Обновлено 16.05.2019.
Любителям кэшбэка сложно обойтись без карточек «БИНБАНКа» благодаря наличию у данной кредитной организации довольно выгодной программы «Бинбонус».
Сегодня перед нами как раз стоит задача найти самую недорогую карточку «БИНа» с процентом на остаток, участвующую в программе лояльности.
Это будет уже третий обзор карточных продуктов данной группы, ранее я писал про карту «БИНБАНК Platinum» и карточку «UBANK». Однако «БИН» настолько часто и кардинально меняет различные условия, что предыдущие обзоры даже нет смысла обновлять.
У карточки «БИНБАНК Platinum» пропал процент на остаток собственных средств, добавилась плата за выпуск, увеличилась комиссия за обслуживание, да и программа «Бинбонус» осенью 2016 года довольно серьёзно видоизменилась. Карточку «UBANK» «БИН» с 01.02.2017 отключает от «Бинбонуса», отменяет процент на остаток и вводит плату за смс-информирование.
Частую смену тарифов и условий можно объяснить глобальными объединениями и слияниями внутри банковской группы, которые выглядят крайне запутанными.
В 2016 году к «БИНБАНКу» были присоединены четыре банка: «Кедр», «БИНБАНК Смоленск», «БИНБАНК Сургут» и «БИНБАНК Тверь». Кроме того, была реализована технологическая интеграция «БИНБАНКа кредитные карты», который является карточной «дочкой» «БИНБАНКа» и продолжает работать как самостоятельное юридическое лицо. В ноябре «БИНБАНК» и «БИНБАНК Мурманск» были присоединены к «МДМ Банку», который одновременно переименовали в «БИНБАНК».
Из-за этих слияний происходит постоянная путаница в тарифах, которая усугубляется некорректным отображением условий по картам на сайте банка, а также неработающими ссылками и переадресациями. Чтобы в этом убедиться, зайдите на сайт «МДМа», «БИНБАНКа», и «БИНБАНКа Кредитные Карты» в раздел «Карты» и попробуйте найти там какие-нибудь тарифы…
Сегодня мы рассмотрим расчётную карточку АО «БИНБАНК кредитные карты» с тарифным планом «Комфорт», которую можно получить в отделениях ПАО «БИНБАНК» и которую видно в интернет-банке ПАО «БИНБАНК».
Вот краткий отчёт клиента, получившего данную карточку:
UPD: 09.09.2018
С 1 января 2019 года банк «Открытие» и “БИНБАНК” объединятся под брендом “Открытие”. Все ранее предоставленные продукты и услуги (кредиты, депозиты, карты) продолжат действовать на прежних условиях:
Пластиковые карты “БИНБАНКа” будут работать до конца срока их действия. После его окончания клиентам будут предложены продукты из карточной линейки банка «Открытие».
Программа лояльности “Бинбонус” также продолжит свое существование на тех же условиях.
UPD: 18.01.2019
01.01.2019 “БИНБАНК” присоединился к “Открытию”. Старые карты “БИНБАНКа” с “Бинбонусом” продолжают работать, оформление таких карточек для новых клиентов больше не производится.
UPD: 16.05.2019
Перед поглощением “БИНБАНКа” и “БИНБАНКа Диджитал” банк “Открытие” уверял клиентов, что бонусная программа “Бинбонус” сохранится, но сейчас передумал.
В течение года постепенно все БИНовские карточки превратятся во флагманскую карту банка Opencard с соответствующей программой лояльности.
Накопленные бинбонусы станут опенбонусами (1 бинбонус=1 опенбонус) при окончательном переводе конкретного старого филиала в структурные подразделения “Открытия”:
Первым филиалом, полностью перешедшим под крыло “Открытия”, стал филиал Ставропольский № 2. Карты бывших клиентов “Европлана” относятся к филиалу Московский №2, кредитки ко вкладу — к филиалу Московский Digital, они будут «сопротивляться» дольше всего, до 16.12.2019.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Карта БИНБАНК с Бинбонусом, тариф Комфорт. Плюсы
Карта БИНБАНК с Бинбонусом, тариф Комфорт. Плюсы
1 Бесплатный выпуск.
Интересующий нас тариф «Комфорт» находится по этому адресу: binbankcards.ru/#credit:
По тарифу «Комфорт» можно бесплатно выпустить неименную чипованную карточку Visa Rewards, поддерживающую функцию бесконтактных платежей PayWave и технологию 3D-Secure для совершения безопасных платежей в интернете:
А вот выпуск именной карты обойдётся в 350 руб.
UPD: 05.03.2017
С 1 марта выпуск именной карточки “ББКК” с тарифом “Комфорт” стал бесплатным:
А вот за перевыпуск неименной карты на именную будет взиматься комиссия в 350 руб.
2 Бесплатное обслуживание.
Обслуживание карты «Комфорт» стоит 50 руб./мес., однако плата не взимается при совершении с её помощью покупок на сумму от 15 000 руб./мес. и выше, либо при поддержании минимального остатка на ней от 30 000 руб:
UPD: 22.10.2017
В “БИНБАНКе” можно получить бесплатную кредитную карту Platinum (Platinum – это просто название, на самом деле категория карты Visa Rewards или MasterCard World) при открытии вклада в банке, на эту карточку можно установить нулевой кредитный лимит и пользоваться ею как дебетовой. Карта Platinum участвует в программе “Бинбонус”.
UPD: 21.02.2018
Представитель “БИНБАНКа” в ответ на обращение одного из клиентов сообщил, что минимальная сумма депозита, при которой можно получить карту Platinum с бесплатным обслуживанием, составляет 50 000 руб.
Карточка к депозиту может быть как именной, так и неименной:
После закрытия вклада тариф у карты не меняется, она остается бесплатной:
3 Программа лояльности «Бинбонус».
Расчётная карточка «ББКК» с тарифом «Комфорт» участвует в программе лояльности «Бинбонус»:
«БИН» даёт 5% баллами на специальный бонусный счёт за покупки в любимой категории и 1% за все остальные покупки:
У «БИНБАНКа» 5 категорий для повышенного начисления кэшбэка, из которых нужно выбрать одну: «Путешествия», «Авто», «Отдых и развлечения», «Спорт, красота и здоровье» и «Интернет-покупки»:
Первоначальный выбор категории бесплатен. Если вы захотите поменять категорию, то это будет стоить 250 руб. (новая категория будет действовать со следующего месяца):
● к категории «Путешествия» (Авиа, Ж/Д и автобусные билеты; Прокат авто; Отели) относятся операции с MCC кодами: 3000-3299; 3351-3441; 3501-3791; 3797; 3799; 3803-3806; 3809; 3810; 3817; 4112; 4131; 4511; 7011; 7512.
● к категории «Спорт, красота и здоровье» (Аптеки, Больницы; Спортивные клубы; Салоны красоты, СПА-салоны, Магазины косметики) — 5912; 5977; 7230; 7297; 7298; 7997; 8062; 8099; 8011.
● к категории «Отдых и развлечения» (Кафе, Рестораны, Ночные клубы; Театры и Кинотеатры; Концерты, Шоу, Спортивные мероприятия; Галереи и Выставки, Экскурсии) — 5812-5814; 5971; 7832; 7922; 7932; 7933; 7941; 7991; 7994; 7996; 7998.
● к категории «Авто» (АЗС; Автосервисы, Автомойки) — 5511; 5533; 5541; 5542; 5983; 7531; 7534; 7535; 7538; 7542.
● к категории «Интернет-покупки» относятся покупки, совершенные через интернет.
Самой ценной категорией, по моему мнению, являются интернет-покупки, ведь сейчас многое можно оплатить онлайн. Покупки в интернете могут пересекаться с другими категориями. Если Вы, например, купите авиабилет через интернет, то данная операция будет относиться и к категории «Путешествия», и к категории «Интернет-покупки»:
Список операций, за которые бонусы не положены, весьма стандартен (МСС 4812; 4813; 4814; 4815; 4816; 4821; 4829; 4899; 4900; 5094; 5933; 5960; 6010; 6011; 6012; 6050; 6051; 6211; 6300; 6399; 6513; 6529; 6530; 6531; 6532; 6533; 6534; 6535; 6536; 6537; 6538; 6540; 7276; 7299; 7311; 7372; 7399; 7995; 8999; 9211; 9222; 9223; 9311; 9399; 9402; 9754):
Подробно о том, что такое MCC, и как его определить, читайте в статье «Премиальная карта Авангард: бесплатный флагомер +10000 миль».
Минимальная сумма начисления бонусов – 50 (меньшее количество начислено не будет), максимальная — 3000 в месяц. Бонусы начисляются 2-го числа каждого месяца. В расчёт принимаются только проведенные по счёту операции:
В одном ТСП бонусы дадут только за первые три покупки в день. Ограничение, что бонусы положены только за первые три операции в одном ТСП за день, пропало.
Компенсировать можно полную стоимость покупки от 100 руб. 1 балл равен 1 рублю. Компенсировать покупку можно в течение 30 дней:
Бонусы бессрочные, но при отсутствии зачислений на бонусный счет в течение 12 месяцев бонусы сгорают.
Если «БИН» заподозрит вас в злоупотреблении правами, то может отключить от программы лояльности с аннулированием всех бонусов:
«БИН» оставил за собой право в любой момент вносить изменения в программу лояльности или даже вовсе её отменить:
Кстати, в новых тарифах ПАО «БИНБАНК», которые вступают в силу с 19.01.2017, указано, что карточка категории World с бином 548265 также участвует в бонусной программе «Бинбонус»:
Как раз этот бин имеет карточка «UBANK», которую «БИН» отлучает от «Бинбонуса» с 01.02.2017:
В общем, либо нас ждёт новая редакция ДКБО, либо «UBANK» всё-таки продолжит участие в «Бинбонусе».
UPD: 22.10.2017
У “БИНБАНКа” с 1 ноября ухудшается бонусная программа, при подключенной категории “Интернет-покупки” за покупки в категориях “Путешествия”, “Авто”, “Отдых и развлечения”, “Здоровье, спорт и красота” в интернете будет начислен стандартный 1% кэшбэк.
Месячный лимит начисления баллов в повышенной категории ограничен 1500 баллами (т.е. за покупки, превышающие 30 000 руб./мес., бонусов не будет), общий месячный лимит – 3000 баллов. Минимальная сумма начисления за месяц – 100 баллов (если набрать меньше, то они просто сгорят). Минимальная сумма для компенсации покупки 500 руб.
Если в повышенной категории совершить покупку, допустим, на 40 000 руб., то “БИН” начислит только 1500 баллов (30000 руб.* 0,05), а не 1600 баллов (30000*0,05+10000*0,01):
В новых правилах “БИН” отдельно прописал, что компенсировать стоимость бонусных операций, при совершении которых производилась конвертация иностранной валюты в рубли, запрещено:
UPD: 16.10.2018
Если в качестве любимой категории выбрать “Интернет-покупки”, то можно пополнять мобильный телефон через AliExpress и получать за это 5% кэшбэка от “БИНа” (MCC 5399):
Пополнять мобильный нужно через мобильное приложение “Алиэкспресс”.
UPD: 15.03.2019
Немного сленга для тех, кто понимает :)
Дядюшка Ляо до конца марта раздает большие коробки с карандашами с 5% дисконтом, максимальное количество таких коробок в одни руки — 70 шт. Чтобы китаец не ворчал, лучше платить не напрямую, а с привязанного к Яду пластика (выбрав «другие способы оплаты»).
4 5% на остаток средств на карте.
По карточке Visa «Комфорт» на остаток до 500 000 руб. при наличии покупок минимум на 500 руб. в месяц начисляется 5% годовых, на больший остаток или при отсутствии покупок на 500 руб. положено 2% годовых. Проценты начисляются на фактический остаток денежных средств, зафиксированный банком на начало операционного дня.
Если от юридического лица на карту придёт больше 600 000 руб. в месяц, то «ББКК» удержит комиссию в 3%.
UPD: 05.03.2017
С 01.03.2017 для начисления 5% на остаток собственных средств нужно совершить покупок минимум на 1000 руб./мес.
UPD: 26.01.2018
С 01.02.2018 процент на остаток по дебетовой карте с тарифом “Комфорт” отменяется:
5 Снятие наличности в любых банкоматах.
С карточки «ББКК» можно без комиссии снять 30 000 руб. в месяц в любых сторонних банкоматах:
Дневной лимит снятия наличных с карты Visa «Комфорт» в банкоматах и ПВН «БИНБАНКа» и сторонних банков – 150 000 руб., месячный – 750 000 руб. Правда, без комиссии можно снять денежки с карточки только в банкоматах, в ПВН «БИНБАНКа» положена комиссия в 0,5%, минимум 150 рублей:
С карточки «ББКК» без комиссии можно также снимать наличность в банкоматах банков-партнёров: «Альфа-Банка», «Райффайзенбанка», «Газпромбанка», «СКБ-банка», «Связь-Банка».
Не стоит забывать, что запрос баланса даже в банкоматах партнёров всё равно платный, стоит 50 руб.
6 Бесплатное стягивание с других карт.
Карточки «БИНБАНКа» и «ББКК» умеют бесплатно стягивать на себя средства с карточек других банков через собственный сервис. Важно, чтобы эмитент карты-донора не брал комиссию за такие операции, подробно об этом можно почитать в статье “Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно”.
Максимальный лимит одной операции – 150 000 руб., месячный лимит — 599 000 руб.
7 Бесплатный донор.
Карточка «ББКК» «Комфорт» умеет бесплатно отдавать денежки на другие карточки, чьи сервисы умеют стягивать.
8 Возможность открыть расходно-пополняемый вклад.
В интернет-банке «БИНБАНКа» есть возможность открыть расходно-пополняемый вклад «Великолепная семёрка» на 367 дней с неснижаемым остатком в 10 000 руб. Выплата и капитализация процентов – ежедневно. При открытии онлайн по состоянию на 14.01.2017 процентная ставка составляет 7,2% годовых:
Правда, судя по отзывам клиентов, в отделениях банка не видят вкладов, открытых онлайн, и не выдают никаких бумажных подтверждающих документов с подписями и печатями:
Также встречаются отзывы клиентов, которые по каким-то причинам просто пропали из базы «БИНБАНКа»:
Некоторые клиенты сталкиваются с проблемами при получении в отделении выписки по счёту:
UPD: 09.09.2018
По состоянию на 09.09.2018 вклад «Великолепная семёрка» можно открыть под 4,8%. Актуальные процентные ставки по вкладам можно посмотреть здесь.
9 Выдача наличной валюты в ПВН «БИНБАНКа» без комиссии.
В ПВН «БИНБАНКа» по картам Visa/MasterCard сторонних банков можно получить валюту без комиссии, причём максимальный размер разового снятия не ограничен:
Данная функция может быть полезна, например, для держателей валютных карт «Тинькофф Банка». Однако, если данное право прописано в тарифах, то это совсем не означает, что БИНовские Маринки умеют это делать, или в данном конкретном ПВН будет необходимая вам сумма валюты:
Карта БИНБАНК с Бинбонусом, тариф Комфорт. Минусы
Карта БИНБАНК с Бинбонусом, тариф Комфорт. Минусы
1 Запутанные тарифы и нефункциональный сайт.
Найти что-то на сайтах «БИНа» не так-то просто. К тому же, приходя в офис «БИНБАНКа», всё-таки ожидаешь открытие карты именно «БИНБАНКа», а не «БИНБАНКа Кредитные Карты». Довольно странно, что карты разных банков («БИНБАНК» и «ББКК» это разные юридические лица) видны в одном интернет-банке.
Правила ДКБО «БИНБАНКа» меняются чуть ли не каждые 2 недели:
Нужно обязательно попросить распечатать тарифы карты, которую вы открываете. Хоть Маринки на горячей линии и утверждают, что «ББКК» и «БИНБАНК» – это по сути одно и тоже, но тарифы могут отличаться. Например, по пенсионной карте «ББКК» смс-информирование бесплатно, а по пенсионной карте «БИНа» смс бесплатны только первые 2 месяца, возникает путаница:
2 В интернет-банке не виден номер карточного счёта.
В интернет банке «БИНБАНКа» не видно карточного счёта. В разделе «Реквизиты» просто указано ФИО, наименование банка и дата активации карты (у меня Visa Platinum ПАО «БИНБАНК»):
Если щёлкнуть на значке «Реквизиты для пополнения карты», то откроется файлик, в котором указан консолидированный счёт ПАО «БИНБАНК», через который можно пополнить карту межбанком:
3 Нет бесплатного или дешёвого межбанка.
У «БИНБАНКа» нет бесплатного или дешёвого межбанка, перевод стоит 1%, минимум 50 руб.
О том, у каких банков есть бесплатный межбанк, можно почитать тут: “Платежи и переводы онлайн. Дешёвый межбанк”.
4 Платное смс-информирование.
СМС-информирование стоит 50 руб./мес., первые 2 месяца бесплатно:
Не забудьте отключить его, если оно вам не нужно. Кстати, смс-инфо подключается автоматически при активации карты:
5 Навязывание страховки.
В сети можно встретить множество отзывов клиентов, которые неожиданно оказываются подключенными к программе коллективного страхования держателей карточек «БИНа» или «ББКК». Вот один из таких отзывов, обратите внимание, что в анкете нужно поставить галочку, что вы НЕ хотите, чтобы вам подключали страховку, а не наоборот.
Кстати, не говорите никаких лишних кодов из смс сотруднику банка, это один из способов подключения страховки:
Страховку могут подключить и по телефону, так что будьте внимательны при общении на горячей линии:
В общем, о том, что вам не нужна страховка, Маринке нужно сказать раз 10, потом ещё обязательно проверить на горячей линии при получении карты. Для 100% надёжности можно сразу написать заявление на отключение от программы коллективного страхования.
6 Навязывание НСЖ и ИСЖ.
В сети можно встретить отзывы клиентов, которым под видом вклада сотрудники банка «пропихивали» договоры накопительного и инвестиционного страхования жизни:
Кстати, перепутать НСЖ и ИСЖ с вкладами в «БИНБАНКЕ» не так уж и сложно, эти предложения упоминаются в Сборнике Тарифов по срочным банковским вкладам физических лиц и совершенно случайно являются условием открытия вклада под названием «Вклад в будущее»:
О плюсах и минусах накопительного и инвестиционного страхования жизни можно подробно почитать в статье “Накопительное и инвестиционное страхование жизни: Читаем договор”, написанной, кстати, именно на примере НСЖ в «БИНБАНКе».
7 Платный перевыпуск.
Перевыпуск карты по любой причине, кроме окончания срока действия карты, стоит 350 руб:
8 Открытие счёта за 5000$.
Данный пункт меня очень позабавил, хоть он и относится к ограниченному кругу лиц.
Если вы являетесь нерезидентом РФ, зарегистрированным в государствах, на которые наложены санкции ООН, то не стоит переживать по этому поводу, за каких-то 5000 USD добрый «БИНБАНК» откроет вам счёт в долларах США и евро:
9 Банк может поменять условия и тарифы.
«БИНБАНК» оставил за собой право в любой момент поменять тарифы и условия:
10 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у «БИНБАНКа» также имеются.
Вывод
Вывод
«БИНБАНК» можно любить, можно не любить, можно ему доверять, можно не доверять – это дело каждого.
Программа лояльности «Бинбонус», на мой взгляд, довольно привлекательна, особенно благодаря начислению 5% кэшбэка за покупки в сети интернет. Процент на остаток, конечно, маловат, но всё равно лучше, чем ничего.
UPD: 22.10.2017
С 01.11.2017 “БИНБАНК” несколько ухудшил свою бонусную программу, но все-таки она осталась вполне привлекательной.
Возможность пополнения карты с помощью С2С, большое количество банкоматов банка и партнёров, а также возможность снятия 30 000 руб./мес. без комиссии в сторонних банкоматах делают карту «ББКК» с тарифом «Комфорт» очень удобной в использовании.
Будем надеяться, что «БИНБАНК» приведёт в порядок сайт и устранит путаницу в тарифах, а также решит вопрос с предоставлением бумажных документов, подтверждающих наличие счетов и вкладов, открытых онлайн.
Внимательно читайте любые документы и не подключайте ненужные платные услуги.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
