Обновлено 14.08.2018.
Бонусную программу “Сверхкарта+” от “Росбанка” можно назвать одной из самых лучших на рынке. 7% кэшбэка на всё первые три месяца, 7% кэшбэка за покупки в определенных категориях и 1% на всё после окончания приветственного периода – это действительно хорошее предложение.
Приветственный период в рамках пакета услуг “Сверхкарта+” (дебетовая карта) предоставляется каждому клиенту только один раз, поэтому многие оформляли этот продукт еще и на родственников. К тому же раньше можно было получить год бесплатного обслуживания пакета услуг “Сверхкарта+”, воспользовавшись промокодом.
В конце декабря 2016 года в “Росбанке” стало возможным оформление кредитного варианта “Сверхкарты+” и получение ещё одного приветственного периода с 7% кэшбэком на все покупки.
Вот как выглядит реклама кредитки на сайте:
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Кредитная Сверхкарта+ от Росбанка. Достоинства
Кредитная Сверхкарта+ от Росбанка. Достоинства
1 Недорогое обслуживание.
Обслуживание кредитной “Сверхкарты+” категории Visa Platinum стоит 890 руб. в год. Кредитный лимит от 30 000 до 1 000 000 руб. Есть технология бесконтактных платежей PayWave, поддерживается функция 3D-Secure.
Плата за обслуживание взимается сразу за весь год.
Дебетовый пакет услуг “Сверхкарта+” стоит 500 руб./мес. (если не держать на Сберсчёте или карте от 250 000 руб.).
Сразу стоит отметить, что для открытия кредитной «Сверхкарты+» совсем не нужен пакет услуг «Сверхкарта+». Кредитка существует сама по себе. В рамках ПБУ «Простой» можно получить бесплатную дебетовую карточку, с помощью которой удобно гасить задолженность по кредитной карте. Плата за обслуживание ПБУ «Простой» не взимается:
Для оформления кредитки «Сверхкарта+» нужен паспорт и документ, подтверждающий доход, иногда могут потребовать копию трудовой книжки:
У некоторых клиентов запрашивали СНИЛС:
2 Честный грейс период до 62 дней.
У кредиток “Росбанка” честный и понятный грейс период, соблюдая условия которого можно не платить проценты за использование кредитных денег банка:
Задолженность, образовавшуюся в первом расчётном периоде, нужно погасить до последнего дня второго расчётного периода; задолженность, образовавшуюся во втором расчётном периоде – до последнего дня третьего расчётного периода и т.д.
Расчётный период в “Росбанке” – календарный месяц. Если дата окончания расчётного периода является нерабочим днём, то расчётный период заканчивается в ближайший рабочий день.
Каждый месяц до 10 числа “Росбанк” формирует выписку, в которой указано, сколько и когда нужно заплатить:
При оформлении кредитной «Сверхкарты+» вам открывают СПК (счёт по карте), к которому привязана кредитка, ЛБС (личный банковский счёт) для гашения задолженности и ссудный счёт, где отображается сумма задолженности.
Гасить кредитку досрочно можно несколькими способами: написать заявление в офисе банка на досрочное погашение задолженности со счёта, предварительно его пополнив; пополнить непосредственно кредитку в банкомате “Росбанка” с функцией cash-in; либо перевести средства с дебетовой карты “Росбанка” на кредитную через интернет-банк:
Именно последний способ видится мне наиболее удобным. Пополняем межбанком бесплатную дебетовку, привязанную к счёту гашения, и через интернет-банк переводим с дебетовки на кредитку. Задолженность гасится через 5-10 минут, кредитный лимит восстанавливается.
Пользователи карты пишут, что лучше не гасить задолженность по кредитке с помощью дебетовки или путем пополнения кредитки через cash-in в дату списания минимального платежа:
Функция гашения кредитки с помощью дебетовки окажется особенно полезной, если у вас маленький кредитный лимит. Когда он закончится, единственный путь продолжить покупки по «Сверхкарте+» – это частично погасить задолженность (сумму проведенных по счёту операций). Собственные денежные средства на кредитку положить нельзя.
Совершить покупку, размер которой превышает размер кредитного лимита, по «Сверхкарте+» не получится.
Гасить задолженность по «Сверхкарте+», как и по любой другой кредитке, лучше с некоторым запасом, примерно за 3-5 дней до даты окончания платежного периода.
За обналичивание кредитки предусмотрена комиссия 4,9%, минимум 290 руб. Грейс период при этом сохранится.
3 7% кэшбэк на всё.
Даже если у вас уже была дебетовая «Сверхкарта+» с приветственным периодом, в котором положен 7% кэшбэк на все покупки, оформив кредитную «Сверхкарту+» вы в любом случае получаете право на 7% кэшбэк на все покупки в первые три месяца.
Это подтверждают Маринки в офисах банка и на горячей линии, а также опыт первопроходцев, которые уже успели получить первый кэшбэк:
В тарифах “Росбанка” по кредиткам указано, что держателям Основной или Дополнительной Кредитной карты в рамках продукта «Сверхкарта+», оформленной в рамках тарифного плана “Кредитная карта”, может быть выплачено вознаграждение в виде Cash Back на условиях и в сроки, определенные в «Правилах начисления и выплаты вознаграждения Cash Back по банковской карте Visa Platinum payWave Сверхкарта+, оформленной в рамках Тарифного плана “Кредитная карта”:
Однако этих самых правил, касающихся именно кредитки, нигде нет. На сайте “Росбанка” можно найти только правила начисления кэшбэка для дебетовки:
Маринки на горячей линии утверждают, что правила начисления кэшбэка по кредитной «Сверхкарте+» идентичны правилам для дебетовой карточки.
Итак, с даты активации карты начинается приветственный период, который длится три календарных месяца:
За покупки в приветственном периоде положен кэшбэк в 7%:
Максимальная величина кэшбэка ограничена 5000 баллов в месяц (баллы автоматически превращаются в рубли). Так что тратить по «Сверхкарте+» больше, чем 71428 руб., бессмысленно (5000*100/7).
Для получения кэшбэка сумма трат по кредитке должна быть больше 20 000 руб./мес.:
Кэшбэк начисляется не позднее окончания следующего месяца:
«Росбанк» не скрывает, за какие операции кэшбэка не будет:
По опыту дебетовой «Сверхкарты+», операции для расчёта кэшбэка учитываются по авторизации, а не по дате фактического проведения по счету.
После окончания приветственного периода 7% кэшбэк положен только за покупки в определенных категориях, за другие операции будет кэшбэк в 1%:
В постприветсвтенный период «Росбанк» требует совершать не менее трети всех операций в категориях без повышенного кэшбэка:
UPD: 14.08.2018
У “Росбанка” замечена неприятная особенность: сдвигание даты авторизации операции при совершении покупок в самом конце месяца. Встречаются отзывы клиентов, которые фактически совершали покупки 28-31 числа одного месяца, а в выписке дата авторизации (не путать с датой проведения операции по счету) чудесным образом менялась на 1 или 2 число следующего месяца. Соответственно, эти операции попадали в расчет кэшбэка уже за другой месяц.
4 «Росбанк» понимает трансграничный рубль.
Судя по отзывам держателей «Сверхкарты+», «Росбанк» понимает трансграничный рубль (когда магазин выставляет вам счёт в рублях, а банк-эквайер этого ТСП находится за границей, AliExpress, например) и при проведении операции по счету не происходит двойной конвертации за такие покупки. Дополнительная сумма только блокируется при авторизации
На сайте «Росбанка» написано, что при таких покупках рубли переводятся в доллары США по курсу платежной системы, а банк переводит эти доллары в рубли уже по своему курсу и списывает с рублёвой карты:
5 Можно поменять ПИН-код.
В банкоматах «Росбанка» можно бесплатно сменить ПИН-код «Сверхкарты+»:
6 Скидки от Visa и партнёров «Росбанка».
«Сверхкарта+» Visa Platinum даёт право на скидки от платёжной системы Visa International:
Ещё по «Сверхкарте+» можно получить скидки у партнёров «Росбанка» по программе «Bank Privilege Program»
Кредитная Сверхкарта+ от Росбанка. Недостатки
Кредитная Сверхкарта+ от Росбанка. Недостатки
1 Карту могут не одобрить.
«Сверхкарту+», как и любую кредитку, могут просто не одобрить, причём иногда даже при наличии хорошей кредитной истории и низкой кредитной нагрузке:
Иногда карточку не одобряют даже зарплатным клиентам:
Кто-то получает кредитную карту без малейших проблем:
Некоторым клиентам дают кредитку даже при невысоком белом доходе и большой кредитной нагрузке:
2 Иногда навязывают страховку.
К «Сверхкарте+» не нужно подключать никаких дополнительных страховок, она прекрасно работает и без них, но в отделении могут заявить, что страховка – это условие для получения кредитной карты:
3 Невыгодно расплачиваться за рубежом.
Оплачивать покупки в иностранной валюте кредиткой «Сверхкарта+» не очень выгодно из-за не самого дружелюбного курса конвертации «Росбанка»:
Если валюта покупки отличается от рублей, долларов или евро, то придётся ещё раскошелиться на дополнительную комиссию OIF в размере 1,2%:
4 Нельзя оформить дополнительную карту.
В рамках продукта «Сверхкарта+» нельзя оформить дополнительную кредитную карту «Сверхкарта+»:
5 Нужно хранить все чеки 120 дней.
«Росбанк» требует хранить все чеки в течение 120 дней для урегулирования возможных спорных вопросов:
6 Платный перевыпуск.
Перевыпуск «Сверхкарты+» в случае утери, кражи, выхода из строя и т.д. стоит 350 руб.
7 Неинформативный сайт.
Найти на сайте «Росбанка» актуальные условия и тарифы по различным продуктам непросто, иногда их там и вовсе нет.
8 Платное смс информирование.
СМС-информирование у Кредитной «Сверхкарты+» стоит 55 руб./мес.
9 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ПАО «Росбанк» также имеются.
Вывод
Вывод
«Росбанк» стабильно платит обещанный кэшбэк по своим «Сверхкартам», за что ему честь и хвала.
Было бы неплохо, если бы “Росбанк” разместил все актуальные тарифы и условия программ лояльности на своём сайте в каком-нибудь одном месте, чтобы ни у кого не возникало никаких разночтений.
Если ваши траты превышают 20 000 руб./мес. то кредитная «Сверхкарта+» с 7% кэшбэком за все покупки первые три месяца точно не помешает. Стоимость годового обслуживания в 1500 руб. легко отобьётся. По крайней мере, стоит попробовать её оформить.
К тому же, учитывая довольно длинный льготный период, можно смело прибавить ещё 1% к кэшбэку, поскольку на время грейса ваши собственные деньги будут лежать на расходно-пополняемом вкладе и приносить дополнительный доход. Естественно, речь идёт о ситуации, когда вы умеете пользоваться льготным периодом кредитования.
Использовать кредитки, не соблюдая условия предоставления льготного периода, категорически нельзя, это очень невыгодно.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
