­Карта рассрочки Халва от ПАО Совкомбанк: пробовать или нет? Обзор

Обновлено 19.01.2019.

В конце марта 2017 года ПАО «Совкомбанк» представил нашему вниманию карту «Халва» с беспроцентной рассрочкой. С её помощью можно совершать покупки в магазинах-партнёрах на кредитные средства и при этом не платить проценты.

карта халва

Механизм действия данной карточки нам уже знаком по карте «Совесть» от АО «Киви Банк». Идея бизнеса заключается в том, что клиенты пользуются беспроцентной рассрочкой, банк получает от магазина-партнёра вознаграждение за привлечение клиентов, а сам магазин увеличивает выручку.

Таким образом, на рынке сейчас два продукта, которые будут конкурировать между собой за внимание клиентов. И это хорошо, значит в выигрыше должны остаться мы с вами.

Стоит отметить, что управляющий директор «Совкомбанка» Андрей Спиваков не считает карту «Совесть» конкурентом «Халвы», и полагает, что их продукт гораздо лучше:

карта халва

Итак, вот как выглядит реклама «Халвы» на сайте:


Сравнительный обзор популярных карт рассрочки читайте в статье «Битва карт рассрочки: Халва, Совесть, Хоум Кредит, Альфа 100 дней, Элемент 120, Райф 110».


Карта рассрочки Халва. Достоинства

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Плата за выпуск и обслуживание неименной чипованной карты «Халва» с технологией бесконтактных платежей Pay Pass не взимается:


У карты «Халва» есть акция «Приведи Друга», если заказать карту по этой ссылке и в течение первых 10 дней совершить с её помощью покупки на общую сумму от 1000 руб., «Совкомбанк» подарит вам 500 руб. Для получения бонуса нужно, чтобы одобренный кредитный лимит был больше 0,1 руб.

ПОЛУЧИТЬ 500 РУБ. ЗА ХАЛВУ

UPD: 19.09.2018
Если при заказе «Халвы» по ссылке из акции «Приведи Друга» система выдала ошибку или пришел отказ в выдаче карты, то можно получить «Халву» при открытии вклада, её выдают для начисления процентов. Вклад можно не пополнять, он закроется, а карта останется, бонус за акцию «Приведи Друга» при этом, правда, не положен.




2 Широкая география распространения.

Эмитентом карты «Халва» является ПАО «Совкомбанк», находящийся на 15 месте по России по размерам активов нетто. Кредитная организация имеет отделения в 68 субъектах РФ, и в каждом отделении можно получить карточку «Халва». Также «Совкомбанк» может доставить карту курьером.


3 Беспроцентная рассрочка.

Возобновляемый кредитный лимит у карты «Халва» может составлять до 350 тыс. руб., определяется индивидуально:


В рамках кредитного лимита можно покупать товары в рассрочку, т.е. пользоваться кредитными деньгами банка бесплатно, постепенно погашая кредит равными частями, в зависимости от установленного периода рассрочки.

карта халва

карта халва

карта халва

карта халва

Получить рассрочку можно только на покупки в магазинах-партнёрах (в других магазинах расплатиться «Халвой» получится исключительно за счет собственных средств). Список партнёров индивидуален для каждого города, его можно посмотреть на сайте halvacard.ru:

карта халва

Минимальный обязательный платеж рассчитывается ежемесячно в дату заключения договора:

карта халва

карта халва

Отчётный период – это период между двумя датами расчёта минимального обязательного платежа, либо между датой заключения договора и первой датой расчёта МОП:

карта халва

Платежный период длится 15 дней с даты расчёта минимального обязательного платежа:

карта халва

Пример:

Допустим, мы оформили «Халву» 1 апреля, значит наш Минимальный Обязательный Платеж (МОП) будет рассчитан 1 мая, платежный период будет длиться до 15 мая.

Предположим, мы совершили покупку в период с 1 апреля по 1 мая на сумму 1000 рублей, и в этом ТСП действует рассрочка 1 месяц, тогда нам нужно будет заплатить долг в 1000 руб. до 15 мая (по карте «Совесть» заплатить 1000 руб. нужно было бы до 5 июня).

Если бы в ТСП действовала рассрочка не в один месяц, а в два, то до 15 мая нужно было бы погасить 500 руб., а остальные 500 руб. уже до 15 июня.

карта халва

Долг по покупке в 2000 руб., совершенной после 1 мая, пойдет в расчет МОП 1 июня.

Если не внести полностью минимальный обязательный платёж, то предусмотрены штраф и неустойка:


UPD: 19.10.2017
На сайте есть наглядная картинка, на которой показано, как формируется ежемесячный платеж при наличии нескольких покупок:


4 Кэшбэк 1-12%.

Кэшбэк по карте «Халва» предусмотрен только при оплате собственными средствами. В мобильном приложении «Халва» или в браузерной версии в разделе «О карте» можно самостоятельно выбрать режим работы карточки «Халва»: чтобы покупки совершались либо за счет собственных средств (для кэшбэка), либо за счет заемных (если интересует рассрочка в магазинах-партнерах):



UPD: 25.07.2018
25.07.2018 «Совкомбанк» представил новую программу кэшбэка по карте «Халва», и, честно говоря, получилась очень даже вкусная конфетка.

До 31.12.2018 за покупки по «Халве» за счет собственных средств при использовании бесконтактных технологий оплаты смартфоном (Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay) положено вознаграждение в 12% (с 01.01.2019 — 6%), не в магазинах-партнерах — 3% (с 01.01.2019 будет 2%). Кэшбэк при неиспользовании технологий мобильных платежей не такой впечатляющий (1-3%).


Условием выплаты вознаграждения является совершение минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. за отчетный период:


Кэшбэк зачисляется баллами на специальный бонусный счет в течение 10 дней после окончания расчетного периода (расчетный период — время между двумя выписками). Максимальная сумма баллов ограничена 5000 в месяц:




Стоит обратить внимание, что даже при частичном возврате баллов за такую покупку не будет:


Баллами можно компенcировать полную или частичную стоимость покупки, совершенной в магазине-партнере. 1 бонус соответствует 1 рублю:


Есть список исключений, за которые «Совкомбанк» никаких баллов не начислит:




В общем, с обновленными условиями при небольших требованиях к обороту получается кэшбэк в 12% за покупки по карте «Халва» с помощью смартфона в партнерской сети (а ведь там есть и супермаркеты, и магазины электроники) и 3% за все остальные покупки до конца года. Вдобавок к этому на остаток собственных средств будут начисляться 7,5% годовых. Даже не верится :)

UPD: 20.08.2018
Процесс превращения баллов «Халвы» в деньги до неприличия прост. Щелкаем на значке «Баллы» в личном кабинете, в открывающемся окне выбираем покупку, совершенную ранее в магазине-партнере, которую мы хотим возместить баллами, далее нажимаем на кнопку «Возместить» и подтверждаем операцию:



Деньги тут же зачисляются на счет карты по курсу 1 балл = 1 руб.



UPD: 19.09.2018
В новых правилах бонусной программы «Халва» (действуют с 17.09.2018), помимо 12% кэшбэка в магазинах-партнерах и 3% на все остальное при оплате за счет собственных средств и использовании Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, появился ещё кэшбэк 5% в первые три месяца за покупки смартфоном в магазинах-партнерах за счет заемных средств. Другими словами, теперь в магазинах-партнерах можно совершить покупку в беспроцентную рассрочку и при этом получить ещё и кэшбэк в 5%:


UPD: 04.01.2019
«Совкомбанк» определился с условиями предоставления повышенного кэшбэка по «Халве» в 2019 году.

Все клиенты, которые уже открыли «Халву» до 01.01.2019, могут рассчитывать на 12% кэшбэка в магазинах-партнерах и 3% на все при оплате смартфоном за счет собственных средств в течение первых 6 отчетных периодов с момента открытия карты при совершении минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб.

Клиенты, открывающие «Халву» с 01.01.2019, будут получать кэшбэк в 3-12% первые 4 отчетных периода при совершении минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб.

По прошествии 4-6 месяцев с момента получения «Халвы» для кэшбэка 3-12% в текущем отчетном периоде нужно будет совершить минимум 10 покупок на общую сумму от 50 000 руб.


Кэшбэк в 5% при покупках в магазинах-партнерах в рассрочку с Нового года будет только первый месяц, а не три, как раньше:


В новой редакции программы лояльности пропал кэшбэк в 12% при покупках в магазинах-партнерах в интернете за счет собственных средств с использованием сервисов Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay.

Представитель «Совкомбанка» обещает, что до мая 2019 больше изменений на этот счет не планируется.


5 Карту удобно пополнять.

Помимо банкоматов и терминалов «Совкомбанка», карточку «Халва» можно бесплатно пополнять с карт других банков через личный кабинет «Халвы» (или мобильное приложение):


Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции со своими картами.

Если внести деньги на карту с помощью терминала до 15.00, то обязательства по уплате кредита будет выполнены тем же днем (при пополнении межбанком деньги должны быть зачислены на корреспондентский счет кредитной организации до 18.00):

карта халва

Правда, всегда лучше оставлять запас по времени в несколько дней, на случай непредвиденных обстоятельств, и гасить задолженность заранее.

Любое внесение денег на карту автоматически гасит текущую задолженность:

карта халва

С 16.10.2017 «Совкомбанк» оформляет клиентам карту «Халва» с тарифом 2.0 (старые клиенты также могут перейти на этот тариф, для этого нужно позвонить на горячую линию).

Если пополнить карту в платежный период на сумму, превышающую МОП, то сумма превышения пополнит сумму собственных средств. Если пополнить карту не в платежный период, то деньги также просто увеличат собственные средства, МОП спишется автоматически в дату платежа. Для частичного досрочного погашения задолженности нужно выбрать эту опцию в приложении, либо сделать это с помощью горячей линии:



6 Возможность снять или перевести собственные средства.

С карты «Халва» можно снимать наличные денежные средства в сторонних банкоматах без комиссии, месячный лимит 100 000 руб. Если имеется какой-нибудь вклад в «Совкомбанке», то лимит расширяется до 1,5 млн руб./мес.



Обратите внимание, что при снятии денежных средств свыше 100 000 руб./мес., поступивших безналичным путем, нужна отлежка в 30 дней.

В интернет-банке можно без комиссии перевести денежные средства с «Халвы» на другие счета в «Совкомбанке» (лимит не установлен):


Также с «Халвы» можно бесплатно стягивать деньги через сторонние сервисы (которые умеют это делать бесплатно).

UPD: 30.11.2018
Важно: перед стягиванием с «Халвы» или снятием наличных в банкомате нужно убедиться, что в личном кабинете или мобильном приложении специальный бегунок установлен в положение «Использование собственных средств».


7 Бесплатное смс-информирование.

СМС-информирование по карте «Халва» предоставляется бесплатно:

карта халва

UPD: 19.07.2018
С недавних пор для бесплатного смс-информирования по карте «Халва» нужно не реже 3-х раз за отчетный период заходить в личный кабинет или мобильное приложение «Халва», иначе придётся раскошелиться на 99 руб./мес. Данная плата не берется с лиц старше 50 лет, а также если по карте не было расходных операций:


Отключить услугу смс-инфо, кстати, нельзя.


UPD: 23.08.2017

8 Процент на остаток.

С 14 августа «Совкомбанк» начисляет на ежедневный остаток собственных средств на карточке «Халва» 7,75% годовых:


UPD: 19.10.2017
Проценты выплачиваются ежемесячно в дату заключения договора:


Так что карту «Халва» вполне можно использовать как дебетовку.

UPD: 30.11.2018
С 01.12.2018 «Совкомбанк» начисляет 7,5% годовых на остаток по «Халве» до 500 000 руб. при наличии минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб./мес. Для получения 7,5% на большую сумму нужно совершить минимум 10 покупок на общую сумму от 50 000 руб.



При отсутствии покупок процент на остаток начисляться не будет. При наличии минимум 1 покупки будет 6%.

Операции из списка исключений не засчитываются в необходимый оборот для ПНО и кэшбэка:


Если имеется просрочка, то процент на остаток не начисляется.

UPD: 06.12.2018
В мобильном приложении карты «Халва» в разделе «Статистика» теперь показывается, сколько операций и на какую сумму нужно совершить, чтобы выполнить требования к обороту для выплаты процента на остаток и получения кэшбэка:


UPD: 19.10.2017

9 Акции и спецпредложения.

«Совкомбанк» придумывает различные акции для продвижения карточки «Халва». При расчете картой «Халва» (минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб./мес.) положен дополнительный процент по вкладу «Рекордный Процент»:


При расчете «Халвой» у партнеров могут быть какие-либо дополнительные скидки или увеличенная рассрочка, специальные предложения могут направляться клиенту и в индивидуальном порядке:



UPD: 30.11.2018
У «Совкомбанка» действует довольно выгодная акция «Любимая покупка». Если в течение 6 отчетных периодов подряд ежемесячно совершать минимум 5 операций на общую сумму от 10 000 руб., то положен кэшбэк в 35% на любимую покупку в магазине-партнере. Лимит кэшбэка по этой акции 5000 руб. (данное вознаграждение суммируется с обычным кэшбэком по карте):



Любимая покупка определяется клиентом самостоятельно.


UPD: 06.12.2018
Появились первые отзывы клиентов, которые получили кэшбэк в 20% по акции «Любимая покупка» (с 29.11 кэшбэк увеличился до 35%).


UPD: 04.01.2019
С акцией «Любимая покупка» «Совкомбанк» решил сыграть в наперстки. Старая акция закончилась в 2018 году (хотя раньше обещали её продление на 2019 год) и большинство клиентов просто не успели выполнить её основное условие (в течение 6 расчетных периодов совершать минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб.).



Программа балльного кэшбэка 3-12% стартовала только в конце июля 2018, и с этого момента до конца года прошло только 5 расчетных периодов, а раньше расплачиваться «Халвой» на регулярной основе было не особо выгодно. В 2019 году стартовала новая такая же акция «Любимая покупка» и отсчет этих шести месяцев начался заново, операции, совершенные до 2019 года не учитываются:



«Совкомбанк» обещает все-таки прислать промокоды по акции в индивидуальном порядке тем, кто выполнял условия акции «Любимая Покупка» в течение пяти расчетных периодов в 2018 году. Для этого нужно прислать свои ФИО в личку представителю банка на портале banki.ru.



UPD: 19.01.2019
«Совкомбанк» в очередной раз поменял условия акции «Любимая покупка». На этот раз для получения промокода на кэшбэк в 35% на любую покупку в магазине-партнере нужно 6 отчетных периодов подряд совершать не менее 5 покупок за счет собственных средств (покупки в интернете не подойдут), обязательно в магазинах-партнерах на общую сумму от 10 000 руб., при этом нужно платить смартфоном (использовать технологии Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay). За 2019 год получить промокод на повышенный 35% кэшбэк можно только 1 раз.



UPD: 19.07.2018

10 Выгодная конвертация.

«Халвой» выгодно расплачиваться за границей (или снимать наличные), курс конвертации жестко привязан к курсу ЦБ РФ +1%. Т.е. у «Совкомбанка» нет возможности раздвинуть спреды.


Напомню, что не в магазинах-партнерах возможна оплата только за счет собственных средств.

UPD: 15.10.2018
При совершении покупок с помощью «Халвы» в валюте нужно иметь в виду, что первоначально заблокируется сумма +7% к ЦБ РФ, списание же пройдёт как раз по курсу ЦБ РФ +1%:




Карта рассрочки Халва. Недостатки

1 Карту могут не одобрить.

Карта «Халва» – это кредитная карта, которую могут просто не дать.
Для получения карты рассрочки иногда достаточно паспорта, но банк может запросить и дополнительные документы. Решение о величине кредитного лимита принимается в течение 15-20 минут:

карта халва

Условием для оформления карты является наличие стажа не менее 4 месяцев на последнем месте работы:

карта халва

UPD: 19.10.2017
Если заявку на «Халву» не одобрят сразу, то повторно попытаться оформить карту можно через 90 дней:


UPD: 19.07.2018
Полных отказов по карте «Халва» очень мало, минимальный кредитный лимит в 10 копеек одобряют практически всем. А для использования «Халвы» в качестве дебетовой карточки, т.е. для хранения собственных средств, кредитный лимит вообще никакой роли не играет.


2 Маленькая партнёрская сеть.

Проект «Халва» пока имеет не так много партнёров, как хотелось бы. Точнее, их совсем мало. В списке лучших предложений для Москвы, я, например, не нашёл для себя ничего подходящего:

карта халва

карта халва

карта халва

UPD: 19.07.2018
Данный пункт больше неактуален, количество партнеров, у которых можно купить товары в честную рассрочку, уже довольно велико. Актуальный список партнеров для каждого города можно посмотреть на сайте halvacard.ru/shops.


3 Практически нереально получить максимальный лимит.

«Совкомбанк» чётко прописал, что нужно сделать, чтобы получить максимально возможный кредитный лимит по карте «Халва» в 350 тыс. руб. Для этого нужно подать в банк письменное заявление, при этом необходимо иметь депозит в банке на сумму 1 000 000 руб., пользоваться картой «Халва» непрерывно в течение 6 месяцев, да ещё и умудриться делать по ней ежемесячный оборот в 500 000 руб.:

карта халва

UPD: 23.08.2017
Данный пункт исчез из новых общих условий договора потребительского кредита.


4 Кредитная нагрузка.

Карта «Халва» – это кредитная карта, и кредитный лимит будет увеличивать кредитную нагрузку. Так что стоит лишний раз подумать, нужна ли вам эта карта, если вы не собираетесь часто ей пользоваться. Возможно, из-за неё не получится оформить кредит на хороших условиях или получить более выгодную кредитную карту другого банка.

карта халва

5 Аннулирование карты при неиспользовании.

Если не пользоваться картой более 6 месяцев, то она аннулируется:

карта халва

Повторное оформление карточки обойдётся уже в 450 руб.


6 Возможная комиссия за пополнение безналом.

«Совкомбанк» придумал брать некую комиссию в 20% за пополнение карточного счёта безналом, если заподозрит, что платежи несут репутационный риск для банка:

карта халва

карта халва

Для меня загадка, что же «Совкомбанк» подразумевает под этим пунктом, и почему банк готов смириться с порчей своей репутации за каких-то символических 20% от платежа.


7 Согласие на спам от партнеров.

Оформляя карту рассрочки «Халва», вы соглашаетесь на спам не только от самого банка, но также и от всех магазинов-партнёров, которых, мягко говоря, немало:

карта халва

8 Штраф за несвоевременное информирование банка.

При изменении персональных данных нужно сообщить об этом в «Совкомбанк» максимум в течение 5 дней, иначе предусмотрен штраф в 3000 руб.:

карта халва

карта халва

9 ТСП может отказать в приёме карточки.

Партнёр программы может отказаться принимать карту рассрочки «Халва» для оплаты некоторых товаров, на которые установлены акционные цены:

карта халва

Подобного пункта у карты «Совесть» нет.


10 Кредитный лимит может быть изменен.

Банк может в любой момент без какого-либо предупреждения уменьшить кредитный лимит до размера текущей задолженности:

карта халва

Впрочем, если использовать карту в качестве дебетовой, кредитный лимит вообще никакой роли не играет.


11 Банк вправе менять условия договора.

«Совкомбанк» может менять условия кредитного договора в одностороннем порядке:

карта халва

Если договор существенно изменится, то вы должны прийти в банк в течение 5 дней и подписать допсоглашение:

карта халва

И не стоит потом говорить, что какие-либо пункты договора вы не заметили. Подписывая кредитный договор, вы подтверждаете, что находитесь в здравом уме и твёрдой памяти:

карта халва

12 Банк может передавать права по договору третьим лицам.

«Совкомбанк» может уступить долг любым третьим лицам без вашего согласия:

карта халва

Ещё банк имеет право взыскать сумму долга и проценты во внесудебном порядке с помощью исполнительной надписи нотариуса:

карта халва

13 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у «Совкомбанка» также имеются.


14 Навязывание услуги «Защита платежа».

Банковские сотрудники при выдаче «Халвы» могут навязывать платную услугу «Защита платежа». Естественно, данная услуга добровольная и от нее можно отказаться. Если услуга все-таки оказалась подключена, то ее можно отключить, написав заявление в офисе.

При использовании для покупок только собственных средств плата за «Защиту платежа» не взимается, даже если услуга подключена, т.к. ее стоимость рассчитывается как процент от суммы задолженности на отчетную дату (а она как раз будет равна 0 при использовании только собственных средств).



Совкомбанк кредитная карта Халва [cards][sale]


Вывод

Идея создания карточки с беспроцентной рассрочкой, безусловно, хорошая. По карте «Халва» действительно можно взять кредит без первого взноса и без переплат, если соблюдать сроки внесения минимального обязательного платежа.


Однако её успех в основном зависит от наличия интересных магазинов-партнёров. Это же относится и к ближайшему конкуренту, карте «Совесть». У кого их в итоге окажется больше — тот и победит :) Разумеется, величина кредитного лимита также будет играть важную роль при выборе карты рассрочки.

Кто-то может сказать, что рассрочка вообще никому не нужна, когда есть выгодные карты с кэшбэком. Однако, судя по статистике поисковых запросов в Яндексе, информация о том, где взять кредит, пока интересует людей гораздо больше, чем карты с кэшбэком:

карта халва

карта халва

Благодаря наличию неплохого процента на остаток, кэшбэку, удобству пополнения и снятия, карточку «Халва» выгодно использовать в качестве дебетовой карточки.

Не забудьте про акцию «Приведи Друга»: если заказать карту по этой ссылке и в течение первых 10 дней совершить с её помощью покупки на общую сумму от 1000 руб., «Совкомбанк» подарит вам 500 руб. Для получения бонуса нужно, чтобы одобренный кредитный лимит был больше 0,1 руб.

ПОЛУЧИТЬ 500 РУБ. ЗА ХАЛВУ

UPD: 15.08.2018
Иногда при заказе карты по акции «Приведи Друга» сайт «Совкомбанка» выдает ошибку, после чего из банка перезванивают для продолжения оформления. В этом случае акция «Приведи Друга» по «Халве» тоже действует, просто о положенном вознаграждении нужно будет напомнить в чате банка.


Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий