Достаточно ли вы знаете о кредитных картах? Какую кредитку оформить

Сегодня оплата пластиковыми картами воспринимается как что-то обычное и повседневное. Наверное, у каждого человека найдётся как минимум одна карточка, скорее всего дебетовая. Что такое дебетовые карты, мы разобрали в статье: «Лучшие дебетовые карты. Как выбрать?».

В данной статье мы рассмотрим подробно все виды кредитных карт, узнаем, какую оформить кредитку, какие есть способы, чтобы получить кредитку, а также познакомимся с ключевыми понятиями в этой области, такими как грейс период (он же льготный период кредитования), лимит кредитной карты и просрочка по кредитной карте.

Итак, кредит в большинстве случаев – это НЕ выгодно, НЕ удобно и НЕ просто. Хотя реклама нас убеждает в обратном, и это является ещё одним доказательством, что лучше всячески избегать различных кредитов. Однако, при грамотном использовании кредитных продуктов возможно получить даже некоторую выгоду для себя. Если хорошо знать все условия пользования кредитной картой, то получится избежать дополнительного появления задолженности, и ощутить только преимущества кредитной карты. Сразу скажу, что грейс период (льготный период кредитования) как раз и может помочь вам не только сэкономить, но даже и заработать.

Для того, чтобы наглядно посмотреть, чем отличаются карты и какие существуют виды кредитных карт откройте портал banki.ru и зайдите в раздел «кредитные карты».

Щёлкните на ссылке «расширенный поиск» и перед нами откроется меню поиска, где мы можем сами настроить требуемые параметры отбора, чтобы решить какую именно оформить кредитку.

Пункты «Категория карты», «Бонусы», «Наличие чипа», «online-заявка», «проценты на остаток», «Сash Back» совпадают с соответствующими параметрами дебетовых карт, которые мы подробно рассмотрели в статье «Лучшие дебетовые карты. Как выбрать?». А вот следующие параметры касаются только кредитных карт:

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Кредитные карты. Параметры

1 Кредитный лимит – это, по сути, максимальная сумма, на которую вам может быть предоставлен кредит по карте. Величина кредитного лимита зависит от множества факторов. В двух словах, если банк в вас уверен (вы подали ему максимальный пакет документов, у вас положительная кредитная история, вы давно являетесь клиентом банка или вы получаете зарплату на карточку данного банка и т.д.), то он предоставит вам большой кредитный лимит.

А вот если вы хотите оформить кредитную карту без справок, или оформить кредитную карту с плохой кредитной историей, то, скорее всего, ваш кредитный лимит будет минимальным. Поскольку в этом случае банк не уверен, что вы сможете отдать деньги, и, естественно, он не захочет рисковать большой суммой.

Так что, если банк предлагает вам моментальные кредитные карты без справок или предлагает оформить кредитную карту через Интернет, или говорит, что будет готова ваша кредитная карта в день обращения, то НЕ питайте иллюзий, условия пользования такой кредитной картой будут НЕ выгодными. Все риски, связанные с недостаточной проверкой вашей финансовой состоятельности, банк заложит в повышенную кредитную ставку, неудобные условия, скрытые комиссии и пониженный кредитный лимит.

2 Льготный период по кредитной карте (или грейс период) – это промежуток времени, когда вы можете пользоваться кредитными деньгами банка бесплатно, без процентов. Обычно льготный период кредитования составляет до 60 дней.

Однако, льготный период кредитования банк предоставляет вам не за красивые глаза, или потому что у него много лишних денег. Существует много подводных камней, и если вы не будете знать, как пользоваться льготным периодом, то ваша задолженность по кредитной карте может увеличиться до космических размеров благодаря всевозможным штрафам, пеням и комиссиям. И вы будете с горечью вспоминать тот день, когда только оформляли заявку на кредитную карту.

Существуют различные виды льготного периода (грейс периода) с различными условиями, есть даже банки, которые предлагают льготный период на снятие наличных (хотя, правда, комиссия за снятие наличных с кредитной карты никуда не пропадает).

Подробно о грейс периоде, о том как использовать кредитные карты с льготным периодом кредитования, когда погашать задолженность, чтобы ещё и получить прибыль подробно написано в статье “Грейс период: тонкости льготного периода кредитования”.

3 Следующий пункт «Использование средств». Помимо обычных кредитных карт, которые дают право пользоваться только кредитными средствами, вы можете заказать кредитную карту, которая позволит также использовать собственные средства. Т.е. если у вас нет задолженности, то по факту вы можете пользоваться такой карточкой как дебетовой. Такие банковские продукты называются дебетовыми картами с овердрафтом.

Это очень важно, поскольку, например, если у вас кредитная карта без функции дебетовой, то вы можете нарваться на неприятные комиссии. Допустим, вы положили на свою кредитку свои собственные средства, а потом они вам понадобились в наличной форме. И тут вас ждет разочарование: банк спишет с вас комиссию за снятие с нее денег, т.к. для обычной кредитной карты банк, как правило, не делает разницу в тарифах в зависимости от того, ваши это были деньги или кредитные, и сдерет с вас комиссию за обналичку процентов так 5.

Т.е. банк возьмёт с вас деньги за то, что сам пользовался вашими деньгами:) Чтобы избежать неприятностей, читайте внимательно условия пользования кредитной картой.

4 Следующий важный пункт «Подтверждение дохода» – это те документы, которые вам нужно предоставить в банк, чтобы получить кредитку. Больше всего банки любят справку 2-НДФЛ, которая является гарантией подтверждения официального дохода. И если у вас высокая «белая» зарплата, то шанс получить более выгодные условия пользования кредитной картой у вас заметно повышается.

Существуют также и альтернативные способы подтверждения дохода (в основном «серого») – это справка о доходах по форме банка, или справка по форме вашей организации, или вообще в свободной форме. Однако, банки всегда с подозрением смотрят на подобного рода документы.

5 Важным пунктом при получении кредитной карты является «Требование к регистрации в регионе получения». Либо банку достаточно только временной регистрации, либо у него более жесткие требования, и без постоянной регистрации не обойтись (в основном, такие требования предъявляют не очень крупные банки с неразвитой филиальной сетью).

Отмечаем желаемые параметры и нажимаем кнопку «Найти». Соответственно, чем больше вы указываем необходимых параметров, тем меньше предложений будет им соответствовать.

В итоге вы получаете ориентир, по которому вам будет проще оценить, из чего выбрать. Обратите внимание, что процентная ставка по кредитке указана с предлогом «от», а кредитный лимит и льготный период с предлогом «до». Соответственно, у каждого клиента будут свои условия, зависящие от множества факторов. Поэтому рассчитывайте, что в реальности процентная ставка будет больше предложенного на сайте варианта, а кредитный лимит и льготный период кредитования меньше.

После поверхностного отбора с помощью портала приступайте непосредственно к чтению договора на предоставления кредитной карты понравившихся вариантов. А потом идите в банк с максимальным пакетом документов.

Таким образом, зная какие виды кредитных карт существуют и из каких параметров можно выбрать, вы легко сможете решить, какую кредитку оформить.

Самое важное: читайте внимательно банковский договор, постарайтесь понять каждую строчку, обратите пристальное внимание на пункты, напечатанные мелким шрифтом, а также в обязательном порядке ознакомьтесь со всеми документами, на которые ссылается ваш договор (например, тарифы на расчётно-кассовое обслуживание, или общие условия предоставления кредитных карт и т.д.). О всех подводных камнях договоров, на которые стоит обратить особое внимание, написано здесь.

Если вы не понимаете какие-то формулировки договора, то обратитесь к своим более подкованным друзьям, или задайте свои вопросы непосредственно мне в комментариях к статье.

Я с удовольствием отвечу на ваши вопросы.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)