Бесплатные дебетовые карты Совкомбанка (не Халва): с процентом на остаток и кэшбэком

У «Совкомбанка», помимо карты «Халва», есть три бесплатных дебетовых карты.

Основной функционал у них одинаковый (условия обналички, переводов, смс и пр.), отличаются они только основными параметрами:
– У карты с процентом на остаток есть процент на остаток, но нет кэшбэка;
– У карты с постоянным кэшбэком 2% на всё есть постоянный кэшбэк без выбора, процента на остаток нет;
– У карты с динамическим кэшбэком можно ежемесячно выбирать пять любимых категорий из предложенного списка (среди доступных категорий есть 30% кэшбэка на образование и 2% на все покупки), процента на остаток нет.

Вот как выглядит реклама этих трёх дебетовых карт на сайте банка:

Самая выгодная из них, на мой взгляд, дебетовая карта с динамическим кэшбэком.

По всем картам для получения их плюшек нужен минимальный оборот трат от 10 000 руб. за отчётный период (промежуток времени с даты оформления карты до соответствующей даты в следующем месяце). За всеми картами придётся идти в офис банка, т.к. их доставка не реализована. Но всё равно лучше сначала сделать предварительную заявку на карту, вдруг банк вообще откажет в выдаче.

---

---

Действующие клиенты «Совкомбанка» могут выпустить виртуальные дебетовые карты банка, способ описан тут.

Можно получить все три карточки в одни руки (по одной каждого вида).

Мобильное приложение для дебетовых карт «Совкомбанка» то же, что и для «Халвы» – «Халва-Совкомбанк»

Бесплатные дебетовые карты Совкомбанка

1 Общие особенности всех трёх дебетовых карт «Совкомбанка».

– Бесплатный выпуск и обслуживание;

– Бесплатное смс-информирование;

– Бесплатная обналичка в любых банкоматах (в том числе собственных) с лимитом 150 000 руб./мес. (календарный) При этом сумма снятия в сторонних банкоматах должна быть от 3000 руб. (иначе комиссия 99 руб. за операцию);

– Пополнить карту в сторонних банкоматах наличными можно на сумму не более 150 000 руб. за отчётный период, в собственных устройствах пополнение бесплатно без лимита;

– Бесплатные исходящие переводы через СБП и межбанком на свои счета в других банках с лимитом до 30 млн руб./мес. На не свои счета в других банках лимит на бесплатные переводы через СБП составляет 150 000 руб. за отчётный период;

– Есть комиссия за донорство (исходящие переводы по номеру карты через сторонние сервисы), толкание (исходящие переводы по номеру карты через собственные сервисы), и стягивание (входящие переводы по номеру карты через собственные сервисы);

– В банке есть накопительный счёт «Онлайн-Копилка», где новичкам (впервые открывающим такой счёт) в первые три отчётных периода положено 21% годовых на ежедневный остаток до 1,5% млн руб., потом, а для всех остальных сразу — 16% годовых на любой ежедневный остаток:

---

2 Дебетовая карта с динамическим кэшбэком. Главное преимущество.

По бесплатной дебетовой карте «Совкомбанка» с динамическим кэшбэком в начале каждого отчётного периода можно выбирать 5 любимых категорий с кэшбэком до 30% из 8 предложенных (ставка кэшбэка у различных категорий неодинаковая), при этом оборот трат для начисления вознаграждения должен быть от 10 000 руб. за отчётный период.

---

С 12.02.25 среди 8 предлагаемых категорий обязательно присутствует категория с 30% кэшбэка на «Образование» (MCC 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299, 8351) и категория «2% на всё» (существование этой категории делает практически бесполезной отдельную дебетовую карту с кэшбэком 2% на всё, разве что лимиты вознаграждения с ней расширятся):

Если не выбрана категория «2% на всё», но при этом выбраны другие 5 категорий, то на остальные покупки не из списка исключений начисляется 1% кэшбэка.

Общий список категорий, из которых «Совкомбанк» даёт 8 на выбор каждый отчётный период, выглядит следующим образом:

Список исключений для начисления вознаграждения: MCC 4812-4816, 4821, 4829, 4899, 4900, 5094, 5933, 5960, 6009-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6399, 6513, 6529-6538, 6540, 7273, 7276, 7278, 7299, 7311, 7372, 7375, 7399, 7995, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9390, 9399, 9402, 9406, 9754; СБП, оплата в мобильном приложении банка или в сервисах оплаты частями (в том числе нет кэшбэка за траты за границей, за покупку подарочных сертификатов).

Эти же операции не учитываются в требуемом обороте от 10 000 руб. за отчётный период для начисления вознаграждения.

За месяц закрытия карты кэшбэк не начисляется, также вознаграждение не предусмотрено при наличии просрочки в банке или если на отчётный период не выбраны 5 любимых категорий кэшбэка.

Вознаграждение начисляется рублями на карту в течение 10 дней после завершения отчётного периода, месячный лимит кэшбэка — 5000 руб. При расчёте кэшбэка по каждой покупке результат не округляется до целого числа, а начисляется с точностью до сотых:

Банк оставил за собой право отлучать клиентов от бонусной программы или даже блокировать карты в случае выявления злоупотреблений:

---

3 Дебетовая карта с постоянным кэшбэком. Основная фишка.

Дебетовая карта с постоянным кэшбэком в 2% на фоне дебетовой карты с динамическим кэшбэком, где среди доступных категорий для выбора тоже присутствует категория «Кэшбэк 2% на всё», выглядит несколько бесполезной.

Однако мне кажется, что категория «Кэшбэк 2% на всё» скоро превратится в обычные «1% на всё», и тогда в карте с постоянным кэшбэком в 2% появится больше смысла :)

Итак, по дебетовой карте с постоянным кэшбэком предусмотрено вознаграждение в 2% на все покупки (у ближайших конкурентов — карт «Райффайзенбанка», «Ренессанс Банка», «ПСБ», «Газпромбанка» — только 1,5%), лимит вознаграждения — 5000 руб./мес.

Вознаграждение начисляется рублями на счёт карты в течение 10 дней после окончания отчётного периода, при этом минимальный оборот трат должен быть от 10 000 руб. за отчётный период (время с даты открытия карты до такой же даты в следующем месяце).

Список исключений для начисления вознаграждения выглядит следующим образом: MCC 4812-4816, 4821, 4829, 4899, 4900, 5094, 5933, 5960, 6009-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6399, 6513, 6529-6538, 6540, 7273, 7276, 7278, 7299, 7311, 7372, 7375, 7399, 7995, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9390, 9399, 9402, 9406, 9754; СБП, оплата в МП или в сервисах оплаты частями (в том числе нет кэшбэка за траты за границей, за покупку подарочных сертификатов):

Эти же операции не учитываются в требуемом обороте от 10 000 руб. за отчётный период для начисления вознаграждения.

При расчёте кэшбэка по каждой покупке результат не округляется до целого числа, а начисляется с точностью до сотых.

За месяц закрытия карты кэшбэк не начисляется, также вознаграждение не предусмотрено при наличии просрочки в банке.

Естественно, банк оставил себе право не начислять кэшбэк в случае подозрений на злоупотребления бонусной программой:

---

4 Дебетовая карта «Совкомбанка» с процентом на остаток. Главное преимущество.

По дебетовой карте с процентом на остаток можно получить 21% годовых на ежедневный остаток до 400 000 руб. при наличии оборота трат по карте от 10 000 руб./мес.

---

Причём список операций, которые не учитываются в обороте, очень короткий:

– Перевод средств на банковские карты и счета, снятие средств наличными;
– Переводы через Систему быстрых платежей;
– Приобретение дисконтных / подарочных карт, купонов, сертификатов;
– Пополнение электронных кошельков, платёжных и иных балансов социальных сетей, онлайн-игр, онлайн-сервисов и мобильных приложений;
– Покупка, продажа, конвертация иностранной валюты.

Если на карте более 400 000 руб., то проценты будут начисляться только на сумму 400 000 руб., а на превышение не будут.

---

Вывод

Бесплатные карты с кэшбэком и процентом на остаток не помешают, на всякий случай можно взять их сразу три (по одной каждого вида).

По карте с процентом на остаток нужно тратить без кэшбэка, однако список исключений для оборота тут небольшой, а ставка в 21% годовых сейчас находится на уровне лучших предложений, правда, проценты начисляются только на остаток до 400 000 руб.

---

Вероятность, что по дебетовой карте с динамическим кэшбэком попадутся интересные категории среди 8 предложенных, достаточно высокая, тем более сейчас там постоянно доступен для выбора кэшбэк 30% на образование и 2% на все остальные покупки. Так что оборот трат в 10 000 руб./мес. не будет проблемой. Хорошо, что кэшбэк начисляется рублями и без округлений.

---

Дебетовая карта с кэшбэком 2% деньгами на всё не имеет аналогов (кроме дебетовки «Совкомбанка» с динамическиим кэшбэком), т.к. другие банки по подобным картам предлагают кэшбэк только 1,5% на всё. Единственное, у дебетовой карты «Газпромбанка» с платными Привилегиями за 299 руб./мес. на опции «Понятный кэшбэк» тоже будет кэшбэк 2%, но баллами, которыми можно компенсировать ранее совершённые покупки от 2500 руб. из определённого списка.

В целом, для расширения клиентской базы банка обновлённые дебетовые карты будут очень кстати. Всё-таки на одной «Халве» (хоть она тоже довольно выгодна) далеко не уедешь, многих потенциальных клиентов «Совкомбанка» отпугивают слова «рассрочка», «заёмные средства», «кредитный лимит» и пр.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)