Белый список банков: новая редакция

Обновлено 03.07.2018.

Первая редакция “Белого списка надёжных банков”, у которых, на мой взгляд, не должны были отозвать лицензию, была выпущена 17 февраля 2016 года. Прогноз давался на полгода, и к 17 августа 2016 года он сбылся на 100%. Ни один банк из того списка за 6 месяцев не лишился лицензии.

Однако за это время произошло много различных событий, которые довольно серьёзно подкорректировали критерии надёжности, рассмотренные ранее. Поэтому пришло время составить новый белый список на ближайшие полгода. Санация возможна.

Забегая немного вперед, скажу, что с каждым месяцем что-то прогнозировать становится всё сложнее и сложнее. Особо хочу подчеркнуть, что рассмотренные ниже критерии являются только моим мнением, а я, как и все люди, могу ошибаться.

Если банк удовлетворяет нескольким моим критериям надёжности, то всё равно я буду упоминать его только один раз.

---

Белый список банков. Горизонт полгода

А) Системно-значимые банки, утвержденные ЦБ.

В этом пункте никаких изменений не произошло, осенью 2016 года ЦБ РФ утвердил перечень системно-значимых банков, который ничем не отличается от подобного списка 2015 года.

---

1. ПАО «Сбербанк России».
2. ПАО «Банк ВТБ» (вклады принимает ПАО «Банк ВТБ 24» и розничное направление ПАО «Банк ВТБ» – «ВТБ Банк Москвы»).
3. АО «Российский Сельскохозяйственный банк» («Россельхозбанк»).
4. АО «Газпромбанк».
5. ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие».
6. АО «ЮниКредит Банк».
7. АО «Райффайзенбанк».
8. ПАО «Промсвязьбанк».
9. АО «Альфа-Банк».
10. ПАО «Росбанк».

Б) Русские «дочки» крупных иностранных банков и финансовых групп (некоторые банки уже вошли в системно-значимые и здесь не упоминаются). Банки с иностранным капиталом.

Кредитные организации из данной категории могут быть проданы, могут испытывать проблемы, могут даже постепенно свернуть свой бизнес в России, но вот именно отзыв лицензии, на мой взгляд, для них маловероятен.

11. ООО «ХКФ Банк» («Хоум Кредит Банк») – «дочка» чешской Home Credit Group. На текущий момент у банка два основных акционера: мажоритарный — Home Credit B. V. (88,62%) и миноритарный — Emma Omega LTD (11,38%).
12. АО «ОТП Банк» — “дочка” одноименной венгерской группы. На данный момент венгерский OTP Bank контролирует 97,86% акций банка.
13. «Банк Интеза» — на текущий момент 100% акций банка контролирует группа Intesa Sanpaolo.
14. АО «Кредит Европа Банк» — на данный момент Credit Europa Bank N. V. (Голландия) владеет 99,99% акций российской «дочки».
15. АО «КБ «Ситибанк» – стопроцентная «дочка» американской Citigroup, одной из крупнейших финансовых структур в мире.
16. АО «Нордеа Банк» — кредитная организация на 100% контролируется Nordea Bank AB (Швеция).
17. АО «АКБ «Бэнк оф Чайна» (бывш. “Банк Китая” (“Элос”)) – акционером банка является китайский Bank of China (100%). Основным бенефициарным владельцем китайского материнского банка выступает правительство Китая (67,77%).
18. ООО «Чайна Констракшн Банк» – полностью подконтролен материнской компании China Construction Bank (100%). Конечные бенефициары банка — Министерство финансов Китайской народной Республики (57,14%).
19. АО «АйСиБиСи Банк» – стопроцентная “дочка” китайского государственного банка Industrial and Commercial Bank of China, одного из крупнейших в КНР. “АйСиБиСи Банк” включен в реестр банков—участников системы обязательного страхования вкладов (ССВ) c 17 ноября 2016 года.
20. ПАО «КБ «Центр-инвест» – крупный по размеру активов региональный универсальный банк с участием иностранного капитала. На текущий момент основными бенефициарами являются “Европейский Банк Реконструкции и Развития” (25,25%)  и подконтрольный государственным и муниципальным властям Германии фонд DEG (20,65%).

В) Банки, на деятельность которых существенное влияние оказывают государственные структуры.

А вот незыблемость данного пункта сильно пошатнулась в октябре 2016 года.

В АО «АКБ «Пересвет», где самыми крупными акционерами выступали Русская Православная Церковь (49,71%) и торгово-промышленная палата РФ (24,36%), 21 октября был объявлен мораторий на удовлетворение требований кредиторов:

---

Лицензию у “Пересвета” пока ещё не отозвали, и вполне возможно, что банк всё-таки отправят на санацию.

Ещё одним важным событием октября для данного критерия надёжности стал отзыв лицензии 27.10.2016 у ООО «Коммерческий Банк «Кубанский универсальный банк», где основным акционером банка являлась Администрация муниципального образования города Краснодар (98,94%):

---

---

Таким образом, в свою новую редакцию “белого списка банков” я, пожалуй, не включу банки, на деятельность которых оказывают влияние муниципальные власти:

– ООО «КБЭР «Банк Казани» (где мэрия Казани через Комитет земельных и имущественных отношений контролирует 41,74% в капитале банка).
– ООО «КБ «Генбанк» (основными акционерами банка выступают Министерство имущественных и земельных отношений Республики Крым (25%), Департамент по имущественным и земельным отношениям города Севастополя (25%)).
– АО «АКБ «Алмазэргиэнбанк» (Министерство имущественных и земельных отношений Республики Саха владеет 85,82% акций общества).
– ОИКБ «Русь» — у Министерства природных ресурсов, экологии и имущественных отношений Оренбургской области 79,85% долей в капитале банка.

Также в новую редакцию я не включу ПАО «Дальневосточный банк» (“ДВБ”), который “ВБРР” продал в апреле 2016 года (до этого банк входил в состав Межрегиональной банковской группы “Всероссийского банка развития регионов” (“ВБРР”), основным акционером которой является государственная нефтяная компания «Роснефть». “ВБРР” контролировал 100% акций банка.).

АО «АКИБ «Почтобанк» (не путать с ПАО «Почта Банк») также выпадает из новой редакции “белого списка”. До недавнего времени основным акционером банка выступал ОАО «АКБ «Связь-Банк» (96,78%), а на текущий момент бенефициарами кредитной организации выступает группа физических лиц.

А вот остальные банки из этого раздела прошлой редакции «белого списка» переходят и в новую.

21. ПАО «АКБ «Российский Капитал» — государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» владеет 100% акций.
22. АО «Коммерческий банк «Глобэкс. 99,99% акций банка «Глобэкс» принадлежит Государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности» (“Внешэкономбанк”)».
23. ПАО «Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики» (ПАО «АКБ «Связь-Банк») – также почти полностью принадлежит “ВЭБу” (99,65%).
24. ПАО «Почта Банк» (бывш. ПАО «Лето Банк») – дочерняя организация банка “ВТБ 24” (50% + 1 акция) и Почты России (50% —1 акция). Доля государства в “ВТБ” – 60,9% акций.
25. ОАО «Всероссийский банк развития регионов» (“ВБРР”) — ОАО «НК «Роснефть» (69,5% акций принадлежат государству) владеет 84,67% акций банка.
26. ПАО «Российский национальный коммерческий банк» (“РНКБ”). В январе 2016 года владельцем 100% обыкновенных акций банка стала Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество).
27. АО «АКБ «Новикомбанк» – в июле 2016 года государственная корпорация «Ростех» довела свою долю в “Новикомбанке” до 100% и стала полноправным собственником кредитной организации.
28. ОАО «Акционерный Банк «Россия», занимает 15 место по размерам активов. Государство, конечно, напрямую серьёзной долей акций банка не владеет. Зато мы знаем, что Путин давал распоряжение переводить свою зарплату в данный банк:

---

Г) Банки, получившие докапитализацию через ОФЗ (облигации федерального займа) в 2015-2016 годах.

На мой взгляд, срок годности данного критерия стопроцентной надёжности кредитной организации уже истек. Банки, которые получали поддержку от государства через ОФЗ, конечно же, тогда тщательно проверялись на предмет финансовой устойчивости. Однако с того момента прошло довольно много времени, и всё могло измениться.

И случай с АО «АКБ «Пересвет», в котором объявлен мораторий, является ярким примером того, что получение докапитализации от государства через ОФЗ больше не может считаться критерием устойчивости того или иного банка. АСВ передало “Пересвету” ОФЗ на сумму 100 млн рублей совсем недавно, в июне 2016 года:

---

К тому же в ноябре 2016 председатель Счетной палаты Татьяна Голикова заявила, что по итогам 2016 года у четырех банков, которые получили средства на докапитализацию, установлены факты недостоверного отражения данных в отчетах, предоставляемых в АСВ:

---

Конкретные названия этой отважной четверки история умалчивает.

Д) Банки, находящиеся в процедуре санации.

В последнее время довольно часто стали слышны различные доводы о том, что действующий механизм санации нужно менять, поскольку он очень затратен для государства и малоэффективен:

---

Легко предположить, что при введении новой схемы санации можно будет объявить прежнюю ошибкой, найти крайних и отозвать лицензии у санируемых банков.

Причём есть банки, где санация, мягко говоря, проходит со скрипом. К примеру, существуют некоторые сложности с взаимодействием санируемого ПАО «Краснодарский краевой инвестиционный банк» (“Крайинвестбанк”) со своим санатором ПАО «Российский национальный коммерческий банк» (“РНКБ”):

---

Санация “Траста” также довольно любопытна, поскольку на санацию требуются дополнительные деньги, которые выделять пока никто не спешит:

---

---

Неординарным является случай, когда санируемый банк (АО «Банк «Советский») пытается через суд взыскать денежные средства со своего санатора (ПАО «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк»):

---

Однако прецедентов отзыва лицензии у санируемых банков всё-таки не было, и я по-прежнему придерживаюсь взгляда, что у банков на санации отзывать лицензии не будут. В этом случае фактически придётся признать, что выделенные на оздоровление банка деньги просто были разворованы. Хотя нет ничего невозможного.

Итак, в настоящее время в процедуре санации находятся 30 банков

---

29. ПАО «Балтийский Банк», в качестве санатора выступает АО «Альфа-Банк».
30. ПАО «Балтийский инвестиционный банк», в качестве санатора выступает АКБ «Абсолют Банк».
31. ПАО «Автовазбанк», в качестве санатора выступает ПАО «Промсвязьбанк».
32. ПАО «БМ-Банк» (бывш. ОАО «АКБ «Банк Москвы»), в качестве санатора выступает ПАО «Банк ВТБ».
33. ПАО «БАНК УРАЛСИБ», инвестором был выбран бизнесмен и бывший банкир Владимир Коган.
34. ЗАО «БИНБАНК кредитные карты», в качестве санатора выступает ПАО «БИНБАНК».
35. «БИНБАНК Смоленск», «БИНБАНК Сургут», «БИНБАНК Тверь», ПАО «КБ «Кедр» были присоединены к своему санатору ПАО «БИНБАНК», который вместе с ПАО «Бинбанк Смоленск» был присоединен к “МДМ Банку”, который одновременно переименован в “БИНБАНК”:

---

Кручу-верчу запутать хочу:) Санатор слился со своими санируемыми банками.

36. АО «Волго-Окский коммерческий банк» («Вокбанк»), в качестве санатора выступает АО «Тройка-Д Банк».
37. ОАО «ВУЗ-банк», в качестве санатора выступает ПАО «КБ «УБРиР».
38. ОАО «Газэнергобанк», в качестве санатора выступает ОАО «СКБ-банк».
39. ПАО «АКБ «Инвестиционный торговый банк», в качестве санатора выступает ПАО «Транскапиталбанк».
40. ПАО «Краснодарский краевой инвестиционный банк» (Крайинвестбанк), в качестве санатора выступает ПАО «Российский национальный коммерческий банк» (“РНКБ”).
41. ПАО «Московский Областной Банк», к которому присоединился ООО «Инвестиционный Республиканский Банк», в качестве санатора выступает АО «СМП Банк».
42. ОАО «КБ «Пойдем!», в качестве санатора выступает ПАО «АКБ «Российский Капитал».
43. АО «Рост Банк», в качестве санатора сначала выступал ПАО «БИНБАНК», а потом лично Шишханов Микаил Османович.
44. ЗАО «Банк «Советский», в качестве санатора был выбран ПАО «Татфондбанк».
45. ОАО КБ «Солидарность», в качестве санаторов выступают АКБ «Кранбанк» (ЗАО) и ОАО «Зарубежэнергопроект».
46. ПАО «Социнвестбанк», в качестве санатора выступает ПАО «АКБ «Российский Капитал».
47. ОАО «Банк «Таврический», в качестве санатора выступает АО «Акционерный Коммерческий Банк «Международный Финансовый Клуб».
48. АКБ «БТА-Казань» (ОАО)», переименован в ПАО «Тимер Банк», санатор ПАО «Татфондбанк».
49. ПАО «Национальный банк «Траст»», в качестве санатора выступает ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».
50. ООО КБ «Финанс Бизнес Банк», в качестве санатора выступает АО «СМП Банк».
51. ОАО «Фондсервисбанк», в качестве санатора выступает АО «АКБ «Новикомбанк».
52. АО «АКБ «Экспресс-Волга»в качестве санатора выступает ПАО «Совкомбанк».
53. АО «Экономбанк», в качестве санатора выступает АО «Меткомбанк».

Напомню, что у банков-санаторов лицензии раньше уже отзывали, летом 2015 года лишился лицензии ОАО «Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк», который являлся санатором ОАО КБ «Солидарность».

UPD: 03.07.2018
Банк России создал прецедент и отозвал лицензию у банка “Советский”, который находился в процедуре санации. Таким образом, данный критерий надежности банков больше не работает.

Стоит, правда, отметить, что вкладчики “Советского” от этого не пострадали, причём даже превышенцы, они просто перейдут обслуживаться в другой банк, при этом все условия прежних договоров останутся неизменными, включая ставки депозитов и сроки размещения. В какой конкретно банк переедут действующие вкладчики, пока не объявлено.

---

Похожая ситуация была в “Нота-Банке”, где вкладчики, которые не получили страховку АСВ во время действия моратория, продолжили обслуживаться на старых условиях в банке “Российский Капитал”.

---

---

---

Вывод

Как видите, обновленный «белый список» немного сократился по сравнению с первой редакцией. И, честно говоря, думаю, через полгода он станет ещё короче.

Конечно, приведенный перечень не означает, что у всех остальных банков, не вошедших в него, отзовут лицензию в ближайшем будущем. Как, собственно, нет и 100% гарантии, что приведенный белый список сохранит свою «белизну» в течение полугода. Я, как любой человек, могу ошибаться.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)