Обновлено 05.12.2018.
Сегодняшний обзор будет посвящен ни много ни мало лучшему предложению среди банковских продуктов и внебанковских привилегий для премиальных клиентов.
Столь нескромно о своем тарифном плане «Премиум» заявляет сам банк «Открытие» на официальном сайте:
Такую высокую оценку премиального обслуживания банка «Открытие» дала компания Frank Research Group, которая занимается исследованиями конкурентной среды в области российских финансовых услуг:
И, честно говоря, на первый взгляд всё действительно хорошо: требования для обеспечения бесплатности пакета довольно гуманные, процентные ставки по рублевым вкладам выше средних по рынку, есть выгодная карта с хорошим кэшбэком, безлимитные проходы в бизнес-залы по программе Priority Pass, бесплатные трансферы до аэропорта, страховка для выезжающих за рубеж, консьерж-сервис, правовая поддержка.
Вот как выглядит реклама пакета «Премиум» на сайте:
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Пакет Премиум с картой Travel от Открытия. Достоинства
Пакет Премиум с картой Travel от Открытия. Достоинства
1 Невысокие требования для бесплатности пакета.
Плата за тарифный план «Премиум» не будет взиматься при выполнении одного из “Минимальных требований” (в противном случае предусмотрена комиссия в 2500 руб./мес.):
● Сумма среднемесячных остатков денежных средств на счетах от 1 000 000 RUB и более (в USD и EUR по курсу Банка России на дату проведения расчетов) и сумма ежемесячных покупок по карте (POS-оборот) более 0 RUB;
● Сумма среднемесячных остатков денежных средств на счетах от 600 000 RUB (в USD и EUR по курсу Банка России на дату проведения расчетов) и сумма ежемесячных покупок по карте (POS-оборот) от 50 000 RUB / 1 000 USD / 1 000 EUR и более;
● Сумма ежемесячных поступлений вне зависимости от источника пополнения карты от 200 000 RUB и более и сумма ежемесячных покупок по карте (POS-оборот) от 50 000 RUB / 1 000 USD / 1 000 EUR и более.
Обслуживание до 5 дополнительных карт к основной карте осуществляется без комиссии:
В расчет среднемесячных остатков идут денежные средства на карточных счетах филиала «Центральный» (средства на карте «Рокетбанка» не подойдут, там филиал «Точка»), а также на накопительных счетах и вкладах:
Из тарифов, в принципе, следует, что денежные средства на картах «Билайн» и «Кукуруза» с подключенной опцией «Процент на остаток» также будут учитываться в расчете среднемесячных остатков (это ведь вклад в банке «Открытие»). У меня, например, ПНО на карте «Билайн» – это как раз вклад в филиале «Центральный»:
Однако горячая линия настаивает, что средства на картах «Кукуруза» и «Билайн» всё-таки не учитываются. На практике пока данную информацию никто не проверял
Пакет «Премиум» начинает действовать с момента первого пополнения карты:
Если пополнить карту (т.е. активировать её) в течение 20-ти дней с момента выпуска, то комиссия за первый месяц списываться не будет:
В первый месяц нужно выполнить минимальные требования, чтобы комиссия в следующем месяце не списалась и можно было пользоваться всеми заявленными привилегиями. В первый месяц некоторые привилегии не действуют (Priority Pass, бесплатные трансферы и т.д.).
Обратите внимание, что при расчете оборота покупок учитываются только фактически проведенные по счету операции, т.е. некоторые покупки в конце месяца могут пойти уже в оборот следующего.
Под среднемесячным остатком понимается величина, получаемая путем сложения исходящих остатков денежных средств на счете по состоянию на конец каждого календарного дня в соответствующем расчетном месяце и деления на фактическое количество календарных дней в этом месяце:
Разместить 1 млн руб. на рублевом вкладе под 6-8% годовых и совершить минимум одну покупку в месяц – это вполне гуманные требования. Также не очень сложно поддерживать оборот по карте в 50 000 руб./мес. и раз в месяц пополнить СКС на 200 000 руб. (или просто прогнать одну и ту же сумму несколько раз), деньги можно тут же снять. Тем более у «Открытия» есть вполне выгодная трэвэл-карта с достойным кэшбэком.
Чтобы сэкономить время, заявку на карту Travel можно оставить онлайн. Готовую карту привезут в указанное отделение, в некоторых городах «Открытие» может доставить карту курьером в удобное место и время.
2 Выгодная премиальная карта Travel.
В стоимость тарифного плана «Премиум» при выполнении минимальных требований входит обслуживание одной основной премиальной карты и 5 дополнительных к ней.
В качестве премиальной карты можно выбрать карту “Аэрофлот”, «Карту Развлечений» (с кэшбэком 5% на развлечения), «Автокарту» (5% кэшбэк на АЗС), «Карту РЖД», «Карту Гладиатора», «Карту Лукойл», «Карту Utair», «Универсальную карту» (5% кэшбэк на всё при условии поддержания среднемесячного остатка в 600 000 руб. без процентов), карту «Добрые дела»:
На мой взгляд, самой выгодной из премиальных карт «Открытия» является рублевая «Travel карта». Карточка имеет категорию Visa Signature Pay Wave. За каждые полные 100 рублей покупки положены 4 рубля на бонусный счет (для долларовой карты 4 бонусных рубля положены за каждые 2 USD, для евровой – за каждые 2 евро). Также предусмотрен приветственный бонус в размере 600 руб.:
Раз в год можно бесплатно перевыпустить карточку по любой причине:
Бонусными рублями можно оплатить стоимость авиабилета, ж/д билета, гостиницы на сайте travel.open.ru.
Заказ билетов на сайте travel.open.ru осуществляется с помощью партнера OneTwoTrip. Цены на билеты там, в среднем, выше рыночных на 5-10%. Например, билет Москва-Астрахань туда-обратно при заказе на сайте авиакомпании «Победа» обошелся бы в 1999+1999 руб. = 3998 руб.:
А сайт travel.open.ru предложил слетать в эти даты той же «Победой» уже за 4221 руб.:
С учётом чуть завышенных цен на билеты на сайте партнера, можно сказать, что эффективный кэшбэк на все покупки по карте Travel от «Открытия» получается в районе 3,6%-3,8% (такой же, как у «Карты Мира» в «Привилегии» от «ВТБ 24»).
Бонусы за отчетный месяц начисляются не позднее 5-го рабочего дня следующего месяца:
Бонусные рубли можно сразу использовать для компенсации стоимости билета:
Список исключений, за которые кэшбэк не положен, довольно короткий:
● Квази-кэш (МСС 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 9754);
● Денежные переводы (МСС 4829, 6534, 6536, 6537, 6538);
● Брокерские операции/Сделки по финансированию (МСС 6211/6540);
● Оплата сделки (МСС 6531, 6532, 6533);
● Казино (МСС 7995, 9754);
● Оплата телекоммуникационных услуг (МСС 4812, 4813, 4814);
● Оплата коммунальных услуг, налоговых платежей, штрафов (МСС 4784, 4900, 7276, 9311, 9222);
● Cпециальные розничные магазины (МСС 5999);
● Неклассифицированные услуги (МСС 7299, 7399).
Причем месячный лимит начисления бонусных рублей очень большой. Начисление кэшбэка осуществляется при проведении в течение отчетного месяца безналичных расчетов на сумму, не превышающую 1 000 000 RUB/20 000 USD/15 000 EUR по каждой из следующих категорий:
● Авиатранспорт (МСС 4511);
● Авиакомпании (МСС 3000-3299);
● Ювелирные изделия и аксессуары (МСС 5094, 5944);
● Консультации врачей, лечение (МСС 8011-8099);
● Одежда, обувь и аксессуары (МСС 5137,5139,5611,5621,5631,5641,5651,5655,5661,5681, 5691,5699,5931,5948,7296);
● Отели и гостиницы (МСС 3501-3831, 7011);
● Образование, дополнительное обучение (МСС 8211-8299);
● Агентства путешествий (МСС 4722, 4723);
● Автомобильные дилеры (МСС 5511,5521).
По остальным категориям начисление бонусных рублей осуществляется на сумму безналичных операций, не превышающую 300 000 RUB/6 000 USD/4 500 EUR в течение месяца по каждой категории в отдельности. До 15 000 бонусных рублей будут начислены без каких-либо дополнительных проверок. Для больших сумм кэшбэка потребуется пройти «проверку правомерности совершенных операций»:
Другими словами, по карте Travel можно в одном месяце купить автомобиль за 1 млн руб., слетать куда-нибудь ещё на 1 млн руб., отовариться в ювелирке ещё на 1 млн руб., купить одежду на 1 млн руб и т.д. и за все получить кэшбэк в 3,6-3,8% (если, конечно, пройти так называемые «проверки правомерности»).
За покупки по дополнительным картам также положен кэшбэк (оборот по дополнительным картам учитывается при выполнении “Минимальных требований”). Напрямую из тарифов это не следует, но премиальная горячая линия утверждает, что это действительно так.
У «Открытия» действует акция для карты Travel «Стал старше – отпуск ближе» (до 31.07.2018). За покупки по карте Travel за 5 дней до и 5 дней после дня рождения положен кэшбэк в 10% (10 бонусных рублей за каждые 100 руб. покупки). Максимальный лимит начисления по акции составляет 10 000 бонусных рублей:
В рамках одного тарифного плана «Премиум» можно открыть основные карты с иной программой лояльности (не более 2-х), но они уже будут платными независимо от выполнения «Минимальных требований», стоят 4500 руб./год.
Для выполнения «Минимальных требований» оборот по этим картам не учитывается:
3 Выгодный курс конвертации при покупках за границей.
Большого смысла в валютных премиальных картах «Открытия» нет, поскольку при конвертации используется довольно выгодный курс ЦБ РФ +1% на момент проведения операции по счету (при снятии наличных – курс ЦБ РФ +2%).
Eсли валюта операции не доллар или евро, то будет предварительная конвертация суммы покупки в доллар по выгодному курсу Visa.
У «ВТБ 24» в «Привилегии» при конвертации по рублевой «Карте Мира» берется невыгодный курс банка, ни к чему не привязанный, и от кэшбэка практически ничего не остается (бывает, что кэшбэк даже не перекрывает невыгодный курс).
UPD: 24.04.2018
C 1 мая 2018 “Открытие” увеличивает комиссию за конвертацию при совершении покупок в другой валюте с 1% к курсу ЦБ РФ до 2,5%:
UPD: 05.12.2018
Курс конвертации при покупках в валюте по картам банка “Открытие” больше не привязан к курсу ЦБ РФ (раньше было +2,5% к ЦБ РФ на дату проведения операции по счету). Теперь просто используется внутренний курс банка, который постоянно меняется вслед за биржевым.
В принципе, внутренний курс у “Открытия” вполне приемлемый, так что это на самом деле похоже на некоторое улучшение (если не брать в расчет, что теперь банк может в любой момент раздвинуть спреды как ему вздумается).
В момент наблюдения 1 доллар в “Открытии” стоил 67,49 руб. Курс ЦБ РФ на 05.12.18 был установлен на уровне 66,4467. По старым правилам покупка бы списалась по курсу 66,4467+0,025*66,4467=68,1078.
4 Большие лимиты на обналичку.
При выполнении “Минимальных требований” снятие наличных с премиальной карты в любых банкоматах происходит без комиссии (при снятии наличных в другой валюте нужно добавить 2% комиссии за конвертацию). Дневной лимит на обналичку – 1 200 000 руб., месячный – 3 000 000 руб.
5 Бесплатное смс-информирование.
Услуга “SMS-Инфо” по премиальным картам «Открытия» предоставляется без комиссии:
6 Бесплатная страховка ВЗР.
Страховка распространяется только на держателя основной премиальной карты (владельца пакета). Действует за пределами РФ первые 90 дней каждой поездки. Сумма страхового покрытия – 100 000 евро. Страховка начинает действовать после первой покупки по карте. Срок действия страхового полиса – 1 год (до последнего дня месяца выдачи карты в следующем году).
Про бесплатную страховку в последующие годы никаких упоминаний нет.
Страховка ВЗР в “Привилегии” выглядит получше.
UPD: 08.02.2018
На следующий год полис продлевается, бумажную версию при необходимости можно получить в офисе банка:
7 Неограниченный Priority Pass.
При выполнении “Минимальных требований” в следующем месяце положено неограниченное количество проходов в бизнес-залы аэропортов по программе Priority Pass (обычная цена одного прохода 27$). По своей карточке можно бесплатно провести своих родственников и друзей:
Количество людей, которых вы сможете провести по своей карточке Priority Pass ограничено только правилами конкретных залов и наличием свободных мест:
В «Привилегии» «ВТБ24» по программе Priority Pass бесплатны только 8 проходов в месяц.
UPD: 08.02.2018
С 01.02.2018 при выполнении «Минимальных требований» к бесплатности пакета “Премиум” неограниченное количество бесплатных проходов в бизнес-залы аэропортов по карте Priority Pass предоставляется только для держателя карты и одного сопровождающего. Для второго и последующего гостей стоимость услуги составляет 30 USD за одну персону.
8 Бесплатный трансфер.
При соблюдении “Минимальных требований” можно 2 раза в год заказать бесплатный трансфер в аэропорт или на вокзал. При больших среднемесячных остатках на счетах количество бесплатных трансферов может быть увеличено до 24 в год (при остатках на счетах от 10 млн руб.):
Причем класс автомобилей при заказе этой услуги вполне соответствует уровню «Премиум»:
Для учёта бесплатных трансферов используется календарный год:
9 Бесплатная юридическая консультация и консьерж-сервис.
Держателям премиальной карты «Открытия» доступна бесплатная юридическая помощь по все отраслям права:
Насколько качественная юридическая помощь оказывается по услуге «Личный адвокат», я не знаю, сам не пользовался и отзывов об её использовании не встречал.
В мобильном приложении доступен круглосуточный консьерж-сервис:
10 Дистанционное открытие тарифного плана «Премиум».
Стать премиальным клиентом «Открытия» можно не только в офисе банка, премиальную карточку и Priority Pass доставляют курьерами в 36 городах РФ:
За бесплатной страховкой всё-таки придётся зайти в отделение:
Некоторым клиентам страховку выслали по электронной почте:
11 Бесплатный межбанк.
Для владельцев дебетовых карт в рамках пакета «Премиум» предусмотрен бесплатный межбанк по реквизитам счета. Пока, правда, только до 31 декабря 2017 года в рамках акции:
UPD: 08.02.2018
Акция с бесплатным межбанком для владельцев дебетовых карт банка “Открытие” в тарифных планах «Базовый», «Оптимальный» и «Премиум» была продлена до 30 июня 2018.
12 Надёжность банка.
Основным инвестором банка «Открытие» после объявления о санации стал Банк России через «Фонд консолидации банковского сектора». Так что отзыв лицензии данной кредитной организации в ближайшем будущем точно не грозит:
Пакет Премиум с картой Travel от Открытия. Недостатки
Пакет Премиум с картой Travel от Открытия. Недостатки
1 Нет процента на остаток.
Процент на остаток по карточным счетам в «Открытии» не начисляется. Зато процент есть на накопительном счете «Моя копилка» (остатки на этом счете также учитываются для “Минимальных требований”). На остаток от 10 000 руб. начисляется 6,5% годовых. На валютных счетах – 0,1% годовых при открытии счета в офисе банка, 0,2% при открытии в интернет-банке или мобильном приложении:
В условиях счета «Моя копилка» есть одна хитрость: если в первый календарный день месяца на счете 0 рублей по состоянию на начало операционного дня, то в этом месяце процент будет начисляться на среднемесячный остаток (т.е. на ежедневный, как, например, в «Рокете»). Если в первый день месяца на счете «Моя копилка» есть какие-то средства, то в этом месяце процент будет начислен на минимальный остаток за месяц. В месяце открытия счета процент будет начислен на среднемесячный остаток:
Проценты по счёту «Моя копилка» начисляются в последний день месяца, поэтому после их получения лучше перевести весь остаток на карту, чтобы в следующем месяце процент начислялся также на среднемесячный остаток, а не на минимальный. В середине первого дня месяца их опять можно перевести на счет «Моя копилка»:
Зачем банку нужны эти лишние обороты, сложно сказать. Может, это рассчитано на невнимательных клиентов.
UPD: 03.08.2018
Доходность по счету “Моя Копилка” была снижена до 4,5%.
2 Карту неудобно пополнять.
На сайте написано, что пополнить карту быстрее всего можно с карт других банков через сервисы «Открытия»:
Пускай сами пользуются этим способом, бесплатного C2C-пополнения с карт других банков у премиальных карт «Открытия» нет. За стягивание с других карточек через сервисы «Открытия» предусмотрена комиссия в 0,5%, минимум 30 руб.:
Так что для бесплатного пополнения премиальных карт «Открытия» придётся довольствоваться офисами, терминалами и банкоматами банка, а также использовать бесплатный межбанк.
3 Не очень выгодные валютные вклады.
Процентные ставки по рублевым вкладам в «Открытии» вполне приемлемы (6-8%), а вот по валютным весьма скромные. Например, по долларовому вкладу «Основной Доход» на 2 года при открытии в интернет-банке и размещении от 15 000$ процентная ставка составит 1% (0,9%+0,1%):
А в «ВТБ 24» на два года можно открыть депозит от 20 000$ уже под 1,75% (вклад «Выгодный Привилегия»):
Хотя евро выгоднее всё-таки разместить в «Открытии», причем аж в 20 раз выгоднее (0,2% в «Открытии» против 0,01% в «ВТБ24»).
4 Навязывание дополнительных услуг и страховок.
В сети можно встретить множество отзывов о том, что сотрудники «Открытия» под всяческими предлогами навязывают продукты и услуги, не рассказывая при этом о недостатках.
Могут навязать страховку:
Могут оформить доверительное управление под видом вклада с большой доходностью:
Часто впаривают накопительное и инвестиционное страхования жизни:
В общем, нужно быть готовым к тому, что ваш персональный менеджер будет пытаться навязать вам, как премиальному клиенту, различные инвестиционные продукты, выбор которых в «Открытии» действительно большой:
5 Высокий штраф за теховер.
У «Открытия» очень высокий штраф за технический овердрафт (он может, например, возникнуть из-за курсовой разницы), составляет 1,4% в день от суммы, превышающей платежный лимит:
1,4% в день – это 365*1,4= 511% годовых.
6 Шероховатости в обслуживании.
Судя по отзывам, премиум-сервис «Открытия» немного хромает.
В принципе, проблемы с обслуживанием бывают у любой кредитной организации, главное, насколько качественно банк их решает. «Открытие» как раз старается исправлять свои ошибки:
7 Банк может изменить тарифы и условия.
Банк «Открытие» менял условия по пакету «Премиум» совсем недавно (убрал процент на остаток по картам, обновил “Минимальные требования”), новые условия действуют с 01.11.2017. Причем о последних изменениях клиенты узнали уже после вступления новых правил в силу:
8 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие» также имеются.
Вывод
Вывод
На данный момент у «Открытия» получились шоколадные условия для премиальных клиентов, действительно, подарок от Банка России.
Тут и выгодная карта с большим лимитом по кэшбэку и приемлемой конвертацией, и ставки по депозитам не самые низкие, неограниченный Priority Pass, бесплатный трансфер, страховка, юридическая помощь. И всё это при гуманных требованиях для обеспечения бесплатности пакета.
Насколько долго просуществуют текущие условия, покажет время.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
