Как доказать наличие вклада для включения в Реестр

Обновлено 27.12.2022.

Большинство клиентов банков даже не подозревает, что они могут оказаться в положении, когда потребуется доказывать наличие вклада. Как часто бывает, пока форс-мажорные обстоятельства не касаются нас лично, мы не интересуемся ситуацией.

Однако в последнее время в банковской системе происходят очень серьёзные события, о которых должен знать каждый вкладчик. Всего за месяц Банк России отозвал лицензии у трёх банков, в которых были так называемые «тетрадки», т.е. забалансовые вклады. Речь идёт об ООО «КБ «Мико-Банк», ОАО «Акционерный Коммерческий Банк «Кроссинвестбанк», АО «Акционерный коммерческий банк «Стелла-Банк», вкладчики которых не обнаружили себя в Реестре на выплаты страхового возмещения.

Причём, масштабы мошенничества поражают, практически каждый вкладчик этих банков либо вовсе не нашёл себя в Реестре на выплаты, либо сумма положенного ему страхового возмещения заметно отличалась в меньшую сторону от фактической:

В случае с “Мико-Банком” АСВ заявило, что вообще все вкладчики шести дополнительных офисов банка поголовно отсутствуют в Реестре из-за недобросовестной работы сотрудников банка:

И главное, для включения в Реестр АСВ направило вкладчиков “Мико-Банка” прямиком в суд. Немногим отличалось официальное сообщение АСВ вкладчикам “Кроссинвестбанка”, где также было заявлено, что в случае отсутствия данных о вкладе в Реестре необходимо подать иск в суд для установления состава и размера требований к банку.

Заявление АСВ по “Стелла-Банку” несколько отличается от предыдущих случаев, пропала формулировка про необходимость судебного разбирательства. Зато АСВ теперь требует оригиналы подтверждающих документов:

Похожая ситуация была с “тетрадочными” вкладами банков «группы Антала», где вкладчиков включили в Реестр на выплаты без суда, на основании анализа АСВ подтверждающих документов:

АСВ требовало предоставить оригиналы документов также у некоторых вкладчиков в “Русстройбанке” (“тетрадки”, правда, там не было, АСВ боролось с фиктивными вкладами). В итоге требования вкладчика были включены в Реестр без суда:

Правда, нельзя утверждать, что вкладчикам “Стелла-Банка” повезло больше, чем вкладчикам “Мико-Банка” или “Кроссинвестбанка”, будем следить за ситуацией. В любом случае, непонятно, почему АСВ ведёт себя по-разному в столь похожих ситуациях.

В предоставлении АСВ оригиналов подтверждающих документов есть очень скользкий момент. Если по какой-то причине потеряются оригиналы ваших подтверждающих документов, а Банк (читай, АСВ в лице временной администрации или конкурсного управляющего) откажется включать вас в Реестр на выплаты страхового возмещения, то в суд идти будет просто не с чем. Без оригиналов в судебном порядке ничего доказать не получится.

По отзывам вкладчиков “Стелла-Банка”, сотрудники АСВ говорят, что оригиналы можно и не сдавать, но в этом случае вы получите отказ, и для включения в Реестр потребуется судебное решение:

В общем, пока имеем следующее: вкладчики “Мико-Банка” и “Кроссинвестбанка” получили отказ на включение в Реестр на выплаты страхового возмещения после подачи заявления о несогласии, которое они составляли в банке-агенте при попытке получить страховое возмещение. Вкладчики “Стелла-Банка” пока ждут действий от АСВ.

UPD: 27.12.2022
Любопытно: ссылка на эту статью попала в Учебный курс по Банкротству Юридического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова:

“Об алгоритме включения «тетрадочных вкладов» в Реестр обязательств банка перед вкладчиками см. аналитические материалы «Как доказать наличие вклада для включения в Реестр» блога https://hranidengi.ru/kak-dokazat-nalichie-vklada-dlya-vklyucheniya-v-reestr/”.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Как доказать наличие вклада в судебном порядке

Для многих ситуация, в которой необходимо доказывать наличие вклада в суде, является абсурдной, ведь у них на руках есть все подтверждающие документы, договоры, приходники, выписки. По их мнению, и так очевидно, что они никакие не мошенники, а добросовестные вкладчики, а АСВ обязано выплатить им страховку в пределах 1,4 млн рублей, поскольку это право гарантировано государством.

Однако, доказать ~~что ты не верблюд~~ наличие вклада все-таки придется. В Гражданских спорах никакой презумпции невиновности нет, т.е. утверждение, что вы являетесь добросовестным вкладчиком, пока кто-то не докажет обратное, неверно.

Причём, что считать достаточным доказательством, а что нет, решает только судья, и только для каждого конкретного случая. Т.е. у вкладчика никогда нет 100% уверенности в том, что он сможет доказать наличие вклада, даже если у него будут абсолютно все документы, которые выдавал банк (договор вклада, приходники, выписки, справки о наличии вклада). К тому же по нашему законодательству банк изначально никто не обязывает ставить печать на эти документы.

Итак, что конкретно нужно делать для включения своих требований в Реестр на выплаты страхового возмещения.

Прежде всего нужно подать иск в суд. При составлении иска следует определиться с его содержанием и решить, к кому конкретно выдвигать свои требования.

В исковом заявлении необходимо указать наименование суда, истца и ответчика, написать, в чём именно заключается нарушение прав, обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, с указанием доказательств своей позиции, цену иска и расчёт требований (можно воспользоваться финансовым калькулятором), сведения о досудебном урегулировании, если такое требуется, и список прилагаемых документов. Содержание иска должно соответствовать статье 131 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации:

А) Ответчик – АСВ.

АСВ выплачивает страховое возмещение согласно Реестру обязательств банка перед вкладчиками, который составляет сам банк (статья 12 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 13.07.2015) “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”):

Другими словами, с точки зрения закона о страховании вкладов АСВ действует в рамках закона: нет в Реестре – отказ в выплате. Поэтому иски непосредственно к АСВ имеют очень небольшие шансы. Таганский районный суд почти во всех делах становится на сторону АСВ. Убедиться в этом можно, например, на сайте ГАС «Правосудие». В разделе «поиск по делам и судебным актам» в поле «Субъект Российской Федерации» выберите «город Москва», в поле «наименование суда» – «Таганский районный суд», в поле «участник процесса» вбейте «Агентство по страхованию вкладов», задайте интересующий вас период и оцените количество отказов в удовлетворении исковых требований к АСВ (здесь выборка вообще по всем искам к АСВ, а не только по «тетрадочным вкладам»):

Обжалование решений Таганского районного суда в Московском городском суде ничего нового истцу не приносит, практически всегда Мосгорсуд отказывает в обжаловании решений и поддерживает позицию АСВ.

Заходим на сайт Мосгорсуда в раздел «Информация по гражданским делам, рассматриваемым в апелляционной инстанции Московского городского суда». Выбираем год, в поле «Суд первой инстанции» вводим «Таганский районный суд», в поле «участники» – «АСВ»:

Далее оцениваем количество оставленных в силе судебных решений и убеждаемся в бессмысленности подачи иска к АСВ.

Однако подать иск к АСВ всё-таки можно, выигрышных дел мало, но они есть. В этом случае при составлении иска упор делается на бездействие со стороны АСВ, что оно, например, не запросило нужные документы у банка (у временной администрации). Но, повторюсь, в Таганском районном суде очень часто принимаются решения не в пользу вкладчиков.

Размер пошлины для подачи иска к АСВ можно рассчитать, например, на сайте Мосгорсуда в разделе «Калькулятор госпошлины» или непосредственно на сайте Таганского районного суда. Вводим сумму иска в соответствующее поле и получаем сумму госпошлины, например, для искового требования в 1,4 млн рублей, госпошлина составит 15200 рублей.

Имейте также в виду, что есть категории граждан, которые имеют льготы при обращении в Верховный Суд Российской Федерации, суды общей юрисдикции, к мировым судьям. Посмотреть данную информацию можно в Налоговом кодексе Российской Федерации (часть вторая) от 05.08.2000 N 117-ФЗ (ред. от 05.04.2016, с изм. от 13.04.2016) (с изм. и доп., вступ. в силу с 05.05.2016), статья 333.36.

Б) Ответчик – банк, АСВ – третье лицо.

Итак, в том, что вас нет в Реестре, виноват банк, а не АСВ, соответственно нужно подать иск именно к банку с неимущественным требованием включить вас в Реестр обязательств банка перед вкладчиками, АСВ будет выступать как 3-е лицо.

Иск подаётся по месту регистрации ответчика, т.е. банка (в случае с “Мико-Банком” и “Кроссинвестбанком” иск подаётся в Симоновский районный суд г. Москвы). Госпошлина по неимущественному иску составляет 300 рублей. Отслеживать движение иска можно будет непосредственно на сайте Симоновского суда.

Собственно, именно такой вариант действий предлагает АСВ, выдавая образец искового заявление вкладчикам, несогласным с размером страхового возмещения:

Обратите внимание, что в варианте искового заявления, предложенном АСВ, перед подачей иска нужно дождаться отрицательного ответа на заявление о несогласии с суммой страхового возмещения (составляется непосредственно в банке-агенте, к нему прикладываются копии имеющихся у вас подтверждающих документов). На самом деле, подавать иск в суд можно сразу после того, как вы узнали, что вас нет в Реестре, не дожидаясь ответа АСВ (в “Мико-Банке” большинство вкладчиков на заявление о несогласии с суммой страховой выплаты получило отказ от АСВ, опять же на том основании, что сведений об их вкладах нет в Реестре, несмотря на предоставленные вкладчиками копии имеющихся у них документов). Процедура досудебного урегулирования вопроса не является обязательной (теоретически, необходимость досудебного урегулирования может быть закреплена в договоре вклада. Однако, таких договоров, где было бы прописано, что в случае отзыва лицензии у банка и не включении вас в Реестр обязательств банка, досудебный порядок разрешения спора является необходимым, я не встречал).

Отказ от АСВ выглядит так:

Если вдруг случится чудо, и АСВ выплатит вам страховое возмещение на основании вашего заявление о несогласии с суммой страхового возмещения, исковое заявление всегда можно отозвать.

UPD: 13.05.2016
Симоновский суд начал возвращать иски с формулировкой: «не соблюдён досудебный порядок урегулирования спора». Например, в договоре вклада «Рождественский» (“Мико-банк”) есть пункт 6.1. об обязательной процедуре досудебного урегулирования:

Правда, данный пункт, на мой взгляд, притянут за уши, требование включить в Реестр – это требование не в рамках договора вклада.

У некоторых вкладчиков иски были приняты без досудебного урегулирования:

Можно, конечно, обжаловать требование о досудебном урегулировании, но это долго. Проще всё-таки играть «по правилам суда» и написать претензию руководителю временной администрации с требованием включить в реестр, а также запросить полную информацию о движении денежных средств по своим счетам. Ниже можно скачать образцы документов:

Досудебная претензия
Запрос на движение средств

Вот исковое заявление, выложенное пользователем с ником ИЮ1982 на портале banki.ru (спасибо ей огромное за это):

Скачать иск от ИЮ1982

Обратите внимание, что оригиналы документов вы в любом случае оставляете у себя, к исковому заявлению вы прикладываете копии документов (одну копию для суда, другую для ответчика. Если ответчиков больше 1, то нужно приложить дополнительные комплекты копий документов), а оригиналы вы обязуетесь показать непосредственно в суде. Исковых заявлений, соответственно, должно быть по числу лиц, участвующих в деле (суду, ответчику, третьему лицу). Если сдавать иск вы будете лично через канцелярию суда, то нужно взять с собой ещё один экземпляр искового заявления, на котором вам поставят отметку о подаче иска. Также можно отправить иск почтой заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении.

Стоит отметить, что двух одинаковых ситуаций не бывает, поэтому просто копировать готовое исковое заявление бессмысленно, нужно составлять иск индивидуально для каждого случая.

Следует обратить внимание, что неимущественный иск к банку имеет очень серьёзный недостаток. Даже если вы выиграете суд, и банк обяжут включить ваш вклад в Реестр обязательств банка перед вкладчиками, то АСВ всё равно может довольно долго не выплачивать вам страховое возмещение, поскольку напрямую суд не обязал именно АСВ выплатить вам страховку. К тому же сам банк может затянуть с выполнением решения суда и включением вас в Реестр. Другими словами, добиться выполнения неимущественного требования крайне трудно.

В) Ответчики – банк и АСВ.

Возможно ещё подать иск, в котором Банк (в лице временной администрации или конкурсного управляющего) и АСВ будут соответчиками. Т.е. вы просите в своём исковом заявлении банк включить вас в Реестр, а АСВ выплатить вам страховку. В этом случае иск можно также подать в Симоновский районный суд, по месту нахождения одного из ответчиков (т.е. возможно избежать встречи с Таганским районным судом, где у АСВ «всё схвачено»). Размер пошлины также можно рассчитать на сайте Мосгорсуда или непосредственно на сайте Симоновского районного суда, там же можно распечатать саму квитанцию на оплату пошлины.

Если ответчиками у вас будут и АСВ и Банк, то, в случае решения суда в вашу пользу, вернуть свои денежки получится быстрее, т.к. суд обяжет АСВ выплатить вам страховку (в случае с неимущественным иском к банку о включении ваших требований в Реестр, АСВ – третье лицо, и напрямую суд ничего от АСВ не потребует).

Вариант иска, где АСВ и Банк соответчики, можно посмотреть ниже:

Нужно иметь в виду, что 100% гарантии выигрыша дела в суде не бывает,так что если какой-либо юрист говорит, что волноваться не о чем, и сомнений в выигрыше у него нет, нужно как минимум насторожиться, а лучше поискать другого юриста, который сможет рассказать вам о всех рисках. Также нужно запастись терпением, доказать свою правоту в суде и вернуть свои деньги быстро не получится.

Кстати, пугаться большого количества проигранных в спорах с АСВ дел всё же не стоит, в статистике выигранных и проигранных дел не показаны случаи, когда требования вкладчика оказывались в Реестре во время течения судебного процесса. Отрицательная статистика никому не нужна, тем более АСВ, поэтому права вкладчика иногда удовлетворяются до официального решения суда.

Каждый должен решить для себя, сможет ли он разобраться в законах и самостоятельно участвовать в судебном процессе. К тому же нужно иметь достаточное количество свободного времени для посещения судебных заседаний.

Если вы решите прибегнуть к помощи профессиональных юристов (составление иска стоит примерно 3-6 тыс рублей, услуги юриста с полным сопровождением дела – 30-40 тыс рублей), всё равно лучше самому немного разбираться в вопросе, чтобы никто не навешал вам лапши на уши.

Общественный резонанс

Параллельно с тихим и размеренным отстаиванием своих прав в суде можно привлечь внимание общественности к проблеме. Для координации своих действий обманутые вкладчики “Мико-Банка”, “Кроссинвестбанка”, “Стелла-Банка” создали группу Вконтакте, где можно почерпнуть важную информацию по теме:

Группа ВК – CRASHSTRAHOVKA

Жалобы в различные инстанции не будут лишними (куда конкретно писать, смотрите здесь), привлечение внимания к проблеме действительно важно, поскольку у вкладчика пока нет защиты против “тетрадочных” вкладов. Нельзя заранее быть уверенным, что вклад попадёт в Реестр обязательств банка перед вкладчиками в случае отзыва лицензии у кредитной организации, можно только снизить вероятность встречи с “тетрадкой” (подробнее об этом в статье “Тетрадочные вклады за балансом: предупреждение вкладчикам от АСВ”). Также у вкладчика нет 100% доказательств наличия вклада.

Делать вкладчиков «крайними» в мошеннических схемах банков, имеющих при этом лицензию Банка России и являющихся участниками системы страхования вкладов, мягко говоря, неправильно.

Широкий общественный резонанс помог, например, клиентам “Диг-Банка”, где на защиту вкладчиков встал лично глава республики:

По поручению главы Северной Осетии Таймураза Мамсурова была определена группа квалифицированных юристов, которая оказывала необходимую правовую и консультационную помощь вкладчикам “Диг-Банка”.

Здесь можно посмотреть текст обращения вкладчиков “Диг-Банка” к руководителям страны. Данное обращение было подписано 650-ю вкладчиками “Диг-Банка”.

Если у вас есть дополнительная информация, которая может помочь вкладчикам вернуть свои деньги – присылайте ее на почту hranidengi@list.ru для размещения в открытом доступе на сайте.

UPD: 22.05.2016
Тетрадка обнаружилась ещё у одного банка. 4 тыс вкладчиков ОАО «Акционерный Коммерческий Банк развития предприятий пассажирского транспорта г. Москвы «Мострансбанк» остались за реестром.

АСВ опять поменяло алгоритм действий для вкладчиков, не оказавшихся в Реестре. Правда, в хорошую сторону. Вкладчики теперь могут проверить наличие своего вклада в Реестре на сайте АСВ. В случае отсутствия данных о вкладе в Реестре, вкладчикам нужно предоставить оригиналы документов, подтверждающих внесение денег, непосредственно в Банк. Причём, Банк будет ежедневно вносить изменения в Реестр на основании представленных документов:

А вот если оригиналов приходников нет, то включение в Реестр возможно только на основании вступившего в силу решения суда:

UPD: 27.05.2016
Похоже, АСВ всё-таки решило урегулировать вопрос до суда, по крайней мере, процесс пошёл.
АСВ заявило, что в отношении 280 вкладчиков «Стелла-банка», подавших заявление о несогласии, принято решение о включении их требований в Реестр. В случае с «Мострансбанком» подобное решение принято в отношении 1629 вкладчиков.

И даже по “Мико-Банку” в отношении 101 вкладчика принято решение о внесудебном удовлетворении требований:

UPD: 02.06.2016
Вкладчиков “Кроссинвестбанка” также начали включать в Реестр в досудебном порядке:

UPD: 03.08.2016
Очередная тетрадка выявилась в “Арксбанке”. Причём, масштабы внебалансовых вкладов впечатляют, по предварительным данным за реестром оказалось почти 90% всех вкладов:

В случае с “Арксом” АСВ решило сразу изобразить готовность урегулировать данную проблему до суда. Восстановление бухгалтерского учета банка будет проводиться на основании копий первичных документов, имеющихся у вкладчиков, подтверждающих обоснованность их требований.

Агентство просит с пониманием отнестись к возможному увеличению срока рассмотрения заявлений и предпримет все необходимые меры для организации выплаты страхового возмещения в минимально возможные сроки:

UPD: 01.10.2016
В “Росинтербанке” также обнаружилась тетрадка. Для подтверждения наличия вклада вкладчикам “Росинтербанка” достаточно принести в банк-агент оригиналы доказывающих документов, с них снимут копии, которые приобщат к заявлению о несогласии с суммой страхового возмещения:

UPD: 09.10.2016
В “Военно-Промышленном Банке” также не обошлось без тетрадки. АСВ предлагает урегулировать этот вопрос без суда. Вкладчикам, у которых возникнут разногласия с размером возмещения по вкладам, или тем, кто вообще не найдет себя в реестре страховых выплат, нужно будет принести оригиналы подтверждающих документов в банк-агент, с них снимут копии для приобщения к заявлению о несогласии. Оригиналы документов банк-агент вернёт заявителю:

UPD: 06.11.2016
Для выявления фиктивности расходных операций по счетам, с которых Банком могли быть произведены неавторизованные списания, АСВ предлагает вкладчикам “ВПБ” лично обратиться во временную администрацию Банка и заполнить специальную форму письменного подтверждения отсутствия факта снятия ими денежных средств в кассе головного офиса Банка.

UPD: 27.11.2016
Очередная “тетрадка” на этот раз обнаружилась в ООО «КБ «Камский горизонт». АСВ и здесь предлагает вкладчикам восстановить справедливость с забалансовыми вкладами во внесудебном порядке. Требуется представить в банк-агент оригиналы документов, подтверждающие внесение денежных средств на счёт: