Кредитных карт с длинным льготным периодом и одновременно с кэшбэком рублями совсем немного, и поэтому практически каждая из них заслуживает внимания. Особенно если это продукт от крупного банка.
Весной 2024 в «Газпромбанке» появилась новая «Кредитная кэшбэк карта» с льготным периодом до 90 дней (фантазии на какое-то интересное название для кредитки у банка пока не хватило). Пользователи называют её «90 дней без %», по аналогии с другой кредиткой банка — «180 дней без %». Вот как выглядит реклама на сайте:
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Кредитная кэшбэк карта Газпромбанка — 90 дней без %. Особенности
Кредитная кэшбэк карта Газпромбанка — 90 дней без %. Особенности
1 Недорогое обслуживание.
Обслуживание «Кредитной кэшбэк карты» от «Газпромбанка» в первый год бесплатно, далее 990 руб./год:
В тарифах упоминается, что в отделении банка можно выпустить допку платёжной системы UnionPay для покупок за границей за 5000 руб. (рублёвые допки бесплатны).
Перевыпуск в связи с утратой карты или ПИН-кода стоит 300 руб. для карт МИР/Visa и 1000 руб. для UnionPay.
Кредитный лимит у «Кредитной кэшбэк карты» может быть от 9 999 до 1 000 000 руб. (определяется индивидуально):
Есть поддержка технологии MIR Pay (одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств, фактически получаются бесплатные допки).
5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 2000 руб. в OZON за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 2000 руб. в OZON за бесплатную Card Credit Plus от «КЕБа», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 баллов + сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black
Храни Деньги! рекомендует:
2 Бесплатная доставка.
Во многих городах «Газпромбанк» реализовал бесплатную доставку своих кредитных карт:
3 Лояльные требования.
Список требований к потенциальным обладателям своих кредитных карт у «Газпромбанка» вполне обычный, единственное, предельный возраст маловат (до 62 лет). Пенсионерам, ИП, самозанятым эта кредитка тоже доступна.
Тем не менее, как и в других банках, кредитку могут не одобрить без объяснения причин. Причём это может произойти даже после встречи с курьером и фактического получения пластика, в итоге на руках останется просто бесполезная болванка.
О том, как повысить вероятность одобрения кредитной карты, можно почитать тут.
4 Кэшбэк рублями.
По «Кредитной карте с кэшбэком» от «Газпромбанка» положен кэшбэк 5% за каждые полные 100 руб. покупки в следующих категориях:
– Одежда и обувь (МСС 5137, 5139,5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699, 5948, 5931, 5681);
– Такси и общественный транспорт (МСС 4111, 4112, 4121, 4131);
– Рестораны (МСС 5812, 5811, 5814);
– Аптеки (МСС 5912, 5122, 5976, 8043).
За остальные покупки предусмотрен 1% кэшбэка (кроме списка исключений: МСС 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6531, 6532–6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402, 9754):
Также к списку исключений относятся покупки за границей, по QR-коду, платежи в сервисах «Газпромбанка», покупки в магазинах METRO Cash&Carry, SELGROS Cash&Carry.
Вознаграждение начисляется баллами, которые автоматически конвертируются в рубли и зачисляются на карту (не позднее конца месяца, следующего за отчётным). Месячный лимит вознаграждения — 5000 руб.:
«Газпромбанк» прописал себе право не начислять кэшбэк, если доля покупок в повышенных категориях будет существенно превышать другие траты. Насколько существенно — не указано, ждём отзывов. Вполне может быть, что «Газпромбанк» и не будет пользоваться этим правом (у дебетовки такие же формулировки, но на практике банк не требует разбавлять покупки в повышенных категориях).
Ещё «Газпромбанк» может в индивидуальном порядке устанавливать лимит трат по определённым МСС:
По картам МИР можно рассчитывать ещё на дополнительный кэшбэк от НСПК МИР (нужно не забыть зарегистрироваться на сайте vamprivet.ru (бывш. privetmir.ru). Самые выгодные акции я собираю тут.
5 Льготный период до 90 дней.
По «Кредитной кэшбэк карте» от «Газпромбанка» на покупки распространяется льготный период до 90 дней (до 3-х расчётных периодов):
А вот описание схемы грейса найти на сайте банка пока не удалось. На странице карты выложен документ с описанием грейсов кредитных карт от 20.02.24, а тогда новой кредитки ещё не было:
Косяки в документах «Газпромбанка», кстати, не редкость. Вот, к примеру, «Правила комплексного банковского обслуживания», которые действуют с 27 по 14 апреля 2024 года :)
Но, думаю, тут всё так же, как и у зарплатной карты и кредитки «180 дней без %» за рамками длинного грейса. А именно: расчётный период длится 2 календарных месяца и к концу третьего нужно погасить задолженность, образовавшуюся за эти 2 месяца. При этом ежемесячно нужно вносить минимальные платежи (3%, минимум 500 руб.).
Для наглядности нарисуем картинку. Скажем, первая покупка у нас в июне, вторая в июле, третья в августе, четвертая – в сентябре. Длинный грейс до 90 дней начнется 1 июня, к концу августа нужно будет погасить задолженность за июнь и июль. За покупки в августе и сентябре нужно будет рассчитаться уже к концу октября. При этом ежемесячно нужно не забывать вносить минимальные платежи.
В интернет-банке и мобильном приложении «Газпромбанка» видны все необходимые даты и суммы.
На снятие наличных, переводы, квази-кэш операции грейса нет (как и у другой кредитки «180 дней без %»), а вот драконовская комиссия в 5,9% + 590 руб. есть:
Покупки по QR-коду через СБП с кредитных карт «Газпромбанка» проходят в грейс.
Если не полностью погасить задолженность к окончанию длинного грейса (но при этом всё-таки вносить минимальные платежи), то льготный период отменяется и на каждую покупку будут начислены проценты с момента её совершения (по ставке из договора 24,9%-39,9% годовых):
Если не внести даже минимальный платёж, то появится просрочка, что очень негативно отражается на кредитной истории, к тому же предусмотрена ещё и неустойка:
6 Оплата услуг ЖКХ в интернет-банке и приложении без комиссии и в грейс.
С помощью «Кредитной кэшбэк карты» можно оплачивать услуги ЖКХ в мобильном приложении и интернет-банке «Газпромбанка» без комиссии (из раздела «Оплата услуг»), причём на эти операции также будет распространяться льготный период:
Платежи за другие услуги в интернет-банке и мобильном приложении «Газпромбанка» тоже должны быть в грейс (кроме «Погашения кредитов», «Электронных денег», «Инвестиций»).
7 Карту удобно пополнять.
Карты «Газпромбанка» можно пополнять с карт других банков без комиссии с помощью сервиса в мобильном приложении. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции (таких банков сейчас, увы, уже не так много).
Наличными можно бесплатно пополнить карту в собственных устройствах, а также в любых других (актуально для карты МИР).
Также карту можно пополнить входящим межбанком и переводом через Систему быстрых платежей. Введение бесплатного лимита на такие переводы в 30 млн руб./мес. на свои счета во всех банках делает эти способы пополнения самыми удобными:
Правда, стоит помнить, что при внесении денег даже через собственные банкоматы и терминалы задолженность гасится только на следующий рабочий день, так что если делать это в последний день месяца, то платёж просто не успеет вовремя обработаться:
8 Платное смс-информирование.
СМС-информирование по «Кредитной кэшбэк карте» платное, с третьего месяца стоит 99 руб./мес. (первые два месяца бесплатно). Если данная услуга не нужна, то её можно не подключать/отключить. Пароли для покупок в интернете всё равно будут приходить.
9 В «Газпромбанке» можно иметь только одну кредитку.
Оказывается, в «Газпромбанке» один клиент вполне может иметь две кредитки. К имеющейся карте «180 дней без %», при желании, в офисе можно оформить новую кредитную карту с кэшбэком «90 дней без %».
10 Навязывание страховок.
Пока нет сведений о навязывании страховок при выдаче новой кредитки, нужны отзывы клиентов. Страховые программы к кредитным картам на сайте упомянуты:
В любом случае, страховка — это добровольная услуга, и соглашаться на неё для получения карты не обязательно, что бы там ни говорили Маринки в отделениях и курьеры.
10 Нет выгодных акций для оформления.
«Газпромбанку» нужно срочно придумывать какие-нибудь выгодные акции для новичков с дополнительным кэшбэком и бесплатным обслуживанием для повышения интереса к новой «Кредитной карте с кэшбэком». А то даже на фоне дебетовой карты банка кредитка пока выглядит бледненько.
Если заказать бесплатную дебетовую карту «Газпромбанка» платёжной системы МИР с опцией «Понятный» или «Умный кэшбэк» по этой ссылке, то можно рассчитывать на подарочный сертификат на 1000 руб. на выбор в OZON/Wildberries/Золотое Яблоко/Детский Мир (подробные условия тут), на 1000 баллов за траты от 1000 руб. в первые 30 дней (подробные условия тут) а также на дополнительный кэшбэк 35% за покупки в топовых категориях до 31.01.25 (подробные условия тут):
– Супермаркеты: МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5499;
– Маркетплейсы: Яндекс Маркет, Ozon, Wildberries;
– Одежда и обувь: МСС 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699, 5948, 5931, 5681;
– АЗС: МСС 5541, 5542, 5983;
– Такси и общественный транспорт: МСС 4111, 4112, 4121, 4131, 4789; Яндекс Go, Uber;
– ЖКХ и Госуслуги: МСС 4900, 9222, 9390, 9399, 9311;
– Кафе, рестораны, фастфуд: МСС 5812, 5813, 5814.
Для подтверждения участия в акции с 35% кэшбэка нужно нажать на специальный баннер в мобильном приложении или интернет-банке.
Лимит вознаграждения для новичков (тех, у кого на 01.08.24 не было дебетовых карт банка) при поддержании минимального остатка на карте за месяц от 30 000 руб. — 5000 баллов/мес. (т.е. 35% кэшбэка с трат на 14 286 руб./мес.), при меньшем остатке — 2000 баллов/мес. (35% кэшбэка с трат на 5715 руб./мес.). Для выплаты акционных баллов оборот трат за месяц должен быть от 5000 руб. (не из списка исключений для оборота).
Баллами можно компенсировать покупку от 2500 руб. не из списка исключений для кэшбэка и некоторых категорий, с момента совершения которой прошло не больше 30 дней, 1 балл равен 1 рублю.
Три акции будут сочетаться, если у вас не было дебетовых карт МИР «Газпромбанка» в прошлые 6 месяцев (если не было карт «ГПБ» и заявок на них только 30 дней, то сработает акция с 35% кэшбэка и сертификатом на 1000 руб.).
Акция с кэшбэком 35% актуальна также и для действующих клиентов (кроме владельцев премиальных пакетов), только лимит кэшбэка для неновичков (тех, у кого на 01.08.24 были дебетовые карты банка) — 1000 баллов (т.е. максимум трат на 2858 руб./мес.).
Вывод
Вывод
Кредитная карта с грейсом до 90 дней и кэшбэком рублями от «Газпромбанка» без поклонников не останется.
Хотелось бы, конечно, ещё добавить полностью бесплатное обслуживание и выгодные акции для оформления :)
Если имеется старая акционная карта «180 дней без %» с постоянным грейсом до 6 расчётных периодов, то в новой кредитке, на мой взгляд, большого смысла нет.
Если сравнивать с текущей версией, где длинный льготный период до 180 дней действует только на покупки в первые 2 месяца, а потом те же 90 дней, но без кэшбэка — то новая «Кредитная кэшбэк карта» выглядит предпочтительнее.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
