Карта Матрёшка от ВТБ Банк Москвы: 3% кэшбэк на всё

Кредитную карточку можно оформить практически в каждом банке, однако действительно интересные продукты предлагают совсем немногие.

Одного льготного периода мало, желательно, чтобы у кредитки был ещё хороший кэшбэк, недорогое обслуживание, также необходимо, чтобы карточку было удобно пополнять.

В начале мая 2017 «ВТБ Банк Москвы» решил порадовать своих клиентов новой кредитной карточкой «Матрёшка», по которой положен кэшбэк в 3% за все покупки. Вот как выглядит реклама карточки на сайте:

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Карта Матрёшка от ВТБ Банк Москвы. Достоинства

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Карта «Матрёшка» (на самом деле это название акции) выпускается в рамках тарифного плана «Низкий Процент». Заказать карту можно онлайн на сайте “ВТБ” (UPD: 24.01.2018 Выпуск новых карт временно приостановлен, старые карты работают на прежних условиях). Плата за выпуск именной чипованной карточки Visa Classic не взимается. Обслуживание в первый год бесплатно. Со второго года – 900 руб./год, если за прошлый год оборот по карте составил менее 120 000 руб., если более – то обслуживание бесплатно:

Технологии бесконтактных платежей PayWave у «Матрёшки» нет, 3D-Secure поддерживается.

2 Кэшбэк 3% на всё.

«Матрёшка» – это акция, для принятия участия в которой нужно с 03.05.2017 до 31.12.2017 оформить кредитную карту с тарифным планом «Низкий Процент» (старые карты в этой акции участия не принимают) и совершить хотя бы одну бонусную операцию. Акция действует для клиента в течение 2-х лет с момента оформления карточки:

В рамках акции «Матрёшка» клиенту положен кэшбэк в 3% от суммы всех покупок, проведенных по счёту в отчётном периоде (календарный месяц). Кэшбэк выплачивается реальными рублями на карточный счёт:

Для выплаты кэшбэка по карте «Матрешка» нужно совершить покупок минимум на 10 000 руб./мес. (они должны быть проведены по счёту), поскольку кэшбэк меньше 300 руб. не выплачивается. Максимальный месячный кэшбэк – 3000 руб.:

Выплата кэшбэка происходит десятого числа месяца, следующего за отчётным (если дата попадает на нерабочий день, то выплата переносится):

Важно: кэшбэк выплачивается только за операции, которые были совершены полностью за счёт кредитных средств:

Банк предупреждает, что если погасить кредит целиком в период между датой совершения операции и датой её отражения на счёте, то списание произойдёт за счёт собственных средств, и кэшбэка не будет. Поэтому удобнее, когда кредитный лимит всё-таки большой:

Список операций, за которые кэшбэк не положен, довольно стандартный (за коммуналку и мобилку каши не будет):

При частичной отмене операции кэшбэк не положен:

Естественно, банк оставил за собой право вносить изменения в бонусную программу по своему усмотрению:

3 Льготный период до 50 дней.

У «ВТБ Банк Москвы» честный и понятный грейс период до 50 дней.

Расчётный период – календарный месяц, платежный период до 20-го числа месяца, следующего за расчётным.

В примере задолженность по покупкам, совершенным в январе (30500 руб.), нужно погасить до 20 февраля, чтобы не платить банку проценты за пользование кредитными деньгами. Покупки, совершенные с 1 февраля, нужно оплатить до 20 марта.

У «ВТБ Банк Москвы» на снятие наличных тоже распространяется льготный период кредитования, правда, драконовскую комиссию при этом никто не отменял (4,9%+299 руб.):

Кредитный лимит по карте «Матрёшка» может быть от 10 000 до 350 000 руб. Оптимальным лимитом с учётом величины максимального кэшбэка в месяц (3000 руб. при тратах 100 000 руб.), на мой взгляд, является лимит примерно в 170 000 руб.

Если траты меньше, то и лимит подойдёт более скромный. В общем, как и с любой кредиткой с честным грейсом, для максимальной выгоды кредитный лимит должен быть примерно в два раза больше, чем размер ваших трат за месяц.

Процентную ставку по кредитке специально не называю, она не должна вас волновать. Кредитными картами можно пользоваться только в грейс-период, иначе это дико невыгодно.

Погасить кредитку можно в банкоматах и отделениях «ВТБ Банк Москвы», через бесплатный С2С-сервис банка или межбанком:

Пополнение безналом делается через консолидированный счёт, в назначении платежа нужно указать номер карты:

Если гасить кредит через отделение до 20.00, то операция пройдёт тем же днем. Клиенты пишут, что С2С-пополнение также обрабатывается довольно быстро, на сайте банка указано, что средства на кредитную карту зачисляются онлайн:

На всякий случай гасите задолженность заранее, за 3-5 дней до окончания платежного периода, от технических сбоев никто не застрахован:

Я бы все-таки не стал полагаться на моментальность погашения через С2С. В общих условиях потребительского кредита написано: днём пополнения карточного счёта является день обработки информации по совершенной операции в программном обеспечении банка, независимо от фактической даты совершения операции. А зачисление денежных средств на счет происходит не позднее одного рабочего дня, следующего за днем их фактического поступления в банк.

Деньги при С2С-переводах до счёта моментально никогда не добираются:

Вот отзыв клиента, у которого образовалась просроченная задолженность из-за несвоевременного зачисления денежных средств при переводе с карту на карту (в отзыве не указано, использовался ли при этом сервис переводов «ВТБ Банк Москвы» или какой-то сторонний сервис):

Вот ещё отзывы об образовании теховера после С2С-пополнения карты и последующего перевода на другой счёт (здесь речь идёт о дебетовой карте):

4 Альтернативные способы подтверждения дохода.

Если запрашивать кредитный лимит до 150 000 руб., то подтвердить доход можно не только справкой 2НДФЛ, но также и заграничным паспортом с отметкой о пересечении границы в течение последних 6 месяцев, водительскими правами и свидетельством о регистрации транспортного средства (не старше 5 лет для иномарки и 3 лет для отечественной машины), выпиской по текущему счёту за последние 6 месяцев из другого банка, а также наличием вклада в «ВТБ Банк Москвы» на сумму не менее 200% от запрашиваемого лимита:

5 Бесплатные дополнительные карты.

В рамках тарифного плана «Низкий Процент» можно выпустить 2 бесплатные допки. За операции по ним кэшбэк тоже будет начисляться (Маринка на горячей линии уверенно это утверждала, однако всё-таки требуется проверка на практике)

Личное присутствие будущего держателя допки при её оформлении в «ВТБ Банк Москвы» обязательно:

Владелец допки к кредитке должен быть старше 14 лет:

К старой бонусной программе «Мой Бонус» допки нужно было подключать отдельно:

Карта Матрёшка от ВТБ Банк Москвы. Недостатки

1 Узкая география распространения.

«ВТБ Банк Москвы», в отличие от «ВТБ 24», представлен в регионах весьма скромно:

Объединение «ВТБ» и «ВТБ24», кстати, запланировано на январь 2018 года:

2 Кредитку могут не одобрить.

Требования к заемщику строгостью не отличаются:

Однако, как и любую кредитку, «Матрёшку» могут не дать без объяснения причин:

3 Комиссия за снятие собственных средств.

У «ВТБ Банк Москвы» комиссией облагается снятие с кредитки не только заемных средств, но и собственных (4,9%+299 руб.):

Запрос баланса в сторонних банкоматах (не группы «ВТБ») стоит 50 руб.

4 Платное смс-информирование.

СМС-инфо у «ВТБ» платное, стоит 59 руб. (бесплатно первые 2 месяца при первом подключении):

«ВТБ Банк Москвы» грешит тем, что подключает эту платную услугу без согласия клиентов:

5 Платная смена ПИН-кода.

Смена ПИН-кода у «Матрёшки» даже в родных банкоматах стоит 30 руб.:

6 Несанкционированное снятие денег с карточек.

Возможно, это просто совпадение, но в последнее время встречается немало отзывов клиентов о несанкционированном снятии денежных средств с банковских карт «ВТБ Банк Москвы»:

Об основных видах мошенничества с банковскими картами, а также о мерах безопасности при использовании карточек читайте в статье «Мошенничество с банковскими картами: способы защиты».

7 «ВТБ Банк Москвы» не понимает трансграничный рубль.

Оплачивайте покупки за границей и в иностранных интернет-магазинах только в местной валюте. «ВТБ Банк Москвы» не понимает трансграничный рубль и сконвертирует сумму покупки ещё раз:

Курс конвертации у «ВТБ Банк Москвы» составляет примерно +2% к ЦБ РФ, так что карточку вполне можно использовать за рубежом для повседневных покупок благодаря кэшбэку в 3%. Ключевое слово здесь «примерно», банк может в любой момент раздвинуть спреды.

8 Банк имеет право продать ваши долги коллекторам.

Банк может передать свои права по договору третьим лицам:

9 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у «ВТБ Банк Москвы» также имеются.

Не надо думать, что 115-ФЗ вас никогда не коснется. Мы живём в реальности, где банк может в любой момент заблокировать карту любого человека, сославшись на антиотмывочный закон. Потеря времени и сил гарантирована. Вполне вероятно, что банк не будет реагировать, даже если вы предоставите необходимые подтверждающие документы:

Самый простой вариант действий, если банк заблокировал вам карту и отключил от ДБО по 115-ФЗ – это прийти в отделение банка и написать заявление на расторжение договора комплексного банковского обслуживания и закрытие всех счетов с требованием выдать остаток денежных средств через кассу.

Вывод

Честно говоря, я так и не понял, почему «ВТБ БМ» назвал новую кредитку именно «Матрёшка». Как бы то ни было, продукт получился очень добротным. Можно даже сказать, что кредитная карта «Матрёшка» – чуть ли не лучшая кредитка в массовом сегменте. Обслуживание бесплатно, допки бесплатны, кэшбэк 3% на всё реальными деньгами, в том числе на супермаркеты и продовольственные магазины, честный грейс до 50 дней – таким набором мало кто может похвастаться.

Ближайшие конкуренты нервно курят в сторонке – «Кукуруза» с кредитным лимитом от «Тинькофф Банка» (обслуживание 500 руб. за первый год + 290 руб. комиссия “Евросети” за оформление документов) и подключенной «Двойной Выгодой» (за 990 руб./год) даст 3% своими фантиками (при максимальном обороте в 30 000 руб.). У дебетовой карты «МТС Деньги» тоже есть 3% кэшбэк на всё, лимит 1500 руб./мес. За удовольствие придётся заплатить 590 руб. за обслуживание карты и 1500 руб. за опцию «Шопинг».

Кредитка «Всё Сразу» от «Райфа», конечно, получится выгоднее благодаря 5% кэшбэку, однако для его получения нужно совершить оборот по карте минимум в 1 млн. руб, а каша по «Матрёшке» льётся каждый месяц.

Есть ещё карточка «TalkBank» также с 5% кэшбэком на всё, однако кашу там пока ещё никто не получил.

«Матрёшка» с 3% кэшбэком на все покупки хорошо дополнит дебетовую карточку «КЕБа» с 5% кэшбэком на АЗС и рестораны и «Отличную» от «РГС банка» с 5% кэшбэком на продукты.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм

Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.