Какими документами можно подтвердить происхождение денежных средств

Банки, брокеры и страховые компании вправе запросить документы, подтверждающие происхождение денежных средств. Чаще всего это происходит при крупных переводах, выводе денег, открытии некоторых финансовых продуктов или в рамках исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ.

Заранее невозможно сказать, какие именно документы потребуются в конкретной ситуации. Единого закрытого перечня не существует, поэтому каждая организация вправе самостоятельно определить, какие документы ей необходимы для проведения проверки.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Какими документами можно подтвердить происхождение денежных средств

В зависимости от ситуации могут подойти следующие документы:

Доходы от работы

• справка о доходах (2-НДФЛ);
• справка о доходах самозанятого;
• трудовой договор;
• справка от работодателя;
• расчётные листки по заработной плате;
• налоговая декларация 3-НДФЛ;
• налоговая декларация ИП (при наличии);
• договор ГПХ и документы, подтверждающие выплату вознаграждения;
• документы о выплате авторских вознаграждений, гонораров и т.п.

Банковские и инвестиционные доходы

• выписка с брокерского счёта;
• брокерские отчёты;
• документы, подтверждающие получение инвестиционного дохода (дивидендов, купонов, доходов по паям и др.);
• документы, подтверждающие продажу или погашение ценных бумаг;
• сведения из личного кабинета ФНС о доходах в виде процентов по вкладам;
• выписки по картам и счетам в других банках;
• платёжные поручения и другие документы, подтверждающие перевод денежных средств.

Cертификат на 2000 руб. за бесплатную «115 дней без %» от «Ренессанс Банка», вечно бесплатная кредитка «Альфа-Банка» с грейсом до 150 дней, до 5 000 руб. за брокерский счёт в «Альфа-Банке», вечно бесплатная кредитная «Платинум» от «Т-Банка» с бесплатной обналичкой заёмных средств, сертификат на 1000 руб. за бесплатную карту «МТС Деньги», 1000 руб. за бесплатную «Халву» от «Совкомбанка», 2000 руб. за бесплатную «ОТП Карту», до 11 000 руб. за бесплатную «Твой Кэшбэк» от «ПСБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с удвоенным кэшбэком, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за карту Black от «Т-Банка»

Храни Деньги! рекомендует:

Продажа имущества

• договор купли-продажи недвижимости, автомобиля или другого имущества;
• договор уступки права требования (цессии);
• документы, подтверждающие получение денег по сделке (выписка, расписка, платёжное поручение и т.п.).

Дарение, наследство и другие поступления

• договор дарения;
• свидетельство о праве на наследство;
• документы, подтверждающие получение денежных средств по наследству;
• документы, подтверждающие перевод денежных средств от близкого родственника (при необходимости — документы, подтверждающие родство);
• решение суда или мировое соглашение;
• документы, подтверждающие получение страхового возмещения;
• документы о выигрыше в лотерею или рекламной акции;
• исполнительный лист и документы о перечислении денежных средств по нему.

Займы и кредиты

• договор займа;
• расписка о передаче или возврате денег;
• выписка по кредиту или кредитному счёту;
• справка о получении кредита.

Доходы от аренды

• договор аренды;
• документы, подтверждающие получение арендной платы.

Пенсии и социальные выплаты

• документы о назначении и выплате пенсии;
• выписка о состоянии индивидуального лицевого счёта из СФР;
• справки о получении пособий;
• документы о получении алиментов;
• документы о получении стипендии;
• документы о получении средств материнского (семейного) капитала или иных государственных выплат.

Наличные деньги и валюта

• справки банков о покупке или продаже валюты;
• чеки банкоматов или терминалов, подтверждающие снятие наличных;
• иные банковские документы, подтверждающие движение денежных средств.

Вывод

Следует учитывать, что на практике одного документа не всегда бывает достаточно. Если у банка, брокера или страховой компании остаются вопросы, могут попросить предоставить сразу несколько документов, чтобы проследить происхождение денежных средств по всей цепочке — от первоначального источника до поступления на счёт.

Если вы сталкивались с запросами документов, которых нет в этом списке, напишите в комментариях. Это поможет сделать подборку более полной.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на канале "Храни Деньги!": @hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)