Внимание: Данный обзор устарел. Актуальный обзор читайте в статье Оплата пластиковой картой 2018-2: Что? Где? Когда?
Ещё совсем недавно к основным заслугам пластиковых карт относились безопасность использования и компактность по сравнению с наличностью. Это, конечно, прекрасно, но сегодня от банковской карточки требуется гораздо больше.
В идеале, пластиковая карта должна иметь хороший кэшбэк на все категории, процент на остаток, позволять совершать исходящие банковские переводы, уметь “стягивать” деньги с различных карт, быть удобной для пополнения, разрешать снимать деньги в чужих банкоматах. Конечно же она должна быть недорогая в обслуживании, с хорошей службой поддержки, с большими лимитами на проведение различных операций, а ещё хочется саблю, будёновку и велосипед…
К сожалению, совершенной карточки не существует. Однако, если для требуемых операций использовать несколько карточек, то приблизиться к идеалу вполне реально.
Универсального набора карт, который устроил бы всех, также нет, у каждого человека свои запросы, а значит и «джентльменский набор» пластиковых карточек будет различаться.
В данной статье я постараюсь обобщить информацию и рассказать, как сделать оплату пластиковой картой наиболее выгодной (естественно, охватить все карточки я не могу, так что жду ваших дополнений в комментариях). Подробно про каждую из карт можно почитать в блоге.
Для начала нужно определиться с основной картой, а потом каждый сможет подобрать к ней дополнительные, в зависимости от характера своих трат.
1 Выбираем основную карту.
Основная карта нужна для оплаты повседневных покупок. В большинстве случаев, одна из главных статей расходов – это траты в супермаркетах. Соответственно, нам нужно подобрать карточку, которая за это даёт кэшбэк. В идеале, конечно, чтобы был процент на остаток, а также любые другие плюшки. Итак, по моему мнению, на роль основной подходят:
А) “Кукуруза” с подключенной опцией «Проценты на остаток».
Нужно морозить 259 рублей на вкладе и подключить «Двойную Выгоду» (990 рублей в год). Выпуск стоит 200 рублей.
Практически за все покупки “Кука” наливает 3% “каши” “фантиками”. Процент на остаток при сумме больше 30000 рублей будет 5%, если меньше, то 4%.
UPD: 14.08.2016
С 01.08.2016 при подключенной опции «Проценты на остаток» начисляется от 4 до 8%. Также нужно выполнить минимальные условия, чтобы не платить 75 рублей за предоставление данного сервиса (стянуть на “Кукурузу” минимум 1000 рублей в месяц).
“Фантики” не так просто куда-нибудь пристроить, особенно если нет магазина «Перекрёсток» поблизости.
Б) Карта “Touch Bank”.
“Тач” даёт 3% кэшбэка баллами за покупки в любимой категории, одной из которых являются «Повседневные покупки», куда входят продуктовые магазины и супермаркеты. Баллами можно компенсировать покупку в любимой категории в соотношении 1:1, минимальный размер конвертации 1000 баллов.
На накопительном счёте действует ставка в 9%.
Карта требует заботы и любви постоянного использования. Месячная комиссия за обслуживание в 250 рублей не взимается при сумме покупок больше 30000 рублей в месяц или ежедневном остатке на счетах не меньше 30000 рублей.
В) Карта “МТС Деньги”.
“МТС” даёт 3% кэшбэка живыми деньгами, а не “фантиками” практически за любые покупки. Стоимость выпуска 590 рублей. Стоимость опции «Шопинг» – 1500 рублей в год. Максимальная сумма кэшбэка 1500 рублей в месяц.
На остаток начисляется 7,5% годовых (неснижаемый остаток 1000 рублей).
Г) Карта “РосЕвроБанка” MasterCard World.
Новое предложение от “РосЕвроБанка”, дающее возможность получать 6% “каши” за покупки в супермаркетах. Обслуживание 100 рублей в месяц (если трат больше 20000 руб. в месяц, или если просто пополнить карту на 20000 рублей в месяц – обслуживание бесплатное).
Чтобы получать 6% кэшбэка на продукты, нужно подключить две дополнительные опции «Cash Back на всё» и «Cash Back на продукты» по 61 рублю в месяц.
Процента на остаток нет.
Д) Карта Tinkoff Black.
В плане кэшбэка за покупки в супермаркетах ничего интересного не предлагает, всего лишь до 1% (может получиться и 0% из-за округлений не в пользу клиента). Однако довольно много людей всё равно считают её основной за многофункциональность и доступность получения в большом количестве городов.
Обслуживание стоит 99 рублей в месяц (бесплатно при наличии вклада от 50000 рублей или минимальном остатке на карте в 30000 рублей).
На остаток начисляется 8% годовых при тратах больше 3000 рублей в месяц.
Е) “Карта с Пользой” Platinum от «Хоум Кредит».
Тем, кто успел оформить карту до 15.06.2016, будет продолжать начисляться 2% за покупки в супермаркетах (обслуживание 2990 рублей в год). Для тех, кто не успел, кэшбэк составит 1,5% при плате за обслуживание в 4990 рублей, что уже многовато.
Далее подбираем дополнительные карты
2 Карта для оплаты на АЗС и в общепите.
“Польза Platinum” каких-либо дополнений здесь не требует, в обеих категориях “Хомяк” наливает 5% “каши”.
Однако «Карта Плюсов» от “Кредит Европа Банка” точно никому не помешает. В первый год обслуживание бесплатно. “КЕБ” даёт 5% “каши” за «Рестораны, кафе, фастфуд» и «Топливо, бензин, автосервисы».
Если лимитов “КЕБа” будет недостаточно, то держатели карты “РосЕвроБанка” могут бесплатно оформить 2 дополнительные карты и подключить за 61 рубль опцию «Cash Back 5% на Рестораны» или «Cash Back 5% Автолюбителю».
Иногда “Тинькофф” на что-то из этих категорий даёт повышенный кэшбэк в 5%.
UPD: 14.08.2016
До 15 октября платёжная карта “Билайн” даёт 5% фантиками за покупки в общепите и на АЗС.
3 Карта для путешествий (покупки билетов, аренды авто, оплаты гостиниц).
“Хомяк” опять не требует дополнительной карты в этой категории, предлагая своим клиентам 5% каши. Держатели карты “РосЕвроБанка” могут за 61 рубль подключить на дополнительную карту опцию «CashBack 5% на путешествия».
Оптимальным дополнительным вариантом для получения повышенного кэшбэка в этой категории является карта Platinum моментальной выдачи от “Бинбанка” с выбором категории «Путешествия» для повышенного начисления кэшбэка в 5%. Стоит 500 рублей в год + “Бинбанк” придумал дополнительную комиссию в 50 рублей в месяц, если покупок было меньше, чем на 15000 в месяц. Если оформить на пенсионера, то обслуживание бесплатное.
UPD: 14.08.2016
Новым клиентам лучше оформить “карту Плательщика” от “Бинбанка” с такой же бонусной программой, т.к. процент на остаток по “Бинбанк Platinum” остался только у старых клиентов.
Не забывайте, что карту «Тройка» тоже можно пополнять с кодом 4112 (делать это нужно на ж/д станциях), который входит в 5%-ный кэшбэк и у “Хомяка”, и у “Бинбанка”, и у “РосЕвроБанка”.
4 Карта для покупок в аптеках.
Для прикрытия данной категории также подойдёт карта Platinum от “Бинбанка”.
“Тинькофф Блэк” иногда предлагает эту категорию для повышенного кэшбэка в 5%.
UPD: 14.08.2016
До 15 октября платёжная карта “Билайн” наливает кашу в 5% за покупки в аптеках.
5 Оплата мобильной связи, ЖКХ, страховки.
“Хомяк” опять дополнений не требует, наливая 2% за оплату в этих категориях (после 15.06.2016 – 1,5%).
“Кукуруза” даст 1,5% за оплату мобильной связи на сайтах мобильных операторов. ЖКХ можно оплатить, например, на сайте ГосУслуги (там комиссия 0,6% немного откусит от “каши”).
UPD: 14.08.2016
С 11.07 “Кукуруза” перестала начислять кэшбэк за оплату мобильной связи.
Карточкой “МТС Деньги” можно пополнить мобильный телефон в салоне МТС и получить за это 3% “каши”. А дальше через сервис «Лёгкий платёж» оплатить услуги ЖКХ с комиссией 1,5% + 10 рублей за проведение платежа и также остаться с “кашей”.
Бесплатный вариант для прикрытия этой категории – «Платёжная карта Билайн», категории World, которую безвозмездно дают в салонах «Билайн» при пополнении на 3000 рублей (потом эти денежки можно “стянуть” на другую карточку в тот же день). Кэшбэк 1,5% “фантиками”, которые вполне ликвидны для пользователей мобильного оператора «Билайн», наливают почти за всё.
UPD: 14.08.2016
С 15.07 “Билайн” даёт 1% “фантиками” за пополнение баланса мобильного телефона.
6 Оплата в Интернете.
Если покупок через интернет действительно много, то лучше, чем Platinum от “Бинбанка” с активированной категорией “Интернет-покупки” не найти. Кэшбэк по ней 5% (новым клиентам лучше оформить “карту Плательщика”).
7 Карта для покупок за рубежом.
В недавнем голосовании на выбор лучшей карты для зарубежной поездки победила “Кукуруза”.
В дополнение можно оформить бесплатную карточку “Почта Банка” (стоимость покупки фиксируется на день авторизации и по курсу ЦБ РФ).
UPD: 14.08.2016
с 30.06 покупки по карте “Почта Банка” теперь идут не по курсу ЦБ РФ, так что эту карту можно положить на полку.
UPD: 14.08.2016
С 15 июля условия по платёжной карте “Билайн” заметно улучшились, благодаря чему данная карта стала даже лучше “Кукурузы” в зарубежных поездках.
8 Карточка для экстренного снятия наличности.
Всегда полезно иметь карточку, которая позволяет снимать наличность в большом количестве банкоматов на всякий случай.
“Тинькофф Блэк” (снятие без комиссии от 3000 за раз и до 150000 в месяц), “Кукуруза” (снятие до 30000 в месяц) и “Touch Bank” в дополнениях не нуждаются благодаря бесплатному снятию в любых банкоматах. “МТС Деньги” тоже довольна удобна благодаря возможности снимать наличность в банкоматах “ВТБ” и “Сбербанка”.
Остальные основные карточки может подстраховать “КЕБ” (даёт снять в чужих банкоматах 5000 рублей в месяц).
А также довольна удобна карточка “Рокетбанка” с 5-ю бесплатными снятиями в любых банкоматах в месяц (максимально 10000 за раз). Оформление и обслуживание бесплатны, на остаток начисляется 8% годовых без каких-либо дополнительных условий.
UPD: 14.08.2016
С карточки “Билайн” с подключенной опцией «процент на остаток» можно снимать до 50 000 рублей в месяц в любых банкоматах (минимальная сумма одного снятия – 5000 рублей).
9 Карта для стягивания денег с других карт без комиссии.
Настоящий профессиональный вкладчик просто не может обойтись без карточек, которые позволяют бесплатно «стянуть» деньги с чужих карт для оперативного управления своим бюджетом, не выходя из дома.
“Кукуруза”, “Тинькофф Блэк”, “Touch Bank” обладают подобным сервисом, позволяющим бесплатно совершать входящий MoneySend через свои сервисы.
Для других основных карт на помощь придёт всё тот же “Рокет”, на него можно бесплатно “стянуть” с любых карт сумму больше 5000 рублей за раз (естественно, нужно учитывать, что некоторые карточки не дают с себя “стягивать” без последствий, “МТС”, например, или “Яндекс Деньги”).
UPD: 14.08.2016
Полный список карт, которые могут бесплатно стягивать денежки с других карт, смотрите в статье: “Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно”.
10 Карта для бесплатного межбанка.
Совершать переводы в другие банки через интернет-банк очень удобно. “Кукуруза” и “Тинькофф” позволяют отправлять деньги и физическим, и юридическим лицам, “Touch Bank” – только физическим.
Опять выручает “Рокет” с 5-ю бесплатными исходящими банковскими переводами в месяц. Также, если вы в МСК, можно оформить карточку “Европлан Автоклуб” (которая бесплатна, если на Накопительном счёте больше 30000. С 01.06.2016 Накопительный счёт можно открыть на 3 года с зафиксированной процентной ставкой 8% годовых и неснижаемым остатком в 1000 рублей).
UPD: 14.08.2016
Для новых клиентов “Европлана” теперь действует ставка 7% годовых.
У “КЕБа” (который мы держим для АЗС и ресторанов) также есть бесплатный межбанк.
Вообще, даже если “Кукуруза” у вас не основная, я всё равно рекомендовал бы её оформить для бесплатного межбанка, возможности “стягивать” с других карт и снятия до 30000 рублей в месяц во всех банкоматах (цена вопроса 200 рублей за выпуск и неснижаемый остаток в 259 рублей).
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Вывод
Вывод
Как видите, для максимального удовлетворения всех потребностей (полного счастья) на самом деле нужно не так много карт. Следует определиться с основной картой и оформить всего несколько дополнительных. На роль дополнительных, как вы уже, наверное, поняли, лучше всего подходят “Рокетбанк”, “КЕБ”, “Бинбанк Platinum”, “Кукуруза”. Накопительный счёт от “Европлана” с фиксированной процентной ставкой в 8% на 3 года тоже лишним не будет. Если вы абонент “Билайна”, то «Платёжная карта Билайн» тоже пригодится.
Мой «джентльменский набор» карт весьма приблизительный, жду ваших рекомендаций.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
