Самозапрет на кредиты в банках и МФО: как установить, как снять, особенности.

С 01.03.25 на Госуслугах появился функционал для установки самозапрета на получение кредитов в банках и МФО. Такая возможность также будет доступна в МФЦ. Закон о самозапретах на кредиты как раз вступает в силу 01.03.25.

Форма доступна по ссылке gosuslugi.ru/644881/1/form.

Проверить статус самозапрета можно здесь.

Заявление на самозапрет направляется во все Бюро кредитных историй, а они в свою очередь включают в состав кредитной истории гражданина сведения о запрете. В кредитной истории будет видна дата и время подачи заявления (с указанием часовой зоны) и дата начала действия запрета (по московскому времени).

Новый закон должен перекрыть мошенникам кислород.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Самозапрет на кредиты в банках и МФО: как установить, как снять, особенности.

1 Нельзя установить самозапрет на автокредиты, ипотеку, образовательные кредиты.

Данные виды кредитов практически никогда не используются мошенниками, т.к. получение подобных займов требует времени и предоставления большого числа подтверждающих документов, к тому же их обычно нельзя оформить онлайн.

2 Гражданин может выбрать, какой запрет ему нужен. В рамках одного заявления может быть установлен запрет с разными условиями (полный запрет, запрет на заключение договоров с МФО/кредитными организациями очно/дистанционно). В кредитной истории будет пометка о наличии/отсутствии самозапрета.

3 Заявление о снятии запрета, поданное через Госуслуги, можно подписать только УНЭП «Госключ» (усиленная неквалифицированная электронная подпись, полученная в мобильном приложении «Госключ») или УКЭП (усиленная квалифицированная электронная подпись).

Если у гражданина нет УНЭП «Госключ» или УКЭП, снять заявление через Госуслуги не получится (до появления возможности снять запрет в МФЦ). Подписание заявления о снятии запрета ПЭП ЕСИА (простой электронной подписью) не предусмотрено.

Для получения УНЭП «Госключ» нужно скачать приложение «Госключ», зарегистрироваться в сервисе и принять правила приложения (потребуется паспорт, СНИЛС, подтверждённая учётная запись на Госуслугах), а дальше оформить сертификат УНЭП, следуя подсказкам на экране.

5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 2000 руб. в OZON за бесплатную Card Credit Plus от «КЕБа», Сертификат на 1200 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 баллов + сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за карту Black от «Т-Банка»

Храни Деньги! рекомендует:

4 Возможность снять самозапрет через МФЦ будет появляться поэтапно в период с 01.03.2025 по 31.08.2025.

Заявление о снятии запрета в МФЦ подписывается собственноручной подписью.

5 Срок вступления в силу запрета – день, следующий за днём включения сведений о запрете в кредитную историю.

Чтобы запрет начал действовать как можно раньше, лучше подать заявление до 22:00, тогда запрет будет действовать уже на следующий день.

6 Срок вступления в силу снятия запрета – второй день, следующий за днём включения сведений о снятии запрета в кредитную историю.

Задержка в один день для снятия запрета должна предотвратить одномоментное снятие запрета и получение кредита (займа) под влиянием мошенников.

Если в один день подать заявление о снятии запрета до 22:00 и заявление об установлении запрета после 22:00 — запрет не снимется.
Если в один день подать заявление о снятии запрета до 22:00 и заявление об установлении запрета также до 22:00 — новый запрет не установится.

7 Установление самозапрета бесплатно, запрет можно установить и снять неограниченное количество раз, установленный запрет действует бессрочно, наличие действующих кредитов не мешает установлению запрета, запрет не препятствует получению средств по ранее выданным кредитным картам. Наличие запрета не снижает кредитоспособность и не влияет на рейтинг кредитоспособности.

8 Если кредитор заключил договор с заёмщиком при наличии в его кредитной истории действующего запрета, то ответственности на заёмщике не будет.

Гражданин не должен исполнять обязательства по договору, заключённому при наличии запрета. Кредитор в этом случае не сможет требовать от гражданина возврата денежных средств.

Вывод

Новый закон, на мой взгляд, существенно снизит шансы мошенников навесить на вас какие-либо кредиты и микрозаймы. Также он поможет гражданам избежать спонтанного оформления кредита без оценки своих финансовых возможностей. Всё-таки на снятие самозапрета нужно время, к тому же это не так просто.

Я согласен с Банком России, который советует всем установить такой запрет на взятие кредитов в МФО и банках по умолчанию, а снимать его только при осознанном и взвешенном желании получить кредит или займ.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)