Обновлено 25.09.2023.
«Профессиональные вкладчики» практически не тратят время на походы непосредственно в офисы кредитных учреждений благодаря возможности совершать платежи и переводы онлайн.
Делать платежи и переводы онлайн действительно просто. Все интернет-банки примерно похожи между собой, и, потратив минут 10-15 на изучение онлайн-приложения одной кредитной организации, вы по аналогии с лёгкостью разберетесь и в остальных.
Чтобы отправить деньги в другой банк (пополнить вклад, например), как правило достаточно знать БИК (банковский идентификационный код) банка, куда вы отправляете перевод (9 цифр), и номер счёта получателя в банке (20 цифр). А также ФИО адресата. И всё. Вот как выглядит форма отправки перевода в «Тинькофф Банке»:
Получить реквизиты счёта вы можете и непосредственно в интернет-банке, и по телефону, и лично придя в отделение.
Не перепутайте номер карточного счёта и номер карты (16 цифр на самой карте). Номер карты вам нужен совсем для других целей, например, для интернет-покупок или переводов с карты на карту (card2card). Переводы с карты на карту по номеру карты обычно стоят дорого (1-1,5%). А вот онлайн-перевод с карточного счёта на другой карточный счёт по банковским реквизитам стоит существенно меньше.
Мы подобрались к главному:
Переводы онлайн через интернет-банк значительно дешевле, чем через операциониста в отделении.
И это неудивительно, пользуясь интернет-банкингом, вы не тратите время кассира, операциониста, а также не создаете очередей в банке. Соответственно, банковские работники могут обслужить большее количество клиентов, и у банка нет необходимости тратиться на открытие дополнительных офисов и набирать больше персонала.
Причём в некоторых банках комиссия за банковский перевод через интернет-банк вообще отсутствует или очень маленькая. Поэтому гораздо выгоднее совершать платежи и переводы онлайн, а не тратить время на поездку в офис.
Для удобства желательно иметь счета в банках, которые позволяют совершать онлайн-переводы за копейки, чтобы вовремя успевать пополнять вклады, а также иметь возможность быстро вывести деньги из банка.
Я постарался обобщить информацию о банках и сервисах, которые предлагают дешевый или вообще бесплатный межбанковский перевод физическим лицам при совершении операций онлайн.
1 АО «Тинькофф Банк»
С карты «Тинькофф Блэк» можно отправлять исходящие банковские переводы по номеру счета без комиссии, лимитов нет (раньше был дневной лимит — 800 000 руб., который можно было увеличить на горячей линии):
Обслуживание карты бесплатно при остатках в банке от 50 000 руб. (включая брокерские счета), иначе 99 руб./мес. Однако в банке есть непубличный бесплатный тариф 6.2, на который банк переводит всех желающих, достаточно только попросить об этом в чате.
Если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и в течение трёх месяцев тратить минимум по 1000 руб., то банк подарит 1500 руб. (по 500 руб. за каждый промежуток в 30 дней от даты активации карты).
Если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и успеть потратить за месяц от 3000 руб., то банк подарит 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro (обычная цена 199 руб./мес.).
Если заказать дебетовую карту Tinkoff Black по акции «Приведи друга» до 31.12.23 и сделать покупку на сумму от 300 руб., то обслуживание карты будет вечно бесплатным без условий.
Кроме того, появится возможность поучаствовать в розыгрыше 5 млн руб. и будут положены гарантированные призы (это может быть кэшбэк 100% до 1000 руб. на маркетплейсы, кэшбэк 100% до 1000 руб. на фастфуд, 6 месяцев подписки «Яндекс Плюс»; кэшбэк 100% на 3 месяца до 433 руб./мес. за оплату «Тинькофф Мобайл», 3 месяца подписки PRO).
2 ООО «КБ «Ренессанс Кредит»
В банке имеется бесплатный межбанк (при отправке переводов на свои счета в других банках, дневной лимит — 1,4 млн руб.). Межбанк не на свои счета с 01.10.23 стоит 1%, минимум 30 руб., максимум 3000 руб.
Выпуск и обслуживание дебетовой карты «Главная» бесплатны без условий.
3 АО «Кредит Европа Банк»
В «Кредит Европа Банке» также есть бесплатный межбанк, дневной/разовый лимит — 600 000 руб.
Обслуживание дебетовой карты Card Plus в первый год бесплатно, далее 499 руб./год.
4 АО «Коммерческий банк «Ситибанк»
При выполнении условий бесплатности Citi Priority от «Ситибанка» можно совершать бесплатные исходящие переводы по номеру счета (рублевые) в другие кредитные организации через мобильное приложение и интернет-банк.
Самый простой способ обеспечить бесплатность пакета Citi Priority – это обычный входящий межбанк на свой счет в «Ситибанке» из другой кредитной организации на сумму от 250 000 руб./мес. («Ситибанк» засчитывает подобные переводы в качестве зарплаты).
UPD: 22.12.2022
«Ситибанк» новые карты не открывает, старые пока работают.
5 ПАО «Совкомбанк»
В свежих тарифах «Совкомбанка» от 11.01.22 бесплатный межбанк со счетов вкладов остался только при осуществлении такого перевода через сотрудника в офисе:
А вот межбанк через интернет-банк и мобильное приложение теперь стоит 50 руб.:
Выпуск и обслуживание карты «Халва» бесплатны.
6 ПАО «Акционерный Коммерческий банк «Авангард»
Переводы в другой банк с помощью системы «Авангард Интернет-Банк» – 10 рублей за перевод:
Открыть счёт и подключиться к интернет-банку можно бесплатно. Платы за обслуживание счета нет. В отделении перевод будет стоить 1% (минимум 150 руб.).
7 ООО «ХКФ Банк» (банк «Хоум Кредит»)
У бесплатной «Пользы» от «Хоум Кредит» появился бесплатный межбанк, лимит 500 000 руб./день.
Если заказать «Пользу» по этой ссылке и потратить от 500 руб., то банк подарит 500 баллов (эквивалентны 500 руб.).
8 АО «ОТП Банк»
С карты «Максимум+» от «ОТП Банка» можно без комиссии отправлять деньги в другие кредитные организации по номеру счета, т.е. у нее есть бесплатный межбанк.
Дневной и месячный лимит — 1 000 000 руб.
9 АО «АБ «Интерпрогрессбанк»
«Интерпрогрессбанк» позволяет совершать бесплатные исходящие банковские переводы через интернет-банк и мобильное приложение «ИПБ-ОНЛАЙН». Дневной лимит — 1 000 000 руб., месячный — 5 000 000 руб.
В банке есть бесплатная дебетовка Best Card.
10 Opencard от «Открытия»
С Opencard от «Открытия» можно отправить бесплатный межбанк, дневной лимит при использовании интернет-банка — 800 000 руб., мобильного банка — 300 000 руб.:
Выпуск карты стоит 500 руб., однако при совершении покупок по карте на 10 000 руб. на бонусный счет придет 500 баллов, эквивалентных 500 руб.
Если оформить дебетовую Opencard по этой ссылке до 31.12.23, то в первые два месяца при выборе любой опции вознаграждения базовый кэшбэк будет 5% на все покупки (максимум 3000 баллов/мес., либо 5000 баллов/мес. при статусе Plus), а выпуск и обслуживание карты при этом будут бесплатными без условий. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум с 08.11.22 не было продуктов банка, подробные условия тут. Если продукты в это время были, то положены только бесплатный выпуск и обслуживание.
UPD: 17.02.2023
С 01.03.2023 для клиентов банка «Открытие» со статусом ниже Premium лимит на бесплатный межбанк с карточных счетов снизится до 100 000 руб./мес. А межбанк с текущих, накопительных счетов и вкладов для всех будет платным (0,5%, минимум 10 руб., максимум 1000 руб.).
11 «Московский Кредитный Банк»
В «МКБ» есть возможность отправить бесплатный межбанк, дневной лимит 1 000 000 руб. (данный лимит можно увеличить, если написать соответствующее заявление в отделении банка).
Обслуживание «Москарты» бесплатно либо при остатках на карте от 30 000 руб., либо при остатках на всех счетах от 50 000 руб. (включая вклады и накопительные счета), либо при покупках от 30 000 руб./мес.
При заказе карты по этой ссылке положены подарочные 500 баллов (эквивалентны 500 руб.) по акции «Приведи друга».
12 Карта «Свой Круг» от «SBI Банка»
Межбанк из «SBI Банка» стоит 20 руб.
В «SBI Банке» есть бесплатный межбанк с небольшим лимитом, всего 100 000 руб./мес.
13 Банк «Синара» (бывш. «СКБ-Банк»)
У «Универсальной карты» есть бесплатный межбанк (исходящие переводы по номеру счета через интернет-банк и мобильное приложение). Разовый лимит — 1 500 000 руб.
14 Межбанк на премиальных пакетах
Частенько бесплатный межбанк предлагается в рамках различных премиальных пакетов, бесплатность которых обычно можно обеспечить размещением в банке 2-3 млн руб., либо покупками от 150 000 руб., либо получением высокой зарплаты на карту банка.
– Бесплатный межбанк есть на пакете Light Premium от «Уралсиба», бесплатность которого легко обеспечить. Плата за пакет не взимается при обычном пополнении карты из другого банка на сумму от 150 000 руб./мес. (после пополнения деньги сразу можно выводить).
Лимит на одну операцию — 150 000 руб., дневной — 450 000 руб., месячный — 1 000 000 руб.
– У «Газпромбанка» на «Премиуме» есть бесплатный межбанк при выполнении хотя бы одного из критериев на выбор:
– Бесплатный межбанк есть в пакете «Премиальный» от «Росбанка»:
– У «ЮниКредит Банка» на пакете «Прайм» есть безлимитный бесплатный межбанк:
– Бесплатно перевести деньги в другой банк можно и на пакете «Премиум Директ» и выше от «Райффайзенбанка»:
– На премиальном пакете «Альфа-Банка» межбанк также бесплатен:
15 «Альфа-Банк» по подписке
В «Альфа-Банке» для дебетовых карт (кроме карты «Билайн», Х5 и карт на архивных пакетах услуг) можно подключить подписку на бесплатные переводы (толкание, межбанк, переводы через СБП). Стоимость услуги — 149 руб./мес., если не было трат от 10 000 руб./мес.
При первичном подключении оборот трат нужно выполнять со второго месяца (чтобы не списалась комиссия в третьем), при повторном — с первого. Лимиты на бесплатные переводы указаны в профиле в мобильном приложении.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)
Храни Деньги! рекомендует:
Вывод
Вывод
Если вы захотите воспользоваться услугами одного из перечисленных банков для совершения онлайн-переводов и платежей, внимательно прочитайте все тарифы и задайте все интересующие вас вопросы сотрудникам банка.
Уточните плату за открытие счета, условия предоставления доступа к интернет-банку, условия обслуживания счёта. Тарифы очень часто меняются.
Обратите внимание, что в некоторых случаях, чтобы обналичить поступившие безналичным переводом средства без комиссии, нужно дать им «отлежаться» какое-то время. Иногда банки устанавливают комиссии на входящие межбанковские переводы.
О валютном контроле и валютном межбанке читайте в статье «Контроль валютных операций. Перевод долларов и евро».
О новой системе переводов по номеру телефона (СБП) читайте здесь: «Система быстрых платежей СБП: бесплатные переводы по номеру телефона».
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
