Кредитная карта от Газпромбанка 180 дней без % (бывш. Удобная)

Обновлено 20.02.2024.

Карты с длинным льготным периодом постепенно появляются в линейках многих банков, а значит, на подобные продукты неплохой спрос. Обычно у таких карт предлагается грейс в 90-120 дней.

А вот «Газпромбанк» в начале марта 2021 представил новую «Удобную кредитную карту» с грейс-периодом до 180 дней, причем, по мнению банка, это его лучшая кредитка. Конечно, после таких заявлений третьего банка в стране, «Удобная карта» просто не могла остаться без обзора :)

Вот как выглядит реклама кредитки на сайте:

---

---

В ноябре 2022 «Удобная» кредитная карта от «Газпромбанка» сменила название и теперь она называется просто «180 дней без %».

Сразу стоит заметить, что, хотя «Газпромбанк» и является одним из крупнейших банков в РФ, его доля на рынке кредитных карт очень скромная (лидеры здесь «Сбер», «Тинькофф Банк», «Альфа-Банк», «ВТБ», «Русский Стандарт», «Совкомбанк»). Может, с помощью новой кредитки он как раз хочет это исправить.

Кредитная карта от Газпромбанка 180 дней без %. Достоинства и недостатки

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Выпуск именной/неименной кредитной карты «Газпромбанка» платёжных систем Visa/MasterCard/МИР бесплатен, обслуживание в первый год бесплатно без условий, далее стоит 990 руб./год.

Перевыпуск в случае потери карты или пин-кода стоит 300 руб.:

---

Кредитный лимит может быть от 9999 до 600 000 руб.

---

2 Бесплатная доставка.

Во многих городах «Газпромбанк» реализовал бесплатную доставку своих кредитных карт:

---

---

3 Лояльные требования.

Список требований к потенциальным обладателям своих кредитных карт у «Газпромбанка» вполне обычный, единственное, предельный возраст маловат (до 62 лет):

---

Насчет лояльности в одобрении кредитных лимитов, а также требований к подтверждению дохода и занятости пока информации нет. Дополним этот пункт по мере появления отзывов от клиентов банка.

В принципе, среди документов, подтверждающих доход, значится простая выписка по счету в другом банке:

---

Обычно, если банки готовы выдавать кредитки с помощью курьеров, дополнительные документы для оформления карт им не требуются.

---

4 Грейс-период до 180 дней.

Если в первые два расчетных периода потратить по карте от 60 000 руб., то грейс-период будет длиться 6 расчетных периодов, если меньше, то только 3 расчетных периода.

Расчетный период у «Газпромбанка» — это календарный месяц, так что запутаться сложно:

---

---

На схеме первые два расчетных периода — это июнь и июль, в которых были траты более 60 000 руб., значит, льготный период будет составлять 6 месяцев и продлится до конца ноября:

---

Внутри длинного грейса ежемесячно нужно будет вносить минимальный платеж (5% от суммы задолженности, минимум 500 руб.):

---

Из схемы на сайте банка может сложиться впечатление, что к 180 дню надо будет полностью погасить задолженность по карте, в том числе и за траты с августа. Однако в «Информации об условиях кредитования по расчетным банковским картам категории Visa Gold / Mastercard World с предоставлением кредита в форме «овердрафт» (Удобная карта)» указано, что к окончанию длинного грейса нужно будет погасить задолженность только за первые два расчетных периода.

---

Т.е. в примере на сайте к ноябрю нужно будет погасить задолженность за июнь и июль (за первые два расчетных периода).

Траты в августе и сентябре попадут уже в следующий длинный грейс, и их размер будет определять его длительность (если за эти два месяца траты будут до 60 000 руб., то грейс продлится до конца октября, если больше 60 000 руб., то до конца января).

Для наглядности дорисуем схему, за траты в сентябре и августе по 40 000 руб. нужно будет полностью расплатиться до конца января:

---

В общем, перед нами пример не «нечестного» грейса, как у кредитки «Альфа-Банка» «100 дней без %», а честного, как, скажем, у карты «МТС Cashback». Еще раз напомню, что слово «нечестный» не означает, что банк где-то мухлюет, просто сложилась такая терминология.

В интернет-банке и мобильном приложении должны быть видны все необходимые даты и суммы.

Важно: льготный период НЕ распространяется на снятие наличных и переводы. По таким операциям сразу будут начисляться проценты (39,9% – 69,9% годовых) и предусмотрена драконовская комиссия в 5,9%+590 руб.

---

---

Если не полностью погасить задолженность к окончанию длинного грейса (но при этом всё-таки вносить минимальные платежи), то льготный период отменяется и на каждую покупку будут начислены проценты с момента её совершения (по ставке из договора 11,9% — 36% годовых):

Если не внести минимальный платеж, то появится просрочка, что очень негативно отражается на кредитной истории, к тому же предусмотрена еще и неустойка:

---

UPD: 23.03.2022
По новым условиям, длинный льготный период в 6 месяцев будет предоставляться, если за два месяца по «Удобной карте» было покупок на сумму от 90 000 руб. (раньше было от 60 000 руб.). При меньшем обороте грейс составит 3 месяца.

---

UPD: 01.12.2023
По новым картам льготный период до 180 дней (2 месяца расчётного периода +4 месяца платёжного) действует независимо от оборота трат:

UPD: 20.02.2024
У карт «180 дней без %» от «Газпромбанка», оформляемых с 19.02.24, льготный период в 180 дней будет действовать только на покупки, совершённые в первые 2 месяца, потом грейс сократится до 90 дней. У «старичков» всё остаётся по-прежнему.

---

5 Оплата услуг ЖКХ в интернет-банке и приложении без комиссии.

С помощью «Удобной карты» можно оплачивать услуги ЖКХ в мобильном приложении и интернет-банке «Газпромбанка» без комиссии (из раздела «Оплата услуг»), причем на эти операции также будет распространяться грейс-период:

---

---

6 Нет кэшбэка.

У «Удобной карты» от «Газпромбанка» кэшбэк не предусмотрен, однако благодаря длинному 180-дневному грейс-периоду можно считать, что он составляет примерно 3,5-4% на все (за счет размещения кредитных средств под проценты на остаток). «Удобная карта» будет особенно актуальна для покупок, по которым в других банках кэшбэк обычно не предусмотрен (коммуналка, мобильная связь, налоги, страховки, рекламные услуги и др.)

Особенно выгодно совместно использовать «Удобную» и карты, баланс которых равен балансу телефона. При этом будет и бесплатное обслуживание, и длинный грейс до 180 дней, и кэшбэк в 1-1,5% на все.

Т.е. совершать обычные покупки с помощью самой «Удобной карты» не обязательно, с нее нужно пополнять карту «МТС Cashback Mobile» или виртуалку «Тинькофф Мобайл» на сайтах мобильных операторов или в соответствующих приложениях (с МСС 4814, это будет без комиссии и в грейс) и уже с них делать покупки с кэшбэком.

Разумнее всего пополнять их на большую сумму в начале 180-дневного грейса, чтобы выгода была максимальной (минимум на 60 000 руб. за первые два месяца, чтобы запустился длинный грейс, а не короткий в 90 дней).

---

7 Карту удобно пополнять.

Карты «Газпромбанка» можно пополнять с карт других банков без комиссии с помощью сервиса в мобильном приложении. Важно только убедиться, что эмитент карты донора не берет комиссию за подобные операции.

---

Пока неизвестно, насколько быстро «Газпромбанк» гасит задолженность при таком способе пополнения, нужны отзывы (некоторые банки, например, «Альфа-Банк» или «Райффайзенбанк», делают это мгновенно, а тот же «Сбербанк» такие операции может проводить по счету несколько дней).

Лучше всегда оставлять запас по времени и гасить задолженность заранее.

При внесении денег через собственные банкоматы и терминалы задолженность гасится только на следующий рабочий день, так что если делать это в последний день, то платеж просто не успеет вовремя обработаться:

---

Еще в банке есть бесплатная моментальная карта Мир-Maestro Unembossed, которую можно моментально пополнять с помощью Системы быстрых платежей по номеру телефона, а уже с нее внутрибанковским переводом гасить кредитку.

---

8 Бесплатное смс-информирование.

СМС-информирование по «Удобной карте» предоставляется без комиссии:

---

9 Поддержка MIR Pay и Samsung Pay.

Карту «180 дней без %» от «Газпромбанка» платёжной системы МИР можно добавить в сервисы MIR Pay и Samsung Pay и расплачиваться смартфоном (актуально для устройств на Android).

Если у вас карта «180 дней без %» платёжной системы Visa, то при желании в офисах «Газпромбанка» можно к ней выпустить дополнительную виртуальную карту платёжной системы МИР. Правда, не все сотрудники умеют это делать, нужно звать старших :)

---

10 «Недистанционный» банк.

Сейчас есть банки, в которых практически все можно сделать дистанционно (например, «Тинькофф Банк» или «Альфа-Банк»), в том числе и закрыть кредитку.

В «Газпромбанке» для закрытия кредитной карты, да и вообще, для решения любого нестандартного вопроса без визита в офис не обойтись. К примеру, «Газпромбанк» может по своей инициативе увеличить кредитный лимит, а вот чтобы его уменьшить, клиенту необходимо будет написать соответствующее заявление в отделении банка:

---

11 Наличие страховок.

На этот счет пока мало сведений, нужны отзывы клиентов, чтобы понять, насколько активно «Газпромбанк» навязывает дополнительные услуги к карте. На сайте банка есть много различных страховых программ, и наивно было бы думать, что банк не попытается подключить их клиенту.

В любом случае, страховка — это добровольная услуга и соглашаться на нее для получения карты не обязательно, что бы там не говорили Маринки в отделениях и курьеры.

UPD: 23.03.2022
Страховку все-таки не навязывают.

---

12 Карту могут не одобрить.

Как и в других банках, «Удобную карту» могут не одобрить без объяснения причин. Причем это может произойти даже после встречи с курьером и фактического получения пластика, в итоге на руках останется просто бесполезная болванка.

---

13 Акции для действующих клиентов.

Для старичков «Газпромбанк» тоже иногда проводит акции.

Действующие обладатели кредитки «Газпромбанка», получившие её не позднее 30 июня 2022 года и совершившие хотя бы одну покупку в последние 6 месяцев, до 07.12.22 могут получать кэшбэк 10% за покупки на сумму от 5000 руб. каждая в следующих категориях (лимит 2000 руб.):

• Электроника и бытовая техника: МСС 5045, 5722, 5732, 5946;
• Интернет-магазины: МСС 5999, 5262, 3990, 5399, 5964, 5300.

В условиях акции есть ещё не совсем понятное ограничение: «…по Карте не было вознаграждений и не производилось уменьшение комиссии за переводы и снятие в рамках ранее проводимых акций».

---

14 Карта может быть платёжной системы UnionPay.

С недавних пор карта «180 дней без %» может иметь платёжную систему UnionPay. Обслуживание в первый год бесплатно, далее 3490 руб./год.

---

Картой UnionPay можно расплатиться более чем в 150 странах (не принимается в Израиле, США, Австралии, Великобритании, Новой Зеландии, Грузии, Украине, Канаде. Также отдельные банки могут накладывать собственные ограничения на российские карты UnionPay):

Механизм льготного периода у карты UnionPay «180 дней без %» такой же, как и у обычной «180 дней без %» платёжной системы МИР.

С карты можно снимать в любых банкоматах до 50 000 руб./мес. без комиссии (правда, эта операция будет не в грейс, если использовать заёмные деньги):

Вывод

У «Удобной кредитной карты» от «Газпромбанка» длинный грейс-период до 180 дней и вполне гуманные условия бесплатного обслуживания. Хорошо, что расчётные даты привязаны к календарным месяцам. Новичкам, правда, схема льготного периода может показаться немного сложной.

У карт «180 дней без %» от «Газпромбанка», оформляемых с 19.02.24, льготный период в 180 дней будет действовать только на покупки, совершённые в первые 2 месяца, потом грейс сократится до 90 дней. У «старичков» всё остаётся по-прежнему.

Карту удобно использовать в связке с картами мобильных операторов, баланс которых равен балансу номера телефона. Также она хорошо подойдет для совершения покупок в тех категориях, в которых у других банков нет кэшбэка (коммуналка, мобильная связь, налоги, страховки, рекламные услуги и др.). Возможность оплатить услуги ЖКХ в мобильном и интернет-банке без комиссии и в грейс тоже лишней не будет. Карта входит в список лучших кредиток по версии сайта «Храни Деньги!».

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)