Обновлено 17.11.2019.
Под конец 2015 года все отечественные СМИ трубили о невиданном успехе в финансовой сфере. В середине декабря было объявлено о начале выпуска национальной платежной карты МИР:
Правда, для рядового потребителя финансовых услуг так и осталось загадкой, что конкретно такого хорошего произошло. Как говорится, чем громче презентация, тем меньше содержания.
На самом деле, выпуск национальной платежной карты МИР – действительно важное событие для страны, для обеспечения бесперебойной работы всего финансового сектора.
Вопрос создания собственной платежной карты стал особенно актуален в марте 2014 года, когда Visa и MasterCard (напомню, раньше любые операции по картам обрабатывались через зарубежные процессинговые центры) приостановили обслуживание нескольких российских банков в рамках введенных со стороны США санкций:
После этих событий руководством страны было принято решение о переводе внутрироссийских операций по картам платежных систем Visa и MasterCard на обработку в НСПК (национальная система платежных карт, 100% акций принадлежат Банку России), о чём соответствующие соглашения были подписаны в 2015 году.
Cовсем недавно список банков, отключенных от сервисов Visa и MasterCard, пополнился новыми кредитными организациями:
В итоге за 1,5 года с нуля была создана национальная платежная система, позволяющая обрабатывать все внутренние транзакции.
Конечно, создание любого нового продукта – это процесс постепенный. К тому же для массового распространения национальной платежной карты МИР необходимо сделать её конкурентоспособной по сравнению с аналогами, чтобы ею было выгодно и удобно пользоваться.
Есть, конечно, другие способы, которые могут обеспечить быстрый и повсеместный переход с Visa и MasterCard на карты МИР – это расширение санкций со стороны зарубежных компаний или непосредственный внутрироссийский запрет. Будем надеяться, что эти сценарии не будут реализованы.
Пока национальная платежная карта МИР (Made In Russia:)) имеет ряд серьёзных недостатков.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Платежная карта МИР. Недостатки
Платежная карта МИР. Недостатки
1 На данный момент платежная карта МИР действительно выпускается всего двумя банками (по данным на 15 декабря): “СМП банком” и “Связь-банком”:
UPD: 25.06.2016
По состоянию на начало июня 2016, карту МИР выпускают уже 14 банков.
UPD: 20.09.2016
Глава НСПК Михаил Комлев обещает, что к концу 2016 года карту МИР будут выпускать уже 50-60 банков:
UPD: 10.11.2016
Среди эмитентов карт МИР появились ПАО «Сбербанк России», ПАО «Промсвязьбанк», АО «Райффайзенбанк», АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (“Россельхозбанк”), ПАО «АКБ «Авангард», ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие», ПАО «Банк ВТБ 24». Узнать полный список банков, которые выпускают карту МИР можно на официальном сайте.
2 Как у любого нового (а, соответственно, не до конца отлаженного) продукта, у карты МИР возможны технические сбои и ошибки.
3 Выпуск карты МИР дороже, чем Visa и MasterCard.
По данным “СМП банка”, стоимость выпуска карты МИР обойдётся на 35-45% выше, чем карт международных платежных систем:
4 Пока карту МИР практически никто не принимает.
По данным газеты Известия на 24 декабря карту МИР принимают к оплате всего в 410 точках по Москве и области:
UPD: 13.05.2016
По данным замдиректора департамента НСПК Банка России Олега Перестенко, по состоянию на 14.04.2016 карту МИР принимают уже около 40 тыс pos-терминалов и 20 тыс банкоматов по всей России:
UPD: 20.09.2016
Карту МИР уже принимают в ИКЕА, МETRO, Ашане, Макдоналдсе и т.д. Коммерческий директор НСПК Сергей Радченков говорит, что до конца 2016 года карту МИР будут принимать почти в 100% банкоматов и в 90% всей терминальной сети:
UPD: 10.11.2016
Актуальный список банков, которые принимают к оплате карту МИР, есть на официальном сайте. Там также перечислены наименования ТСП, в которых возможно расплатиться карточкой МИР за товары и услуги.
5 Картой МИР можно расплатиться только в России.
Для зарубежных расчётов потребуется кобейджинговая карта с другой платежной системой. На данным момент о начале выпуска такой карты заявил только “Газпромбанк”. Кредитная организация предлагает выпустить карту «Газпромбанк-МИР-Maestro» Unembossed.
По сути, за рубежом все ваши расчёты будут проходить по системе Maestro (с соответствующими маленьким лимитами и прочими ограничениями), а по системе МИР – только внутри страны.
UPD: 20.09.2016
В будущем планируется выпуск кобейджинговых карт с платёжной системой UnionPay:
6 Тарифы платежной системы МИР невыгодны для участников транзакций. Например, банк-эквайер (хозяин платежного терминала где вы совершаете покупки) должен платить банку-эмитенту (банку, выпустившему карту) фиксированную сумму за каждую операцию, что невыгодно для транзакций на незначительные суммы:
UPD: 25.06.2016
НСПК пересмотрела тарифы по карте МИР в сторону уменьшения:
7 В сети Интернет расплатиться картой МИР пока нельзя. К тому же функции 3D Secure (используется для обеспечения безопасности онлайн-платежей) или какого-нибудь аналога у карты МИР не наблюдается.
UPD: 13.05.2016
По данным газеты «Известия» с июля 2016 года карта МИР будет оснащена технологией 3D-Secure, позволяющей безопасно совершать платежи в интернете:
UPD: 20.09.2016
В интернете карточкой МИР теперь в некоторых местах расплатиться можно. Правда, собственный аналог 3D-Secure ещё не разработали, временно пока используется технология Verified by Visa:
UPD: 27.11.2016
Банк «Россия» первым начал выпускать бесплатные виртуальные карты МИР для расчётов за покупки в интернете:
8 И главное, в карте МИР на данный момент нет НИЧЕГО из того, к чему мы уже давно привыкли: ни бонусов, ни кэшбэка, ни процентов на остаток.
В итоге, сейчас карта НСПК МИР похожа на продукт отечественного автопрома прошлого века: дорого, неудобно, небезопасно. Причём, карта не выгодна ни клиентам, ни банкам:
Будем надеяться, что разработчики новой платежной карты МИР постепенно устранят все недостатки и сделают её более привлекательной для потребителя.
Оформлять карту МИР самостоятельно сейчас смысла никакого нет (разве только из патриотических соображений). Однако, карта российской платежной системы МИР просто “обречена на успех”. И всё благодаря Федеральному закону от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 29.12.2014) “О национальной платежной системе”, в котором чётко и ясно зафиксировано (Ст. 30.5), что кредитные организации, признанные значимыми на рынке платежных услуг обязаны обеспечить выпуск и приём национальной платежной карты МИР во всех своих банкоматах и терминалах (включая pos-терминалы в торгово-сервисных предприятиях). К тому же любые поступления из бюджета (зарплаты, пособия, пенсии) теперь могут перечисляться только на карту НСПК (т.е. на карту МИР»):
Правда, конкретные сроки, когда кредитные организации должны оправдать оказанное им высокое доверие и обеспечить всех картами МИР, не указаны.
Эльвира Набиуллина в августе 2015 года обещала, что в 2016 году уже будет выпущено 30 млн карт:
Будем следить за ситуацией, и, всё-таки, ждать от банков выгодных предложений, а не просто исполнения положений закона о платежной системе.
UPD: 13.05.2016
Создатели карты МИР обещают изобрести глобальную программу лояльности, которая будет выгодна всем участникам. Предполагается, что все участники этой программы (НСПК, оператор лояльности, банк-эквайер, банк-эмитент, держатели карт, и торговые предприятия) будут зарабатывать:
Правда, я не знаю ни одной схемы, где бы зарабатывали абсолютно все, кто-то всегда несёт убытки, деньги не возникают из воздуха.
Роспотребнадзор уже начал штрафовать за отказ принимать карты МИР:
UPD: 20.09.2016
Появились первые бонусные программы по карте МИР. В “СМП банке” действует программа Travel Miles, а также есть возможность оформить бесплатный полис страхования от несчастных случаев. “Московский Индустриальный Банк” расщедрился на 1% на остаток по своей карте “МИР Классическая”. А “Газпромбанк” за оформление карты МИР дарит путеводитель по России:
UPD: 10.11.2016
Появилась карточка МИР с достойной бонусной программой, по которой можно получить 5% кэшбэка за покупки на АЗС. Эмитентом данной карты МИР выступает АО «Россельхозбанк».
ЦБ РФ установил банкам крайний срок, до которого они должны будут успеть выдать бюджетникам карты МИР, это 1 января 2018 года:
Также планируется ввести норму, которая будет подталкивать бюджетников расплачиваться картой МИР. С 1 января 2018 года все операции по счетам, на которые будут поступать средства из бюджета, можно будет совершать только с помощью карты МИР. Банки должны обеспечить приём карт МИР до 1 апреля 2017 года:
UPD: 03.05.2017
1 мая 2017 президент России подписал Федеральный закон от 01.05.2017 № 88-ФЗ “О внесении изменений в статью 16-1 Закона Российской Федерации “О защите прав потребителей” и Федеральный закон “О национальной платежной системе”. Теперь стали известны конкретные сроки перевода бюджетных выплат на карту МИР, а также дата, к которой банки должны будут обеспечить приём карточек МИР в своих устройствах.
● К 1 июля 2017 кредитные организации обязаны обеспечить приём карт МИР во всех своих устройствах, включая банкоматы и терминалы для расчётов по банковским картам организаций и ИП, с которыми у них заключены договоры по обеспечению расчётов с помощью банковских карт:
● Для следующих бюджетных выплат карточные операции будут возможны только с помощью карты МИР: денежное содержание, довольствие, вознаграждения госслужащих (в том числе военнослужащих); оплата труда работников государственных и муниципальных органов, государственных внебюджетных фондов, государственные стипендии, пенсии и выплаты за счёт ПФР, ежемесячное пожизненное содержание судей:
При этом право владельца счета осуществлять операции без использования платежной карты не ограничивается.
● Установлены сроки, в которые кредитные организации обязаны предоставить карту МИР клиентам, получающим бюджетные выплаты на банковские счета, предусматривающие использование платежных карт:
– бюджетникам, которые уже получают выплаты от государства, – до 1 июля 2018 г. (кроме получающих выплаты из ПФР и судей).
– бюджетникам, открывающим новые счёта для получения выплат, – с 1 июля 2017 г.
– бюджетникам, получающим выплаты из ПФР, и судьям — по истечении срока действия прежних карт, но не позднее 1 июля 2020.
● Карточки МИР для лиц, получающих пенсии и другие социальные выплаты из ПФР, должны быть бесплатными в обслуживании. Снятие с них наличности в банкоматах банка-эмитента также должно быть без комиссии:
Для всех остальных категорий бюджетников комиссии по карте МИР не должны превышать комиссии по картам соответствующего вида других платежных систем:
● Установлен перечень бюджетных выплат, для которых нет необходимости в оформлении карты МИР. К примеру, карточка МИР не потребуется при получении бюджетных выплат наличными (в том числе через отделения почтовой связи), разовых выплат, налоговых вычетов на доходы физических лиц:
● Определены предприятия, которые обязаны обеспечить возможность совершения оплаты карточкой МИР.
Продавец, чья выручка за прошлый год превышает 40 млн руб. обязан обеспечить у себя приём карточек МИР до 1 октября 2017 (статья 1 88-ФЗ):
Если оплата товаров и услуг происходит в местности, где нет интернета и мобильной связи, то обеспечивать приём карт МИР не обязательно:
Если в конкретной точке выручка за прошлый год не превышает 5 млн руб, там нет необходимости в обеспечении приёма карты МИР:
UPD: 04.10.2018
У платежной системы МИР есть своя программа лояльности privetmir.ru. Данная программа представляет собой кэшбэк-сервис, в котором нужно зарегистрировать карточку. При совершении покупок зарегистрированной карточкой в магазинах-партнерах на карту, в дополнение к банковскому кэшбэку, будет приходить ещё и кэшбэк от НСПК МИР. С деталями программы можно ознакомиться здесь.
Иногда там бывают вполне выгодные предложения, например, в Москве и области до конца ноября 2018 можно получить 10% кэшбэка на заправках “Роснефть” при покупках от 1300 руб., 15% кэшбэка в “Бургер Кинге”, 5% в супермаркетах “Перекресток” при покупке от 1000 руб., 7% в “Детском Мире”:
Кэшбэк от МИРа зачисляется на карту в течение трёх-пяти дней:
География распространения бонусной программы privetmir, а также количество банков, чьи карты МИР в ней участвуют, постоянно увеличивается.
UPD: 29.08.2019
НСПК МИР решила преподнести подарок любителям метро. При оплате проезда на турникетах бесконтактной картой МИР стоимость поездки для Москвы составит 27 рублей, для Санкт-Петербурга – 35 рублей, подробнее тут.
Точнее, сначала спишется полная сумма (42 или 45 рублей), а 15 (или 10 руб.) придут в виде кэшбэка. Лимит каши на одну карту – 4000 руб.
В Питере акция стартует 1 сентября, в Москве – 29 августа и продлится до конца года.
В Краснодаре и Екатеринбурге кэшбэк составит 4 рубля с поездки (в этих городах акция также стартует 1 сентября).
Турникеты для такой оплаты отмечены специальным стикером и расположены ближе всего к контролеру.
UPD: 15.09.2019
Частенько среди магазинов-партнеров, за покупки в которых положен дополнительный кэшбэк от платежной системы МИР, бывают супермаркеты. Так в Москве по картам МИР положены 5% кэшбэка в “Дикси” до 30.11.19, 7% в магазинах “Виктория” при сумме чека от 1000 руб. также до 30.11.19, 4% в магазинах “Верный” при покупках от 600 руб. до 30.09.19.
Напомню, что вознаграждение от НСПК МИР приходит дополнительно к основной бонусной программе банка. Так, например, по пенсионной карте “Московского индустриального банка” при покупках в “Дикси” будет 5% кэшбэка от банка + 5% кэшбэка от МИРа.
Не забудьте зарегистрировать свою карту в программе лояльности на сайте НСПК МИР privetmir.ru.
UPD: 02.10.2019
НСПК МИР продолжает радовать выгодными акциями, при покупках по карте МИР от 10 000 руб./мес. положен кэшбэк в 10% в магазинах косметики, детских товаров и бытовой техники (максимум 1000 руб./мес. с одной карты, зарегистрированной на сайте privetmir.ru). Акция “Кэшбэк кэшбэков” идет до 31.12.2019, подробности можно почитать тут.
Любопытно, что в категорию «Бытовая техника» входит MCC 4812. Лайфхак с их сайта очень в тему :)
UPD: 17.11.2019
Прошли выплаты 10% кэшбэка по акции «Кэшбэк кэшбэков» от НСПК МИР за покупки в октябре. По отсутствию жалоб на невыплату вознаграждения можно сделать вывод, что все честно. У платежной системы не возникло претензий ни к количеству карт у одного человека, ни к характеру трат в категории «Бытовая техника» :)
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
