Обновлено 10.12.2019.
Бывают карты, которые активно рекламируются, но несмотря на это их мало кто оформляет. А бывают продукты, которые, напротив, нигде особо не упоминаются, но все равно вызывают большой интерес и обсуждение, поскольку имеют привлекательные условия.
«ОТП Банк» как раз решил не тратиться на рекламу и предложил бесплатную кредитку «Большой cashback» с 7% кэшбэка на выбранную клиентом категорию (среди которых есть категория «Семейная», содержащая супермаркеты и продуктовые магазины) и 1% на все остальное.
Вот как выглядит реклама карточки на сайте:
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Карта Большой cashback от ОТП Банка. Достоинства
Карта Большой cashback от ОТП Банка. Достоинства
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Плата за выпуск и обслуживание именной/неименной кредитной карты платежной системы MasterCard «Большой cashback» не взимается:
Обслуживание дополнительной карты платное, стоит 800 руб./год.
Для оформления карты нужно идти в полноценное отделение банка (региональные представительства или кредитно-кассовые офисы не подойдут). Найти отделение можно на сайте «ОТП».
Кредитный лимит у карты «Большой cashback» может быть от 100 000 до 1 000 000 руб., определяется индивидуально.
UPD: 19.12.2018
После установления пинкода по карте лучше проверить работоспособность карточки путем запроса баланса в банкомате:
UPD: 09.07.2019
“ОТП Банк” решил разделить владельцев карты “Большой сashback” на старых и новых клиентов (оформляющих карту с 10.06.19).
Для старых клиентов карта останется бесплатной независимо от месячного оборота трат.
UPD: 10.12.2019
У новых клиентов есть выбор: либо оформить карту с годовым обслуживанием в 1200 руб., либо с ежемесячным в 199 руб., но с возможностью бесплатного обслуживания, если за расчетный период покупок было больше, чем на 15 000 руб.
2 Кэшбэк 7% на категорию.
Перед заказом карты «Большой cashback» нужно сразу выбрать любимую категорию, за покупки в которой будет начисляться кэшбэк в 7%, сменить её потом не получится. Для выбора доступны категории: «Путешествия», «Авто», «Все для ремонта», «Шопинг и красота», «Развлечения» и «Семейная»:
Для того чтобы точно стать участником бонусной программы «ОТП Банка», нужно активировать карту не позднее 30 рабочих дней с момента получения. Если активировать её после этого срока, то нужно будет ещё дождаться подтверждающее смс от банка, причём неизвестно, по каким критериям банк будет решать, направлять его или нет:
Наполнение у всех категорий вполне приличное, при выборе любой из них карта становится чуть ли не самой выгодной в своем сегменте. Однако наибольший интерес представляет все-таки категория «Семейная», в которую входят покупки в супермаркетах и оплата ЖКУ.
«ОТП Банк» будет начислять 7% реальными деньгами за покупки, входящие в выбранную категорию, и 1% за все остальное. Кэшбэк выплачивается рублями на карточный счет каждое 10-е число месяца.
Месячный лимит кэшбэка равен 3000 руб. (месяц берется календарный). Пока не совсем понятно, в какой месяц пойдут покупки, сделанные в конце одного месяца и проведенные в другом. Узнаем об этом точно после первого начисления кэшбэка по карте (10 декабря):
UPD: 19.12.2018
После первой выплаты кэшбэка стало понятно, что каша рассчитывается по дате авторизации, а не по дате списания.
Некоторым клиентам на горячей линии говорят, что кэшбэк будет только при использовании заемных средств, однако в правилах бонусной программы нет такого ограничения, так что кэшбэк по карте «Большой cashback» должен быть при оплате и собственными, и кредитными средствами.
UPD: 19.12.2018
За оплату за счет собственных средств кэшбэк тоже есть:
Невыгодного для клиента округления при начислении кэшбэка у «ОТП Банка» нет, однако сумма покупки должна быть более 100 руб. (за покупки до 100 руб. включительно кэшбэка вообще не будет):
Коды повышенных категорий «ОТП» не скрывает, в категорию «Семейная» входят следующие МСС:
Вот краткая расшифровка MCC-кодов, чтобы было проще ориентироваться:
5411 – Бакалейные магазины, супермаркеты, такие как «Пятёрочка», «Дикси», «Магнит», «Ашан», «Атак», «Лента», «Перекресток», «ОКЕЙ», «Карусель», «METRO» и т.д.;
5499 – Розничные продовольственные магазины;
5641 – Детская одежда, включая одежду для самых маленьких;
5945 – Игрушки, игры и хобби-товары;
8351 – Дошкольные заведения;
4119 – Служба скорой помощи;
5912 – Аптеки (самый распространенный MCC, применяемый для аптек в РФ);
5975 – Слуховые аппараты – распродажа, услуги, магазины;
5976 – Ортопедические товары;
8011 – Врачи, нигде более не классифицированные;
8021 – Дантисты, ортодантисты;
8031 – Остеопаты;
8041 – Хиропрактики; Медицинские работники, которые обеспечивают лечение позвоночника;
8042 – Оптометристы, офтальмологи;
8043, 8044 – Оптика, оптические товары и очки;
8049 – Ортопеды;
8050 – Услуги персонального ухода;
8062 – Больницы;
8071 – Стоматологические и медицинские лаборатории;
8099 – Медицинские работники, медицинские услуги;
5122 – Лекарства, их распространители, аптеки;
4900 – Коммунальные услуги.
Как видим, в «Семейную» категорию у «ОТП» входят и супермаркеты, и аптеки, и различные медицинские услуги, включая стоматологию, и оплата ЖКХ и детского сада, в общем, это просто праздник какой-то :)
В категорию «Путешествия» входят авиа- и ж/д билеты, паромы, платные дороги, гостиницы, отели, аренда транспорта, покупки в Duty Free:
В категорию «Авто» – заправки, сервис, мойки, покупка запчастей и аксессуаров, покупка транспортных средств:
В категорию «Все для ремонта» – строительные материалы, сантехника, материалы для ремонта, мебель, аксессуары для дома, оплата работ ремонтных организаций, покупки в магазинах электроники, сотовой связи (MCC 4812 нет) и компьютерной техники, включая все комплектующие, CD/DVD:
В категорию «Шопинг и красота» – одежда, обувь, аксессуары, ателье, фитнес-клубы, салоны красоты, массажные салоны.
В категорию «Развлечения» – рестораны, кафе, кофейни, фастфуд, включая фуд-корты и рестораны быстрого питания, кинотеатры, театры, музеи, картинные галереи, парки аттракционов.
Список исключений, за которые «ОТП Банк» не даст даже 1% кэшбэка, весьма стандартен (налоги, мобильная связь, страховка без кэшбэка):
В правилах бонусной программы «ОТП Банка» нет упоминания, что кэшбэк может быть не начислен за злоупотребление программой или при совершении покупок только в повышенной категории. Основанием для невыплаты вознаграждения может быть разве что допущение просроченной задолженности:
Естественно, банк оставил за собой право менять условия бонусной программы в одностороннем порядке или вовсе её отменить.
UPD: 23.05.2019
С 01.07.2019 “ОТП Банк” меняет условия бонусной программы по карте “Большой Кэшбэк”.
Размер вознаграждения за покупки в повышенной категории будет зависеть от общего числа расходных операций по карте за месяц (не учитываются операции без кэшбэка, снятие наличных, переводы):
7% – от 70 000 рублей и более;
5% – от 50 000 рублей до 70 000 рублей;
3% – от 30 000 рублей до 50 000 рублей;
1% – менее 30 000 рублей.
Месячный лимит кэшбэка не изменился, 3000 руб./мес.
Оплата ЖКХ (МСС 4900) будет исключена из категории «Семейная», так что кэшбэк за коммуналку составит 1% (в списке исключений МСС 4900 нет):
За кэшбэком в 5% на оплату услуг ЖКХ нужно идти в “Восточный” (кредитки “Восторг”, “Кэшбэк”, дебетовая карта “Тепло”).
За май и июнь кэшбэк будет рассчитан по старым условиям.
UPD: 10.12.2019
С 01.01.2020 в бонусной программе карты “Большой Cashback” много изменений:
– Из категории «Семейная» убираются «Аптеки» и «Поликлиники», остаются «Супермаркеты» и «Товары для детей» (МСС 5411, 5499, 5641, 5945, 8351, 5975, 5976);
– Из категории “Шоппинг” убираются «Фитнес-клубы» и «Салоны красоты и массажа», остаются «Одежда», «Обувь», «Аксессуары», «Ателье», «Магазины парфюмерии и косметики» (МСС 5139, 5311, 5611, 5621, 5631, 5651, 5655, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5948, 5949, 5977, 5931, 7296, 5137, 7251);
– Появляется новая категория – «Красота и здоровье», куда будут входить «Аптеки», «Поликлиники», «Медицинские центры», «Фитнес-клубы», “Салоны красоты и массажа”, «Парикмахерские», «Магазины косметики» (МСС 7230, 7251, 7297, 7298, 7941, 7992, 7997, 4119, 5912, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8043, 8044, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099, 5122);
– Месячная сумма кэшбэка увеличивается до 5000 руб., при этом в повышенных категориях можно получить не более 3000 руб.
– Меняются интервалы для выплаты вознаграждения в повышенных категориях, так при общем обороте трат от 0 до 15 000 руб. (невключительно) кэшбэк составит 1%, при обороте от 15 000 до 40 000 руб. (невключительно) — 2%, при обороте от 40 000 руб. до 80 000 руб. (невключительно) — 4%, при обороте от 80 000 руб. — 8%.
Список операций, которые не учитываются при анализе оборота, короче, чем список операций без кэшбэка, так что вполне можно добить до нужного оборота какой-нибудь мобильной связью:
– Кэшбэк за ЖКХ больше начисляться не будет.
3 Грейс-период до 55 дней.
У карты «Большой cashback» честный грейс-период до 55 дней, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно. Расчетный период – месяц, платежный период – 25 дней.
Расчетная дата соответствует дате активации карты, правда, происходит небольшой сдвиг в случае активации карты в конце и начале месяца. Так что первый расчетный период может быть больше месяца:
В любом случае, в интернет-банке будут видны все даты и требуемые для внесения суммы.
У «ОТП Банка» на сайте есть подробная картинка, на которой хорошо виден механизм действия льготного периода. За покупки с 10 августа по 9 сентября нужно будет расплатиться до 4 октября. За покупки с 10 сентября по 9 октября нужно будет расплатиться уже в следующем платежном периоде:
Если до конца платежного периода не погасить полностью задолженность за прошлый расчетный период (но при этом внести хотя бы минимальный платеж), то льготный период отменяется и на каждую покупку с момента её совершения будет начислен процент (24,9%).
Если не внести даже минимальный платеж в 5% (или внести его не полностью), то будет ещё и неустойка в 20%:
Причём неустойка будет начисляться на всю сумму долга, да ещё и до последнего дня платежного периода, в котором просроченный минимальный платеж был оплачен:
Мало того, что появление просроченной задолженности портит кредитную историю, при этом ещё и кэшбэк не будет выплачен:
Грейс-период распространяется только на операции покупок. На снятие наличных, переводы, пополнение электронных кошельков льготный период не предоставляется, т.е. сразу будут начисляться повышенные проценты (34,9%).
За снятие наличных и переводы за счет кредитного лимита с карты «Большой cashback» предусмотрена ещё и комиссия в 3,99%, минимум 390 руб. Обналичивание собственных средств в родных банкоматах «ОТП Банка» также с комиссией (1,5%, минимум 150 руб.).
Конкретного перечня MCC-кодов негрейсовых операций на сайте «ОТП Банка» нет, но, думаю, можно ориентироваться на подобный перечень для кредитной карты Touch Bank, которую раньше эмитировал «ОТП Банк» (MCC 4829, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6532, 6533, 6534, 6535, 6536, 6537, 6538, 6540).
В отличие от карты Touch Bank, одна негрейсовая операция не отменяет действие льготного периода на остальные покупки, процент будет начисляться именно на нее. Однако чтобы остановить начисление процентов, потребуется вывести карту в ноль, поскольку льготные операции в очередности гашения стоят выше нельготных:
В общем, как и с любой другой кредиткой, карту «Большой cashback» нужно использовать, точно соблюдая условия предоставления льготного периода, иначе это очень невыгодно. Если у вас есть хоть малейшие сомнения по поводу того, сможете ли вы постоянно жить в грейсе, то лучше вообще кредитки не оформлять.
5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 2000 руб. в OZON за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 2000 руб. в OZON за бесплатную Card Credit Plus от «КЕБа», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 баллов + сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black
Храни Деньги! рекомендует:
4 Бесплатное пополнение с других карт на сайте.
В рекламе карты «Большой cashback» говорится, что её можно бесплатно пополнять с карт других банков на сайте банка (не путать с интернет-банком и мобильным приложением):
Однако на практике пока сервис рисует комиссию за подобные операции. Такая же картина вначале наблюдалась по карточкам «ОТП Банка», которые выдавались бывшим клиентам Touch Bank. Потом все исправили.
«ОТП Банк» очень неспешно зачисляет деньги при входящем С2С, поэтому данный способ не стоит использовать близко к окончанию платежного периода (баланс увеличивается сразу, но задолженность гасится только после фактического проведения операции по счету).
Кстати, при пополнении через собственные банкоматы задолженность тоже может погаситься не раньше следующего рабочего дня (а если внести деньги позже 17:00, то вообще через день):
А вот с зачислением входящего межбанка задержек не наблюдается. Естественно, пополнять карту «Большой cashback» межбанком нужно из тех кредитных организаций, где подобные переводы бесплатны.
5 Для оформления достаточно паспорта.
Единственным обязательным документом для оформления карты «Большой cashback» является паспорт. В списке присутствуют ещё ИНН и СНИЛС, но с уточнением «при наличии». Подтверждать доход не требуется, нужно только назвать ИНН работодателя.
6 Процент на остаток.
Не самая полезная опция для кредитной карты. На остаток собственных средств на кредитке от 10 000 до 500 000 будет начисляться 4% годовых; если хотя бы в один день остаток опускался ниже 10 000, то будет 0%.
Снять собственные средства без комиссии в банкомате «ОТП» не получится, зато пишут, что их можно бесплатно стянуть:
7 Бесплатное смс-информирование.
У кредитки «Большой cashback» бесплатное смс-информирование о состоянии счета.
8 Поддержка Apple Pay и Google Pay.
«ОТП Банк» поддерживает современные технологии оплаты смартфоном Google Pay и Apple Pay, которые, помимо удобства, помогают ещё сэкономить на дополнительных картах. А вот Samsung Pay до банка ещё не добрался.
UPD: 19.12.2018
9 Выгодный курс конвертации.
Пользователи пишут, что при покупках по карте “ОТП” в иностранной валюте используется курс ЦБ РФ+1,5% на момент проведения операции по счету. На горячей линии эту информацию также подтверждают. Правда, пока никто не отписывался, что на практике действительно используется такой курс:
Карта Большой cashback от ОТП Банка. Недостатки
Карта Большой cashback от ОТП Банка. Недостатки
1 Высокие требования к доходу.
«ОТП Банк» хочет, чтобы будущие обладатели кредитной карты «Большой cashback» имели ежемесячный доход от 70 000 руб. для Москвы и от 50 000 руб. для других городов. Индивидуальным предпринимателям свои кредитки «ОТП Банк» не дает:
Однако высокие требования компенсируются необязательностью их исполнения: подтверждать доход никак не требуется, поэтому вполне можно немного преувеличить свой заработок.
«ОТП Банк» очень быстро принимает решение о выдаче карты, за пару минут. В это время никто не звонит на работу или родственникам для подтверждения доходов.
UPD: 19.12.2018
Как показала практика, некоторым индивидуальным предпринимателям “ОТП банк” свои кредитки все-таки выдаёт:
2 Карту могут не одобрить.
Как и любую другую кредитную карту, «Большой cashback» могут не одобрить, причину отказа называть не будут. К этому нужно относиться нормально и не переживать. Понять, на что конкретно обращает внимание программа, практически невозможно.
Есть отзывы клиентов, которые по всем параметрам подходили, но получали отказ:
А есть, наоборот, отзывы об успешном получении кредитки, несмотря на небольшой доход, повышенную кредитную нагрузку, без предоставления дополнительных документов.
В общем, попытаться стоит. Если получен отказ, то через месяц можно заново попробовать оформить кредитку «ОТП Банка».
3 Навязывание дополнительных услуг.
При оформлении карты нужно проследить, чтобы в соответствующих полях не стояли галочки напротив согласия на страховку, а также на получение бумажной платной выписки Почтой России стоимостью 59 руб./мес. (пишут, что данное окошко находится на 3 листе документов на карту).
Если платные услуги все-таки были подключены, то от выписки на почту можно отказаться на горячей линии (при этом за один месяц плата все равно спишется, если на отчетную дату была какая-либо задолженность по кредитной карте), от страховки – в отделении.
Нужно быть понастойчивее, оформить карту без страховки вполне реально, «ОТП Банк» – это не «Восточный», где искусство навязывания дополнительных услуг и страховок отточено просто до совершенства.
4 Нельзя установить лимиты.
В интернет-банке или мобильном приложении нельзя оперативно настроить лимиты на операции по карте (например, запретить снятие наличных в банкомате, ограничить покупки через интернет, установить максимальную сумму покупок в день/месяц).
5 Недистанционный банк.
Удивительно, что Touch Bank был продуктом «ОТП Банка», никакого намека на качественное дистанционное обслуживание тут нет. Большинство вопросов решается только через отделение.
Обязательно нужно запомнить кодовое слово, без него горячая линия будет практически бесполезна.
Внешний вид и функциональность мобильного приложения – это отдельная песня, сказать, что они старомодны – ничего не сказать. Любопытно, что в адресной строке в интернет-банке есть слова на венгерском языке, видимо, технологические разработки материнского OTP Bank были настолько прекрасны, что российским программистам не позволили ничего менять:
6 Трудно поговорить с живым оператором на горячей линии.
Если просто позвонить на горячую линию, то можно потерять кучу времени на прослушивание робота, живая Маринка подключается к разговору только при неочевидной комбинации кнопок. Пользователи установили, что самый быстрый доступ к живому человеку — это выбор пункта «Смена ПИН-кода» или «Другие продукты».
7 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
В договоре комплексного банковского обслуживания АО «ОТП Банк» также присутствуют уже традиционные, связанные с 115-ФЗ, пункты о праве банка запрашивать документы, отказывать в проведении операций, отключать от ДБО.
Вывод
Вывод
На данный момент карта «Большой cashback» от «ОТП Банка» выглядит очень неплохо. Сложно найти весомую причину, чтобы не попробовать её оформить. 7% кэшбэка в таких вкусных категориях по бесплатной карте на дороге не валяются. Тем более что для оформления кредитной карты никаких дополнительных документов предоставлять не требуется, хотя многие банки без белой зарплаты и справки 2-НДФЛ кредитки не выдают.
Если придираться, то хотелось бы иметь возможность менять любимую категорию, ну и месячный лимит кэшбэка поднять:) Более современный и функциональный интернет-банк и мобильное приложение тоже не помешали бы.
Вполне вероятно, что банкет не сможет продолжаться вечно, соответственно, чем раньше окажешься в числе приглашенных на трапезу, тем больше каши получится съесть. С другой стороны, лимит кэшбэка все-таки не такой большой, всего 3000 руб./мес., так что рекламного бюджета вполне может хватить надолго, если не тратить его на дорогущую телевизионную или бесполезную наружную рекламу. Про “Халву” с ее кэшбэком в 12% за покупки в магазинах-партнерах (среди которых есть “Пятерочка”, “METRO”, “Перекресток”, “Татнефть”, “Лукойл”, “Эльдорадо”, “М.Видео”, “Юлмарт” и др.). тоже все думали, что она быстро сдуется, тем не менее “Совкомбанк” не только не свернул программу, но и объявил о её продолжении в 2019 году.
UPD: 10.12.2019
Была введена плата за обслуживание, категории кэшбэка стали включать меньше МСС, появились требования к обороту для выплаты повышенного вознаграждения. Тем не менее, если в какой-либо категории ваши траты составляют от 40 000 руб./мес. и кэшбэк в 4% вас устраивает, то карта будет смотреться вполне неплохо. Кэшбэк в 8%, соответственно, получить невозможно, т.к. максимальный лимит вознаграждения в повышенной категории – 3000 руб./мес.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
