Обзор
Обновлено 06.05.2021.
В комментариях к одной из статей мне задали вопрос, почему на сайте нет обзоров карт «Газпромбанка», неужели у такой крупной кредитной организации не нашлось ничего достойного? Вот, пишу :)
Честно говоря, карты «Газпромбанка» на самом деле никогда ничем не выделялись, складывалось впечатление, что банк не очень-то развивает розничный бизнес.
В 2019 банк решил поправить данную ситуацию, выпустив новую флагманскую карту под названием «Умная карта» с кэшбэком до 10%, и начал активно продвигать ее в интернете и на ТВ. Вот как выглядит реклама новой карты на сайте:
Помимо этого «Газпромбанк» планирует значительно увеличить количество своих отделений:
Умная карта от Газпромбанка. Достоинства
Умная карта от Газпромбанка. Достоинства
1 Бесплатное обслуживание.
Плата за выпуск и обслуживание именной/неименной чипованной «Умной» карты категории Visa Gold/Union Pay Gold/JCB Gold в рамках пакета «Универсальный» не взимается, также бесплатен выпуск и обслуживание одной дополнительной карты (последующие допки обойдутся разово по 200 руб.). Во многих городах реализована бесплатная доставка карт.
ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ УМНУЮ КАРТУ
Перевыпуск карты обойдется в 300 руб.:
UPD: 14.01.2021
В качестве бесплатной допки можно выпустить «Умную карту» японской платежной системы JCB, там периодически бывают довольно выгодные акции (например, сейчас по ней положена скидка в 20% на все рейсы авиакомпании «Победа», а также 20% кэшбэка в супермаркетах «Перекресток»). Подробнее об этом можно почитать тут.
2 Кэшбэк до 10%.
У «Умной карты» от «Газпромбанка» может быть 2 вида программы лояльности: либо повышенный кэшбэк на одну категорию и 1% на все остальное деньгами, либо мильный кэшбэк от 1 до 4% на все покупки, в зависимости от оборота. По умолчанию к карте подключается денежный кэшбэк, сменить опцию можно в офисе банка (она будет действовать со следующего месяца):
● Опция денежного кэшбэка.
Повышенный кэшбэк начисляется в категории, в которой в этом месяце было больше всего трат.
Таких категорий пока 10: «АЗС/парковки», «Кафе и рестораны», «Детские товары», «Одежда и обувь», «Кино и развлечения», «Фитнес и спортивные товары», «СПА, салоны красоты и косметика», «Медицинские услуги и аптеки», «Дом и дача», «Бытовая техника»:
Величина повышенного кэшбэка зависит от общей суммы трат по карте за месяц. При сумме покупок (учет идет по дате проведения операции по счету, а не по авторизации) от 5000 до 30 000 руб./мес. (невключительно) в категории с наибольшими тратами будет 3% кэшбэка, при обороте от 30 000 до 75 000 руб./мес. (невключительно) — 5% кэшбэка, при обороте от 75 000 руб. – 10% кэшбэка.
За все остальные покупки (при общем обороте трат за месяц более 5000 руб. и среднемесячном остатке на всех счетах в «Газпромбанке» от 30 000 руб.) предусмотрен кэшбэк в 1%.
Список исключений для кэшбэка коротким не назовешь, помимо стандартных налогов, страховки, мобильной связи, коммуналки там присутствуют, например, вполне безобидные табачные и алкогольные магазины, продажа авто и др.
Кэшбэк начисляется только за каждые полные 100 руб. покупки:
Доля покупок в повышенной категории должна составлять не больше 20% всех трат, месячный лимит кэшбэка – 3000 руб., начисление происходит до 10-го рабочего дня следующего месяца:
Думаю, очевидно, что с учетом этого ограничения реальная выгода для клиента существенно снижается, ни о каком кэшбэке в 10% речь, конечно, не идет.
● Опция мильного кэшбэка «Газпромбанк-Travel»
Опция мильного кэшбэка мне показалась намного честнее, тут кэшбэк предусмотрен во всех категориях:
Правда, оговорка о праве банка не начислять мили, если доля покупок в отдельных ТСП существенно превышает остальные покупки, все-таки есть:
Кэшбэк тут начисляется милями (1 миля соответствует 1 рублю), при обороте трат от 5000 до 30 000 руб./мес. (невключительно) за каждые 100 руб. покупок начисляется 1 миля, при обороте трат от 30 000 руб. до 75 000 руб./мес. (невключительно) – 2 мили, при обороте трат от 75 000 руб./мес. – 4 мили.
Учитывая, что месячный лимит начисления миль равен 3000 руб., выгоднее всего тратить по карте ровно 75 000 руб., чтобы получить максимум баллов (75000*0,04=3000 миль). Тратить сверх этой суммы смысла нет:
При этом среднемесячный остаток на всех счетах в «Газпромбанке» должен быть от 30 000 руб. (в первый месяц этого требования нет), иначе при любом обороте дадут только 1% милями:
Округление здесь также присутствует, при начислении миль сумма покупки округляется до кратной 100 в меньшую сторону. Мили становятся доступны до 10 рабочего дня следующего месяца:
Накопленными милями можно полностью или частично оплатить авиа- и ж/д билеты, а также бронирование отелей на сайте gazprombank.onetwotrip.com. При этом минимальная доля оплаты милями должна быть не ниже 50%:
При этом мили нужно успеть использовать в течение года, иначе они сгорят:
Цены там вполне адекватные, такие же как в аналогичных программах (от «Открытия», «Ак Барса», «ЮниКредит Банка»), т.к. партнер у них один, сервис OneTwoTrip. Самая маленькая наценка – на авиабилеты.
За покупки на партнёрском сайте положено повышенное вознаграждение:
3 Накопительный счет.
Процент на остаток по «Умной карте» не предусмотрен. Как вариант, в мобильном или интернет-банке можно открыть специальный накопительный счет под 4,5% годовых:
Стоит быть внимательным, процент на этом счете начисляется не на ежедневный остаток, а на минимальный за месяц. Чтобы получить проценты за первый месяц, не забудьте пополнить счет в день открытия:
Ещё у «Газпромбанка» есть любопытный накопительный счет «Управляй процентом», по которому можно получить 5,5%-6% на минимальный остаток до 1,5 млн руб.
Выплата процентов производится в первый рабочий день месяца.
Базовая ставка составляет только 4% годовых, но если за отчетный месяц пополнить счет на сумму от 150 000 руб., то в следующем месяце ставка будет уже 5,5% годовых на минимальный остаток. Эту же операцию можно проделать и в следующих месяцах, причем с помощью одних и тех же 150 000 руб. (можно просто переводить 150 000 на карту, а потом тут же возвращать их на счет).
Ставка 6% годовых на минимальный остаток до 1,5 млн руб. будет положена в месяц открытия счета и следующий за ним в случае отсутствия у клиента в последние 90 календарных дней до момента открытия счета «Управляй процентом» действующих договоров вкладов и накопительных счетов.
2000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1000 руб. за Tinkoff Black, 500 руб. за «Альфа-Карту», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатным обслуживанием и обналичкой кредитного лимита.
Храни Деньги! рекомендует:
4 Бесплатная обналичка.
С «Умной карты», помимо собственных устройств, можно три раза в месяц снимать наличные в любом банкомате без комиссии:
Суточный лимит на обналичку для карт категории Gold – 200 000 руб., месячный – 1 500 000 руб.:
UPD: 22.07.2020
С 01.08.2020 появляется уточнение, что месячный лимит на бесплатную обналичку в сторонних банкоматах не должен превышать 100 000 руб.:
5 Бесплатный межбанк.
С «Умной карты» можно отправлять бесплатный межбанк (переводы по номеру счета) в другие кредитные организации через интернет-банк и мобильное приложение:
Судя по отзывам, высокой скоростью подобные переводы не отличаются:
UPD: 22.07.2020
С 01.08.2020 бесплатный межбанк будет ограничен суммой в 30 000,99 руб./мес.
6 Бесплатное толкание.
У «Умной карты» есть бесплатное толкание с лимитом в 10 000 руб./мес. (переводы на карты других банков по номеру карты через собственные сервисы в ИБ и МБ):
7 Бесплатный донор.
«Газпромбанк» не берет комиссию за стягивание со своих дебетовых карт через сторонние сервисы, т.е. дебетовые карты банка являются бесплатными донорами:
Лимит на одну операцию – 50 000 руб., суточный — 300 000 руб.:
UPD: 22.07.2020
С 01.08.2020 появляется драконовская комиссия за донорство в 2% (минимум 30 рублей).
8 Участник Системы быстрых платежей.
С «Умной карты» можно бесплатно отправить (а также принять) перевод по номеру телефона через СБП, нужно только подключить эту опцию в интернет-банке:
Подробнее о том, что такое Система быстрых платежей, можно почитать тут.
9 Нет штрафа за теховер.
В случае возникновения технического овердрафта (например, из-за курсовой разницы, или из-за того, что расходная операция провелась по счету раньше пополнения) плата за его использование не взимается в течение 7 дней, так что будет достаточно времени, чтобы пополнить карту при необходимости:
10 Надежность банка.
«Газпромбанк» входит в перечень системно значимых кредитных организаций, утвержденный ЦБ РФ. Вероятность отзыва лицензии у подобных банков стремится к нулю:
11 Поддержка Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay.
«Газпромбанк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно, таким образом, получаются бесплатные допки.
Умная карта от Газпромбанка. Недостатки
Умная карта от Газпромбанка. Недостатки
1 Карту неудобно пополнять.
UPD: 04.03.2021
Карты «Газпромбанка» научились бесплатно пополняться с карт других банков через собственные сервисы в интернет-банке и мобильном приложении.
В качестве бесплатных способов пополнения «Газпромбанк» предлагает также свои банкоматы, ПВН, входящий межбанк, а также переводы с помощью Системы быстрых платежей.
При пополнении через кассу без использования карты для сумм от 100 руб. до 30 000 руб. предусмотрена комиссия в 300 руб.
Входящий С2С (толкание из другого банка) «Газпромбанк» проведет по счету только спустя несколько дней (сразу увеличится только доступный баланс):
2 Платное смс-информирование.
С 4-го месяца плата за смс-информирование составит 59 руб./мес., push-уведомления предоставляются бесплатно:
Если смс-информирование не нужно, то его можно отключить, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить.
3 Проблемы с дистанционным закрытием вклада.
Открыть вклад в интернет-банке или мобильном приложении труда не составит, а вот закрыть его через дистанционные каналы не получится, это возможно только в отделении банка.
4 Где карту открывали, туда и идите.
Судя по отзывам, у «Газпромбанка» нет единой базы, которая позволяла бы получать услуги по своему счету во всех отделениях сети. Решить многие вопросы можно только в отделениях того региона, где открывалась карта:
5 Навязывание дополнительных услуг.
В «Газпромбанке», как и во многих других кредитных организациях, навязывают различные дополнительные услуги и сервисы, правда, в основном это происходит при оформлении кредитных карт или кредитов. Также вместо вклада здесь могут предложить ПИФы или ИСЖ.
6 Технические сбои.
Частенько встречаются отзывы об ошибочном начислении комиссии за обслуживание, хотя условия бесплатности были выполнены, приходится тратить время на жалобы:
Проблемы с работоспособностью дистанционных сервисов тоже нередки. Неудобно, что у банка нет оперативного чата поддержки:
Активация карты не всегда проходит гладко:
Некоторые сотрудники не умеют подключать мильную опцию кэшбэка:
7 Нет детализации кэшбэка.
Кэшбэк по «Умной карте» приходит одной суммой без расшифровок, так что нельзя проверить, за какие конкретно операции был начислен кэшбэк:
8 Невыгодный курс конвертации.
У «Газпромбанка» не самый выгодный курс конвертации, потери составят где-то 2,5%.
При покупках в «тугриках», скорее всего, будет еще дополнительная комиссия от Visa за конвертацию из «тугрика» в доллар. Правда, подтверждения этому в официальных документах найти не удалось (многие банки ее особо не афишируют). За границу лучше отправиться с другими картами.
9 Нужно предупреждать банк о заграничной поездке.
Перед заграничной поездкой нужно обязательно предупредить банк, а также, при необходимости, снять ограничения на определенный тип операций. По умолчанию в некоторых странах стоит запрет на различные их виды:
10 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
В договоре комплексного банковского обслуживания АО «Газпромбанк» также присутствуют уже традиционные, связанные с 115-ФЗ, пункты о праве банка запрашивать документы, отказывать в проведении операций, отключать от ДБО.
Газпромбанк. Премиум
Газпромбанк. Премиум
Пару слов стоит сказать и о премиальном обслуживании. Если тратить по премиальной «Умной карте» более 150 000 руб./мес., то будет 5% кэшбэка милями на все (при тратах от 75 000 руб. до 150 000 руб. – 4%), месячный лимит – 30 000 миль. Подобный уровень вознаграждения сейчас есть только у «Альфа-Банка» и «Ак Барса».
Обслуживание премиального пакета «Газпромбанка» бесплатно без условий, однако для получения такого вознаграждения (как и для большинства других плюшек в пакете) нужно выполнять хотя бы одно условие:
– Суммарный баланс от 1 000 000 руб. + общая сумма покупок, совершенных с использованием банковских карт, выпущенных в рамках пакета услуг, от 50 000 руб.;
– Суммарный баланс от 2 000 000 руб. + минимум 1 покупка, совершенная с использованием банковской карты, выпущенной в рамках пакета услуг;
– Суммарный баланс от 4 000 000 руб.;
– Зачисление на любой из счетов карт клиента заработной платы от 250 000 руб. + общая сумма покупок от 50 000 руб.;
ПОЛУЧИТЬ ПРЕМИУМ ГАЗПРОМБАНКА
В качестве дополнительных плюшек премиального пакета положена бесплатная страховка в путешествиях (включая Россию) на всю семью при совместной поездке со страховым покрытием в 1 млн $, 2 бесплатных прохода в бизнес-залы аэропортов в месяц по программе Lounge Key и 2 бесплатных трансфера в/из аэропорта в год (при выполнении условий бесплатности пакета остатками на счетах или остатками и оборотом, получение зарплаты не подойдет).
Без выполнения условий после первой покупки можно получить страховку в путешествиях на всю семью и 2 приветственных прохода в бизнес-залы аэропортов в месяц подключения Премиума (но только до 01.06.2021):
Вывод
Вывод
Честно говоря, знакомство с «Газпромбанком» получилось несколько смазанным, на мой взгляд, не совсем честно рекламировать кэшбэк до 10%, когда в повышенных категориях можно тратить не более 30% от суммы всех покупок (с 01.05.2020 – не более 20%). Как верно подметил один из форумчан на портале banki.ru, глядишь, вообще скоро запретят делать покупки в повышенных категориях:
Реальная выгода от денежной опции кэшбэка будет не такой впечатляющей, ну хоть вознаграждение начисляется реальными деньгами, а не фантиками.
Мильная опция бонусной программы с кэшбэком на все показалась мне более интересной.
В целом, «Умная карта» многое умеет, тем более она бесплатна без дополнительных условий. Процентная ставка по накопительному счету вполне рыночная, хотелось бы, конечно, чтобы процент там начислялся на ежедневный остаток, а не на минимальный за месяц.
ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ УМНУЮ КАРТУНадеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТамПодписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
comments powered by HyperComments
