Самозапрет на кредиты в банках и МФО: как установить, как снять, особенности.

С 01.03.25 на Госуслугах появился функционал для установки самозапрета на получение кредитов в банках и МФО. Такая возможность также будет доступна в МФЦ. Закон о самозапретах на кредиты как раз вступает в силу 01.03.25.

Форма доступна по ссылке gosuslugi.ru/644881/1/form.

Проверить статус самозапрета можно здесь.

Заявление на самозапрет направляется во все Бюро кредитных историй, а они в свою очередь включают в состав кредитной истории гражданина сведения о запрете. В кредитной истории будет видна дата и время подачи заявления (с указанием часовой зоны) и дата начала действия запрета (по московскому времени).

Новый закон должен перекрыть мошенникам кислород.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Самозапрет на кредиты в банках и МФО: как установить, как снять, особенности.

1 Нельзя установить самозапрет на автокредиты, ипотеку, образовательные кредиты.

Данные виды кредитов практически никогда не используются мошенниками, т.к. получение подобных займов требует времени и предоставления большого числа подтверждающих документов, к тому же их обычно нельзя оформить онлайн.

2 Гражданин может выбрать, какой запрет ему нужен. В рамках одного заявления может быть установлен запрет с разными условиями (полный запрет, запрет на заключение договоров с МФО/кредитными организациями очно/дистанционно). В кредитной истории будет пометка о наличии/отсутствии самозапрета.

3 Заявление о снятии запрета, поданное через Госуслуги, можно подписать только УНЭП «Госключ» (усиленная неквалифицированная электронная подпись, полученная в мобильном приложении «Госключ») или УКЭП (усиленная квалифицированная электронная подпись).

Если у гражданина нет УНЭП «Госключ» или УКЭП, снять заявление через Госуслуги не получится (до появления возможности снять запрет в МФЦ). Подписание заявления о снятии запрета ПЭП ЕСИА (простой электронной подписью) не предусмотрено.

Для получения УНЭП «Госключ» нужно скачать приложение «Госключ», зарегистрироваться в сервисе и принять правила приложения (потребуется паспорт, СНИЛС, подтверждённая учётная запись на Госуслугах), а дальше оформить сертификат УНЭП, следуя подсказкам на экране.

5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», сертификат на 2000 руб. за бесплатную кредитную «СберКарту» с честным грейсом до 120 дней и кэшбэком, 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 2000 руб. в OZON за бесплатную Card Credit Plus от «КЕБа», Сертификат на 1200 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 баллов + сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за карту Black от «Т-Банка»

Храни Деньги! рекомендует:

4 Возможность снять самозапрет через МФЦ будет появляться поэтапно в период с 01.03.2025 по 31.08.2025.

Заявление о снятии запрета в МФЦ подписывается собственноручной подписью.

5 Срок вступления в силу запрета – день, следующий за днём включения сведений о запрете в кредитную историю.

Чтобы запрет начал действовать как можно раньше, лучше подать заявление до 22:00, тогда запрет будет действовать уже на следующий день.

6 Срок вступления в силу снятия запрета – второй день, следующий за днём включения сведений о снятии запрета в кредитную историю.

Задержка в один день для снятия запрета должна предотвратить одномоментное снятие запрета и получение кредита (займа) под влиянием мошенников.

Если в один день подать заявление о снятии запрета до 22:00 и заявление об установлении запрета после 22:00 — запрет не снимется.
Если в один день подать заявление о снятии запрета до 22:00 и заявление об установлении запрета также до 22:00 — новый запрет не установится.

7 Установление самозапрета бесплатно, запрет можно установить и снять неограниченное количество раз, установленный запрет действует бессрочно, наличие действующих кредитов не мешает установлению запрета, запрет не препятствует получению средств по ранее выданным кредитным картам. Наличие запрета не снижает кредитоспособность и не влияет на рейтинг кредитоспособности.

8 Если кредитор заключил договор с заёмщиком при наличии в его кредитной истории действующего запрета, то ответственности на заёмщике не будет.

Гражданин не должен исполнять обязательства по договору, заключённому при наличии запрета. Кредитор в этом случае не сможет требовать от гражданина возврата денежных средств.

Работа самозапрета на кредиты в отношении рассрочек.

Самозапрет на кредиты может действовать на рассрочку, а может и нет. Это зависит от того, что конкретно скрывается под термином «рассрочка» у разных кредитных организаций.

● Не действует самозапрет на рассрочку, которая оформлена как договор поручительства:

– Сервис «Долями» от «Т-Банка»;
– «Плати частями» от «Сбера»;
– «Подели» от «Альфа-Банка»;
– «Сплит» от «Яндекса».

Данные об этих рассрочках не отображаются в БКИ.

● Сработает самозапрет на кредиты при оформлении рассрочки, которая оформлена как потребительский кредит. Но только при оформлении новой карты. Если указанная ниже карта уже есть, то самозапрет на кредит не сработает. Здесь речь идёт о:

– Карте «Халва» от «Совкомбанка»;
– Карте «Супер Сплит» от «Яндекс Банка»;
– Кредитках «Кредит Европа Банка».

● Сработает самозапрет на микрокредиты при попытке оформить рассрочку в следующих местах (там рассрочка — это обычный микрокредит):

– OZON;
– Wildberries;
– AliExpress;
– Kari;
– При использовании сервиса «Мокка».

Дополнения приветствуются :)

Вывод

Новый закон, на мой взгляд, существенно снизит шансы мошенников навесить на вас какие-либо кредиты и микрозаймы. Также он поможет гражданам избежать спонтанного оформления кредита без оценки своих финансовых возможностей. Всё-таки на снятие самозапрета нужно время, к тому же это не так просто.

Я согласен с Банком России, который советует всем установить такой запрет на взятие кредитов в МФО и банках по умолчанию, а снимать его только при осознанном и взвешенном желании получить кредит или займ.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)