Короткие по сроку полисы накопительного страхования жизни многие используют для пристройки лимитов по кредитным картам. Без этого НСЖ не особо интересны: доходности не такие впечатляющие, страховая составляющая «для галочки», гарантии АСВ нет, а налоги есть, также возможны задержки с получением выплаты после окончания полиса.
Обычно страховые компании предлагают такие продукты для привлечения новичков, чтобы показать возможность получать доход, и потом продать им более долгие и выгодные для себя полисы. При этом оформление и заказ выплаты происходит полностью дистанционно.
Для сегодняшней заметки я решил протестировать полис НСЖ Fort Knox от «АльфаСтрахование Жизнь». Текущая ставка 15,6% годовых на 3 мес. (она довольно часто меняется). Вот как выглядит реклама полиса на сайте компании:
В таких полисах важно, чтобы доход был гарантирован договором и не зависел от каких-либо параметров. Этим свойством как раз обладает Fort Knox, при ставке 15,6% годовых за 3 месяца обещают выплатить 3,9%:
«АльфаСтрахование Жизнь» на рынке уже более 22 лет, заявляют про 3 млн доверяющих им клиентов, и при этом имеют высокий рейтинг ААА.ru. Это важно, т.к. классической страховки АСВ тут нет.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Fort Knox от АльфаСтрахование Жизнь. Особенности.
Fort Knox от АльфаСтрахование Жизнь. Особенности.
1 Оформление онлайн.
В сети есть несколько разных ссылок для оформления полиса Fort Knox на 3 мес. под разную доходность (на момент написания статьи есть ссылка под 14,8% годовых от «Сравни.ру», есть под 15,6% годовых). Я выбрал ту, где обещают 15,6%.
Механика простая: оформляем полис онлайн с помощью Госуслуг, ждём три месяца, потом в личном кабинете «АльфаСтрахование Жизнь» подаём заявление на выплату по реквизитам своего счёта. Выплату обещают произвести в течение 5 рабочих дней:
Благодаря Госуслугам большинство полей заполняется автоматически. Выбираем параметры продукта, подтверждаем данные, подписываем договор, производим оплату.
При этом нужно будет предоставить «АльфаСтрахованию» много разных разрешений на запрос данных (убрать галочки нельзя):
При заполнении заявки несколько раз подчеркивается, что обещанный доход гарантирован (в моем случае страховая сумма будет составлять 311 700 руб. при взносе в 300 000 руб.):
Оформить полис могут не все категории граждан, есть исключения. Для продолжения оформления нужно подтвердить, что вы не относитесь к 5 классу профессионального риска:
в настоящее время не прохожу службу в вооруженных силах, не работаю со взрывчатыми или радиоактивными веществами, не занят(-а) на подземных работах, не являюсь водолазом, пожарным, работником ядерной промышленности, нефтяником или охранником с правом ношения оружия; не являюсь пилотом, машинистом, водителем или членом экипажа на воздушном, железнодорожном или автомобильном транспорте, не занимаюсь авиацией в качестве хобби. Подтверждаю также, что не занимаюсь опасными видами спорта, такими как: бокс, боевые искусства, альпинизм, скалолазание, парашютный спорт, дайвинг (глубже 30 метров или в одиночку); не занимаюсь какими-либо видами спорта на профессиональной основе; не участвую в соревнованиях или попытках установления рекорда и не намереваюсь путешествовать в «горячие точки планеты» (зоны вооруженных конфликтов).
Договор подписывается кодом по смс, документы приходят потом на почту (рыбу договора можно посмотреть, наведя камеру смартфона на QR из скриншота ниже):
После подписания договора нужно его оплатить. Выбираем оплату по QR СБП (должен быть значок СБП в центре QR-кода). МСС операции – 6300:
Важно: процесс оплаты лучше не прерывать, а то возможность оплаты по QR СБП пропадёт, останется только QR на межбанк (он же есть и в договоре, который прислали на почту). QR на межбанк нам не нужен, т.к. по нему не получится оплатить с кредиток без комиссии и в грейс.
Видел отзывы, что кому-то удавалось получить новый QR СБП на оплату после звонка на горячую линию страховой:
Сертификат на 2500 руб. за накопительный счёт «Газпромбанка», вечно бесплатная кредитка «Альфа-Банка» с бесплатной обналичкой и кэшбэком, 7 000 руб. за расчётный счёт в «Альфа-Банке», до 15 000 руб. за брокерский счёт в «Альфа-Банке», до 5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Т-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную кредитную «Платинум» от «Т-Банка» с бесплатной обналичкой заёмных средств, сертификат на 1000 руб. за бесплатную карту «МТС Деньги», 1000 руб. за бесплатную «Халву» от «Совкомбанка», 2000 руб. за бесплатную «ОТП Карту», сертификат на 1000 руб. + 1500 баллов за бесплатную «Твой Кэшбэк» от «ПСБ», сертификат на 1200 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с удвоенным кэшбэком, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за карту Black от «Т-Банка»
Храни Деньги! рекомендует:
Оформленный полис почти сразу появился в личном кабинете «Альфа-Страхование Жизнь» (там можно зарегистрироваться по номеру телефона) со статусом «ожидает оплаты», потом этот статус пропал.
Полис начинает действовать не моментально, дата чуть сдвигается на несколько дней (в моём случае оформление было 12.05, а дата начала 15.05):
После оформления одного полиса следом оформил ещё два (чтобы оплатить их другими кредитками):
2 Чем выгоднее оплачивать Fort Knox от «АльфаСтрахование Жизнь».
По дебетовой карте «Яндекс Пэй» от «Яндекс Банка» есть кэшбэк 1-3% за оплату страховки с МСС 6300 по QR СБП (лимит 10 000 баллов/мес.), правда, эта категория сейчас не постоянно доступна для выбора. При этом требуется активная подписка «Яндекс Плюс».
У «Яндекс Банка» есть акция «Приведи друга»: если заказать карту «Пэй» по этой ссылке, то в первые 30 дней по ней будет действовать кэшбэк 5% на все покупки с лимитом 1000 баллов.
Выгоднее всего оплачивать полисы Fort Knox кредитками с длинным льготным периодом.
Два своих полиса я оплатил кредитками «Альфа-Банка».
Если заказать кредитную карту «Альфа-Банка» по этой ссылке до 31.05.26, то у карты будет вечно бесплатное обслуживание + до 31.05 можно будет бесплатно продлить грейс до 100 дней.
Акция для всех, кто оформит кредитку в указанный срок.
Если у вас минимум 180 дней нет кредиток «Альфа-Банка», то при заказе кредитки по этой ссылке можно получить ещё сертификат на 4000 руб. в Магнит/Пятёрочку/Золотое Яблоко (нужно сделать любую покупку в первые 30 дней).
С карты можно будет снимать до 50 000 руб./мес. заёмных средств без комиссии и с сохранением льготного периода.
Третий полис я оплатил бесплатной кредитной «Картой возможностей» от «ВТБ» с грейсом до 110 дней. Выпуск и обслуживание кредитной «Карты возможностей» от «ВТБ» бесплатны без условий, есть льготный период до 110 дней (3 месяца тратим, 20 дней возвращаем задолженность за эти три месяца) и кэшбэк деньгами в 3-4 любимых категориях. Подтверждать доход при лимите до 300 000 руб. не требуют.
Ещё сейчас достаточно хорошо одобряют бесплатную кредитную карту «Ренессанс Банка», первый грейс там 115 дней, как раз идеально для оплаты полиса Fort Knox (при оформлении надо проследить, чтобы не подключили страховки).
Бесплатная кредитка «ОТП» с грейсом в 120 дней тоже отлично справится с задачей. Если заказать бесплатную карту «120 дней без %» по этой ссылке и в течение первых 60 дней потратить от 10 000 руб., то банк подарит 500 руб. Акция для тех, кто ранее не получал бонус за оформление этой карты по акции «Приведи друга». Условия акции тут.
Также для оплаты полиса подойдут кредитки «МТС Банка», «Райффайзенбанка», «Газпромбанка», «Т-Банка» (там, правда, грейс только 55 дней), «Кредит Европа Банка» (тоже грейс только 55 дней), кредитка «Яндекс Банка» (бесплатная рассрочка только на 2 мес., но иногда бывают выгодные акции), «ПСБ», «Россельхозбанка», «МКБ».
НЕ подойдут: кредитки «Сбера», «Уралсиба», «Озона», «Зенита», «АТБ».
3 Страховая составляющая договора и преимущества.
Fort Knox — это, по сути, страхование жизни, внесённые деньги и проценты в период действия договора не могут быть конфискованы, арестованы или взысканы по решению суда, также эта сумма не делится при разводе.
При дожитии до срока окончания полиса выплатят взнос + гарантированный доход, в случае ухода из жизни — взнос и гарантированный доход выплатят выгодоприобретателю, если смерть наступила в результате авиакатастрофы, крушения поезда/корабля, то накинут ещё 30% сверху:
4 Можно отказаться в период охлаждения.
От полиса Fort Knox, как и от других страховых программ, можно отказаться в так называемый период охлаждения (в течение первых 14 дней) с полным возвратом уплаченной суммы.
Обычно, правда, страховые компании в таких случаях задерживают сроки возврата до максимальных (будут рассматривать заявление в течение 10 рабочих дней + ещё срок на выплату), чтобы отбить желание у умельцев проворачивать хитрую схему с обналичкой на регулярной основе (оплатили с кредитки, потом расторгли договор и запросили возврат денег на другие реквизиты, при этом льготный период на кредитки, с которой производилась оплата, продолжает действовать):
Если расторгнуть договор после 14 дней, то выплатят только выкупную сумму (это ≈95% от взноса).
5 Налоги.
С дохода удержат налог в 13% (15%, если сумма дохода превысит 2,4 млн руб.).
При этом платить за полис нужно именно страхователю лично или его супруге/супругу или близкому родственнику. Если оплатить просто за третье лицо, то налог вообще посчитают со всей выплаты, а не только с дохода.
6 Возможные задержки при получении выплаты.
После завершения полиса в личном кабинете «АльфаСтрахование Жизнь» нужно будет подать заявление на выплату (с указанием реквизитов своего счёта). Компания обещает произвести выплату в течение 5 рабочих дней (за это время доход уже не начисляется).
Посмотрим, как будет на практике.
Вывод
Вывод
Короткие по сроку полисы накопительного страхования жизни многие используют для пристройки лимитов по кредитным картам. И Fort Knox пока справляется с этой задачей, т.к. полис можно оплатить по QR СБП c МСС 6300 со многих кредитных карт без комиссии и с сохранением льготного периода.
Срок в 3 месяца достаточно удобен для этих целей. Ссылки на оформление Fort Knox то работают, то не работают: вот одна, вот другая.
Другие НСЖ, которые можно оплачивать кредитками без комиссии и с сохранением льготного периода, можно найти в статье «Короткие полисы НСЖ для оплаты с помощью кредитных карт с кэшбэком: Ренессанс Жизнь, Согаз, Совкомбанк Страхование, Ингосстрах Жизнь».
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на канале "Храни Деньги!": @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
