Обновлено 09.01.2019.
Сложно пройти мимо выгодного предложения, особенно когда его делает надёжный банк с иностранным капиталом. Речь сегодня пойдёт о новой карточке ПАО «Росбанк» Visa Platinum в рамках пакета «Сверхкарта+», дающей 7% кэшбэка на все покупки первые три месяца.
Такой высокий кэшбэк сразу вызывает подозрения, наверняка должны найтись какие-то подводные камни, сводящие на нет всю выгоду.
Прежде всего стоит отметить, что в конце 2015 года «Росбанк» уже предлагал оформить «Сверхкарту», тогда обещанный кэшбэк был 10% на всё до конца января 2016 года. И, к чести «Росбанка», эти обещания были выполнены в полном объёме. Счастливые обладатели «Сверхкарты» получили полноценную 10%-ную порцию «каши».
Итак, вернёмся к «Сверхкарте+». Вот как выглядит реклама на сайте:
UPD: 09.01.2019
Выпуск «Сверхкарты+» для новых клиентов прекращен, ранее выданные карты продолжают работать без изменений.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)
Храни Деньги! рекомендует:
Сверхкарта+ Visa Platinum. Обзор
Сверхкарта+ Visa Platinum. Обзор
1 Бесплатный выпуск именной чипованной карточки Visa Platinum с технологией бесконтактных платежей PayWave. Поддержка функции 3D-Secure. Чтобы сэкономить время, можно оставить заявку на карту онлайн. Помимо дебетового варианта «Сверхарты+» можно открыть кредитную «Сверхкарту+» (стоит 890 руб./год) и получить ещё один приветственный трехмесячный период с 7% кэшбэком на всё. Подробный обзор кредитки тут: «Кредитная Сверхкарта+ от Росбанка: кэшбэк 7% на всё ещё раз».
Обслуживание пакета стоит 500 рублей в месяц, если на текущих счетах и сберегательном счёте меньше 250000 рублей, если больше, то бесплатно:
Комиссия взимается авансом за текущий расчётный период в день, соответствующий дате предоставления ПБУ (день оформления карты). За первый расчётный период комиссия не берётся.
«Сверхкартой+» можно бесплатно не пользоваться, если обнулить счёт и не совершать операций на сумму более 500 рублей в расчётном периоде. Необходимо одновременное выполнение этих условий:
2 Есть возможность открыть Сберегательный счёт с процентной ставкой 6,5%, если держать на нём больше 250000 рублей, и 5,5%, если меньше.
Сберегательный счёт нужен для оперативного перечисления денег на «Сверхкарту+» перед покупками через интернет-банк или мобильное приложение. Процента на остаток по «Сверхкарте+» нет.
Следует иметь в виду, что полный функционал интернет-банка доступен не 24 часа в сутки. Например, для Московского региона полный функционал ИБ в рабочие дни гарантируется с 08.00 до 22.00.
Проценты выплачиваются ежемесячно в число, соответствующее дате открытия Сберегательного счёта, исходя из размера действующей на момент расчета процентной ставки:
UPD: 24.12.2017
«Росбанк» с 30.11.2017 снизил процент по Сберегательному счету, теперь при остатке менее 750 000 руб. действует ставка 5,5% годовых, при остатке от 750 000 руб. — 6%:
UPD: 19.06.2018
С 29.06.2018 «Росбанк» снижает процент на остаток по Сберегательному счету в рамках пакета услуг «Сверхкарта+» до 5% годовых:
3 Первые три месяца кэшбэк 7% на всё, потом 7% «каши» на отдельные категории и 1% за все остальные покупки.
За все покупки 7% кэшбэк начисляется в приветственный период, который действует 3 календарных месяца с даты активации новой карты, включая месяц разблокировки:
Отсюда сразу можно сделать вывод, что карту лучше всего активировать в первых числах месяца, чтобы для получения 7% кэшбэка на всё было 3 полноценных календарных месяца (если активировать, например, 28 июня, то первый календарный месяц составит всего 2 дня).
После завершения приветственного периода с нового календарного месяца Держатель Карты получает повышенное Вознаграждение за операции в следующих категориях:
● С 00:00 часов московского времени 01.10.2016 по 23:59 часов московского времени 31.12.2016 включительно – в категории «Рестораны» (кафе, рестораны, столовые, бары);
● С 00:00 часов московского времени 01.01.2017 по 23:59 часов московского времени 31.03.2017 включительно – в категории «Красота и здоровье» (аптеки, оптики, клиники, больницы, стоматологии, спа-центры, салоны красоты, парикмахерские, массажные салоны);
● С 00:00 часов московского времени 01.04.2017 по 23:59 часов московского времени 30.06.2017 включительно – в категории «Всё для дома» (товары для дома, ремонта, бытовая техника, мебель);
● С 00:00 часов московского времени 01.07.2017 по 23:59 часов московского времени 30.09.2017 включительно – в категории «Развлечения и товары для детей» (кинотеатры, театры, цирк, боулинг, билеты на спорт мероприятия, музеи, студии школы, детские магазины);
● С 00:00 часов московского времени 01.10.2017 по 23:59 часов московского времени 31.12.2017 включительно – в категории «Рестораны» (кафе, рестораны, столовые, бары);
Сумма вознаграждения рассчитывается по формуле S*7/87, где S — сумма бонусируемых операций.
Общая сумма вознаграждения не должна превышать 5747 рублей (без учёта налогов).
Подставив данное значение в формулу, можно посчитать, что максимальная сумма покупок в месяц, за которые будет кэшбэк, составляет:
S=(5747*87)/7=71427 рублей.
В итоге, за покупки на сумму 71427 рублей «Росбанк» нальёт честные 7% каши в 5000 рублей.
Т.е. по факту «Росбанк» даёт кэшбэка даже больше, чем 7%, только разницу удерживает как НДФЛ (которую, кстати, можно потом получить, если воспользоваться налоговым вычетом).
Для получения вознаграждения нужно совершить покупок минимум на 20000 рублей в месяц (имейте в виду, что сумма покупки фактически проводится по счёту только через 2-3 дня с момента совершения операции (авторизации)):
Вознаграждение выплачивается не позднее последнего дня месяца, следующего за отчётным месяцем.
Необходимым условием выплаты вознаграждения является наличие действующей «Сверхкарты+»:
Таким образом, если вы оформили и активировали карту в начале июля, приветственный период с 7% кэшбэком на всё длится до 30 сентября. За это время вы дважды заплатите по 500 рублей за обслуживание счёта, если не будете поддерживать остаток в 250000 рублей. Кэшбэк за сентябрь выплатят до 31 октября, т.е., как минимум, ещё один раз 500 рублей за обслуживание «Сверхкарты+» заплатить придётся, даже если вы планируете закрыть карту после окончания приветственного периода.
Вот список МСС-кодов, за которые «Росбанк» не будет начислять кэшбэк:
Обратите внимание, что пакет услуг «Сверхкарта+» позволяет бесплатно выпустить две дополнительные карты:
Однако они довольно бесполезные, кэшбэк будет начисляться только за покупки по карте Visa Platinum:
И главная ложка дёгтя: «Росбанк» оставил за собой право не начислять кэшбэк, если сумма покупок в категориях с повышенным кэшбэком в 7% более чем в 2 раза превышает сумму покупок в обычных категориях с кэшбэком в 1%.
Поэтому «Сверхкарта+» после завершения приветственного периода, где будет начисляться 7% кэшбэка за все покупки, становится не такой привлекательной. Для дальнейшего использования «Сверхкарты+» нужно будет совершать покупки в категориях с кэшбэком в 1%:
UPD: 12.06.2018
Судя по отзывам клиентов, «Росбанк» относится к этому требованию весьма лояльно и всё равно начисляет 7% кэшбэка в повышенных категориях, даже если остальных операций было совсем немного.
Банк может внести любые изменения в программу, предварительно уведомив об этом за 14 дней:
UPD: 05.12.2016
С 1 декабря 2016 «Росбанк» называет кэшбэк бонусами, для клиентов фактически ничего не поменялось, а сам «Росбанк» просто теперь не платит налоги с кэшбэка за свой счёт:
Бонусы переводятся в рубли автоматически, т.е. без каких-либо дополнительных действий со стороны клиентов:
UPD: 24.12.2017
Появился список MCC-кодов, по которым «Росбанк» начисляет 7% кэшбэка после приветственного периода:
UPD: 14.08.2018
У «Росбанка» замечена неприятная особенность: сдвигание даты авторизации операции при совершении покупок в самом конце месяца. Встречаются отзывы клиентов, которые фактически совершали покупки 28-31 числа одного месяца, а в выписке дата авторизации (не путать с датой проведения операции по счету) чудесным образом менялась на 1 или 2 число следующего месяца. Соответственно, эти операции попадали в расчет кэшбэка уже за другой месяц.
4 Стоит отметить, что у пакета услуг «Сверхкарта+» хорошие лимиты на снятие наличности в собственных банкоматах. В день разрешается снять 500000 рублей, в месяц — 3000000 рублей:
Правда, имейте в виду, что снятие наличности со счёта в кассе банка будет с комиссией в 0,5%. А за снятие со Сберегательного счёта через кассу банка «Росбанк» вообще отщипнёт 10%:
5 Пакет услуг «Сверхкарта+» позволяет совершать относительно недорогие валютные swift-переводы через интернет-банк. Выгода особенно ощущается при крупных переводах, поскольку верхний предел комиссии ограничен 1500 рублями:
Где ещё есть относительно недорогой валютный межбанк, читайте тут.
6 С карточек «Росбанка» можно бесплатно «стянуть» деньги на карты других банков, чьи сервисы позволяют так делать без комиссии (подобные сервисы есть у «Русского Ипотечного Банка», «Европлана», «Ренессанс Кредита», «Тинькофф Банка», «Рокетбанка», «Touch Bank», у «Кукурузы», у «Бинбанка»)
UPD: 14.08.2017
На дебетовые карточки «Росбанка» теперь можно стянуть денежные средства с карт других банков без комиссии, лимит одной операции 75 000 руб., месячный – 600 000 руб.:
7 В рамках ПБУ «Сверхкарта+» можно открыть счета в 4-х валютах: рублях, долларах США, евро и китайских юанях. В интернет-банке можно сделать основным счётом доллары, евро или рубли (про юань в «Стандартных тарифах» ничего не написано), что очень удобно для поездок за рубеж. Только сначала нужно прикрепить дополнительные счета к карте в офисе «Росбанка» при личном обращении:
Следует учитывать, что если вы поедете в страну, где основная валюта не евро или доллары США, то карточку «Росбанка» лучше оставить дома. При покупке в «тугриках» по «Сверхкарте+» конвертация в доллар США будет происходить по курсу МПС Visa +1,2%.
UPD: 24.12.2017
С 04.12.2017 при покупке в «тугриках» по «Сверхкарте+» конвертация в доллар США будет происходить по курсу МПС Visa +1,5% (было +1,2%):
О том, какую карту лучше с собой взять за границу, читайте тут.
Кстати, счёт в юанях открыть можно, только наличные юани получить в «Росбанке» нельзя:
8 Перевыпуск карты по любой причине бесплатен, если оставить заявку через интернет-банк или Call-центр:
9 «Сверхкарта+» имеет категорию Platinum, поэтому даёт право на получение различных скидок для держателей премиальных карт от платёжной системы Visa.
10 Смс-информирование у «Сверхкарты+» платное, стоит 60 рублей в месяц.
11 «Росбанк» требует хранить все чеки 120 дней.
12 Банк может отказать в проведении операций, сославшись на 115-ФЗ, запросить любые дополнительные документы, ограничить доступ в интернет-банк.
Причём банк отдельно прописал, что не несёт ответственности за последствия приостановления операций в рамках 115-ФЗ.
Вывод
Вывод
В первые 3 месяца, когда кэшбэк в 7% будет начисляться за все покупки, «Сверхкарта+» от «Росбанка» является очень выгодным предложением, особенно если у вас предполагаются крупные траты. Комиссия за обслуживание Пакета Банковских Услуг в 500 рублей в месяц легко окупится. К тому же обслуживание карточки может быть бесплатным при размещении на накопительном счете более 250 000 руб. (под 5% годовых).
После окончания приветственного периода покупки в категориях с повышенным начислением кэшбэка (7%) придётся разбавлять тратами в других категориях (где кэшбэк 1%).
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
