогов у «Русского Ипотечного Банка» находится в списке исключений, однако MCC 9311 в нём нет, и за него положен кэшбэк 1,5%. Карточки «Тинькофф Блэк», «Рокет», «120 дней без %» дадут 1% кэшбэка за оплату налогов с помощью портала Госуслуги.

Также не стоит забывать про карту “Мегафон”, которую можно использовать в качестве прокладки, т.е. получить кэшбэк за пополнение баланса “Мегафона”, а потом уже оплатить ею налоги.

Подробнее о выгодной оплате налогов и госпошлин читайте в статье Как оплатить налоги, штраф, госпошлину без комиссии и с кэшбэком.

---

---

Вывод

На рынке существует множество карточек с различными бонусными программами, поэтому вполне можно составить набор из 3-5 карт, удовлетворяющий почти всем потребностям каждого человека.

При покупках через интернет не забывайте пользоваться кэшбэк-сервисами (например, Backit) и получайте дополнительный кэшбэк в 3-5-10% от них, помимо каши от банка.

При выборе той или иной карточки стоит обращать внимание и на другие важные параметры, такие как возможность удобного пополнения, наличие дешевого межбанка, бесплатных С2С-переводов и т.д.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)