Росбанк Сверхкарта+  Visa Platinum: Кэшбэк 7% на ВСЁ Обзор

Обновлено 05.12.2016.

Сложно пройти мимо выгодного предложения, особенно когда его делает надёжный банк с иностранным капиталом. Речь сегодня пойдёт о новой карточке ПАО «Росбанк» Visa Platinum в рамках пакета «Сверхкарта+», дающей 7% кэшбэка на все покупки первые три месяца.

Сверхкарта

Такой высокий кэшбэк сразу вызывает подозрения, наверняка должны найтись какие-то подводные камни, сводящие на нет всю выгоду.

Прежде всего стоит отметить, что в конце 2015 года «Росбанк» уже предлагал оформить «Сверхкарту», тогда обещанный кэшбэк был 10% на всё до конца января 2016 года. И, к чести «Росбанка», эти обещания были выполнены в полном объёме. Счастливые обладатели «Сверхкарты» получили полноценную 10%-ную порцию «каши».

Итак, вернёмся к «Сверхкарте+». Вот как выглядит реклама на сайте:

Сверхкарта

Сверхкарта+ Visa Platinum. Обзор

1 Бесплатный выпуск именной чипованной карточки Visa Platinum с технологией бесконтактных платежей PayWave. Поддержка функции 3D-Secure.

Обслуживание пакета стоит 500 рублей в месяц, если на текущих счетах и сберегательном счёте меньше 250000 рублей, если больше, то бесплатно:

Сверхкарта

Комиссия взимается авансом за текущий расчётный период в день, соответствующий дате предоставления ПБУ (день оформления карты). За первый расчётный период комиссия не берётся.

«Сверхкартой+» можно бесплатно не пользоваться, если обнулить счёт и не совершать операций на сумму более 500 рублей в расчётном периоде. Необходимо одновременное выполнение этих условий:

Сверхкарта

С 15.06.2016 по 30.11.2016 в «Росбанке» действует акция «Приведи друга».

● Если Вы оформите ПБУ «Сверхкарта+» по рекомендации клиента банка, и у Вас при этом ранее не было текущих счетов в «Росбанке», то 1 год обслуживания пакета будет бесплатным.

● Если Вы раньше были клиентом «Росбанка» (но ПБУ «Сверхкарта+» ещё не оформляли), то для получения 100% скидки на обслуживание Вам нужно перед оформлением своего пакета «Сверхкарта+» (не позднее 30.11.2016) привести по рекомендации 4-х человек, ранее не имевших счетов в «Росбанке», чтобы они оформили пакет ПБУ «Сверхкарта+» и успели совершить по 3 безналичных операции оплаты товаров и услуг по своим картам.

Сверхкарта

Как конкретно происходит процесс рекомендации, пока не уточняется, информация должна появиться чуть позже.

UPD: 25.06.2016
«Росбанк» немного смягчил условия акции: чтобы получить бесплатный первый год обслуживания, новые клиенты, пришедшие по промо-коду в рамках акции «Приведи друга», не должны иметь текущих счетов именно на 15.06.2016, независимо от того, являлись они раньше клиентами или нет:

сверхкарта

Промо-код «Росбанк» разослал своим клиентам, имеющим текущие счета. В сети уже нетрудно найти заветную комбинацию цифр, которую нужно сообщить сотруднику банка при оформлении ПБУ «Сверхкарта+» в рамках акции «Приведи друга» (нужно это сделать до оформления пакета):

MGMRZFL6; MGMERNAX; MGMXXFKZ; MGM1KKML; MGMX15NF; MGMEZMXR; MGM22KXD.

Список данных кодов буду периодически менять, чтобы как можно больше людей получило призы от «Росбанка», ведь за каждого привлеченного нового клиента хозяин промо-кода получит 1000 рублей (не больше 3000 в одни руки).

сверхкарта

UPD: 16.07.2016
Появились отзывы клиентов, что старые промо-коды не действуют, однако если попробовать оформить карту в другом отделении или у другой Маринки, то проблема решается:

сверхкарта

Если код по каким-то причинам не работает или является неправильным, система просто не даст его ввести. Так что если код прошёл, значит можно быть уверенным, что в акции Вы участвуете:

сверхкарта

UPD: 01.10.2016
Очередная порция промо-кодов: MGM7Q22Q; MGMA557R; MGMANFZR; MGM34QQ2; MGM434M3; MGMD4ZTN; MGM3ZL2L; MGM622V6; MGM$3AL2.

2 Есть возможность открыть Сберегательный счёт с процентной ставкой 6,5%, если держать на нём больше 250000 рублей, и 5,5%, если меньше.

Сверхкарта

Сберегательный счёт нужен для оперативного перечисления денег на «Сверхкарту+» перед покупками через интернет-банк или мобильное приложение. Процента на остаток по «Сверхкарте+» нет.

Следует иметь в виду, что полный функционал интернет-банка доступен не 24 часа в сутки. Например, для Московского региона полный функционал ИБ в рабочие дни гарантируется с 08.00 до 22.00.

Сверхкарта

Проценты выплачиваются ежемесячно в число, соответствующее дате открытия Сберегательного счёта, исходя из размера действующей на момент расчета процентной ставки:

Сверхкарта

3 Первые три месяца кэшбэк 7% на всё, потом 7% «каши» на отдельные категории и 1% за все остальные покупки.
За все покупки 7% кэшбэк начисляется в приветственный период, который действует 3 календарных месяца с даты активации новой карты, включая месяц разблокировки:

Сверхкарта

Отсюда сразу можно сделать вывод, что карту лучше всего активировать в первых числах месяца, чтобы для получения 7% кэшбэка на всё было 3 полноценных календарных месяца (если активировать, например, 28 июня, то первый календарный месяц составит всего 2 дня).

После завершения приветственного периода с нового календарного месяца Держатель Карты получает повышенное Вознаграждение за операции в следующих категориях:

● С 00:00 часов московского времени 01.10.2016 по 23:59 часов московского времени 31.12.2016 включительно – в категории «Рестораны» (кафе, рестораны, столовые, бары);

● С 00:00 часов московского времени 01.01.2017 по 23:59 часов московского времени 31.03.2017 включительно – в категории «Красота и здоровье» (аптеки, оптики, клиники, больницы, стоматологии, спа-центры, салоны красоты, парикмахерские, массажные салоны);

● С 00:00 часов московского времени 01.04.2017 по 23:59 часов московского времени 30.06.2017 включительно – в категории «Всё для дома» (товары для дома, ремонта, бытовая техника, мебель);

● С 00:00 часов московского времени 01.07.2017 по 23:59 часов московского времени 30.09.2017 включительно – в категории «Развлечения и товары для детей» (кинотеатры, театры, цирк, боулинг, билеты на спорт мероприятия, музеи, студии школы, детские магазины);

● С 00:00 часов московского времени 01.10.2017 по 23:59 часов московского времени 31.12.2017 включительно – в категории «Рестораны» (кафе, рестораны, столовые, бары);

Сумма вознаграждения рассчитывается по формуле S*7/87, где S — сумма бонусируемых операций.

Сверхкарта

Общая сумма вознаграждения не должна превышать 5747 рублей (без учёта налогов).

Сверхкарта

Подставив данное значение в формулу, можно посчитать, что максимальная сумма покупок в месяц, за которые будет кэшбэк, составляет:

S=(5747*87)/7=71427 рублей.

В итоге, за покупки на сумму 71427 рублей «Росбанк» нальёт честные 7% каши в 5000 рублей.

Т.е. по факту «Росбанк» даёт кэшбэка даже больше, чем 7%, только разницу удерживает как НДФЛ (которую, кстати, можно потом получить, если воспользоваться налоговым вычетом).

Для получения вознаграждения нужно совершить покупок минимум на 20000 рублей в месяц (имейте в виду, что сумма покупки фактически проводится по счёту только через 2-3 дня с момента совершения операции (авторизации)):

Сверхкарта

Вознаграждение выплачивается не позднее последнего дня месяца, следующего за отчётным месяцем.

Сверхкарта

Необходимым условием выплаты вознаграждения является наличие действующей «Сверхкарты+»:

Сверхкарта

Таким образом, если Вы оформили и активировали карту в начале июля, приветственный период с 7% кэшбэком на всё длится до 30 сентября. За это время Вы дважды заплатите по 500 рублей за обслуживание счёта, если не будете поддерживать остаток в 250000 рублей. Кэшбэк за сентябрь выплатят до 31 октября, т.е., как минимум, ещё один раз 500 рублей за обслуживание «Сверхкарты+» заплатить придётся, даже если Вы планируете закрыть карту после окончания приветственного периода.

«Росбанк» сразу обозначил список MCC кодов, за которые кэшбэк не будет начисляться. Он немного шире, чем по «Сверхкарте», которую выдавали в 2015 году, однако всё равно не такой уж и большой:

Сверхкарта
Сверхкарта

Обратите внимание, что пакет услуг «Сверхкарта+» позволяет бесплатно выпустить две дополнительные карты:

Сверхкарта
Сверхкарта

Однако они довольно бесполезные, кэшбэк будет начисляться только за покупки по карте Visa Platinum:

Сверхкарта

И главная ложка дёгтя: «Росбанк» оставил за собой право не начислять кэшбэк, если сумма покупок в категориях с повышенным кэшбэком в 7% более чем в 2 раза превышает сумму покупок в обычных категориях с кэшбэком в 1%.

Поэтому «Сверхкарта+» после завершения приветственного периода, где будет начисляться 7% кэшбэка за все покупки, становится не такой привлекательной. Для дальнейшего использования «Сверхкарты+» нужно будет совершать покупки в категориях с кэшбэком в 1%:

Сверхкарта

Сверхкарта

Банк может внести любые изменения в программу, предварительно уведомив об этом за 14 дней:

Сверхкарта

UPD: 05.12.2016
С 1 декабря 2016 «Росбанк» называет кэшбэк бонусами, для клиентов фактически ничего не поменялось, а сам «Росбанк» просто теперь не платит налоги с кэшбэка за свой счёт:

сверхкарта

Бонусы переводятся в рубли автоматически, т.е. без каких-либо дополнительных действий со стороны клиентов:


В список исключений, за которые кэшбэк не положен, добавился код 8999 (прощай PayQR) и 7995 (ставки в казино, тотализаторах и т.д., лотерейные билеты).

Из списка исключений убрали 4812, однако в правилах начисления кэшбэка всё-таки указано, что бонусы не начисляются за «…операции, связанные с пополнением электронных кошельков, платежи в пользу операторов связи, в том числе через терминалы самообслуживания…».


4 Стоит отметить, что у пакета услуг «Сверхкарта+» хорошие лимиты на снятие наличности в собственных банкоматах. В день разрешается снять 500000 рублей, в месяц — 3000000 рублей:

Сверхкарта

Правда, имейте в виду, что снятие наличности со счёта в кассе банка будет с комиссией в 0,5%. А за снятие со Сберегательного счёта через кассу банка «Росбанк» вообще отщипнёт 10%:

Сверхкарта

5 Пакет услуг «Сверхкарта+» позволяет совершать относительно недорогие валютные swift-переводы через интернет-банк. Выгода особенно ощущается при крупных переводах, поскольку верхний предел комиссии ограничен 1500 рублями:

Сверхкарта

Где ещё есть относительно недорогой валютный межбанк, читайте тут.

6 С карточек «Росбанка» можно бесплатно «стянуть» деньги на карты других банков, чьи сервисы позволяют так делать без комиссии (подобные сервисы есть у «Русского Ипотечного Банка»«Европлана», «Ренессанс Кредита»«Тинькофф Банка»«Рокетбанка»«Touch Bank», у «Кукурузы», у «Бинбанка»)

7 В рамках ПБУ «Сверхкарта+» можно открыть счета в 4-х валютах: рублях, долларах США, евро и китайских юанях. В интернет-банке можно сделать основным счётом доллары, евро или рубли (про юань в «Стандартных тарифах» ничего не написано), что очень удобно для поездок за рубеж. Только сначала нужно прикрепить дополнительные счета к карте в офисе «Росбанка» при личном обращении:

Сверхкарта

Следует учитывать, что если Вы поедете в страну, где основная валюта не евро или доллары США, то карточку «Росбанка» лучше оставить дома. При покупке в «тугриках» по «Сверхкарте+» конвертация в доллар США будет происходить по курсу МПС Visa +1,2%.

Сверхкарта

О том, какую карту лучше с собой взять за границу, читайте тут.

Кстати, счёт в юанях открыть можно, только наличные юани получить в «Росбанке» нельзя:

Сверхкарта

8 Перевыпуск карты по любой причине бесплатен, если оставить заявку через интернет-банк или Call-центр:

Сверхкарта
Сверхкарта

9 «Сверхкарта+» имеет категорию Platinum, поэтому даёт право на получение различных скидок для держателей премиальных карт от платёжной системы Visa.

10 Смс-информирование у «Сверхкарты+» платное, стоит 55 рублей в месяц.

Сверхкарта
Сверхкарта

11 «Росбанк» требует хранить все чеки 120 дней.


Сверхкарта

12 Банк может отказать в проведении операций, сославшись на 115-ФЗ. Запросить любые дополнительные документы. Ограничить доступ в интернет-банк.

Сверхкарта

Сверхкарта

Сверхкарта

Причём банк отдельно прописал, что не несёт ответственности за последствия приостановления операций в рамках 115-ФЗ.

Сверхкарта



Вывод

В первые 3 месяца, когда кэшбэк в 7% будет начисляться за все покупки, «Сверхкарта+» от «Росбанка» является очень выгодным предложением, особенно если у Вас предполагаются крупные траты. Комиссия за обслуживание Пакета Банковских Услуг в 500 рублей в месяц легко окупится.

А вот после окончания приветственного периода выгода может быть весьма сомнительной, поскольку покупки в категориях с повышенным начислением кэшбэка (7%) придётся разбавлять покупками в других категориях (где кэшбэк 1%). К тому же ежемесячную комиссию в 500 рублей никто не отменит. Так что, скорее всего, после трёх месяцев карточку придётся закрыть.

UPD:01.09.2016
Крайний срок начисления кэшбэка за июль прошёл 31 августа. Однако клиенты, оформившие «Сверхкарту+» по промокоду, каши так и не дождались.

Владельцы карт забеспокоились и начали справедливо подозревать «Росбанк» в обмане. Появилось множество недовольных отзывов на портале banki.ru:

сверхкарта

сверхкарта

сверхкарта

01.09.2016 «Росбанк» решил успокоить общественность и пообещал выплатить кэшбэк в полном объёме в первой половине сентября. Невыплату в срок положенного cashback банк объяснил техническими неполадками. Клиентам были разосланы смс следующего содержания:

сверхкарта

Лучше, конечно, поздно, чем никогда. Но кто-то уже успел подать жалобу на банк в ФАС из-за недобросовестной рекламы, а также написать претензию в ЦБ РФ.

сверхкарта

Будем следить за ситуацией и ждать от «Росбанка» исполнения своих обещаний.

Однако осадочек остался…

UPD:06.09.2016
Уже 2 сентября «Росбанк» налил положенную мне кашу до краев, все 5000 руб:

сверхкарта

5 сентября на banki.ru даже вышла отдельная новость, что кэшбэк держателям «Сверхкарты+» выплачен в полном объёме.

сверхкарта

UPD: 01.10.2016
Кэшбэк за август пришёл 21.09.2016 в полном объёме, 5000 руб:

сверхкарта

UPD: 30.10.2016
И в третий месяц «Росбанк» заплатил всё сполна:

сверхкарта

Надеюсь, моя статья была Вам полезной, о всех дополнениях и уточнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram канале: @hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий