Обзор

Умная карта от Газпромбанка: кэшбэк до 10%

Обновлено 13.08.2021.

В комментариях к одной из статей мне задали вопрос, почему на сайте нет обзоров карт «Газпромбанка», неужели у такой крупной кредитной организации не нашлось ничего достойного? Вот, пишу :)

Честно говоря, карты «Газпромбанка» на самом деле никогда ничем не выделялись, складывалось впечатление, что банк не очень-то развивает розничный бизнес.

В 2019 банк решил поправить данную ситуацию, выпустив новую флагманскую карту под названием «Умная карта» с кэшбэком до 10%, и начал активно продвигать ее в интернете и на ТВ. Вот как выглядит реклама новой карты на сайте:



Помимо этого «Газпромбанк» планирует значительно увеличить количество своих отделений:


Умная карта от Газпромбанка. Достоинства

1 Бесплатное обслуживание.

Плата за выпуск и обслуживание именной/неименной чипованной «Умной» карты категории Visa Gold/Union Pay Gold/JCB Gold в рамках пакета «Универсальный» не взимается, также бесплатен выпуск и обслуживание одной дополнительной карты (последующие допки обойдутся разово по 200 руб.). Во многих городах реализована бесплатная доставка карт.



Перевыпуск карты обойдется в 300 руб.:


UPD: 14.01.2021
В качестве бесплатной допки можно выпустить «Умную карту» японской платежной системы JCB, там периодически бывают довольно выгодные акции (например, сейчас по ней положена скидка в 20% на все рейсы авиакомпании «Победа», а также 20% кэшбэка в супермаркетах «Перекресток»). Подробнее об этом можно почитать тут.


2 Кэшбэк до 10%.

У «Умной карты» от «Газпромбанка» может быть 2 вида программы лояльности: либо повышенный кэшбэк на одну категорию и 1% на все остальное деньгами, либо мильный кэшбэк от 1 до 4% на все покупки, в зависимости от оборота. По умолчанию к карте подключается денежный кэшбэк, сменить опцию можно в офисе банка (она будет действовать со следующего месяца):


● Опция денежного кэшбэка.

Повышенный кэшбэк начисляется в категории, в которой в этом месяце было больше всего трат.


Таких категорий пока 10: «АЗС/парковки», «Кафе и рестораны», «Детские товары», «Одежда и обувь», «Кино и развлечения», «Фитнес и спортивные товары», «СПА, салоны красоты и косметика», «Медицинские услуги и аптеки», «Дом и дача», «Бытовая техника»:


Величина повышенного кэшбэка зависит от общей суммы трат по карте за месяц. При сумме покупок (учет идет по дате проведения операции по счету, а не по авторизации) от 5000 до 30 000 руб./мес. (невключительно) в категории с наибольшими тратами будет 3% кэшбэка, при обороте от 30 000 до 75 000 руб./мес. (невключительно) — 5% кэшбэка, при обороте от 75 000 руб. – 10% кэшбэка.


За все остальные покупки (при общем обороте трат за месяц более 5000 руб. и среднемесячном остатке на всех счетах в «Газпромбанке» от 30 000 руб.) предусмотрен кэшбэк в 1%.


Список исключений для кэшбэка коротким не назовешь, помимо стандартных налогов, страховки, мобильной связи, коммуналки там присутствуют, например, вполне безобидные табачные и алкогольные магазины, продажа авто и др.


Кэшбэк начисляется только за каждые полные 100 руб. покупки:


Доля покупок в повышенной категории должна составлять не больше 20% всех трат, месячный лимит кэшбэка – 3000 руб., начисление происходит до 10-го рабочего дня следующего месяца:




Думаю, очевидно, что с учетом этого ограничения реальная выгода для клиента существенно снижается, ни о каком кэшбэке в 10% речь, конечно, не идет.


● Опция мильного кэшбэка «Газпромбанк-Travel»

Опция мильного кэшбэка мне показалась намного честнее, тут кэшбэк предусмотрен во всех категориях:


Правда, оговорка о праве банка не начислять мили, если доля покупок в отдельных ТСП существенно превышает остальные покупки, все-таки есть:


Кэшбэк тут начисляется милями (1 миля соответствует 1 рублю), при обороте трат от 5000 до 30 000 руб./мес. (невключительно) за каждые 100 руб. покупок начисляется 1 миля, при обороте трат от 30 000 руб. до 75 000 руб./мес. (невключительно) – 2 мили, при обороте трат от 75 000 руб./мес. – 4 мили.



Учитывая, что месячный лимит начисления миль равен 3000 руб., выгоднее всего тратить по карте ровно 75 000 руб., чтобы получить максимум баллов (75000*0,04=3000 миль). Тратить сверх этой суммы смысла нет:


При этом среднемесячный остаток на всех счетах в «Газпромбанке» должен быть от 30 000 руб. (в первый месяц этого требования нет), иначе при любом обороте дадут только 1% милями:


Округление здесь также присутствует, при начислении миль сумма покупки округляется до кратной 100 в меньшую сторону. Мили становятся доступны до 10 рабочего дня следующего месяца:



Накопленными милями можно полностью или частично оплатить авиа- и ж/д билеты, а также бронирование отелей на сайте gazprombank.onetwotrip.com. При этом минимальная доля оплаты милями должна быть не ниже 50%:



При этом мили нужно успеть использовать в течение года, иначе они сгорят:


Цены там вполне адекватные, такие же как в аналогичных программах (от «Открытия», «Ак Барса», «ЮниКредит Банка»), т.к. партнер у них один, сервис OneTwoTrip. Самая маленькая наценка – на авиабилеты.

За покупки на партнёрском сайте положено повышенное вознаграждение:


3 Накопительный счет.

Процент на остаток по «Умной карте» не предусмотрен. Как вариант, в мобильном или интернет-банке можно открыть специальный накопительный счет под 5,5% годовых:


Стоит быть внимательным, процент на этом счете начисляется не на ежедневный остаток, а на минимальный за месяц. Чтобы получить проценты за первый месяц, не забудьте пополнить счет в день открытия:


Ещё у «Газпромбанка» есть любопытный накопительный счет «Управляй процентом», по которому можно получить 6%-7% на минимальный остаток до 1,5 млн руб.


Выплата процентов производится в первый рабочий день месяца.

Базовая ставка составляет только 5% годовых, но если в течение месяца пополнить счет на сумму от 150 000 руб., то в следующем месяце ставка будет уже 6% годовых на минимальный остаток. Эту же операцию можно проделать и в следующих месяцах, причем с помощью одних и тех же 150 000 руб. (в начале дня надо перевести 150 000 руб. со счета на карту и тут же обратно, в итоге условие будет выполнено).



Ставка 7% годовых на минимальный остаток до 1,5 млн руб. будет положена в месяц открытия счета и следующий за ним в случае отсутствия у клиента в последние 90 календарных дней до момента открытия счета «Управляй процентом» действующих договоров вкладов и накопительных счетов.

2000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 6000 миль за Tinkoff All Airlines, 1000 руб. за Tinkoff Black, 5000 баллов за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 500 руб. за «Альфа-Карту», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.

Храни Деньги! рекомендует:


4 Бесплатная обналичка.

С «Умной карты», помимо собственных устройств, можно три раза в месяц снимать наличные в любом банкомате без комиссии:


Суточный лимит на обналичку для карт категории Gold – 200 000 руб., месячный – 1 500 000 руб.:


UPD: 22.07.2020
С 01.08.2020 появляется уточнение, что месячный лимит на бесплатную обналичку в сторонних банкоматах не должен превышать 100 000 руб.:


5 Бесплатный межбанк.

С «Умной карты» можно отправлять бесплатный межбанк (переводы по номеру счета) в другие кредитные организации через интернет-банк и мобильное приложение:


Судя по отзывам, высокой скоростью подобные переводы не отличаются:


UPD: 22.07.2020
С 01.08.2020 бесплатный межбанк будет ограничен суммой в 30 000,99 руб./мес.


6 Бесплатное толкание.

У «Умной карты» есть бесплатное толкание с лимитом в 10 000 руб./мес. (переводы на карты других банков по номеру карты через собственные сервисы в ИБ и МБ):


7 Бесплатный донор.

«Газпромбанк» не берет комиссию за стягивание со своих дебетовых карт через сторонние сервисы, т.е. дебетовые карты банка являются бесплатными донорами:


Лимит на одну операцию – 50 000 руб., суточный — 300 000 руб.:


UPD: 22.07.2020
С 01.08.2020 появляется драконовская комиссия за донорство в 2% (минимум 30 рублей).


8 Участник Системы быстрых платежей.

С «Умной карты» можно бесплатно отправить (а также принять) перевод по номеру телефона через СБП, нужно только подключить эту опцию в интернет-банке:


Подробнее о том, что такое Система быстрых платежей, можно почитать тут.


9 Нет штрафа за теховер.

В случае возникновения технического овердрафта (например, из-за курсовой разницы, или из-за того, что расходная операция провелась по счету раньше пополнения) плата за его использование не взимается в течение 7 дней, так что будет достаточно времени, чтобы пополнить карту при необходимости:


10 Надежность банка.

«Газпромбанк» входит в перечень системно значимых кредитных организаций, утвержденный ЦБ РФ. Вероятность отзыва лицензии у подобных банков стремится к нулю:


11 Поддержка Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay.

«Газпромбанк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно, таким образом, получаются бесплатные допки.

Умная карта от Газпромбанка. Недостатки

1 Карту неудобно пополнять.

UPD: 04.03.2021
Карты «Газпромбанка» научились бесплатно пополняться с карт других банков через собственные сервисы в интернет-банке и мобильном приложении.

В качестве бесплатных способов пополнения «Газпромбанк» предлагает также свои банкоматы, ПВН, входящий межбанк, а также переводы с помощью Системы быстрых платежей.

При пополнении через кассу без использования карты для сумм от 100 руб. до 30 000 руб. предусмотрена комиссия в 300 руб.

Входящий С2С (толкание из другого банка) «Газпромбанк» проведет по счету только спустя несколько дней (сразу увеличится только доступный баланс):


2 Платное смс-информирование.

С 4-го месяца плата за смс-информирование составит 59 руб./мес., push-уведомления предоставляются бесплатно:


Если смс-информирование не нужно, то его можно отключить, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить.


3 Проблемы с дистанционным закрытием вклада.

Открыть вклад в интернет-банке или мобильном приложении труда не составит, а вот закрыть его через дистанционные каналы не получится, это возможно только в отделении банка.


4 Где карту открывали, туда и идите.

Судя по отзывам, у «Газпромбанка» нет единой базы, которая позволяла бы получать услуги по своему счету во всех отделениях сети. Решить многие вопросы можно только в отделениях того региона, где открывалась карта:


5 Навязывание дополнительных услуг.

В «Газпромбанке», как и во многих других кредитных организациях, навязывают различные дополнительные услуги и сервисы, правда, в основном это происходит при оформлении кредитных карт или кредитов. Также вместо вклада здесь могут предложить ПИФы или ИСЖ.





6 Технические сбои.

Частенько встречаются отзывы об ошибочном начислении комиссии за обслуживание, хотя условия бесплатности были выполнены, приходится тратить время на жалобы:


Проблемы с работоспособностью дистанционных сервисов тоже нередки. Неудобно, что у банка нет оперативного чата поддержки:



Активация карты не всегда проходит гладко:


Некоторые сотрудники не умеют подключать мильную опцию кэшбэка:


7 Нет детализации кэшбэка.

Кэшбэк по «Умной карте» приходит одной суммой без расшифровок, так что нельзя проверить, за какие конкретно операции был начислен кэшбэк:


8 Невыгодный курс конвертации.

У «Газпромбанка» не самый выгодный курс конвертации, потери составят где-то 2,5%.


При покупках в «тугриках», скорее всего, будет еще дополнительная комиссия от Visa за конвертацию из «тугрика» в доллар. Правда, подтверждения этому в официальных документах найти не удалось (многие банки ее особо не афишируют). За границу лучше отправиться с другими картами.


9 Нужно предупреждать банк о заграничной поездке.

Перед заграничной поездкой нужно обязательно предупредить банк, а также, при необходимости, снять ограничения на определенный тип операций. По умолчанию в некоторых странах стоит запрет на различные их виды:



10 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

В договоре комплексного банковского обслуживания АО «Газпромбанк» также присутствуют уже традиционные, связанные с 115-ФЗ, пункты о праве банка запрашивать документы, отказывать в проведении операций, отключать от ДБО.


Газпромбанк. Премиум

Пару слов стоит сказать и о премиальном обслуживании. Если тратить по премиальной «Умной карте» более 150 000 руб./мес., то будет 5% кэшбэка милями на все (при тратах от 75 000 руб. до 150 000 руб. – 4%), месячный лимит – 30 000 миль. Подобный уровень вознаграждения сейчас есть только у «Альфа-Банка» и «Ак Барса».




Обслуживание премиального пакета «Газпромбанка» бесплатно без условий, однако для получения такого вознаграждения (как и для большинства других плюшек в пакете) нужно выполнять хотя бы одно условие:

– Суммарный баланс от 1 000 000 руб. + общая сумма покупок, совершенных с использованием банковских карт, выпущенных в рамках пакета услуг, от 50 000 руб.;
– Суммарный баланс от 2 000 000 руб. + минимум 1 покупка, совершенная с использованием банковской карты, выпущенной в рамках пакета услуг;
– Суммарный баланс от 4 000 000 руб.;
– Зачисление на любой из счетов карт клиента заработной платы от 250 000 руб. + общая сумма покупок от 50 000 руб.;



В качестве дополнительных плюшек премиального пакета положена бесплатная страховка в путешествиях (включая Россию) на всю семью при совместной поездке со страховым покрытием в 1 млн $, 2 бесплатных прохода в бизнес-залы аэропортов в месяц по программе Lounge Key и 2 бесплатных трансфера в/из аэропорта в год (при выполнении условий бесплатности пакета остатками на счетах или остатками и оборотом, получение зарплаты не подойдет).
Без выполнения условий после первой покупки можно получить страховку в путешествиях на всю семью и 2 приветственных прохода в бизнес-залы аэропортов в месяц подключения Премиума (но только до 01.06.2021):



Вывод

Честно говоря, знакомство с «Газпромбанком» получилось несколько смазанным, на мой взгляд, не совсем честно рекламировать кэшбэк до 10%, когда в повышенных категориях можно тратить не более 30% от суммы всех покупок (с 01.05.2020 – не более 20%). Как верно подметил один из форумчан на портале banki.ru, глядишь, вообще скоро запретят делать покупки в повышенных категориях:


Реальная выгода от денежной опции кэшбэка будет не такой впечатляющей, ну хоть вознаграждение начисляется реальными деньгами, а не фантиками.

Мильная опция бонусной программы с кэшбэком на все показалась мне более интересной.

В целом, «Умная карта» многое умеет, тем более она бесплатна без дополнительных условий. Процентная ставка по накопительному счету вполне рыночная, хотелось бы, конечно, чтобы процент там начислялся на ежедневный остаток, а не на минимальный за месяц.


Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments
Оцените статью:
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора