Росбанк Сверхкарта+ Visa Platinum: Кэшбэк 7% на ВСЁ

Обновлено 09.01.2019.

Сложно пройти мимо выгодного предложения, особенно когда его делает надёжный банк с иностранным капиталом. Речь сегодня пойдёт о новой карточке ПАО «Росбанк» Visa Platinum в рамках пакета “Сверхкарта+”, дающей 7% кэшбэка на все покупки первые три месяца.

Такой высокий кэшбэк сразу вызывает подозрения, наверняка должны найтись какие-то подводные камни, сводящие на нет всю выгоду.

Прежде всего стоит отметить, что в конце 2015 года “Росбанк” уже предлагал оформить “Сверхкарту”, тогда обещанный кэшбэк был 10% на всё до конца января 2016 года. И, к чести “Росбанка”, эти обещания были выполнены в полном объёме. Счастливые обладатели “Сверхкарты” получили полноценную 10%-ную порцию “каши”.

Итак, вернёмся к “Сверхкарте+”. Вот как выглядит реклама на сайте:

UPD: 09.01.2019
Выпуск “Сверхкарты+” для новых клиентов прекращен, ранее выданные карты продолжают работать без изменений.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Сверхкарта+ Visa Platinum. Обзор

1 Бесплатный выпуск именной чипованной карточки Visa Platinum с технологией бесконтактных платежей PayWave. Поддержка функции 3D-Secure. Чтобы сэкономить время, можно оставить заявку на карту онлайн. Помимо дебетового варианта “Сверхарты+” можно открыть кредитную “Сверхкарту+” (стоит 890 руб./год) и получить ещё один приветственный трехмесячный период с 7% кэшбэком на всё. Подробный обзор кредитки тут: “Кредитная Сверхкарта+ от Росбанка: кэшбэк 7% на всё ещё раз”.

ЗАКАЗАТЬ СВЕРХКАРТУ+

Обслуживание пакета стоит 500 рублей в месяц, если на текущих счетах и сберегательном счёте меньше 250000 рублей, если больше, то бесплатно:

Комиссия взимается авансом за текущий расчётный период в день, соответствующий дате предоставления ПБУ (день оформления карты). За первый расчётный период комиссия не берётся.

“Сверхкартой+” можно бесплатно не пользоваться, если обнулить счёт и не совершать операций на сумму более 500 рублей в расчётном периоде. Необходимо одновременное выполнение этих условий:

2 Есть возможность открыть Сберегательный счёт с процентной ставкой 6,5%, если держать на нём больше 250000 рублей, и 5,5%, если меньше.

Сберегательный счёт нужен для оперативного перечисления денег на “Сверхкарту+” перед покупками через интернет-банк или мобильное приложение. Процента на остаток по “Сверхкарте+” нет.

Следует иметь в виду, что полный функционал интернет-банка доступен не 24 часа в сутки. Например, для Московского региона полный функционал ИБ в рабочие дни гарантируется с 08.00 до 22.00.

Проценты выплачиваются ежемесячно в число, соответствующее дате открытия Сберегательного счёта, исходя из размера действующей на момент расчета процентной ставки:

UPD: 24.12.2017
“Росбанк” с 30.11.2017 снизил процент по Сберегательному счету, теперь при остатке менее 750 000 руб. действует ставка 5,5% годовых, при остатке от 750 000 руб. – 6%:

UPD: 19.06.2018
С 29.06.2018 “Росбанк” снижает процент на остаток по Сберегательному счету в рамках пакета услуг “Сверхкарта+” до 5% годовых:

3 Первые три месяца кэшбэк 7% на всё, потом 7% “каши” на отдельные категории и 1% за все остальные покупки.
За все покупки 7% кэшбэк начисляется в приветственный период, который действует 3 календарных месяца с даты активации новой карты, включая месяц разблокировки:

Отсюда сразу можно сделать вывод, что карту лучше всего активировать в первых числах месяца, чтобы для получения 7% кэшбэка на всё было 3 полноценных календарных месяца (если активировать, например, 28 июня, то первый календарный месяц составит всего 2 дня).

После завершения приветственного периода с нового календарного месяца Держатель Карты получает повышенное Вознаграждение за операции в следующих категориях:

● С 00:00 часов московского времени 01.10.2016 по 23:59 часов московского времени 31.12.2016 включительно – в категории «Рестораны» (кафе, рестораны, столовые, бары);

● С 00:00 часов московского времени 01.01.2017 по 23:59 часов московского времени 31.03.2017 включительно – в категории «Красота и здоровье» (аптеки, оптики, клиники, больницы, стоматологии, спа-центры, салоны красоты, парикмахерские, массажные салоны);

● С 00:00 часов московского времени 01.04.2017 по 23:59 часов московского времени 30.06.2017 включительно – в категории “Всё для дома” (товары для дома, ремонта, бытовая техника, мебель);

● С 00:00 часов московского времени 01.07.2017 по 23:59 часов московского времени 30.09.2017 включительно – в категории «Развлечения и товары для детей» (кинотеатры, театры, цирк, боулинг, билеты на спорт мероприятия, музеи, студии школы, детские магазины);

● С 00:00 часов московского времени 01.10.2017 по 23:59 часов московского времени 31.12.2017 включительно – в категории «Рестораны» (кафе, рестораны, столовые, бары);

Сумма вознаграждения рассчитывается по формуле S*7/87, где S – сумма бонусируемых операций.

Общая сумма вознаграждения не должна превышать 5747 рублей (без учёта налогов).

Подставив данное значение в формулу, можно посчитать, что максимальная сумма покупок в месяц, за которые будет кэшбэк, составляет:

S=(5747*87)/7=71427 рублей.

В итоге, за покупки на сумму 71427 рублей “Росбанк” нальёт честные 7% каши в 5000 рублей.

Т.е. по факту “Росбанк” даёт кэшбэка даже больше, чем 7%, только разницу удерживает как НДФЛ (которую, кстати, можно потом получить, если воспользоваться налоговым вычетом).

Для получения вознаграждения нужно совершить покупок минимум на 20000 рублей в месяц (имейте в виду, что сумма покупки фактически проводится по счёту только через 2-3 дня с момента совершения операции (авторизации)):

Вознаграждение выплачивается не позднее последнего дня месяца, следующего за отчётным месяцем.

Необходимым условием выплаты вознаграждения является наличие действующей “Сверхкарты+”:

Таким образом, если вы оформили и активировали карту в начале июля, приветственный период с 7% кэшбэком на всё длится до 30 сентября. За это время вы дважды заплатите по 500 рублей за обслуживание счёта, если не будете поддерживать остаток в 250000 рублей. Кэшбэк за сентябрь выплатят до 31 октября, т.е., как минимум, ещё один раз 500 рублей за обслуживание “Сверхкарты+” заплатить придётся, даже если вы планируете закрыть карту после окончания приветственного периода.

Вот список МСС-кодов, за которые “Росбанк” не будет начислять кэшбэк:

Обратите внимание, что пакет услуг “Сверхкарта+” позволяет бесплатно выпустить две дополнительные карты:

Однако они довольно бесполезные, кэшбэк будет начисляться только за покупки по карте Visa Platinum:

И главная ложка дёгтя: “Росбанк” оставил за собой право не начислять кэшбэк, если сумма покупок в категориях с повышенным кэшбэком в 7% более чем в 2 раза превышает сумму покупок в обычных категориях с кэшбэком в 1%.

Поэтому “Сверхкарта+” после завершения приветственного периода, где будет начисляться 7% кэшбэка за все покупки, становится не такой привлекательной. Для дальнейшего использования “Сверхкарты+” нужно будет совершать покупки в категориях с кэшбэком в 1%:

UPD: 12.06.2018
Судя по отзывам клиентов, “Росбанк” относится к этому требованию весьма лояльно и всё равно начисляет 7% кэшбэка в повышенных категориях, даже если остальных операций было совсем немного.

Банк может внести любые изменения в программу, предварительно уведомив об этом за 14 дней:

UPD: 05.12.2016
С 1 декабря 2016 “Росбанк” называет кэшбэк бонусами, для клиентов фактически ничего не поменялось, а сам “Росбанк” просто теперь не платит налоги с кэшбэка за свой счёт:

Бонусы переводятся в рубли автоматически, т.е. без каких-либо дополнительных действий со стороны клиентов:

UPD: 24.12.2017
Появился список MCC-кодов, по которым “Росбанк” начисляет 7% кэшбэка после приветственного периода:

UPD: 14.08.2018
У “Росбанка” замечена неприятная особенность: сдвигание даты авторизации операции при совершении покупок в самом конце месяца. Встречаются отзывы клиентов, которые фактически совершали покупки 28-31 числа одного месяца, а в выписке дата авторизации (не путать с датой проведения операции по счету) чудесным образом менялась на 1 или 2 число следующего месяца. Соответственно, эти операции попадали в расчет кэшбэка уже за другой месяц.

4 Стоит отметить, что у пакета услуг “Сверхкарта+” хорошие лимиты на снятие наличности в собственных банкоматах. В день разрешается снять 500000 рублей, в месяц – 3000000 рублей:

Правда, имейте в виду, что снятие наличности со счёта в кассе банка будет с комиссией в 0,5%. А за снятие со Сберегательного счёта через кассу банка “Росбанк” вообще отщипнёт 10%:

5 Пакет услуг “Сверхкарта+” позволяет совершать относительно недорогие валютные swift-переводы через интернет-банк. Выгода особенно ощущается при крупных переводах, поскольку верхний предел комиссии ограничен 1500 рублями:

Где ещё есть относительно недорогой валютный межбанк, читайте тут.

6 С карточек “Росбанка” можно бесплатно “стянуть” деньги на карты других банков, чьи сервисы позволяют так делать без комиссии (подобные сервисы есть у «Русского Ипотечного Банка», «Европлана», «Ренессанс Кредита», «Тинькофф Банка», «Рокетбанка», «Touch Bank», у «Кукурузы», у «Бинбанка»)

UPD: 14.08.2017
На дебетовые карточки “Росбанка” теперь можно стянуть денежные средства с карт других банков без комиссии, лимит одной операции 75 000 руб., месячный – 600 000 руб.:

7 В рамках ПБУ “Сверхкарта+” можно открыть счета в 4-х валютах: рублях, долларах США, евро и китайских юанях. В интернет-банке можно сделать основным счётом доллары, евро или рубли (про юань в “Стандартных тарифах” ничего не написано), что очень удобно для поездок за рубеж. Только сначала нужно прикрепить дополнительные счета к карте в офисе “Росбанка” при личном обращении:

Следует учитывать, что если вы поедете в страну, где основная валюта не евро или доллары США, то карточку “Росбанка” лучше оставить дома. При покупке в “тугриках” по “Сверхкарте+” конвертация в доллар США будет происходить по курсу МПС Visa +1,2%.

UPD: 24.12.2017
С 04.12.2017 при покупке в «тугриках» по «Сверхкарте+» конвертация в доллар США будет происходить по курсу МПС Visa +1,5% (было +1,2%):

О том, какую карту лучше с собой взять за границу, читайте тут.

Кстати, счёт в юанях открыть можно, только наличные юани получить в “Росбанке” нельзя:

8 Перевыпуск карты по любой причине бесплатен, если оставить заявку через интернет-банк или Call-центр:

9 “Сверхкарта+” имеет категорию Platinum, поэтому даёт право на получение различных скидок для держателей премиальных карт от платёжной системы Visa.

10 Смс-информирование у “Сверхкарты+” платное, стоит 60 рублей в месяц.

11 “Росбанк” требует хранить все чеки 120 дней.

12 Банк может отказать в проведении операций, сославшись на 115-ФЗ, запросить любые дополнительные документы, ограничить доступ в интернет-банк.

Причём банк отдельно прописал, что не несёт ответственности за последствия приостановления операций в рамках 115-ФЗ.

Вывод

В первые 3 месяца, когда кэшбэк в 7% будет начисляться за все покупки, “Сверхкарта+” от “Росбанка” является очень выгодным предложением, особенно если у вас предполагаются крупные траты. Комиссия за обслуживание Пакета Банковских Услуг в 500 рублей в месяц легко окупится. К тому же обслуживание карточки может быть бесплатным при размещении на накопительном счете более 250 000 руб. (под 5% годовых).

ОФОРМИТЬ СВЕРХКАРТУ+

После окончания приветственного периода покупки в категориях с повышенным начислением кэшбэка (7%) придётся разбавлять тратами в других категориях (где кэшбэк 1%).

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм

Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.