­Карта рассрочки Халва от ПАО Совкомбанк: пробовать или нет? Обзор

Обновлено 19.10.2017.

В конце марта 2017 года ПАО «Совкомбанк» представил нашему вниманию карту «Халва» с беспроцентной рассрочкой. С её помощью можно совершать покупки в магазинах-партнёрах на кредитные средства и при этом не платить проценты.

карта халва

Механизм действия данной карточки нам уже знаком по карте «Совесть» от АО «Киви Банк». Идея бизнеса заключается в том, что клиенты пользуются беспроцентной рассрочкой, банк получает от магазина-партнёра вознаграждение за привлечение клиентов, а сам магазин увеличивает выручку.

Таким образом, на рынке сейчас два продукта, которые будут конкурировать между собой за внимание клиентов. И это хорошо, значит в выигрыше должны остаться мы с вами.

Стоит отметить, что управляющий директор «Совкомбанка» Андрей Спиваков не считает карту «Совесть» конкурентом «Халвы», и полагает, что их продукт гораздо лучше:

карта халва

Итак, вот как выглядит реклама «Халвы» на сайте:

карта халва

Карта рассрочки Халва. Достоинства

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Бесплатный выпуск неименной чипованной карты MasterCard World. Чтобы сэкономить время, можно оставить заявку на карту онлайн на официальном сайте.
Комиссии за обслуживание счёта и карты нет:

карта халва

карта халва

Для сравнения, годовое обслуживание «Совести» в первый год стоит 290 руб., со второго года – 590 руб.

UPD: 12.04.2017
С 10 апреля «Совесть» отменила плату за обслуживание своей карты.


2 Широкая география распространения.

Эмитентом карты «Халва» является ПАО «Совкомбанк», находящийся на 19 месте по России по размерам активов нетто. Кредитная организация имеет отделения в 68 субъектах РФ:

карта халва

И в каждом отделении можно получить карточку «Халва»:

карта халва

«Совесть» пока доступна только в Московском регионе. Карту «Киви Банка» доставляют курьеры, у кредитной организации всего один офис.

UPD: 17.06.2017
По информации от службы поддержки «Киви-Банка», карта «Совесть» уже доступна в 400 населенных пунктах России, включая 15 городов-миллионников, их спутники и многочисленные города Подмосковья.


UPD: 23.08.2017
Карточку «Халва» стало возможно получить не только в офисе банка, «Совкомбанк» развивает дистанционную выдачу карточек с помощью курьеров.


3 Беспроцентная рассрочка.

Возобновляемый кредитный лимит у карты «Халва» может составлять до 350 тыс. руб., определяется индивидуально:

карта халва

В рамках кредитного лимита можно покупать товары в рассрочку, т.е. пользоваться кредитными деньгами банка бесплатно, постепенно погашая кредит равными частями, в зависимости от установленного периода рассрочки.

карта халва

карта халва

карта халва

карта халва

Получить рассрочку можно только на покупки в магазинах-партнёрах (в других магазинах расплатиться «Халвой» вообще не получится). Список партнёров индивидуален для каждого города, его можно посмотреть на сайте halvacard.ru :

карта халва

Минимальный обязательный платеж рассчитывается ежемесячно в дату заключения договора:

карта халва

карта халва

Отчётный период – это период между двумя датами расчёта минимального обязательного платежа, либо между датой заключения договора и первой датой расчёта МОП:

карта халва

Платежный период длится 15 дней с даты расчёта минимального обязательного платежа:

карта халва

Пример:

Допустим, мы оформили «Халву» 1 апреля, значит наш Минимальный Обязательный Платеж (МОП) будет рассчитан 1 мая, платежный период будет длиться до 15 мая.

Предположим, мы совершили покупку в период с 1 апреля по 1 мая на сумму 1000 рублей, и в этом ТСП действует рассрочка 1 месяц, тогда нам нужно будет заплатить долг в 1000 руб. до 15 мая (по карте «Совесть» заплатить 1000 руб. нужно было бы до 5 июня).

Если бы в ТСП действовала рассрочка не в один месяц, а в два, то до 15 мая нужно было бы погасить 500 руб., а остальные 500 руб. уже до 15 июня.

карта халва

Долг по покупке в 2000 руб., совершенной после 1 мая, пойдет в расчет МОП 1 июня.

Если не внести полностью минимальный обязательный платёж, то положен штраф в 0,1%, который ежедневно начисляется на сумму просроченной задолженности, начиная с 6-го дня с момента возникновения просрочки.

карта халва

карта халва

UPD: 19.10.2017
На сайте есть наглядная картинка, на которой показано, как формируется ежемесячный платеж при наличии нескольких покупок:


4 Кэшбэк 1,5%.

За оплату картой «Халва» в магазинах-партнёрах за счёт собственных средств положен кэшбэк в 1,5%:

карта халва

«Совесть» за оплату собственными средствами никакой кэшбэк не даёт.

UPD: 19.10.2017
По новому тарифу «Халва 2.0» (оформляется с 16.10.2017) расчет в магазинах-партнерах в первую очередь производится за счет заемных средств и только потом за счет собственных (на тарифе «Халва 1.0» наоборот). Т.е. получить обещанный кэшбэк в 1,5% за покупки в магазинах-партнерах за счет собственных средств не так просто. Месячный лимит кэшбэка 5000 руб.:


5 Можно пополнять в последний день.

Способов пополнения карты «Халва» на сайте перечислено довольно много:

карта халва

Однако в индивидуальных условиях прописано, что бесплатным способом является пополнение карточки через терминалы «Совкомбанка»:

карта халва

За пополнение карты в офисах банка предусмотрена комиссия в 100 руб:

карта халва

Если внести деньги на карту с помощью терминала до 15.00, то обязательства по уплате кредита будет выполнены тем же днем (при пополнении межбанком деньги должны быть зачислены на корреспондентский счет кредитной организации до 18.00):

карта халва

Правда, всегда лучше оставлять запас по времени в несколько дней, на случай непредвиденных обстоятельств, и гасить задолженность заранее.

Любое внесение денег на карту автоматически гасит текущую задолженность:

карта халва

UPD: 19.10.2017
Карту «Халва» можно без комиссии пополнять с карт других банков через приложение «Халва» или интернет-банк:



С 16.10.2017 «Совкомбанк» оформляет клиентам карту «Халва» с тарифом 2.0 (старые клиенты также могут перейти на этот тариф, для этого нужно позвонить на горячую линию).

Если пополнить карту в платежный период на сумму, превышающую МОП, то сумма превышения пополнит сумму собственных средств. Если пополнить карту не в платежный период, то деньги также просто увеличат собственные средства. Для частичного досрочного погашения задолженности теперь нужно обращаться либо непосредстенно в офис, либо в контактный центр:


6 Возможность снять или перевести собственные средства.

С карты «Халва» можно снять собственные средства в банкоматах «Совкомбанка»:

карта халва

В отделении банка можно перевести собственные средства с карты «Халва» на другие счета в «Совкомбанке»:

карта халва

А вот с карты «Совесть» снять собственные средства в банкомате нельзя.

UPD: 19.10.2017
На новом тарифе «Халва 2.0» собственные средства можно снимать в любых банкоматах (лимит тот же, 100 000 руб/мес.), а также перевести их на другую карту или счет в «Совкомбанке» с помощью интернет-банка:



7 Бесплатное смс-информирование.

СМС-информирование по карте «Халва» предоставляется бесплатно:

карта халва

UPD: 23.08.2017

8 Процент на остаток.

С 14 августа «Совкомбанк» начисляет на ежедневный остаток собственных средств на карточке «Халва» 7,75% годовых:


UPD: 19.10.2017
Проценты выплачиваются ежемесячно в дату заключения договора:


Так что карту «Халва» вполне можно использовать как дебетовку. Правда, лимит на получение наличных в банкоматах банка и пунктах выдачи наличных ограничен 100 000 руб./мес. Стянуть с себя «Халва» также не даст.



Однако это ограничение можно обойти, собственные средства без комиссии и лимитов перечисляются на любой свой счёт в «Совкомбанке» через сотрудника банка в офисе:


Своим счётом вполне может оказаться счёт «Мой Доход», с бесплатной карточки к которому можно обналичить до 999 тыс. руб./мес. без комиссии:


О том, как получить карточку «Мой Доход», читайте в статье «Оплата ЖКХ без комиссии и с кэшбэком».

UPD: 19.10.2017
С 01.11.2017 «Совкомбанк» снижает процент на остаток собственных средств на карточке «Халва» до 7%. Однако его можно повысить до 8,25%, если в текущем отчётном периоде совершить 4 расходные операции в партнерской сети на общую сумму более 10 000 руб., при этом одна из покупок должна быть больше 3000 руб.



UPD: 19.10.2017

9 Акции и спецпредложения.

«Совкомбанк» придумывает различные акции для продвижения карточки «Халва». Например, при совершении покупок в магазинах-партнерах с помощью «Халвы» минимум на 5000 руб./месяц в течение срока действия депозита, открытого в офисе банка, его процентная ставка увеличится на 0,5%. Дополнительные проценты выплачиваются по окончании срока вклада:


При расчете «Халвой» у партнеров могут быть какие-либо дополнительные скидки или увеличенная рассрочка, специальные предложения могут направляться клиенту и в индивидуальном порядке:





Карта рассрочки Халва. Недостатки

1 Карту могут не одобрить.

Карта «Халва» – это кредитная карта, которую могут просто не дать.
Для получения карты рассрочки иногда достаточно паспорта, но банк может запросить и дополнительные документы. Решение о величине кредитного лимита принимается в течение 15-20 минут:

карта халва

Условием для оформления карты является наличие стажа не менее 4 месяцев на последнем месте работы:

карта халва

UPD: 19.10.2017
Если заявку на «Халву» не одобрят сразу, то повторно попытаться оформить карту можно через 90 дней:


2 Маленькая партнёрская сеть.

Проект «Халва» пока имеет не так много партнёров, как хотелось бы. Точнее, их совсем мало. В списке лучших предложений для Москвы, я, например, не нашёл для себя ничего подходящего:

карта халва

карта халва

карта халва

Ради интереса решил поискать, есть ли в Москве партнёр, на оплату товаров которого положена максимальная рекламируемая рассрочка в 12 месяцев, и нашёл – самая длительная рассрочка предоставляется на оплату услуг брачного агентства:

карта халва

На мой взгляд, у карты «Совесть» список партнёров в Москве более разнообразный. А вот в регионах, естественно, «Халва» предпочтительнее, потому что «Совести» там пока вообще нет.

UPD: 17.06.2017
«Халва» постепенно теряет свое конкурентное преимущество перед «Совестью» в более широкой географии распространения. Карта «Совесть» уже доступна в 400 населенных пунктах России; чтобы решить, какую карту оформить, нужно сравнивать партнеров в каждом регионе.

UPD: 23.08.2017
Партнерская сеть и у «Халвы», и у «Совести» уже вполне приличная, так что есть из чего выбрать.

UPD: 19.10.2017
На новом тарифе «Халва 2.0» картой «Халва» можно расплатиться не только в магазинах-партнерах, но и в любых других, но только за счет собственных средств, да и без кэшбэка, так что смысла в этом немного. Ну разве что использовать карточку для снятия валюты в банкоматах по курсу ЦБ+1%:


3 Практически нереально получить максимальный лимит.

«Совкомбанк» чётко прописал, что нужно сделать, чтобы получить максимально возможный кредитный лимит по карте «Халва» в 350 тыс. руб. Для этого нужно подать в банк письменное заявление, при этом необходимо иметь депозит в банке на сумму 1 000 000 руб., пользоваться картой «Халва» непрерывно в течение 6 месяцев, да ещё и умудриться делать по ней ежемесячный оборот в 500 000 руб.:

карта халва

UPD: 23.08.2017
Данный пункт исчез из новых общих условий договора потребительского кредита.


4 Кредитная нагрузка.

Карта «Халва» – это кредитная карта, и кредитный лимит будет увеличивать кредитную нагрузку. Так что стоит лишний раз подумать, нужна ли Вам эта карта, если Вы не собираетесь часто ей пользоваться. Возможно, из-за неё не получится оформить кредит на хороших условиях или получить более выгодную кредитную карту другого банка.

карта халва

5 Аннулирование карты при неиспользовании.

Если не пользоваться картой более 6 месяцев, то она аннулируется:

карта халва

Повторное оформление карточки обойдётся уже в 450 руб.


6 Возможная комиссия за пополнение безналом.

«Совкомбанк» придумал брать некую комиссию в 20% за пополнение карточного счёта безналом, если заподозрит, что платежи несут репутационный риск для банка:

карта халва

карта халва

Для меня загадка, что же «Совкомбанк» подразумевает под этим пунктом, и почему банк готов смириться с порчей своей репутации за каких-то символических 20% от платежа.


7 Согласие на спам от партнеров.

Оформляя карту рассрочки «Халва», Вы соглашаетесь на спам не только от самого банка, но также и от всех магазинов-партнёров, которых, мягко говоря, немало:

карта халва

8 Штраф за несвоевременное информирование банка.

При изменении персональных данных нужно сообщить об этом в «Совкомбанк» максимум в течение 5 дней, иначе предусмотрен штраф в 3000 руб.:

карта халва

карта халва

9 ТСП может отказать в приёме карточки.

Партнёр программы может отказаться принимать карту рассрочки «Халва» для оплаты некоторых товаров, на которые установлены акционные цены:

карта халва

Подобного пункта у карты «Совесть» нет.


10 Кредитный лимит может быть изменен.

Банк может в любой момент без какого-либо предупреждения уменьшить кредитный лимит до размера текущей задолженности, так что на кассе может быть большой сюрприз:

карта халва

Обнуление кредитного лимита у карты «Халва» и превращение её в бесполезный кусок пластика еще не так обидно, поскольку карточка бесплатна. А вот у карты «Совесть» всё веселее, кредитный лимит может быть обнулён сразу после оплаты годового обслуживания карты, и денежки никто возвращать при этом не будет:

карта халва

карта халва

11 Банк вправе менять условия договора.

«Совкомбанк» может менять условия кредитного договора в одностороннем порядке:

карта халва

Если договор существенно изменится, то Вы должны прийти в банк в течение 5 дней и подписать допсоглашение:

карта халва

И не стоит потом говорить, что какие-либо пункты договора Вы не заметили. Подписывая кредитный договор, Вы подтверждаете, что находитесь в здравом уме и твёрдой памяти:

карта халва

12 Банк может передавать права по договору третьим лицам.

«Совкомбанк» может уступить долг любым третьим лицам без Вашего согласия:

карта халва

Ещё банк имеет право взыскать сумму долга и проценты во внесудебном порядке с помощью исполнительной надписи нотариуса:

карта халва

13 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у «Совкомбанка» также имеются.


Карта рассрочки Халва RU CPS

Вывод

Идея создания карточки с беспроцентной рассрочкой, безусловно, хорошая. По карте «Халва» действительно можно взять кредит без первого взноса и без переплат, если соблюдать сроки внесения минимального обязательного платежа.


Однако её успех в основном зависит от наличия интересных магазинов-партнёров. Это же относится и к ближайшему конкуренту, карте «Совесть». У кого их в итоге окажется больше — тот и победит :) Разумеется, величина кредитного лимита также будет играть важную роль при выборе карты рассрочки.

Кто-то может сказать, что рассрочка вообще никому не нужна, когда есть выгодные карты с кэшбэком. Однако, судя по статистике поисковых запросов в Яндексе, информация о том, где взять кредит, пока интересует людей гораздо больше, чем карты с кэшбэком:

карта халва

карта халва

UPD: 23.08.2017
У карты «Халва» с 14 августа появился процент на остаток в размере 7,75% годовых (UPD: с 1.11.2017 — 7%), что по сегодняшним меркам вполне неплохо, так что «Халву» можно заказать как минимум для использования её в качестве дебетовки для хранения и приумножения собственных средств.

Надеюсь, моя статья была Вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Подпишитесь на канал

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий