Какими документами можно подтвердить происхождение денежных средств

Банки, брокеры и страховые компании вправе запросить документы, подтверждающие происхождение денежных средств. Чаще всего это происходит при крупных переводах, выводе денег, открытии некоторых финансовых продуктов или в рамках исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ.

Заранее невозможно сказать, какие именно документы потребуются в конкретной ситуации. Единого закрытого перечня не существует, поэтому каждая организация вправе самостоятельно определить, какие документы ей необходимы для проведения проверки.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Какими документами можно подтвердить происхождение денежных средств

В зависимости от ситуации могут подойти следующие документы:

Доходы от работы

• справка о доходах (2-НДФЛ);
• справка о доходах самозанятого;
• трудовой договор;
• справка от работодателя;
• расчётные листки по заработной плате;
• налоговая декларация 3-НДФЛ;
• налоговая декларация ИП (при наличии);
• договор ГПХ и документы, подтверждающие выплату вознаграждения;
• документы о выплате авторских вознаграждений, гонораров и т.п.

Банковские и инвестиционные доходы

• выписка с брокерского счёта;
• брокерские отчёты;
• документы, подтверждающие получение инвестиционного дохода (дивидендов, купонов, доходов по паям и др.);
• документы, подтверждающие продажу или погашение ценных бумаг;
• сведения из личного кабинета ФНС о доходах в виде процентов по вкладам;
• выписки по картам и счетам в других банках;
• платёжные поручения и другие документы, подтверждающие перевод денежных средств.

Сертификат на 2500 руб. за накопительный счёт «Газпромбанка», cертификат на 1500 руб. за бесплатную «115 дней без %» от «Ренессанс Банка», вечно бесплатная кредитка «Альфа-Банка» с бесплатной обналичкой и кэшбэком, 7 000 руб. за расчётный счёт в «Альфа-Банке», до 15 000 руб. за брокерский счёт в «Альфа-Банке», до 8 акций «Роснефти» за бесплатный брокерский счёт в «Т-Банке», 2000 руб. за кредитную «Платинум» от «Т-Банка» с бесплатной обналичкой заёмных средств, сертификат на 1000 руб. за бесплатную карту «МТС Деньги», 1000 руб. за бесплатную «Халву» от «Совкомбанка», 2000 руб. за бесплатную «ОТП Карту», сертификат на 1000 руб. + 1500 баллов за бесплатную «Твой Кэшбэк» от «ПСБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с удвоенным кэшбэком, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за карту Black от «Т-Банка»

Храни Деньги! рекомендует:

Продажа имущества

• договор купли-продажи недвижимости, автомобиля или другого имущества;
• договор уступки права требования (цессии);
• документы, подтверждающие получение денег по сделке (выписка, расписка, платёжное поручение и т.п.).

Дарение, наследство и другие поступления

• договор дарения;
• свидетельство о праве на наследство;
• документы, подтверждающие получение денежных средств по наследству;
• документы, подтверждающие перевод денежных средств от близкого родственника (при необходимости — документы, подтверждающие родство);
• решение суда или мировое соглашение;
• документы, подтверждающие получение страхового возмещения;
• документы о выигрыше в лотерею или рекламной акции;
• исполнительный лист и документы о перечислении денежных средств по нему.

Займы и кредиты

• договор займа;
• расписка о передаче или возврате денег;
• выписка по кредиту или кредитному счёту;
• справка о получении кредита.

Доходы от аренды

• договор аренды;
• документы, подтверждающие получение арендной платы.

Пенсии и социальные выплаты

• документы о назначении и выплате пенсии;
• выписка о состоянии индивидуального лицевого счёта из СФР;
• справки о получении пособий;
• документы о получении алиментов;
• документы о получении стипендии;
• документы о получении средств материнского (семейного) капитала или иных государственных выплат.

Наличные деньги и валюта

• справки банков о покупке или продаже валюты;
• чеки банкоматов или терминалов, подтверждающие снятие наличных;
• иные банковские документы, подтверждающие движение денежных средств.

Вывод

Следует учитывать, что на практике одного документа не всегда бывает достаточно. Если у банка, брокера или страховой компании остаются вопросы, могут попросить предоставить сразу несколько документов, чтобы проследить происхождение денежных средств по всей цепочке — от первоначального источника до поступления на счёт.

Если вы сталкивались с запросами документов, которых нет в этом списке, напишите в комментариях. Это поможет сделать подборку более полной.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на канале "Храни Деньги!": @hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)