На вас оформили микрозайм без вашего ведома – что делать?

Истории с «чужими» микрозаймами давно перестали быть редкостью.

Недавно нашему подписчику пришло бумажное письмо от коллекторов с требованием погасить задолженность. Он проверил кредитную историю и обнаружил оформленный заём в МФО. Договор он, разумеется, не подписывал и деньги не получал.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Почему мошенники чаще используют МФО

Микрозаймы нередко оформляют с минимальной проверкой. Для получения займа обычно достаточно:

• ФИО и паспортных данных;
• номера телефона;
• фотографии паспорта;
• подтверждения по СМС.

В реальности это означает, что при утечке персональных данных или взломе аккаунтов мошенникам значительно проще выдать себя за другого человека. Судя по комментариям пострадавших, иногда МФО закрывают глаза даже на несоответствия в адресе регистрации или контактных данных.

Как люди узнают о чужом займе

Чаще всего это происходит уже постфактум:

• приходит письмо от коллекторов;
• появляются отказы по кредитным картам;
• портится кредитная история;
• деньги списываются по судебному приказу;
• приходят уведомления от приставов.

Обнаружить кредиты МФО можно в кредитной истории. По закону 2 раза в год разрешено бесплатно проверять свою кредитную историю в каждом кредитном бюро, подробная инструкция тут. Уже за деньги в БКИ можно купить подписки и узнавать об изменении в кредитной истории сразу же.

Что делать, если на вас оформили микрозайм

Ситуация неприятная, но во многих случаях решаемая. По опыту пострадавших и судебной практики стандартный алгоритм действий выглядит так:

1️⃣ Подать заявление в полицию.
Нужно зафиксировать факт мошенничества и получить талон КУСП. Даже если расследование не продвинется, этот документ понадобится дальше.

2️⃣ Направить претензию в МФО.
В заявлении указать, что договор не заключали и деньги не получали. Запросить копии договора, анкеты, документов, записей звонков. К заявлению приложить талон из полиции.

3️⃣ Подать жалобу в интернет-приёмную ЦБ РФ.
Жалоба позволяет зафиксировать проблему у регулятора и часто ускоряет реакцию МФО.

4️⃣ Обратиться в суд.
Если МФО отказывается признавать займ мошенническим или «добровольно» убирает его без юридического решения, лучше довести дело до суда. Есть случаи, когда без судебного решения долг появлялся повторно спустя время.

Реальные истории пострадавших

Ниже реальные истории людей, столкнувшихся с мошенническими микрозаймами, из нашего Telegram-канала. Изучение чужого опыта помогает быстрее понять, как действовать в подобной ситуации.

Самозапрет на кредиты в МФО

Проще и спокойнее предотвратить проблему заранее.

Через Госуслуги можно установить самозапрет на кредиты в микрофинансовых организациях:

• онлайн и офлайн;
• без влияния на кредитные карты банков;
• без ограничений по дебетовым картам.

3000 руб. за кредитку «Альфа-Банка» с бесплатной обналичкой, 10 000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», до 5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Т-Банке», 2000 руб. за кредитную «Платинум» от «Т-Банка» с бесплатной обналичкой заёмных средств, сертификат на 1000 руб. за бесплатную карту «МТС Деньги», 1000 руб. за бесплатную «Халву» от «Совкомбанка», 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, сертификат на 1500 руб. + 1000 баллов за бесплатную «Твой Кэшбэк» от «ПСБ», сертификат на 1200 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», сертификат на 1600 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 100% в супермаркетах, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за карту Black от «Т-Банка»

Храни Деньги! рекомендует:

Вот небольшая инструкция, как установить самозапрет. Все действия интуитивно понятны, а сам процесс займёт несколько минут.

При необходимости, самозапрет можно будет потом снять (однако это сложнее, потребуется усиленная квалифицированная электронная подпись).

Вывод

Проблема «левых» микрозаймов по-прежнему носит массовый характер, несмотря на постепенное ужесточение регулирования со стороны Банка России.

МФО часто используют минимальные проверки, а последствия ложатся на плечи обычных людей.

Если вы не пользуетесь микрозаймами, самозапрет через Госуслуги сегодня выглядит не паранойей, а базовой гигиеной финансовой безопасности.

Если же вы обнаружили чужой займ в кредитной истории, затягивать нельзя. Чем раньше начать разбираться, тем выше шанс решить вопрос без потерь для нервов и кредитной истории.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)