Обзор

Умная карта от Газпромбанка: кэшбэк до 10%

Обновлено 16.06.2022.

В комментариях к одной из статей мне задали вопрос, почему на сайте нет обзоров карт «Газпромбанка», неужели у такой крупной кредитной организации не нашлось ничего достойного? Вот, пишу :)

Честно говоря, карты «Газпромбанка» на самом деле никогда ничем не выделялись, складывалось впечатление, что банк не очень-то развивает розничный бизнес.

В 2019 банк решил поправить данную ситуацию, выпустив новую флагманскую карту под названием «Умная карта» с кэшбэком до 10%, и начал активно продвигать ее в интернете и на ТВ. Вот как выглядит реклама новой карты на сайте:



Помимо этого «Газпромбанк» планирует значительно увеличить количество своих отделений:


Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Умная карта от Газпромбанка. Достоинства

1 Бесплатное обслуживание.

Плата за выпуск и обслуживание именной/неименной чипованной «Умной карты» категории Visa Gold/МИР-JCB не взимается, также бесплатен выпуск и обслуживание одной дополнительной карты (последующие допки обойдутся разово по 200 руб.). Во многих городах реализована бесплатная доставка карт.


Перевыпуск карты обойдется в 300 руб.:


UPD: 08.03.2022
В интернет-банке и мобильном приложении «Газпромбанка» действующие клиенты могут выпустить бесплатную цифровую «Умную карту» платежной системы UnionPay (выпуск пластика стоит 15000 руб.).

Бонусная программа у нее такая же, как у «Умной карты» других платежных систем (например, можно выбрать кэшбэк 1,5% на все).

Картой можно платить, в том числе, и в иностранных интернет-магазинах. Владельцы некоторых моделей устройств Huawei и Honor с технологией NFC могут добавить карту UnionPay в кошелек Huawei Pay, чтобы одним касанием выполнять платежи в магазинах.

Чтобы стать клиентом банка дистанционно, можно заказать бесплатную «Умную карту» другой платежной системы онлайн.


UPD: 15.03.2022
«Умная карта» от «Газпромбанка» потеряла свое благородное название. Теперь это просто карта «Газпромбанка», но суть не поменялась.

При заказе бесплатной карты «Газпромбанка» (бывшей «Умной») платежной системы МИР, МИР-JCB или Visa в период с 15.03.22 по 14.07.22 и выборе опции «Понятный кэшбэк», на все покупки в течение первых двух месяцев будет положено удвоенное вознаграждение, максимум 3000 руб./мес.(0,5*2=1% на покупки в социально значимых категориях из списка ЦБ РФ и 1,5*2=3% на все остальное), а на ежедневный остаток от 5000 до 300 000 руб. будет начисляться 7% годовых. Акция актуальна для клиентов, у которых на 15.03.2022 не было дебетовых карт банка.




2 Кэшбэк до 10%.

У «Умной карты» от «Газпромбанка» может быть 2 вида программы лояльности: либо повышенный кэшбэк на одну категорию и 1% на все остальное деньгами, либо мильный кэшбэк от 1 до 4% на все покупки, в зависимости от оборота. По умолчанию к карте подключается денежный кэшбэк, сменить опцию можно в офисе банка (она будет действовать со следующего месяца):


● Опция денежного кэшбэка.

Повышенный кэшбэк начисляется в категории, в которой в этом месяце было больше всего трат.


Таких категорий пока 10: «АЗС/парковки», «Кафе и рестораны», «Детские товары», «Одежда и обувь», «Кино и развлечения», «Фитнес и спортивные товары», «СПА, салоны красоты и косметика», «Медицинские услуги и аптеки», «Дом и дача», «Бытовая техника»:


Величина повышенного кэшбэка зависит от общей суммы трат по карте за месяц. При сумме покупок (учет идет по дате проведения операции по счету, а не по авторизации) от 5000 до 30 000 руб./мес. (невключительно) в категории с наибольшими тратами будет 3% кэшбэка, при обороте от 30 000 до 75 000 руб./мес. (невключительно) — 5% кэшбэка, при обороте от 75 000 руб. – 10% кэшбэка.


За все остальные покупки (при общем обороте трат за месяц более 5000 руб. и среднемесячном остатке на всех счетах в «Газпромбанке» от 30 000 руб.) предусмотрен кэшбэк в 1%.


Список исключений для кэшбэка коротким не назовешь, помимо стандартных налогов, страховки, мобильной связи, коммуналки там присутствуют, например, вполне безобидные табачные и алкогольные магазины, продажа авто и др.


Кэшбэк начисляется только за каждые полные 100 руб. покупки:


Доля покупок в повышенной категории должна составлять не больше 20% всех трат, месячный лимит кэшбэка – 3000 руб., начисление происходит до 10-го рабочего дня следующего месяца:




Думаю, очевидно, что с учетом этого ограничения реальная выгода для клиента существенно снижается, ни о каком кэшбэке в 10% речь, конечно, не идет.


● Опция мильного кэшбэка «Газпромбанк-Travel»

Опция мильного кэшбэка мне показалась намного честнее, тут кэшбэк предусмотрен во всех категориях:


Правда, оговорка о праве банка не начислять мили, если доля покупок в отдельных ТСП существенно превышает остальные покупки, все-таки есть:


Кэшбэк тут начисляется милями (1 миля соответствует 1 рублю), при обороте трат от 5000 до 30 000 руб./мес. (невключительно) за каждые 100 руб. покупок начисляется 1 миля, при обороте трат от 30 000 руб. до 75 000 руб./мес. (невключительно) – 2 мили, при обороте трат от 75 000 руб./мес. – 4 мили.



Учитывая, что месячный лимит начисления миль равен 3000 руб., выгоднее всего тратить по карте ровно 75 000 руб., чтобы получить максимум баллов (75000*0,04=3000 миль). Тратить сверх этой суммы смысла нет:


При этом среднемесячный остаток на всех счетах в «Газпромбанке» должен быть от 30 000 руб. (в первый месяц этого требования нет), иначе при любом обороте дадут только 1% милями:


Округление здесь также присутствует, при начислении миль сумма покупки округляется до кратной 100 в меньшую сторону. Мили становятся доступны до 10 рабочего дня следующего месяца:



Накопленными милями можно полностью или частично оплатить авиа- и ж/д билеты, а также бронирование отелей на сайте gazprombank.onetwotrip.com. При этом минимальная доля оплаты милями должна быть не ниже 50%:



При этом мили нужно успеть использовать в течение года, иначе они сгорят:


Цены там вполне адекватные, такие же как в аналогичных программах (от «Открытия», «Ак Барса», «ЮниКредит Банка»), т.к. партнер у них один, сервис OneTwoTrip. Самая маленькая наценка — на авиабилеты.

За покупки на партнёрском сайте положено повышенное вознаграждение:


UPD: 02.01.2022
С декабря 2021 на «Умной карте», помимо мильного и «Умного» денежного кэшбэка, для выбора стали доступны еще две опции: «Понятный кэшбэк» и «Процент+» (напомню, менять опции можно только в отделении банка, свежевыбранная начнет действовать с нового месяца):

● Опция «Понятный кэшбэк»

На этой опции при обороте трат от 5000 руб. положен кэшбэк в 1,5% на все покупки, месячный лимит 3000 руб., вознаграждение положено за каждые полные 100 руб. покупки:


На премиальном пакете лимит вознаграждения на опции «Понятный кэшбэк» составляет 30 000 руб./мес. (при этом минимальный оборот трат должен быть от 15 000 руб./мес.


● Опция «Процент+»

Программа лояльности «Процент+» позволяет получать дополнительный доход по накопительному счету «Трать и копи» и вкладам «Ваш успех», «Корпоративный», «Копить» при совершении покупок по карте.
Так при тратах от 15 000 руб. (кроме списка исключений для кэшбэка) по накопительному счету «Трать и копи» положена надбавка в 4,5% на остаток до 1,5 млн руб. (+0,5% годовых по вкладам), при тратах от 50 000 руб. — 5,5% на остаток до 1,5 млн руб. (+1% по вкладам). При тратах от 100 000 руб. будет надбавка в 6,5% (+1% годовых по вкладам) для остатка до 10 000 000 руб.:


UPD: 25.05.2022
Базовая ставка на накопительном счете «Трать и копи» — 5,5% годовых на минимальный остаток за месяц (т.е. при тратах от 15 000 руб./мес. можно рассчитывать на 10% годовых, при тратах от 50 000 руб. — на 11% годовых, при тратах от 100 000 руб. — на 12% годовых):



Надбавка по опции «Процент+» выплачивается в течение 10 рабочих дней следующего месяца.

Надбавка по вкладам мне показалась не такой интересной, т.к. изначальные доходности по этим депозитам не впечатляют.

UPD: 26.04.2022
«Газпромбанк» тоже решил прикрыться решением ЦБ РФ о снижении эквайринговой комиссии для бизнеса в некоторых категориях и с 01 мая срежет там кэшбэк для клиентов до 0,5% (актуально для карточных продуктов с опцией «Умный кешбэк», «Понятный кешбэк», «ГАЗФОНД пенсионные накопления», «Строитель»).

При этом на опции «Умный кешбэк» сократится число доступных категорий повышенного кэшбэка. По остальным опциям/программам лояльности МСС-коды, по которым действует ограничение эквайринговой комиссии согласно решению Банка России, будут временно исключены из расчета кэшбэка/миль.



В общем, поддержка бизнеса будет за счет обычных клиентов, а не из кармана банка или государства.


3 Накопительный счет.

UPD: 25.05.2022
Процент на остаток по «Умной карте» не предусмотрен (кроме акционных двух месяцев с 7% годовых для новых клиентов). Как вариант, в мобильном или интернет-банке можно открыть специальный «Накопительный счет» под 8% годовых на остаток от 5000 руб.:


Стоит быть внимательным, процент на этом счете начисляется не на ежедневный остаток, а на минимальный за месяц. Чтобы получить проценты за первый месяц, не забудьте пополнить счет в день открытия:


Ещё у «Газпромбанка» есть любопытный накопительный счет «Управляй процентом», по которому можно получить 12,5-15% на минимальный остаток до 1,5 млн руб.


Выплата процентов производится в первый рабочий день месяца.

Базовая ставка составляет только 8,5% годовых, но если в течение первых 10 дней месяца пополнить счет на сумму от 150 000 руб., то в следующем месяце ставка будет уже 12,5% годовых на минимальный остаток. Эту же операцию можно проделать и в следующих месяцах, причем с помощью одних и тех же 150 000 руб. (в начале дня надо перевести 150 000 руб. со счета на карту и тут же обратно, в итоге условие будет выполнено).




Ставка 15% годовых на минимальный остаток до 1,5 млн руб. будет положена в месяц открытия счета и следующий за ним в случае отсутствия у клиента в последние 90 календарных дней до момента открытия счета «Управляй процентом» действующих договоров вкладов и накопительных счетов.

Проценты выплачиваются в первый рабочий день месяца, следующий за отчетным.


UPD: 16.06.2022
С 10.06.2022 по счету «Управляй процентом» в первые 2 месяца новичкам положено 12% годовых, потом при пополнении счета от 150 000 руб. за первые 10 дней каждого месяца можно рассчитывать на 9,5% годовых:


Вечно бесплатная «1 год без %» от «Альфа-Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines, вечно бесплатная «120 дней без %» от «Открытия», 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Пользу» от «Хоум Кредит», 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1000 руб. за карту «Главная» от «Ренессанс Кредит», 1500 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Black, 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ

Храни Деньги! рекомендует:


4 Бесплатная обналичка.

С «Умной карты», помимо собственных устройств, можно три раза в месяц снимать наличные в любом банкомате без комиссии:


Суточный лимит на обналичку для карт категории Gold — 200 000 руб., месячный — 1 500 000 руб.:


UPD: 22.07.2020
С 01.08.2020 появляется уточнение, что месячный лимит на бесплатную обналичку в сторонних банкоматах не должен превышать 100 000 руб.:


5 Бесплатный межбанк.

С «Умной карты» можно отправлять бесплатный межбанк (переводы по номеру счета) в другие кредитные организации через интернет-банк и мобильное приложение:


Судя по отзывам, высокой скоростью подобные переводы не отличаются:


UPD: 22.07.2020
С 01.08.2020 бесплатный межбанк будет ограничен суммой в 30 000,99 руб./мес.


6 Бесплатное толкание.

Бесплатное толкание у «Умной карты» пропало, любой такой перевод сразу будет облагаться комиссией в 1,5% (минимум 50 руб.).


7 Бесплатный донор.

«Газпромбанк» не берет комиссию за стягивание со своих дебетовых карт через сторонние сервисы, т.е. дебетовые карты банка являются бесплатными донорами:


Лимит на одну операцию — 50 000 руб., суточный — 300 000 руб.:


UPD: 22.07.2020
С 01.08.2020 появляется драконовская комиссия за донорство в 2% (минимум 30 рублей).


8 Участник Системы быстрых платежей.

С «Умной карты» можно бесплатно отправить (а также принять) перевод по номеру телефона через СБП, нужно только подключить эту опцию в интернет-банке. Лимит на бесплатные исходящие переводы через СБП — 100 000 руб./мес.:


Подробнее о том, что такое Система быстрых платежей, можно почитать тут.


9 Нет штрафа за теховер.

В случае возникновения технического овердрафта (например, из-за курсовой разницы, или из-за того, что расходная операция провелась по счету раньше пополнения) плата за его использование не взимается в течение 7 дней, так что будет достаточно времени, чтобы пополнить карту при необходимости:


10 Надежность банка.

«Газпромбанк» входит в перечень системно значимых кредитных организаций, утвержденный ЦБ РФ. Вероятность отзыва лицензии у подобных банков стремится к нулю:


11 Поддержка Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay.

«Газпромбанк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно, таким образом, получаются бесплатные допки.

UPD: 26.05.2022
На данный момент бесконтактная оплата возможна для карт МИР с помощью Mir Pay и Samsung Pay, для карт Union Pay — с помощью Huawei Pay.


12 Удобна для работы с брокерским счетом.

С дебетовых карт «Газпромбанка» можно бесплатно пополнять брокерский счет в «Газпромбанк Инвестициях», а также выводить с него деньги.

Подробный обзор приложения «Газпромбанк Инвестиции» можно почитать тут.


13 Возможность получения бесплатной мобильной связи на год.

Родственный «Газпромбанку» мобильный оператор «Газпромбанк Мобайл» (работает на инфраструктуре Tele2) частенько проводит различные акции, по которым можно получить год связи в подарок.



Если до 31 августа 2022 подключиться к «Тарифу 2022» и в день заключения договора с «ГПБ Мобайл» внести 300 руб., то в течение года можно будет пользоваться мобильной связью бесплатно. В это понятие входит 10 Гб интернета, 200 минут и 50 SMS каждый месяц. Понадобится еще карта «Газпромбанка», которую нужно подключить к программе лояльности «ГПБ Мобайл» «Быть Вместе».
Подробнее можно почитать тут.




Есть бесплатная доставка SIM-карт, еSIM также доступна:


Умная карта от Газпромбанка. Недостатки

1 Карту неудобно пополнять.

UPD: 04.03.2021
Карты «Газпромбанка» научились бесплатно пополняться с карт других банков через собственные сервисы в интернет-банке и мобильном приложении.

В качестве бесплатных способов пополнения «Газпромбанк» предлагает также свои банкоматы, ПВН, входящий межбанк, а также переводы с помощью Системы быстрых платежей.

При пополнении через кассу без использования карты для сумм от 100 руб. до 30 000 руб. предусмотрена комиссия в 300 руб.

Входящий С2С (толкание из другого банка) «Газпромбанк» проведет по счету только спустя несколько дней (сразу увеличится только доступный баланс):


2 Платное смс-информирование.

С 4-го месяца плата за смс-информирование составит 59 руб./мес., push-уведомления предоставляются бесплатно:


Если смс-информирование не нужно, то его можно отключить, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить.


3 Проблемы с дистанционным закрытием вклада.

Открыть вклад в интернет-банке или мобильном приложении труда не составит, а вот закрыть его через дистанционные каналы не получится, это возможно только в отделении банка.


4 Где карту открывали, туда и идите.

Судя по отзывам, у «Газпромбанка» нет единой базы, которая позволяла бы получать услуги по своему счету во всех отделениях сети. Решить многие вопросы можно только в отделениях того региона, где открывалась карта:


5 Навязывание дополнительных услуг.

В «Газпромбанке», как и во многих других кредитных организациях, навязывают различные дополнительные услуги и сервисы, правда, в основном это происходит при оформлении кредитных карт или кредитов. Также вместо вклада здесь могут предложить ПИФы или ИСЖ.





6 Технические сбои.

Частенько встречаются отзывы об ошибочном начислении комиссии за обслуживание, хотя условия бесплатности были выполнены, приходится тратить время на жалобы:


Проблемы с работоспособностью дистанционных сервисов тоже нередки. Неудобно, что у банка нет оперативного чата поддержки:



Активация карты не всегда проходит гладко:


Некоторые сотрудники не умеют подключать мильную опцию кэшбэка:


7 Нет детализации кэшбэка.

Кэшбэк по «Умной карте» приходит одной суммой без расшифровок, так что нельзя проверить, за какие конкретно операции был начислен кэшбэк:


8 Невыгодный курс конвертации.

У «Газпромбанка» не самый выгодный курс конвертации, потери составят где-то 2,5%.


При покупках в «тугриках», скорее всего, будет еще дополнительная комиссия от Visa за конвертацию из «тугрика» в доллар. Правда, подтверждения этому в официальных документах найти не удалось (многие банки ее особо не афишируют). За границу лучше отправиться с другими картами.

UPD: 03.04.2022
Курс конвертации после февральских событий 2022 года стал еще более невыгодным.


9 Нужно предупреждать банк о заграничной поездке.

Перед заграничной поездкой нужно обязательно предупредить банк, а также, при необходимости, снять ограничения на определенный тип операций. По умолчанию в некоторых странах стоит запрет на различные их виды:



10 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

В договоре комплексного банковского обслуживания АО «Газпромбанк» также присутствуют уже традиционные, связанные с 115-ФЗ, пункты о праве банка запрашивать документы, отказывать в проведении операций, отключать от ДБО.


Газпромбанк. Премиум

Пару слов стоит сказать и о премиальном обслуживании. Если тратить по премиальной «Умной карте» более 150 000 руб./мес., то будет 5% кэшбэка милями на все (при тратах от 75 000 руб. до 150 000 руб. – 4%), месячный лимит – 30 000 миль. Подобный уровень вознаграждения сейчас есть только у «Ак Барса».




Обслуживание премиального пакета «Газпромбанка» бесплатно без условий.


Однако для получения такого вознаграждения (как и для большинства других плюшек в пакете) нужно выполнять хотя бы одно условие:

— Суммарный баланс от 1 000 000 руб. + общая сумма покупок, совершенных с использованием банковских карт, выпущенных в рамках пакета услуг, от 50 000 руб.;
— Суммарный баланс от 2 000 000 руб. + минимум 1 покупка, совершенная с использованием банковской карты, выпущенной в рамках пакета услуг;
— Суммарный баланс от 4 000 000 руб.;
— Зачисление на любой из счетов карт клиента заработной платы от 250 000 руб. + общая сумма покупок от 50 000 руб.;



В качестве дополнительных плюшек премиального пакета положена бесплатная страховка в путешествиях (включая Россию) на всю семью при совместной поездке со страховым покрытием в 1 млн $, 2 бесплатных прохода в бизнес-залы аэропортов в месяц по программе Lounge Key и 2 бесплатных трансфера в/из аэропорта в год (при выполнении условий бесплатности пакета остатками на счетах или остатками и оборотом, получение зарплаты не подойдет).

Без выполнения условий после первой покупки можно получить страховку в путешествиях на всю семью:


UPD: 06.02.2022
Почти все плюшки Премиума доступны только при выполнении критериев, однако сами премиальные карты с большими лимитами бесплатны без условий, так что они очень пригодятся для вывода денежных средств из «Газпромбанка» при использовании накопительных счетов. Так с карты Visa Signature можно снять без комиссии в любых сторонних банкоматах до 600 000 руб./день, до 3 000 000 руб./мес.



К тому же с премиальных карт, в отличие от обычной «Умной карты» можно бесплатно стягивать до 150 000 руб./день. Для этого также не требуется выполнять критерии Премиума.


При оформлении карт автоматом подключают смс-информирование (бесплатно первые два месяца), так что его нужно не забыть отключить, если оно вам не нужно.

При выполнении критериев на Премиуме появляется еще и бесплатный межбанк:


Вывод

Честно говоря, знакомство с «Газпромбанком» получилось несколько смазанным, на мой взгляд, не совсем честно рекламировать кэшбэк до 10%, когда в повышенных категориях можно тратить не более 30% от суммы всех покупок (с 01.05.2020 — не более 20%). Как верно подметил один из форумчан на портале banki.ru, глядишь, вообще скоро запретят делать покупки в повышенных категориях:


Реальная выгода от денежной опции кэшбэка будет не такой впечатляющей, ну хоть вознаграждение начисляется реальными деньгами, а не фантиками.

Мильная опция бонусной программы с кэшбэком на все показалась мне более интересной.

Новая опция с кэшбэком в 1,5% на все может быть интересна для тех, кто ищет универсальную карту на все случаи жизни. Опция «Процент+» позволяет получить неплохую итоговую доходность по накопительным счетам и вкладам.

В целом, «Умная карта» многое умеет, тем более она бесплатна без дополнительных условий.

Процентная ставка по накопительному счету «Управляй процентом» (особенно в первые два месяца) является чуть ли не самой высокой на рынке. Хотелось бы, конечно, чтобы процент там начислялся на ежедневный остаток, а не на минимальный за месяц.

Также карта пригодится для получения года бесплатной мобильной связи у оператора «ГПБ Мобайл».


Если вас интересуют накопительные счета в «Газпромбанке», то имеет смысл сразу оформить бесплатный Премиум, так как на премиальных картах больше лимит на бесплатную обналичку (600 000 руб./день, 3 000 000 руб./мес.), к тому же тут отсутствует комиссия за донорство (при сумме операций до 150 000 руб./мес.).


Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Оцените статью:
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора