Обновлено 19.07.2020.
В последние несколько месяцев банки не радуют нас новыми выгодными продуктами, а скорее наоборот, огорчают постепенным ухудшением условий по действующим карточкам.
“Ренессанс Кредит” попробовал переломить эту тенденцию и создать универсальную дебетовую карту.
На первый взгляд, новая дебетовка обладает всеми необходимыми характеристиками: есть процент на остаток и бонусная программа, карта может быть бесплатной, умеет стягивать с других карт, с нее можно снимать наличность в любых банкоматах без комиссии, к тому же в “Ренессанс Кредите” опять появился бесплатный межбанк.
Вот как выглядит реклама карточки на сайте:
UPD: 05.02.2019
С 04.02.2019 “Ренессанс Кредит” выдает дебетовые карты с другим тарифным планом ТП-206. Дебетовые карты, выданные ранее (ТП 202), продолжают работать на прежних условиях, так что статья ниже актуальна.
У новой карты на минимальный остаток от 0 до 499 999,99 начисляется 7,25% годовых при условии совершения операций покупок от 5000 руб./мес. Если оборот трат меньше, то будет только 5%.
Выпуск карты стоит 99 руб., обслуживание бесплатно при обороте трат от 5000 руб./мес., иначе придется раскошелиться на 99 руб./мес.
За все покупки положен кэшбэк 1% деньгами, максимум 7000 руб./мес.
Вот список исключений, за которые кэшбэк не начисляют:
Дебетовая карта с новым тарифом ТП-206 может бесплатно стянуть с других карт до 150 000 руб./мес. (на тарифе ТП 202 лимит 50 000 руб./мес.)
UPD: 04.12.2019
Для архивной дебетовой карты с ТП 202 (где процент начисляется на минимальный остаток за месяц без условий по обороту трат по карте) 7% годовых теперь положено при остатке до 299 999, 99 (раньше было до 499 999,99 руб), если он больше, то будет только 5,75%.
Для архивной дебетовой карты с ТП 89 (где процент начисляется на ежедневный остаток без условий по обороту) по-прежнему положено 7% годовых на остаток от 5 000,01 до 200 000 руб.
Для карт с тарифом ТП 206, которые выдаются сейчас, изменений нет, там положено 7,25% на минимальный остаток до 499 999,99 руб. при условии осуществления покупок по карте в размере не менее 5 000 руб. в месяц.
UPD: 22.01.2020
Очередное снижение процентных ставок по дебетовым картам «Ренессанс Кредит» с 1 февраля 2020.
У архивной карты с ТП 202 (где процент начисляется на минимальный остаток за месяц без условий по обороту трат по карте) на остаток до 299 999,99 руб. будет начисляться 5,25% годовых (было 7%), если он больше, то только 4% годовых (было 5,75%).
У карт с тарифом ТП 206, которые выдаются сейчас, на минимальный остаток до 499 999,99 руб. при условии осуществления покупок по карте на сумму не менее 5 000 руб./мес. будет положено 5,75% годовых (было 7,25%), при меньшем обороте – 4% годовых.
Удивительно, но изменения не коснулись архивной карты с ТП 89 (где процент начисляется на ежедневный остаток без условий по обороту), там по-прежнему положено 7% годовых на остаток от 5 000,01 до 200 000 руб.
UPD: 19.07.2020
Очередное снижение процентных ставок по дебетовым картам “Ренессанс Кредит” с 1 августа 2020.
• У карты с ТП 202 (где процент начисляется на минимальный остаток за месяц без условий по обороту трат по карте) на остаток до 299 999,99 руб. будет начисляться 4,25% годовых, если он больше, то только 3,25% годовых.
• У карт с тарифом ТП 206 на минимальный остаток до 499 999,99 руб. при условии осуществления покупок по карте на сумму не менее 5 000 руб./мес. будет положено 4,25% годовых, при меньшем обороте – 3,25% годовых.
• У карт с ТП 89 (где процент начисляется на ежедневный остаток без условий по обороту) на остаток от 5 000,01 до 200 000 руб. будет положено 4% годовых.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Дебетовая карта Ренессанс Кредит (ТП 202). Достоинства
Дебетовая карта Ренессанс Кредит (ТП 202). Достоинства
1 Бесплатное обслуживание.
За оформление неименной чипованной карточки MasterCard World с технологией бесконтактных платежей PayPass и поддержкой функции 3D-Secure придётся раскошелиться на 99 руб.:
Обслуживание дебетовой карточки “Ренессанс Кредит” (ТП 202) бесплатно либо при поддержании минимального остатка на карте в 30 000 руб., либо при совершении покупок минимум на 5000 руб./мес. Если ни одно из условий не выполнено, будет взиматься плата в 59 руб./мес.
Если вы хотите обеспечить бесплатное обслуживание карточки минимальным остатком уже в первый месяц, то её необходимо пополнить на 30 000 руб. в день получения.
UPD: 08.12.2018
До конца года “Ренессанс Кредит” не берет комиссию за выдачу своей дебетовой карты (обычная цена 99 руб.):
2 Процент на остаток.
На остаток собственных средств на карте начисляется 8% годовых:
Следует обратить внимание, что процент начисляется на минимальный остаток за месяц. Если, например, 29 дней на карте было 100 000 руб., а один день 1000 руб., то 8% годовых начислятся только на 1000 руб.
Для начисления процента на остаток в первый месяц нужно пополнить дебетовую карту “Ренессанс Кредит” уже в день получения.
Минимальный остаток берётся по состоянию на начало дня, так что вносить деньги на карту первого числа месяца уже поздно. Разумнее всего пополнять карточку в последних числах предыдущего месяца, а вот снимать с неё нужно в начале месяца.
UPD: 16.11.2018
С 16.11.2018 “Ренессанс Кредит” повышает процентную ставку по дебетовой карте до 7,5% годовых. Такой процент будет начисляться на минимальный остаток за месяц до 499 999,99 руб. (на большую сумму будет только 6%):
UPD: 04.12.2019
Для архивной дебетовой карты с ТП 202 (где процент начисляется на минимальный остаток за месяц без условий по обороту трат по карте) 7% годовых теперь положено при остатке до 299 999, 99 (раньше было до 499 999,99 руб.), если он больше, то будет только 5,75%.
3 Карта умеет бесплатно стягивать.
Дебетовую карточку “Ренессанс Кредит” можно бесплатно пополнять с карт других банков. Важно, чтобы сторонние банки не брали комиссию за донорство со своих карт. Подробнее о С2С-переводах читайте в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно».
Лимит на бескомиссионное С2С-пополнение у дебетовки “Ренессанс Кредит” довольно маленький и составляет всего 50 000 руб./мес.:
Свежестянутые денежки можно сразу переводить на вклад, снимать в банкомате или отправлять межбанком, штрафа за теховер нет:
Ещё карточку можно пополнить межбанком, правда, средства станут доступными только на следующий день, хотя проведутся по счёту текущей датой:
Естественно, в отделениях банка и собственных терминалах дебетовую карточку также можно пополнить без комиссии.
4 Снятие наличности в любых банкоматах.
У дебетовой карты “Ренессанс Кредит” хорошие лимиты на обналичку в родных банкоматах и кассах (с использованием карточки), за день можно бесплатно снять 500 000 руб., за месяц – 700 000 руб. Требований к отлёжке нет. А вот в неродных банкоматах бесплатно можно снять не более 25 000 руб. в месяц:
Без карточки бесплатно снять в кассе деньги с карточного счёта не получится, будет комиссия в 10%:
Если снимать деньги в кассе с текущего счёта, то появляется требование к отлёжке, минимум 30 дней, иначе комиссия 3% для сумм до 1,5 млн. и 10% для более крупных сумм:
5 Бесплатный межбанк.
С 24.04.2017 «Ренессанс Кредит» отменил комиссию за исходящий межбанк за счет собственных средств клиента на собственные счета, открытые в других банках. Дневной лимит 300 000 руб.
Межбанк на не свои счета в других банках по-прежнему стоит 30 руб.
Чтобы поручение на перевод исполнилось тем же днём, его нужно сделать до 14.00 по Москве:
UPD: 16.11.2018
Дневной лимит на бесплатный межбанк на свои счета в других банках был расширен до 1,4 млн руб.
6 Удобный расходно-пополняемый вклад.
У “Ренессанс Кредита” есть удобный расходно-пополняемый вклад «Без границ» с неснижаемым остатком в 1000 руб. По состоянию на 15.11.2018 этот депозит можно открыть на 181 день с зафиксированной процентной ставкой в 6%:
Внутрибанковские переводы между счетом карты, текущим счётом и вкладом через ИБ или МБ происходят практически моментально. Стоит обратить внимание, что ночью (с 22.00 до 9.00), в воскресенье и в праздники внутрибанк не ходит:
UPD: 04.12.2019
По состоянию на 04.12.2019 вклад “Без границ” можно открыть под 5,65% годовых.
7 Бонусная программа.
Бонусная программа у “Ренессанс Кредита”, мягко говоря, не самая конкурентоспособная, но она всё-таки есть.
За все покупки, кроме списка исключений, начисляется 1 балл на бонусный счёт.
Баллы не начисляются за следующие операции:
Также существуют различные акционные категории с повышенным начислением баллов. Например, в апреле, мае и июне 2017 “Реник” наливает 5% кэшбэк баллами за покупки в категории «Спорттовары» (максимум 500 баллов в месяц) и 3% за покупки в категории «Сад и огород» (максимум 1000 баллов в месяц):
Бонусы зачисляются в конце следующего месяца:
Чтобы превратить бонусные баллы “Ренессанс Кредита” в рубли, потребуются танцы с бубном. В апреле-июне ими можно компенсировать 10% от суммы покупки в категории «Одежда и обувь» и «Кафе и Рестораны» (не более 700 руб./мес.) и 5% в категории «АЗС» (не более 300 руб./мес.). При этом на бонусном счёте должно накопиться не менее 100 бонусов:
Другими словами, “Реник” заставляет совершать покупки в категориях без повышенного кэшбэка для превращения бонусных баллов в реальные рубли, т.е. эффективный кэшбэк снижается. Данная схема была бы более-менее выгодна, если бы в акционных категориях “Ренессанс Кредит” наливал хотя бы 7-10% баллами.
Бонусы, кстати, не бессрочные, их срок жизни составляет всего 6 месяцев:
8 Покупки за рубежом по курсу ЦБ+1%.
При совершении покупок в местных валютах за границей будет одна конвертация в доллар США по курсу МПС (выгодному) и конвертация доллара США в рубли по курсу ЦБ РФ +1% на дату проведения операции по счёту.
Дебетовая карта Ренессанс Кредит (ТП 202). Недостатки
Дебетовая карта Ренессанс Кредит (ТП 202). Недостатки
1 Лимиты и ограничения.
Основные недостатки новой карточки уже были упомянуты. Дебетовая карта “Ренессанс Кредит” умеет довольно много, но из-за маленьких лимитов на пополнение и снятие в неродных банкоматах использовать её крайне неудобно. Условие начисления процентов на минимальный, а не на ежедневный остаток сильно ограничивает мобильность и выгоду новой карточки. Затрудненный механизм превращения бонусных фантиков в рубли, а также их короткий срок жизни отбивают всё желание использовать карточку для ежедневных покупок.
2 Платное смс-информирование.
СМС-информирование по дебетовой карточке стоит 50 руб./мес.:
3 Нельзя стянуть с карты.
Стянуть с дебетовой карточки “Ренессанс Кредит” через сторонний сервис не получится. Подобный запрет есть, например, у “Card Plus” от “КЕБа”.
UPD: 16.11.2018
С дебетовых карт банка “Ренессанс Кредит” стало возможным стягивать денежные средства без комиссии через сторонние сервисы, лимит, правда небольшой, всего 30 000 руб./сутки:
4 Нельзя установить лимиты на операции.
Функционал интернет-банка не позволяет установить запрет на интернет-покупки или операции за рубежом, задать собственные лимиты на различные операции по карте: на снятие наличных в день, на максимальную сумму покупок.
UPD: 08.12.2018
В качестве альтернативы можно временно заблокировать карту в интернет-банке, при этом проценты на остаток будут продолжать начисляться, а операции по счету через интернет-банк (пополнения, переводы) останутся доступны. Когда понадобится совершить операцию именно с использованием карты, её можно будет самостоятельно разблокировать через интернет-банк.
5 Карту нельзя “положить на полку”.
Плата за обслуживание дебетовой карточки “Ренессанс Кредит” будет накапливаться, даже если обнулить все счета (по данным с горячей линии).
UPD: 16.11.2018
Если положить карту “Реника” на полку и не выполнять требования к бесплатному обслуживанию, то она уйдёт в минус на величину трёх месячных плат за обслуживание (59*3=177 руб.):
6 Плата за обслуживание при отсутствии действующей карты.
Если у вас по каким-либо причинам не станет действующей дебетовой карты, а карточный счёт останется, то хранить деньги там крайне нежелательно. Обслуживание такого счёта будет стоить 300 руб./мес.:
7 Необходимость предзаказа денежных средств.
При намерении получить свыше 500 000 руб. через кассу банка, клиент обязан предупредить организацию не менее, чем за три рабочих дня, не считая дня уведомления. А для получения любой суммы в долларах и евро нужно предупредить банк вообще за 4 рабочих дня:
Данные сроки несколько больше, чем в других кредитных организациях.
8 Банк может поменять условия.
“Ренессанс Кредит” может изменить любые условия по карте, а также по бонусной программе в одностороннем порядке.
9 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ООО «КБ «Ренессанс Кредит» также имеются.
Вывод
Вывод
У дебетовой карточки “Ренессанс Кредит” довольно много опций, но, как мне кажется, они не до конца продуманы. Точнее, они продуманы больше для выгоды самого банка, а не клиента.
Из-за лимитов и ограничений дебетовая карточка “Ренессанс Кредит”, скорее всего, не станет основной в кошельке.
А вот на роль запасного варианта она вполне может подойти. На ней можно заморозить 30 000 руб. для бесплатности под 7,5% годовых, на данный момент это вполне достойная ставка. Такая же ставка в 7,5% есть на карте “Халва”, но там для ее получения нужно совершать минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб./мес.
Карточка будет удобна в связке с расходно-пополняемым вкладом “Без границ”. Также дебетовка пригодится для обналички (если поблизости есть банкомат или офис “Ренессанс Кредита”) благодаря большим лимитам и отсутствию требований к отлёжке.
Можно иногда совершать по ней покупки в акционных категориях, если у вас для них не будет более выгодной карточки.
Бесплатный межбанк – тоже несомненный плюс.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
