Совкомбанк: кредит наличными без процентов. В чем подвох? Экономь

Глядя на рекламу кредита наличными от «Совкомбанка», можно подумать, что банк занимается благотворительностью, ведь там обещают отмену процентов при выполнении условий акции «Все под 0!». Сумма кредита может быть до 1 млн руб., срок до 5 лет. Заявку можно оставить онлайн:

совкомбанк в чем подвох

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Декларируется, что все прозрачно и честно.

совкомбанк в чем подвох

Основным условием возврата процентов по кредиту является совершение по карте рассрочки «Халва» минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. в каждом отчетном периоде (промежуток времени между двумя выписками):

совкомбанк в чем подвох

Однако как видно из скриншота выше, помимо требований к обороту по карте «Халва», необходимы еще дополнительные услуги «Гарантированная ставка» и «Финансовая защита», которые явно не бесплатны, к тому же досрочно погасить кредит нельзя.

Сегодня мы постараемся выяснить, сколько в итоге придется заплатить, чтобы выполнить все условия акции «Все под 0!» и получить возврат процентов по кредиту.

Совкомбанк: кредит наличными без процентов. В чем подвох

На сайте банка есть расчет суммы возврата процентов по кредиту «Супер плюс» в 200 000 руб. на 18 месяцев под 17,4% годовых. Данную сумму мы и возьмем для примера.

совкомбанк в чем подвох
совкомбанк в чем подвох

Ежемесячный платеж у банка получился 12 700,33, возврат процентов составит 28 605,93. На финкалькуляторе из-за разницы количества дней в месяцах у меня получились несколько другие суммы, но очень близкие, так что расчет «Совкомбанка» в этой части верен. Будем опираться на цифры банка, что при кредите в 200 000 руб. нам положен возврат процентов в 28 605,93 руб.:

совкомбанк в чем подвох

Однако здесь не учитывается плата за дополнительные услуги. Согласно условиям акции «Все под 0!» клиенту необходимо подключить услугу «Гарантия минимальной ставки» и выполнять все ее условия:

совкомбанк в чем подвох

совкомбанк в чем подвох

Условия акции «Все под 0!» одинаковые для всех кредитных продуктов: «Экспресс плюс», «Стандартный плюс», «Пенсионный», «Автолюбителям», «Прайм», «Под залог Авто» и др.:

совкомбанк в чем подвох

1 Услуга «Гарантия минимальной ставки».

Стоимость услуги «Гарантия минимальной ставки» для нашего кредита составляет 3,9% от суммы:

совкомбанк в чем подвох

совкомбанк в чем подвох

Для кредита в 200 000 руб. плата составит 200 000*0,039=7800 руб.

Открываем паспорт услуги «Гарантированная ставка» и видим среди требований (а нам надо выполнять их все для акции «Все под 0!») обязательное наличие опции «Финансовая защита» на всем протяжении срока действия кредита:

совкомбанк в чем подвох

2 Услуга «Финансовая защита».

Стоимость услуги «Финансовая защита» зависит от срока и суммы кредита. Для нашего кредита в 200 000 руб. на 18 месяцев она составляет 11,4%:

совкомбанк в чем подвох

В пересчете на деньги это 200 000 руб.*0,114 = 22 800 руб.

Как снять деньги с кредитной карты без комиссии и с сохранением льготного периода. Беспроцентный кредит на год. Легальный способ. Все подробности в статье.

Testimonial Храни Деньги! рекомендует:
Храни Деньги! рекомендует:

3 Ежемесячные покупки по «Халве».

Карта «Халва» сама по себе вполне выгодна, особенно для крупных покупок, благодаря наличию кэшбэка и процента на остаток (до 6,5% годовых).

При оплате смартфоном за счет собственных средств в магазинах-партнёрах за покупку до 4999 руб. полагается 2% кэшбэка, от 5000 до 9999 руб. — 4%, от 10 000 руб. — 6%. За покупки у непартнеров дадут 1% кэшбэка.

совкомбанк в чем подвох

Для начисления вознаграждения нужно сделать минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. за отчетный период (это же является и одним из условий акции «Все под 0!»). При этом операции из списка исключений (а он немаленький) не учитываются в этом обороте:

совкомбанк в чем подвох

совкомбанк в чем подвох
совкомбанк в чем подвох

При использовании для покупок заемных средств кэшбэк не положен. Просрочек по «Халве» быть не должно, иначе проценты по кредиту не вернут.

Стоит отметить, что условия по «Халве» могут измениться в любой момент, т.е. кэшбэк может быть снижен или вовсе отменен, а совершать покупки все равно придется в течение всего срока кредита.

совкомбанк в чем подвох

4 Кредит нельзя гасить досрочно.

Кредит нельзя полностью или частично гасить досрочно, просрочки тоже недопустимы:

совкомбанк в чем подвох

5 Условия для ставки в 17,4% по кредиту «Супер Плюс».

Рассматриваемая нами в примере ставка в 17,4% годовых по кредиту «Супер Плюс» — минимально возможная по этому продукту. Для ее получения обязательным условием является использование 80% и более от суммы кредита на безналичные операции в течение 25 дней с момента заключения договора. Также необходимо подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка (иначе ставка увеличится еще на 0,5% годовых):

совкомбанк в чем подвох

Если эти условия не выполнить, то ставка будет 22,9% годовых вместо 17,4%. Т.е. переплата для суммы в 200 000 руб. на 18 месяцев составит 38 254,85 руб. (без учета стоимости дополнительных услуг).

совкомбанк в чем подвох

Правда, при выполнении условий акции «Все под 0!» вернут именно эту сумму (а не 28 605,93 руб. как при ставке в 17,4%), так что данный пункт не должен сильно ударить по карману.


6 Навязывание дополнительных услуг.

Помимо рассмотренных выше, в «Совкомбанке» есть еще много других дополнительных продуктов и услуг, которые вам попытаются навязать, например, «Кредитный доктор», карта «Ключ» или Gold, услуги юриста, страхование имущества, медицинские консультации и др.

совкомбанк в чем подвох

совкомбанк в чем подвох

совкомбанк в чем подвох

совкомбанк в чем подвох

совкомбанк в чем подвох

совкомбанк в чем подвох

совкомбанк в чем подвох

совкомбанк в чем подвох

Все эти услуги (кроме «Финансовой защиты» и «Гарантии минимальной ставки») для акции «Все под 0!» не нужны и надо решительно от них отказываться.

Обязательно прочитайте все документы перед подписанием кредитного договора. Маринки могут подсунуть согласие на допуслуги, даже если вы твердо сказали, что вам они не нужны.


7 Влияние инфляции.

Тут важно различать, что при выполнении всех условий проценты по кредиту все-таки не отменяются, как говорит реклама, а возвращаются после окончания срока кредита:

совкомбанк в чем подвох

Реальная стоимость денег за срок кредита уменьшается на величину инфляции. На наши 28 605,93 руб. можно будет купить гораздо меньше, чем сейчас. Но это мелочи по сравнению с описанными выше факторами.

Какая получилась реальная ставка

Для оценки итоговой выгоды воспользуемся потребительским калькулятором.

Итак, взяв 200 000 руб. на 18 месяцев под 17,4% годовых и подключив услугу «Гарантированная ставка» и «Финансовая защита» без акции мы в итоге переплатим за это время 59 313,07 руб., полная стоимость кредита составит 40,28%:

совкомбанк в чем подвох

При выполнении всех условий акции «Все под 0!» нам вернутся проценты с суммы кредита в 200 000 руб. без учета платы за дополнительные услуги — это 28 605,93 руб. (сумма взята из примера на сайте банка).

Т.е. итоговая переплата с учетом возврата процентов по ставке 17,4% будет 59 313,07 — 28 605,93 = 30 707,14 руб. Столько же получилось бы, если бы мы просто взяли наши 200 000 руб. на 18 месяцев без всяких страховок и дополнительных услуг под 18,56% годовых.

совкомбанк в чем подвох

Если посчитать кредит по ставке 22,9% и предположить, что по какой-то причине условия акции «Все под 0!» не выполнены (т.е. проценты не вернут), то переплата составит 68 854,85 руб. А это эквивалентно кредиту в 200 000 руб. на 18 месяцев уже под 39,75%:

совкомбанк в чем подвох

совкомбанк в чем подвох

Такая вот арифметика «для людей», акция с отменой процентов по кредиту обернулась обычным потребительским кредитом под 18,56% годовых при самых благоприятных раскладах (при больших суммах кредита итоговая ставка будет чуть меньше, т.к. «финансовая защита» в процентном отношении будет дешевле, но ненамного). Если условия акции не выполнить, то ставка в итоге увеличится более чем в 2 раза.

совкомбанк в чем подвох

Вывод

При выполнении всех условий акции «Совкомбанк» действительно вернет сумму процентов по кредиту. Но и благотворительностью он тоже не занимается, речи о возврате платы за страховку и услугу «Гарантия минимальной ставки» не было. С учетом этих услуг выгода не так впечатляет. Впрочем, получившаяся в итоге ставка в 18,56% сегодня вполне конкурентна.

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий