Обновлено 25.08.2021.
С 27.03.2020 банк «Восточный» предлагает клиентам открыть новый накопительный счет с 7% годовых на остаток. Вот как выглядит его реклама на сайте:
Все уже привыкли, что банковские предложения обычно содержат неочевидные условия, снижающие итоговую выгоду. А уж клиенты «Восточного» точно знают, что с ним нужно быть особенно внимательным. Если у вас еще не было продуктов этого банка, то не лишним будет почитать «Народный рейтинг» на портале banki.ru.
Тем не менее, новый накопительный счет с 7% годовых на остаток выглядит довольно привлекательно, особенно если правильно его использовать.
UPD: 25.08.2021
11 октября 2021 дебетовые карты банка «Восточный» превратятся в «Халву» от «Совкомбанка». Физически получать новый пластик не потребуется, при этом поменяются реквизиты счета, привязанного к карте. Прежние программы лояльности, как и накопленные баллы, испарятся.
В качестве бонуса всем клиентам будет подключена опция «Халва.Десятка» с 4 бесплатными месяцами (обычно бесплатен только первый месяц, далее 299 руб./мес.). Потом нужно будет не забыть отключить услугу, если она не нужна.
Кроме того, в первые 4 месяца на остаток до 300 000 руб. при наличии минимум 5 покупок на сумму от 10 000 руб. обещают 10% годовых.
Подробнее о карте «Халва» и опции «Халва.Десятка» можно почитать тут.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Накопительный счет банка Восточный с 7% на остаток: Особенности
Накопительный счет банка Восточный с 7% на остаток: Особенности
Итак, на ежедневный остаток на накопительном счете будет начисляться 7% годовых, выплата процентов осуществляется в последний день месяца. Нет требований к обороту трат и величине неснижаемого остатка, а также верхнего лимита суммы для начисления процентов. При этом пополнение и снятие средств со счета осуществляется без комиссии:
Открыть накопительный счет и получить доступ в интернет-банк можно за несколько минут в отделении банка, при этом не обязательно оформлять какую-либо карту:
Помимо кассы и межбанка, накопительный счет можно бесплатно пополнить с карт других банков (которые не берут комиссию за донорство), при этом деньги проводятся по счету почти сразу, если перевод был до 18.00 по МСК:
Разовый/суточный лимит на такую операцию 150 000 руб., месячный – 500 000 руб.:
Действующие клиенты «Восточного» могут открыть накопительный счет в интернет-банке или мобильном приложении.
В принципе, пока никаких подводных камней нет, если использовать счет самым простым способом, а именно пополнять и снимать денежные средства через кассу (там часто бывают очереди). Если подключать безнал, то появляются некоторые сложности.
UPD: 10.11.2020
По накопительным счетам, открываемым с 09.11.2020, на ежедневный остаток будет начисляться 6,5% годовых. У старых счетов останется 5% годовых (однако действующие клиенты вполне могут открыть еще один накопительный счет и перевести туда деньги, чтобы получать повышенный процент):
UPD: 19.11.2020
«Восточный» прописал в тарифах, что по акционным накопительным счетам (открытым с 09.11.2020 по 17.11.2020) ставка в 6,5% будет действовать до 31.01.2021, для всех остальных положено 5% годовых:
1 Требование к отлежке.
При снятии через кассу (без использования карты) денежных средств, поступивших безналичным путем менее 30 дней назад, предусмотрена заградительная комиссия в 5-10%:
UPD: 20.05.2020
Клиенты пишут, что отлежка после пополнения межбанком на самом деле не нужна:
2 Платный межбанк.
Межбанковский перевод из «Восточного» платный, стоит 0,8%, минимум 50 руб., максимум 500 руб.:
При этом дневной лимит на межбанк только 100 000 руб.:
С дебетовых карт банка можно бесплатно стягивать денежные средства через сторонние сервисы, также с них можно снимать наличные в банкоматах (в том числе и в сторонних) и кассах банка без отлежки.
Проблема в том, что в банке нет безусловно бесплатных дебетовых карт.
● «Карта №1 ко вкладу» (выдается при открытии депозита от 50 000 руб.) бесплатна при наличии действующего вклада (накопительный счет вкладом не является). Если вклада нет, то условия ее обслуживания будут такие же, как и у обычной «Карты №1» (бесплатна при неснижаемом остатке от 30 000 руб., либо при нулевом балансе и отсутствии операций, иначе 99 руб./мес. Выпуск обойдется в 150 руб.).
При открытии вклада в банке стоит быть внимательным, очень много отзывов о навязывании различных дополнительных продуктов, в том числе инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), к тому же ставки сейчас не особо привлекательные.
● Обслуживание «Карты №1 Ultra» бесплатно при неснижаемом остатке от 50 000 руб.
● Обслуживание дебетовой карты «Тепло» бесплатно при перечислении на нее пенсии или зарплаты, либо при поддержании неснижаемого остатка от 30 000 руб. Выпуск карты стоит 150 руб.
Любопытно, что «Восточный» частенько блокирует карты как раз при переводе туда зарплаты и пенсии:
4 Бесплатные кредитные карты.
Как ни странно, но для комфортной работы с накопительным счетом подойдут и кредитные карты банка. У части из них нет платы за выпуск и обслуживание, при этом с некоторых также можно стягивать собственные средства без комиссии или снимать в банкоматах.
● «Просто карта».
Кто бы мог подумать, что такая неказистая карта (без кэшбэка), которую сотрудники «Восточки» стараются навязать в нагрузку при оформлении многих продуктов, окажется удобной для накопительного счета.
Дело в том, что плата за выпуск неименной кредитной карты «Просто» не взимается, а обслуживание бесплатно, если не трогать кредитный лимит:
Моментальная карта может быть платежной системы Union Pay или Visa, лучше сразу попросить именно Visa, т.к. с Union Pay не получится стягивать. Если в отделении нет моменталок Visa, то можно заказать именную допку Visa или МИР (это тоже бесплатно).
Карту можно заказать и онлайн. Перезвонившему сотруднику банка нужно будет сказать, что вам нужна именно карта «Просто» с кредитным лимитом в 5000 руб. платежной системы Visa.
С карты «Просто» можно снимать собственные средства в любых банкоматах, комиссии за донорство нет. Дневной лимит на обналичку в банкоматах — 100 000 руб./день (+ еще столько же через кассу), 1 млн руб./мес., на стягивание лимита нет:
Судя по отзывам, без проблем стягивать с кредиток «Восточного» можно только небольшие суммы:
С карты «Просто» можно переводить собственные средства на накопительный счет.
Еще у этой карты есть небольшой процент на остаток собственных средств:
Самый маленький кредитный лимит у карты «Просто» — это 10 000 руб., как раз его лучше и просить, потому что пользоваться им все равно нет никакого смысла. Точнее, им категорически нельзя пользоваться (начнет списываться плата в 100 руб./день).
UPD: 19.11.2020
У карты «Просто», оказывается, есть еще бесплатный межбанк с лимитом в 100 000 руб./день, месячный лимит не установлен:
Как и ко всем кредиткам, к карте «Просто» сотрудники «Восточного» навязывают страховку. Можно не тратить силы, доказывая, что эта услуга вам не нужна, поскольку плата за страховку не будет списываться, если не трогать кредитный лимит (она стоит 0,99% от суммы задолженности на отчетную дату).
К карте автоматом подключают смс-информирование, которое бесплатно только в первый месяц, его нужно отключить в чате поддержки или на горячей линии.
Кредитка «Просто», пожалуй, самая предсказуемая в плане одобрения. Если оформлять ее, то именно ее банк и одобрит. Звучит странновато, но только не для «Восточного», который обычно одобряет совсем не те карты, что заказывал клиент.
5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 2000 руб. в OZON за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black
Храни Деньги! рекомендует:
Помимо карты «Просто» у банка «Восточный» есть и другие кредитные карты, с помощью которых можно вывести деньги с накопительного счета: «Восторг» (бесплатный выпуск и обслуживание), «Кэшбэк» (выпуск стоит 1000 руб., обслуживание бесплатно), «Базовая» (выпуск и обслуживание бесплатно), а также «Карта Путешественника» (выпуск стоит 1000 руб., обслуживание бесплатно).
Оформлять их специально для накопительного счета не очень логично, они не такие удобные, как карта «Просто». Но если они у вас уже есть, то их вполне можно использовать с учетом некоторых особенностей. Их основное предназначение — это кэшбэк в 5-10% в интересных категориях (например, 5% за оплату услуг ЖКХ или 10% за покупки на АЗС).
Пополнить накопительный счет с этих карт напрямую бесплатно нельзя.
● С карты «Кэшбэк» и «Карты Путешественника» можно снимать собственные средства в банкоматах «Восточного» без комиссии (150 000 руб./день, 1 млн руб./мес.), комиссии за стягивание собственных средств через сторонние сервисы тоже нет (перед стягиванием нужно полностью погасить задолженность).
● C карты «Восторг» нельзя бесплатно стянуть собственные средства, но можно снять наличные без комиссии в банкоматах «Восточного» (дневной лимит 150 000 руб., месячный – 1 млн руб.).
● «Базовая» карта изначально выдается с платежной системой Union Pay, поэтому сразу нужно заказать бесплатную именную карту Visa. Как и с карты «Кэшбэк», с «Базовой» можно снимать собственные средства в банкоматах «Восточного» (дневной лимит 100 000 руб., месячный – 1 млн руб.), а также стягивать с нее без комиссии.
● Для архивных карт «Тепло» и «Автокарты» действуют такие же условия, как и для карты «Кэшбэк» (свои средства можно бесплатно снимать в банкоматах «Восточного», а также стягивать их через сторонние сервисы).
5 Отчетность банка.
Отчетность «Восточного» не радует уже несколько лет, портал analizbankov.ru ставит надежности кредитной организации оценку «неудовлетворительно»:
Величина вкладов физических и юридических лиц постепенно уменьшается, поэтому совсем неудивительно, что банк начал предлагать повышенный процент по накопительному счету:
Напоминаю, что средства на накопительном счете застрахованы АСВ в рамках общего лимита в банке в 1,4 млн руб.
6 115-ФЗ.
Банк «Восточный» любит запрашивать подтверждающие документы при входящем межбанке на крупные суммы.
Вывод
Вывод
На данный момент накопительный счет выглядят очень достойно, сейчас это одно из лучших предложений на рынке.
Хотелось бы, чтобы в банке появилась бесплатная дебетовая карта для удобной работы со счетом. Карта «Просто», конечно, тоже годится, но она все-таки кредитная и требует некоторой сноровки.
Посмотрим, как долго продержатся текущие условия, ведь ставки по накопительному счету банк может снизить в любой момент.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
