26.04.2016 «Интерактивный Банк» лишился лицензии.
Сегодня обзор профессионального вкладчика будет посвящен довольно интересному продукту небольшой московской кредитной организации ООО «Интерактивный Банк». iBank позиционирует себя как дистанционный банк, т.е. он развивает свой бизнес через удаленные каналы обслуживания.
И именно в этом его главный плюс для серийного вкладчика, предпочитающего совершать большинство банковских операций онлайн. Банк долгое время был моноофисным и только этой осенью появилось второе отделение банка. Новый стильный офис располагается в бизнес-центре Москва-сити:
Основным ключом доступа ко всем услугам банка является бесплатная дебетовая карта Visa Platinum, которая сама по себе занимает достойное место среди аналогичных предложений других банков («Ренессанс Кредита», «Тинькофф банка» или карты «Кукуруза» с функцией проценты на остаток от «Первобанка»).
Как и все похожие дебетовые карты, карточка Visa Platinum «Интерактивного Банка» имеет как свои достоинства, так и недостатки. Однако благодаря бесплатному выпуску и обслуживанию карта Visa Platinum точно не будет лишней в любой коллекции. При определенных обстоятельствах дебетовая карточка «Айбанка» может выйти из тени и оказаться наиболее выгодной и удобной в какой-либо определенный период времени.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Достоинства карты Visa Platinum банка «Интерактивный»
Достоинства карты Visa Platinum банка «Интерактивный»
1 Выпуск карты и обслуживание бесплатны:
UPD: 27.02.2016
С 1 марта 2016 года плата за выпуск карты – 1000 рублей.
2 Бесплатное sms-информирование. Поддержка технологии 3D-Secure для безопасных онлайн-покупок. Наличие чипа.
3 Заказать карту можно не только в отделениях банка (находятся в Москве), но и дистанционно из других городов России (конкретный населенный пункт можно выбрать на сайте банка при заполнении онлайн-заявки. Доставка карты бесплатна, но процесс дистанционного оформления карты связан с некоторыми неудобствами (подробно об этом ниже в разделе «Недостатки»)).
4 Наличие кэшбэка, причём рублями, а не «фантиками». На покупки до 50 тыс в месяц начисляется кэшбэк 0,5%, от 50 тыс до 100 тыс – 1%, и на сумму больше 100 тыс – 1,5%. Величина этого кэшбэка увеличивается на 3%, если вы совершаете покупки в выбранной банком категории с повышенным кэшбэком (меняется банком каждый месяц). В месяц вашего рождения кэшбэк увеличивается ещё на 0,5%.
Т.е. если вы совершили покупки в месяц вашего рождения на сумму от 100 тыс рублей, да и ещё в выбранной банком категории для повышенного начисления кэшбэка, то ваш суммарный кэшбэк составит 5%. Причём, максимальная сумма не ограничена (т.е. ограничена лимитами самой карты 5млн*0,05=250000 рублей).
Банк чётко прописал в правилах MCC-коды (Merchant Category Code) операций, за которые кэшбэк не начисляется. Набор исключений весьма стандартный:
Также стоит отметить, что при совершении более 2 операций в одном ТСП (торгово-сервисное предприятие) в течение одного дня (с 00:00 до 23:59 мск.), CashBack за третью и последующие операции, совершенные в течение этого же календарного дня в данном ТСП, не выплачивается.
5 «АйБанк» на остаток средств по карте начисляет 8,01% годовых:
Для начисления процентов нужно, чтобы среднемесячный остаток на карте был не меньше 1000 рублей (т.е.,условно, либо 1000 рублей на карточном счёте должны лежать 30 дней, либо 30 тыс – 1 день, если в месяце 30 дней) и сумма покупок также должна быть не меньше 1000 рублей в месяц.
Начисление процентов происходит ежемесячно на сумму ежедневного остатка.
UPD: 27.02.2016
С 1 марта на остаток средств по карте будет начисляться 7% годовых.
6 Возможность открыть расходно-пополняемый вклад iВклад для хранения основной суммы и оперативного перевода с него средств (через интернет-банк или мобильное приложение) на карточный счёт для совершения покупок. При ежемесячной выплате процентов, сроке вклада 365 дней (совершать приходно-расходные операции можно только первые 270 дней) и неснижаемом остатке в 10 тыс рублей процентная ставка составит 10,75%:
UPD: 27.02.2016
С 10.02.2016 процентная ставка снизилась до 9,7%.
7 Став клиентом «Интерактивного Банка», вы получаете доступ в интернет-банк (и в мобильный банк), в котором можно совершать всевозможные операции:
– Можно бесплатно открыть 5 текущих счетов в разных валютах (доллары, евро, фунты, юани):
Соответственно, можно конвертировать денежные средства из одной валюты в другую. Наиболее выгодный курс будет в часы работы московской валютной биржи.
– Можно открывать вклады;
– Можно заказать выпуск дополнительной рублевой карты или карты в долларах и евро (бесплатно можно выпустить 3 карты). Также можно бесплатно выпустить 3 виртуальных карты Visa Virtual;
– Можно совершать безналичные банковские переводы в другие банки с фиксированной ценой за перевод (35 рублей), независимо от суммы операции. Переводы на счета клиентов «Интерактивного Банка» осуществляются без комиссии (и себе, соответственно, тоже);
– Естественно, можно совершать платежи за телефон, интернет, коммунальные услуги;
– Можно самостоятельно установить лимиты по операциям, в том числе запретить операции CNP (card not present, т.е. операции в интернете):
Интернет-банк iBank позволяет совершать даже череcчур много операций, которые обычно никому не нужны (можно сделать публичные счета, задать дополнительные параметры безопасности, создать дополнительный сейф и т.д.). Из-за некоторого загромождения рабочего стола может показаться, что все слишком сложно:
Однако, это дело вкуса. Лучше, когда функций много и ими просто не пользуешься, чем когда их мало, а они нужны.
8 Наличные с карты можно снимать в собственной сети банкоматов (под гордым названием «сеть» подразумеваются аж 2 банкомата в Москве на всю РФ), а также в банкоматах группы ВТБ (это «ВТБ24», «Лето Банк» и «Банк Москвы»).
9 При совершении покупок в иностранной валюте (для рублевой карты) конвертация происходит по курсу Банка России + 0,5% на день обработки операции в банке (обычно несколько дней после совершения покупки). Следует учитывать, что основная валюта платежной системы Visa – это доллар США. Так что если за границей вы тратите не в долларах (а в еврозоне – не в евро), то при совершении покупок будет происходить ещё дополнительная конвертация по курсу платежной системы из местной валюты в доллар. А курс ЦБ РФ + 0,5% будет при конвертации доллара США в рубли.
10 Из пункта «8» и «9» следует, что в валютных банкоматах группы ВТБ с помощью дебетовой карты Visa Platinum «Интерактивного Банка» можно покупать наличную иностранную валюту по курсу ЦБ РФ +0,5% (максимум 100000 в рублевом эквиваленте – дневной лимит снятия наличности по карте). Правда, это в теории, валюту банкоматы группы ВТБ выдают не очень охотно даже по валютным картам iBank:
11 «Интерактивный Банк» заверяет, что у карты Visa Platinum есть все привилегии, предусмотренные международной платежной системой Visa для держателей премиальных карт:
На сайте visapremium.ru мы узнаём, что для держателей карт категории Platinum доступны различные скидки, страховки, юридическая помощь и т.д.:
Честно говоря, возникают некоторые сомнения, что бесплатная дебетовая карта, хоть на ней и написано Visa Platinum, позволяет получать все заявленные привилегии. Однако, в этом нас уверяет сайт банка. Данную информацию на практике пока не проверял, планирую протестировать чуть позже. О результатах обязательно сообщу.
12 Дебетовая карта Visa Platinum «Интерактивного Банка» просто необходима для ИП, имеющих расчётный счет в iBank (кстати, открытие расчётного счета, а также его обслуживание бесплатны). Перевод с расчётного счёта на счёт карты и обналичивание в любом банкомате группы ВТБ осуществляются без комиссии. Также карта позволяет ИП-шникам бесплатно пополнять свой расчётный счет (внутренние переводы без комиссии).
UPD: 27.02.2016
С 1 марта открытие расчетного счета обойдется в 1000 рублей, переводы с расчетного счета на счет карты теперь платные – 1% от суммы перевода.
13 Дебетовая карта «Айбанка» позволяет «стягивать» с себя деньги без комиссии со стороны банка через переводы С2С (card to card), т.е. карта является бесплатным донором. С карты «Интерактивного Банка» можно «стянуть» бесплатно на карту «Ренессанс Кредит» (подробно об этой карте читай в статье: «Дебетовая карта Ренессанс Кредит: запасной вариант») через приложение на их сайте, на карту Тинькофф Black (через интернет-банк «Тинькофф Банка») или на карту «Кукуруза» (нужно привязать карту iBank в личном кабинете Куки). В общем, на любые карты, банки которых позволяют их пополнять бесплатно с помощью C2C-переводов.
Недостатки дебетовой карты Visa Platinum «Интерактивного банка»
Недостатки дебетовой карты Visa Platinum «Интерактивного банка»
1 Выпуск бесплатен только для первых 3-х карт, причем, независимо от причины перевыпуска (порча, утеря, просто истечение срока действия карты). Т.е. если вы хотите оформить одну дебетовую карту, то, учитывая срок действия карты в 3 года, вы сможете бесплатно пользоваться услугами банка максимум 9 лет. А вот если вы сразу захотите помимо рублевой выпустить ещё долларовую и евровую, то любая другая карта будет уже платной.
2 Не очень удобно пополнять карту. У банка всего 2 офиса. Однако с 2016 года рублевую карту можно без комиссии пополнять в терминалах «МКБ», которые есть на каждом углу (правда, только в Московском регионе). Также карту можно бесплатно пополнять банковским переводом из банка с бесплатным или дешевым межбанком (о таких банках читай в статье «Платежи и переводы онлайн. Дешёвый межбанк») Карту в долларах и евро наличной валютой возможно пополнить только в отделениях банка.
UPD: Банк также имеет 8 операционных касс вне кассового узла, все они расположены в Московском регионе.
3 Повышенный кэшбэк начисляется банком за покупки, в основном, в очень специфических категориях. Например, в феврале – это покупки в зоомагазине или оплата услуг ветеринарной клиники (МСС 5995 и МСС 0742). В январе это были игрушки (МСС 5945), косметика (МСС 5977), боулинг и бильярд (МСС 7932, 7933).
4 Доставка карт осуществляется через партнёра банка ООО «КартаНаДом» (из-за которого возможны дополнительные задержки). Тут нужно понимать, что договор с банком вы заключаете через посредника. Т.е. договор от имени банка подписывает курьер, на которого оформляется доверенность банка, а вы в свою очередь оформляете доверенность на курьера, чтобы он предоставил необходимые документы в банк для заключения договора:
Потребуется предоставить копию паспорта, или нужно будет позволить курьеру сфотографировать ваш паспорт, самому фотографироваться нет необходимости.
В принципе, процедура стандартная для оформления банковских карт дистанционно, просто некоторых может смутить наличие каких-то там доверенностей и участие в фотосессии.
5 вы соглашаетесь на рекламную рассылку банка (от которой нельзя отказаться), а также передаёте свои персональные данные в ООО «Айконто», с помощью которой происходит подключение к бонусной программе, дающей право на кэшбэк.
6 Если по счёту не было расходных операций в течение года (за исключением счёта действующей карты), то за обслуживание будет взиматься плата 350 рублей, но не более остатка на счёте:
Из сноски 4 можно сделать вывод, что 350 рублей – это месячная комиссия и берется в последний рабочий день месяца:
7 Ну и главное: банк, как обычно, оставляет за собой право менять любые условия по картам. И если вы не согласны, то у вас есть возможность только расторгнуть договор с банком:
В общем, карта «Интерактивного Банка» Visa Platinum окажется полезной, если вы являетесь поклонником дистанционного банковского обслуживания.
В случае появления какого-либо выгодного предложения вы сможете оперативно им воспользоваться через интернет-банк. Программа кэшбэка у дебетовой карты является довольно сильной, особенно если выбранная банком категория для начисления повышенного кэшбэка будет вам интересна. К тому же сочетание функции процента на остаток и возможности открыть расходно-пополняемый вклад делают карту Visa Platinum банка «Интерактивный» довольно привлекательной.
В любом случае, обязательно следите за тарифами. Банк за последние месяцы неоднократно менял условия.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
