Обновлено 04.03.2020.
После выхода статьи «Выгодный обмен валюты: сравнение способов», мне на почту поступило множество вопросов, почему биржу представлял именно “Альфа Директ”, а не «Открытие Брокер», например.
Какой брокер предпочтительнее, каждый решает для себя сам. Однако после недавней отмены дополнительной комиссии за вывод валюты «Открытие Брокер» действительно стал выглядеть совсем неплохо. Новость об отмене комиссии в 25 у.е. за вывод валюты с брокерского счёта на валютные счета ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие» появилась на сайте брокера 31.08.2016:
Таким образом, получилось отличное сочетание: широкая сеть отделений банка «Открытие», где можно оформить бесплатные карты для комфортной работы с брокером, возможность не платить за обслуживание брокерского счёта, низкая комиссия брокера за совершение сделки и дешёвый вывод валюты на банковский счёт с последующим бесплатным обналичиванием.
Но обо всём по порядку, давайте рассмотрим «Открытие Брокер» так же подробно, как и “Альфа Директ”, т.е. откроем брокерский счёт, параллельно получим бесплатные карты, заведем денежные средства на счёт, купим валюту, выведем на банковский счёт, а потом получим её в наличном виде.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Покупка валюты через Открытие Брокер
Покупка валюты через Открытие Брокер
1 Получение бесплатных карт банка «Открытие».
Для получения доступа в интернет-банк «Открытия» потребуется оформить карточку данного банка. Естественно, нам нужна бесплатная карта, поэтому следует открыть вклад «Лёгкая Конвертация» с минимальным взносом в 30 001 руб. (срок роли не играет, поскольку вклад можно закрыть досрочно, а карты будут продолжать действовать).
UPD: 20.10.2016
С 17.10.2016 минимальная сумма депозита «Лёгкая конвертация» 50 000 рублей.
К данному вкладу можно выпустить 3 бесплатных неименных «Карты к Продукту» в трёх валютах (рублях, долларах, евро).
С помощью этих карт можно без комиссии снимать 20 000$, 14 000 евро, 500 000 руб. в месяц в банкоматах и ПВН банка «Открытие».
Подробно о получении бесплатных карт можно почитать в статье «Обмен валюты через банк Открытие: пользуемся услугами бесплатно».
UPD: 18.04.2019
На данный момент вклада «Лёгкая конвертация» нет, а «Карту к продукту» практически нереально получить, Маринки не хотят ее выдавать под самыми разнообразными предлогами. В качестве замены хорошо подойдет Opencard, там есть бесплатная обналичка в любых банкоматах, в том числе и валютных. Выпуск рублевой стоит 500 руб., долларовой – 8$, евровой – 7 евро, обслуживание весь срок бесплатно.
2 Открытие Брокерского счёта.
Открыть брокерский счёт можно в офисах «Открытие Брокер», отделениях банка «Открытие», а также дистанционно, если имеется регистрация на портале госуслуг.
И именно последний вариант мы рассмотрим в данной статье.
Щёлкаем на значке «У меня есть регистрация на госуслугах»:
Выбираем подходящий тариф (в нашем случае это «Конверсионный», комиссия за сделку 0,035%, 0,02% за вывод валюты на банковский счёт):
Далее заполняем анкету и вводим код подтверждения, присланный по смс:
Происходит переадресация на портал госуслуг:
Вводим свой пароль от госуслуг. Портал уточняет, предоставить ли доступ брокеру к просмотру фамилии, имени, отчества, а также к документу, удостоверяющему личность:
Теперь нам нужно акцептовать соглашение об использовании Электронной подписи (ЭП), для этого ещё раз указываем свой телефон, адрес электронной почты и вводим присланный смс-код.
Ознакомиться с соглашением об использовании ЭП можно в письме, которое «Открытие Брокер» пришлёт на почту:
Теперь всё готово для удаленного заключения договора на брокерское обслуживание и депозитарного договора.
Проверяем анкетные данные, полученные Брокером с портала «Госуслуги»:
Далее «Открытие Брокер» формирует документы (Анкету клиента-физического лица, Заявление на обслуживание, Заявление о присоединении), с которыми нужно ознакомиться, а потом подписать своей электронной подписью (ввести код, присланный по смс):
Для завершения оформления осталось загрузить сканы (фотографии) страниц паспорта (главный разворот и страницу с регистрацией):
Система сообщает нам, что оформление завершено, мы подписали документы для присоединения к Договору на брокерское обслуживание и Депозитарному договору. Остаётся только дождаться уведомления на электронную почту о заключении договора и активации счёта:
Уведомление о заключении договора пришло спустя несколько минут:
А вот извещение об открытии счетов пришло на почту спустя 6 часов. В письме мы видим, что нам открыт инвестиционный счёт, а также произведена регистрация на Фондовом рынке Московской биржи (ФР), Срочном рынке FORTS (СР FORTS), Валютном Рынке Московской Биржи (ВР МБ):
Для покупки валюты нам понадобится Валютный Рынок Московской Биржи.
3 Регистрация в личном кабинете «Открытие Брокер».
Зарегистрироваться в личном кабинете можно непосредственно на сайте “Открытие Брокер”.
В личном кабинете клиента предоставляется информация о состоянии счетов, есть возможность подавать различные поручения брокеру, просматривать отчеты. К тому же личный кабинет нам понадобится для регистрации ключей к торговому терминалу QUIK.
4 Установка торгового терминала QUIK.
Клиентам «Открытие Брокер» для совершения операций доступны терминалы QUIK и MetaTrader 5. Один экземпляр терминала QUIK или MetaTrader5 предоставляется бесплатно:
В данной статье мы будем пользоваться терминалом QUIK.
«Открытие Брокер» пришлёт на почту ссылку, по которой можно скачать дистрибутивы для установки торгового терминала, а также подробную инструкцию по подключению программы QUIK:
5 Зачисление денежных средств на брокерский счёт.
Реквизиты для зачисления денег на брокерский счёт можно посмотреть в личном кабинете в разделе «Зачисления и списания» – «Реквизиты для зачисления»:
В разделе «Выберите портфель» отмечаем «Валютный рынок Московской биржи». В разделе «Выберите валюту» указываем соответствующую валюту счёта:
По данным реквизитам можно пополнить брокерский счёт из любого банка (делать это нужно, естественно, из кредитных организаций, у который есть бесплатный или дешёвый межбанк).
Мы же пополним брокерский счёт непосредственно из интернет-банка «Открытие» (доступ туда мы получили после оформления бесплатных «Карт к Продукту»). «Открытие Брокер» обещает, что деньги при таком переводе будут доступны на брокерском счёте в течение 1-3 часов:
Итак, открываем интернет-банк «Открытие», заходим в раздел «Платежи и переводы» – «Инвестиционные продукты», щёлкаем на значке «Пополнение брокерского счёта»
Указываем сумму перевода (в нашем случае это 63430 руб.), номер нашего брокерского счёта подставится автоматически, в разделе «Портфель» выбираем «Валютный Рынок Московской Биржи». Далее остаётся только подтвердить перевод. Комиссия за пополнение брокерского счёта со своего банковского счёта в банке «Открытие» не взимается:
А вот пополнить брокерский счёт валютой для последующей её продажи через интернет-банк «Открытия» нельзя, придётся прогуляться до отделения банка для совершения внутрибанковского валютного перевода.
Спустя 15 минут пришло смс от OpenBroker о том, что средства на брокерский счёт зачислены.
В личном кабинете «Открытие Брокер» заходим в раздел «Мои счета» – «Валютный рынок» и видим наши 63430 рублей, готовые для покупки долларов.
Школа инвестирования “Красный Циркуль” – здесь можно найти много бесплатных или недорогих вебинаров и курсов от опытных инвесторов.
Храни Деньги! рекомендует:
6 Покупка валюты с помощью терминала QUIK.
Основные понятия, которые необходимо знать для работы на валютной секции (что такое TOD, TOM, минимальный лот, стакан котировок и т.д.), мы рассматривали в статье «Покупка валюты на бирже через Альфа-Директ: взлёт-посадка».
Перед нами сегодня стоит задача купить 1 лот валюты (1000$) на рынке USD TOD с помощью терминала QUIK.
Конечно, при первом открытии терминала QUIK кажется, что разобраться в программе вообще невозможно:
У программы QUIK очень много различных настроек и возможностей, изучить их вполне реально, было бы желание.
Погружаться в дебри мы сегодня не будем, нам просто нужно купить доллары по текущему биржевому курсу.
Открываем вкладку «Торговля-Валютный рынок», В левой части экрана мы видим инструменты рынка USD TOD, в правой – USD TOM. Щёлкаем правой кнопкой мыши на стакане котировок рынка USD TOD и выбираем пункт «Новая заявка»:
Появляется окошко, в котором мы делаем активным значок «Покупка» (мы ведь хотим купить 1000$), в поле «Инструмент» стоит USDRUB_TOD (потому что мы хотим купить валюту именно на рынке TOD), в поле «Количество» указываем 1 лот (соответствует 1000 долларов). В графе «Код Клиента» выбираем номер с буквами FX.
Если цену, по которой мы хотим купить доллары, назначить ниже текущей рыночной (в нашем случае это 62,26), то наша заявка исполнится, только если цена на бирже опустится до этого значения.
Мы же хотим купить доллары сразу по текущей рыночной цене, поэтому в графе «Цена» указываем любую цену большую, чем текущее значение. В нашем примере это 62,4025. И нажимаем кнопку «Да».
Система уточняет, действительно ли я хочу купить доллары по курсу 62,4025, нажимаю «ОК».
В итоге сделка совершилась, только не по курсу 62,4025 руб. за 1 USD, а по цене, которая в тот момент действовала на бирже, курс был 62,2725 руб. за доллар США.
Мы купили валюту на собственные средства, и она сразу доступна для вывода. В личном кабинете заходим в раздел «Зачисления и списания» – «Перевод/вывод денежных средств» и видим, что для вывода доступны 1000$ и 1107,13 руб:
Таким образом, комиссия брокера составила 50,37 руб.
63430 руб. (сумма, которую мы завели на брокерский счёт) минус 62272,5 руб. (сумма, которую мы потратили на покупку 1000 долларов), минус 1107,13 руб. (сумма, которая осталась у нас после уплаты комиссии брокеру) = 50,37 руб.
Комиссию брокера можно также рассчитать по формуле, которая указана в тарифах:
Чтобы рассчитать все затраты на покупку 1000 USD, нужно ещё учесть комиссию в 0,02% за вывод валюты на банковский счёт. Комиссия списывается по курсу ЦБ РФ, установленному на дату расчёта.
В нашем случае это (0,02%*62,39руб.*1000)/100%=12,48 руб.
В итоге, для покупки 1000 долларов мы потратили 62335,35 руб.
62272,5 руб. (стоимость 1 лота по текущему биржевому курсу) плюс 50,37 руб. (комиссия брокеру за совершение сделки), плюс 12,48 руб. (комиссия за вывод валюты на банковский счёт) = 62335,35 руб.
Т.е. реальный курс был примерно 62,34 рубля за 1 USD.
Другими словами, к текущему биржевому значению нужно прибавить 7-8 копеек для учёта комиссий брокера и затрат на вывод валюты, чтобы получить реальный курс, по которому можно купить валюту с помощью «Открытие Брокер».
UPD: 22.07.2019
С 15 июля “Открытие Брокер” обнулил комиссию за вывод валюты с валютной и фондовой секции Московской биржи на счета в банке “Открытие” для тарифа «Конверсионный».
7 Сравнение курса покупки валюты в различных местах.
Итак, через «Открытие Брокер» курс покупки долларов получился 62,34.
Зафиксировать курс покупки долларов через «БКС-Банк» можно было на уровне 62,38 руб. за 1 доллар США:
«Альфа Форекс» продал бы нам 1 USD за 62,44 руб.
В валютном кошельке «Кукуруза» 1 доллар можно было купить за 62,47 руб.
В интернет-банке «Открытие» курс покупки был 62,62 руб. за 1 USD
«Альфа Клик» продавал доллары по 62,70 руб.
В отделении «Сбербанка» за один доллар США нужно было заплатить 63,86 руб.
8 Вывод валюты на банковский счёт.
Вывод рублей с брокерского счёта стоит 10 руб. за перевод. За вывод валюты на валютный счёт в банке «Открытие» нужно будет заплатить 0,02% от суммы:
Прежде чем выводить денежные средства с брокерского счёта, нужно в личном кабинете зайти в раздел «Мои параметры» – «Управление банковскими реквизитами» и добавить реквизиты своих банковских счетов (полные реквизиты своих счетов можно посмотреть в интернет-банке «Открытия»):
Далее заходим в раздел «Зачисления и списания» – «Переводы/Выводы» выбираем в графе «Из портфеля» «Валютный рынок Московской биржи», «Валюта» – доллары США, указываем сумму к выводу (1000$ в нашем случае), выбираем реквизиты своего банковского валютного счёта и нажимаем «Отправить поручение». Подтверждаем поручение присланным смс-кодом:
Дальше остаётся только ждать, по заверениям службы поддержки, вывод валюты на собственный счёт в банке «Открытие» занимает 6 часов. Свою заявку я оставлял около 14.00 в пятницу (07.10) и до конца дня своих денежек я так и не дождался.
А вот в субботу (08.10) 1000 долларов уже красовалась на банковском счёте, причём, в выписке указано, будто валюта на счёт поступила ещё 07.10:
Если вы не планируете часто выводить валюту на банковский счёт, а хотите использовать брокерский счёт для спекуляций, то вам больше подойдёт не «Конверсионный» тариф, а «Универсальный» (там вывод валюты дороже, стоит 0,15%, зато комиссия за совершение сделки ниже, всего 0,014%).
При выводе валюты с валютной секции “Открытие Брокер” не выполняет функции налогового агента. О том, нужно ли платить налог на доходы от конвертации валюты, читайте в статье “Новые правила обмена валюты. Будет ли налог на валюту?”.
UPD: 22.07.2019
С 15 июля 2019 на тарифе “Конверсионный” вывод валюты на банковский счет в “Открытии” осуществляется без комиссии.
9 Получение наличной валюты.
С помощью «Карт к Продукту» можно без комиссии и отлёжки снимать в банкоматах и ПВН банка «Открытие» 20 000$, 14 000 евро, 500 000 руб. в месяц.
UPD: 04.03.2020
Со 2 марта 2020 увеличена комиссия за выдачу через кассу банка “Открытие” денежных средств, поступивших с брокерских счетов «Открытие Брокер» и хранившихся на счетах банка менее 14 дней (включительно).
Без необходимой отлежки комиссия для рублей и долларов составит от 0,5% до 10%, в зависимости от суммы.
Если деньги отлежались в банке более 14 дней, то валюту можно будет снять без комиссии в любом размере, рубли от 200 000,01 руб. (если меньше, то комиссия составит 500 руб).
Без отлежки и комиссии снять наличные можно при помощи карт Opencard (лимит 200 000 руб./день и 1 000 000 руб./мес. или эквивалент в валюте).
10 Стоимость обслуживания брокерского счёта.
Минимальное вознаграждение брокера установлено в 295 рублей в месяц. Однако эти деньги можно не платить. Достаточно выводить все средства с брокерского счёта к концу месяца, и тогда комиссия не будет взиматься. Комиссия также не будет списана, если на конец месяца на брокерском счёте будет находиться более 50 000 руб.:
Если вы в результате своих сделок за месяц уже заплатите брокеру сумму больше, чем 295 руб., то дополнительно сумма минимального вознаграждения с вас списана не будет.
11 Совершение сделок через личный кабинет.
В “Открытии Брокер” стало возможным совершать сделки по покупке и продаже валюты (а также ценных бумаг) через личный кабинет, т.е. пропала необходимость осваивать торговые терминалы.
Сам процесс интуитивно понятен и прост, и мало чем отличается от конверсионных операций в интернет-банке, реализован наподобие “Тинькофф Инвестиций” и приложения “Сбербанк Инвестор”.
Вывод
Вывод
«Открытие Брокер» действительно очень удобен для покупки и продажи валюты на бирже. Комиссия брокера довольно маленькая, за банковские карты «Открытия» платить не нужно, обслуживание брокерского счёта также легко сделать бесплатным. Комиссия за вывод наличной валюты с брокерского счёта минимальна.
Если бы ещё можно было пополнять брокерский счёт валютой без комиссии через интернет-банк «Открытие», и ускорить вывод валюты на банковский счёт, то было бы вообще замечательно.
Перед выходом на биржу все-таки нелишним будет посмотреть какие-нибудь вебинары на тему инвестирования, которые организует почти каждый брокер. Бесплатные или недорогие курсы иногда проводят частные опытные инвесторы (найти их можно на сайте школы инвестирования «Красный Циркуль»).
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
